理財規(guī)劃師二案例分析真題

1、理財規(guī)劃師二級案例分析題案例一：呂先生今年38歲，他計劃在65歲時退休。為在退休后仍然能夠保持較高的生活水平， 呂先生決定聘請理財規(guī)劃師為其量身訂做一個退休規(guī)劃方案。理財規(guī)劃師陶朱通過與呂先生 的交流，初步形成以下認識：（1）綜合考慮各種因素后，預計呂先生退休后每年需要生活費 10. 5萬元；（2）按照預期壽命數據，預計呂先生可以活到80歲；（3）呂先生準備拿出20萬 元作為退休規(guī)劃的啟動資金；（4）呂先生準備采用定期定額投資方式，在退休前每年投入一 筆資金；（5）退休前投資的期望收益率6%。退休后投資的期望收益率為3%。請問，呂先生每年應投入多少資金?應當如何選取投資工具組合?請您為呂先生制

2、訂一個 退休規(guī)劃方案。案例二：小馬今年25歲，碩士畢業(yè)后進入一家外資企業(yè)擔任職員，每月稅后收入為6,500元。 由于家在外地，小馬租房獨自居住，每月房租需要1,000元。除了日常開支需要1,500元外， 小馬幾乎把所有的余錢都用于消費和娛樂，是個典型的“月光族”。最近小馬漸漸覺得他的 消費習慣十分不好。需要加以調接，而且他準備3年后買一套住房，與女友結婚。小馬的計 劃是先買一個面積較小的戶型，預計市場價格在45萬元左右。請結合小馬的消費方式調整為其設計一個購房方案。案例三：朱先生今年43歲。是一位網球教練員，每月稅后收入在10 000元左右。其妻方女士是 一名政府公務員，每月稅后收入在3,50

3、0元左右。朱先生的父親早已經離世，其母和他的弟 弟共同生活。目前他們唯一的孩子今年13歲，正在讀初中一年級。朱先生一家原先居住的 房屋現值60萬元。目前租給了一對年輕夫婦，每月可獲稅后租金收入1 200元?，F在他們 居住在2000年購買的第二套房中，市值70萬元，房屋貸款已提前還清。除了上述兩處房產 外，朱先生一家另有各類銀行存款約20萬元（包括全年收取的稅后銀行利息3,000元）。此外， 他們還購買了總值10萬元的股票型基金（包括全年收到的稅后1 000元收益）。和很多人一樣。 他們還買了不少國債，目前國債總值約為20萬元（包括全年獲取的利息約6 000元）。朱先生 一家有很好的保險意識購買

4、了不少商業(yè)保險，保單的現金價值約為15萬元。朱先生一家的其他財務情況如下：目前每年的保費支出約為21 000元；為提高孩子的 綜合素質，朱先生每年會在孩子身上花費10 000元的各類補充教育支出；朱先生還是個孝 子，每月要向其母親支付l 000元的贍養(yǎng)費；全家每個月的日常支出約為3 800元左右，日 常保有的零用現金大約在2 500元左右。朱先生很注重生活品質，每年都會攜全家外出旅游 一次，為此一年要掏出11 000元左右的旅游費用。朱先生一直比較關注理財的問題，在解決了保險規(guī)劃的問題后，朱先生覺得還有必要加 強對家庭財產的管理，主要有以下幾個方面的問題需要關注：1、朱先生覺得他們在現金管理上

5、存在明顯的不足，需要好好規(guī)劃一番。2、朱先生的孩子5年后就將升入大學，按照他們的生活水平預計，孩子大學四年需要 的教育生活費用總計約為10萬元（其家庭生活水準較高）。朱先生希望能以定期定額投資的方 式為其孩子準備子女教育金。3、朱生生的風險意識很強，出于萬一的考慮，朱先生決定提前擬定一份遺囑對財產分 配進行安排，這同樣需要專家的意見。提示：1、信息收集時間為2006年1月，資料截止時間為2005年12月31日。2、假定通貨膨脹率為2 5%，投資期望收益率為6%。1、客戶財務狀況分析:編制客戶資產負債表客戶資產負債表日期：資產金額日期：資產金額現金銀行存款現金與現金等價物小計其他金融資產個人實物資產姓名：負債金額住房貸款其他負債負債總計凈資產資產總計負債與凈資產總計編制客戶現金流量表客戶現金流量表日期：收入日期：收入金額工資薪金投資收入收入總計（十）支出總計結余姓名：支出金額按揭還貸日常支出其他支出支出總計客戶財務狀況的比率分析客戶財務比率表結余比例投資與凈資產比率清償比率負債比率負債收入比率 客戶財務比率比分析:客戶財務狀況預測客戶財