人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)分析研究報(bào)告

1、目錄 HYPERLINK l _TOC_250027 6 HYPERLINK l _TOC_250026 工智險(xiǎn)行發(fā)展現(xiàn)狀 8 HYPERLINK l _TOC_250025 能在業(yè)應(yīng) 8 HYPERLINK l _TOC_250024 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜 8 HYPERLINK l _TOC_250023 9 HYPERLINK l _TOC_250022 HYPERLINK l _TOC_250021 解決 HYPERLINK l _TOC_250020 中國(guó)人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用典型場(chǎng)景 HYPERLINK l _TOC_250019 HYPERLINK l _TOC_250018

2、 HYPERLINK l _TOC_250017 HYPERLINK l _TOC_250016 工智行業(yè) HYPERLINK l _TOC_250015 中國(guó)人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用市場(chǎng)規(guī)模 HYPERLINK l _TOC_250014 險(xiǎn)保規(guī)模 HYPERLINK l _TOC_250013 工智行業(yè) HYPERLINK l _TOC_250012 工智行業(yè)策分析 HYPERLINK l _TOC_250011 工智行業(yè) HYPERLINK l _TOC_250010 能與技術(shù) HYPERLINK l _TOC_250009 聲紋識(shí)別技術(shù)應(yīng)用提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全性能 HYPERLINK l _

3、TOC_250008 工智行業(yè) HYPERLINK l _TOC_250007 工智行業(yè)局概述 HYPERLINK l _TOC_250006 工智行業(yè)業(yè)分析 HYPERLINK l _TOC_250005 上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司 HYPERLINK l _TOC_250004 愛(ài)?？萍迹ū本┯邢薰?HYPERLINK l _TOC_250003 眾（網(wǎng)絡(luò)限公司 HYPERLINK l _TOC_250002 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人工智能技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)品分析 HYPERLINK l _TOC_250001 服“ HYPERLINK l _TOC_250000 風(fēng)險(xiǎn)管家“大白”智能保顧 圖表目錄圖 1

4、 人三大特征 8圖 2 中智能業(yè)圖譜 9圖 3 人芯片類型 9圖 4 數(shù)與分類 圖 5 中國(guó)計(jì)算機(jī)視覺(jué)部分企業(yè)概況 圖 6 部語(yǔ)音業(yè)概況 圖 7 中國(guó)人工智能應(yīng)用在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程概況 圖 8 中智能品概況 圖 9 中“智”概況 圖 0 棧智能品概況 圖 1 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)盈利模式 圖 2 中國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模，014-2018年 圖 3 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模，3年預(yù)測(cè) 圖 1 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策 圖 1 宙斯盾AI+區(qū)塊鏈保險(xiǎn)解決方案”業(yè)務(wù)邏輯 圖 2 聲技術(shù) 圖 1 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局概況 圖 2 棧略數(shù)據(jù)融資概覽，截至9年8月 圖 3 棧產(chǎn)品類型 圖 4 愛(ài)

5、商業(yè)模式 圖 5 大象保險(xiǎn)融資概覽，截至9年8月 圖 6 大業(yè)務(wù)模式 圖 7 螞蟻金服“定損寶”版本對(duì)比 圖 8 螞蟻金服“定損寶”服務(wù)流程 圖 9 風(fēng)險(xiǎn)管家“大白”核心風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)功能 名詞解釋云計(jì)算一種資源交付和使用模式用戶可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以自助服務(wù)的形式獲取自身所的T人工智能研究使計(jì)算機(jī)模擬人的某些思維過(guò)程和智能行（如學(xué)習(xí)推理思考劃等的學(xué)科主要包括計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)智能的原理制造類似于人腦智能的計(jì)算機(jī)使算機(jī)實(shí)現(xiàn)更高層次的應(yīng)用。區(qū)塊鏈：具有去中心化、信息不可篡改等特征的分布式賬本數(shù)據(jù)庫(kù)。理賠在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行理的行為。核賠：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的索賠請(qǐng)

6、求后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提供的證明資料進(jìn)行審核、調(diào)查，作出給予賠付或拒絕賠付的過(guò)程。定損：確定保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的過(guò)程或行為。計(jì)算機(jī)視覺(jué)：使用計(jì)算機(jī)及相關(guān)設(shè)備模擬人類視覺(jué)認(rèn)知和理解事物的計(jì)算機(jī)技術(shù)。智能語(yǔ)音識(shí)別讓機(jī)器通過(guò)識(shí)別和理解過(guò)程把語(yǔ)音信號(hào)轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄳?yīng)的文本或命令的計(jì)機(jī)技術(shù)。自然語(yǔ)言處理：實(shí)現(xiàn)人與計(jì)算機(jī)之間用自然語(yǔ)言進(jìn)行有效通信的計(jì)算機(jī)技術(shù)。知識(shí)圖譜：提供物品之間復(fù)雜語(yǔ)義關(guān)聯(lián)的一種計(jì)算機(jī)技術(shù)。深度學(xué)習(xí)機(jī)器學(xué)習(xí)研究中的一個(gè)新的領(lǐng)域其動(dòng)機(jī)在于建立模擬人腦進(jìn)行分析學(xué)的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，它模仿人腦的機(jī)制來(lái)解釋數(shù)據(jù)，例如圖像、聲音和文本。人臉識(shí)別：基于人的臉部特征信息進(jìn)行身份識(shí)別的一種生物識(shí)別技術(shù)。愛(ài)?？萍家灾?/p>

7、慧車險(xiǎn)智慧健康險(xiǎn)以及垂直場(chǎng)景保險(xiǎn)科技產(chǎn)品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)科企業(yè)。大象保險(xiǎn)：從事定制化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)的保險(xiǎn)科技企業(yè)。棧略數(shù)據(jù)：從事健康險(xiǎn)風(fēng)控領(lǐng)域的保險(xiǎn)科技企業(yè)。中國(guó)人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用發(fā)展現(xiàn)狀人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用概述人工智能指利用機(jī)器模擬人類感知學(xué)習(xí)推理決策等過(guò)程進(jìn)行信息處理和產(chǎn)生結(jié)果的技術(shù)人工智能通過(guò)云計(jì)算提供的強(qiáng)大計(jì)算資源支持對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行算法迭代挖掘大數(shù)據(jù)中隱藏的價(jià)值，因此人工智能具有計(jì)算特征。此外，由于人工智能研究包括知識(shí)獲取感知問(wèn)題模式識(shí)別神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等內(nèi)容使得機(jī)器具備聽(tīng)覺(jué)觸覺(jué)視覺(jué)思考和理解能力，人工智能具有感知與認(rèn)知特征圖 2-1 人工能三大特征來(lái)源：頭豹研究院編輯整理智能語(yǔ)音

8、計(jì)算機(jī)視覺(jué)等技術(shù)作為較成熟的人工智能技術(shù)已向安防家居教育等域滲透場(chǎng)景化創(chuàng)新將是人工智能技術(shù)逐步成熟之后市場(chǎng)關(guān)注的重要焦點(diǎn)之一在保險(xiǎn)行中人工智能在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各個(gè)流程中的應(yīng)用方向亦初見(jiàn)成效典型應(yīng)用包括智能保顧能理賠、智能客服、智能運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控等。中國(guó)人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜中國(guó)人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜包括基礎(chǔ)層、技術(shù)層以及產(chǎn)品與解決方案層（見(jiàn)圖 22。基礎(chǔ)層核心產(chǎn)品為傳感器芯片及數(shù)據(jù)服務(wù)為人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)及計(jì)算載體技術(shù)層包括計(jì)算機(jī)視覺(jué)智能語(yǔ)音識(shí)別自然語(yǔ)言處理知識(shí)圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品提供感知與認(rèn)知技術(shù)服務(wù)產(chǎn)品與解決方案應(yīng)用層以人工智能技術(shù)加持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)市場(chǎng)營(yíng)銷定價(jià)核保理

9、賠和客服提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率降低運(yùn)營(yíng)成本。圖 2-2 中國(guó)工智能保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜基礎(chǔ)層芯片來(lái)源：頭豹研究院編輯整理芯片是人工智能計(jì)算力的重要載體需滿足主流人工智能算法框架兼容可編程可展低功耗體積小及造價(jià)低等需求按技術(shù)架構(gòu)劃分執(zhí)行人工智能任務(wù)的芯片可分為種類型以GPU為表的通用性芯片F(xiàn)（半定制芯片片；類腦芯片（見(jiàn)圖 。圖 2-3 人工能芯片類型來(lái)源：頭豹研究院編輯整理GPUGPU過(guò)其并行運(yùn)算能力突出憑借良好的矩陣計(jì)算能力和并行計(jì)算優(yōu)勢(shì)GPU在云端訓(xùn)練中廣泛應(yīng)用?，F(xiàn)階段在全球GPU場(chǎng)中，NVIDIA占比超過(guò)GA可同時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)并行和任務(wù)并行計(jì)算GA中沒(méi)有取指令和指令譯碼操作，其能耗比為 GPU 的 3

10、倍憑借強(qiáng)勁的算力及低能耗優(yōu)勢(shì) GA球GA靈思Lattice（萊迪思）和 Micosemi（高森美）頭部企業(yè)壟斷。其中，XiIinx和Inl合占全球FGA市場(chǎng)份額高達(dá)ASIC具有不可重復(fù)編程特征功耗較低。 ASIC 完的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行研發(fā)生產(chǎn)，典型代表廠商為谷歌、依靠中科院計(jì)算所研發(fā)產(chǎn)品的寒武紀(jì)等。類腦芯片是參考人腦神經(jīng)元結(jié)構(gòu)和人腦感知認(rèn)知方式來(lái)設(shè)計(jì)的芯片旨在開(kāi)發(fā)出打馮諾依曼架構(gòu)體系的芯片類腦芯片仍處于探索階段以高等院校實(shí)驗(yàn)（如斯坦福大學(xué) Neuogri清華大學(xué)類腦計(jì)算研究中心浙江大學(xué)電子科技大學(xué)技術(shù)研究為主僅數(shù)企（如IBM高通西井科技開(kāi)展研發(fā)生產(chǎn)制造離規(guī)?；逃萌杂幸欢ň嚯x數(shù)據(jù)服務(wù)數(shù)據(jù)是人工智能保險(xiǎn)

11、的發(fā)展核心支撐其采購(gòu)成本占人工智能保險(xiǎn)企業(yè)基礎(chǔ)成本支出的 數(shù)據(jù)供應(yīng)商為人工智能保險(xiǎn)企業(yè)提供圖像視頻語(yǔ)音和文本等數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)清洗數(shù)據(jù)標(biāo)注等服務(wù)典型代表企業(yè)為明略數(shù)據(jù)新華數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量及清洗與標(biāo)注情況收取相應(yīng)費(fèi)用費(fèi)0利潤(rùn)率高達(dá)圖 2-4 數(shù)據(jù)集與分類技術(shù)層來(lái)源：頭豹研究院編輯整理人工智能保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)層依托基礎(chǔ)層的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和數(shù)據(jù)進(jìn)行海量識(shí)別訓(xùn)練和機(jī)器習(xí)建模進(jìn)而開(kāi)發(fā)面向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不同流程的應(yīng)用技術(shù)包括計(jì)算機(jī)視覺(jué)智能語(yǔ)音識(shí)別然語(yǔ)言理解知識(shí)圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)8年在人智能市場(chǎng)規(guī)模中前三名的計(jì)算機(jī)視覺(jué)智能語(yǔ)音、自然語(yǔ)言處理占比達(dá)73計(jì)算機(jī)視覺(jué)以動(dòng)靜態(tài)圖像識(shí)別和人臉識(shí)別為重點(diǎn)研究方向現(xiàn)階段由于動(dòng)態(tài)

12、檢測(cè)與別的技術(shù)門檻限制靜態(tài)圖像識(shí)別與人臉識(shí)別的研究暫時(shí)處于領(lǐng)先位置與智能語(yǔ)音識(shí)別比計(jì)算機(jī)視覺(jué)的應(yīng)用場(chǎng)景多元化包括用戶人臉識(shí)別登錄人臉支付智能理賠且每場(chǎng)景對(duì)數(shù)據(jù)的種類與數(shù)量技術(shù)的難易度誤判的容忍度具有差異因此計(jì)算機(jī)視覺(jué)企通過(guò)深耕場(chǎng)景產(chǎn)品的差異化服務(wù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)附加值8年中國(guó)計(jì)算機(jī)視覺(jué)應(yīng)用市場(chǎng)中湯科技、依圖科技、曠視科技、云從科技四家頭部企業(yè)占據(jù)超市場(chǎng)份額。圖 2-5 中國(guó)算機(jī)視覺(jué)部分企業(yè)概況來(lái)源：頭豹研究院編輯整理智能語(yǔ)音識(shí)別是指機(jī)器將人類輸出的語(yǔ)音轉(zhuǎn)化為相應(yīng)文本或命令的技術(shù)典型代表企業(yè)為阿里巴巴、科大訊飛、云從科技等。語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)自上世紀(jì) 0 年代開(kāi)始萌芽，至 年前其識(shí)別率較低語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)難以突破

13、6年inn提出深度置信網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用于語(yǔ)庫(kù)T上1繼發(fā)布深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)在語(yǔ)音識(shí)別應(yīng)用的文章，且在大詞匯量連續(xù)語(yǔ)音識(shí)別任務(wù)上獲得突破微軟研究院的成功，吸引各大互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)及初創(chuàng)人工智能企業(yè)大力開(kāi)展語(yǔ)音識(shí)別研究截至8年0月，球語(yǔ)音識(shí)別準(zhǔn)確率紀(jì)錄提高至圖 2-6 部分能語(yǔ)音識(shí)別企業(yè)概況來(lái)源：頭豹研究院編輯整理自然語(yǔ)言處理是實(shí)現(xiàn)人機(jī)交互的重要技術(shù)是一種能讓計(jì)算機(jī)理解和處理人類語(yǔ)言的技術(shù)。在人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)中，自然語(yǔ)言處理可應(yīng)用于智能客服問(wèn)答、保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)性化推進(jìn)互動(dòng)語(yǔ)音回復(fù)等應(yīng)用場(chǎng)景。中國(guó)自然語(yǔ)言處理市場(chǎng)中互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)（如百度、阿里巴巴騰訊占據(jù)約場(chǎng)份額自然語(yǔ)言處理技術(shù)研發(fā)企（如思必馳等及創(chuàng)業(yè)企（如智齒科技等）

14、合計(jì)占產(chǎn)品與解決方案層人工智能技術(shù)可應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)承保市場(chǎng)營(yíng)銷和理服務(wù)解決保險(xiǎn)公司面臨的精準(zhǔn)定位客戶難獲客成本高與渠道窄保單繼續(xù)率低理賠本高等問(wèn)題，提升保險(xiǎn)服務(wù)能力，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。圖 2-7 中國(guó)工智能應(yīng)用在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程概況來(lái)源：頭豹研究院編輯整理在產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)通“大數(shù)據(jù)+人工智能模式為用戶提供精準(zhǔn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)服務(wù)典型代表企業(yè)為平安科技風(fēng)險(xiǎn)管家人工智能保險(xiǎn)企業(yè)基于海量用戶數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)分析建模，直觀呈現(xiàn)用戶畫(huà)像，精準(zhǔn)洞悉用戶需求，打造場(chǎng)景化與個(gè)性化產(chǎn)品同時(shí)基于人工智能技術(shù)賦能人工智能保險(xiǎn)企業(yè)為用戶提供自動(dòng)化的產(chǎn)品匹配服務(wù)促使保單成功率提升。在定價(jià)承保層面

15、人工智能保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)推出智能保顧平臺(tái)為用戶提供保險(xiǎn)需求分析保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比和推薦等服務(wù)及時(shí)且準(zhǔn)確響應(yīng)用戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求典型代表企業(yè)為第四范式、棧略數(shù)據(jù)。在市場(chǎng)營(yíng)銷層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)基于海量數(shù)據(jù)全面洞察用戶行為并基于語(yǔ)音識(shí)別機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)杜絕營(yíng)銷反欺詐行為提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)安全性典型代表企業(yè)為眾安科技、愛(ài)?？萍?。在理賠層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)基于圖像識(shí)別自然語(yǔ)言處理和深度學(xué)習(xí)技術(shù)推出智理賠產(chǎn)品，例如螞蟻金服的“定損寶、棧略數(shù)據(jù)的“棧艦健康險(xiǎn)智能理賠平臺(tái)”等，實(shí)移動(dòng)化、遠(yuǎn)程化理賠服務(wù)，高效、快捷滿足用戶理賠需求。在客服層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)為用戶提“7*24h的能機(jī)器人服務(wù)降低服人員的工作量及保險(xiǎn)機(jī)

16、構(gòu)管理成本，典型代表企業(yè)為愛(ài)?？萍?、風(fēng)險(xiǎn)管家、眾安科技。中國(guó)人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用典型場(chǎng)景智能保顧伴隨保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷迭代和數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度的提高人工智能保險(xiǎn)企業(yè)將基于大數(shù)據(jù)的分與挖掘呈現(xiàn)用戶畫(huà)像并借助智能機(jī)器人為用戶提供保險(xiǎn)普及產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)自動(dòng)化理賠等務(wù)從而形成智能保顧平臺(tái)智能保顧平臺(tái)通過(guò)智能機(jī)器人的語(yǔ)音交互技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)用戶的別年齡職業(yè)家庭結(jié)構(gòu)等數(shù)據(jù)進(jìn)行提取篩選和分析最后為用戶匹配相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品智能保顧平臺(tái)的典型產(chǎn)品包括眾安科技“眾安精靈中國(guó)太?！鞍柗ūｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)家的“大白”等。圖 2-8 中國(guó)分智能保顧產(chǎn)品概況來(lái)源：企業(yè)官網(wǎng)，頭豹研究院編輯整理以眾安科技的“眾安精靈”為例“眾安精靈”基于眾安的規(guī)?；ｋU(xiǎn)數(shù)

17、據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)群畫(huà)像搭建數(shù)據(jù)化模型并設(shè)置多維度信息選擇在保險(xiǎn)用戶提交信息后快速提供科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)防御和保障方案。同時(shí)“眾安精靈”允許用戶根據(jù)自身需求自由增減保額、減條款進(jìn)而滿足不同用戶的差異化需求實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制化功能此外“眾安靈采用問(wèn)答形式的語(yǔ)音交互方式與保險(xiǎn)用戶交流通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別和自然語(yǔ)言處理技術(shù)根據(jù)保用戶的回答分析出具體場(chǎng)景的潛在風(fēng)險(xiǎn)從而推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)例如保險(xiǎn)用通過(guò)語(yǔ)音喚起“眾安精靈，并告訴她“我要去坐飛機(jī)“眾安精靈”將立即反饋詢問(wèn)保用戶乘坐班次前往的目的等信息最終根據(jù)保險(xiǎn)用戶分析出飛機(jī)出行場(chǎng)景中潛在的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。智能理賠傳統(tǒng)理賠流程包括用戶報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)等待、勘察定損

18、、遞交材料、理賠核算、賠款到賬流程繁瑣且部分環(huán)節(jié)需用戶等待較長(zhǎng)時(shí)間導(dǎo)致用戶對(duì)理賠服務(wù)的滿意度低因理賠難 “理賠慢“手續(xù)繁是傳統(tǒng)保險(xiǎn)理賠面臨的困境基于人工智能的圖像識(shí)別技術(shù)人臉識(shí)別技術(shù)自然語(yǔ)言處理及機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用同時(shí)結(jié)合醫(yī)療交通公安數(shù)據(jù)可建立理賠案件模型和規(guī)則，為保險(xiǎn)企業(yè)提供智能化的理賠服務(wù)，提升理賠服務(wù)效率。智能理賠的服務(wù)流程為用戶將原材料拍照上傳到理賠平臺(tái)，平臺(tái)根據(jù)原材料進(jìn)行識(shí)別確認(rèn)并自動(dòng)化給出理賠金額來(lái)年保費(fèi)等解決方案人工智能技術(shù)的應(yīng)用簡(jiǎn)化了理賠流程，優(yōu)化了用戶體驗(yàn)同時(shí)減輕理賠工作人員的任務(wù)量進(jìn)而降低理賠運(yùn)營(yíng)成本例如中國(guó)平安推出“智能閃賠智能理賠服務(wù)平臺(tái)對(duì)車險(xiǎn)理賠的端到端流程進(jìn)行全面優(yōu)化

19、并應(yīng)用人工智能技術(shù)為保險(xiǎn)用戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的智能車險(xiǎn)理賠服務(wù)“智能閃賠”覆蓋所有的乘用車型、全部外觀件及23種損失程度，識(shí)別精度高達(dá)90%上“智能賠”以海量真實(shí)理賠圖片數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練樣本運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法智能對(duì)車輛外觀損失自動(dòng)判定并秒級(jí)生成維修方案定價(jià)“智能閃賠通過(guò)人工智能技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理算案件定損速度提高0倍，減少了投入。圖 2-9 中國(guó)安“智能閃賠”概況智能風(fēng)控來(lái)源：企業(yè)官網(wǎng)，頭豹研究院編輯整理隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)欺詐隨著保險(xiǎn)訂單與日俱增這一現(xiàn)象將嚴(yán)重影并威脅當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展同時(shí)由于線上視頻理賠無(wú)法直接目擊現(xiàn)場(chǎng)審核流程簡(jiǎn)單化不法分子通過(guò)擺放現(xiàn)場(chǎng)、二次碰撞、故意出險(xiǎn)、虛報(bào)盜搶等形

20、式進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐中國(guó)保險(xiǎn)欺詐規(guī)模年均高達(dá) 0 億元，欺詐案件導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)理賠成本居高不下，時(shí)損害被保險(xiǎn)人的利益基于人工智能的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在理賠中的應(yīng)用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可有效高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的欺詐識(shí)別監(jiān)控及決策能力傳統(tǒng)反欺詐通?；卺槍?duì)已知的欺詐模式而設(shè)相應(yīng)的規(guī)則與策略傳統(tǒng)反欺詐模型在缺乏數(shù)據(jù)或者冷啟動(dòng)階段的應(yīng)用效果明顯但面對(duì)法分子的欺詐手段層出不窮傳統(tǒng)反欺詐模型難以識(shí)別導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的欺詐賠付增加基于機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)的量化決策模型可實(shí)時(shí)基于規(guī)?；瘮?shù)據(jù)進(jìn)行挖掘與分析預(yù)測(cè)欺詐為進(jìn)而更有效地識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化理賠流程例如棧略數(shù)據(jù)“棧衛(wèi)醫(yī)保智能風(fēng)控平臺(tái)根據(jù)保險(xiǎn)用戶的既往病史等相關(guān)信息用以分析報(bào)銷記錄的欺詐過(guò)度醫(yī)療傾向性進(jìn)

21、行預(yù)評(píng)分，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)異常欺詐行為。圖 2-10 棧數(shù)據(jù)智能風(fēng)控產(chǎn)品概況中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)盈利模式來(lái)源：企業(yè)官網(wǎng)，頭豹研究院編輯整理人工智能保險(xiǎn)行業(yè)參與者圍繞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)設(shè)施流量變現(xiàn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)形成差異化服務(wù)能力與多樣化盈利模式，提升企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。圖 2-11 中人工智能保險(xiǎn)行業(yè)盈利模式來(lái)源：頭豹研究院編輯整理在基礎(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)為用戶提供軟硬件一站式解決方案和算法模與原有硬件平臺(tái)對(duì)接的解決方案服務(wù)其收費(fèi)方式為技術(shù)初裝費(fèi)用及調(diào)試費(fèi)用例如眾安技為橫琴人壽企業(yè)提供一套包含保險(xiǎn)電商平臺(tái)、營(yíng)銷員 P、經(jīng)代通平臺(tái)等產(chǎn)品融合為體的完整業(yè)務(wù)解決方案。在流量變現(xiàn)層面人工智能保險(xiǎn)企業(yè)為客戶

22、提供場(chǎng)景化設(shè)（如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)航班延保險(xiǎn)等險(xiǎn)產(chǎn)品獲客渠道拓展服（如提供綜合銷售平臺(tái)或比價(jià)銷售平臺(tái)收費(fèi)方為根據(jù)流量單價(jià)按量計(jì)費(fèi)例如愛(ài)?？萍紴樨悮づc小豬等長(zhǎng)短租企業(yè)提供房屋租賃相關(guān)保產(chǎn)品為醫(yī)院機(jī)構(gòu)提供定制化的手術(shù)意外保險(xiǎn)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)管家為體育領(lǐng)域部分機(jī)構(gòu)提供制化產(chǎn)（包括皮劃艇部公眾責(zé)任險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)供API個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品向用戶展示與銷售。中國(guó)人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用市場(chǎng)規(guī)模中國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模4年8關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)出臺(tái)明確提出支持保險(xiǎn)業(yè)積極運(yùn)用現(xiàn)代科技創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式利好政策紅利的釋放促進(jìn)了中國(guó)保險(xiǎn)保營(yíng)收規(guī)模擴(kuò)容互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)相繼應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品

23、與服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新為用戶提供了更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)中國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模由4的20,2348億元增長(zhǎng)至2017的36581億元。2018年中銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)公布了1,450張行政罰決定書(shū)計(jì)罰款24,15.5萬(wàn)元。同時(shí)8地方保監(jiān)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)的罰單超過(guò)0而207有7208年保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)嚴(yán)監(jiān)管時(shí)期中國(guó)保保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模為6億元同增長(zhǎng)下降至中國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模20142018的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為171%。圖 2-12 中保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收規(guī)模，2014-2018年中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)，頭豹研究院編輯整理4年中人工智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為8億元，受益于利好政策相繼頒布及人工智能技術(shù)日漸成熟中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)

24、市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)6年8月原監(jiān)會(huì)印發(fā)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)“十三五規(guī)劃綱要中明確提出充分應(yīng)用人工智能大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)態(tài)及創(chuàng)新服務(wù)模式，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)。 207 年新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃和促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（208-00先后臺(tái)明確加大力度促進(jìn)人工智能與各行業(yè)融合發(fā)展提升各行業(yè)濟(jì)效益利好政策的相繼頒布促進(jìn)人工智能技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用例如螞蟻金推“定損寶中國(guó)平安推“智能閃賠“智能認(rèn)證等產(chǎn)品7年人工智保行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模高達(dá) 12.8 億元，同比增長(zhǎng) 66.2%。2014 至 2018 中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模由3.8億增長(zhǎng)至203億元，年復(fù)合增

25、長(zhǎng)率為52.0%。圖 2-13 中人工智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模，2014-2023年預(yù)測(cè)來(lái)源，頭豹研院編輯整理伴隨人工智能技術(shù)的日漸成熟與完善，人工智能技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用將迎來(lái)高峰期其在保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)的應(yīng)用比例逐漸提升至0年人工智能在保險(xiǎn)客服與核保兩個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的運(yùn)用率將高達(dá) 至 3 年人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的全流程業(yè)務(wù)中的運(yùn)用率將突破 智能保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模有望增長(zhǎng)至3億元。中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策分析保險(xiǎn)行業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要細(xì)分市場(chǎng)人工智能技術(shù)與金融行業(yè)深度融合發(fā)展將力人工智能與保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)同發(fā)展人工智能技術(shù)扶持政策的頒布與實(shí)施大力扶持人工能保險(xiǎn)行業(yè)的健康、快速發(fā)展。圖 3-1 中國(guó)工智能保險(xiǎn)行業(yè)

26、相關(guān)政策來(lái)源：頭豹研究院編輯整理自 7 開(kāi)始，國(guó)家相繼出臺(tái)“關(guān)于人工智能技術(shù)的重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)品和重點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域的相關(guān)政策包新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)（201-220等學(xué)校人工智能創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃強(qiáng)調(diào)人工智能與各行業(yè)融合創(chuàng)新，在金融商務(wù)物流等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域應(yīng)用以人工智能在金融行業(yè)應(yīng)用為例國(guó)家鼓勵(lì)金融行業(yè)基于保險(xiǎn)銀行網(wǎng)絡(luò)等金融數(shù)據(jù)并借助深度學(xué)習(xí)等核心智能技術(shù)進(jìn)行挖掘分析，建立金融風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警與防控系統(tǒng)利好政策持續(xù)落實(shí)推進(jìn)人工智能行業(yè)發(fā)展將加速人工智能技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的融合與發(fā)展，促進(jìn)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。， 6 年 8 提出充分運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，完善

27、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保障功能不斷豐富商業(yè)車險(xiǎn)示范產(chǎn)品體系完善商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型產(chǎn)品形成機(jī)制，提高服務(wù)精準(zhǔn)化、精細(xì)化水平。同時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要要求大力推進(jìn)保單通俗化標(biāo)準(zhǔn)化和承保理賠便捷化規(guī)范化運(yùn)用電子保單遠(yuǎn)程理賠等新的服務(wù)方式，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理水平和服務(wù)質(zhì)量。中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)人工智能與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)是一種分布式網(wǎng)絡(luò)技術(shù)架構(gòu)具有去中心化特征區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能度融合一方面可提高人工智能保險(xiǎn)數(shù)據(jù)安全性促進(jìn)用戶更加信任人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面解決人工智能保險(xiǎn)數(shù)據(jù)供應(yīng)問(wèn)題縮短人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品模型訓(xùn)練時(shí)間幫助人工能保險(xiǎn)企業(yè)快速產(chǎn)出高質(zhì)量人工

28、智能保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升用戶體驗(yàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有可追溯特征，可應(yīng)用于人工智能保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的核算算法與訓(xùn)練數(shù)據(jù)記，提高數(shù)據(jù)安全性，避免不良數(shù)據(jù)內(nèi)容給人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品訓(xùn)練模型帶來(lái)安全患。人工智能保險(xiǎn)數(shù)據(jù)源的安全性與可信度增加，將促進(jìn)人工智能保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)出質(zhì)量的計(jì)算機(jī)識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別和其他數(shù)據(jù)密集型應(yīng)用，提高智能客服、智能理賠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的服務(wù)效率，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。基于區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式，人工智能保險(xiǎn)產(chǎn)品的單個(gè)模型或數(shù)據(jù)分布于同機(jī)器中，采用模型并行或數(shù)據(jù)并行的方式進(jìn)行訓(xùn)練，將大幅縮短人工智能保險(xiǎn)品（如產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、智能保顧平臺(tái)等）訓(xùn)練時(shí)間，助力人工智能保險(xiǎn)企業(yè)快布局創(chuàng)新產(chǎn)品，提高企業(yè)核心服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。宙斯盾

29、9年上線“AI+區(qū)塊鏈保險(xiǎn)解決方案應(yīng)用于個(gè)性化保單與定價(jià)智能受理與核賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，為用戶提供精準(zhǔn)風(fēng)控方案和定價(jià)模型，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性價(jià)比區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能結(jié)合應(yīng)用，可基于區(qū)塊鏈的分布式架構(gòu)解決人工智能整體系統(tǒng)的調(diào)配實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)算法模型資源的自由流動(dòng)激勵(lì)孤島化碎片化的數(shù)據(jù)趨向共享化推動(dòng)人工智能以共享方式實(shí)現(xiàn)通用智能。圖 4-1 宙斯“AI+區(qū)塊鏈保險(xiǎn)解決方案”業(yè)務(wù)邏輯聲紋識(shí)別技術(shù)應(yīng)用提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全性能來(lái)源：宙斯盾官網(wǎng)，頭豹研究院編輯整理有2行業(yè)的身份驗(yàn)證領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用聲紋識(shí)別技術(shù)逐漸成熟與完善將被應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，優(yōu)化升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品安全能力，提升產(chǎn)品服務(wù)能力。聲紋識(shí)別是一種根據(jù)說(shuō)話人的聲

30、波特性進(jìn)行身份識(shí)別的生物識(shí)別技術(shù)與指紋識(shí)別和臉相比聲紋識(shí)別從說(shuō)話人發(fā)出的語(yǔ)音信號(hào)中提取聲紋信息具有個(gè)體聲音唯一性難以模仿與復(fù)制安全性能較高與虹膜識(shí)別相比聲紋識(shí)別的操作可遠(yuǎn)程操作對(duì)應(yīng)用環(huán)境求相對(duì)較低。聲紋識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用流程包括兩個(gè)部分（1話人的聲紋注冊(cè)（2話人的聲紋證聲紋識(shí)別技術(shù)可應(yīng)用于用戶登錄黑名單檢測(cè)等場(chǎng)景在用戶登錄場(chǎng)景中系統(tǒng)要求戶朗讀指定文字進(jìn)行聲紋數(shù)據(jù)比對(duì)進(jìn)而確認(rèn)用戶身份保障用戶的合法權(quán)益在黑名單測(cè)場(chǎng)景中系統(tǒng)根據(jù)用戶的在線語(yǔ)音實(shí)時(shí)與黑名單聲紋數(shù)據(jù)對(duì)比進(jìn)而提醒保險(xiǎn)客服人員用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全性能。圖 4-2 聲紋別技術(shù)應(yīng)用流程來(lái)源：頭豹研究院編輯整理例如泰安在線于8實(shí)現(xiàn)聲紋識(shí)別

31、登錄操作同時(shí)計(jì)劃將聲紋識(shí)別同步保險(xiǎn)產(chǎn)品支付理賠等環(huán)節(jié)9平安科技的聲紋識(shí)別準(zhǔn)確率超過(guò)已在聲登錄電話核身、黑名單檢測(cè)等0余個(gè)保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景中應(yīng)用聲識(shí)別技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域仍屬于一種輔助手段尚未形成主流應(yīng)用技術(shù)。未來(lái)聲紋識(shí)別技術(shù)的算法不斷優(yōu)化創(chuàng)新，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品安全性能進(jìn)而在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用將日漸豐富。中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局概述中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)參與者可分為三類（1以平安保險(xiǎn)泰康保險(xiǎn)等企業(yè)為代表傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（2螞蟻金服騰訊微保等為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭3以棧略據(jù)愛(ài)科技為代表的技術(shù)服務(wù)企業(yè)。圖 5-1 中國(guó)工智能保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局概況來(lái)源：頭豹研究院編輯整理傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有豐富的從業(yè)經(jīng)

32、驗(yàn)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力可自主定制并發(fā)售保險(xiǎn)產(chǎn)品在品設(shè)計(jì)與定價(jià)上具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)在人工智能賦能下傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)憑借自身資源積極創(chuàng)立與技術(shù)服務(wù)企業(yè)合作形成新的保險(xiǎn)服務(wù)模式加快人工智能技術(shù)的擴(kuò)散速度促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)創(chuàng)新提升經(jīng)營(yíng)效率優(yōu)化用戶體驗(yàn)例如平安保險(xiǎn)于8年自主立平安科技泰康險(xiǎn)于7成立泰康在線?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)提供人工智能技術(shù)和連接客戶渠道為保險(xiǎn)賦能進(jìn)而加入保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借多年在電商平臺(tái)生活服務(wù)領(lǐng)域的積累具有強(qiáng)大的場(chǎng)景流量及連接觸達(dá)客能力同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的技術(shù)研發(fā)實(shí)力較為強(qiáng)勁可通過(guò)自身大規(guī)模的場(chǎng)景流量促進(jìn)保險(xiǎn)態(tài)變現(xiàn)，其在人工智能市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力較強(qiáng)。技術(shù)服務(wù)企業(yè)憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)切入保險(xiǎn)領(lǐng)域通過(guò)人工智能技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)融合發(fā)

33、展為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)品與解決方案服務(wù)但由于技術(shù)服務(wù)企業(yè)在保險(xiǎn)領(lǐng)域深耕時(shí)較短行業(yè)知識(shí)掌握程度較為薄弱對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不清晰進(jìn)而阻礙人工智能技術(shù)與保行業(yè)結(jié)合的深度與廣度此外在數(shù)據(jù)積累層面技術(shù)服務(wù)企業(yè)缺乏完整的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)而工智能算法依賴海量數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練推理因此技術(shù)服務(wù)企業(yè)需加強(qiáng)自身數(shù)據(jù)建設(shè)同時(shí)極與傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作擴(kuò)容保險(xiǎn)數(shù)據(jù)體量。伴隨技術(shù)迭代生態(tài)格局變化和新玩家入局人工智能保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈而工智能保險(xiǎn)的繼續(xù)發(fā)展需要數(shù)據(jù)的完善算法的迭代更新因此具有高質(zhì)量且完整的數(shù)據(jù)及強(qiáng)大研發(fā)實(shí)力的企業(yè)將脫穎而出。中國(guó)人工智能保險(xiǎn)行業(yè)典型企業(yè)分析上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司企業(yè)簡(jiǎn)介上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司（以

34、下簡(jiǎn)稱“棧略數(shù)據(jù)）成于 6 ，是一家為商業(yè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案智能理賠和智能管理等產(chǎn)品與服務(wù)的保險(xiǎn)科技企業(yè)棧略數(shù)據(jù)在上海與北京分別設(shè)立總部同時(shí)在廣州深圳杭州長(zhǎng)沙南京成都等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)9年棧數(shù)據(jù)在香港成立國(guó)際總部將以大數(shù)據(jù)與人工智能為核心技術(shù)的保險(xiǎn)科技產(chǎn)品布局亞洲市場(chǎng)。截至9年8月棧略數(shù)據(jù)已為平安、中國(guó)人壽中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司提供智能風(fēng)控服務(wù)。自6年始棧略數(shù)據(jù)共獲得3融資投資方包括高榕資本富慕資產(chǎn)DCM、0圖 5-2。圖 5-2 棧略據(jù)融資概覽，截至2019年8月運(yùn)營(yíng)模式來(lái)源：頭豹研究院編輯整理?xiàng)Ｂ詳?shù)據(jù)以機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)知識(shí)圖譜技術(shù)為核心技術(shù)深耕健康保險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)橛脩籼峁?/p>

35、艦健康險(xiǎn)智能理賠平臺(tái)棧衛(wèi)醫(yī)保智能風(fēng)控平臺(tái)和棧佑長(zhǎng)護(hù)智能管理平臺(tái)幫助用戶自動(dòng)理算、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力（見(jiàn)圖 。圖 5-3 棧略據(jù)產(chǎn)品類型來(lái)源：上海棧略數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司，頭豹研究院編輯整理競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)棧略數(shù)據(jù)以健康險(xiǎn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控業(yè)務(wù)垂直化切入人工智能保險(xiǎn)行業(yè)并通過(guò)大數(shù)據(jù)和人智能技術(shù)獨(dú)“數(shù)字化健康險(xiǎn)風(fēng)控閉環(huán)模式有效協(xié)同政策性醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康險(xiǎn)的據(jù)融合打通健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)核保理賠客服等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)個(gè)性化定價(jià)合理化、運(yùn)營(yíng)精細(xì)化及風(fēng)控管理動(dòng)態(tài)化?！皵?shù)字化健康風(fēng)控閉環(huán)模式以機(jī)器學(xué)習(xí)和知識(shí)圖譜為核心技術(shù)對(duì)社保政策理賠息及醫(yī)院標(biāo)準(zhǔn)診療信息等數(shù)據(jù)的深度挖掘?qū)θ巳喊l(fā)病率病種轉(zhuǎn)化周期醫(yī)療成本等數(shù)信息精準(zhǔn)

36、建模實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的個(gè)性化定價(jià)同時(shí)具備智能風(fēng)控的數(shù)字化理賠流程對(duì)不理費(fèi)用精準(zhǔn)剔除，智能稽核，阻斷欺詐。技術(shù)優(yōu)勢(shì)棧略數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)部分成員來(lái)自硅谷一線科技公司，其中創(chuàng)始人曾就職于醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司 nr h 和 lnv（AQ：，具有豐富的大數(shù)據(jù)模型搭建實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。其次截至209年8棧略數(shù)據(jù)獲得4項(xiàng)發(fā)明專1項(xiàng)軟著作權(quán)和1項(xiàng)作品著作權(quán)。愛(ài)?？萍迹ū本┯邢薰酒髽I(yè)簡(jiǎn)介愛(ài)?？疲ū本┯邢薰ㄒ韵潞?jiǎn)“愛(ài)保科技成立于207年并于208年1月獲得人保金服、易車公司、58 團(tuán)、美國(guó) a 集團(tuán)聯(lián)合投資的 2 元 A 輪融資。愛(ài)?？萍际且患乙浴俺鲂小焙汀凹疑睢眱蓚€(gè)場(chǎng)景切入，為 B 端企業(yè)用戶和 C 端消費(fèi)者提供智能化、個(gè)性化的

37、車險(xiǎn)與健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)科技產(chǎn)品和服務(wù)。愛(ài)?？萍家哉Z(yǔ)義識(shí)別、知識(shí)圖譜圖像識(shí)別深度學(xué)習(xí)模型與算法數(shù)據(jù)與風(fēng)控等核心技術(shù)為用戶提供智能定損產(chǎn)“小愛(ài)快賠APP智能客服產(chǎn)品 “智數(shù)?！钡缺ｋU(xiǎn)科技產(chǎn)品。商業(yè)模式愛(ài)?？萍家约紴楹诵睦砟睿瑒?chuàng)新構(gòu)建連接保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者和合作方“開(kāi)放式智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的商業(yè)模式將人工智能大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)與保險(xiǎn)融合 B端與C用戶提供智慧車險(xiǎn)、智慧健康、垂直場(chǎng)景三大產(chǎn)品與服務(wù)（見(jiàn)圖 。圖 5-4 愛(ài)保技商業(yè)模式oB來(lái)源：愛(ài)保科技（北京）有限公司，頭豹研究院編輯整理愛(ài)?？萍纪ㄟ^(guò)深度學(xué)習(xí)知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售理賠和售后務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)為B端保險(xiǎn)企業(yè)輸出保險(xiǎn)科技產(chǎn)品提供精準(zhǔn)營(yíng)銷及智能管

38、理服務(wù)提升戶流量在車險(xiǎn)技術(shù)層面愛(ài)?？萍继峁┲悄芡扑]智能營(yíng)銷智能定損智能反欺詐態(tài)精算五大產(chǎn)品和服務(wù)在垂直化場(chǎng)景層面愛(ài)?？萍紴殚L(zhǎng)短租公寓駕校醫(yī)院等行業(yè)供場(chǎng)景化保險(xiǎn)解決方案服務(wù)。oC愛(ài)?？萍紘@汽車出行家庭等場(chǎng)景向消費(fèi)者輸出保優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)在車險(xiǎn)務(wù)層面愛(ài)保科技以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向通過(guò)鏈接人保金融服務(wù)有限公（以下簡(jiǎn)“人金服保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)資源外部S店修理廠等線上和線下的資源為消費(fèi)者提供涵車輛保險(xiǎn)查違章便民代辦維修保養(yǎng)等綜合性服務(wù)平臺(tái)健康服務(wù)層面愛(ài)?？萍枷M(fèi)者提供0余家保公司近0款健康保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，以及“小愛(ài)醫(yī)生”24時(shí)在的醫(yī)療健康咨詢服務(wù)。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)愛(ài)?？萍嫉难邪l(fā)團(tuán)隊(duì)成員占總員工數(shù)超過(guò)同時(shí)基于投資方美國(guó)

39、a集團(tuán)的人工智能數(shù)據(jù)科學(xué)與身份認(rèn)證等技術(shù)優(yōu)勢(shì)愛(ài)保科技積極進(jìn)行圖像識(shí)別語(yǔ)義識(shí)別大數(shù)技術(shù)、推薦算法等領(lǐng)域技術(shù)研發(fā)。此外愛(ài)?？萍家褜?shí)現(xiàn)與人保金服的車險(xiǎn)系統(tǒng)全面打通愛(ài)?？萍蓟谌吮＝鸱e累海量車輛數(shù)據(jù)與理賠人員的理賠實(shí)務(wù)操作環(huán)節(jié)要求嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)化的錄入案件進(jìn)而大幅提模型的準(zhǔn)確性和車輛零部件識(shí)別率。世紀(jì)保眾（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司企業(yè)簡(jiǎn)介世紀(jì)保眾（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大象保險(xiǎn)）成于 5 ，是家通過(guò)搭建保險(xiǎn)服務(wù)和保障體系為用戶提供智能化保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)科技企業(yè)大象保險(xiǎn)與等3推出包含健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅行簽證險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等 100 余產(chǎn)品。截至 2018 年10月過(guò)0至209年8大象險(xiǎn)獲得兩輪融

40、資，投資方包括世紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限供公司和天士力集團(tuán)（見(jiàn)圖 。圖 5-5 大象險(xiǎn)融資概覽，截至2019年8月業(yè)務(wù)模式來(lái)源：頭豹研究院編輯整理大象保險(xiǎn)通“保險(xiǎn)+技模式推出投保服務(wù)智能保險(xiǎn)和內(nèi)容服務(wù)三大業(yè)務(wù)（圖 56。圖 5-6 大象險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式來(lái)源：世紀(jì)保眾（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，頭豹研究院編輯整理在投保服務(wù)層面大象保險(xiǎn)以用戶需求為中心基于互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢(shì)一方面引進(jìn)市上優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品另一方面針對(duì)不同的垂直場(chǎng)景與保險(xiǎn)企業(yè)共同合作向用戶提供定制保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，例如為d出“艾滋病險(xiǎn)。在智能保險(xiǎn)層面大象保險(xiǎn)基于自身沉淀的海量用戶數(shù)據(jù)以及第三方征信機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行畫(huà)像分析搭建智能理賠智能保險(xiǎn)顧問(wèn)平臺(tái)為

41、用戶提供高效化的保險(xiǎn)科服務(wù)。在內(nèi)容服務(wù)層面大象保險(xiǎn)以專業(yè)化角度為用戶提供保險(xiǎn)知識(shí)服務(wù)包括產(chǎn)品測(cè)評(píng)買策略、保險(xiǎn)種類區(qū)分等保險(xiǎn)知識(shí)。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)大象保險(xiǎn)核心團(tuán)隊(duì)由騰訊、阿里、百度等知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資深人士組成，具有豐富聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)其次大象保險(xiǎn)的技術(shù)研發(fā)成員以支付寶卓望的核心架構(gòu)師和開(kāi)工程師為班底具有資深的高并發(fā)分布式應(yīng)用大數(shù)據(jù)處理和智能推薦方面技術(shù)經(jīng)驗(yàn)此外大象保險(xiǎn)的精算團(tuán)隊(duì)由大型保險(xiǎn)公司精算負(fù)責(zé)人高校保險(xiǎn)領(lǐng)域教授和行業(yè)內(nèi)資深核保負(fù)人組成，保險(xiǎn)精算領(lǐng)域?qū)嵙π酆?。?shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)大象保險(xiǎn)通過(guò)自身平臺(tái)與外部企業(yè)合作兩種形式沉淀數(shù)據(jù)在自身平臺(tái)層面大象險(xiǎn)一方面基于 P、小程序等自主互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售平臺(tái)記

42、錄用戶行為數(shù)據(jù)，另一方面通過(guò)給有保險(xiǎn)服務(wù)需求的企業(yè)提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)進(jìn)而獲取用戶數(shù)據(jù)在與外包企業(yè)合作式上大象保險(xiǎn)通過(guò)采購(gòu)第三方數(shù)據(jù)服務(wù)（如征信機(jī)構(gòu)風(fēng)控技術(shù)企業(yè)等的數(shù)據(jù)集或保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，共享保險(xiǎn)數(shù)據(jù)。2017年5月大象保險(xiǎn)已和0家保險(xiǎn)企業(yè)完成系統(tǒng)對(duì)接。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人工智能技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)品分析螞蟻金服“定損寶”理賠定損產(chǎn)品簡(jiǎn)介“定損寶基于人工智能技術(shù)模擬車險(xiǎn)定損環(huán)節(jié)中的人工作業(yè)流程對(duì)用戶遠(yuǎn)程拍攝輛損傷圖片進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別幫助保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單高效的自動(dòng)定損降低理賠服務(wù)流程的運(yùn)營(yíng)成本。2017 年 6 月螞蟻金服針對(duì)車險(xiǎn)定損推出智能化解決方案“定損寶版“定損寶0版面機(jī)構(gòu)開(kāi)放使用者需具備一定車

43、險(xiǎn)理賠專業(yè)知識(shí)產(chǎn)品使用門檻較高。8年5螞蟻金服發(fā)“定損寶0版“定損寶2.0版“定損寶1.0版的圖像識(shí)別技術(shù)基礎(chǔ)上升級(jí)為智能視頻識(shí)別，新增視頻追蹤、R、損傷實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等技術(shù)手段優(yōu)化升級(jí)產(chǎn)品服務(wù)能力實(shí)時(shí)反饋車輛損傷情況促進(jìn)產(chǎn)品使用門檻降低使得普通用戶遠(yuǎn)程簡(jiǎn)單定損截至8年5月定損寶已為太平保險(xiǎn)大地保險(xiǎn)陽(yáng)光保險(xiǎn)安盛天平等保險(xiǎn)企業(yè)提供定損、定價(jià)調(diào)用服務(wù)超過(guò)千萬(wàn)次，共計(jì)節(jié)省定損人員工作量 5 萬(wàn)個(gè)小時(shí)，為保險(xiǎn)企業(yè)行業(yè)節(jié)省案例處理成本超過(guò)0億。圖 5-7 螞蟻服“定損寶”版本對(duì)比服務(wù)流程來(lái)源：頭豹研究院編輯整理“定損寶的定損結(jié)論基于用戶借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上傳的照片進(jìn)行判定移動(dòng)化上傳單據(jù)可使用戶隨時(shí)自動(dòng)理賠，操作簡(jiǎn)

44、單，提高理賠效率。同時(shí)“定損寶”對(duì)車輛的受損程度判定借助云端服務(wù)器的算法模型進(jìn)行“定損寶”的云端服務(wù)器算法模型為針對(duì)不同的車型、顏色和光照條件進(jìn)行模型迭代學(xué)習(xí)，融合多個(gè)模型的經(jīng)驗(yàn), 產(chǎn)出了現(xiàn)在的定損寶解決方案。最后“定寶”為用戶提供維修方案、附近修理廠信息和來(lái)年保費(fèi)預(yù)測(cè)信息服務(wù)。圖 5-8 螞蟻服“定損寶”服務(wù)流程來(lái)源：頭豹研究院編輯整理風(fēng)險(xiǎn)管家“大白”智能保顧產(chǎn)品簡(jiǎn)介“大白由風(fēng)險(xiǎn)管家與復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室團(tuán)隊(duì)共同合作利用知識(shí)圖譜大據(jù)等技術(shù)手段設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)滿足C端用戶保險(xiǎn)分析需求的智能保險(xiǎn)顧問(wèn)機(jī)器人“大白的能包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、保險(xiǎn)問(wèn)答、保險(xiǎn)定制和產(chǎn)品解析?！按蟀椎暮诵娘L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)功能為疾病風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和

45、綜合風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)兩種疾病風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基哈佛大學(xué)疾病測(cè)算模型將人工智能技術(shù)與多種疾病的發(fā)病數(shù)據(jù)相結(jié)合同時(shí)綜合用戶的生習(xí)慣職業(yè)特征居住地區(qū)環(huán)境等特征進(jìn)行疾病風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)綜合風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)將從用戶的生理息性格特征工作環(huán)境職業(yè)類型家庭收入水平家族遺傳病史及相關(guān)疾病史等方面息綜合測(cè)評(píng)用戶的健康、意外、家庭風(fēng)險(xiǎn)因子，并生成三份對(duì)應(yīng)的測(cè)評(píng)報(bào)告。圖 5-9 風(fēng)險(xiǎn)家“大白”核心風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)功能來(lái)源：頭豹研究院編輯整理在保險(xiǎn)問(wèn)答層面“大白”基于風(fēng)險(xiǎn)管家訓(xùn)練的保險(xiǎn)開(kāi)放式問(wèn)答模型，與用戶進(jìn)行保相關(guān)問(wèn)題交流，包括保險(xiǎn)常識(shí)、購(gòu)買策略、理賠知識(shí)等問(wèn)題咨詢。在保險(xiǎn)定制層面等0余服務(wù)，為用戶提供定制化的保險(xiǎn)方案。在產(chǎn)品解析層面“大白”可對(duì)市面常見(jiàn)的

46、保險(xiǎn)產(chǎn)品基于保險(xiǎn)條款、責(zé)任范圍、產(chǎn)品價(jià)比 、保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力、服務(wù)能力等方面構(gòu)建評(píng)測(cè)模型，為用戶提供實(shí)時(shí)解析產(chǎn)品征的咨詢服務(wù)。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)管家研發(fā)團(tuán)隊(duì)由北京大學(xué)京都大學(xué)等高等院校畢業(yè)的博士碩士組成核心團(tuán)成員在自然語(yǔ)言處理知識(shí)圖譜深度學(xué)習(xí)等方面具有多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管家與復(fù)大學(xué)共同建立保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)保險(xiǎn)科技產(chǎn)品。“大白設(shè)計(jì)研發(fā)過(guò)程中復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)的0位本碩學(xué)生深度參與保險(xiǎn)能問(wèn)答訓(xùn)練語(yǔ)料的專家標(biāo)注工作公共衛(wèi)生學(xué)院的教授與學(xué)生參與疾病風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)圖譜構(gòu)建作具備資深保險(xiǎn)與疾病領(lǐng)域知識(shí)人員的參與使“大白疾病測(cè)評(píng)覆蓋面廣保險(xiǎn)服專業(yè)性強(qiáng)。人們往往認(rèn)為，一組醫(yī)療數(shù)據(jù)把名字、身份證信息去

47、掉后就安全了，可以公開(kāi)使用。然而，隨著基因檢測(cè)技術(shù)發(fā)展，只需大概75個(gè)統(tǒng)計(jì)上獨(dú)立的SNP(單核苷酸多態(tài)性)位點(diǎn)即可唯一確定一個(gè)人，所以說(shuō)基因數(shù)據(jù)比指紋數(shù)據(jù)更敏感。當(dāng)基因檢測(cè)數(shù)據(jù)與一些病理數(shù)據(jù)相遇時(shí)很容易匹配到具體個(gè)人，從而侵犯?jìng)€(gè)人隱私。基因檢測(cè)和基因數(shù)據(jù)安全涉及倫理問(wèn)題。例如，很多基因關(guān)系到人類的智商、身材等，還有一些檢測(cè)手段能判斷出胎兒的性別，所以不能隨便什么機(jī)構(gòu)都可以開(kāi)展。哈佛大學(xué)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，92%的美國(guó)人不愿意公開(kāi)基因數(shù)據(jù)，因?yàn)樽訉O后代的信息都有可能被公開(kāi)。應(yīng)用場(chǎng)景加速向新興領(lǐng)域延伸。近年來(lái)，工業(yè)機(jī)器人應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)率先從汽車、電子、視頻包裝等傳統(tǒng)領(lǐng)域，逐漸向新能源、環(huán)保設(shè)備、高端裝備

48、、倉(cāng)儲(chǔ)物流等新興領(lǐng)域加快轉(zhuǎn)變；同時(shí)各地的機(jī)器人企業(yè)解決方案，也在從跟傳統(tǒng)汽車及3C制造向新場(chǎng)景和新行業(yè)延伸，加速“機(jī)器換人”進(jìn)程，2019年這一趨勢(shì)將迎來(lái)放大。細(xì)分市場(chǎng)企業(yè)深耕建設(shè)加速。過(guò)去一年，在城市低下管道檢查、電纜線路巡檢等諸多領(lǐng)域，涌現(xiàn)出了一批業(yè)務(wù)水平較高、貼合行業(yè)實(shí)際、應(yīng)用方案成熟的中小機(jī)器人企業(yè)，它們憑借專業(yè)化和精品化產(chǎn)品服務(wù)從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，迅速占領(lǐng)相當(dāng)部分的市場(chǎng)份額，成為該領(lǐng)域內(nèi)的“小巨人”。2019年，隨著應(yīng)用領(lǐng)域的進(jìn)一步伸展放大和細(xì)化下沉，“小巨人”企業(yè)的形成速度和數(shù)量還將進(jìn)一步加速與增多。 我國(guó)燃料乙醇行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入制度，定點(diǎn)生產(chǎn)、定向銷售、封閉流通、政府定價(jià)

49、，生產(chǎn)企業(yè)需經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)、獲得定點(diǎn)采購(gòu)資格后才能向中國(guó)石油天然氣集團(tuán)(中石油)和中國(guó)石油化工集團(tuán)(中石化)兩大石油公司供貨。定點(diǎn)采購(gòu)限定于生物質(zhì)燃料乙醇，國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段僅 8 家定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，分別為安徽中糧生化、吉林燃料乙醇、肇東中糧生化、河南天冠、國(guó)投廣東生物質(zhì)、廣西中糧生物質(zhì)、內(nèi)蒙古中興能源、山東龍力生物，各家企業(yè)均有限定的銷售區(qū)域，行業(yè)高度集中。人們往往認(rèn)為，一組醫(yī)療數(shù)據(jù)把名字、身份證信息去掉后就安全了，可以公開(kāi)使用。然而，隨著基因檢測(cè)技術(shù)發(fā)展，只需大概75個(gè)統(tǒng)計(jì)上獨(dú)立的SNP(單核苷酸多態(tài)性)位點(diǎn)即可唯一確定一個(gè)人，所以說(shuō)基因數(shù)據(jù)比指紋數(shù)據(jù)更敏感。當(dāng)基因檢測(cè)數(shù)據(jù)與一些病理數(shù)據(jù)相遇時(shí)很容易匹配

50、到具體個(gè)人，從而侵犯?jìng)€(gè)人隱私?；驒z測(cè)和基因數(shù)據(jù)安全涉及倫理問(wèn)題。例如，很多基因關(guān)系到人類的智商、身材等，還有一些檢測(cè)手段能判斷出胎兒的性別，所以不能隨便什么機(jī)構(gòu)都可以開(kāi)展。哈佛大學(xué)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，92%的美國(guó)人不愿意公開(kāi)基因數(shù)據(jù)，因?yàn)樽訉O后代的信息都有可能被公開(kāi)。應(yīng)用場(chǎng)景加速向新興領(lǐng)域延伸。近年來(lái)，工業(yè)機(jī)器人應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)率先從汽車、電子、視頻包裝等傳統(tǒng)領(lǐng)域，逐漸向新能源、環(huán)保設(shè)備、高端裝備、倉(cāng)儲(chǔ)物流等新興領(lǐng)域加快轉(zhuǎn)變；同時(shí)各地的機(jī)器人企業(yè)解決方案，也在從跟傳統(tǒng)汽車及3C制造向新場(chǎng)景和新行業(yè)延伸，加速“機(jī)器換人”進(jìn)程，2019年這一趨勢(shì)將迎來(lái)放大。細(xì)分市場(chǎng)企業(yè)深耕建設(shè)加速。過(guò)去一年，在城市低下

51、管道檢查、電纜線路巡檢等諸多領(lǐng)域，涌現(xiàn)出了一批業(yè)務(wù)水平較高、貼合行業(yè)實(shí)際、應(yīng)用方案成熟的中小機(jī)器人企業(yè)，它們憑借專業(yè)化和精品化產(chǎn)品服務(wù)從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，迅速占領(lǐng)相當(dāng)部分的市場(chǎng)份額，成為該領(lǐng)域內(nèi)的“小巨人”。2019年，隨著應(yīng)用領(lǐng)域的進(jìn)一步伸展放大和細(xì)化下沉，“小巨人”企業(yè)的形成速度和數(shù)量還將進(jìn)一步加速與增多。 我國(guó)燃料乙醇行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入制度，定點(diǎn)生產(chǎn)、定向銷售、封閉流通、政府定價(jià)，生產(chǎn)企業(yè)需經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)、獲得定點(diǎn)采購(gòu)資格后才能向中國(guó)石油天然氣集團(tuán)(中石油)和中國(guó)石油化工集團(tuán)(中石化)兩大石油公司供貨。定點(diǎn)采購(gòu)限定于生物質(zhì)燃料乙醇，國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段僅 8 家定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，分別為安徽中糧生化、

52、吉林燃料乙醇、肇東中糧生化、河南天冠、國(guó)投廣東生物質(zhì)、廣西中糧生物質(zhì)、內(nèi)蒙古中興能源、山東龍力生物，各家企業(yè)均有限定的銷售區(qū)域，行業(yè)高度集中。數(shù)字貨幣發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)是智慧與生態(tài)將成為新標(biāo)準(zhǔn)和新亮點(diǎn)。這種趨勢(shì)可以從三個(gè)層面上來(lái)看，一是客戶的要求，從業(yè)人員對(duì)數(shù)字貨幣的要求越來(lái)越高，對(duì)服務(wù)要求越來(lái)越精細(xì)化；二是政府的管理目標(biāo)，原來(lái)只是為企業(yè)做好行業(yè)鋪墊就行了，現(xiàn)在不行了，除了高品質(zhì)的基礎(chǔ)設(shè)施載體，還需要對(duì)行業(yè)規(guī)范、行業(yè)前景、行業(yè)趨勢(shì)等方面有明確的方向指導(dǎo)，管理要求在不斷提高；三是投資人的期望值，低端技術(shù)的產(chǎn)品價(jià)值現(xiàn)在很難提高，所以很多企業(yè)都在進(jìn)行騰籠換鳥(niǎo)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)升級(jí)來(lái)提高品質(zhì)，來(lái)提高價(jià)值。因此數(shù)字

53、貨幣需要不斷的提高自身的創(chuàng)新能力，突破行業(yè)瓶頸，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。首先，醫(yī)療資源集中優(yōu)勢(shì)。美國(guó)的醫(yī)療資源分散，數(shù)千家醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間信息共享很難建立和普及，中國(guó)的醫(yī)療資源相對(duì)集中，特別在癌癥領(lǐng)域，全國(guó)最頂尖的家醫(yī)院集中了幾乎的癌癥患者。這在醫(yī)療資源的分配上本來(lái)是極大的挑戰(zhàn)，然而在精準(zhǔn)醫(yī)療的數(shù)據(jù)共享方面，反而是中國(guó)的優(yōu)勢(shì)。中國(guó)可以以相對(duì)較少的資源投入，迅速建立起醫(yī)院之間的數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，收集、存儲(chǔ)、分享、分析腫瘤精準(zhǔn)治療大數(shù)據(jù)。 水污染是指人為地引起的、 任何導(dǎo)致水的有益利用的適合性遭受損害的水質(zhì)改變。水污染分為自然污染以及人為污染。自然污染是指由于自然環(huán)境中的非人為因素而導(dǎo)致的水體污染，如洞庭湖的“水

54、葫蘆”污染，泥石流等等。人為污染對(duì)水體破壞性較大，按照來(lái)源又能分為幾類：工業(yè)廢水，主要來(lái)源于化工廠、鋼鐵廠、皮革廠等工廠廢水；生活污水，主要來(lái)自家庭、商業(yè)、學(xué)校、旅游服務(wù)業(yè)等排水；農(nóng)業(yè)廢水，指農(nóng)作物栽培、牲畜飼養(yǎng)和農(nóng)產(chǎn)品加工等過(guò)程排出的污水；石油污染，主要來(lái)源于船舶廢水，海上石油開(kāi)采及大氣石油烴沉降。保健品由眾多原料加工而成，品類眾多。以美國(guó)保健品主要品牌之一 GNC 為例，據(jù)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，其旗下有產(chǎn)品超過(guò) 1500 種，類別繁多。保健品原料商較多，以國(guó)內(nèi)保健品品牌湯臣倍健為例，其官網(wǎng)顯示產(chǎn)品原料來(lái)自世界 23 個(gè)不同國(guó)家。原材料成本整體占比不高，這是由于保健品具有健康溢價(jià)的高附加值屬性，使其終端

55、價(jià)格整體水平較高。目前，二代測(cè)序技術(shù)憑借通量大、精度高、價(jià)格相對(duì)低廉等優(yōu)勢(shì)，已成為主流測(cè)序技術(shù)。二代測(cè)序的技術(shù)革命突破了基因測(cè)序的商業(yè)化瓶頸，使基因測(cè)序從實(shí)驗(yàn)室走向商業(yè)現(xiàn)實(shí)應(yīng)用。技術(shù)的不斷突破是基因測(cè)序未來(lái)蓬勃發(fā)展的基石。隨著技術(shù)的進(jìn)步，基因測(cè)序價(jià)格也會(huì)變得更加低廉，價(jià)格的下降讓基因測(cè)序變得越來(lái)越簡(jiǎn)單，使之前很多難以實(shí)現(xiàn)的科學(xué)問(wèn)題得到解決，能在包括臨床診斷、遺傳檢測(cè)、個(gè)人基因組、藥物試驗(yàn)等更廣闊的研究領(lǐng)域舞臺(tái)上發(fā)揮作用基因測(cè)序技術(shù)在成本、通量水平和精確性上已經(jīng)達(dá)到了大規(guī)模應(yīng)用的水平，推動(dòng)測(cè)序行業(yè)快速發(fā)展。2018 年中藥材流通市場(chǎng)價(jià)格整體保持平穩(wěn)，略有下滑。從反映全國(guó)中藥材整體價(jià)格情況的“中藥

56、材綜合 200 價(jià)格指數(shù)”（我國(guó) 200種主要大宗中藥材市場(chǎng)價(jià)格的綜合加權(quán)）來(lái)看，價(jià)格指數(shù)在年初最高達(dá)到 2700 點(diǎn)，隨后緩慢回落，年底12月31日點(diǎn)位為2350.80點(diǎn)，雖有所下降，但仍高于2016年的年初點(diǎn)位。從價(jià)格指數(shù)綜合分析，2018 年價(jià)格呈現(xiàn)小幅波動(dòng)態(tài)勢(shì)。能夠感知用戶需求的機(jī)器人離我們還有多遠(yuǎn)？從本屆CES展上可以看出，不遠(yuǎn)了。以優(yōu)必選在2019 CES中展出的Walker機(jī)器人為例。這款機(jī)器人可謂是本次CES展會(huì)上的明星產(chǎn)品，一經(jīng)亮相就受到了不少國(guó)內(nèi)外媒體的圍觀和報(bào)道。這機(jī)器人由優(yōu)必選全自主研發(fā)，是一個(gè)大型仿人服務(wù)機(jī)器人，它身高1.45米，重量：77kg。機(jī)器人的造型呆萌，給人

57、一種很強(qiáng)的親切感。它的四肢包括手指部位都可以像人一樣靈活轉(zhuǎn)動(dòng)，此外它還有包括視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)等等的感知能力，內(nèi)置AI，可實(shí)現(xiàn)全方位的人機(jī)交互。人才培育從研發(fā)轉(zhuǎn)向應(yīng)用。人才缺口不斷加大，重研發(fā)輕應(yīng)用的人才培養(yǎng)一直是我國(guó)機(jī)器人產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一大限制，好在這幾年在中部、西部等地區(qū)，已經(jīng)出現(xiàn)了一批政府與高校、研究機(jī)構(gòu)共建的機(jī)器人應(yīng)用工程師培訓(xùn)中心，人才培育逐漸走上了研用并重的正規(guī)。2019年，伴隨著相關(guān)“機(jī)器人工程專業(yè)”的首批學(xué)生走向社會(huì)，行業(yè)人才現(xiàn)狀將得到一定的改善，同時(shí)人才培養(yǎng)效果也將得到進(jìn)一步檢驗(yàn)，未來(lái)人才培養(yǎng)方向也能得到肯定和確認(rèn)。從氫能源非工業(yè)應(yīng)用看：燃料電池是使用氫能源的理想方式，下游交通運(yùn)輸需求漸

58、成主流。氫能源應(yīng)用有多種方式，可以通過(guò)傳統(tǒng)熱機(jī)也可以通過(guò)燃料電池。由于燃料電池跳出了熱循環(huán)的限制，因而具有更少的能量損失，能量利用效率更高。同時(shí)，燃料電池利用氫能源具有噪音小等優(yōu)點(diǎn)。因此燃料電池是氫能源利用的理想形式。氫能源燃料電池下游有便攜設(shè)備、固定式應(yīng)用和交通運(yùn)輸式應(yīng)用。交運(yùn)需求已經(jīng)成為燃料電池的主要需求，也是氫能源非工業(yè)應(yīng)用的主要需求。2.集約化產(chǎn)地加工雛形初現(xiàn)。中藥材生產(chǎn)流通體系發(fā)展滯后已成為制約我國(guó)中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，推進(jìn)其集約化、現(xiàn)代化、標(biāo)準(zhǔn)化已成為行業(yè)共識(shí)。2014 年，商務(wù)部出臺(tái)了關(guān)于加快推進(jìn)中藥材現(xiàn)代物流體系建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知，在全國(guó)道地藥材主產(chǎn)區(qū)規(guī)劃了 90 家中藥材物流

59、基地。截至目前，全國(guó)52 家企業(yè)參與基地建設(shè)，其中 11家中藥材現(xiàn)代物流基地上線運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，中藥材產(chǎn)地加工技術(shù)規(guī)范等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，也為中藥材產(chǎn)地加工進(jìn)一步集約化提供了技術(shù)規(guī)范。回顧美國(guó)精準(zhǔn)醫(yī)療的起步和發(fā)展，還有關(guān)鍵的一點(diǎn)是美國(guó)對(duì)精準(zhǔn)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)采取了鼓勵(lì)發(fā)展的策略。美國(guó)（食品藥品監(jiān)督管理局）一向有積極鼓勵(lì)業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的傳統(tǒng)。在每年的（美國(guó)臨床腫瘤學(xué)會(huì)年會(huì)）上，都有官員參與，與臨床專家、制藥公司、檢測(cè)服務(wù)商一起討論精準(zhǔn)醫(yī)學(xué)的應(yīng)用，并明確告訴各參與者，鼓勵(lì)大家嘗試新技術(shù)，去改革和優(yōu)化醫(yī)療現(xiàn)狀。監(jiān)管部門的積極參與引導(dǎo)，極大鼓勵(lì)了產(chǎn)業(yè)界對(duì)精準(zhǔn)醫(yī)學(xué)領(lǐng)域加大投入的熱情。從這里，我們可以看到，國(guó)家開(kāi)始真正落實(shí)和推

60、動(dòng)直播電商產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而之前，一直直播電商盈利模式單一，行業(yè)感到很迷茫，找不到發(fā)展的方向，雖然非常努力，但卻得不到應(yīng)有的回報(bào)，讓很多人一度失去了堅(jiān)持下去的信心。而支持直播電商產(chǎn)業(yè)與關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，并出臺(tái)具體、有效的支持政策，將對(duì)推動(dòng)直播電商產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到巨大的作用，將讓直播電商產(chǎn)業(yè)找到新的盈利點(diǎn)，建立新的直播電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展盈利模式和發(fā)展模式。從企業(yè)獲得融資金額的維度分析，融資額度超過(guò)1億美元的資本流入并不罕見(jiàn)，說(shuō)明全球醫(yī)療器械行業(yè)有著相當(dāng)大的市場(chǎng)潛力。1億美元以上的融資有3起，合計(jì)20.60億美元，占全部融資71.15%；5000萬(wàn)美元-1億美元的融資有6起，合計(jì)3.52億美元，占總數(shù)的12