PowerPoint-Template-上海市科技創(chuàng)業(yè)中心

1、科技型中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（上海市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心）（上海市火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心）科技型企業(yè)“微貸通”信用貸款“微貸通”初審機(jī)制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務(wù)模式“微貸通”產(chǎn)品介紹目 錄一、“微貸通”產(chǎn)品介紹為進(jìn)一步促進(jìn)科技與金融結(jié)合，解決科技型小微企業(yè)融資難問(wèn)題，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，針對(duì)具有較好技術(shù)或商業(yè)模式、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向但缺乏可抵押資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出符合科技型小微企業(yè)要求的信用貸款業(yè)務(wù)，扶持小微企業(yè)，促進(jìn)科技型企業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。一、“微貸通”產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱(chēng)設(shè)計(jì)思路信貸規(guī)模小巨人信用貸衍生小巨人信用貸100

2、0萬(wàn)1500萬(wàn)小巨人培育信用貸衍生小巨人信用貸500萬(wàn)1000萬(wàn)履約保優(yōu)化300萬(wàn)500萬(wàn)微貸通滲透300萬(wàn)成長(zhǎng)期(小巨人)成長(zhǎng)期（小巨人培育）成長(zhǎng)期（類(lèi)加速器）初創(chuàng)期（創(chuàng)新基金）一、“微貸通”產(chǎn)品介紹1、“微貸通”為信用貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便3、個(gè)人及企業(yè)信用良好、夫妻雙方名下有固定房產(chǎn)（無(wú)論價(jià)值大?。?，就可獲得最低20萬(wàn)，最高不超過(guò)250萬(wàn)元的信用貸款2、“微貸通”有二種業(yè)務(wù)模式，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，放大企業(yè)的信用額度“微貸通”初審機(jī)制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務(wù)模式“微貸通”產(chǎn)品介紹目 錄二、“微貸通”業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新基金綠色通道：30萬(wàn)元以?xún)?nèi)授信額度據(jù)個(gè)人及企業(yè)情況，可獲得30-150萬(wàn)元

3、授信額度微 貸 通銷(xiāo)售收入1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)可獲得50萬(wàn)元信用貸款銷(xiāo)售收入1000萬(wàn)元以上可獲得100萬(wàn)元信用貸款單一信用組合信用由銀行給予企業(yè)或個(gè)人全額授信由銀行給予企業(yè)貸款，擔(dān)保公司提供保證“微貸通”初審機(jī)制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務(wù)模式“微貸通”產(chǎn)品介紹目 錄三、單一信用模式服務(wù)對(duì)象以創(chuàng)新基（資）金立項(xiàng)的科技型小微企業(yè)為本貸款產(chǎn)品的主要服務(wù)對(duì)象，其他符合貸款條件的科技型企業(yè)也可以提出申請(qǐng)。三、單一信用模式基本條件（一）借款人年滿(mǎn)30周歲，年齡加授信期限不超過(guò)65歲得中國(guó)境內(nèi)公民（二）具有5年（含）以上的本行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，在上海有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所并連續(xù)經(jīng)營(yíng)2年（含）以上三、單一信用模

4、式單戶(hù)授信額度（一）借款人信用良好、借款人夫妻雙方名下有固定房產(chǎn)（無(wú)論價(jià)值大小），經(jīng)中心推薦，均可獲得30萬(wàn)之內(nèi)的小額授信（無(wú)須擔(dān)保和抵押），授信金額不超過(guò)借款人獲得市級(jí)（含）以上創(chuàng)新基金金額。借款6個(gè)月后，還款記錄良好，再經(jīng)中心推薦，即可獲得50萬(wàn)以?xún)?nèi)且與創(chuàng)新基金（資金）金額匹配的信用貸款。（無(wú)須擔(dān)保和抵押）三、單一信用模式單戶(hù)授信額度（二）家庭實(shí)物凈資產(chǎn)（房產(chǎn)+車(chē)輛）50萬(wàn)以上，家庭凈資產(chǎn)150萬(wàn)元以上，授信額度最高150萬(wàn)元，不超過(guò)借款人家庭凈資產(chǎn)的30%且不超過(guò)其年?duì)I業(yè)額的10%家庭凈資產(chǎn)：夫妻雙方名下房產(chǎn)、車(chē)輛凈值和金融資產(chǎn)三、單一信用模式單戶(hù)授信額度（三）借款人企業(yè)提供審計(jì)報(bào)表的，

5、家庭凈資產(chǎn)條件放寬，可以將用款企業(yè)資產(chǎn)按比例計(jì)入借款人家庭凈資產(chǎn)家庭凈資產(chǎn)：夫妻雙方名下房產(chǎn)、車(chē)輛凈值和金融資產(chǎn)+（用款企業(yè)審計(jì)報(bào)告固定資產(chǎn)+存貨）/總資產(chǎn)*所有者權(quán)益*借款人持股比例三、單一信用模式單戶(hù)授信額度（四）借款人企業(yè)其它股東愿意承擔(dān)連帶擔(dān)保的，條件進(jìn)一步放寬，可將擔(dān)保人企業(yè)資產(chǎn)比例計(jì)入借款人家庭凈資產(chǎn)家庭凈資產(chǎn)：夫妻雙方名下房產(chǎn)、車(chē)輛凈值和金融資產(chǎn)+（用款企業(yè)審計(jì)報(bào)告固定資產(chǎn)+存貨）/總資產(chǎn)*所有者權(quán)益*借款人持股比例+保證人持有的用款企業(yè)資產(chǎn)按比例計(jì)入申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn)三、單一信用模式單戶(hù)授信額度（五）沒(méi)有獲得創(chuàng)新基（資）金的企業(yè)也可以申請(qǐng)科技型小微企業(yè)信用貸款，但只能用第（二）條

6、的計(jì)算方法，（一）（三）（四）政策只對(duì)創(chuàng)新基（資）金企業(yè)放開(kāi)政策三、單一信用模式額度、期限、利率單筆授信額度最高不超過(guò)150萬(wàn)元，單筆授信期限最長(zhǎng)1年，貸款年利率最高不超過(guò)10%，貸款按天計(jì)息，額度可隨借隨還，循環(huán)使用 客戶(hù)經(jīng)理與有意向客戶(hù)預(yù)約 上門(mén)材料收集 材料整理并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 貸款申報(bào)和評(píng)審審批 貸款審批通過(guò) 通知客戶(hù)到我行網(wǎng)點(diǎn)簽訂合同 提款三、單一信用模式業(yè)務(wù)流程三、單一信用模式授信所需資料1、貸款申請(qǐng)書(shū)及上海市科技創(chuàng)業(yè)中心的推薦函；2、獲得創(chuàng)新基（資）金的證明材料；3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；4、連續(xù)兩年的經(jīng)審計(jì)過(guò)的年報(bào)、近期月報(bào)；（如企業(yè)無(wú)審計(jì)年報(bào)，則需提供連續(xù)一

7、年的銀行流水對(duì)賬單）5、借款人及配偶的有效身份證件（包括身份證、戶(hù)口本、婚姻證明等）；6、家庭資產(chǎn)證明（夫妻雙方名下房屋、車(chē)輛、金融資產(chǎn)等凈資產(chǎn)+按股權(quán)比例持有的企業(yè)凈資產(chǎn)）。“微貸通”初審機(jī)制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務(wù)模式“微貸通”產(chǎn)品介紹目 錄四、組合信用模式服務(wù)對(duì)象針對(duì)上海市創(chuàng)新基金立項(xiàng)的科技型小微企業(yè)，由上海創(chuàng)業(yè)接力融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合中國(guó)銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行提供信用貸款，重點(diǎn)支持具有較好技術(shù)或商業(yè)模式但缺乏可抵押資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)，優(yōu)先支持上海市創(chuàng)新基金資助兩年以?xún)?nèi)的企業(yè)四、組合信用模式基本條件1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，企業(yè)及主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)不良信用記錄，經(jīng)營(yíng)者至少具有三

8、年以上的相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)； 2、主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，納稅銷(xiāo)售收入最低不少于200萬(wàn)/年；3、企業(yè)至少完成一個(gè)完整的經(jīng)營(yíng)年度且擁有較穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流來(lái)源，營(yíng)業(yè)收入及盈利情況未出現(xiàn)下滑；4、融資需求原則上不高于“上一年度年銷(xiāo)售收入50%-已有短期借款”；四、組合信用模式基本條件5、資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò)70%；6、原則上最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度或會(huì)計(jì)季度實(shí)現(xiàn)盈利；7、原則上實(shí)際控制人（或第三方）在滬有房產(chǎn)，愿意提供連帶責(zé)任保證； 8、貸款用途明確、符合人民銀行及銀監(jiān)會(huì)相關(guān)管理規(guī)定。四、組合信用模式額度、期限、融資成本1、根據(jù)企業(yè)的銷(xiāo)售額狀況將企業(yè)貸款額度分為兩類(lèi):A級(jí)企業(yè)：近期會(huì)計(jì)年度銷(xiāo)售收入規(guī)模在1000萬(wàn)元以

9、上，給予100萬(wàn)元的信用貸款;B級(jí)企業(yè)：近期會(huì)計(jì)年度銷(xiāo)售收入規(guī)模在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)，給予50萬(wàn)元的信用貸款。四、組合信用模式額度、期限、融資成本2、貸款期限分為6個(gè)月或12個(gè)月3、貸款利率在央行同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，年擔(dān)保費(fèi)率為3%，無(wú)其他額外收費(fèi)，企業(yè)綜合融資成本最高不超過(guò)10%4、由中國(guó)銀行或浦發(fā)銀行放款26企業(yè)網(wǎng)上填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，提交上海市科技創(chuàng)業(yè)中心初審1通過(guò)初審后，提交附件材料2接力擔(dān)保匹配銀行走訪(fǎng)企業(yè)接力擔(dān)保和銀行審批4銀行放款(中國(guó)銀行或浦發(fā)銀行)53四、組合信用模式業(yè)務(wù)流程四、組合信用模式貸款所需資料1、貸款申請(qǐng)書(shū)及上海市科技創(chuàng)業(yè)中心的推薦函；2、獲得創(chuàng)新基（資）金立項(xiàng)

10、的證明材料；3、公司簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程；4、近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表、當(dāng)期和去年同期財(cái)務(wù)情況；四、組合信用模式貸款所需資料5、上年年度及近期納稅申報(bào)表及相關(guān)完稅憑證；6、生產(chǎn)場(chǎng)地或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所近3個(gè)月電費(fèi)付款憑證；7、主要上下游購(gòu)銷(xiāo)合同或合作協(xié)議；8、實(shí)際控制人、主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人及配偶身份證、婚姻證明、房產(chǎn)證等。五、組合信用模式更多服務(wù)互助增信+投資跟進(jìn)模式下，企業(yè)可獲得系列增值服務(wù)：1）協(xié)助企業(yè)引入發(fā)展所需的資源，例如風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、合作伙伴等。2）對(duì)企業(yè)申報(bào)有關(guān)政府基金、扶持資金提供幫助，例如上海市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)有關(guān)專(zhuān)項(xiàng)資金及相關(guān)區(qū)縣的相關(guān)扶持基金等。3）推薦企業(yè)免費(fèi)參加聯(lián)想之星、成長(zhǎng)營(yíng)等管理咨詢(xún)培訓(xùn)，對(duì)企業(yè)的商業(yè)模式和企業(yè)運(yùn)作提供輔導(dǎo)及建議?；ブ鲂磐顿Y跟進(jìn)企業(yè)可選擇互助征信模式，繳納貸款額度的5%組成互助基金同時(shí)簽訂跟投權(quán)協(xié)議，享受增值服務(wù)該模式下年擔(dān)保費(fèi)率為2%，一般為連續(xù)支持2年以上“微貸通”初審機(jī)制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務(wù)模式“微貸通”產(chǎn)品介紹目 錄五、“微貸通”初審機(jī)制1、企業(yè)提出申請(qǐng)，將