08商業(yè)銀行資金管理及資金運營計劃

1、商業(yè)銀行資金管理及資金營運方案 商業(yè)銀行的競爭，從本質(zhì)上說是資金籌集能力和配置效果的競爭。 銀行能否獲得競爭優(yōu)勢，取決于能夠以盡可能低的本錢獲得盡可能多的資金來源，以及能否以最正確的資金配置獲得最好的經(jīng)濟效益。 因此，資金營運在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)著核心地位，有效的資金配置是保證銀行運營質(zhì)量和效益的根底。一、商業(yè)銀行資金管理一含義 根據(jù)宏觀經(jīng)濟規(guī)律的要求，結(jié)合自身經(jīng)營狀況，規(guī)劃未來資金營運結(jié)果，組織協(xié)調(diào)各項工作，以實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)和最正確效果。一、商業(yè)銀行資金管理二管理模式 我國商業(yè)銀行普遍實行總行統(tǒng)一管理體制，分行在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動的管理模式。分為兩級管理體制： 一是管理行上級行本級

2、的資金管理，二是上級行對下級行的資金管理。管理行下級行本級的資金管理資金中心管理模式對下級行的資金管理 差額集中管理模式 全額資金集中管理模式 二、商業(yè)銀行資金營運方案一含義 資金營運方案是銀行為實現(xiàn)年度、季度和月度資金營運目標(biāo)，確定方案期資金來源和資金運用總量和結(jié)構(gòu)，綜合反映一定時期各項業(yè)務(wù)活動和經(jīng)營成果全貌的經(jīng)營方案。二組成 由資金營運方案表和編制說明兩局部組成。資金營運方案采取平衡表結(jié)構(gòu)，左欄為資產(chǎn)方資金運用，右欄為負(fù)債和所有者權(quán)益方資金來源，并附表外或有事項工程。銀行資金營運方案表根本模式 三編制原那么1、資金來源制約資金運用。2、集中資金保重點、保支付。 先留足備付金，確保支付；在上

3、繳準(zhǔn)備金、購置債券，歸還系統(tǒng)內(nèi)借款等；再安排重點企業(yè)貸款和其他資金運用。3、優(yōu)化資金配置，強化集約經(jīng)營 以效益為中心，合理統(tǒng)籌資金來源，降低籌資本錢，合理安排資金運用。 四編制實例資產(chǎn)負(fù)債管理委員會資金中心資金部門內(nèi)部資產(chǎn)信貸工程融資國際投資資本市場投資部門資產(chǎn)部門內(nèi)部負(fù)債對公存款儲蓄信用卡及其他負(fù)債部門管理行本級的資金管理資金中心管理模式 以資產(chǎn)負(fù)債管理委員會為決策機構(gòu)，資金部門為日常工作計酬的銀行經(jīng)營資金的組織模式。 全部資金由資金營運部門統(tǒng)一調(diào)配，統(tǒng)一管理，其他資產(chǎn)、負(fù)債和投資部門各司其職，相互之間的資金連通與資金部門的資金借貸來實現(xiàn)。從而能做到對全部資金來源與運作過程進(jìn)行控制和管理，有

4、效防范流動性風(fēng)險和市場利率風(fēng)險。為資金運行的軸心，承擔(dān)資金配置、資金運作、資金調(diào)度和資金分析等職能。 負(fù)責(zé)向資金中心提供籌資方案、期限結(jié)構(gòu)、資金本錢和存款預(yù)測等情況，吸收存款，按照確定的資金轉(zhuǎn)移價格“借給資金中心。 根據(jù)資金中心的資金運用方案和期限結(jié)構(gòu)運用資金，并向資金中心提供資產(chǎn)及投資回報、市場需求情況，其貸款、工程融資、結(jié)售匯、投資等所需資金通過按照確定的資金轉(zhuǎn)移價格向資金部門借入。 管理行對下級行的資金管理1.差額集中管理模式目前普遍采用的一種模式資金余額的差額管理：資金部門只負(fù)責(zé)頭寸調(diào)度以及充裕資金的市場運作或缺乏資金的市場籌措。只對下級行資金來源與資金運用扎差后的充?；蛉狈植窟M(jìn)行管

5、理。資金價格的差額管理：只對下級行資金來源與資金運用扎差的局部進(jìn)行計價。對存差行，一定期存款、存款準(zhǔn)備金、備付金存款和系統(tǒng)內(nèi)融資等各種形式表達(dá)出來，按照管理行的利率體系進(jìn)行計價。對借差行，其借差局部與準(zhǔn)備金存款、備付金存款以及內(nèi)部資金占用合計表達(dá)為其向上級行的借款，按照不同系統(tǒng)內(nèi)借款的利率進(jìn)行計價。 這種管理模式具有統(tǒng)一性和靈活性相結(jié)合的優(yōu)點，但只注重結(jié)果，對過程中最近營運狀況關(guān)注不夠。小資料：備付金 備付金是指商業(yè)銀行為應(yīng)付日?？蛻籼崛‖F(xiàn)金的業(yè)務(wù)，而保存的一定額度的現(xiàn)金資產(chǎn)。 中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存

6、在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那局部存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。管理行對下級行的資金管理2.全額資金集中管理模式 將各行全部資金來源集中繳存到上級行管理，各行的資金需求由上級行全額配置解決。 在這種管理體制下，分行可以清楚地比較其吸收存款的本錢與上存資金的收益、發(fā)放貸款的收益與借入資金的本錢；上級行可以引導(dǎo)全行資金流向、流量、合理配置資金，改善資產(chǎn)質(zhì)量，增大利差空間，提高經(jīng)濟效益。教你寫字 下面是贈送的PPT模板不需要朋友可以下載后編輯刪除！謝謝！ 感恩 父母天冷時，是他們給你送來溫暖有時，他們會對我們發(fā)火感恩父母感謝你們把我?guī)У搅诉@個世界感謝你們給了我自由的空氣感謝你們 諄諄的教導(dǎo) 殷殷的囑托

7、 我長大了 而你們卻老了 誰言寸草心 報得三春暉 我會向你們獻(xiàn)上一片誠摯的孝心 祝你們永遠(yuǎn)健康 愿天下所有的父母永遠(yuǎn)健康快樂！對部門及崗位職責(zé)的理解 系統(tǒng)集成（SI，System Integration）：就是通過結(jié)構(gòu)化的綜合布線系統(tǒng)和計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將各個分離的設(shè)備(如個人電腦)、功能和信息等集成到相互關(guān)聯(lián)的、統(tǒng)一和協(xié)調(diào)的系統(tǒng)之中，使資源達(dá)到充分共享，實現(xiàn)集中、高效、便利的管理。系統(tǒng)集成負(fù)責(zé)集成工程軟、硬件產(chǎn)品與網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安裝、調(diào)試及使用培訓(xùn)、售前技術(shù)支持。負(fù)責(zé)工程及相關(guān)技術(shù)問題的跟蹤和解決，售后設(shè)備維護工作。崗位職責(zé)三、工作總結(jié) 工程運維 工程實施 銀青高速無線網(wǎng)橋視頻監(jiān)控 東毛隧道語音 人員定位基站隧道監(jiān)控停車場工程全面實施IP設(shè)置銀青路基五標(biāo)貴州獨平高速工程全面實施監(jiān)控室機柜布線四、心得體會 在這段時間的學(xué)習(xí)過程中，我對部門很多產(chǎn)品從零學(xué)起，剛到公司的時候感覺壓力很大，經(jīng)過這些時間的認(rèn)真學(xué)習(xí)和實際操作，調(diào)整心態(tài)，現(xiàn)已完全能融入公司的各項崗位職責(zé)和管理制度中。這些時間，感覺不僅僅是工作技能的提深，更珍貴的是對我人生觀念和工作認(rèn)識有了很大的改變，還讓我對工作流程和工作方法有了深刻的體會。由于到達(dá)公司時間較短，不可能一下子將公司所有產(chǎn)品親自操作一遍，但通過公司相關(guān)文檔的學(xué)習(xí)收獲頗多。希望以后有時機多多參加這些的工程?！熬艑又_，起