淺析公司金融產(chǎn)品推介

1、12/13公司金融產(chǎn)品推介 公司金融產(chǎn)品推介 主辦單位：公司業(yè)務(wù)部協(xié)辦單位：資金業(yè)務(wù)部國際結(jié)算部金融機(jī)構(gòu)部國內(nèi)結(jié)算部電子銀行部主辦單位：公司業(yè)務(wù)部協(xié)辦單位：資金業(yè)務(wù)部國際結(jié)算部金融機(jī)構(gòu)部國內(nèi)結(jié)算部電子銀行部轄內(nèi)各分行目錄 TOC o 1-3 h z u 貸匯通、匯利達(dá)結(jié)合利率掉期業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹債務(wù)人依照利率走勢(shì)，通過運(yùn)用利率互換，將其自身的浮動(dòng)利率債務(wù)轉(zhuǎn)換為固定利率債務(wù)，或?qū)⒐潭ɡ蕚鶆?wù)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率債務(wù)的操作稱之為利率掉期。近期，由于受到總行外幣資金成本調(diào)整、遠(yuǎn)期升貼水點(diǎn)變化等政策和市場(chǎng)因素阻礙，貸匯通、匯利達(dá)產(chǎn)品的套利空間急劇縮小、客戶交易熱情快速萎縮，阻礙了我行上述業(yè)務(wù)的開展。然而，假如將

2、利率掉期引入貸匯通、匯利達(dá)產(chǎn)品，不僅能夠降低債務(wù)人的財(cái)務(wù)費(fèi)用，增加套利空間，還能夠促進(jìn)我行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)得到全面持續(xù)的進(jìn)展。目標(biāo)客戶適用于有外幣債務(wù)的客戶。案例2009年8月10日某客戶需要即期購買100萬美元對(duì)外支付，在一年期LIBOR加35個(gè)基點(diǎn)，即期購匯價(jià)6.8477，遠(yuǎn)期購匯價(jià)6.8741以及1年期人民幣定存利率在2.25%的情況下，客戶敘做貸匯通業(yè)務(wù)無套利收益，基于當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境，我們推舉客戶將期限：一年美元3MLIBOR+55BP調(diào)為1年期固定利率：1.58%利率：年率計(jì)息頻率：每季計(jì)息天數(shù)：A/360利息交割：到期一次性軋差交割掉期項(xiàng)下：客戶支付：1.58%客戶收入：3ML

3、IBOR+0.55%貸匯通業(yè)務(wù)項(xiàng)下外匯貸款每季計(jì)息，到期一次性收息，通過敘做利率掉期，客戶將貸款實(shí)際成本鎖定在1.58%，并據(jù)此敘做一年期美元遠(yuǎn)期購匯，比原方案節(jié)約購匯成本達(dá)0.27%。（資金業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、國際結(jié)算部推舉） 出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資產(chǎn)品介紹出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資是指借款人將出口退稅專用賬戶托管給我行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為質(zhì)押擔(dān)保，以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理原則：出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資應(yīng)遵循“逐筆審核、比例操縱、封閉運(yùn)行、安全收回”的原則。賬戶治理要求：1、原則上，借款人應(yīng)在我行開立唯一的出口退稅專用賬戶（即稅務(wù)部門只能將企業(yè)

4、稅款退至本行賬戶）并托管給本行，承諾以該賬戶中的退稅款為融資提供質(zhì)押擔(dān)保。如確實(shí)無法保證出口退稅專用賬戶唯一性的，應(yīng)擬定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)操縱措施（如選擇地點(diǎn)財(cái)政實(shí)力強(qiáng)、退稅信用好的地區(qū)和資信良好的客戶等），確保出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資對(duì)應(yīng)的退稅款項(xiàng)能退到我行賬戶。2、出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資應(yīng)實(shí)行封閉運(yùn)行、專款專用，賬戶內(nèi)的退稅款項(xiàng)應(yīng)首先用于清償借款人在本行的退稅融資，剩余資金方可自由支配。3、在完全清償本行退稅融資或轉(zhuǎn)為保證金質(zhì)押擔(dān)保方式之前，借款人不得動(dòng)用賬戶內(nèi)的款項(xiàng)，不得解除與本行的出口退稅賬戶托管關(guān)系。符合退稅物資的條件：1、屬于增值稅、消費(fèi)稅征稅范圍的物資，不包括國家規(guī)定不予退稅的物資；2

5、、已報(bào)關(guān)離境；3、在財(cái)務(wù)上已作銷售處理；4、出口收匯并已核銷。融資比例和融資期限：融資的金額原則上不超過應(yīng)退未退稅款的70。關(guān)于所在地區(qū)財(cái)政實(shí)力強(qiáng)、退稅信用好，以及與本行有長期穩(wěn)定合作關(guān)系、資信良好、綜合貢獻(xiàn)較大的客戶，能夠適當(dāng)提高融資比例，但最高不超過90。融資的期限應(yīng)依照當(dāng)?shù)赝硕愡M(jìn)度合理設(shè)定，但最長不得超過一年。目標(biāo)客戶1、經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)，具有自營進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)；2、在當(dāng)?shù)氐倪M(jìn)出口稅收治理分局辦理出口退稅登記；3、企業(yè)出口退稅記錄良好；4、符合我行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶條件；5、我行退稅融資支持的經(jīng)營活動(dòng)項(xiàng)下的結(jié)算業(yè)務(wù)在本行敘做。（國際結(jié)算部推舉）券商集合資產(chǎn)治理打算產(chǎn)品介紹券商

6、集合資產(chǎn)治理打算是指證券公司與多個(gè)客戶簽訂集合資產(chǎn)治理合同,將客戶資產(chǎn)交由商業(yè)銀行或者中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管,通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)治理服務(wù)。券商集合資產(chǎn)治理打算,一般可分為限定性集合資產(chǎn)治理打算和非限定性集合資產(chǎn)治理打算。限定性集合資產(chǎn)治理打算資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)要緊用于投資國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券、其他信用度高且流淌性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品；投資于業(yè)績優(yōu)良、成長性高、流淌性強(qiáng)的股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn),不得超過該打算資產(chǎn)凈值的百分之二十,并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。 非限定性集合資產(chǎn)治理打算的投資范圍由集合資產(chǎn)治理合同約

7、定,不受前款規(guī)定限制。我行要緊通過代銷及托管券商集合資產(chǎn)治理打算，獲得代銷手續(xù)費(fèi)及托管費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，關(guān)于打算帳戶托管在我行的還能夠獲得大量沉淀資金。目標(biāo)客戶或適用客戶（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定承受能力個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者； （二）期望獵取超過銀行存款收益的穩(wěn)健投資者；（三）期望獵取證券市場(chǎng)高收益的投資者；（四）購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有一定資金實(shí)力的投資者；（五）中小企業(yè)、私營工商企業(yè)；（六）投資決策流程簡(jiǎn)單的公司。案例 我行某企業(yè)客戶，有一筆閑置資金較長時(shí)刻不用，企業(yè)嫌銀行存款收益太低，又無專人從事證券市場(chǎng)投資，經(jīng)銀行客戶經(jīng)理推舉，購買了券商集合資產(chǎn)治理打算取得了可觀的收益。（金融機(jī)構(gòu)部推舉） 會(huì)員賬

8、戶金總管產(chǎn)品介紹會(huì)員賬戶金總管產(chǎn)品是針對(duì)以會(huì)員制形式成立的專業(yè)經(jīng)營大宗商品交易的公司或市場(chǎng)，銀行同意交易市場(chǎng)有效轉(zhuǎn)賬指令，辦理交易市場(chǎng)因會(huì)員之間商品即期或遠(yuǎn)期交易而產(chǎn)生的交易保證金存入、轉(zhuǎn)出等結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易市場(chǎng)保證金專戶資金的有效監(jiān)管。目標(biāo)客戶專業(yè)經(jīng)營大宗商品的公司或市場(chǎng)，指以會(huì)員制形式成立，提供會(huì)員相互間進(jìn)行指定大宗專業(yè)商品交易的電子交易平臺(tái)，以收取會(huì)員交易傭金及會(huì)員交易席位費(fèi)為要緊收入來源的企業(yè)法人。“會(huì)員”，即交易市場(chǎng)中各交易商，指依照交易規(guī)則規(guī)定的條件和程序取得交易市場(chǎng)交易商資格，同時(shí)差不多租用交易市場(chǎng)席位的企業(yè)法人。會(huì)員及相關(guān)交易市場(chǎng)均應(yīng)在我行開設(shè)人民單位銀行結(jié)算賬戶。案例 江

9、蘇長江石化交易市場(chǎng)有限公司已與轄內(nèi)揚(yáng)州分行簽訂相關(guān)協(xié)議開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，截至目前，揚(yáng)州分行已與該交易市場(chǎng)內(nèi)50余名客戶簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議，有效促進(jìn)對(duì)公客戶的增攬和實(shí)現(xiàn)收入增長新亮點(diǎn)。該產(chǎn)品的成功推出解決了困擾客戶手工模式下的出入金業(yè)務(wù)差錯(cuò)率高、效率低下等瓶頸問題，使大宗商品交易的實(shí)物流、信息流、資金流融為一體，資金治理更加規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)防范能力有效提高。（國內(nèi)結(jié)算部推舉）匯兌業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹匯兌是指匯款人托付中國銀行將款項(xiàng)支付給境內(nèi)收款人的結(jié)算方式。目標(biāo)客戶法人及其他組織在我行開立差不多或一般存款賬戶。 案例甲企業(yè)為來料加工企業(yè)，支付乙企業(yè)原材料款50萬元，乙企業(yè)為異地企業(yè)，現(xiàn)甲企業(yè)通過在我行的開戶行，辦理

10、匯兌業(yè)務(wù)，填制電匯憑證，注明乙企業(yè)名稱，乙企業(yè)所在地開戶行、乙企業(yè)所在開戶行具體賬號(hào)，匯款金額等具體內(nèi)容，并通過加蓋預(yù)留印章的方式對(duì)該筆付款指令進(jìn)行確認(rèn)。開戶行依照客戶填制的電匯申請(qǐng)書，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)性國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)由來已久，方便、安全的為企業(yè)客戶提供付款需求，完成企業(yè)所需的資金交易，因此倍受國內(nèi)結(jié)算基礎(chǔ)客戶青睞，專門好地促進(jìn)了國內(nèi)結(jié)算條線的進(jìn)展與壯大，與此同時(shí)，伴隨近年來網(wǎng)絡(luò)銀行的快速進(jìn)展，更是為匯兌業(yè)務(wù)的蓬勃進(jìn)展“錦上添花”。（國內(nèi)結(jié)算部推舉）中國銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)代發(fā)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹中國銀行網(wǎng)上銀行“代發(fā)業(yè)務(wù)”通過Internet技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的安全、方便、快捷的網(wǎng)上銀行公轉(zhuǎn)私匯劃產(chǎn)品。企業(yè)客戶能夠通過WEB掃瞄器渠道或通過銀企系統(tǒng)對(duì)接渠道，對(duì)其開立在中國銀行的賬戶資金進(jìn)行公轉(zhuǎn)私劃轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)賬戶治理的實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程操作和快捷的資金匯劃。服務(wù)內(nèi)容：實(shí)現(xiàn)從企業(yè)賬戶向職員在中國銀行或其他銀行開立的銀行卡或活期存折發(fā)放工資、報(bào)銷費(fèi)用等服務(wù)，同時(shí)滿足客戶異地發(fā)放工資和職員報(bào)銷的需求，減少現(xiàn)金保有量和交易量，提高工作效率。服務(wù)特色：企業(yè)可依照財(cái)務(wù)治理制度靈活定制授權(quán)模式；支持本地和異地轉(zhuǎn)賬；提供EXCEL格式的批量托付工具，企業(yè)可方便快捷進(jìn)行批量數(shù)據(jù)維護(hù)、保存、修改和上傳操作；可為企業(yè)人事治理人員和財(cái)務(wù)治理人員分不設(shè)置權(quán)限，實(shí)現(xiàn)治理職能分離的要求。目標(biāo)