FPRC典當行業(yè)務(wù)管理規(guī)范

1、FPRC典當行業(yè)務(wù)管理規(guī)范1、系統(tǒng)背景1.1 2001年8月8號國家經(jīng)貿(mào)委（現(xiàn)已經(jīng)改為國家商務(wù)部）主任李榮融頒布了典當行管理辦法，從政策與法規(guī)上給予原本較為混亂的典當企業(yè)有了業(yè)務(wù)拓展的法律保障，之后幾年間典當行業(yè)迅猛發(fā)展。2005年商務(wù)部與公安部再次修訂了典當管理辦法并與當年4月份正式實施。1.2 在典當傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，格外引人注目的是股票質(zhì)押典當融資業(yè)務(wù)，先前幾年是市場上唯一合法的向證券客戶融資的渠道。隨著證券法對融資融券業(yè)務(wù)的開閘，市場上將有越來越多的客戶了解和適應(yīng)、習(xí)慣融資，股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)將成為一種規(guī)范和基礎(chǔ)服務(wù)。由于證券市場融資需求非常巨大，典當行作為證券公司信用交易的一種補充，股票質(zhì)押

2、業(yè)務(wù)也將進入一個高速、規(guī)模的發(fā)展時期。1.3過去，大多數(shù)典當行業(yè)務(wù)經(jīng)營均處于分散與獨立的狀態(tài)，從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進入到證券市場，往往由于對證券市場的認識不足，且業(yè)務(wù)過程中缺乏對證券融資風(fēng)險的有效技術(shù)控制手段，因此造成：1.3.1典當行遇到幾單因股票風(fēng)險控制不當而遭到損失后，一遭被蛇咬十年怕井繩，不再涉足證券融資業(yè)務(wù)；1.3.2典當行因資金規(guī)模有限、融資成本較高、供需匹配不上、營業(yè)部配合有限等，造成股票典當融資的規(guī)模不大，業(yè)務(wù)收益不高，從而將業(yè)務(wù)視為雞肋；1.3.3典當行手工操作、依賴營業(yè)部提供第三方監(jiān)管服務(wù)（但該服務(wù)模式已經(jīng)被證監(jiān)會確定為限制業(yè)務(wù)），因缺乏有效的技術(shù)手段監(jiān)控質(zhì)押股票的市場風(fēng)險，造成典當

3、行即便有足夠的資金，也不能在多家證券公司向需要融資的客戶提供服務(wù)。2、系統(tǒng)概述2.1證券質(zhì)押典當融資業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)（以下簡稱：FPRC系統(tǒng)）就是針對典當行從事證券質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制等，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及技術(shù)手段全新構(gòu)建的證券質(zhì)押融資業(yè)務(wù)電子化管理體系，包括了客戶交易端和典當管理端，分別適應(yīng)了證券客戶融資及交易，和典當行專業(yè)化業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險監(jiān)控的需要。2.2FPRC系統(tǒng)，是國內(nèi)首家推出的證券融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)的簡稱是從英文名稱“Financing with Pawn management & Risk surveillanceControlsystem”縮寫簡化而

4、來。2.3FPRC系統(tǒng)實現(xiàn)了完整的合同登記、證券質(zhì)押、融資評級、放款收款、息費計算、盈虧清算、警戒平倉等證券質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程的全電子化管理。3、系統(tǒng)管理模式3.1 業(yè)務(wù)模式分析3.1.1 典當行的證券融資業(yè)務(wù)是提供給股民的資金融通服務(wù)，是券商信用交易體系的一種補充。券商信用交易體系主要服務(wù)于機構(gòu)投資者，而典當?shù)姆?wù)對象定位為一般證券投資人，質(zhì)押資產(chǎn)規(guī)模一般在30萬-500萬元之間。這類投資人是證券市場比較活躍的客戶，有較強的融資需求，但因券商資金有限而不能全部滿足，一般分布在各證券營業(yè)部，一個典當行需要在多個證券營業(yè)部開展典當證券融資業(yè)務(wù)，才能形成一定的規(guī)模。3.1.2典當行為了發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模，

5、需要一套系統(tǒng)，一個集中管理的平臺，能連接到所有客戶所在的營業(yè)部，才能控制風(fēng)險，做大業(yè)務(wù)規(guī)模。FPRC系統(tǒng)構(gòu)建了一個基于Internet的應(yīng)用平臺，將客戶的資產(chǎn)質(zhì)押和融資交易都歸集到一個平臺上，典當行可以集中管理，遠程實時監(jiān)控。3.2 系統(tǒng)管理模式3.2.1 FPRC系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖如下：創(chuàng)元FPRC系統(tǒng)Internat某券商、營業(yè)部1某券商、營業(yè)部1創(chuàng)元FPRC系統(tǒng)Internat某券商、營業(yè)部1某券商、營業(yè)部1柜臺中間件及接口轉(zhuǎn)換程序柜臺系統(tǒng)證券交易所中央登記結(jié)算公司客戶A客戶A核新通訊接入系統(tǒng)交易接入中間件客戶BFPRC核心數(shù)據(jù)庫核新通訊接入系統(tǒng)交易接入中間件客戶BFPRC核心數(shù)據(jù)庫Inet

6、ernet客戶CIneternet客戶C某券商、營業(yè)部2某券商、營業(yè)部2客戶A客戶A系統(tǒng)后臺管理系統(tǒng)客戶B系統(tǒng)后臺管理系統(tǒng)客戶B客戶C客戶CInternetInternet典當行業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理平臺典當行業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理平臺客戶A某券商、營業(yè)部n客戶A某券商、營業(yè)部n某券商、營業(yè)部n柜臺中間件及接口轉(zhuǎn)換程序柜臺系統(tǒng)某券商、營業(yè)部n柜臺中間件及接口轉(zhuǎn)換程序柜臺系統(tǒng)證券交易所中央登記結(jié)算公司客戶B客戶C客戶CInternetInternet3.2.2 FPRC系統(tǒng)管理模式主要是實現(xiàn)了：一家典當行與多家證券營業(yè)部的一對多關(guān)系，多個典當融資帳戶與多個證券融資客戶的多對多關(guān)系。3.2.3FPRC系統(tǒng)特點是：

7、支持多個券商的多個營業(yè)部環(huán)境下，多客戶輪回交叉使用多個融資帳戶進行融資及交易的業(yè)務(wù)管理，系統(tǒng)能自動的分配客戶的融資、交易指令。3.2.4FPRC系統(tǒng)特有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)淡化了券商、營業(yè)部的地理位置，從而淡化了客戶的開戶營業(yè)部，是面對客戶服務(wù)的開放式業(yè)務(wù)管理體系，是目前國內(nèi)唯一的全國性的、跨券商的跨帳戶的股票質(zhì)押典當融資的管理系統(tǒng)。4、典當行軟、硬件準備4.1 典當行必須準備一臺能正常通過ADSL或小區(qū)寬帶，登錄互聯(lián)網(wǎng)的電腦。4.2典當業(yè)務(wù)管理的電腦必須安裝Windows 2000 Professional或Windows XP，使用Windows 98系統(tǒng)的必須升級到以上指定版本。4.3 典當業(yè)務(wù)

8、管理的電腦必須安裝Excel 2000或Microsoft Office等版本軟件。4.4典當業(yè)務(wù)管理的電腦建議安裝市面上流行的證券行情分析軟件，如核新同花順、大智慧等。4.5 典當業(yè)務(wù)管理的電腦必須安裝證券質(zhì)押典當融資業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)軟件。5、典當行初始工作準備及業(yè)務(wù)規(guī)范5.1 典當行簽約典當行首先需要與上海華睿投資管理有限公司（簡稱“上海華?！保?.2 典當行開設(shè)融資賬戶典當行其次需要在發(fā)展商指定的證券公司營業(yè)部中選擇一家開設(shè)資金和股東賬戶。典當行如果自行選擇開戶營業(yè)部，需要事先實現(xiàn)FPRC軟件系統(tǒng)的技術(shù)接入。5.3典當行編碼設(shè)立5.3.1典當行根據(jù)本業(yè)務(wù)規(guī)范的附表（典當合作表格）的

9、要求填寫相關(guān)內(nèi)容，提交給簽約上海華睿，上海華睿將為典當行設(shè)立一個唯一的“典當行編碼”，及設(shè)置“典當業(yè)務(wù)管理端”和相應(yīng)的典當系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)管理員、資金清算員、資金流覽員等用戶。5.3.2 典當行編碼和典當管理端、典當職工、融資賬戶等的設(shè)立權(quán)限集中在上海華睿，典當行可以將表格通過電子郵件發(fā)給上海華睿。正式表格需要典當行打印、加蓋公章交給上海華睿存檔。5.3.3 典當合作表格包括三張表：5.3.3.1典當管理端設(shè)置申請表：典當行根據(jù)業(yè)務(wù)管理和職能劃分的需要，分別設(shè)立多個職工代碼，對應(yīng)不同管理權(quán)限。管理員與清算員的職能必須分開,不得互為兼職。5.3.3.2 融資賬戶設(shè)置申請表：典當行可設(shè)立一個或多個

10、融資賬戶，每設(shè)立一個融資賬戶時，需再次填寫和提交本表格。5.3.3.3FPRC業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)表：用于登記FPRC業(yè)務(wù)合作各方的業(yè)務(wù)人員信息，便于未來業(yè)務(wù)開展過程中的溝通與協(xié)調(diào)。5.3.4典當行的證券業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)清算員可以使用各自的代碼和初始密碼進入FPRC典當管理端，首先修改個人密碼，之后就可以進行FPRC系統(tǒng)操作了。5.4 融資賬戶密碼管理5.4.1融資賬戶的密碼，包括交易密碼和通訊密碼需要嚴格控制和保密，該密碼一旦失竊或失密，對融資賬戶的非法買賣可能產(chǎn)生風(fēng)險，也有可能造成對會員持有未到期股票的惡意拋售，從而使典當行出現(xiàn)違約的風(fēng)險！5.4.1.1密碼的單人保管制度：若密碼由財務(wù)人員管

11、理，則系統(tǒng)管理員在任何情況下都不得進入典當賬戶修改界面，更不得隨意修改密碼，密碼設(shè)置無效將導(dǎo)致所有會員無法使用融資賬戶，包括融資申請、股票買賣與查詢等所有功能，融資賬戶交易功能的失敗，也可能造成典當行出現(xiàn)違約的風(fēng)險！5.4.1.2 密碼的兩人保管制度（建議使用該種方式）：典當行安排兩名員工設(shè)置和保存交易密碼及通訊密碼，其中一員工設(shè)置和保存兩密碼的前三位，另一員工設(shè)置和保存兩密碼的后三位，只有兩員工同時在場時才能修改融資賬戶密碼。5.4.2FPRC典當管理端中的融資賬戶密碼為空缺，必須進行密碼修改方可使用，融資帳戶的密碼修改分為兩個環(huán)節(jié)：5.4.2.1 在營業(yè)部的網(wǎng)上交易端中修改：融資帳戶開設(shè)在

12、使用核新網(wǎng)上交易的營業(yè)部，系統(tǒng)管理員需要先使用該營業(yè)部提供的核新網(wǎng)上交易軟件登陸，由密碼設(shè)置和保存人員單獨輸入賬戶的交易密碼，并打開密碼修改界面，修改通訊密碼。因為營業(yè)部默認的通訊密碼一般為：888888，默認密碼必須修改之后才算開通網(wǎng)上交易，F(xiàn)PRC系統(tǒng)不支持默認未修改通訊密碼的賬戶。5.4.2.2在FPRC典當管理端中修改：系統(tǒng)管理員進入管理端，打開典當賬戶修改界面，離開電腦，由密碼設(shè)置和保存人員單獨輸入賬戶的交易密碼及通訊密碼，最后確定修改，并驗證數(shù)據(jù)同步以確定設(shè)置正確。5.5 融資賬戶參數(shù)設(shè)置5.5.1典當行的系統(tǒng)管理員負責(zé)融資帳戶的參數(shù)設(shè)置，包括：融資產(chǎn)品、開始實施日期、融資申請最低

13、金額、典當綜合日利率、罰息日利率、風(fēng)險證券評級等相關(guān)參數(shù)。僅系統(tǒng)管理員具備該項功能，詳細設(shè)置說明見典當行管理員操作手冊。5.5.2 融資產(chǎn)品參數(shù)設(shè)置由上海華睿設(shè)置，上海華睿已經(jīng)預(yù)置了市場中具有普遍代表性的產(chǎn)品，供典當行選擇、配置。初始設(shè)置表中的參數(shù)為預(yù)設(shè)參數(shù)，典當行根據(jù)實際業(yè)務(wù)開展的市場情況、資金成本等因素進行修改。典當行目前不能自行設(shè)置新的融資產(chǎn)品。若業(yè)務(wù)中需要設(shè)置新產(chǎn)品，需向上海華睿提交書面申請，上海華睿將根據(jù)典當行的具體要求設(shè)定相應(yīng)的產(chǎn)品。5.5.3 風(fēng)險證券評級輸入的是風(fēng)險股票的評估分值。一旦設(shè)置了某個具體的分值，會員申請到的融資資金無法買入低于該分值的股票，這是FPRC風(fēng)險控制的一項

14、重要措施。建議分值設(shè)置為：25分；系統(tǒng)股票評級中，對所有ST股票的評級默認為20分。5.5.3.1系統(tǒng)管理員可以在證券評級窗口，查看系統(tǒng)設(shè)定的標準證券評級設(shè)置，并在您的證券評級設(shè)置輸入典當行自定義的證券風(fēng)險評級。證券風(fēng)險評級決定了會員自有賬戶的質(zhì)押證券評估后可融資的比例，分值越高的股票可以質(zhì)押融資的額度越高。5.5.3.2會員可以在申請融資前，透過軟件中的被限制股票清單查詢，了解自己計劃購買的股票是否被列名錄。5.5.4軟件使用費設(shè)置每個獨立的融資賬戶單獨進行服務(wù)費設(shè)定和修改。典當行管理員應(yīng)向上海華睿咨詢，輸入對應(yīng)的軟件使用費率（即：0.3%與融資帳戶在營業(yè)部的傭金設(shè)置比率的差額）。5.6 會

15、員設(shè)置5.6.1 典當行業(yè)務(wù)管理員負責(zé)會員設(shè)置，根據(jù)典當行與會員簽訂的典當質(zhì)押合同，錄入會員資料。會員資料輸入過程中，最關(guān)鍵的信息是：5.6.1.1正確選擇會員開戶的營業(yè)部。若在可選的營業(yè)部列表內(nèi)沒有會員開戶的營業(yè)部，說明該會員所開戶的營業(yè)部不是FPRC指定的營業(yè)部，無法提供本業(yè)務(wù)，需要指導(dǎo)會員到指定的營業(yè)部開戶或轉(zhuǎn)戶過去。5.6.1.2正確填寫會員的資金賬號并重復(fù)輸入兩次，以保證會員賬戶輸入的絕對正確。若該賬戶輸入錯誤，會員將無法登陸FPRC系統(tǒng)，不僅不能融資買賣，連會員自己的本金賬戶也無法登陸與交易。5.6.2 典當行業(yè)務(wù)管理員將會員資料錄入，并配置了對應(yīng)的融資賬戶后，需把“會員號”告知簽

16、約會員。會員方可使用“會員號”和交易密碼登陸FPRC客戶端，開始融資業(yè)務(wù)申請與股票買賣。5.6.3 典當行業(yè)務(wù)管理員必須遵照業(yè)務(wù)流程，設(shè)置好會員信息后向會員發(fā)放會員卡及會員號，并向會員做如下業(yè)務(wù)指導(dǎo)：5.6.3.1FPRC股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)僅向會員提供唯一的網(wǎng)上交易方式，因此需提示會員：在營業(yè)部開戶時，需向營業(yè)部申請開通網(wǎng)上交易功能。5.6.3.2 客戶開戶時一般營業(yè)部給設(shè)置一個初始“通訊密碼”：888888（123456），客戶必須首先登陸到營業(yè)部的網(wǎng)上交易端，修改“通訊密碼”才算真正開通網(wǎng)上交易。因此提示會員：在通訊密碼為初始默認值時，會員是無法使用營業(yè)部網(wǎng)上交易功能的，同時也無法登陸FPR

17、C客戶端。6、典當行定期工作及業(yè)務(wù)規(guī)范6.1典當行職工權(quán)限分工FPRC典當管理端根據(jù)業(yè)務(wù)管理的需要給典當行職工設(shè)置了不同的職工代碼和權(quán)限，通常XXX999是典當系統(tǒng)管理員，XXX8XX為業(yè)務(wù)管理員，XXX6XX為業(yè)務(wù)清算員，XXX5XX為資金監(jiān)視員。此外，典當行可以針對不同的業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)清算員、和資金監(jiān)視員，開放單個或多個融資賬戶的管理權(quán)限。6.2 典當系統(tǒng)管理員權(quán)限及職能6.2.1 XXX999典當系統(tǒng)管理員擁有典當管理端的所有功能，一般為典當行總經(jīng)理或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管，只有系統(tǒng)管理員具有行政管理的權(quán)限，其他業(yè)務(wù)職工都無行政管理權(quán)限，詳見下圖所示。6.2.2系統(tǒng)管理員可以通過查詢典當賬戶

18、資金余額來對資金的運用進行掌握，以便根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況調(diào)度資金；也可以通過利息情況查詢來了解資金的收益情況。系統(tǒng)管理員 系統(tǒng)管理員 6.3 典當業(yè)務(wù)管理員權(quán)限及職責(zé)6.3.1XXX8XX 業(yè)務(wù)管理員只能進行業(yè)務(wù)管理，風(fēng)險控制，但不能處理清算和平倉業(yè)務(wù)，詳見下圖。業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)是：負責(zé)日?？蛻艉灱s、會員信息錄入、合同登記及相關(guān)管理，也可以對會員的風(fēng)險、融資賬戶資金狀況進行監(jiān)視與匯報。6.3.2 業(yè)務(wù)管理員也有義務(wù)對會員風(fēng)險值進行監(jiān)視，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點，需要立刻提醒業(yè)務(wù)清算員，若未能及時通知到業(yè)務(wù)清算員，需立刻通知系統(tǒng)管理員，盡快對風(fēng)險客戶處置。6.4典當業(yè)務(wù)清算員權(quán)限及職責(zé)6.4.1 XXX6XX

19、業(yè)務(wù)清算員只能進行風(fēng)險控制、清算與平倉管理，詳見下圖。業(yè)務(wù)清算員不參與對會員的日常管理，主要負責(zé)日常風(fēng)險控制與資金監(jiān)察，其最重要的工作是每月清算日（每月1號）進行會員融資定期清算處理和對進入高風(fēng)險的客戶進行及時監(jiān)視、以及有可能遇到的平倉處理。6.4.2 業(yè)務(wù)清算員每天必須嚴格執(zhí)行以下工作流程：6.4.2.1 每日開盤前，通過風(fēng)險管理下的會員風(fēng)險監(jiān)控查看所有會員的風(fēng)險值，若沒出現(xiàn)會員風(fēng)險值低于典當行設(shè)定的風(fēng)險值以下情況，當日可不用再次使用該功能！建議典當行風(fēng)險預(yù)警值設(shè)為：警戒值180%，平倉值150%，但最終依據(jù)典當行對風(fēng)險的控制需要，在與會員簽署典當質(zhì)押合同時寫明，并按約定值設(shè)定。6.4.2.

20、2如果出現(xiàn)低于警戒值的會員，業(yè)務(wù)清算員每日需專職對其進行監(jiān)視，通知補倉并隨時注意風(fēng)險值的變化；如果會員風(fēng)險值在任何時刻低于平倉值，業(yè)務(wù)清算員都可以行使平倉，平倉之前需要請示業(yè)務(wù)主管和總經(jīng)理。6.4.2.3經(jīng)常留意融資賬戶的資金余額，主要觀察當日會員對融資賬戶資金的申請程度，若出現(xiàn)融資賬戶資金被申請完結(jié)或余額很少時，應(yīng)及時通知系統(tǒng)管理員或業(yè)務(wù)主管，以便協(xié)調(diào)增加融資資金；反之，若融資賬戶資金連續(xù)閑置，也需要及時向業(yè)務(wù)主管匯報。6.5 典當資金監(jiān)視員權(quán)限及作用XXX5XX資金監(jiān)視員不參與典當業(yè)務(wù)的任何管理職能，只是對某個賬戶或某一些賬戶有瀏覽權(quán)限，可以對會員風(fēng)險值、融資賬戶資金股票、清算情況以及融資賬戶歷史交易情況進行查詢。通常用于給第三方資金提供方，便于資金方對其資金運作的了解。7、FPRC業(yè)務(wù)操作管理7.1會員合同簽署業(yè)務(wù)管理員需與客戶同時到典當行辦理手續(xù)，并將客戶個人身份證復(fù)印件、證券質(zhì)押典當合同等資料存檔蓋章，蓋章后的合同返給客戶一份。7.2會員定期清算7.2.1 每月1日為固定的會員清算日，業(yè)務(wù)清算員在1（遇法定節(jié)假日順延）早9：00之前執(zhí)行清算處理功能，對所有的會員融資進行清算處理，系統(tǒng)將提示