2022年對(duì)違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)識(shí)及體會(huì)

1、第7頁(yè)共7頁(yè)2022年對(duì)違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)識(shí)及體會(huì)興化農(nóng)村商業(yè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察室周勤昌_年_月_號(hào)至_日，本人參加了無(wú)錫新常態(tài)下中小商業(yè)銀行案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)研修班。會(huì)上主要對(duì)銀行案件、員工不當(dāng)行為法律風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控建議三個(gè)部分進(jìn)行深入討論。通過(guò)學(xué)習(xí)，本人對(duì)違法發(fā)放貸款罪有了更新的認(rèn)識(shí)，下面談?wù)剛€(gè)人體會(huì)：一、什么是違法發(fā)放貸款罪是指金融機(jī)構(gòu)的工作人員違_規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。二、違法發(fā)放貸款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)違法發(fā)放貸款罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)為：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違_規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：(一)違_規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上

2、的；(二)違_規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。三、違法發(fā)放貸款罪的客體要件違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體，是國(guó)家的金融管理制度，具體是國(guó)家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是中國(guó)商業(yè)銀行和其他一些金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要金融業(yè)務(wù)，它為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了重要的資_障。為了規(guī)范貸款行為，提高貸款質(zhì)量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉(zhuǎn)，中國(guó)制定頒布了商業(yè)銀行法、貸款通則、信貸資金管理暫行辦法等一系列金融法律、法規(guī)，對(duì)有關(guān)貸款問(wèn)題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下發(fā)放貸款；貸款人應(yīng)對(duì)借款人償還能力等情1況進(jìn)行嚴(yán)格_，一般

3、應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，并對(duì)擔(dān)保的可靠性進(jìn)行嚴(yán)格的_，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，玩忽職守或者濫用職權(quán)，如不認(rèn)真調(diào)查借款人的償還能力或資信情況，隨意評(píng)估有失水準(zhǔn)，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國(guó)家的貸款管理制度，同時(shí)還會(huì)造成國(guó)家貸款的損失，影響國(guó)家金融秩序的穩(wěn)定。四、違法發(fā)放貸款罪的客觀要件本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實(shí)施了違_律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。五、違法發(fā)放貸款罪的主觀要件違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過(guò)失，即行為人對(duì)于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過(guò)失，這種過(guò)失一般是過(guò)于自信的過(guò)失。至于行為人實(shí)施的發(fā)放貸款

4、行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權(quán)，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯，行為人對(duì)行為的故意并不影響其對(duì)結(jié)果的過(guò)失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過(guò)失犯罪。六、違法發(fā)放貸款罪的主體要件本罪的主體，是特殊主體，只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個(gè)人都不能成為本罪主體。七、我行違法發(fā)放貸款的現(xiàn)狀目前我行不良貸款余額大致在_億左右(包括逾期欠息瑕疵貸款)。其中，違規(guī)發(fā)放貸款估算應(yīng)該在_億元左右。表現(xiàn)為：(

5、一)未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性、合法性、安全性、流動(dòng)性和效益性等情況進(jìn)行調(diào)查分析，出現(xiàn)超額授信等調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)情形的。(二)不堅(jiān)持獨(dú)立_原則，按照他人授意進(jìn)行_的。(三)發(fā)放超借款人償債能力或壘大戶(包括一戶多貸、多戶貸一戶用等)貸款的。(四)未經(jīng)批準(zhǔn)或違規(guī)審批發(fā)放跨服務(wù)區(qū)域貸款的。(五)缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款的。八、對(duì)違法發(fā)放貸款的清收處理建議。(一)要加強(qiáng)_領(lǐng)導(dǎo)。制訂方案，力求得到市委、市政府的支持。成立貸款處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組，_由公安、法院、_、檢察院參加的一套班子。召開(kāi)全體員工及家屬動(dòng)員大會(huì)，開(kāi)展為期一年清收方案，采取一切可以采取的形式大力宣傳清收不良貸款，打擊違法

6、發(fā)放貸款的目的、意義、做法、政策、法規(guī)和正反典型。一方面是提_部職工的思想認(rèn)識(shí)；另一方面提高欠貸戶還債自覺(jué)性，特別是震懾那些“逃債戶”、“老賴戶”，使他們感到欠貸有壓力、賴債不光彩，無(wú)顏見(jiàn)父老鄉(xiāng)親。使全社會(huì)形成“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”，“還貸光榮，賴債可恥”的良好氛圍。(二)要逐筆進(jìn)行界定。制定違規(guī)發(fā)放貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，屬違規(guī)發(fā)放貸款，交公安局根據(jù)違規(guī)發(fā)放貸款責(zé)任進(jìn)行追究。對(duì)不良貸清收不講情面，不做好人，對(duì)照不良貸款處臵制度，做到該賠償?shù)馁r償，該追責(zé)的追責(zé)。(三)要突出清收重點(diǎn)。一是突出公職人員、_、政協(xié)委員為清收重點(diǎn)。公職人員、_、政協(xié)委員，還有村干部、黨員和經(jīng)商辦企業(yè)等這些社會(huì)有影響人員，如果長(zhǎng)

7、期欠貸不還，就會(huì)影響整個(gè)清收工作。因?yàn)檫@些人欠貸既是重點(diǎn)，又是難點(diǎn)，還是焦點(diǎn)，我們必須要釘死抓牢。對(duì)公職人員欠貸要逐個(gè)清理，一個(gè)不漏;對(duì)_、政協(xié)委員欠貸拖欠不還的，應(yīng)將情況及時(shí)報(bào)告市人大、政協(xié)，并共同采取措施解決;對(duì)村干部、黨員欠貸不還的，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))采取_措施和經(jīng)濟(jì)及法紀(jì)手段逐個(gè)解決;對(duì)經(jīng)商辦企業(yè)等社會(huì)有影響人物欠貸不還的，按照屬地原則，由_會(huì)同有關(guān)部門(mén)采取措施解決。上述這些重點(diǎn)人物欠貸問(wèn)題解決好了，就會(huì)帶動(dòng)全局，反之就會(huì)影響全局。二是要重點(diǎn)突破違規(guī)發(fā)放貸款的清收。從本行員工內(nèi)部入手，從違法違3規(guī)放貸攻破。要按照國(guó)家、銀監(jiān)部門(mén)有關(guān)文件，制訂過(guò)硬措施，掀開(kāi)蓋子，打出“組合拳”，嚴(yán)厲追責(zé)，將違法違

8、規(guī)貸款問(wèn)題解決好，創(chuàng)造條件把貸款收回來(lái)。三是重點(diǎn)突破大額貸款的清收。大額貸款戶主要是指金額在_萬(wàn)元以上的。特別是_萬(wàn)元以上的大戶。由于這些戶的不良貸款金額大，利息多，大部分都想賴賬不還，會(huì)在當(dāng)?shù)卦斐刹涣加绊?。俗話說(shuō)：“村看村、戶看戶、群眾看干部”，貸款戶還要加一句，叫“窮戶看富戶，小戶看大戶”。因此，我們必須要盯住這些大戶特別是有償還能力的大戶，從這些戶入手，采取措施，各個(gè)擊破。收回一大戶，影響一大片，帶動(dòng)全面，效果倍增。(四)要依法嚴(yán)厲清收。2022年對(duì)違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)識(shí)及體會(huì)（二）姚新建違法發(fā)放貸款罪辯護(hù)詞_匿名發(fā)表時(shí)間：_年_月_日關(guān)鍵詞：姚新建違法發(fā)放貸款罪辯護(hù)詞閱讀次數(shù)：1836辯

9、護(hù)詞審判長(zhǎng)、審判員：受被告人姚新建的委托，擔(dān)任他的辯護(hù)人，依法出庭，履行辯護(hù)職責(zé)。現(xiàn)根據(jù)法庭調(diào)查查證的事實(shí)，發(fā)表如下辯護(hù)意見(jiàn)，請(qǐng)法庭在合議時(shí)予以考慮。一、_書(shū)指控的部分事實(shí)有誤_書(shū)指控，由于姚新建違法發(fā)放貸款，致使孟津信用社貸款損失_萬(wàn)元，利息_萬(wàn)元。辯護(hù)人認(rèn)為，該指控?cái)?shù)額有誤。在姚新建違法發(fā)放的這_筆貸款中，截止_年_月_日，郭穎峰已本息全清的有_筆，涉及本金_萬(wàn)元(見(jiàn)郭穎峰貸款詐騙十筆_萬(wàn)匯總一覽表第1、2、8、_筆)，剩余_筆涉及本金_萬(wàn)元即為本案所指控。但郭穎峰在清償了_萬(wàn)元本金和利息之后，在法院審理期間又退出了_萬(wàn)元的贓款(見(jiàn)孟津縣人民法院【_】孟刑初字第_號(hào)刑事_書(shū)第5頁(yè)第19行。

10、“另查明，審理過(guò)程中被告人郭穎峰已退出贓款_萬(wàn)元”)，依照法律的明確規(guī)定，該贓款是應(yīng)歸還給孟津信用社的，如此，本案的本金損失就不是_萬(wàn)，而是_萬(wàn)。二、本案的貸款主體是單位，而不是個(gè)人姚新建是信用社的信貸員，這是不爭(zhēng)的事實(shí)，但涉案這_筆貸款的發(fā)放，不是他一個(gè)人行為，他所從事的工作，只是這_筆貸款中的一個(gè)環(huán)節(jié)，他的職責(zé)和權(quán)力就是負(fù)責(zé)“兩見(jiàn)面四相符”的，盡管他因怠于履行職責(zé)現(xiàn)在成了被告人，但卷宗中的書(shū)證材料顯示，這_筆貸款沒(méi)有一筆是他背著領(lǐng)導(dǎo)擅自做主發(fā)放的，而是每筆貸款都按程序經(jīng)過(guò)了信用社貸款領(lǐng)導(dǎo)小組成員的_和貸款管理小組的簽章，顯然，這_筆貸款的發(fā)放，是信用社的_行為，是單位放貸，而不是姚新建個(gè)人

11、放貸。故辯護(hù)人認(rèn)為，如果本案構(gòu)成犯罪，也是應(yīng)當(dāng)首先定性為單位犯罪，而后才能追究對(duì)_筆貸款直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。三、姚新建的行為不構(gòu)成犯罪根據(jù)刑法第一百八十六條的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違_規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。由于本罪屬于結(jié)果犯，涉案金額的大小直接決定著被告人的行為是否構(gòu)成犯罪。那么，本罪中“數(shù)額巨大及重大損失“的標(biāo)準(zhǔn)是多少呢。根據(jù)_年_月_日_印發(fā)的全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違_律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成50-_萬(wàn)元以上損失的，可以認(rèn)定為“造成

12、重大損失”；造成300-_萬(wàn)元以上損失的，可以認(rèn)定為“造成特別重大損失”；對(duì)于單位實(shí)施違法發(fā)放貸款和賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款造成損失構(gòu)成犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，可按個(gè)人實(shí)施上述犯罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)二至四倍掌握。雖然，_年_月_日最高人民檢察院、公安部_公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)第四十二條將_年_月_日兩家公布的違法發(fā)放貸款罪的追訴標(biāo)準(zhǔn)從原來(lái)的五十萬(wàn)元修改為“個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上”，但根據(jù)刑法的從舊兼從輕的適用原則，根據(jù)_年_月_日_在經(jīng)濟(jì)犯罪審判中參照適用_第一條關(guān)于“_對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有規(guī)定的，人民法院在審理經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)，可以參照適用標(biāo)準(zhǔn)二的規(guī)定”，_早在_年_月_日就對(duì)違法發(fā)放貸款罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)有過(guò)明確的規(guī)定【即五十萬(wàn)元以上的損失】，所以，依照_的_，處理本案是不適用標(biāo)準(zhǔn)二“二十萬(wàn)元立案追訴”規(guī)定的。而