2022年農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案

1、第10頁共10頁2022年農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案(一)全市各部門、各鎮(zhèn)黨政機關(guān)公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員自貸或提供擔(dān)保形成的不良貸款。(二)各村干部自貸或他人承貸村干部使用形成的不良貸款。(三)市政府、各鎮(zhèn)政府部門自貸、自辦實體或提供擔(dān)保形成的不良貸款。(四)各村級集體自貸或自然人承貸村集體使用形成的不良貸款。(五)其他與政府部門及其工作人員有關(guān)的不良貸款。(六)關(guān)停倒閉企業(yè)形成的不良貸款。二、不良貸款清收原則(一)誰借款、誰用款，誰還款;誰擔(dān)保、誰負(fù)連帶責(zé)任。實際借款人、用款人是還款主要責(zé)任人。(二)一次還款與分次還款相結(jié)合。有能力償還貸款本息的，在規(guī)定時間內(nèi)一次還清;額度較大、短時間

2、內(nèi)全額償還有困難的，要簽訂還款計劃，分期償還。(三)現(xiàn)金還款與以物抵貸相結(jié)合。以現(xiàn)金還款為主，不能全額現(xiàn)金償還貸款本息的，不足部分可以物抵貸。(四)落實債務(wù)與明確債權(quán)相結(jié)合。對手續(xù)不健全的，要完善手續(xù)，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。三、清收時間安排此次集中清收農(nóng)村信用社不良貸款工作從_年_月_日開始至_年_月_日結(jié)束，全過程分為四個階段。(一)準(zhǔn)備階段。_年_月_日至_年_月_日。市政府成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定清收方案。召開由領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、黨委政府部門、事業(yè)單位和各鎮(zhèn)政府參加的動員大會，對清收工作進(jìn)行部署。(二)催收階段。_年_月_日至_年_月_日。農(nóng)村信用

3、社向借款人和實際使用人發(fā)放逾期貸款催收通知書，借款人或?qū)嶋H使用人要主動與農(nóng)村信用社聯(lián)系，能一次償還的，要一次償還貸款本息;額度較大、生產(chǎn)生活暫時困難、規(guī)定時間內(nèi)不能償還全部貸款本息的，借款人或?qū)嶋H使用人要與農(nóng)村信用社簽訂分期還款計劃，或以物抵貸。借款手續(xù)不健全的，重新簽訂借款合同，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(三)清收階段。_年_月_日至_年_月_日。對催收階段不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，要依法采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段進(jìn)行清收。1、公告清收。催收階段結(jié)束后，對不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，通過電視等媒體以及在借款人所在單位張貼公告等方式，告知借款人或?qū)嶋H使用人限期償還貸款本息。2、行政督促清收

4、。對公告清收后，仍然不償還貸款本息的部門、單位和村集體，由清收領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實際情況，督促其償還貸款本息，或落實還款計劃。對不償還貸款的黨政機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員、村干部，由單位負(fù)責(zé)同志采取約見談話等方式督促限期償還貸款本息。3、依法清收。對于公告清收和行政督促清收后，仍然不償還貸款或不落實還款計劃的，農(nóng)村信用社集中統(tǒng)一向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，依法清收借款人或?qū)嶋H使用人的貸款本息。4、總結(jié)階段。_年_月_日至_年_月_日。清收工作結(jié)束后，領(lǐng)導(dǎo)小組要組織專人進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，于_年_月_日前，上報吉林省清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。四、保障措施(一)組織領(lǐng)導(dǎo)。清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組各成員

5、單位要確定一名聯(lián)絡(luò)員，在下設(shè)辦公室的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下開展工作。(二)落實責(zé)任。按照農(nóng)村信用社提供的不良貸款清單，清收工作實行領(lǐng)導(dǎo)分級負(fù)責(zé)制。市政府負(fù)責(zé)各鎮(zhèn)政府及部門;各鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)村委會;單位負(fù)責(zé)涉及本單位的工作人員。(三)鼓勵清收。對于清收措施落實到位，清收效果明顯的鎮(zhèn)，農(nóng)村信用社在信貸投放上給予傾斜;對于清收效果明顯的村(屯)，農(nóng)村信用社優(yōu)先進(jìn)行信用村(屯)評選，并在信貸額度和利率等方面予以支持。(四)協(xié)調(diào)配合。市農(nóng)村信用社要把清收進(jìn)展情況，及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，加強溝通與協(xié)調(diào)。各成員單位要積極支持，密切配合。組織、人事部門要考核了解機關(guān)事業(yè)單位工作人員欠貸款不還情況;對農(nóng)村信用社清收不良貸款的訴訟

6、案件，在訴訟材料齊全的情況下，法院積極給予支持，抓緊立案和審理;對農(nóng)村信用社清收不良貸款涉及的機關(guān)事業(yè)單位工作人員，構(gòu)成職務(wù)犯罪的，檢察機關(guān)要依法查辦;對機關(guān)事業(yè)單位工作人員利用手中權(quán)力打擊報復(fù)清收工作的行為，監(jiān)察部門要嚴(yán)肅查處;對農(nóng)村信用社提出立案的涉及清收不良貸款的案件，公安機關(guān)要及時立案并偵辦;對農(nóng)村信用社清收不良貸款過程中相關(guān)稅費，稅務(wù)部門要按照國家及省相關(guān)規(guī)定給予減免。2022年農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案（二）農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)體會文化是人類認(rèn)識自然與社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明與進(jìn)步的成果，是符合某種規(guī)則的狀態(tài)和習(xí)性。農(nóng)村信用社合規(guī)文化是農(nóng)村信用社存在的，得到單位和

7、員工充分理解、信任并自覺習(xí)慣遵循規(guī)則體系的狀態(tài)。目前，合規(guī)文化建設(shè)在農(nóng)村信用社已經(jīng)引起重視，開始通過嚴(yán)肅查處違規(guī)人員、探究違規(guī)本源，來推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。但由于種種原因，農(nóng)村信用社在合規(guī)文化建設(shè)中還不同程度的存在問題多，方法少，效果差。以下，筆者就農(nóng)村信用社在合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題及建議進(jìn)行探討。一、農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題(一)封建傳統(tǒng)文化禁錮我國傳統(tǒng)文化的精華孕育了偉大的中華民族，但封建傳統(tǒng)文化的禁錮又阻礙了社會的發(fā)展，對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的影響也很大，主要有：1、封建“官本位”文化的影響。這種文化實際上是“_”文化，主要表現(xiàn)在：一是“官大官小是個人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)”；二

8、是“能否當(dāng)官，當(dāng)什么官，是個人成功與否、成就與否的標(biāo)志，也是衡量個人幸福、快樂的標(biāo)桿”；三是“凡事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，以_為核心，以領(lǐng)導(dǎo)滿意為標(biāo)準(zhǔn)”。就農(nóng)村信用社而言，把領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)各方面的權(quán)威、專家，制度軟化；將出現(xiàn)個人發(fā)展目標(biāo)單一，不利于各類人才成長；什么都依賴“火車頭”的帶領(lǐng)，容易出現(xiàn)一榮俱榮，一損俱損的情況；再有經(jīng)營搞短期行為、做政績，不利于積極因素的充分發(fā)揮；這種氛圍下的員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，懈怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)低下。2、儒家“君臣”文化的影響。這種文化潛移默化影響極大，主要表現(xiàn)在：一是以領(lǐng)導(dǎo)意識為轉(zhuǎn)移，只要是領(lǐng)導(dǎo)說的，要求的，不區(qū)分正確與否，一概執(zhí)行；二是員工以得到領(lǐng)導(dǎo)的正面評價為榮；三是

9、領(lǐng)導(dǎo)以員工是否聽話、順從、忠誠作為衡量員工好壞的標(biāo)準(zhǔn)。這種情況下容易出現(xiàn)：崗位職責(zé)不清、工作責(zé)任不明，人才畸形發(fā)展，不利于人才培養(yǎng)和選拔。3、社會“人情面子”文化的影響。這種文化是在長久封閉的“_”環(huán)境下形成的，主要表現(xiàn)在：一是以親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，人熟好辦事；二是先交朋友，再做生意；三是給人留面子，給自己留退路。這種情況下容易出現(xiàn)：責(zé)任意識淡漠，沒有底線，沒有原則，缺乏正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識，成為違規(guī)的借口和溫床。(二)內(nèi)外部合規(guī)環(huán)境欠佳改革開放以來，我國確定了依法治國的方針，各個領(lǐng)域、各個行業(yè)的法治進(jìn)程不斷推進(jìn)。然而，從整體上看，仍然處于建設(shè)_市場經(jīng)濟(jì)的初級階段，處于法

10、治轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和文化轉(zhuǎn)型時期。各種文化思潮沖擊，對權(quán)力的有效制約不到位，管理行為不規(guī)范，法律制度規(guī)章不適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，條文過粗，含義不明、相互打架，執(zhí)法不公正等法治環(huán)境有待不斷改善，_現(xiàn)象仍然比較突出。面臨不守規(guī)矩者得益，合規(guī)者喪失機會被淘汰等現(xiàn)實，一方面，不得已在計算違規(guī)成本后主動違規(guī)，另一方面尋求途徑變通。這種外部環(huán)境下，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)在觀念、認(rèn)識上也受到了沖擊和制約。同樣，在信用社內(nèi)部無論是干部，還是員工，無論在思維觀念方面，還是在現(xiàn)實面前，都受到各種因素的制約、誘惑。一方面，對合規(guī)經(jīng)營的底氣不足，出現(xiàn)情緒性的反復(fù)波動，另一方面，不得已做出一些臨時性的不合規(guī)的變通選擇，存

11、在內(nèi)環(huán)境逼迫違規(guī)的狀況。同時，觀念的誤導(dǎo)，個別現(xiàn)狀讓缺乏眼光的干部、員工心存僥幸心理，或者因自己有關(guān)系、有背景，有恃無恐，放之任之。此外，干部、員工的責(zé)任心、工作能力有限，或受思維、素質(zhì)的局限，認(rèn)為只有在違規(guī)狀態(tài)下才能生存，才能發(fā)展，因而不注重學(xué)習(xí)，不提高技能，憑感覺和經(jīng)驗辦事，缺乏基本的合規(guī)意識，增加了農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的難度。(三)制度體系不嚴(yán)密自行社脫鉤以來，信用社在業(yè)務(wù)運行、管理制度方面不斷推出了各種管理辦法、規(guī)定、補充規(guī)定、工作制度、通知等，可以說“現(xiàn)在不是沒有制度，而是文件制度太多的問題”，但制度體系不嚴(yán)密，使合規(guī)文化的根基缺乏科學(xué)支撐，影響了農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)。主要表現(xiàn)

12、在：1、缺乏系統(tǒng)思維的指引。一是“亡羊補牢”現(xiàn)象突出，制度跟在現(xiàn)實的后面，前瞻性、預(yù)見性不強。二是制度之間的不銜接，存在空擋或斷檔。三是規(guī)定過粗，可操作性不強。四是部門立規(guī)不規(guī)范，體例結(jié)構(gòu)差異大。五是沒有制度整體結(jié)構(gòu)、層次構(gòu)架的概念，隨意性比較大。2、對制度研究、草擬、論證的人力、財力投入保障不足，立規(guī)的程序不規(guī)范。存在一人單打獨拼草擬，象征性征求意見，沒有能夠充分集中各方面的_智慧。3、存在定義不準(zhǔn)確，嚴(yán)密性差，文字表述存在歧義，制度規(guī)范不完整。4、專業(yè)化統(tǒng)領(lǐng)程度不夠，制度的_不足，沒有制度本身的制度標(biāo)準(zhǔn)。(四)制度信任度低一是制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。二是變通

13、執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象時有發(fā)生，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，削弱了制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性。三是違規(guī)違制追究“難到位”、“不到位”和因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等”成了口號，員工對制度的信任度低。(五)農(nóng)村信用社對合規(guī)文化建設(shè)研究不深入、不系統(tǒng)目前，農(nóng)村信用社對合規(guī)文化建設(shè)的重視程度不夠，合規(guī)文化建設(shè)還處于低層次階段。一是沒有專門的研究人員、研究隊伍；二是沒有系統(tǒng)的合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃；三是沒有明確的合規(guī)文化建設(shè)目標(biāo)；四是沒有對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行深入、系統(tǒng)的研究。二、對農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的建議(一)加強職業(yè)道德教育，破除傳統(tǒng)文化毒瘤首先要引導(dǎo)員工

14、樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強_倡廉的教育，以指導(dǎo)員工的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想，培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度，確保農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險，樹立良好的企業(yè)形象，構(gòu)建合規(guī)文化。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。要按照市場經(jīng)濟(jì)要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務(wù)手段，提高服務(wù)檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務(wù)理念，以滿足客戶需求為目標(biāo)，協(xié)調(diào)、調(diào)動各方面資源，建立以客戶為中心的服務(wù)體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質(zhì)水平，實現(xiàn)三

15、個轉(zhuǎn)變：一是員工思想觀念的轉(zhuǎn)變；二是實現(xiàn)“從約束為本”到“以人為本”的轉(zhuǎn)變；三是實現(xiàn)“以_為核心，以領(lǐng)導(dǎo)群為中心”到“以盈利為核心、以顧客為中心”的轉(zhuǎn)變。第三要建立一套完善的監(jiān)督機制，通過發(fā)動全社會特別是客戶予以監(jiān)督，利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、_投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質(zhì)獎勵，對違規(guī)者要給予處分或經(jīng)濟(jì)處罰，要把良好的職業(yè)道德作為領(lǐng)導(dǎo)聘用和員工上崗的必要條件。(二)結(jié)合案件專項治理，優(yōu)化社內(nèi)文化環(huán)境合規(guī)文化建設(shè)要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)_專項工作結(jié)合起來開展，加強對不正當(dāng)交易行

16、為和商業(yè)_業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)_案件；鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。首先要從本單位實際情況出發(fā)對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險，對敏感崗位和重點人員進(jìn)行監(jiān)控管理，落實內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外_作案的隱患。經(jīng)常開展有針對

17、性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實，將所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認(rèn)真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設(shè)施的建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)“人防”水平的提高，防微杜漸，確保“三防一?！惫ぷ鞯捻樌M(jìn)行，不斷改變、優(yōu)化企業(yè)合規(guī)文化環(huán)境。第三，各級領(lǐng)導(dǎo)要加強和提高對合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)識，使之成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者，帶領(lǐng)廣大員工積極主動參與，成為合規(guī)文化建設(shè)的主體和實踐者，樹立“正氣”，營造一個良好的文化氛圍，有效推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，實現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)。(三)打造嚴(yán)密的制度體系，夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)在省級聯(lián)社這個層面，要首先推動制度體系的建設(shè)，從行業(yè)管理的思路轉(zhuǎn)向為企業(yè)總部的思路，加強農(nóng)村信用社制度體系的建設(shè)。一是可以考慮設(shè)立制度和法律事務(wù)部，統(tǒng)籌做好農(nóng)村信用社制度體系的規(guī)劃、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推進(jìn)工作，保障制度體系的不斷優(yōu)化。二是科學(xué)設(shè)計農(nóng)村信用社的制度體系架構(gòu)，加強制度的文本管理。三是加強對外部國家法律、法規(guī)、制度、政策的跟蹤、研究，不斷修訂完善內(nèi)部制度，保證內(nèi)外協(xié)調(diào)，增強制度的適應(yīng)能力。四是加強基礎(chǔ)崗位執(zhí)行制度的情況調(diào)研，解決有規(guī)不循，有規(guī)難循的問題。五是全面推進(jìn)制度執(zhí)行情況的綜合評價體系建設(shè)，全面考核內(nèi)部管理狀況。六是全面推進(jìn)企業(yè)管理質(zhì)量認(rèn)證體系的建設(shè)，從符合“法律法規(guī)規(guī)定”的規(guī)范文化層次，提升到“全面的規(guī)范化有序化”的合規(guī)文化層次