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1、擔(dān)保物權(quán)制度的新進(jìn)展王利明主講人:王利明 中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng) 教授博士生導(dǎo)師 中國(guó)法學(xué)會(huì)民法學(xué)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)主持人:高圣平中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院講師,法學(xué)博士嘉賓:石佳友中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院講師、法學(xué)博士地點(diǎn):中國(guó)人民大學(xué)明德法學(xué)樓601徐建國(guó)際報(bào)告廳 時(shí)刻:2006年5月26日18:3021:30主持人:同學(xué)們,大伙兒晚上好!今天我們“民商法前沿”論壇榮幸地邀請(qǐng)到了我院王利明老師,他將就我國(guó)目前物權(quán)立法過(guò)程中結(jié)合擔(dān)保物權(quán)新的進(jìn)展趨勢(shì)給我們做一場(chǎng)演講。我們都明白,一個(gè)國(guó)家的擔(dān)保制度是和它的資本市場(chǎng)緊密聯(lián)系在一起的,擔(dān)保制度能夠講是一個(gè)國(guó)家的資本市場(chǎng)或者金融市場(chǎng)的晴雨表,也是我們世行集團(tuán)和亞行集團(tuán)在評(píng)
2、價(jià)一個(gè)國(guó)家的法制,特不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法制是否完善的一個(gè)最全然的標(biāo)志。在我們物權(quán)立法的過(guò)程中,如何樣來(lái)引鑒資本市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)國(guó)家的擔(dān)保法,建立與完善我國(guó)的擔(dān)保物權(quán)制度是特不重要的一個(gè)問(wèn)題。下面讓我們以熱烈的掌聲歡迎王老師就此問(wèn)題進(jìn)行精彩的演講!(掌聲)王利明:老師們、同學(xué)們大伙兒晚上好!今天我想向大伙兒報(bào)告的題目是擔(dān)保物權(quán)的進(jìn)展問(wèn)題。所謂擔(dān)保物權(quán),是指由債務(wù)人或第三人提供特定的物或者權(quán)利以擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn),在那個(gè)基礎(chǔ)上設(shè)定的物權(quán)就稱(chēng)為擔(dān)保物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)比較典型的形式有抵押、質(zhì)押和留置等。擔(dān)保物權(quán)的功能,首要的要緊確實(shí)是擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn),有了擔(dān)保,債權(quán)的實(shí)現(xiàn)就有了保障。有學(xué)者提出,一個(gè)理想的社會(huì)是不需要擔(dān)保
3、的,因?yàn)槟菍⑹且粋€(gè)社會(huì)信用度特不高的社會(huì)。假如人人都能夠嚴(yán)格地信守諾言,因此不需要擔(dān)保。然而,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì),即使是在法制特不完備、社會(huì)信用度專(zhuān)門(mén)高的情況下,也必須借助于擔(dān)保制度來(lái)保障債權(quán)、建立正常的交易秩序和金融秩序。更況且,我國(guó)目前處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型時(shí)期,社會(huì)的信用體系還沒(méi)有建立起來(lái),信用缺失現(xiàn)象特不嚴(yán)峻,惡意躲避債務(wù)的現(xiàn)象也特不之多。在這種情況下,更應(yīng)該充分發(fā)揮擔(dān)保物權(quán)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用。擔(dān)保物權(quán)的第二個(gè)功能是保障金融安全。現(xiàn)代社會(huì)中的擔(dān)保業(yè)是以金融業(yè)為中心的,擔(dān)保差不多深入以金融業(yè)為中心的社會(huì)生活。關(guān)于銀行來(lái)講,我們現(xiàn)在什么緣故銀行不良資產(chǎn)太多、壞賬太多,一個(gè)重要的緣故確實(shí)是擔(dān)保沒(méi)
4、有抓好,假如銀行真正抓好了擔(dān)保,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)該能得到顯著改善。比如假如借款是有抵押的,而抵押又是真實(shí)的,在債務(wù)人不能還債的情況下,能夠用該抵押財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)。但問(wèn)題是現(xiàn)在許多擔(dān)保并沒(méi)有落到實(shí)處,有的抵押將抵押物的價(jià)值高估,或者拿一些不值鈔票的財(cái)產(chǎn)作為值鈔票的財(cái)產(chǎn)抵押,或者將一物數(shù)押,甚至出現(xiàn)虛假抵押、虛假登記等情況。典型的例子是廣東佛山某公司騙了銀行幾十個(gè)億,許多抵押是假的。擔(dān)保物權(quán)的第三項(xiàng)功能是促進(jìn)融資,搞活經(jīng)濟(jì)。能夠講金融越發(fā)達(dá),擔(dān)保也就越發(fā)達(dá),而擔(dān)保的發(fā)達(dá)反過(guò)來(lái)也能夠搞活金融,促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展。比如講專(zhuān)門(mén)多中小企業(yè)融資困難,確實(shí)是因?yàn)槟貌怀鲆恍┎粍?dòng)產(chǎn)來(lái)抵押、擔(dān)保,這講明我們的擔(dān)保類(lèi)型
5、還不多。這就需要通過(guò)鼓舞擔(dān)保促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展。擔(dān)保的形式專(zhuān)門(mén)多,既有人的擔(dān)保,也有物的擔(dān)保。我認(rèn)為,各種擔(dān)保形式都特不重要,專(zhuān)門(mén)難講物的擔(dān)保就一定要比人的擔(dān)保優(yōu)越。我們過(guò)去一直存在著一種偏見(jiàn),一提到擔(dān)保就想到采納物的擔(dān)保,在實(shí)踐中專(zhuān)門(mén)多銀行不太重視保證這種形式,只注重抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,總是認(rèn)為保證不太可靠,只有抵押、質(zhì)押才可靠。這種看法不是沒(méi)有道理,因?yàn)榇_實(shí)在我國(guó)信用比較低下的情況下,以個(gè)人的一般財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保確實(shí)具有一些不確定性。然而,過(guò)度地強(qiáng)調(diào)物的擔(dān)保而忽視人的擔(dān)保也過(guò)于片面,事實(shí)上保證這種方式也具有一些擔(dān)保物權(quán)不可替代的優(yōu)點(diǎn):一是保證的設(shè)定比較簡(jiǎn)便。只要銀行認(rèn)可某個(gè)保證人的資力,由保證人作
6、擔(dān)保,全然就不需要對(duì)保證人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估,也不需要辦理登記手續(xù)。假如債權(quán)人找經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的人作保證人,何愁債務(wù)不能得到保障呢?比如講,假如確實(shí)請(qǐng)了李嘉誠(chéng)作保證,債務(wù)的履行就特不安全。二是執(zhí)行程序簡(jiǎn)單,執(zhí)行的時(shí)候費(fèi)用也比較低。一旦債務(wù)人不能清償債務(wù),假如是連帶責(zé)任保證,那么就能夠直接以保證人的財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)。有許多保證人在銀行都開(kāi)了戶(hù)頭,銀行就能夠直接從保證的帳戶(hù)里面劃走一筆鈔票,全然不需要象抵押那樣必須要通過(guò)訴訟程序,同時(shí)通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)來(lái)變現(xiàn),最后優(yōu)先受償。因此,相對(duì)而言,保證這種方式執(zhí)行程序簡(jiǎn)單、費(fèi)用也低。尤其是在我國(guó)的擔(dān)保法將連帶責(zé)任保證作為保證的一般形式規(guī)定下來(lái),因此,債務(wù)人一旦不能清償債
7、務(wù),不管債務(wù)人有沒(méi)有財(cái)產(chǎn),債權(quán)人都能夠直接找保證人。這種制度關(guān)于保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)是特不有利的。但問(wèn)題是,實(shí)踐中保證人到期無(wú)法履行保證責(zé)任、不履行保證責(zé)任的情況比較普遍,個(gè)不保證人在承擔(dān)保證責(zé)任時(shí),有意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以躲避保證責(zé)任。比如講在某個(gè)案件里面,保證人為某個(gè)債務(wù)人作保,該債務(wù)人到期不能清償債務(wù),銀行要保證人承擔(dān)保證責(zé)任,保證人講他的資產(chǎn)差不多全賣(mài)出去了,銀行就把保證人與他人訂立的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的合同找來(lái),發(fā)覺(jué)保證人是把他的資產(chǎn)全賣(mài)給了他的一個(gè)親戚,買(mǎi)價(jià)專(zhuān)門(mén)高,但規(guī)定十年之后才支付,保證人實(shí)際上一分鈔票都沒(méi)有拿到。象這種情況一看就明白是要轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、躲避債務(wù)?,F(xiàn)在實(shí)踐中還存在一些銀行同意政府機(jī)關(guān)做保證人,
8、這不僅是不合法的,而且也是風(fēng)險(xiǎn)極大的。因?yàn)檎畽C(jī)關(guān)是非營(yíng)利機(jī)構(gòu),它的財(cái)產(chǎn)來(lái)源要緊是財(cái)政撥款,全然沒(méi)有清償債務(wù)的責(zé)任資產(chǎn),一旦債務(wù)人不能清償債務(wù),叫政府機(jī)關(guān)拿什么財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任呢?按照目前的司法解釋?zhuān)偃缭摫WC因?yàn)椴缓戏ū恍鏌o(wú)效時(shí),政府機(jī)關(guān)要承擔(dān)不超出二分之一的保證責(zé)任,但對(duì)這些責(zé)任它實(shí)際上也是承擔(dān)不了的。假如拿不出財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任,法院也不可能把政府機(jī)關(guān)的辦公大樓封了用于執(zhí)行債務(wù)。盡管保證存在一些問(wèn)題,但我個(gè)人仍然認(rèn)為,我們談到擔(dān)保的形式時(shí)依舊應(yīng)當(dāng)對(duì)物的擔(dān)保和人的擔(dān)保并重,不能片面強(qiáng)調(diào)哪一種。保證盡管在適用過(guò)程中存在問(wèn)題,但這些問(wèn)題隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)法制建設(shè)的完善、信用體系的建立,會(huì)逐步得以解決的。擔(dān)保
9、物權(quán)的要緊形式差不多在我們國(guó)家擔(dān)保法中作出了規(guī)定,那么,物權(quán)法中是否應(yīng)該規(guī)定擔(dān)保物權(quán),對(duì)此曾經(jīng)存在著爭(zhēng)議。不贊成在物權(quán)法中規(guī)定擔(dān)保物權(quán)的理由要緊有兩點(diǎn):一是認(rèn)為,擔(dān)保物權(quán)在性質(zhì)上不是物權(quán),而是債權(quán),不應(yīng)在物權(quán)法中規(guī)定,因?yàn)閾?dān)保物權(quán)不具支配性,要緊是基于當(dāng)事人的合意即合同產(chǎn)生的,因此在性質(zhì)上屬于債權(quán),應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保物權(quán)置于債權(quán)編中進(jìn)行規(guī)定。二是認(rèn)為,既然擔(dān)保法差不多規(guī)定了擔(dān)保物權(quán),就沒(méi)有必要在物權(quán)法中再作重復(fù)的規(guī)定。我個(gè)人不贊成這種觀點(diǎn),認(rèn)為擔(dān)保物權(quán)仍應(yīng)屬于物權(quán),物權(quán)法應(yīng)該規(guī)定擔(dān)保物權(quán)。什么緣故講擔(dān)保物權(quán)在性質(zhì)上仍然屬于物權(quán),要緊具有這么幾個(gè)理由:第一個(gè)理由是,擔(dān)保物權(quán)具有物權(quán)具有支配性。有一些擔(dān)保
10、物權(quán),擔(dān)保權(quán)人能夠現(xiàn)實(shí)地支配物,如質(zhì)權(quán)需要移轉(zhuǎn)占有,由于質(zhì)押人將物實(shí)際交付給了質(zhì)押權(quán)人,質(zhì)押權(quán)人能夠支配該財(cái)產(chǎn);另一些擔(dān)保物權(quán),如抵押權(quán),盡管因?yàn)椴灰妻D(zhuǎn)占有,抵押權(quán)人不能現(xiàn)實(shí)地支配物,但抵押權(quán)人仍然享有一定的支配權(quán),這種支配權(quán)不是現(xiàn)實(shí)的支配物本身,而是實(shí)際支配物的交換價(jià)值,即抵押物在拍賣(mài)、變賣(mài)時(shí)的價(jià)值。抵押權(quán)人也能夠在一定程度上支配抵押物。比如,假如抵押物毀損滅失,抵押權(quán)人能夠要求抵押人以其他的財(cái)產(chǎn)替代抵押物。這確實(shí)是所謂的“物上代位”。假如抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物,抵押權(quán)人也有權(quán)追及該物。尤其應(yīng)當(dāng)看到,隨著擔(dān)保制度的進(jìn)展,擔(dān)保物權(quán)人不僅注重支配物的交換價(jià)值,而且也注重對(duì)物的使用價(jià)值的
11、支配。比如,浮動(dòng)抵押制度確實(shí)是同意債務(wù)人接著利用其物,來(lái)獵取收益,而抵押權(quán)人確實(shí)是要從這些收益中逐步使債權(quán)得到清償。假如在債務(wù)人嚴(yán)峻經(jīng)營(yíng)不善時(shí),抵押權(quán)人還能夠提早介入經(jīng)營(yíng)治理。第二個(gè)理由是擔(dān)保物權(quán)也具有對(duì)世性。這要緊表現(xiàn)在,擔(dān)保權(quán)人享有的擔(dān)保物權(quán)能夠排除來(lái)自任何人的干涉,有效地對(duì)抗第三人。例如關(guān)于像質(zhì)押等擔(dān)保物權(quán)來(lái)講,擔(dān)保權(quán)人能夠直接占有擔(dān)保物,因此能夠?qū)?dān)保物進(jìn)行支配。對(duì)那些非占有型的擔(dān)保物權(quán)來(lái)講,盡管是否具有對(duì)世性學(xué)界有不同看法。但我認(rèn)為依舊體現(xiàn)了一定程度的對(duì)世性。例如,在第三人侵害抵押物,造成抵押物毀損的情況下,抵押權(quán)人就能夠行使物上請(qǐng)求權(quán),這也表明,擔(dān)保物權(quán)能夠?qū)沟谌恕S腥苏J(rèn)為,在
12、一物之上能夠設(shè)立數(shù)個(gè)抵押權(quán),可見(jiàn),抵押權(quán)不具有對(duì)世性、不能對(duì)第三人發(fā)生效力。我認(rèn)為這種看法不妥。因?yàn)榈盅簷?quán)本質(zhì)上是對(duì)抵押物的交換價(jià)值的支配,而交換價(jià)值是能夠分割的,完全能夠由多人共同支配。假如一物之上設(shè)定了多個(gè)抵押權(quán),就應(yīng)當(dāng)按照設(shè)定的先后順序來(lái)就抵押物的交換價(jià)值受償。因此,擔(dān)保物權(quán)人對(duì)不同價(jià)值的支配,也是擔(dān)保物權(quán)支配效力的體現(xiàn)。第三個(gè)理由是,將擔(dān)保物權(quán)作為物權(quán),能夠確保擔(dān)保物權(quán)具有優(yōu)先于債權(quán)的效力。大伙兒明白,物權(quán)具有優(yōu)先效力,當(dāng)物權(quán)與債權(quán)并存時(shí),物權(quán)優(yōu)先。比如,抵押權(quán)與一般債權(quán)并存時(shí),因?yàn)榈盅簷?quán)是物權(quán),因此抵押權(quán)要優(yōu)先于債權(quán)受償。在這次物權(quán)法草案起草中,一些銀行希望增加一些擔(dān)保形式,目的是什
13、么呢,確實(shí)是將一些擔(dān)保變成物權(quán),變成物權(quán)有什么好處?實(shí)質(zhì)確實(shí)是因?yàn)槲餀?quán)具有一種優(yōu)先效力。物權(quán)是大陸法的概念,英美法沒(méi)有物權(quán)的概念,英美法有優(yōu)先權(quán)的概念,這種優(yōu)先權(quán)類(lèi)似于大陸法上的物權(quán)概念。什么緣故要將一些新的擔(dān)保形式寫(xiě)到物權(quán)法中去,因?yàn)槲餀?quán)只能法定,合同不能產(chǎn)生物權(quán),合同產(chǎn)生的權(quán)利不能產(chǎn)生對(duì)抗第三人、優(yōu)先于一般債權(quán)的效力,只能拘束當(dāng)事人雙方。債權(quán)不具有優(yōu)先性,原則上差不多上平等權(quán),不管發(fā)生時(shí)刻先后,數(shù)額大小,任何債權(quán)在受償時(shí)差不多上平等的。債權(quán)平等主義確實(shí)是破產(chǎn)法制定的基礎(chǔ),破產(chǎn)法制定的目標(biāo),確實(shí)是在破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)資產(chǎn)能夠在債權(quán)人之間平等分配,這和物權(quán)法不一致的。假如不承認(rèn)擔(dān)保物權(quán)為物權(quán),一是將同
14、各國(guó)所承認(rèn)的破產(chǎn)清算中的擔(dān)保物權(quán)的地位不符。在破產(chǎn)法中,擔(dān)保物權(quán)人享有不除權(quán),不僅優(yōu)先于一般債權(quán),而且在一般優(yōu)先權(quán)之前受償。二是假如不承認(rèn)擔(dān)保物權(quán)為物權(quán),將使擔(dān)保物權(quán)不具有優(yōu)先性,也不利于愛(ài)護(hù)交易安全。什么緣故抵押等形式能夠有效地愛(ài)護(hù)債權(quán),確實(shí)是因?yàn)閭鶛?quán)人能夠從抵押的價(jià)值中優(yōu)先受償,假如一旦抵押權(quán)不具有物權(quán)效力,就沒(méi)有什么更有效的手段愛(ài)護(hù)債權(quán),交易安全就更難維護(hù)。第四個(gè)理由是,擔(dān)保物權(quán)也應(yīng)當(dāng)具有追及效力。我們以抵押物的轉(zhuǎn)讓為例。財(cái)產(chǎn)抵押后,抵押人征得抵押權(quán)人同意后能夠轉(zhuǎn)讓抵押物。對(duì)此,任何人都沒(méi)有異議。但在未征得抵押權(quán)人同意后是否能夠轉(zhuǎn)讓抵押物,存在不同的認(rèn)識(shí)。擔(dān)保法規(guī)定,盡管未征得同意,但假
15、如告知了,轉(zhuǎn)讓有效,沒(méi)有告知,轉(zhuǎn)讓無(wú)效。擔(dān)保法司法解釋認(rèn)為,沒(méi)有征得同意,也是有效的。但這種效力區(qū)分兩種情況:假如辦理了抵押權(quán)登記,抵押權(quán)有效,抵押權(quán)具有追及性;沒(méi)有辦理抵押登記,抵押權(quán)不能對(duì)抗買(mǎi)受人,給抵押權(quán)人造成損失,由抵押人向抵押權(quán)人賠償。相比較而言,這次物權(quán)法草案規(guī)定得比較保守,考慮到那個(gè)問(wèn)題比較難處理,因此在草案中規(guī)定,抵押期間,抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意,抵押轉(zhuǎn)讓無(wú)效。我個(gè)人認(rèn)為,擔(dān)保法司法解釋的規(guī)定有一定道理,假如抵押權(quán)差不多登記的,給予抵押權(quán)一定的追及效力,對(duì)抵押權(quán)人有一定的保障。這確實(shí)是講即使未征得抵押權(quán)人同意后轉(zhuǎn)讓抵押物,此種轉(zhuǎn)讓也是有效的,抵押權(quán)對(duì)受讓人仍然有效。因?yàn)槭茏屓嗽?/p>
16、受讓抵押物的時(shí)候應(yīng)該查閱登記,沒(méi)有查閱也應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保法的規(guī)定沒(méi)有給予抵押權(quán)追及效力,這對(duì)債權(quán)人的損害較大。實(shí)踐中許多場(chǎng)合,抵押人將抵押物轉(zhuǎn)讓了,按照擔(dān)保法的規(guī)定,抵押人要用抵押物轉(zhuǎn)讓的價(jià)款清償債務(wù),但是抵押物轉(zhuǎn)讓價(jià)款有多少債權(quán)人沒(méi)法操縱,即便賣(mài)得專(zhuān)門(mén)高,但抵押人不用它來(lái)清償債務(wù),這時(shí)對(duì)債權(quán)人來(lái)講,它也只能請(qǐng)求債務(wù)人用抵押物轉(zhuǎn)讓價(jià)款清償債務(wù)。這就使物權(quán)關(guān)系轉(zhuǎn)化為一種債權(quán)關(guān)系,這對(duì)債權(quán)愛(ài)護(hù)就特不不利。的確,我個(gè)人認(rèn)為,擔(dān)保法的規(guī)定是有問(wèn)題的。這也講明了要給予抵押權(quán)一種追及效力是特不重要的。承認(rèn)擔(dān)保物權(quán)為物權(quán)也是絕大多數(shù)大陸法系國(guó)家所普遍承認(rèn)的原則。從各國(guó)立法的實(shí)踐來(lái)看,大多將擔(dān)保物權(quán)作為物權(quán)
17、。有些國(guó)家,如法國(guó),盡管在法律上沒(méi)有將擔(dān)保物權(quán)規(guī)定為物權(quán),但在實(shí)踐中仍然將它作為物權(quán)看待的。還有一些國(guó)家,例如越南,是將擔(dān)保作為合同法的內(nèi)容規(guī)定的。然而在前不久,我曾經(jīng)接待過(guò)越南國(guó)會(huì)的一個(gè)代表團(tuán),聽(tīng)他們介紹講,他們預(yù)備修改民法典,其中一個(gè)重要的考慮確實(shí)是要將抵押權(quán)等規(guī)定在物權(quán)法中。在英美法中,一般專(zhuān)門(mén)少討論擔(dān)保物權(quán)是否為物權(quán)的問(wèn)題,但也有學(xué)者認(rèn)為,基于動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保所產(chǎn)生的權(quán)利屬于物權(quán)。也有一些學(xué)者認(rèn)為,擔(dān)保權(quán)是介乎于物權(quán)和債權(quán)之間的一種權(quán)利形態(tài)。然而由于美國(guó)法律承認(rèn)擔(dān)保物權(quán)具有優(yōu)先性和對(duì)世性,就這一點(diǎn)來(lái)講,美國(guó)法上的擔(dān)保物權(quán)具有類(lèi)似于大陸法系的物權(quán)的特點(diǎn)。我國(guó)民法通則盡管也在債權(quán)中對(duì)擔(dān)保物權(quán)加
18、以規(guī)定,這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)還沒(méi)有物權(quán)那個(gè)概念,但在學(xué)理上,通講認(rèn)為這一權(quán)利應(yīng)當(dāng)作為物權(quán)在物權(quán)法上予以規(guī)定。司法實(shí)踐也是把抵押權(quán)作為物權(quán)來(lái)對(duì)待的。盡管擔(dān)保法差不多規(guī)定了擔(dān)保物權(quán),但這不阻礙物權(quán)法對(duì)擔(dān)保物權(quán)作出規(guī)定。而且物權(quán)法也必須要對(duì)擔(dān)保物權(quán)作出規(guī)定。因?yàn)閺捏w系上考慮,擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)制度共同構(gòu)成他物權(quán)體系,假如沒(méi)有擔(dān)保物權(quán),不僅整個(gè)物權(quán)法的體系是殘缺破裂的,而且物權(quán)法總則的規(guī)定勢(shì)必多數(shù)缺乏針對(duì)性,成為一紙具文,擔(dān)保物權(quán)的作用也專(zhuān)門(mén)難得到發(fā)揮。比如講,擔(dān)保法中沒(méi)有規(guī)定物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的概念,那么,擔(dān)保法中規(guī)定的抵押、質(zhì)押、留置三種擔(dān)保是否屬于擔(dān)保物權(quán),是否具有物權(quán)的效力,就專(zhuān)門(mén)不清晰了。假如物權(quán)法中不
19、規(guī)定擔(dān)保物權(quán),那么,物權(quán)法和擔(dān)保物權(quán)如何銜接,就成了一個(gè)問(wèn)題。物權(quán)法中總則的規(guī)定是否適用于擔(dān)保法上的抵押、質(zhì)押、留置制度等等一系列問(wèn)題,差不多上不明確的。尤其應(yīng)當(dāng)看到,擔(dān)保法并沒(méi)有完全概括擔(dān)保物權(quán)的各種形式和內(nèi)容,如關(guān)于浮動(dòng)擔(dān)保等制度或者沒(méi)有規(guī)定,或規(guī)定得過(guò)于簡(jiǎn)陋。擔(dān)保法的有些內(nèi)容經(jīng)多年的實(shí)踐證明也需要修改。擔(dān)保法制訂后出現(xiàn)了一些新的擔(dān)保形式需要加以規(guī)定,司法實(shí)踐中處理?yè)?dān)保糾紛案件的經(jīng)驗(yàn)也需要總結(jié)完善,這些內(nèi)容需要盡快地通過(guò)制定物權(quán)法加以補(bǔ)充、完善。能夠講,物權(quán)法的制訂為擔(dān)保物權(quán)制度的完善提供了契機(jī)。我認(rèn)為物權(quán)法應(yīng)該規(guī)定擔(dān)保物權(quán)制度。同時(shí)應(yīng)該盡可能注意到擔(dān)保物權(quán)的進(jìn)展趨勢(shì),將一些新的擔(dān)保方式,
20、經(jīng)實(shí)踐證明的、成熟的擔(dān)保物權(quán)制度納入到我國(guó)物權(quán)法當(dāng)中。我們的物權(quán)法應(yīng)當(dāng)盡量擴(kuò)大可供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)的范圍,使當(dāng)事人享有更多設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的選擇權(quán)利。當(dāng)事人選擇擔(dān)保的余地越大,越表明這種制度更符合社會(huì)進(jìn)展的需要。因此,在我國(guó)物權(quán)法制定過(guò)程中,我們需要緊密重視、并借鑒國(guó)外在有關(guān)擔(dān)保物權(quán)方面的立法趨勢(shì),從而使我國(guó)的擔(dān)保物權(quán)制度能夠立足于中國(guó)實(shí)際,并面向以后,更好地為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活服務(wù)。下面,我簡(jiǎn)單介紹一下?lián)N餀?quán)的進(jìn)展趨勢(shì):第一個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保越來(lái)越發(fā)達(dá),呈現(xiàn)出與不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保并駕齊驅(qū)之勢(shì)。在各種擔(dān)保形式中,最典型的確實(shí)是抵押,抵押甚至被稱(chēng)為“擔(dān)保之王”。抵押在傳統(tǒng)上要緊是以不動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保。過(guò)去,發(fā)達(dá)國(guó)家十
21、分重視不動(dòng)產(chǎn)抵押,要緊緣故在于不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值較高、不易貶值,而且不動(dòng)產(chǎn)能夠通過(guò)登記的方法來(lái)表彰權(quán)利,公示比較簡(jiǎn)便,從而有利于愛(ài)護(hù)擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利。但現(xiàn)在隨著擔(dān)保的進(jìn)展,動(dòng)產(chǎn)抵押和其他以動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保的形式越來(lái)越多,作用越來(lái)越突出。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的緣故要緊在于,一是現(xiàn)代社會(huì),動(dòng)產(chǎn)的類(lèi)型越來(lái)越多,價(jià)值也越來(lái)越大。不動(dòng)產(chǎn)盡管重要,但這種資源總是有限的,土地以及其他自然資源是不可再生的,但動(dòng)產(chǎn)能夠不斷地被制造出來(lái),能夠大批量地生產(chǎn),科技越發(fā)達(dá)、技術(shù)越進(jìn)步,動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值就確信會(huì)越來(lái)越重要。比如講,宇宙飛船的價(jià)值究竟有多大,甚至專(zhuān)門(mén)難估量。尤其是隨著生產(chǎn)力的高度發(fā)達(dá),大型企業(yè)每天都生產(chǎn)出大批量的動(dòng)產(chǎn),比如某個(gè)汽車(chē)制
22、造廠每天都能夠生產(chǎn)出成千上萬(wàn)的汽車(chē),它的價(jià)值總量是巨大的。現(xiàn)代社會(huì),動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值在迅速增長(zhǎng),其價(jià)值的增長(zhǎng)速度顯然是不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)速度無(wú)法比擬的。二是關(guān)于許許多多的中小企業(yè)來(lái)講,它不可能占有大量的不動(dòng)產(chǎn),然而,它要迅速地進(jìn)展,需要找到可供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn),假如擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)要緊限于不動(dòng)產(chǎn),這些企業(yè)融資就特不困難了。假如動(dòng)產(chǎn)不能提供擔(dān)保,關(guān)于這些企業(yè)來(lái)講就比較苦惱,它沒(méi)有太多的財(cái)產(chǎn)來(lái)用于擔(dān)保。而一個(gè)國(guó)家要搞活經(jīng)濟(jì),促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮,必須要搞活中小企業(yè),促使其迅速地進(jìn)展。正因?yàn)槿绱?,?zhuān)門(mén)多國(guó)家承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。例如以美國(guó)為代表的國(guó)家,確定了統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度,美國(guó)統(tǒng)一商法典第九編將動(dòng)產(chǎn)抵押制度統(tǒng)一化,將所有的
23、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保適用統(tǒng)一規(guī)則,規(guī)定一定的公示方法,它融合了英美法系和大陸法系的特點(diǎn),在國(guó)際上引起了廣泛的關(guān)注。專(zhuān)門(mén)多學(xué)者預(yù)言,動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保代表以后擔(dān)保的進(jìn)展趨勢(shì)。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的形式,兩大法系采取了兩種模式。一是以德國(guó)法為代表的模式,這種模式不承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押,而承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。在實(shí)務(wù)中大量采納了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保形式,后來(lái)德國(guó)法官通過(guò)解釋民法典承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。二是以日本法為擔(dān)保的一些大陸法系國(guó)家,承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押,并將其作為一種重要的代表形式,在立法和司法中予以承認(rèn)。這兩種模式的要緊區(qū)不就在于擔(dān)保權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),是直接取得擔(dān)保物的所有權(quán),依舊對(duì)擔(dān)保的物通過(guò)拍賣(mài)變賣(mài)以后擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保在設(shè)定時(shí)
24、擔(dān)保物的所有權(quán)差不多移轉(zhuǎn),因此不可能在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),對(duì)擔(dān)保的物進(jìn)行拍賣(mài)變賣(mài)。然而動(dòng)產(chǎn)抵押必須要通過(guò)拍賣(mài)變賣(mài)程序,抵押權(quán)人的債權(quán)只能通過(guò)優(yōu)先受償程序才能實(shí)現(xiàn)。第二個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐漸衰落,權(quán)利擔(dān)保不斷增長(zhǎng)。現(xiàn)代社會(huì),動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押都差不多逐漸衰落了,要緊緣故在于:一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押使得動(dòng)產(chǎn)不能得到有效的利用。例如,某個(gè)企業(yè)將它自己用于生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備交給銀行質(zhì)押,由銀行占有,而機(jī)器設(shè)備只有在該企業(yè)手中才能得到運(yùn)用,才能制造價(jià)值,而在銀行手中,銀行自己不能使用,機(jī)器設(shè)備不能產(chǎn)生任何收益。二是由銀行占有該設(shè)備以后,這些設(shè)備不僅不能產(chǎn)生收益,銀行還要承擔(dān)保管責(zé)任,這關(guān)于銀行來(lái)講也是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。三是機(jī)器
25、設(shè)備專(zhuān)門(mén)長(zhǎng)時(shí)刻不用,就可能不能再使用了。正是因?yàn)檫@些緣故,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在世界范圍內(nèi)在衰落。取而代之的確實(shí)是權(quán)利質(zhì)押,權(quán)利質(zhì)押專(zhuān)門(mén)發(fā)達(dá)。權(quán)利質(zhì)押的形態(tài)專(zhuān)門(mén)多,比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款的質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、股票質(zhì)押、債券質(zhì)押等。權(quán)利質(zhì)押之因此越來(lái)越重要,是因?yàn)楝F(xiàn)代社會(huì)的財(cái)寶構(gòu)成差不多不同于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)社會(huì),現(xiàn)代社會(huì)財(cái)寶更多的表現(xiàn)為權(quán)利而不是有體物,以權(quán)利作為融資手段的需要日益增長(zhǎng)?,F(xiàn)代社會(huì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)、信息爆炸的社會(huì),是以信息、知識(shí)、技術(shù)等生產(chǎn)分配和使用為主體的時(shí)代,知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利重要性越來(lái)越突出,差不多逐漸取代有形財(cái)產(chǎn)。各種收益作為擔(dān)保物,就能夠廣泛地開(kāi)發(fā)擔(dān)保的渠道,關(guān)于搞活金融、資金的流通、保障
26、債權(quán)的實(shí)現(xiàn)是特不重要的。專(zhuān)門(mén)多學(xué)者認(rèn)為,權(quán)利質(zhì)押也代表了擔(dān)保的進(jìn)展趨向。因此,在許多國(guó)家法律上是充分鼓舞權(quán)利質(zhì)押的。如美國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度的一大特點(diǎn)確實(shí)是強(qiáng)化權(quán)利擔(dān)保。因此,權(quán)利作為質(zhì)押的標(biāo)的,還需要解決兩個(gè)方面的問(wèn)題,一是公示方法的問(wèn)題,二是價(jià)值評(píng)估的問(wèn)題。假如評(píng)估等技術(shù)問(wèn)題能夠解決,權(quán)利質(zhì)押也是特不重要的一種權(quán)利擔(dān)保形態(tài)。第三個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是無(wú)形財(cái)產(chǎn)、以后財(cái)產(chǎn)、集合財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保,作用越來(lái)越突出。無(wú)形財(cái)產(chǎn)包括權(quán)利,但不限于權(quán)利,有一些沒(méi)有形成權(quán)利的利益也可被歸入到無(wú)形財(cái)產(chǎn)的范疇。什么緣故要重視無(wú)形財(cái)產(chǎn)和以后財(cái)產(chǎn)呢?這要緊是因?yàn)橐环矫?,無(wú)形財(cái)產(chǎn)、以后財(cái)產(chǎn)的價(jià)值是潛在的、巨大的。例如,知名品牌的的價(jià)值是
27、無(wú)法估量的,其價(jià)值可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于有體財(cái)產(chǎn)的價(jià)值;一項(xiàng)發(fā)明可能使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)重現(xiàn)生機(jī)。要以無(wú)形財(cái)產(chǎn)擔(dān)保,這在專(zhuān)門(mén)大程度上取決于債權(quán)人如何去發(fā)覺(jué)某個(gè)企業(yè)的無(wú)形財(cái)產(chǎn)和以后收益的潛力。另一方面,有的企業(yè)的以后收益之多可能是不可可能的,假如將這些收益用來(lái)?yè)?dān)保,可能比現(xiàn)有的某個(gè)企業(yè)作擔(dān)保更可靠。因?yàn)榧词宫F(xiàn)在某個(gè)企業(yè)拿它全部財(cái)產(chǎn)作保證,它在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資產(chǎn)可能會(huì)嚴(yán)峻貶值,到了資不抵債以后,現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)用于清償可能什么都沒(méi)有。然而,另一些企業(yè)有巨大的潛力,它的以后收益能夠完全擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因此如何樣評(píng)估、確定是另外一個(gè)問(wèn)題。過(guò)去這部分財(cái)產(chǎn)沒(méi)有得到重視。因?yàn)樵S多銀行擔(dān)心對(duì)質(zhì)押的權(quán)利作出評(píng)估專(zhuān)門(mén)難,尤其是難以把握其
28、真實(shí)價(jià)值,可怕評(píng)估出來(lái)的價(jià)值和今后變現(xiàn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值之間存在巨大差距,阻礙債權(quán)的實(shí)現(xiàn),因此不敢采取這種形式。因此,以以后財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保,就要看債權(quán)人是否能夠估量這些財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。比如,以應(yīng)收帳款作為擔(dān)保,這些應(yīng)收帳款的以后收益是專(zhuān)門(mén)大的,這就要看銀行有沒(méi)有把握情愿同意這些應(yīng)收帳款作為擔(dān)保。再比如,浮動(dòng)擔(dān)保中擔(dān)保物權(quán)人更看重的是企業(yè)以后的收益。因此,假如擴(kuò)大這部分無(wú)形財(cái)產(chǎn)、以后財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保,相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也是增加的。如何樣在物權(quán)法以及相應(yīng)法律中找到專(zhuān)門(mén)好的公示方法和確定相應(yīng)的規(guī)則,防范和操縱這種風(fēng)險(xiǎn),也是法律上的難題。在這方面,魁北克民法典的經(jīng)驗(yàn)依舊值得借鑒的。魁北克民法典第6卷專(zhuān)門(mén)設(shè)定了擔(dān)保物權(quán)的總則,其中
29、第2645條規(guī)定,同意以以后財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保,但關(guān)于以后財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保又是有一定限制的。在那個(gè)地點(diǎn)我想重點(diǎn)談一下集合物作為擔(dān)保物的問(wèn)題。以集合財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物也越來(lái)越普遍。集合財(cái)產(chǎn)分為事實(shí)上的集合財(cái)產(chǎn)和法律上的集合財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上的集合財(cái)產(chǎn)是指,依照當(dāng)事人的意思和經(jīng)濟(jì)上的目的,使一些單一財(cái)產(chǎn)集合在一起成為集合財(cái)產(chǎn)。如將許多商品放在一個(gè)商店中,該商店內(nèi)的全部商品就形成了一個(gè)集合財(cái)產(chǎn)。所謂法律上的集合財(cái)產(chǎn),這要緊是指權(quán)利、物等各種財(cái)產(chǎn)結(jié)合在一起形成為集合財(cái)產(chǎn)。因?yàn)楦鱾€(gè)物集合在一起仍然具有交換價(jià)值,而這些交換價(jià)值能夠被確定,因此,它們?cè)谟^念上能夠構(gòu)成獨(dú)立的物。集合物擔(dān)保要緊是指財(cái)團(tuán)抵押、浮動(dòng)抵押。這些差不多上以整
30、個(gè)企業(yè)內(nèi)的所有財(cái)產(chǎn)或者整個(gè)商店內(nèi)的全部商品等進(jìn)行抵押或其他擔(dān)保。以集合物做擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)在于,第一,集合財(cái)產(chǎn)的價(jià)值要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單個(gè)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的簡(jiǎn)單相加,當(dāng)一個(gè)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)單獨(dú)拿出一塊進(jìn)行擔(dān)保的,其價(jià)值是有限的,當(dāng)其結(jié)合成一個(gè)整體來(lái)計(jì)算時(shí),其價(jià)值就遠(yuǎn)遠(yuǎn)比部分財(cái)產(chǎn)大的多。如品牌、經(jīng)營(yíng)權(quán)、企業(yè)的聲譽(yù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán),往往與企業(yè)聯(lián)系在一起的,只有進(jìn)行整體的評(píng)估,價(jià)值才能確定下來(lái)。第二,以集合財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保就能夠?qū)县?cái)產(chǎn)進(jìn)行利用。因?yàn)?,像浮?dòng)抵押等擔(dān)保,將集合財(cái)產(chǎn)作集合擔(dān)保后,抵押人能夠接著占有集合財(cái)產(chǎn),從而能夠利用這些集合財(cái)產(chǎn)。第三,能夠?qū)⒓县?cái)產(chǎn)進(jìn)行整體拍賣(mài),而整體拍賣(mài)的價(jià)值要比拆散了拍賣(mài)的價(jià)值要高。第四,受讓人在
31、買(mǎi)了集合財(cái)產(chǎn)之后,他也能夠?qū)ζ髽I(yè)進(jìn)行整體的利用,充分發(fā)揮這些財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。因此,現(xiàn)在有一些學(xué)者認(rèn)為,將集合財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保能夠作為改造企業(yè)的一種重要方式。這種方式甚至能夠與企業(yè)的重組方式一樣重要。我認(rèn)為,我們物權(quán)法草案承認(rèn)浮動(dòng)抵押,實(shí)際上確實(shí)是承認(rèn)集合財(cái)產(chǎn)能夠擔(dān)保。它與財(cái)團(tuán)抵押有所不同,它不僅僅是現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)作為抵押,而且同意以后的財(cái)產(chǎn)能夠擔(dān)保,同意債務(wù)人利用這些財(cái)產(chǎn)接著經(jīng)營(yíng),因而這些財(cái)產(chǎn)也處在不斷變動(dòng)之中。 第四個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是抵押權(quán)的證券化不斷進(jìn)展。物權(quán)的證券化是現(xiàn)代物權(quán)法進(jìn)展的趨勢(shì)之一。而物權(quán)的證券化中,一項(xiàng)重要的內(nèi)容確實(shí)是抵押權(quán)的證券化。所謂抵押權(quán)的證券化,要緊是指銀行將其享有的抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給投資公
32、司或金融公司,由這些公司以抵押權(quán)所具有的權(quán)益發(fā)行證券對(duì)外出售。如此做的好處是,一方面,通過(guò)發(fā)行抵押權(quán)證券進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn),加強(qiáng)了資產(chǎn)的流淌性,另一方面買(mǎi)受人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)證券分擔(dān)抵押風(fēng)險(xiǎn)。這種方式假如能夠成功的話,將使擔(dān)保物權(quán)變得更有效率?,F(xiàn)在銀行手上有專(zhuān)門(mén)多抵押物,假如我們的銀行能夠?qū)⒌盅簷?quán)實(shí)行證券化的話,那么就能夠大大的優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤(pán)活金融資產(chǎn)。在我國(guó)目前的法律體制下,抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓受到了嚴(yán)格的限制,而抵押權(quán)的證券化恰恰強(qiáng)調(diào)的是抵押權(quán)的流通性。因而,這種制度在我國(guó)的實(shí)行還需要物權(quán)法和證券法等有關(guān)法律的協(xié)同。第五個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是公示方法類(lèi)型越來(lái)越豐富。在擔(dān)保形式不斷進(jìn)展的情況下,也促進(jìn)了擔(dān)保制度在內(nèi)容上全
33、然的變革,許多規(guī)則也相應(yīng)地發(fā)生了變化。在公示方法上,也適應(yīng)擔(dān)保類(lèi)型的改變,公示方法類(lèi)型越來(lái)越豐富。在統(tǒng)一商法典制訂之前,美國(guó)曾經(jīng)在有關(guān)的法律之中規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押、附條件買(mǎi)賣(mài)、信托收據(jù)等擔(dān)保方式。后來(lái)統(tǒng)一商法典將這幾種方式統(tǒng)一加以了規(guī)定,其好處就在于當(dāng)事人在實(shí)踐中不論采取何種方式,只要當(dāng)事人采取了符合統(tǒng)一商法典所要求的設(shè)定權(quán)利的規(guī)則、公示規(guī)則,就能夠相應(yīng)地取得優(yōu)先順位,如此也實(shí)現(xiàn)了相當(dāng)于物權(quán)法定的效果。美國(guó)在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保中,實(shí)行了一種描述性登記的方法,這種方式的特點(diǎn)是,通過(guò)中央登記機(jī)關(guān),采納互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的公示,在互聯(lián)網(wǎng)上按照債務(wù)人的姓名進(jìn)行簡(jiǎn)單的登記,登記中只記載債務(wù)人、債權(quán)人以及擔(dān)保財(cái)
34、產(chǎn)的類(lèi)型,只要查到了債務(wù)人就能夠大概地了解債務(wù)的情況。這種登記的內(nèi)容是專(zhuān)門(mén)簡(jiǎn)單的。它只是告知某種財(cái)產(chǎn)差不多登記了,然而你要想進(jìn)一步了解有關(guān)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的情況,你必須找到債務(wù)人進(jìn)行進(jìn)一步的查閱和了解。這種登記方式的優(yōu)點(diǎn)是成本低、查閱方便、適用范圍廣等,據(jù)資料顯示,在一些整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和電子信息化程度遠(yuǎn)比我們低的國(guó)家,電子登記方式都差不多在實(shí)踐中運(yùn)用同時(shí)運(yùn)行良好。在歐洲,也實(shí)行在機(jī)器設(shè)備上標(biāo)注、將票據(jù)權(quán)利以背書(shū)交付等方式,尤其是對(duì)權(quán)利質(zhì)押、浮動(dòng)擔(dān)保等方式能夠采取多種公示手段。例如,特定的集合物能夠制作成抵押財(cái)產(chǎn)目錄表予以登記;庫(kù)存商品等處于流淌狀態(tài)的標(biāo)的物,能夠確定特定的空間并進(jìn)行特定的標(biāo)識(shí)公示或進(jìn)行通
35、知公告。 第六個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是在擔(dān)保制度的價(jià)值取向上,更加注重對(duì)擔(dān)保物使用價(jià)值的支配。傳統(tǒng)民法認(rèn)為,擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)的全然區(qū)不在于:用益物權(quán)注重對(duì)物的使用價(jià)值的支配,而擔(dān)保物權(quán)注重對(duì)物的交換價(jià)值的支配。因?yàn)閾?dān)保物權(quán)要緊是物上擔(dān)保,擔(dān)保物權(quán)要緊從擔(dān)保物的拍賣(mài)變賣(mài)中優(yōu)先受償。然而,現(xiàn)在的擔(dān)保物權(quán)形態(tài)在功能利用上發(fā)生了一些變化。權(quán)利人不僅僅注重對(duì)交換價(jià)值的支配,也日益重視對(duì)物的使用價(jià)值的支配。例如,浮動(dòng)抵押的出現(xiàn)確實(shí)是因?yàn)椋M管抵押人能夠利用浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)能夠制造更多的價(jià)值,但同時(shí)擔(dān)保物權(quán)人也希望從價(jià)值增值中獲得更大的收益。再如,在動(dòng)產(chǎn)的讓與擔(dān)保或動(dòng)產(chǎn)抵押中,擔(dān)保物的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值對(duì)債權(quán)人來(lái)講意義并不重要
36、,因?yàn)闄C(jī)器設(shè)備、原材料或成品、半成品的實(shí)際變現(xiàn)價(jià)值往往專(zhuān)門(mén)低,但對(duì)債務(wù)人來(lái)講可能特不重要,假如失去這些動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人可能要被迫停產(chǎn),或支付遠(yuǎn)高于變現(xiàn)價(jià)格的價(jià)格去重新購(gòu)置。如此,擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利便具有一種“操縱”或支配的屬性。因此,擔(dān)保物權(quán)人能夠從增值中進(jìn)一步增強(qiáng)其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的保障。再比如關(guān)于抵押權(quán)的證券化問(wèn)題,目前銀行手上有大量的抵押權(quán),如何使這些抵押權(quán)產(chǎn)生收益,是一個(gè)特不值得研究的問(wèn)題。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)是采納抵押權(quán)證券化的方式,來(lái)使抵押權(quán)產(chǎn)生收益。第七個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是是當(dāng)事人意思自治空間擴(kuò)大。物權(quán)法定包括了內(nèi)容的法定,也確實(shí)是物權(quán)的差不多內(nèi)容應(yīng)當(dāng)通過(guò)法律規(guī)定,而不能通過(guò)當(dāng)事人的意思自治予以創(chuàng)設(shè)。當(dāng)事人意思
37、自治的擴(kuò)大表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面:一是許多國(guó)家對(duì)擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定采取了登記對(duì)抗的模式。登記對(duì)抗確實(shí)是典型的意思主義方式。二是關(guān)于公示方法,過(guò)去像公示方法是不同意當(dāng)事人選擇的,現(xiàn)在專(zhuān)門(mén)多國(guó)家都同意選擇不同的公示方法,比如動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保,能夠選擇登記,能夠選擇交付,假如選擇登記就成為抵押,選擇交付就成了質(zhì)押,從而盡量使擔(dān)保變得靈活,而不是搞得太僵化。三是,關(guān)于內(nèi)容的確定。就擔(dān)保物權(quán)而言,通常由設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的合同加上公示方法而完成的。對(duì)此類(lèi)合同,法律上同意當(dāng)事人對(duì)物權(quán)的內(nèi)容進(jìn)行約定。例如抵押合同,當(dāng)事人完全能夠?qū)Ρ粨?dān)保的主債權(quán)數(shù)額等進(jìn)行約定。這一點(diǎn)也表現(xiàn)在物權(quán)法定的緩和趨勢(shì)上,即要平衡物權(quán)法定和當(dāng)事人意思自治,
38、尤其是在擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定上,嚴(yán)格的物權(quán)法定會(huì)侵蝕當(dāng)事人意思自治的空間。四是,當(dāng)事人意思自治空間擴(kuò)大還表現(xiàn)在當(dāng)事人能夠在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍方面,有更廣泛的選擇空間,他能夠選擇現(xiàn)有財(cái)產(chǎn),也能夠選擇以后財(cái)產(chǎn)。例如,美國(guó)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法專(zhuān)門(mén)大程度上給予了當(dāng)事人設(shè)定權(quán)利類(lèi)型的空間。因?yàn)槊绹?guó)的規(guī)則沒(méi)有實(shí)行象大陸法系那樣的物權(quán)類(lèi)型的法定模式,而要緊是對(duì)程序進(jìn)行法定,包括設(shè)定、公示以及實(shí)現(xiàn)的程序,因此只要按照這種程序所設(shè)定的權(quán)利,就給予其相當(dāng)?shù)臋?quán)利,如此當(dāng)事人就享有了較大的意思自治的空間,實(shí)際上確實(shí)是把私法自治原則貫徹到了傳統(tǒng)的物權(quán)法領(lǐng)域。五是關(guān)于擔(dān)保物的執(zhí)行,許多國(guó)家的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法規(guī)定,一旦發(fā)生違約,擔(dān)保權(quán)人就
39、能夠?qū)?dān)保物同時(shí)或者有選擇的行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施,甚至能夠不通過(guò)拍賣(mài)變賣(mài)程序。最近法國(guó)的擔(dān)保物權(quán)制度進(jìn)行修改,有一個(gè)動(dòng)向值得我們注意,確實(shí)是廢除流質(zhì)契約的禁止規(guī)定,從而盡量地減少執(zhí)行成本。這也充分尊重了當(dāng)事人在擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)方面的意思自治。第八個(gè)進(jìn)展趨勢(shì)是非典型擔(dān)保形式不斷進(jìn)展。所謂非典型擔(dān)保是指在物權(quán)法等有關(guān)法律之外的擔(dān)保形式。大伙兒明白,物權(quán)法采納物權(quán)法定原則,物權(quán)的類(lèi)型差不多上有法律規(guī)定的,然而物權(quán)法規(guī)定的物權(quán)類(lèi)型不一定完全符合現(xiàn)實(shí)的需要,因此交易當(dāng)事人在實(shí)踐中往往會(huì)采取一些新的擔(dān)保形式。這些擔(dān)保形式通過(guò)判例等方式確認(rèn),就成為了非典型擔(dān)保。非典型擔(dān)保集中在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保和權(quán)利擔(dān)保中,而對(duì)不動(dòng)產(chǎn)
40、擔(dān)保方式,各國(guó)并沒(méi)有太多的進(jìn)展。由于非典型擔(dān)保構(gòu)成各國(guó)擔(dān)保制度的重要組成部分,而非典型擔(dān)保在法律淵源上多表現(xiàn)為判例法。因此,僅僅憑借成文法的規(guī)定專(zhuān)門(mén)難完全了解一國(guó)的擔(dān)保制度全貌。因此,非典型擔(dān)保假如沒(méi)有為法律所承認(rèn),還專(zhuān)門(mén)難講形成為一種法律承認(rèn)的物權(quán)。正是因?yàn)檫@一緣故,有的法官可能會(huì)堅(jiān)持物權(quán)法定原則,拒絕同意非典型擔(dān)保的效力,但有的法官可能會(huì)承認(rèn)其效力,如此就可能會(huì)造成法制的不統(tǒng)一。在那個(gè)地點(diǎn),我想順便談一下的是,在物權(quán)法還沒(méi)有出臺(tái)之前,銀行實(shí)際上差不多采取了按揭等方式,這些方式法院也承認(rèn)了其效力。有人認(rèn)為,這是違反物權(quán)法定原則的。我認(rèn)為,它確實(shí)不符合物權(quán)法定原則,因而不具有物權(quán)效力,但當(dāng)事人
41、之間的合同依舊具有效力的、具有債權(quán)的效力。違反物權(quán)法定產(chǎn)生何種效果?我們認(rèn)為,違法物權(quán)法定導(dǎo)致物權(quán)不能有效設(shè)定,但不阻礙合同效力。物權(quán)法解決的是物權(quán)的設(shè)定、移轉(zhuǎn)問(wèn)題,假如法律沒(méi)有承認(rèn)按揭、浮動(dòng)擔(dān)保這些擔(dān)保形式,這些擔(dān)保形式不能成為物權(quán),不能講我們?cè)诤贤屑s定了浮動(dòng)擔(dān)保,這種擔(dān)保就產(chǎn)生物權(quán)的效力。然而否這些約定差不多上無(wú)效的呢?合同受合同法調(diào)整,只要合同成立,合同就有效。對(duì)銀行來(lái)講,物權(quán)法出臺(tái)之前,它完全能夠通過(guò)合同來(lái)安排這些擔(dān)保方式,并不阻礙合同對(duì)當(dāng)事人的拘束力,假如發(fā)生糾紛完全能夠依據(jù)合同執(zhí)行擔(dān)保物。但假如涉及第三人,則債權(quán)人不能主張物權(quán)的效力,不能對(duì)第三人產(chǎn)生優(yōu)先的效力。我國(guó)立法機(jī)關(guān)這次制
42、定物權(quán)法,考慮到了這些進(jìn)展趨勢(shì),在物權(quán)法草案中增加了一些新的擔(dān)保形式:1規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押。據(jù)了解,我國(guó) 80的企業(yè)反映,經(jīng)營(yíng)中的要緊障礙確實(shí)是融資難。世界銀行的一份報(bào)告也指出,中國(guó)小企業(yè)所獲的信貸,還不如印度、泰國(guó)、韓國(guó)等國(guó)家類(lèi)似企業(yè)的一半。其中一個(gè)重要的緣故確實(shí)是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度不發(fā)達(dá),擔(dān)保種類(lèi)過(guò)于單一。基于這些考慮,物權(quán)法草案第202條規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)抵押。因此,有的人認(rèn)為,擔(dān)保法有一條 “其它能夠抵押的財(cái)產(chǎn)”的兜底條款,是不是從那個(gè)地點(diǎn)就能夠解釋我國(guó)法律差不多承認(rèn)了動(dòng)產(chǎn)抵押。實(shí)際上那個(gè)解釋是比較牽強(qiáng)的,事實(shí)上制定擔(dān)保法時(shí)是不同意動(dòng)產(chǎn)抵押的。動(dòng)產(chǎn)抵押盡管現(xiàn)在承認(rèn)了,但仍有專(zhuān)門(mén)多難題沒(méi)有解決,最大的難題
43、確實(shí)是動(dòng)產(chǎn)抵押的公示方法沒(méi)有解決,這也是各國(guó)面臨的難題。動(dòng)產(chǎn)是種類(lèi)物,動(dòng)產(chǎn)抵押專(zhuān)門(mén)難使抵押物特定,抵押后容易替換,如此債權(quán)人利益專(zhuān)門(mén)難得到愛(ài)護(hù)。比如我們要用海爾牌的21寸的電視機(jī)作為抵押,在登記中只能記載抵押的財(cái)產(chǎn)是21寸的海爾牌的電視機(jī),但登記無(wú)法記載電視機(jī)的質(zhì)量,因此在債務(wù)人不能清償債務(wù)以后,假如要執(zhí)行抵押的電視機(jī),債務(wù)人可能拿質(zhì)量較差的電視機(jī)與質(zhì)量較好的進(jìn)行替換,這確實(shí)是動(dòng)產(chǎn)登記的困難所在。在實(shí)踐中,當(dāng)事人也常常采納動(dòng)產(chǎn)抵押的方法,但采納公示的方式是辦理公證,這種方式也是有問(wèn)題的。比如,一臺(tái)電腦我作了抵押,到公證處辦理了抵押登記,然后我又將其賣(mài)給第三人,連我們自己搞法律的人都想不到要先去
44、公證機(jī)關(guān)去查這臺(tái)電腦有沒(méi)有辦理抵押登記,因?yàn)榈焦C機(jī)關(guān)辦理登記是不符合交易適應(yīng)的。因此我個(gè)人認(rèn)為,不移轉(zhuǎn)標(biāo)的物占有的動(dòng)產(chǎn)抵押制度關(guān)于企業(yè)融資來(lái)講是特不有意義的,但關(guān)鍵在于方便融資的同時(shí)如何保障交易安全。正是因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)抵押公示方法不能確定,這次物權(quán)法草案中采納的是登記對(duì)抗主義,不強(qiáng)迫當(dāng)事人必須辦理登記,不登記只能在當(dāng)事人之間產(chǎn)生效力,但不能對(duì)抗第三人。2規(guī)定了在建建筑物抵押,確實(shí)是明確按揭為物權(quán)的一種。這就解決了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)中所遇到的一個(gè)難題。事實(shí)上按揭在實(shí)踐中早就廣為采納了,然而在法律上并沒(méi)有承認(rèn)其為物權(quán),如此的話,銀行享有的權(quán)利并不具有物權(quán)的效力,這對(duì)銀行是不利的。因?yàn)榧偃缳?gòu)房人無(wú)力清償銀行的借
45、款,但該購(gòu)房人又欠了專(zhuān)門(mén)多人的鈔票,債權(quán)人要求執(zhí)行購(gòu)房人購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn),銀行就不一定能夠從該房產(chǎn)中優(yōu)先受償。因此規(guī)定按揭為物權(quán)是專(zhuān)門(mén)重要的。需要注意的是,中國(guó)的按揭全然就不是讓與擔(dān)保,因?yàn)榘唇沂侨疥P(guān)系,而讓與擔(dān)保則僅是雙方關(guān)系。按揭在沒(méi)有規(guī)定為擔(dān)保物權(quán)之前,在三方當(dāng)事人之間差不多形成了一種相互制約的機(jī)制,這確實(shí)是講假如購(gòu)房人不還清銀行的債務(wù)的話,銀行能夠扣押房產(chǎn)證同時(shí)有權(quán)拍賣(mài)所購(gòu)的房屋。而開(kāi)發(fā)商交付的房屋假如有瑕疵的話,銀行和開(kāi)發(fā)商之間也能夠通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等制度解決,如此即使不辦理登記的話,當(dāng)事人之間能夠通過(guò)巧妙的安排,維護(hù)各方當(dāng)事人的利益。按揭標(biāo)的雖不排斥動(dòng)產(chǎn),但通常以不動(dòng)產(chǎn)為主。讓與擔(dān)保的標(biāo)的
46、雖以動(dòng)產(chǎn)為主,但不動(dòng)產(chǎn)、債權(quán)以及其他一切在法律上可讓與的權(quán)益均無(wú)不可。僅就動(dòng)產(chǎn)而言,讓與擔(dān)保的客體范圍也較按揭廣泛。3規(guī)定了浮動(dòng)擔(dān)保。所謂浮動(dòng)擔(dān)保,確實(shí)是指企業(yè)以自己現(xiàn)有的以及今后擁有的動(dòng)產(chǎn)抵押,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)就約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。物權(quán)法草案第204條規(guī)定了浮動(dòng)擔(dān)保形式。關(guān)于浮動(dòng)擔(dān)保問(wèn)題,還有專(zhuān)門(mén)多的爭(zhēng)論。浮動(dòng)擔(dān)保是英國(guó)法的概念。浮動(dòng)擔(dān)保確實(shí)是法人以現(xiàn)有的和今后的所有財(cái)產(chǎn),包括有形的、無(wú)形的都作為擔(dān)保,債務(wù)人不履行時(shí),以確定要執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。浮動(dòng)擔(dān)保的特點(diǎn)是:第一,抵押人要緊是公司、企業(yè)。為此,在英國(guó)將浮動(dòng)擔(dān)保放在公司法中予以調(diào)整。第二,浮動(dòng)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)不僅包括
47、現(xiàn)有財(cái)產(chǎn),還包括今后的財(cái)產(chǎn),因此講設(shè)定浮動(dòng)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)是不特定的,用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)只有到履行其屆滿(mǎn)或由于其他緣故債務(wù)不清償時(shí)才能確定。第三,由于設(shè)定浮動(dòng)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)是不確定的,債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)大,為維護(hù)債權(quán)人的利益,同意在例外情況下,債權(quán)人能夠介入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督,特不是在企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善阻礙到債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)需要介入。浮動(dòng)擔(dān)保的優(yōu)點(diǎn)在于,一是以企業(yè)擁有的全部財(cái)產(chǎn)作為抵押,能夠使抵押人接著利用財(cái)產(chǎn),從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并通過(guò)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生效益。二是保存了企業(yè)整體的價(jià)值,因?yàn)閷⑵髽I(yè)財(cái)產(chǎn)作為一個(gè)整體來(lái)計(jì)算的時(shí)候,其價(jià)值要大于分不計(jì)算時(shí)的價(jià)值。三是假如浮動(dòng)抵押出現(xiàn)一些法定或約定的事由,甚至瀕臨破產(chǎn),依照約定
48、,由抵押權(quán)人接管,抵押權(quán)人一旦接管,能夠指定治理人,從而能夠幸免破產(chǎn),也能夠幸免將企業(yè)資產(chǎn)以賤價(jià)出售,愛(ài)護(hù)了企業(yè)的整體價(jià)值,甚至通過(guò)更換經(jīng)營(yíng)者,使企業(yè)獲得新生。因此,從效率上講,浮動(dòng)擔(dān)保是專(zhuān)門(mén)好的,但對(duì)債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)大。那個(gè)問(wèn)題,到目前為止依舊有爭(zhēng)議的。這次物權(quán)法草案中將它寫(xiě)進(jìn)來(lái),也是有道理的,要緊是考慮到銀行實(shí)務(wù)中差不多采納了這種擔(dān)保形式,只只是在法律上是否承認(rèn)其具有優(yōu)先權(quán)而已,因此作出了這種規(guī)定。關(guān)于浮動(dòng)擔(dān)保,大陸法國(guó)家大多都沒(méi)有同意,理由要緊有以下幾個(gè):一是浮動(dòng)擔(dān)保對(duì)債權(quán)人愛(ài)護(hù)不利,風(fēng)險(xiǎn)太大。二是浮動(dòng)擔(dān)??赡墚a(chǎn)生過(guò)度擔(dān)保。設(shè)定浮動(dòng)擔(dān)保后就不能再設(shè)定一般擔(dān)保,如此就不能使被擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值得
49、到充分利用。三是容易與一般擔(dān)保產(chǎn)生沖突。例如,設(shè)定浮動(dòng)擔(dān)保以后,再以一部分不動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押,就會(huì)與抵押權(quán)產(chǎn)生沖突,引發(fā)一些糾紛,如何解決就成為問(wèn)題。在浮動(dòng)抵押設(shè)立之后,抵押權(quán)的標(biāo)的不是直接指向某一個(gè)具體的物,即使浮動(dòng)抵押辦理了登記,也無(wú)法確定抵押權(quán)固定在哪個(gè)物,第三人取得浮動(dòng)抵押范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)也仍然是善意的。因此在浮動(dòng)抵押設(shè)立之后再設(shè)立一個(gè)一般抵押之后,設(shè)立在后的一般抵押仍然具有優(yōu)先權(quán)。這就涉及到浮動(dòng)抵押權(quán)人的利益如何保證的問(wèn)題,在法律上需要探討。4收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。確實(shí)是指以公路、電網(wǎng)等的收費(fèi)權(quán)出資 ,在債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí),擔(dān)保權(quán)人能夠執(zhí)行出資人收費(fèi)的權(quán)利?,F(xiàn)在我國(guó)許多地點(diǎn)都在大搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),但
50、財(cái)政投入缺口專(zhuān)門(mén)大,大量的還需要靠融資,但是到銀行貸款又缺乏有效的擔(dān)保手段,從而專(zhuān)門(mén)難找到一種合理的融資手段。有了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押,就能夠在一定程度上緩解“找擔(dān)保難”的問(wèn)題。國(guó)務(wù)院差不多在有關(guān)文件中許可了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押,最高人民法院司法解釋也承認(rèn)了此種質(zhì)押方式。物權(quán)法草案第244條、第249條規(guī)定了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的規(guī)定來(lái)自于銀行,尤其是開(kāi)發(fā)銀行的強(qiáng)烈要求。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押,在性質(zhì)上屬于權(quán)利質(zhì)押。在學(xué)理上,也能夠?qū)⑹召M(fèi)權(quán)質(zhì)押看成是一種專(zhuān)門(mén)的債權(quán)質(zhì)押。也有人認(rèn)為,收費(fèi)權(quán)要緊是關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)的收費(fèi),因此也能夠認(rèn)為屬于權(quán)利抵押權(quán),性質(zhì)上接近于土地使用權(quán)的抵押。這種看法有一定道理,但嚴(yán)格的講,收費(fèi)權(quán)并不限于不動(dòng)產(chǎn)的
51、收費(fèi),它能夠包括電網(wǎng)收費(fèi)等等。尤其是收費(fèi)權(quán)是與擔(dān)保人的運(yùn)營(yíng)聯(lián)系在一起的,擔(dān)保權(quán)人要緊是從運(yùn)營(yíng)中獲得的收益來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán),它實(shí)際上追求的是一種利用價(jià)值和收益,而不是交換價(jià)值,因此它和抵押權(quán)在性質(zhì)上依舊有區(qū)不的。物權(quán)法草案規(guī)定了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押,從各國(guó)物權(quán)法的情況來(lái)看,這也是一種新的擔(dān)保方式,也能夠講是物權(quán)法對(duì)擔(dān)保制度的進(jìn)展。在物權(quán)法草案規(guī)定了收費(fèi)權(quán)質(zhì)押以后,還有許多問(wèn)題有待于進(jìn)一步探討。我個(gè)人認(rèn)為,第一,收費(fèi)權(quán)的類(lèi)型化問(wèn)題。目前,在實(shí)踐中由于收費(fèi)的范圍太大,類(lèi)型不同,權(quán)利的類(lèi)型也不一樣。例如供電局的收費(fèi)是基于供電合同收取債權(quán);再如聯(lián)通以其手機(jī)話費(fèi)做質(zhì)押,實(shí)際上是一種今后債權(quán)的質(zhì)押。收費(fèi)權(quán)不完全是民事權(quán)利,
52、例如高速公路的收費(fèi)是基于行政命令,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是行政機(jī)關(guān)審定的。因此收費(fèi)權(quán)應(yīng)當(dāng)依照不同的類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi),但問(wèn)題在于:收費(fèi)權(quán)究竟包括哪些類(lèi)型?除了公路、電網(wǎng)等的收費(fèi)以外,是否還包括其他類(lèi)型?其次,收費(fèi)權(quán)質(zhì)押存在著穩(wěn)定性不足的問(wèn)題。收費(fèi)權(quán)專(zhuān)門(mén)大程度上帶有特許權(quán)的性質(zhì),它往往是通過(guò)政府的特不許可而收費(fèi)的,假如政府的決定改變了,收費(fèi)權(quán)就存在問(wèn)題了,它的收益就更加難以確定了。因此,將收費(fèi)權(quán)作為完全的民事權(quán)利來(lái)看待,也存在專(zhuān)門(mén)大的問(wèn)題。比如講,高速公路收費(fèi)的現(xiàn)金流受到各種因素的阻礙難以穩(wěn)定,有的在某一時(shí)期效益專(zhuān)門(mén)好,有的卻未必足夠支付利息,如此就不能夠?yàn)閭鶛?quán)的實(shí)現(xiàn)提供足夠的保障。第三,關(guān)于收費(fèi)權(quán)的期限問(wèn)題,是否
53、有必要在法律上作出統(tǒng)一規(guī)定,也是一個(gè)問(wèn)題。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的債權(quán)還款期限規(guī)定得專(zhuān)門(mén)長(zhǎng),嚴(yán)格而言,收費(fèi)權(quán)不是指應(yīng)收帳款的收費(fèi),它實(shí)際上是請(qǐng)求支付一定金鈔票的權(quán)利,這種權(quán)利可能是基于約定,也可能是基于某種特許權(quán)而產(chǎn)生的。因此,對(duì)今后的收益如何確定,收益是否穩(wěn)定,還要由貸款人作出準(zhǔn)確的評(píng)估。第四,確實(shí)是關(guān)于收費(fèi)權(quán)的公示方法問(wèn)題。目前還找不到統(tǒng)一的公示方法,因?yàn)楦鞣N收費(fèi)權(quán)比如電網(wǎng)收費(fèi)權(quán)和高速公路收費(fèi)權(quán)的性質(zhì)不一樣,登記部門(mén)也不相同,例如學(xué)生公寓的收費(fèi)權(quán)就在教育行政部門(mén)登記,而高速公路的收費(fèi)權(quán)質(zhì)押,現(xiàn)在是在交通行政治理部門(mén)登記。由于登記機(jī)關(guān)的不一致,當(dāng)事人查閱起來(lái)就會(huì)特不困難,這也是一個(gè)法律上特不需要解決的一
54、個(gè)難題。關(guān)于應(yīng)收賬款的質(zhì)押是否應(yīng)當(dāng)在物權(quán)法中進(jìn)行規(guī)定,現(xiàn)在仍然存在著爭(zhēng)論。應(yīng)收帳款是指因?yàn)樘峁┝艘欢ǖ奈镔Y、服務(wù)等,而享有了一種要求義務(wù)人付款的權(quán)利。應(yīng)收帳款通常不包括因?yàn)槠睋?jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款的請(qǐng)求。債務(wù)人以其應(yīng)收帳款收取的權(quán)利向債權(quán)人質(zhì)押,在債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí),擔(dān)保權(quán)人有權(quán)執(zhí)行應(yīng)收帳款。在物權(quán)法制訂過(guò)程中,四大國(guó)有銀行、人民銀行強(qiáng)烈要求將應(yīng)收賬款質(zhì)押寫(xiě)進(jìn)物權(quán)法草案中。有的銀行的同志甚至認(rèn)為,現(xiàn)在的、以后的應(yīng)收賬款都應(yīng)能設(shè)定質(zhì)押。贊成應(yīng)收賬款質(zhì)押的理由要緊有以下幾個(gè):(1)應(yīng)收賬款質(zhì)押是進(jìn)展趨勢(shì),絕大多數(shù)國(guó)家都差不多存在應(yīng)收賬款的質(zhì)押。(2)中小企業(yè)融資特不困難,最大障礙確實(shí)是擔(dān)保
55、形式單一,中小企業(yè)占有的不動(dòng)產(chǎn)較少,其占有的更多是債權(quán),應(yīng)收賬款質(zhì)押是其融資擔(dān)保的有效方式。我個(gè)人認(rèn)為,承認(rèn)應(yīng)收賬款質(zhì)押關(guān)于擴(kuò)大擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍、搞活金融、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展差不多上有好處的,但目前還存在一些問(wèn)題需要研究,要緊有:一是應(yīng)收賬款概念如何界定。應(yīng)收賬款是會(huì)計(jì)學(xué)概念,不是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆▽W(xué)概念,比如究竟哪些債權(quán)屬于應(yīng)收帳款的范圍,現(xiàn)在還需要研究。不能為了通俗,就不采納嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆▽W(xué)概念。二是應(yīng)收賬款的確定性問(wèn)題,應(yīng)收賬款有效性不確定,能否產(chǎn)生效益不確定,再加上實(shí)現(xiàn)成本較大的話,應(yīng)收賬款質(zhì)押也就成為了空話。由于時(shí)刻的關(guān)系,我今天的演講就到那個(gè)地點(diǎn),感謝大伙兒!(掌聲)主持人:下面有請(qǐng)我院從法國(guó)留學(xué)回國(guó)的
56、石佳友博士,就法國(guó)的擔(dān)保物權(quán)的進(jìn)展做一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹,下面歡迎石佳友博士做介紹。石佳友:感謝大伙兒!法國(guó)在2006年3月23日,法國(guó)政府頒布了一項(xiàng)特不重要的法令,那個(gè)從全然上改觀了法國(guó)整個(gè)擔(dān)保制度的狀況。今天借那個(gè)機(jī)會(huì)簡(jiǎn)短的給大伙兒介紹一下法國(guó)擔(dān)保物權(quán)制度的情況。總體上用一句話來(lái)概括法國(guó)擔(dān)保物權(quán)制度的新進(jìn)展,我完全同意王老師剛才提到的關(guān)于擔(dān)保最新進(jìn)展趨勢(shì),比如王老師提到的擴(kuò)大擔(dān)保的標(biāo)的,包括簡(jiǎn)化程序,強(qiáng)化意思自治的范圍,以及擴(kuò)大擔(dān)保物權(quán)的種類(lèi),應(yīng)該講王老師講到的這些新的趨勢(shì),正好法國(guó)這次改革確實(shí)是一個(gè)特不行的樣本,而且是最新的。首先,我簡(jiǎn)單的介紹一下法國(guó)擔(dān)保制度總體改革的背景。法國(guó)擔(dān)保法的現(xiàn)行立
57、法體例大伙兒都專(zhuān)門(mén)清晰,民法典的2011條到2043條規(guī)定了保證;然后2071條到2203條規(guī)定了質(zhì)押、 優(yōu)先權(quán)、抵押;另外,留置權(quán)在民法典里面規(guī)定的特不凌亂,比如571條、862條、1612條、1885條、1948條分不規(guī)定了留置權(quán)。如此一講大伙兒可能明白了,現(xiàn)象法國(guó)擔(dān)保法的體系是特不凌亂無(wú)章、缺乏體系性的。因此,長(zhǎng)期以來(lái)受到學(xué)界的專(zhuān)門(mén)多批判?;谌绱说那闆r,在2004年民法典200周年紀(jì)念儀式上官方和學(xué)界均提出民法典現(xiàn)代化的目標(biāo),將法國(guó)債法的改革和擔(dān)保法的改革確定為兩項(xiàng)重點(diǎn)目標(biāo)。2004年7月,司法部設(shè)立了以巴黎第二大學(xué)Michle Grimaldi教授為負(fù)責(zé)人的專(zhuān)家小組(共十人,來(lái)自于巴
58、黎一大、巴黎二大、斯特拉斯堡大學(xué)、法國(guó)銀行聯(lián)合會(huì)、巴黎國(guó)民銀行、巴黎上訴法院、公證人協(xié)會(huì)、律師公會(huì)等),專(zhuān)家小組負(fù)責(zé)起草擔(dān)保法改革的方案。該小組2005年3月提出了一份詳細(xì)的改革報(bào)告(Grimald報(bào)告)。2006年3月23日,這份報(bào)告差不多上為法國(guó)政府所同意。那個(gè)地點(diǎn)面總體體現(xiàn)的特點(diǎn)是什么呢?確實(shí)是講,第一,強(qiáng)調(diào)了擔(dān)保實(shí)現(xiàn)程序的簡(jiǎn)化;第二,強(qiáng)調(diào)擔(dān)保制度的效力;第三,強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人意思自治的空間增加;第四,強(qiáng)調(diào)了不同群體利益的平衡,那個(gè)地點(diǎn)面包括債權(quán)人、債務(wù)人以及消費(fèi)信貸的擔(dān)保中對(duì)消費(fèi)者利益的愛(ài)護(hù)。這四個(gè)簡(jiǎn)化涉及程序,擴(kuò)大擔(dān)保鏢的物的范圍,那個(gè)地點(diǎn)面專(zhuān)門(mén)重要的一點(diǎn)確實(shí)是,留置契約和流體合法了,這是
59、一個(gè)特不重大的革新。在如此目的之下,具體的變革方案從體系上看,法國(guó)民法典規(guī)定了三編,人、物和取得財(cái)產(chǎn)的方式,在2004年的時(shí)候又增加了第四部分,把現(xiàn)有的第四卷改為第五卷。新設(shè)的第四卷名為“擔(dān)保(Des srets)”,下面分為“人的擔(dān)保”和“物的擔(dān)保(擔(dān)保物權(quán))”,是從含2284條到2328條,一共44條。體系上顯得專(zhuān)門(mén)單薄,就看起來(lái)王老師主張人格起獨(dú)立成編,專(zhuān)門(mén)多學(xué)者反對(duì)的理由確實(shí)是條文太少,缺乏美感,如此的講法是不能成立的,條文少并不能成為反對(duì)它獨(dú)立成編的理由,法國(guó)確實(shí)是一個(gè)例子。另外,出現(xiàn)了總則化的傾向,其中設(shè)立了“擔(dān)保法指導(dǎo)原則(principes directeurs du droi
60、t des srets)”,明確強(qiáng)調(diào)擔(dān)保旨在于確保債務(wù)的履行,擔(dān)保不能成為債權(quán)人謀取利益的一種手段,擔(dān)保是主債權(quán)的附屬權(quán)利。從總體上來(lái)講,在擔(dān)保之下分為兩大塊內(nèi)容,一塊是人的擔(dān)保,一塊是物的擔(dān)保。關(guān)于人保和物保分不給出定義,關(guān)于留置權(quán),仍然保留現(xiàn)行的分散體系,僅在2286條強(qiáng)調(diào)留置權(quán)在權(quán)利人自動(dòng)放棄占有后消滅。此外,關(guān)于民法典與破產(chǎn)清償法律的關(guān)系,強(qiáng)調(diào)是一般法與特不法的關(guān)系。一、人的擔(dān)保。關(guān)于保證,差不多上沒(méi)有什么變化,保證之下分為人的保證和物的保證,第2295條明確物的保證屬于擔(dān)保物權(quán)的一種。另外,第1422條規(guī)定:夫妻一方未征得另一方同意不得將共有財(cái)產(chǎn)為第三人債務(wù)設(shè)立擔(dān)保承擔(dān)責(zé)任。第一個(gè)變
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