風(fēng)控知識講座

1、風(fēng)控知識講座 主講人：韓丕顯第一頁，共十五頁。第二頁，共十五頁。第三頁，共十五頁。第四頁，共十五頁。第五頁，共十五頁。第六頁，共十五頁。第七頁，共十五頁。第八頁，共十五頁。 IPC信貸技術(shù)的核心，是評估客戶償還貸款的能力。主要包括三個(gè)部分：一是考察借款人償還貸款的能力，二是衡量借款人償還貸款的意愿，三是公司內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。每個(gè)部分，IPC都進(jìn)行了針對性的設(shè)計(jì) 在評估客戶償還貸款的能力方面，其流程主要是信貸員通過實(shí)地調(diào)查，了解客戶生產(chǎn)、營銷、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等狀況，自行編制財(cái)務(wù)報(bào)表，分析客戶的還款能力，為發(fā)放貸款的整體決策提供信息。微小企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不作為評估業(yè)主償還能力的重要指標(biāo)。 關(guān)于客戶的還款

2、意愿，會(huì)首先評估客戶個(gè)人的信用狀況，具體衡量其包括個(gè)人聲譽(yù)、信用歷史、貸款申請的整體情況和所處的社會(huì)環(huán)境。然后，要求提供嚴(yán)格的抵押品，以降低客戶的道德風(fēng)險(xiǎn)。對還款積極的客戶給予激勵(lì)，包括可能得到更大金額和更優(yōu)惠條件的貸款以及獲得長久性的融資途徑等。 在控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面，公司強(qiáng)調(diào)內(nèi)部制度的建設(shè)，重視建立微小企業(yè)和公司之間的關(guān)系，努力實(shí)現(xiàn)微小貸款的商業(yè)化，并且成為公司整體戰(zhàn)略的一部分。同時(shí)，著重建立和實(shí)施簡潔有效的微小貸款處理程序，降低交易成本。第九頁，共十五頁。 調(diào)查提綱 經(jīng)營歷史: 何時(shí)開始經(jīng)營, 中間業(yè)務(wù)有無變化，深入了解每個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)的原因 初始投資: 租金（有無轉(zhuǎn)讓金）,裝修, 存貨, 設(shè)備

3、, 資金從何而來, 如有借款, 是否已經(jīng)還清 期間收益: 每年平均凈利潤, 去年與今年凈利潤, 前幾年各自盈利及虧損情況 大項(xiàng)開支: 買房,買車, 看病 , 為他人支付大額開支, 其他投資 經(jīng)營模式 : 產(chǎn)品類別及流程, 上游商家,結(jié)款方式及周期（供應(yīng)商）, 下游商家、結(jié)款方式及周期（客群）. 合同簽訂情況（有無、期限、賬期規(guī)定、違約規(guī)定）. 進(jìn)貨次數(shù)及頻率、淡旺季分別 , 最近一次進(jìn)貨量, 運(yùn)費(fèi)結(jié)算方式 銷售額 : 淡旺季, 年銷售額, 月銷售額, 日銷售額, 當(dāng)日銷售額（是否可見現(xiàn)金）. 各類產(chǎn)品占比, 最暢銷產(chǎn)品 毛利率: 平均毛利率, 抽樣 績效工資的核算方式: 固定費(fèi)用, 辦公地租金

4、, 人員固定工資. 水電費(fèi) ,交通費(fèi) , 電話費(fèi), 稅費(fèi) 人情開支 家庭費(fèi)用: 了解家庭情況(人員、房、車、居住情況、穩(wěn)定性) , 房、車貸還款, 水電煤氣費(fèi)用 電話費(fèi), 孩子學(xué)費(fèi), 生活費(fèi), 車輛保養(yǎng)費(fèi) 資產(chǎn): 固定資產(chǎn)/設(shè)備（生產(chǎn)相關(guān)設(shè)備、電腦等辦公設(shè)備,）, 存貨（需盤點(diǎn)）, 現(xiàn)有資金, 應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)（被欠款與欠款）, 預(yù)收、預(yù)付款項(xiàng)（款已到位、服務(wù)或協(xié)議待履行） 負(fù)債: 是否有銀行借款, 是否有私人借款, 信用卡使用情況（逾期否、額度、刷卡滿額否） 拍照關(guān)注:1、 辦公地址外部全景、內(nèi)部全景、路標(biāo)、門牌號 2、 辦公區(qū)域及人員、辦公文件、考勤表、通知 3、 產(chǎn)品、產(chǎn)品促銷信息 4、 家庭小區(qū)、門牌號，洗漱用品細(xì)節(jié)、臥室細(xì)節(jié)、 照片等 第十頁，共十五頁。第十一頁，共十五頁。第十二頁，共十五頁。第十三頁，共十五頁。謝謝觀看追求卓越，引領(lǐng)未來！第十四頁，共十五頁。內(nèi)容總結(jié)風(fēng)控知識講座。微小企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)