2021年中級經(jīng)濟師考試《金融專業(yè)知識與實務》真題及答案

1、2021年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識與實務真題及答案1 單選題 在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）A.越多B. 越少C. 不變D. 無法確定正確答案：A 參考解析：當降低法定存款準備金率時，即使基礎貨幣和存款準備金總額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準備金，轉(zhuǎn)化為超額存款準備金，超額存款準備金的增加使商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的信用擴張能力得到增強;反之則相反。2 單選題 下列業(yè)務中， 不屬于信托公司固有業(yè)務的是( )。A.非自用固定資產(chǎn)投資B. 金融股權(quán)投資C.金融產(chǎn)品投資D. 租賃正確答案：A 參考解析：根據(jù)信托公司管理辦法信托公司在固有業(yè)務項

2、下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務限定為對金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。3 單選題 買斷式回購的期限為1天至()。A.365天B. 93天C. 31天D.182天正確答案：A 參考解析：買斷式回購是指證券持有人 (正回購方)將證券賣給證券購買方(逆回購方)的同 時， 交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價格從逆回購方買回相等數(shù)量同種證券的交易行為。買斷式回購的期限為 1天到 365 天。4 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂），商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（ ）A.8%B.3%C.25%D.4%正確答案：D 參考解析：為有效控制商業(yè)銀行

3、杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行， 2015 年頒布的商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂) 規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%，該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。5 單選題 影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B. 剩余期限C. 票面利率D. 托管費率正確答案：D 參考解析：到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可求出到期收益率。與托管費率無關(guān)，D選項正確。6 單選題 根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()A.私益

4、信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一位托與集合信托D.自益信托和他益信托正確答案：D 參考解析：根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為 自益信托和 他益信托 。自益信托是指委托人本人作為受益人享受信托利益的信托，他益信托 是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。7 單選題 影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括( )A.存款創(chuàng)造的調(diào)控B. 支付機制的創(chuàng)新C.政府的監(jiān)管措施D. LPP報價機制正確答案：D 參考解析：影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個方面：支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。8 單選題 依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，在縣(市)設立村鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應不低于(）A.500萬

5、元B. 200萬元C. 300萬元D.100萬元正確答案：C 參考解析：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的，其注冊資本不低于 100 萬元人民幣，在縣(市) 設立 ，注冊資本不低于300 萬元人民幣。9 單選題 關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是()A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)B. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應遵循合法合規(guī)原則C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應當遵循公平競爭原則D.商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應當遵循以下原則: 合法合規(guī)的 ，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。 商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管 公平競爭原則， 不得以排擠競爭對手

6、為目的 ，進行低價傾銷 、惡性競爭或其他不正當競爭 。充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;商業(yè)銀行應制定有效的知識 產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn) 品和服務。成本可靠、 風險可控、信息充分披露的原則.10 單選題 根據(jù)證券公司監(jiān)督管理條例，須取得任職資格的人員不包括()A.監(jiān)事B.分支機構(gòu)部門負責人C.董事D.首席財務官正確答案：B 參考解析：對證券公司高管人員的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員以及境內(nèi)分支機構(gòu)負責人任職資格方面，防止高管人員無資格任職，證券公司監(jiān)督管理條例規(guī)定:證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分

7、支機構(gòu)負責人;已聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責人職權(quán)的，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令其停止行使職權(quán) ，予以公告，并可以按照規(guī)定其對實施證券市場禁入。11 單選題 關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B. 貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C. 貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策D. 貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量正確答案：C 參考解析：(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。貨幣政策一 般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應量、 信用總量、 利率、匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟個體問題

8、。(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。故選C。(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。12 單選題 在證券交易市場中，證券公司的身份不包括（）A.證券清算商B. 證券經(jīng)紀商C. 證券自營商D. 證券做市商正確答案：A 參考解析：在證券交易市場中，證券公司扮演著證券經(jīng)紀商、證券做市商和證券自營商三重角色:證券公司以證券經(jīng)紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率當穩(wěn)定了交易秩序，使交易活動得以順利進行;證券公司在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定;證券公司以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場

9、，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預測，吞吐大量證券，發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。13 單選題 2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設（ ）A.中期借貸便利B.臨時流動性便利C.抵押補充貸款D.常備借貸便利正確答案：C 參考解析：2014年4月，中國人民銀行創(chuàng)設抵押補充貸款為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。14 單選題 下列機構(gòu)中，不屬于存款類金融機構(gòu)的是（）A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.儲蓄銀行D.信用合作社正確答案：A 參考解析：存款類金融機構(gòu)是指接受個人和l機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款的金融機構(gòu)

10、，如商業(yè)銀行、儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行、信用合作社等。15 單選題 基礎貨幣不包括（ ）A.超額存款準備金B(yǎng). 法定存款準備金C.流通中的現(xiàn)金D.同業(yè)存款正確答案：D 參考解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準備金之和。 流通中現(xiàn)金和準備金是貨幣供給的重要組成部分，因為其中任何一個科目的變化，都會引起基礎貨幣的變化。其中，準備金又可以劃分為兩類:一是中央銀行要求銀行必須持有的準備金，稱為法定存款準備金; 二是銀行自愿持有的額外的準備金，稱為超額存款準備金。16 單選題 狹義上，關(guān)于兼并與收購區(qū)別的說法，錯誤的是() 。A.兼并是通過資本市場對企業(yè)進

11、行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱，收購是通過資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱。B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務的承擔者，而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東。C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復存在，而在收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在D. 兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停帶之時，而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)。正確答案：A 參考解析：兼并與收購的區(qū)別是：在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復存在; 收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在，其產(chǎn)權(quán)可以部分轉(zhuǎn)讓；兼并后兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)的所有者和債權(quán)債務的承擔者，是資產(chǎn)、債權(quán)、債務的一同轉(zhuǎn)換;而在收購中，收購

12、企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔被收購企業(yè)的風險。兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務狀況不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營、重新組合其資產(chǎn); 而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài) ，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。17 單選題 商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn) 包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和( )A.集中度風險加權(quán)資產(chǎn)B.國別風險加權(quán)資產(chǎn)C.流動性風險加權(quán)資產(chǎn)D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。18 單選題 下列機制中，不屬于信用風險管理機制的是()A.額度管理機制B. 支付匹配機制C.審貸分離機

13、制D. 授權(quán)管理機制正確答案：B 參考解析：對商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制主要有: 審貸分離機制，即在內(nèi)部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員。授權(quán)管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。額度管理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。19 單選題 下列機構(gòu)中，負責監(jiān)督管理票據(jù)市場的是()A.中國人民銀行B. 中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D. 中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：A 參考解析：監(jiān)督管理銀行間債券市

14、場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責。20 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，關(guān)于商業(yè)銀行各級資本充足率的說法，正確的是（）A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%正確答案：D 參考解析：提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要

15、求調(diào)整為三個層次，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5% 、6% 和8% 。21 單選題 若其他條件不變，關(guān)于物價、國民收入、利率等因素對國際收支影響的說法，正確的是()A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出B. 一國物價水平上升，則會限制進口C. 國民收入相對下降，則會刺激進口D.國民收入相對增長，則會刺激出口正確答案：A 參考解析：國際收支是由物價、國民收入、利率等因素決定。如果一國與其他國家相比，物價水平相對上漲，會限制出口（B錯），刺激進口;國民收入相對增長，則會擴大進口（CD錯）;利率水平相對下降， 刺激資本流出，阻礙資本流入。22 單選題 下列金融機構(gòu)中，貸款

16、主要投向基礎設施等大中型基本建設項目和重點企業(yè)的是()A.開發(fā)性金融機構(gòu)B. 農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)C. 住房政策性全融機構(gòu)D.進出口政策性金融機構(gòu)正確答案：A 參考解析：開發(fā)性金融機構(gòu)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提 供長期投資或貸款的金融機構(gòu)， 這類機構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或 產(chǎn)業(yè)振興 戰(zhàn)略為目的設立， 貸款和投資方向主要是基礎設施 、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設項目和重點企業(yè)。23 單選題 一般來說，現(xiàn)金比率越低， 貨幣乘數(shù)( )A.不變B. 越大C. 無法確定D. 越小正確答案：B 參考解析：現(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)成反比例變動。24 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國商業(yè)銀行的總資

17、本由核心一級資本、其他一級資本和（）A.附屬資本B.少數(shù)股東資本C.核心二級資本D. 二級資本正確答案：D 參考解析：將監(jiān)管資本修改為三級分類， 即核心一級資本、其他一級資本和二級資本。25 單選題 下列業(yè)務中，不屬于金融租賃公司自擔風險的融資租賃業(yè)務是（）A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B. 售后回租式融資租賃C. 委托租賃D. 直接租賃正確答案：C 參考解析：金融租賃公司自擔風險的融資租賃業(yè)務包括典型的融資租賃業(yè)務（直接租賃)）、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務和售后回租式融資租賃業(yè)務三個類別。26 單選題 融資租賃涉及的三方當事人分別是（）A.出租人、承租人、出賣人B. 出租人、監(jiān)督人、出賣人C. 監(jiān)督人、承租人、

18、出賣人D. 出租人、承租人、監(jiān)督人正確答案：A 參考解析：融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人、承租人、出賣人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。27 單選題 近年來我國央行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具不包括（）A.民營企業(yè)債券融資支持工具B. 確定中央銀行基準利率C. 央行票據(jù)互換工具D. 定向中期借貸便利正確答案：B 參考解析：A:為貫徹落實黨中央、國務院支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要指示精神， 2018 年10 月22日，經(jīng)國務院批準，按照法治化、市場化原則，中國人民銀行引導設立民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資。C：為保障金融支持實體經(jīng)濟的可持

19、續(xù)性，提高銀行永續(xù)債(含無固定期限資本債券)的流動性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本， 2019 年1月24 日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設央行票據(jù)互換工具。D：為加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持力度， 2018年12 月19日，中國人民銀行決定從2019 年1 月起創(chuàng)設定向中期借貸便利。28 單選題 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行實行（）A.自主管理、分攤風險、自負盈虧、自我發(fā)展B. 自主管理、自擔風險、自負盈虧、自我開發(fā)C. 自主經(jīng)營、分攤風險、自負盈虧、自行負責D. 自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束正確答案：D 參考解析：1995 年7 月1日起施行的商業(yè)銀行法第四條規(guī)定， 商業(yè)銀

20、行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則， 實行自主經(jīng)營，自擔風險， 自負盈虧，自我約束。29 單選題 根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，發(fā)生“流動性陷阱”時，貨幣需求曲線是（）A.一條平行于縱軸的直線B. 一條向下傾斜的直線C. 一條向上傾斜的直線D. 一條平行于橫軸的直線正確答案：D 參考解析：流動性陷阱 發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的直線。30 單選題 中央銀行改變基礎貨幣的主要途徑不包括（）A.變動對企業(yè)的債權(quán)B. 變動對政府的債權(quán)C. 變動對銀行的債權(quán)D. 變動儲備資產(chǎn)正確答案：A 參考解析：中央銀行改變基礎貨幣主要有三種途徑:第一，變動其儲備資產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬;第二

21、，變動對政府的債權(quán)，進行公開市場操作，買賣政府債券;第三，變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務或發(fā)放再貸款。31 單選題 根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是（ ）A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大B. 市場利率越低，預防動機的貨幣需求越大C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大D. 市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大正確答案：D 參考解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的， 基于交易動機和預防動機的貨幣需求取決于收入水平;基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。凱恩斯認為，在利率極高時，投機動機引起的貨幣需求量等于零 ;

22、而當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求將是無限的。32 單選題 在商業(yè)銀行新型的業(yè)務運營模式下，中后臺主要職責不包括（ ）A.產(chǎn)品營銷B.業(yè)務稽核監(jiān)督C.合規(guī)管理D.財務核算正確答案：A 參考解析：中后臺主要職責是風險管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務系統(tǒng)運行維護、集中處理非實時業(yè)務批量交易、財務核算以及業(yè)務稽核監(jiān)督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監(jiān)督等事項。33 單選題 銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證是（ ）A.結(jié)構(gòu)性存款B. 教育儲蓄存款C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D. 定期存款正確答案：C 參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存

23、款憑證。34 單選題 根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，不屬于操作風險管理體系基本要素的是（ ）A.監(jiān)事會的監(jiān)督控制B.高級管理層的職責C.適當?shù)慕M織架構(gòu)D.操作風險管理政策、方法和程序正確答案：A 參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007 年印發(fā)的商業(yè)銀行操作風險管理指引中要求，操作風險管理體系至少應包括以下基本要素:董事會的監(jiān)督控制， 高級管理層的職責，適當?shù)慕M織架構(gòu)，操作風險管理政策、方法和程序以及計提操作風險所需資本的規(guī)定。35 單選題 根據(jù)市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引，下列說法錯誤的是（）A.債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目B. 允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券

24、C.債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不得超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定股權(quán)金額的70%D.單筆債券資金應與單個銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目一一對應正確答案：D 參考解析：債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目A正確；允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券B正確；債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的70% C正確；債券資金既可以用于單個債轉(zhuǎn)股項目，也可以用于多個債轉(zhuǎn)股項目。所以D錯誤。36 單選題 黨的十九大明確提出的“雙支柱”調(diào)控框架政策是().A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審鎮(zhèn)政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政文政策和貨幣政策正確答案：C 參考解析：黨的十九大明確發(fā)出“健

25、全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架“的政策號令。37 單選題 下列金融機構(gòu)中，可以吸收存款的是()A.證券公司B.消費金融公司C.企業(yè)集團財務公司D.保險公司正確答案：C 參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年12 月公布的企業(yè)集團財務公司管理辦法規(guī)定對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務，協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付，經(jīng)批準的保險代理業(yè)務，對成員單位提供擔保，辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資，對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應的結(jié)算 、清算方案設計 ，吸收成員單位存款，對成員單位辦理貸款及融資租賃，從事同業(yè)拆借，監(jiān)督管理機

26、構(gòu)批準的其他業(yè)務。38 單選題 根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計入( )A.M4B. M3C. M0D. M1正確答案：B 參考解析：M3 = M2 + 金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。39 單選題 下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是（）A.政府持有的外國王貴文物B.政府持有的外國土地C.貨幣當局持有的黃金D.民間持有的外匯資產(chǎn)正確答案：C 參考解析：國際儲備是官方儲備，為貨幣當局所持有，不包括民間持有的黃金、外匯等資產(chǎn)。40 單選題 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括( )A.債券投資管理B. 貸款管理C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理D.存款管理正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款管理、

27、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。41 單選題 再貼現(xiàn)業(yè)務屬于中央銀行的( )A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D. 資產(chǎn)業(yè)務正確答案：D 參考解析：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有以下內(nèi)容。( 1 )貸款。(2)再貼現(xiàn)。( 3 )證券買賣。(4 ) 管理國際儲備。( 5 ) 其他資產(chǎn)業(yè)務。42 單選題 我國中央銀行的組織形式是()A.二元式中央銀行制度B.多元式中央銀行制度C. 跨國中央銀行制度D.一元式中央銀行制度正確答案：D 參考解析：一元式中央銀行制度就是一個國家只設立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種制度， 如日本、印度等，我國也是如此。43

28、 單選題 普通利率互換可以由( ) 組合復制。A.國債和金融機構(gòu)債B. 金融機構(gòu)債和企業(yè)債C.固定利率債券和浮動利率債券D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)正確答案：C 參考解析：普通利率互換可以由 一組遠期利率協(xié)議復制，也可以由固定利率債券和浮動利率債券的組合復制。44 單選題 歐洲貨幣市場的借貸交易主體是( )。A.本國政府與外國政府B. 居民與外國政府C.居民與居民D.非居民與非居民正確答案：D 參考解析：歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸，成為與國內(nèi)金融市場、傳統(tǒng)的國際金融市場相分離的離岸金融市場。45 單選題 金融工程的基本分析方法不包括( )。A.風險中性定價法B. 狀態(tài)價格定價法C

29、. 利差定價法D. 積木分析法正確答案：C 參考解析：金融工程的基本分析方法包括積木分析法，套利定價法，風險中性定價法和狀態(tài)價格定價法。46 單選題 政策性金融機構(gòu)的職能不包括(）A.監(jiān)管性職能B.倡導性職能C.補充性職能D.服務性職能正確答案：A 參考解析：政策性金融機構(gòu)的職能主要有以下四個方面：倡導性職能、選擇性職能、補充性職能、服務性職能。47 單選題 根據(jù)預期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的趨勢是（）A.先跌后漲B.反向運動C. 同向運動D.先漲后跌正確答案：C 參考解析：預期理論可以解釋為:1.隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢；2.如果短期利率

30、較低，收益率曲線傾向于向上傾斜;如果短期利率較高，收益曲線傾向于向下傾斜。48 單選題 信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)的是()A.受托人B. 監(jiān)督人C.受益人D.托管人正確答案：A 參考解析：受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，對信托財產(chǎn)進行管理和處分的行為。49 單選題 貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于（）A.奔騰式通貨膨脹B. 爬行式通貨膨脹C.溫和式通貨膨脹D.超級通貨膨脹正確答案：D 參考解析：惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹， 是指一般物價水平上漲特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值儲藏功

31、能，部分喪失了交易媒介功能，成為燙手山芋，持有者都設法盡快將其花費出去 。50 單選題 金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是(）。A.政府B. 金融機構(gòu)C.企業(yè)D. 金融監(jiān)管機構(gòu)正確答案：B 參考解析：金融機構(gòu)在金融市場上充當資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具， 也在市場上購買各類金融工具。51 單選題 關(guān)于期貨交易的說法，正確的是( ）A.期貨交易是場內(nèi)標準化交易B. 期貨交易是場外柜臺交易C. 期貨交易是場外零售交易D.期貨交易是場內(nèi)個性化交易正確答案：A 參考解析：期貨是在場內(nèi)進行的標準化交易，其逐日盯市制度、每日結(jié)清浮動盈虧的制度決定了期貨在每

32、日收盤后的理論價值為0，即期貨的報價相當于遠期合約的協(xié)議價格，故期貨的報價理論上等于標的資產(chǎn)的遠期價格。52 單選題 債券票面收益與債券面值之比是( )A.名義收益率B. 到期收益率C.實際收益率D.持有期收益率正確答案：A 參考解析：名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。53 單選題 關(guān)于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是( ) 。A.費雪方程式側(cè)重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B.費雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C. 費雪方程式強調(diào)貨幣的交易功能，劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D.費雪方程式從宏

33、觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格，劍橋方程式從微觀角度進行分析，認為人們對持有貨幣有一個滿足程度的問題正確答案：B 參考解析：A.費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起， 重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析;而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。選項正確B.弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強調(diào)貨幣供應量變動直接影響名義收入。選項錯誤C.費雪方程式強調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求;而劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。選項正確D.費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析， 是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格;而劍橋方程式則是從微

34、觀角度進行分析，認為人們對持有貨幣存在一個滿足程度的問題。正確54 單選題 注冊制下科創(chuàng)板的競價方式不包括( )A.場外交易B. 集合競價C.連續(xù)競價D.盤后定價交易正確答案：A 參考解析：注冊制下的科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板在集合競價和連續(xù)競價階段之外， 也適用盤后定價交易。55 單選題 商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的關(guān)系是( )A.相互矛盾B. 對立統(tǒng)一C.相互獨立D.同一關(guān)系正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、流動性和效益性原則。本質(zhì)上說三者對立統(tǒng)一 ，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效地經(jīng)營活動。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。56

35、單選題 下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是( )A.財政撥款B. 銀行存款C.實收資本D.經(jīng)營活動中的留存利潤正確答案：B 參考解析：中央銀行的資本 般由實收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構(gòu)成。57 單選題 證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的( )A.簡單化B. 機構(gòu)化C.復雜化D.散戶化正確答案：B 參考解析：證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機構(gòu)化。58 單選題 下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支的是（）A.外貿(mào)管制政策B.貨幣政策C.直接動用本國的國際儲備D.向國家爭取短期信用融資正確答案：B 參考解析：貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)

36、常賬戶收支， 也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。59 單選題 國際通行的償債率警戒線是()A.20%B.100%C.25%D. 50%正確答案：C 參考解析：根據(jù)國際通行的標準， 20% 的負債率、100% 的債務率、25%的償債率和25% 的短期債務率是債務國控制外債總量的警戒線。60 單選題 當前國際貨幣體系屬于()A.固定匯率體系B.國際金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系正確答案：D 參考解析：從國際貨幣體系的發(fā)展歷程來看，近現(xiàn)代國際貨幣體系大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一次世界大戰(zhàn)前的國際金本位制，第二次世界大戰(zhàn)后的布雷頓森林體系，以及 20世紀70年代以來的牙買加體系。61 多選題 關(guān)于商業(yè)銀行

37、負債業(yè)務的說法，正確的有( )A.負債是商業(yè)銀行的資金來源B.負債業(yè)務是商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的基礎C.商業(yè)銀行的存款經(jīng)營必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品D.現(xiàn)金管理是存款經(jīng)營的衍生服務E.商業(yè)銀行的負債主要來源于同業(yè)借款正確答案：A,B,C,D 參考解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務（A正確），是商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營活動的重要基礎（B正確）。商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品（C正確），開拓客戶服務領域?，F(xiàn)金管理服務就是商業(yè)銀行向存款人提供告知其賬戶中的可用資金情況、投資選擇建議、整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收益的最大化等方面的服務，是存款經(jīng)營的衍生服務（D正確）62 多選

38、題 中國銀行間市場交易商協(xié)會是包括( ) 等在內(nèi)的銀行間自律組織。A.票據(jù)市場B. 期貨市場C.同業(yè)拆借市場D.市易所市場E. 外匯市場正確答案：A,C,E 參考解析：中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007 年9 月3 日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織。63 多選題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持的原則有() 。A.對稱性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則正確答案：B,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹以下四項基本原則: 全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過

39、程， 覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動， 覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。64 多選題 信托當事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務關(guān)系的人，包括（）A.委托人B.受益人C.監(jiān)督人D.受托人E.賬管人正確答案：A,B,D 參考解析：信托當事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務關(guān)系的人，包括

40、委托人、受托人和受益人， 他們是實施信托活動的主體。65 多選題 中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括（）A.存款準備金政策B.再貸款政策C.窗口指導D.公開市場操作E.再貼現(xiàn)政策正確答案：A,D,E 參考解析：一般性貨幣政策工具主要包括被稱為中央銀行三大法寶的存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。66 多選題 根據(jù)證券投資基金法，基金托管人的職責有（）。A.對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見B.安全保管基金財產(chǎn)C. 按照基金合同的約定，根據(jù)基全管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D. 按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作并確保兌現(xiàn)收益E. 辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務活動有關(guān)的

41、信息披露事項正確答案：A,B,C 參考解析：按照中華人民共和國證券投資基金法第三十六條，基金托管人應當履行下列職責:(1)安全保管基金財產(chǎn);(2)按照規(guī)定開設基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;(3)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)的完整與獨立;(4)保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;(5)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;(6)辦理與基金托管業(yè)務活動有關(guān)的信息披露事項;(7)對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(8)復核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;(9)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

42、;(10)按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作;(11) 國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責。67 多選題 保險公司所籌措的資金，除一部分用于應付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B. 房地產(chǎn)開發(fā)C.政府債券D.發(fā)放信用貸款E.股票正確答案：A,C,E 參考解析：保險公司所籌集的資金除保留一部分應付賠償所需外， 其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券， 以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。68 多選題 商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。A.風險監(jiān)測B.風險計量C.風險識別D.風險對沖E.風險控制正確答案：A,B,C,E 參考解析：我國商業(yè)銀行的風險管理

43、流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。69 多選題 關(guān)于企業(yè)在科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票的說法，正確的有( ) 。修改答案和解析A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、具有較強成長性的企業(yè)B. 企業(yè)應依法報深交所進行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行往冊程序C.企業(yè)應當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求D. 企業(yè)具有持續(xù)盈利能力E. 企業(yè)最近三年財務會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為正確答案：A,C 參考解析：發(fā)行人申請首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需

44、求。優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營、具有穩(wěn)定的商業(yè)模式、市場認可度高、社會形象良好、具有較強成長性的企業(yè)。首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應當符合發(fā)行條件、上市條件以及相關(guān)信息披露要求，依法經(jīng)上交所發(fā)行上市審核，并報經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序。70 多選題 當前納入特別提款權(quán)貨幣籃子的貨幣有（）A.歐元B.瑞士法郎C.人民幣D.美元E.英榜正確答案：A,C,D,E 參考解析：2015年11月30 日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子， SDR 貨幣籃子相應擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5 種貨幣。71 多選題

45、中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有( ) 。A.降低再貼現(xiàn)率、再貨款率B.在公開市場出售政府債券C.提高法定存款準備金率D. 提高利率水平E.在公開市場上購買政府債券正確答案：B,C,D 參考解析：通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，貨幣供應的無限制擴張是引起通貨膨脹的重要原因，可以采用緊縮性的貨幣政策來減少社會需求，促使總需求與總供給趨向平衡。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施:1.提高法定存款準備金率，2.提高再貸款率、再貼現(xiàn)率 3.公開市場賣出業(yè)務4.直接提高利率。72 多選題 根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)，關(guān)于對信用風險指標要求的說去，錯誤的有( )。A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一

46、家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%B.單一客戶貸款集中度， 即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比， 不得高于10%C.全部關(guān)聯(lián)度， 即全部關(guān)聯(lián)授信與加權(quán)風險資產(chǎn)總額之比，不得高于50%D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%E.不良資產(chǎn)率， 即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比， 不得高于5%正確答案：C,D,E 參考解析：單一集團客戶授信集中度， 即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15 %;單一客戶貸款集中度， 即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10% 。全部關(guān)聯(lián)度， 即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50% 。不良貸款率，即不良貸款與貸款

47、總額之比，不得高于5% 。不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4% 。73 多選題 下列金融活動中，屬于金融工程應用領域的有（）A.套利B.金融風險管理C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.投融資策略設計E.經(jīng)營戰(zhàn)略管理正確答案：A,B,C,D 參考解析：金融工程的應用領域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風險管理、投融資策略設計、套利等。 同時需要說明的是，金融工程并不是金融機構(gòu)的專利，其應用主體既包括金融機構(gòu)也包括 個人投資者和實體企業(yè)。74 多選題 我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務包括( )A.發(fā)揮好自律機制作用B.推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同C.引導和督促金融機構(gòu)合理定價D. 增強利率調(diào)控能

48、力E.疏通貨幣政策傳導正確答案：A,C,D,E 參考解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務是繼續(xù)深化利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR 報價和運用工作，通過MPA 考核等方式推動銀行更多地運用LPR ，引導和督促金融機構(gòu)合理定價，堅決打破銀行通過協(xié)同行為設定貸款利率隱性下限，疏邊貨幣政策傳導，穩(wěn)妥推進貸款利率兩軌合一軌“，”以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低;健全中央銀行政策利率體系，增強利率調(diào)控能力;發(fā)揮好自律機制作用，維護公平定價秩序。75 多選題 我國回購協(xié)議的主要方式有( )A.賣斷式回購B. 質(zhì)押式回購C.買斷式回購D.扣押式國購E. 賣出式回購正確答案：

49、B,C 參考解析：回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。76 多選題 目前我國已經(jīng)推出的國債期貨品種包括(）A.15年期B. 10年期C.5年期D. 2年期E.1年期正確答案：B,C,D 參考解析：目前已經(jīng)推出的品種包括2 年期、5 年期和10 年期國債期貨。77 多選題 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，我國金融租賃公司的業(yè)務范圍包括()。A.同業(yè)拆借B. 代理銷售理財產(chǎn)品C.融資租賃D.固定收益類證券投資E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款正確答案：A,C,D,E 參考解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務、接受承租人

50、的租賃保證金、吸收非銀行股東3 個月( 含) 以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務、經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務。此外，對于經(jīng)營狀況良好、風險管控能力較強的金融租賃公司， 經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準， 還可申請經(jīng)營發(fā)行債券、在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務、資產(chǎn)證券化、為控股子公司和項目公司對外融資提供擔保等升級業(yè)務78 多選題 若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有(）修改答案A.貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)C.貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)D. 貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)E. 貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關(guān)

51、正確答案：B,C,D 參考解析：貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積，所以A錯誤；貨幣乘數(shù)=（1+c）/(c+r+e)現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D,超額存款準備金率e = ER/D,法定存款準備金率r= RR/D基礎貨幣MB = C+RR +ER其中， C 為現(xiàn)金漏損， RR 為法定存款準備金， ER 為超額存款準備金。79 多選題 某投資經(jīng)理要為客戶配置資產(chǎn)組合，該客戶希望資產(chǎn)組合波動小于市場波動。該投資經(jīng)理需從以下不同 值的資產(chǎn)中選擇兩種，每種資產(chǎn)配置比率是50%， 則不可能被選入組合的資產(chǎn)值是()A.0.8B.1.5C.1.1D.1.3E.0.7正確答案：B,D 參考解析：從選項中

52、最大的數(shù)值考慮排除，當=1.5，1.550%+i50%1，解得i0.5，而選項其他數(shù)值均大于0.5，排除1.5，當=1.3時，1.350%+i50%1，解得i0.7，而選項其他數(shù)值0.7，排除1.3。選BD。80 多選題 國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間( ) 的流量。A.出售土地B. 二次收入C.貨物D.服務E.初次收入正確答案：B,C,D,E 參考解析：經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務、初次收入和二次收入的流量。材料題根據(jù)以下材料，回答81-84題2020年，監(jiān)管機構(gòu)對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務專項現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務中分別或

53、同時存在以下問題，內(nèi)控管理不完善，業(yè)務制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位；風險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生:產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資等。綜上，監(jiān)管機構(gòu)決定對A銀行罰款1.5億元。81 不定項選擇題 案例中所提到的監(jiān)管機構(gòu)應該為（ ）。 查看材料A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國家外匯管理局D. 中國人民銀行正確答案：B 參考解析：合并后的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔對中國銀行業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)

54、管職責,但不再履行“擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責,該職責劃入中國人民銀行。2018年4月8日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行。82 不定項選擇題 對A銀行罰款1.5億元屬于( ) 。 查看材料A.沒收違法所得B. 責令改正C.監(jiān)管強制措施D.行政處罰正確答案：D 參考解析：行政處罰有以下7種：1.警告;2.罰款;3.沒收違法所得、沒收非法財物;4.責令停產(chǎn)停業(yè);5.暫扣或者吊銷許可證，暫扣或者吊銷執(zhí)照;6.行政拘留;7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。83 不定項選擇題 監(jiān)管機構(gòu)對A銀行的現(xiàn)場檢查形式包括 (） 查看材料A.留置B. 取證C.審核D.察

55、看正確答案：B,C,D 參考解析：現(xiàn)場檢查是指通過銀行監(jiān)管機構(gòu)的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體來說,現(xiàn)場檢查是由銀行監(jiān)管機構(gòu)具備相應專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組,按統(tǒng)一規(guī)范的程序,帶著明確的檢查目標和任務,對某一銀行進入現(xiàn)場進行的實地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式。84 不定項選擇題 “風險隔離不到位”在實際經(jīng)營中的表現(xiàn)形式有(） 查看材料A.使用理財資金償還本行貸款B. 理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益C.出具與事實不符的理財產(chǎn)品投資清單D. 理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)正確答案：A,B 參考解析：風險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務之間的不當交易仍時有發(fā)生，故選AB。材料題根據(jù)以下材料，回答85-88題2020年股票市場表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介招如下，基金凈值力4075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費率15% (每年)、托管費率0.25% (每年)、