四月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務知識點檢測試卷

1、四月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務知識點檢測試卷一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款B、等額累進還款C、組合還款【參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。2、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權B、保證C、留置權【參考答案】：C【解析】：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并

2、有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。3、下列選項屬于期末年金的是（）。A、生活費支出B、房租支出C、房貸支出【參考答案】：C【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。4、下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（）。A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證B、商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等【參考答案】

3、：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】應在提款期滿之前告訴。5、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效C、顯失公平的民事行為無效【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】民法通則規(guī)定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：（1）行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；（2）顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。6、下面（）不是高凈值客戶。

4、（1）小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣（2）小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元（4）小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明2014年11月真題A、小王B、小趙C、小李【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且

5、能提供相關證明的自然人。7、商業(yè)銀行應加強（）管理，對雙方的往來和違約記錄并存檔。A、授信文檔B、存款種類C、工作人員【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義務、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從

6、業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：（1）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；（2）明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；（3）出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見9、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括（）。A、銀行內(nèi)部制衡關系B、監(jiān)督考核機制C、外部經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：C【解析】：銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關系和職責分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領域。10、銀行主要采用SWOT分

7、析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，T表示（）。A、優(yōu)勢B、機遇C、威脅【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。11、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應在（）進行銷售。A、設有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點C、設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務管理的通知中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務時，“對于投資性保險產(chǎn)品

8、，應在設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點進行銷售。”12、下列各項關于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（）。A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量C、非現(xiàn)場監(jiān)管結果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：D項，現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。13、下列關于商用房貸款期限調(diào)整的表述錯誤的是（）。A、只能在無拖欠本息時申請B、借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C、1年以內(nèi)(含1年)的貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限【參考答案】：B【解析】：本題考查商用

9、房貸款的期限調(diào)整。借款人需要調(diào)整借款期限的，不論是延長期限還是縮短期限都應向銀行提交期限調(diào)整申請書。14、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數(shù)為08，則該客戶最高債務承受額為（）億元。A、25B、20C、16【參考答案】：C【解析】：最高債務承受額=所有者權益杠桿系數(shù)，代入公式計算結果為16。故選D。15、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。A、開發(fā)商競爭對手的資信情況B、項目開發(fā)的合法性C、對項目的實地考察【參考答案】：A【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查主要是對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。B項屬于對開發(fā)商

10、資信的審查；C項屬于對項目本身的審查。16、根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A、法律B、法律、法規(guī)C、法律、法規(guī)和規(guī)章【參考答案】：A【解析】：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權限內(nèi)設定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。17、市場需求預測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。A、評估市場競爭狀況B、估計區(qū)域市場潛在需求量C、估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率【參考答案】：A【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】市場需求預測是在

11、對需求量進行調(diào)查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。18、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A、民事法律關系只能由當事人自主設立B、民事法律關系的客體包括不作為C、民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，民事法律關系是由當事人根據(jù)其意思自主設定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，

12、國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權利和民事義務，其權利義務可以是當事19、下列來自商業(yè)銀行不同業(yè)務部門的經(jīng)營管理建議，恰當?shù)氖牵ǎ?009年10月真題A、為了吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，應當把長期優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度提高至無限B、為了避免貸款集中度風險，應當將各類貸款規(guī)?？刂圃诤线m比例之內(nèi)C、為了使國際業(yè)務更加方便快捷，應當將持有外幣全部轉(zhuǎn)換美元【參考答案】：B【解析】：A項，對長期優(yōu)質(zhì)客戶也應進行授信限額管理；BD兩項的做法

13、違反了風險分散原理。20、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個人住房貸款B、自營性個人住房貸款C、個人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】公積金個人住房貸款屬于政策性貸款。21、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。A、風險狀況分析B、經(jīng)營狀況分析C、財務狀況分析【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風險管理真題【解析】財務狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。22、以下

14、關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）。2010年10月真題A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。23、個人因購買樂器

15、而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費品貸款B、個人小額擔保貸款C、個人經(jīng)營貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人耐用消費品貸款。樂器屬于耐用消費品。24、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A、紐約時間B、東京時間C、北京時間【參考答案】：B【解析】：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。25、如一年期貸款法定年利率為4.8%，某銀行準備對某客戶貸款利率上浮30%，則該銀行該筆貸款利率為（）。A、5.

16、36%B、6.24%C、5.14%【參考答案】：B【解析】：該銀行該筆貸款利率為4.8%（1+30%）=6.24%。26、在實際生活中，電力行業(yè)近似屬于（）的行業(yè)。A、完全競爭B、寡頭壟斷C、完全壟斷【參考答案】：C【解析】：完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。電力行業(yè)由國家設立機構專門控制，不管是產(chǎn)品還是價格國家相關部門機構有完全的控制力，為完全壟斷行業(yè)。27、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前

17、提是（）。A、建立完善的公司治理結構B、加強外部監(jiān)管體制建設C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風險的前提。28、莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于（）。A、消費者畢生的財富B、消費者的工資水平C、消費者的個人能力【參考答案】：A【解析】：“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲才會增加消費者整體的“畢生財富”。這時才具有財富效應。29、下列有關股票與債券

18、特征的比較，錯誤的是（）。2012年6月真題A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。30、“借款人已資不抵債”屬于（）的特征。A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款【參考答案】：A【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。31、多元化投資的主要目的是（）。A、獲得更高收益B、擁有多種資產(chǎn)C、充分分散風險【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人理

19、財真題【解析】多元化投資能夠充分分散風險。32、某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某項固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元，經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。A、該公司的收入將增加50萬元B、該公司資本公積金將增加50萬元C、該公司盈余公積金將增加50萬元【參考答案】：B【解析】：該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值，應計入資本公積金。33、對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權重法B、資本計量的高級方法C、標準法【參考答案】：B【解析】：與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內(nèi)部評級法）能更加

20、敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。34、（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A、貸款金額B、貸款利率C、還款方式【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】貸款利率是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。35、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議并由代表（）以上表決權的股東通過。A、14B、12C、23【參考答案】：C【解析】：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表23以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

21、36、下列各項不屬于關鍵風險指標的是（）。A、交易量B、董事會水平C、客戶滿意度【參考答案】：B【解析】：關鍵風險指標的顯著波動可能意味著操作風險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平。37、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B、CDs面額一般較小C、CDs一般不能提前支取【參考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（可轉(zhuǎn)讓大額存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和

22、轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。38、商業(yè)銀行外部審計主要是針對什么方面?（）A、財務狀況B、風險狀況C、競爭力水平【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行外部審計主要是針對財務狀況方面。外部審計主要是國家有關審計部門對商業(yè)銀行財政經(jīng)營狀況的審查。故選A。39、對于無權代理，相對人可以催告被代理人在（）予以追認。A、1個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、12個月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對于無權代理，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。40、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件

23、【參考答案】：B【解析】：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務或業(yè)務中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風險是電腦“千年蟲”的風險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。41、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析

24、】：代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。42、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進行市場定位時的（）原則。A、突出特色B、發(fā)揮優(yōu)勢C、展示個性【參考答案】：A【解析】：銀行進行市場定位時，可根據(jù)所處地理位置或自身服務的特點，區(qū)分出不同的特色，設置分支機構，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。43、銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況為貸款決策提供依據(jù)。A、規(guī)模經(jīng)濟B、批量化生產(chǎn)C、壟斷優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的大小所

25、作的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解該項目的經(jīng)濟效益狀況。為項目貸款決策提供依據(jù)。44、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（）完成。A、由不少于1名專職信貸人員B、由2名以上（不含2名）信貸人員C、由不少于2名信貸人員【參考答案】：C【解析】：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。45、對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構及其負責人，（）。A、責令改正，并處以警告、罰款B、撤銷該機構C、給予行政處分【參考答案】：A【解析】：根據(jù)證券投資

26、基金銷售管理辦法第九十條規(guī)定，未取得基金代銷業(yè)務資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務的，責令改正，并處以警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、罰款。46、以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。A、貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B、因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔C、銀行在短期貸款到期l個月之前。應當向借款人發(fā)送還本付息通知單【參考答案】：C【解析】：解析：貸款通則規(guī)定：銀行在短期貸款到期l個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。47、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購l0000元的債券型基金，

27、年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得48、信貸資產(chǎn)風險分類的實質(zhì)是（）。A、評價債務人的信用等級B、評價債務擔保人的擔保狀況C、評價債權被及時、足額償還的可能性【參考答案】：C【解析】：信貸資產(chǎn)風險分類是商業(yè)銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為的不同檔次。其實質(zhì)是根據(jù)債務人正常經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。49、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（

28、）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題C、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力【參考答案】：C【解析】：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力。50、擔保的充分性和有效性分別指（）。A、法律方面和經(jīng)濟方面B、經(jīng)濟方面和法律方面C、收益方面和風險方面【參考答案】：B【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。因此，擔保的充分性和有效性分別指經(jīng)濟方面和法律方面。51、財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、

29、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。52、個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計息、按計劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇

30、按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。53、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的主要為基金或（）。2013年6月真題A、交易所上市基金B(yǎng)、封閉式基金C、指數(shù)型基金【參考答案】：A【解析】：QDII即合格境內(nèi)機構投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的主要為基金或交易所上市基金。54、下列理財計劃中，投資者承擔的風險最大的是（）。2015年10月真題A、固定收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保證收益理財計劃【參考答案】：

31、B【解析】：按照本金與收益關系分類，理財計劃可分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品；保本浮動收益理財產(chǎn)品；保證收益理財產(chǎn)品，包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。其中，非保本浮動收益理財產(chǎn)品既不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平，投資者承擔的風險最大。55、下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A、通常以算術平均數(shù)表示B、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標C、簡稱股價指數(shù)【參考答案】：A【解析】：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。56、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包

32、括（）。A、項目資料的規(guī)范性審查B、項目工程進度審查C、項目的實地考察【參考答案】：C【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。57、下列關于擔保狀況的分析，說法錯誤的是（）。A、銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾B、在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時應參照同類抵押品的市場價格定價C、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項

33、貸款提供支持的基礎之上【參考答案】：B【解析】：解析：在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時，在有市場的情況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場價格定價。58、理財師在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息【參考答案】：C【解析】：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務時，理財師應向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自

34、己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及其他家庭財務信息的事實上。59、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。A、購車首付款證明材料B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明【參考答案】：C【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。60、銀團貸款業(yè)務指引規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由（）以上的銀團貸款成員共同提議召開。A、15B、13C、12【參考答案】：B【出處】:2013年上

35、半年公司信貸真題【解析】銀團貸款業(yè)務指引規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由1/3以上的銀團貸款成員共同提議召開。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、3C、4【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。2、實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務，下列不屬于人民幣基本結算類業(yè)務的是（）。A、銀行承兌匯票B、匯兌C、保險【參考答案】：C【解析】：實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍

36、為人民幣基本結算類業(yè)務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付等。3、李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為不用大驚小怪B、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款C、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。4、目前我國家電行業(yè)產(chǎn)品成熟、產(chǎn)品差異化很小、產(chǎn)品質(zhì)量與技

37、術提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。A、啟動階段B、成熟階段C、衰退階段【參考答案】：B【解析】：處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段中成熟階段特征。5、犯罪的基本特征是（）。A、社會危害性B、暴力危害性C、刑事違法性【參考答案】：A【解析】：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。6、損失類貸款就是（）發(fā)生損

38、失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A、大部分B、大部分或者全部C、小部分【參考答案】：B【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。7、假設一位投資者將1萬元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計ll000元，投資的絕對收益是（）。A、1000元B、99%C、10%【參考答案】：A【解析】：答案為A。絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=ll000-10000=1000元8、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險單C、

39、企業(yè)債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。9、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、5Ps系統(tǒng)C、4Ps系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：A項，5Cs系統(tǒng)包括品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境；BD兩項，不存在4Cs和4Ps信用分析專家系統(tǒng)。10、政策性銀行的主要資金來源不包括（）。A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主

40、要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達國家和我國）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。11、財務評價的基本報表不包括（）。A、流動資金估算表B、現(xiàn)金流量表C、借款還本付息表【參考答案】：A【解析】：解析：A屬于輔助報表。12、小李每年儲蓄增長5，投資報酬率8，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、176677B、185522C、250000【參考答案】：A13、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。A、能夠靈活反映市場上資金供求狀況B、有利

41、于縮小利率市場波動所造成的風險C、便于計算成本和收益【參考答案】：C【解析】：便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與預測成本和收益。14、下列關于美式看漲期權價格的敘述，不正確的是（）。A、期權有效期限越長，期權價值越大B、無風險利率越小，期權價值越大C、標的資產(chǎn)市場價格越高，期權價值越大【參考答案】：B【解析】：C項，無風險利率越小，推遲購買的價值越小，期權價值越小。15、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。A、信貸退出B、限額管理C、風險定價【參考答案】：A【解

42、析】：B項，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險；C項，限額是指銀行根據(jù)自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險；D項，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。16、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（）的貸款本息的貸款。A、人民銀行B、企業(yè)C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可

43、能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。17、對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。A、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額C、短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【參考答案】：B【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。18、下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用

44、合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點C、當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。19、下列對于一級文件（押品）保管的做法，錯誤的是（）。A、視同現(xiàn)金管理B、雙人入、出庫C、按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管【參考答案】：C【解析】：一級文件（押品）是信貸的重要物權憑證，在存放保管時應視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險箱（

45、柜）中保管，指定雙人（押品保管員），分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制，而不應整理成卷交信貸檔案員保管。對二級文件可在整理成卷后交信貸檔案員管理。20、下列（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。2012年6月真題A、QDII客戶B、一般客戶C、私人銀行客戶【參考答案】：C【解析】：根據(jù)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款的限制。三、判斷題（

46、共20題，每題1分）1、個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的07倍。（）【參考答案】：正確【解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的07倍。2、商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關節(jié)過程和核心業(yè)務，如賬務系統(tǒng)、資金交易業(yè)務等不應外包出去。3、董事會和高級管理層除制定常態(tài)的風險處理政策和程序外，還應當

47、制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）【參考答案】：正確【解析】：董事會和高級管理層除制定常態(tài)的風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。4、貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，銀行應在其信貸登記系統(tǒng)登記。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款發(fā)放后，如果借款人、保證人不在同一地區(qū)，發(fā)貸銀行應當在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進行發(fā)送。5、商業(yè)銀行對相關風險的評估測算，應當按照有關規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關風險評估測算的可比性。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指

48、引第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行對相關風險的評估測算，應當按照有關規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關風險評估測算的一致性。6、商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關監(jiān)管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關監(jiān)管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。7、商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進

49、行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國人民銀行報告。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第五十七條規(guī)定，在題干描述的情形下，商業(yè)銀行應該根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。8、理財資金可以參與新股申購。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知的規(guī)定，理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。9、無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在首頁最醒目