電子商務(wù)環(huán)境下電子貨幣法律問題探析

1、電子商務(wù)環(huán)境下電子貨幣法律問題探析電子商務(wù)環(huán)境下電子貨幣法律問題探析一、電子貨幣的概念和特點電子貨幣的出現(xiàn)是信息革命的產(chǎn)物，電子貨幣的產(chǎn)生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發(fā)生別離，是新技術(shù)革命和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟開展的必然結(jié)果，它有效地解決了市場全球化的大背景下，如何降低信息本錢和交易費用的問題。電子貨幣的使用者以一定的現(xiàn)金和存款，從發(fā)行處對換并獲得代表一樣金額的數(shù)據(jù)，并以讀寫的電子信息方式儲存起來，須償清債務(wù)時，使用者可以通過某些電子化媒介和方法，將該電子數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，此種電子數(shù)據(jù)便稱之為電子貨幣。電子貨幣作為現(xiàn)代科技和現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，具有以下幾個突出的特點：1、電子貨幣是一種虛擬貨幣。

2、它是在銀行電子化技術(shù)高度興隆的根底上出現(xiàn)的一種無形貨幣，它采用數(shù)字脈沖代替金屬、紙張等載體進展傳輸和顯示資金，通過芯片進展處理和存儲，因此沒有傳統(tǒng)貨幣的物理形態(tài)、大孝重量和印記，持有者得不到持有的實際感覺。2、電子貨幣是一種在線貨幣。電子貨幣通常在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過Ps、AT進展處理，也就是說，電子貨幣是在現(xiàn)有的銀行、支票和紙幣之外，通過網(wǎng)絡(luò)在線大量流通的錢。電子貨幣保管需要有存儲設(shè)備、交換需要有通信手段、保持其平安需要加密和解密用的計算機。3、電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣說到底只不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內(nèi)容的數(shù)字構(gòu)成的特殊信息。二、

3、電子商務(wù)環(huán)境下電子貨幣所引起的法律問題(一)電子數(shù)據(jù)的法律效力問題作為電子貨幣的物是存儲于計算機或I卡中的電子數(shù)據(jù)，那么電子數(shù)據(jù)的法律效力問題就是傳統(tǒng)法律所要解決的首要問題。我國?合同法?第11條規(guī)定數(shù)據(jù)電文為書面形式的一種。據(jù)此，以電子數(shù)據(jù)為物質(zhì)載體的電子貨幣與以紙面為物質(zhì)載體的紙幣具有同等的效力。但是，我們認為，此種功能等同形式的立法只是過渡性質(zhì)的立法。成認電子數(shù)據(jù)的效力固然重要，但解決電子數(shù)據(jù)的認證問題那么更具重大意義。制定電子簽名法，明確電子簽名的法律效力，以確保電子商務(wù)交易包括電子貨幣交易的平安已成為當(dāng)務(wù)之急。(二)電子貨幣平安問題平安是銀行業(yè)內(nèi)部和外部每一個人都親密關(guān)注的焦點問題。

4、電子貨幣增加了平安風(fēng)險，將自古以來孤立的系統(tǒng)潛在地轉(zhuǎn)變成開放的充滿風(fēng)險的環(huán)境。平安崩潰可能在消費者、商家或發(fā)行者任何一個層次上發(fā)生，其潛在因素包括：盜用消費者和商家的設(shè)備：偽造設(shè)備或更改存儲或設(shè)備間傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，或者更改產(chǎn)品的軟件功能。因此電子貨幣平安問題也是立法應(yīng)充分考慮的問題之一。(三)電子貨幣的監(jiān)管問題電子貨幣的產(chǎn)生與開展給各國的金融機構(gòu)提出了新的問題，特別是電子貨幣對現(xiàn)行金融監(jiān)管制度帶來了直接或間接的影響，為維護金融體系的穩(wěn)定和平安，防止損害消費者利益的行為發(fā)生，以及防止出現(xiàn)惡性競爭和無秩序的行為，政府適度監(jiān)視有沒有必要成為各國比較關(guān)注的問題。因此，我們需要通過詳盡的法律規(guī)定加以完善電子

5、貨幣的監(jiān)管問題。(四)電子貨幣的隱私權(quán)保護問題賬戶依存型電子貨幣的流通完全依賴于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，賬戶管理者保存其交易記錄，因此對賬戶管理者而言，交易當(dāng)事人毫無隱私可言。現(xiàn)金型電子貨幣的流通那么不依賴于轉(zhuǎn)賬，在現(xiàn)實生活中誰向誰支付了多少金額，第三人并不知曉，故其具有一定的匿名性，在很大程度上保護了當(dāng)事人的交易隱私。由上可見，目前的電子貨幣類型都不能像法定貨幣那樣解決使用者的隱私保護問題。這就需要我們在法律上和電子技術(shù)上加以完善。(五)電子貨幣洗錢犯罪問題電子貨幣的出現(xiàn)和利用，為犯罪分子進展洗錢活動提供了便利。犯罪分子可以通過 線、互聯(lián)網(wǎng)瞬間將巨額資金從地球的一端傳到另一端。所以電子貨幣尤其是現(xiàn)金型電子

6、貨幣，對洗錢犯罪分子具有無限吸引力，他們可以把來源于非法活動的錢利用電子貨幣很快轉(zhuǎn)移到法律上對洗錢犯罪監(jiān)管較為薄弱的國家，在那兒會更容易將這些錢合法化。如何有效地預(yù)防和打擊洗錢犯罪，是電子貨幣開展中亟待解決的問題。三、加強對電子貨幣的立法設(shè)想(一)明確電子數(shù)據(jù)的法律效力電子數(shù)據(jù)要登堂入室，關(guān)鍵是解決真實性的證明問題，所以為了要明確電子數(shù)據(jù)的法律效力，我們在立法中應(yīng)當(dāng)規(guī)定如下幾方面電子數(shù)據(jù)的審查。1、審查電子數(shù)據(jù)的來源，包括形成的時間、地點、制作過程等。2、審查電子數(shù)據(jù)是否有偽造、篡改情形。經(jīng)查電子文件上是否有電子簽名，該電子簽名是否完好。3、當(dāng)事人可申請有關(guān)專家進展證明。(二)加強電子貨幣平安

7、的控制為確保電子貨幣的安康開展，維護電子貨幣支付的穩(wěn)定與平安，必須在國家、行業(yè)、企業(yè)三個層面對電子貨幣支付可能面臨的各種風(fēng)險進展管理和控制。在國家層面上，應(yīng)根據(jù)電子貨幣的開展研究、制定和明確電子貨幣標(biāo)準(zhǔn)化運作的一系列相關(guān)法律、法規(guī)，明確界定電子貨幣涉及到的各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)范圍，制定爭端解決機制，建立損失補償和分擔(dān)機制，限制電子貨幣被不法分子用以洗錢和逃稅等風(fēng)險。在行業(yè)層面上，主要是中央銀行對電子貨幣的多種風(fēng)險進展監(jiān)視和控制。在企業(yè)層面上，是指電子貨幣的開發(fā)者、發(fā)行人對幣種風(fēng)險加以防范和控制。電子貨幣的開發(fā)者、發(fā)行人應(yīng)建立內(nèi)部風(fēng)險控制和管理秩序，可以識別、衡量、監(jiān)管和控制各種潛在的風(fēng)險，防

8、范違犯平安規(guī)定的各種形式的侵入，確保信息的完好性和對消費者隱私權(quán)的保護，提供平安、可靠、可用的電子貨幣產(chǎn)品。(三)加強對電子貨幣監(jiān)管的力度在當(dāng)今的數(shù)字化，網(wǎng)絡(luò)化時代，我們應(yīng)該適時地將監(jiān)管的重點轉(zhuǎn)移到對電子貨幣的監(jiān)管層面上，將重點轉(zhuǎn)(四)加強對電子貨幣隱私權(quán)的保障要確保消費者的隱私權(quán)不受損害，在大力開展平安技術(shù)的同時，應(yīng)當(dāng)加強相應(yīng)的電子貨幣交易隱私權(quán)保護立法從而解決匿名經(jīng)濟交易的問題。電子貨幣交易的隱私權(quán)立法，應(yīng)以現(xiàn)行有效的有關(guān)公民人身權(quán)的立法(如民法)為根底(不排除對不合時宜的條款進展修改)，針對電子貨幣交易的特性，制定一系列特殊的條款：首先，應(yīng)當(dāng)明確各交易管理者負有保護消費者隱私權(quán)不受損害的

9、義務(wù)；其次，應(yīng)規(guī)定消費者隱私權(quán)受到損害時的補救措施；再次，要規(guī)定隱私權(quán)受到損害，管理者應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)；最后，還要明確非管理者的直接責(zé)任在致使消費者權(quán)利受損害的解決方法。(五)加強電子貨幣反洗錢方面的立法1、對電子貨幣發(fā)行主體進展一定的限制。2、建立一定的密鑰托管機制，使政府在特定情況下可以獲得電子貨幣密碼技術(shù)中的私人密鑰。3、建立電子貨幣系統(tǒng)統(tǒng)計和信息披露制度、信息報告與備案制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查制度及信息平安審核制度，在電子貨幣的運行環(huán)境上遏制洗錢犯罪。4、在經(jīng)營電子貨幣的機構(gòu)里建立電子貨幣反洗錢監(jiān)測子系統(tǒng)及反洗錢內(nèi)控制度，負責(zé)向該機構(gòu)所在地的銀監(jiān)會上報大額和可疑交易的記錄。5、刑事管轄權(quán)。對于利用智能卡型電子貨幣的洗錢犯罪，可由電子貨幣發(fā)行人所在地或分支機構(gòu)所在地管轄；對于數(shù)字現(xiàn)金型或混合型電子貨幣的洗