七月銀行從業(yè)資格考試第六次天天練（附答案及解析）

1、七月銀行從業(yè)資格考試第六次天天練（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。2、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得E1起年內(nèi)予以處置。（）A、1；2B、2；1C、2；2【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法

2、院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。3、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。A、商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲，如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以及對(duì)方商業(yè)銀行等B、商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)屬于結(jié)算/支付錯(cuò)誤；B項(xiàng)屬于錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；C項(xiàng)屬于產(chǎn)

3、品設(shè)計(jì)缺陷。4、（）是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、風(fēng)險(xiǎn)文化【參考答案】：B【解析】：本題考查內(nèi)部控制的含義。5、2.該行不良貸款率為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率=100/4000100=2.5%。6、在現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B、保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、保證充

4、分就業(yè)【參考答案】：B【解析】：我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。7、下列不屬于收款條件的是（）。A、現(xiàn)貨交易B、預(yù)收貨款C、遠(yuǎn)期交易【參考答案】：C【解析】：解析：收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。8、在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。2014年11月真題A、40%B、30%C、50%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第二十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名

5、稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50（含）以上；對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。9、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來(lái)劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品

6、如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。10、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無(wú)權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案

7、】：A【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。11、與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。A、申貸材料B、借款憑證C、銀行對(duì)賬單【參考答案】：C【解析】：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。12、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作

8、為貸款的主要融資來(lái)源。A、現(xiàn)金流入B、平均存款C、最高存款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來(lái)源。13、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、派發(fā)新股C、其他【參考答案】：A【解析】：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。14、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、債權(quán)人

9、可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。15、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識(shí)別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步識(shí)別重要屬性。16、下列各項(xiàng)中，關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法不正確的是（）。A、監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類

10、，其中對(duì)一、二類銀行主要實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施B、資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）C、一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強(qiáng)度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強(qiáng)制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對(duì)一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實(shí)行預(yù)警性的監(jiān)管干預(yù)措施；對(duì)三、四類銀行監(jiān)管部門既實(shí)

11、行預(yù)警性的監(jiān)管干預(yù)措施，又實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施。17、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LOSSCAL的技術(shù)文件中所披露的信息，（）等產(chǎn)品因素對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。A、企業(yè)融資杠桿率B、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素C、清償優(yōu)先性【參考答案】：C【解析】：根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LOSSCAL的技術(shù)文件中所披露的信息，清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高，所以D項(xiàng)正確。18、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件

12、所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。19、出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動(dòng)B、貸款發(fā)放過(guò)于集中C、抵押物價(jià)值變動(dòng)【參考答案】：B【解析】：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。20、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A、2B、5C、7【參考答案】：B【解析】：用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必

13、須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。銀行如果是初次使用高級(jí)計(jì)量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。21、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期（）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)A、至少每年兩次B、至少每年一次C、至多每年兩次【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。22、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：

14、C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。23、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級(jí)債券【參考答案】：B【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。24、符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括（）A、能夠有效區(qū)分違約客戶B、不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)C、能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的

15、違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)【參考答案】：B【解析】：符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。25、在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。2014年11月真題A、內(nèi)部審計(jì)部門B、會(huì)計(jì)部門C、業(yè)務(wù)部門【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)

16、業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。26、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購(gòu)買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為零B、在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為零C、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為20元/股【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)

17、，叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)，所以，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為8060200元/股。27、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年B、貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息【參考答案】：A【解析】：對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。28、到期

18、一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A、10B、3C、1【參考答案】：C【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。29、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行（）環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉、相互作用。A、任何B、特定C、一些【參考答案】：A【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉，所以A項(xiàng)正確。30、（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。201

19、2年6月真題A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。31、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守不適用于（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、基金管理公司C、花旗銀行北京分行【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題32、關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超

20、過(guò)原貸款期限C、對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。因此項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。33、公司信貸中，申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。A、總資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經(jīng)營(yíng)管理必須具備合法合規(guī)性:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營(yíng)業(yè)

21、執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。34、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為（）個(gè)營(yíng)業(yè)日。A、5B、10C、15【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。35、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【參考答案】：B【解析】：1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾

22、委員會(huì)。36、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。37、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，借款人已資不抵債的，其貸款應(yīng)至少是（）類貸款。A、可疑B、損失C、關(guān)注【參考答案】：A【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】可疑類貸款的具體體現(xiàn)是：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來(lái)回收貸款；貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還

23、款狀況沒(méi)有得到明顯改善等。38、下列選項(xiàng)中，不屬于良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征的是（）。A、科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制B、良好的外部條件C、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系【參考答案】：B【解析】：本題考查的是銀行公司治理的五個(gè)特征。39、（）對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

24、40、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A、發(fā)行主體B、利息支付方式C、募集方式【參考答案】：B【解析】：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無(wú)擔(dān)保可分為信用債券、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。41、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)

25、目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。A、盈利能力B、現(xiàn)金流量C、償債能力【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的通知第7條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。42、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行和。（）A、審核制和報(bào)告制B、審批制和報(bào)告制C、審核制和報(bào)送制【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制

26、和報(bào)告制。43、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需要重新評(píng)估B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】由于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風(fēng)險(xiǎn)類型的評(píng)估也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，考慮操作可行性與

27、客戶便利性，一般商業(yè)銀行評(píng)估有效期限為一年，即每年重新對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。44、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。45、銀行最終選定作為營(yíng)銷對(duì)象的細(xì)分市場(chǎng)稱為（）。A、信貸市場(chǎng)B、目標(biāo)市場(chǎng)C、定位市場(chǎng)【參考答案】：B【解析】：銀行在經(jīng)過(guò)市場(chǎng)細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針

28、對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷的細(xì)分市場(chǎng)稱為目標(biāo)市場(chǎng)。46、英國(guó)金融服務(wù)局(FSA)側(cè)重于從（）層面上來(lái)理解法律風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)是因“法律的效力未能認(rèn)識(shí)到”、“對(duì)法律效力的認(rèn)識(shí)存在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”而使“金融機(jī)構(gòu)的利益或者目標(biāo)與法律規(guī)定不一致而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)”。A、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國(guó)金融服務(wù)局側(cè)重于從制度層面上來(lái)理解法律風(fēng)險(xiǎn)。47、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。2013年11月真題A、承銷金融債券業(yè)務(wù)B、代理銷售基金C、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。銀行

29、代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。48、界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，該辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。49、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A、開發(fā)商B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任

30、。50、某超市擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中現(xiàn)金30萬(wàn)元、存貨200萬(wàn)元、固定資產(chǎn)400萬(wàn)元、應(yīng)收賬款150萬(wàn)元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。A、與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款B、劣于同行業(yè)，拒絕貸款C、與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)相對(duì)指標(biāo)，只能通過(guò)比較來(lái)得出優(yōu)劣。實(shí)踐中，一般將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進(jìn)行比較，判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標(biāo)，零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為5%8%、存貨為50%60%、固定資產(chǎn)為10%20%、應(yīng)收賬款為0%10%；而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%（=30/1000）、存貨為20%（=200

31、/1000）、固定資產(chǎn)為40%（=400/1000）、應(yīng)收賬款為15%（=150/1000），對(duì)比可見，該超市與行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因。51、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的（）。A、不可抗力B、監(jiān)管規(guī)定C、自然災(zāi)害【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。52、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法。A、銷售管理B、推介管理C、兌付管理【參考答案】：A【解析】：借鑒

32、境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)公布了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，在總結(jié)銀監(jiān)會(huì)過(guò)去有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的新情況，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求，并將取代原有理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。53、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的

33、那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。54、率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。55、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為（）。A、5B、5%C、6%【參考答案】：A【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當(dāng)于本金的千分比，則月息五厘應(yīng)為5。56、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是（）。A、建立企業(yè)

34、級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層面，所以C項(xiàng)正確。57、對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、開放式非凈值型產(chǎn)品C、封閉式非凈值型產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)

35、間進(jìn)行申購(gòu)和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時(shí)間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。58、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（RCSA）的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的（）和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別C、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)，是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng)估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制狀況的過(guò)程。其原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)

36、別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。59、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B、CDs面額一般較小C、CDs一般不能提前支取【參考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（可轉(zhuǎn)讓大額存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。60、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)_年，采用保證擔(dān)保方式的不得

37、超過(guò)_年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【參考答案】：A【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是（）。A、新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大B、該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路C、產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略

38、”。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本;產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品。2、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。2013年6月真題A、3年后領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，

39、比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。3、通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人的理財(cái)產(chǎn)品，由（）享受杠桿化收益，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。A、優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方B、次級(jí)受益人C、優(yōu)先級(jí)受益人【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。4、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以

40、公告。（）A、3；3B、6；3C、6；6【參考答案】：C【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。5、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)是指在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項(xiàng)是指設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，

41、旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性；C項(xiàng)是指在基層經(jīng)營(yíng)單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。6、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性，“營(yíng)運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動(dòng)性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！军c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問(wèn)題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。7、下列敘述不正確的

42、是（）。A、單邊計(jì)量一直是爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，因?yàn)樗鼤?huì)違反直覺(jué)B、雙邊的信用估值調(diào)整則考慮到交易雙方都違約的風(fēng)險(xiǎn)C、信用估值調(diào)整的計(jì)量包括單邊信用估值調(diào)整和雙邊信用估值調(diào)整【參考答案】：A【解析】：信用估值調(diào)整的計(jì)量有兩種方法:單邊信用估值調(diào)整和雙邊信用估值調(diào)整。單邊的信用估值調(diào)整只假設(shè)一方具有信用風(fēng)險(xiǎn)（單邊違約，認(rèn)為被評(píng)估實(shí)體是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的）；雙邊的信用估值調(diào)整則考慮到交易雙方都違約的風(fēng)險(xiǎn)。雙邊計(jì)量一直是爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，因?yàn)樗鼤?huì)違反直覺(jué)。8、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【出處】

43、:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。9、銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識(shí)【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷人員的能力要求。銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。10、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的（）。A、企業(yè)B、機(jī)構(gòu)C、企（事）業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人。企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、機(jī)構(gòu)均不一定是法人。11、（）通常

44、是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A、名義價(jià)值B、公允價(jià)值C、市值重估價(jià)值【參考答案】：A【出處】:2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】考核名義價(jià)值定義。名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。12、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B、處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶C、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【參考答案】：A【解析】：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾

45、正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。13、以下說(shuō)法不正確的是（）。A、重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具C、重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的60%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。14、商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。A、調(diào)整利率B、破產(chǎn)清算C、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本【參考答案】：B【出處】:2013年下

46、半年公司信貸真題【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。但在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。15、以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)?（）2012年6月真題A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異B、柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)C、客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程；B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；C項(xiàng)屬于人員因素。16、在單一客戶限額管理中，客戶所

47、有者權(quán)益為3億元，杠桿系數(shù)為07，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A、2.1B、2.0C、1.6【參考答案】：A【解析】：最高債務(wù)承受額所有者權(quán)益杠桿系數(shù)2.1。17、資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈利息收益率C、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力。統(tǒng)籌把

48、握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全型和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。18、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（）。A、消費(fèi)貸款B、長(zhǎng)期設(shè)備貸款C、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款【參考答案】：C【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”，美國(guó)則稱之為“商業(yè)貸款理論”。19、張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為入，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理

49、財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A、慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B、分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算C、根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【參考答案】：C【解析】：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者，ABC三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略；D項(xiàng)是儲(chǔ)藏者采取的策略。20、中華人民共和國(guó)證券法規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的

50、保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】證券法第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。三、判斷題（共20題，每題1分）1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征。2、ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：ARROW評(píng)級(jí)體系

51、中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)；控制風(fēng)險(xiǎn)包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務(wù)。3、客戶產(chǎn)品的性能不僅能反映出生產(chǎn)的技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量水平，而且反映出勞動(dòng)生產(chǎn)率狀況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：反映客戶生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量水平、勞動(dòng)生產(chǎn)率狀況的是客戶生產(chǎn)設(shè)備的性能，而非產(chǎn)品的性能。4、經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到的?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。5、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重心是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估。（）【參考答案】：正確6、資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目