全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)

1、附件2全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）目錄第一章提出行的處理一、受理支票的處理二、發(fā)起支票影像信息的處理三、收到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理四、逾期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理第二章票據(jù)交換所的處理一、提出行票據(jù)交換所的處理二、提入行票據(jù)交換所的處理第三章分中心和總中心的處理一、提出行分中心的處理二、總中心的處理三、提入行分中心的處理第四章提入行的處理一、出售支票的處理二、接收支票業(yè)務(wù)的處理三、核驗(yàn)支票的處理四、發(fā)起回執(zhí)的處理第五章日終及年終處理一、日切處理二、日終處理三、年終處理第六章業(yè)務(wù)止付的處理一、提出行和票據(jù)交換所發(fā)出止付申請(qǐng)的處理二、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)止付申請(qǐng)的處

2、理三、提入行和票據(jù)交換所的處理四、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)止付應(yīng)答的處理五、票據(jù)交換所和提出行收到止付應(yīng)答的處理六、止付業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)第七章查詢查復(fù)的處理一、查詢行和票據(jù)交換所發(fā)出查詢的處理二、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)查詢的處理三、查復(fù)行和票據(jù)交換所發(fā)起查復(fù)的處理四、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)查復(fù)的處理五、查詢行和票據(jù)交換所接收查復(fù)的處理六、查詢查復(fù)信息的保管七、查詢查復(fù)信息的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)第八章業(yè)務(wù)收費(fèi)的處理一、計(jì)費(fèi)對(duì)象二、計(jì)費(fèi)范圍三、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)四、計(jì)費(fèi)流程五、收費(fèi)流程六、銷戶計(jì)費(fèi)處理流程第九章信息安全管理一、數(shù)字證書(shū)的管理二、數(shù)字簽名和驗(yàn)證第十章差錯(cuò)異常的處理一、業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文丟失的處理二

3、、影像交換系統(tǒng)日切通知丟失的處理三、支票業(yè)務(wù)核對(duì)報(bào)文丟失的處理四、數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗的處理第十一章系統(tǒng)停運(yùn)和啟運(yùn)的處理一、系統(tǒng)停運(yùn)日期的設(shè)置二、總中心停運(yùn)和啟運(yùn)的處理三、分中心停運(yùn)和啟運(yùn)的處理第一章提出行的處理一、受理支票的處理（一）憑證審查。持票人開(kāi)戶銀行收到持票人送來(lái)的支票和三聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查：1支票票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；2支票金額是否超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的影像支票業(yè)務(wù)的金額上限；3支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；4支票填明的持票人是否在本行開(kāi)戶，持票人的名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；5出票人的簽章是否符合規(guī)定；6支

4、票的大小寫(xiě)金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；7支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；8背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票，其背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；9持票人是否在支票的背面作委托收款背書(shū)。（二）回單退還。提示付款的支票存在下列情形之一時(shí)，開(kāi)戶銀行應(yīng)拒絕受理。1未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；2支票金額超過(guò)規(guī)定上限；3未按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；4支票憑證不真實(shí)；5超過(guò)提示付款期；6遠(yuǎn)期支票；7持票人未在本行開(kāi)戶；8簽章不符合規(guī)定；9大、小寫(xiě)金額不符；10票據(jù)必須記載事項(xiàng)記載不全；11不得更改事項(xiàng)更改或可更

5、改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；12出票人在支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的支票已背書(shū)轉(zhuǎn)讓；13背書(shū)不連續(xù)；14使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；15持票人未作委托收款背書(shū)；16背書(shū)不符合規(guī)定；17出票日期使用小寫(xiě)數(shù)字填寫(xiě)；18因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無(wú)法辨認(rèn)；19支付結(jié)算辦法規(guī)定的其他拒絕受理事項(xiàng)。對(duì)拒絕受理的支票，持票人開(kāi)戶銀行應(yīng)制作一式二聯(lián)拒絕受理通知書(shū)（見(jiàn)附1），加蓋業(yè)務(wù)公章后一聯(lián)連同支票和進(jìn)賬單一并退持票人，一聯(lián)留存，定期歸檔。憑證審查無(wú)誤的，在第一聯(lián)進(jìn)賬單上簽章后作為回單退還給持票人，在第二聯(lián)進(jìn)賬單上加蓋“收妥后入賬”的戳記。二、發(fā)起支票影像信息的處理（一）分散接入模式提出行的處理。1不具備影像采集條件

6、提出行的處理。分散接入影像交換系統(tǒng)、且不具備影像采集條件的提出行對(duì)審核無(wú)誤的支票按下列步驟進(jìn)行處理：（1）在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章（見(jiàn)附2）；（2）編制提出支票清單（見(jiàn)附3）；（3）登記提出支票業(yè)務(wù)登記簿；(4)專夾保管二、三聯(lián)進(jìn)賬單；(5)按規(guī)定及時(shí)將提出支票清單連同支票一并送交當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換所；(6)收到票據(jù)交換所采集影像后返回的支票，與進(jìn)賬單匹配，一并專夾保管。2具備影像采集條件提出行的處理。分散接入影像交換系統(tǒng)、且具備影像采集條件的提出行，對(duì)審核無(wú)誤的支票按下列步驟進(jìn)行處理：(1)在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章。(2)采集支票影像。如實(shí)物支票未附粘單的，影像信息包括支票的正反兩

7、面；如實(shí)物支票附粘單的，影像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背書(shū)的粘單。(3)通過(guò)本行行內(nèi)系統(tǒng)或?qū)Ｓ猛鈷燔浖浫?、?fù)核支票電子清算信息，其中“票據(jù)號(hào)碼”項(xiàng)僅錄入實(shí)物支票號(hào)碼后8位，收款人和付款人名稱應(yīng)與票面記載一致。(4)將電子清算信息與影像信息匹配無(wú)誤后，按照規(guī)定格式組成支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文，經(jīng)數(shù)字簽名后轉(zhuǎn)存磁介質(zhì)。(5)編制或通過(guò)專用外掛軟件打印提出支票清單。(6)登記提出支票業(yè)務(wù)登記簿。(7)將支票和進(jìn)賬單配對(duì)專夾保管。(8)按照規(guī)定的交換場(chǎng)次和交換時(shí)間將磁介質(zhì)連同提出支票清單一并送交票據(jù)交換所。(二)集中接入模式提出行的處理。1直聯(lián)方式提出行的處理。提出行采用集中接入直聯(lián)方式的，對(duì)審核

8、無(wú)誤的支票按下列步驟進(jìn)行處理：(1)在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章；(2)比照第二點(diǎn)第(一)項(xiàng)第2目中(2)的方法采集支票影像；(3)通過(guò)本行行內(nèi)系統(tǒng)或?qū)Ｓ猛鈷燔浖浫?、?fù)核支票電子清算信息，其中“票據(jù)號(hào)碼”項(xiàng)僅錄入實(shí)物支票號(hào)碼后8位，收款人和付款人名稱應(yīng)與票面記載一致；(4)將電子清算信息與影像匹配無(wú)誤后，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，按規(guī)定格式生成支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文，經(jīng)數(shù)字簽名后，發(fā)送影像交換系統(tǒng)。2間聯(lián)方式提出行的處理。提出行采用集中接入間聯(lián)方式的，對(duì)審核無(wú)誤的支票按下列步驟進(jìn)行處理：(1)在支票規(guī)定區(qū)域加蓋票據(jù)交換專用章；(2)比照第二點(diǎn)第(一)項(xiàng)第2日中(2)的方法采集支票影像；(3)通過(guò)本行

9、行內(nèi)系統(tǒng)或?qū)Ｓ猛鈷燔浖浫?、?fù)核支票電子清算信息，其中“票據(jù)號(hào)碼”項(xiàng)僅錄入實(shí)物支票號(hào)碼后8位，收款人和付款人名稱應(yīng)與票面記載一致；(4)將電子清算信息與影像匹配無(wú)誤后，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，按規(guī)定格式生成支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文，經(jīng)數(shù)字簽名轉(zhuǎn)存磁介質(zhì)后，通過(guò)影像交換系統(tǒng)前置機(jī)客戶端上傳至前置機(jī)。三、收到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為提出行的處理。小額支付系統(tǒng)前置機(jī)收到城市處理中心(CCPC)發(fā)來(lái)的支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包，核驗(yàn)地方押無(wú)誤后向CCPC返回確認(rèn)信息，若核押錯(cuò)誤，則做拒絕處理。對(duì)于采取直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的提出行，小額支付系統(tǒng)前置機(jī)（MBFE）將支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包直接發(fā)送至行內(nèi)系

10、統(tǒng)進(jìn)行處理；采取間聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的提出行根據(jù)接收到的支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包，使用中國(guó)人民銀行規(guī)定格式的來(lái)賬清單或統(tǒng)一印制的來(lái)賬憑證打印支付信息，提交行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行處理。1貸記持票人賬戶的處理。提出行行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)回執(zhí)確認(rèn)付款的，匹配并銷記“提出支票業(yè)務(wù)登記簿”后，進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：XX存款-XX戶行內(nèi)系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)MBFE打印的來(lái)賬清單或來(lái)賬憑證作為貸記收款人賬戶的憑證，同時(shí)從專夾保管的支票和進(jìn)賬單中抽出已回執(zhí)業(yè)務(wù)的進(jìn)賬單，第二聯(lián)作來(lái)賬憑證的附件，第三聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交持票人。專夾保管的支票定期歸檔，留存?zhèn)洳椤?資金清算的處理。提出行行內(nèi)系統(tǒng)收到已清算通知后

11、進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：借：存放中央銀行款項(xiàng)貸：待清算支付款項(xiàng)3退票的處理。對(duì)拒絕付款的回執(zhí)，提出行匹配并銷記提出支票業(yè)務(wù)登記簿后，經(jīng)行內(nèi)系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)前置機(jī)客戶端打印退票理由書(shū)（見(jiàn)附4）一式二聯(lián)，一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章連同支票和進(jìn)賬單一并退還持票人，并辦理簽收手續(xù)，一聯(lián)留存歸檔。（二）中國(guó)人民銀行（庫(kù)）作為提出行的處理。中國(guó)人民銀行ABS、TBS系統(tǒng)接收CCPC發(fā)來(lái)的支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包，核驗(yàn)地方押無(wú)誤后，向CCPC返回收妥確認(rèn)信息。若核押錯(cuò)誤，則做拒絕處理。1貸記持票人賬戶的處理。中國(guó)人民銀行ABS、TBS接收CCPC發(fā)送的已清算通知，匹配并銷記提出支票業(yè)務(wù)登記簿后，進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為

12、：借：小額支付往來(lái)-人民銀行XX行（庫(kù)）戶貸：*科目-XX戶2退票的處理比照第三點(diǎn)第（一）項(xiàng)第3目進(jìn)行處理。四、逾期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理提出行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)主動(dòng)通過(guò)影像交換系統(tǒng)向提入行發(fā)出查詢；支票提示付款期屆滿仍未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，提出行可將實(shí)物支票退還持票人并辦理簽收登記。支票退還持票人后收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)，回執(zhí)確認(rèn)付款的，按來(lái)賬貸記收款人賬戶，并通知持票人交回退還的支票；回執(zhí)拒絕付款的，打印退票理由書(shū)交持票人。第二章票據(jù)交換所的處理一、提出行票據(jù)交換所的處理(一)收到實(shí)物支票的處理。1支票交接的處理。票據(jù)交換所收到提出行提交的實(shí)物支票時(shí)，應(yīng)對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行

13、審核：(1)支票交換包是否密封完好；(2)提出支票清單是否一式二聯(lián)，提出行是否簽章，內(nèi)容是否齊全；(3)提出支票清單記載的張數(shù)與實(shí)物支票張數(shù)是否相符。審核無(wú)誤的，票據(jù)交換所將提出支票清單一聯(lián)簽章后退提出行，另一聯(lián)作為錄入電子清算信息的依據(jù)。審核有誤的，拒絕受理。2支票影像采集的處理。影像信息采集包括支票的正反兩面；如實(shí)物支票附有粘單的，影像信息采集包括支票的正面和最后一手委托收款背書(shū)的粘單。3支票影像信息生成的處理。票據(jù)交換所根據(jù)提出支票清單和實(shí)物支票，通過(guò)專用外掛軟件錄入、復(fù)核支票的電子清算信息，其中“票據(jù)號(hào)碼”項(xiàng)僅錄入實(shí)物支票號(hào)碼后8位，收款人和付款人名稱應(yīng)與票面記載一致。無(wú)誤后，按提出行

14、行號(hào)、支票號(hào)碼、金額、提入行行號(hào)、出票日期將電子清算信息和影像信息進(jìn)行匹配，數(shù)字簽名后按規(guī)定格式生成支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文，通過(guò)前置機(jī)客戶端上傳前置機(jī)。4票據(jù)交換所前置機(jī)的處理。前置機(jī)對(duì)提出支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行合法性檢查，對(duì)報(bào)文中的數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證，檢查和驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，發(fā)送分中心；檢查和驗(yàn)證未通過(guò)的，則拒絕處理。業(yè)務(wù)處理完畢后打印提出業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)。5返還提出支票的處理。票據(jù)交換所完成對(duì)提出支票業(yè)務(wù)的處理后，將一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單簽章后連同提出的實(shí)物支票裝入票據(jù)專用包密封后返還提出行，并辦妥交接手續(xù)。另一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單與提出支票清單留存，定期歸檔。(二)收到磁介質(zhì)文件的處理。票據(jù)交換

15、所收到提出行提交的磁介質(zhì)文件和一式二聯(lián)提出支票清單，對(duì)磁介質(zhì)文件進(jìn)行病毒檢查后上傳前置機(jī)。磁介質(zhì)文件發(fā)現(xiàn)下列情形之一的，退回提出行：1磁介質(zhì)文件損壞或丟失；2磁介質(zhì)文件合法性檢查或數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗。檢查和驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，發(fā)送分中心。同時(shí)打印提出業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)，與提出支票清單一并簽章，一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單與一聯(lián)提出支票清單退提出行；另一聯(lián)提出業(yè)務(wù)清單與一聯(lián)提出支票業(yè)務(wù)清單留存，定期歸檔。二、提入行票據(jù)交換所的處理票據(jù)交換所前置機(jī)收到分中心發(fā)送的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文，對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，同時(shí)導(dǎo)出磁介質(zhì)文件，打印提入業(yè)務(wù)清單一式二聯(lián)，一聯(lián)簽章后連同磁介質(zhì)文件

16、交提入行，一聯(lián)留存，定期歸檔；驗(yàn)證未通過(guò)的，將錯(cuò)誤信息寫(xiě)入支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文并轉(zhuǎn)發(fā)提入行。第三章分中心和總中心的處理一、提出行分中心的處理提出行分中心收到提出行或票據(jù)交換所前置機(jī)的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行合法性檢查并對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證。檢查和驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，對(duì)區(qū)域內(nèi)支票業(yè)務(wù)，設(shè)置支票回執(zhí)期限日期丁+N）,將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文直接發(fā)送提入行或票據(jù)交換所前置機(jī)；對(duì)全國(guó)支票業(yè)務(wù)，將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)總中心。檢查和驗(yàn)證未通過(guò)的，返回拒絕回執(zhí)至提出行或票據(jù)交換所前置機(jī)。二、總中心的處理總中心收到提出行分中心的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行合法性檢查并對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證。檢查和驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票

17、業(yè)務(wù)登記簿，設(shè)置支票回執(zhí)期限丁+N）,將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)提入行分中心。檢查和驗(yàn)證未通過(guò)的，返回拒絕回執(zhí)至提出行分中心。三、提入行分中心的處理提入行分中心收到總中心的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，對(duì)數(shù)字簽名進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證通過(guò)的，登記支票業(yè)務(wù)登記簿，將支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)提入行或票據(jù)交換所前置機(jī)；數(shù)字簽名驗(yàn)證未通過(guò)的，將錯(cuò)誤信息寫(xiě)入支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文并轉(zhuǎn)發(fā)提入行或票據(jù)交換所前置機(jī)。第四章提入行的處理一、出售支票的處理銀行出售支票時(shí)，應(yīng)在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼（見(jiàn)附2）。二、接收支票業(yè)務(wù)的處理（一）分散接入模式提入行的處理。提入行接收當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換所傳送的提入支票影像信息清單和磁介

18、質(zhì)文件。將磁介質(zhì)文件導(dǎo)入行內(nèi)系統(tǒng)或外掛軟件驗(yàn)證數(shù)字簽名后，解析磁介質(zhì)文件并登記提入支票業(yè)務(wù)登記簿。（二）集中接入模式提入行的處理。直聯(lián)方式下，提入行行內(nèi)系統(tǒng)收到分中心發(fā)來(lái)的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行解析處理，并登記提入支票業(yè)務(wù)登記簿。間聯(lián)方式下，提入行前置機(jī)收到分中心發(fā)來(lái)的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，通過(guò)磁介質(zhì)導(dǎo)人行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行解析處理，并登記提入支票業(yè)務(wù)登記簿。三、核驗(yàn)支票的處理提入行對(duì)接收的支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文按印鑒核驗(yàn)方式或支付密碼核驗(yàn)方式進(jìn)行核驗(yàn)處理。具體如下：（一）印鑒核驗(yàn)方式。采用印鑒核驗(yàn)方式的，可使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)，核驗(yàn)依據(jù)以簽章為主，支票影像其他要素為輔。提入行收到支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，檢查支票印

19、鑒與預(yù)留印鑒是否相符。檢查通過(guò)后對(duì)下列信息進(jìn)行審核：1支票的大小寫(xiě)金額是否一致；2支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全；3持票人是否在支票的背面作委托收款背書(shū)；4電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；5出票人賬號(hào)、戶名是否相符；6出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。審核無(wú)誤的，進(jìn)行確認(rèn)付款處理；審核有誤的，進(jìn)行拒絕付款（退票）處理。（二）支付密碼核驗(yàn)方式。采用支付密碼核驗(yàn)方式的，應(yīng)與出票人事先簽訂協(xié)議約定使用支付密碼作為審核支付支票金額的依據(jù)。提入行收到支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，檢查支付密碼是否正確。檢查通過(guò)后，比照印鑒核驗(yàn)方式進(jìn)行信息審核。四、發(fā)起回執(zhí)的處理（一）確認(rèn)付款的處理。支票核驗(yàn)通過(guò)后，提入行確認(rèn)付款的，

20、立即進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：借：XX存款-XX戶貸：待清算支付款項(xiàng)扣款成功后，提入行應(yīng)在規(guī)定期限（T+N）內(nèi)，通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)確認(rèn)付款回執(zhí)。提入行收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，其會(huì)計(jì)分錄為：借：待清算支付款項(xiàng)貸：存放中央銀行款項(xiàng)未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，由其代理行通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送確認(rèn)付款回執(zhí)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。（二）拒絕付款（退票）的處理。提入行對(duì)提入的支票進(jìn)行核驗(yàn)，存在下列情形之一的，可作退票處理：1大、小寫(xiě)金額不符；2支票必須記載的事項(xiàng)不全；3出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符；4約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫(xiě)或錯(cuò)誤；5持票人未作委托收款背書(shū)；6電子清

21、算信息與支票影像不相符；7出票人賬號(hào)、戶名不符；8出票人賬戶余額不足以支付票據(jù)款項(xiàng)；9重復(fù)提示付款；10非本行票據(jù)；11出票人已銷戶；12出票人賬戶已依法凍結(jié)；13持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書(shū)；14持票人開(kāi)戶行申請(qǐng)止付；15數(shù)字簽名或證書(shū)錯(cuò)誤。提入行應(yīng)在規(guī)定期限（T+N）內(nèi)，通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)拒絕付款回執(zhí)。未參加小額支付系統(tǒng)的提入行，委托其代理行通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送拒絕付款回執(zhí)。第五章日終及年終處理一、日切處理影像交換系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，總中心向下級(jí)節(jié)點(diǎn)下發(fā)工作日期變更通知，并進(jìn)行總中心日切處理。各分中心和前置機(jī)收到日切通知后，立即進(jìn)行日切處理。日切后，影像交換系統(tǒng)進(jìn)入次

22、日業(yè)務(wù)處理，總中心、分中心、前置機(jī)以及其他相關(guān)節(jié)點(diǎn)繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。二、日終處理（一）業(yè)務(wù)核對(duì)的處理。日切后，總中心、分中心、前置機(jī)等相鄰節(jié)點(diǎn)自上向下依次進(jìn)行業(yè)務(wù)核對(duì)?？傊行呐c分中心實(shí)施全國(guó)業(yè)務(wù)核對(duì)，分中心與前置機(jī)實(shí)施全國(guó)和區(qū)域業(yè)務(wù)的核對(duì)。上級(jí)節(jié)點(diǎn)對(duì)所轄下級(jí)節(jié)點(diǎn)分別生成當(dāng)日支票業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文，依次下發(fā)。下級(jí)節(jié)點(diǎn)在收到支票業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文后，與本節(jié)點(diǎn)的匯總信息核對(duì)。如核對(duì)不相符，校對(duì)明細(xì)，并向上級(jí)節(jié)點(diǎn)發(fā)送支票業(yè)務(wù)影像信息明細(xì)下載申請(qǐng)報(bào)文。上級(jí)節(jié)點(diǎn)收到申請(qǐng)報(bào)文后，下發(fā)原業(yè)務(wù)報(bào)文，下級(jí)節(jié)點(diǎn)收到后以上級(jí)節(jié)點(diǎn)下載信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。本節(jié)點(diǎn)核對(duì)相符后啟動(dòng)與下級(jí)節(jié)點(diǎn)核對(duì)的處理流程。（二）信息歸并的處理。分中心切

23、換到T日完成T-1日業(yè)務(wù)核對(duì)處理后，將本區(qū)域內(nèi)T-1日轉(zhuǎn)發(fā)的支票業(yè)務(wù)生成歸并報(bào)文，上傳總中心?？傊行慕邮諝w并報(bào)文后，提取支票業(yè)務(wù)報(bào)文，記人支票業(yè)務(wù)登記簿，納入與小額支付系統(tǒng)支票回執(zhí)的匹配銷記處理。（三）登記簿銷記的處理。1總中心的處理?？傊行氖盏叫☆~支付系統(tǒng)支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，建立支票業(yè)務(wù)回執(zhí)登記簿，與支票業(yè)務(wù)登記簿進(jìn)行匹配銷記處理?？傊行匿N記完成后，對(duì)銷記的支票業(yè)務(wù)，按分中心生成業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文并下發(fā)。對(duì)當(dāng)日收到的支票回執(zhí)下發(fā)相應(yīng)分中心全國(guó)業(yè)務(wù)下發(fā)提出、提入行所屬分中心，區(qū)域業(yè)務(wù)下發(fā)相應(yīng)分中心。2分中心的處理。分中心收到總中心下發(fā)的業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文后，依照?qǐng)?bào)文業(yè)務(wù)狀態(tài)，修改本節(jié)點(diǎn)支票業(yè)務(wù)

24、登記簿業(yè)務(wù)狀態(tài)。完成后，按其下屬節(jié)點(diǎn)分別生成對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文并下發(fā)。收到的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)登記支票業(yè)務(wù)回執(zhí)登記簿。3前置機(jī)的處理。前置機(jī)收到上級(jí)節(jié)點(diǎn)的業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文后，匹配本節(jié)點(diǎn)支票業(yè)務(wù)登記簿，修改業(yè)務(wù)狀態(tài)。三、年終處理影像交換系統(tǒng)年終處理同日終處理。第六章業(yè)務(wù)止付的處理一、提出行和票據(jù)交換所發(fā)出止付申請(qǐng)的處理分散接入的提出行對(duì)需要止付的支票業(yè)務(wù)，應(yīng)立即制作止付申請(qǐng)書(shū)（見(jiàn)附5）一式兩份，簽章后，先通過(guò)電話、傳真方式通知票據(jù)交換所，次場(chǎng)交換再將一份止付申請(qǐng)書(shū)送交票據(jù)交換所，另一份留存。票據(jù)交換所收到提出行提交的止付申請(qǐng)書(shū)后，立即按規(guī)定的格式通過(guò)影像交換系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)起支票業(yè)務(wù)止付申請(qǐng)報(bào)

25、文。對(duì)需要止付的支票業(yè)務(wù)，集中接入的提出行按規(guī)定的格式通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或影像交換系統(tǒng)前置機(jī)客戶端發(fā)起支票業(yè)務(wù)止付申請(qǐng)報(bào)文。影像交換系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)起止付申請(qǐng)時(shí)，自動(dòng)登記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務(wù)是否已銷記。已銷記的，返回拒絕止付的應(yīng)答報(bào)文，并銷記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿；未銷記的，將止付申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送分中心。二、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)止付申請(qǐng)的處理分中心收到止付申請(qǐng)報(bào)文后，自動(dòng)登記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務(wù)是否已銷記。被止付業(yè)務(wù)已銷記的，向影像交換系統(tǒng)前置機(jī)返回拒絕止付的應(yīng)答報(bào)文，并銷記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿。被止付業(yè)務(wù)未銷記的且提出行與提入行屬于同一分中心的，將止付申請(qǐng)報(bào)文

26、轉(zhuǎn)發(fā)提入行；提出行與提入行不屬于同一分中心的，將止付申請(qǐng)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)總中心。總中心收到止付申請(qǐng)報(bào)文后，自動(dòng)登記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿，并檢查被止付支票業(yè)務(wù)是否已銷記。被止付業(yè)務(wù)已銷記的，向影像交換系統(tǒng)前置機(jī)返回拒絕止付的應(yīng)答報(bào)文，并銷記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿。被止付業(yè)務(wù)未銷記的，將止付申請(qǐng)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)提入行分中心。提入行分中心收到總中心轉(zhuǎn)發(fā)的止付申請(qǐng)報(bào)文后，自動(dòng)登記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿，并轉(zhuǎn)發(fā)提入行。三、提入行和票據(jù)交換所的處理提入行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機(jī)收到止付申請(qǐng)報(bào)文后，自動(dòng)登記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿。票據(jù)交換所收到影像交換系統(tǒng)發(fā)來(lái)的止付申請(qǐng)報(bào)文，打印一式兩份止付申請(qǐng)書(shū)，簽章后，一份留存，一份及

27、時(shí)提交提入行；或先通過(guò)電話、傳真方式通知提入行，再將一份簽章的止付申請(qǐng)書(shū)提交提入行。提入行收到止付申請(qǐng)報(bào)文，應(yīng)立即進(jìn)行止付應(yīng)答處理（止付應(yīng)答書(shū)見(jiàn)附6）。未向小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，立即辦理止付，通過(guò)影像交換系統(tǒng)發(fā)出“同意止付”應(yīng)答。已通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，如拒絕付款，應(yīng)立即通過(guò)影像交換系統(tǒng)發(fā)起“同意止付”應(yīng)答；如同意付款但未納入軋差的，應(yīng)立即申請(qǐng)撤銷，撤銷成功后辦理止付并通過(guò)影像交換系統(tǒng)發(fā)起“同意止付”應(yīng)答；如同意付款且已納入軋差，不予止付并通過(guò)影像交換系統(tǒng)發(fā)起“拒絕止付”應(yīng)答。提入行在收到止付申請(qǐng)報(bào)文的當(dāng)日至遲次日10：00前發(fā)出應(yīng)答報(bào)文，并自動(dòng)銷記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿

28、。同意止付的，應(yīng)通過(guò)小額系統(tǒng)發(fā)出拒絕付款回執(zhí)。四、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)止付應(yīng)答的處理提入行分中心、總中心、提出行分中心將提入行返回的拒絕止付或同意止付的應(yīng)答報(bào)文依次轉(zhuǎn)發(fā)至提出行，并自動(dòng)銷記止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿。五、票據(jù)交換所和提出行收到止付應(yīng)答的處理票據(jù)交換所收到止付應(yīng)答書(shū)后，打印一式兩份止付應(yīng)答通知書(shū)，簽章后，一份留存，一份先通過(guò)電話、傳真方式通知提出行，次場(chǎng)交換再提交提出行。提出行收到拒絕止付或同意止付的應(yīng)答后，銷記“止付申請(qǐng)及應(yīng)答登記簿”。六、止付業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)影像交換系統(tǒng)總中心、分中心可對(duì)辦理止付業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)。第七章查詢查復(fù)的處理查詢查復(fù)是正確辦理影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)的

29、重要工作，是確保系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行的有力保障。處理查詢查復(fù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、準(zhǔn)確。辦理影像交換系統(tǒng)的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)辦理”。一、查詢行和票據(jù)交換所發(fā)出查詢的處理采取分散方式接入影像交換系統(tǒng)的查詢行對(duì)接收或發(fā)出的支票業(yè)務(wù)有疑問(wèn)，以及受理客戶的查詢事項(xiàng)，需進(jìn)行查詢的，制作一式兩份查詢書(shū)（見(jiàn)附7），簽章后，將一份查詢書(shū)送交票據(jù)交換所，另一份留存。票據(jù)交換所收到查詢行提交的查詢書(shū)，指定專人立即將查詢書(shū)錄入發(fā)送支票影像交換系統(tǒng)前置機(jī)。采取集中方式接入的查詢行，直接通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或影像交換系統(tǒng)前置機(jī)客戶端將查詢書(shū)發(fā)送至前置機(jī)。影像交換系統(tǒng)前置機(jī)收到查詢自動(dòng)登記查詢

30、查復(fù)登記簿，并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)分中心。二、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)查詢的處理查詢行分中心、總中心、查復(fù)行分中心收到查詢后，自動(dòng)登記查詢查復(fù)登記簿，并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)。三、查復(fù)行和票據(jù)交換所發(fā)起查復(fù)的處理查復(fù)行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機(jī)收到查詢報(bào)文后，自動(dòng)登記查詢查復(fù)登記簿。票據(jù)交換所收到影像交換系統(tǒng)發(fā)來(lái)的查詢申請(qǐng)，打印一式兩份查詢書(shū)，簽章后，一份留存，一份及時(shí)提交查復(fù)行，并辦妥交接手續(xù)。查復(fù)行收到查詢后，提交業(yè)務(wù)人員確認(rèn)，業(yè)務(wù)人員依照查詢書(shū)的內(nèi)容，查明情況和原因。對(duì)更正支票業(yè)務(wù)要素的查詢，必須嚴(yán)格以客戶提交的原始憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)查復(fù)。報(bào)業(yè)務(wù)主管審核同意，在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10：00前發(fā)起查

31、復(fù)信息。采取分散方式接入的查復(fù)行將一份查復(fù)書(shū)（見(jiàn)附8）送交票據(jù)交換所，另一份留存。票據(jù)交換所收到查復(fù)行提交的查復(fù)書(shū)，指定專人立即將查復(fù)書(shū)錄入發(fā)送影像交換系統(tǒng)前置機(jī)；采取集中接入的查復(fù)行，通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或影像交換系統(tǒng)前置機(jī)客戶端發(fā)起查復(fù)信息。四、分中心、總中心接收和轉(zhuǎn)發(fā)查復(fù)的處理查復(fù)行分中心、總中心、查詢行分中心對(duì)查復(fù)信息依次轉(zhuǎn)發(fā)至查詢行或票據(jù)交換所，并自動(dòng)銷記查詢查復(fù)登記簿。五、查詢行和票據(jù)交換所接收查復(fù)的處理查詢行、票據(jù)交換所影像交換系統(tǒng)前置機(jī)收到查復(fù)報(bào)文后，自動(dòng)銷記查詢查復(fù)登記簿。票據(jù)交換所通過(guò)影像交換系統(tǒng)前置機(jī)打印一式兩份查復(fù)書(shū)，簽章后，一份留存，一份及時(shí)提交查詢行，并辦妥交接手續(xù)。查詢行

32、收到查復(fù)信息，經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核后，立即按照有關(guān)規(guī)定處理或通知客戶。六、查詢查復(fù)信息的保管查復(fù)書(shū)附原查詢書(shū)后匹配保管。如必須以查復(fù)書(shū)做憑證附件的，可再次打印或在原查詢書(shū)上注明查復(fù)情況和本行處理結(jié)果以及該筆業(yè)務(wù)的日期、科目、編號(hào)等。查詢查復(fù)登記簿的電子信息至少聯(lián)機(jī)保留30個(gè)系統(tǒng)工作日，超過(guò)聯(lián)機(jī)保存期限的，必須以磁介質(zhì)方式保存，歸檔保管，以備存查。七、查詢查復(fù)信息的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)總中心、分中心可對(duì)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行查復(fù)的相關(guān)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。第八章業(yè)務(wù)收費(fèi)的處理一、計(jì)費(fèi)對(duì)象影像交換系統(tǒng)采取分級(jí)計(jì)費(fèi)模式，總中心以分中心和集中接入的銀行機(jī)構(gòu)為計(jì)費(fèi)對(duì)象、分中心以票據(jù)交換所和集中接入的銀行機(jī)構(gòu)為計(jì)費(fèi)對(duì)象、票據(jù)交換所

33、以提行、提入行為計(jì)費(fèi)對(duì)象。二、計(jì)費(fèi)范圍影像交換系統(tǒng)對(duì)通過(guò)影像交換系統(tǒng)發(fā)起和接收的業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)。影像交換系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出或接收的各類控制報(bào)文不計(jì)費(fèi)。影像交換系統(tǒng)對(duì)計(jì)費(fèi)的對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)文種類等實(shí)行參數(shù)化管理，總中心、分中心和票據(jù)交換所可以根據(jù)管理需要靈活設(shè)置。三、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一）計(jì)費(fèi)周期。影像交換系統(tǒng)按月進(jìn)行計(jì)費(fèi)，月末日業(yè)務(wù)結(jié)束后影像交換系統(tǒng)自動(dòng)完成本計(jì)費(fèi)區(qū)間的計(jì)費(fèi)處理。（二）計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。1對(duì)支票業(yè)務(wù)按筆收取費(fèi)用；2對(duì)查詢業(yè)務(wù)、止付申請(qǐng)業(yè)務(wù)以及自由格式等信息業(yè)務(wù)按筆收取費(fèi)用；3對(duì)通過(guò)影像交換系統(tǒng)辦理的各類業(yè)務(wù)區(qū)分發(fā)起方、接收方設(shè)置不同的基礎(chǔ)費(fèi)率和區(qū)域、全國(guó)業(yè)務(wù)收費(fèi)比率；4根據(jù)業(yè)務(wù)需要，總中心可以按分中心、

34、時(shí)間段、月累計(jì)業(yè)務(wù)量設(shè)置不同的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；分中心可以按票據(jù)交換所、時(shí)間段、月累計(jì)業(yè)務(wù)量設(shè)置不同的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。票據(jù)交換所可以按行別、時(shí)間段、月累計(jì)業(yè)務(wù)量設(shè)置不同的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（三）計(jì)費(fèi)公式。1總中心向分中心收費(fèi)的計(jì)算公式。分中心應(yīng)繳費(fèi)用=（支票業(yè)務(wù)費(fèi)用+信息業(yè)務(wù)費(fèi)用）X分中心收費(fèi)比率（1）支票業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。支票業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)用=E某時(shí)段發(fā)起支票業(yè)務(wù)筆數(shù)X發(fā)起方基礎(chǔ)費(fèi)率X該時(shí)間段收費(fèi)比率X月累計(jì)發(fā)起業(yè)務(wù)量收費(fèi)比率+接收支票業(yè)務(wù)筆數(shù)X接收方基礎(chǔ)費(fèi)率（2）信息業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。信息業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)用=某時(shí)段發(fā)起某類業(yè)務(wù)筆數(shù)X發(fā)起方基礎(chǔ)費(fèi)率X該時(shí)間段收費(fèi)比率+E接收某類業(yè)務(wù)筆數(shù)X接收方基礎(chǔ)費(fèi)率對(duì)一點(diǎn)接入總中心的銀行業(yè)金融機(jī)

35、構(gòu)，計(jì)費(fèi)處理視同分中心的處理，計(jì)費(fèi)公式與分中心應(yīng)繳費(fèi)用公式相同。2分中心向票據(jù)交換所收費(fèi)的計(jì)算公式。票據(jù)交換所應(yīng)繳費(fèi)用=（支票業(yè)務(wù)費(fèi)用+信息類業(yè)務(wù)費(fèi)用）X票據(jù)交換所收費(fèi)比率（1）支票業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。支票業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)用=E某時(shí)段發(fā)起支票業(yè)務(wù)筆數(shù)X發(fā)起方基礎(chǔ)費(fèi)率X該時(shí)間段收費(fèi)比率X按區(qū)域業(yè)務(wù)、全國(guó)業(yè)務(wù)收費(fèi)比冢發(fā)起方）X月累計(jì)發(fā)起業(yè)務(wù)量收費(fèi)比率+接收支票業(yè)務(wù)筆數(shù)X接收方基礎(chǔ)費(fèi)率X按區(qū)域業(yè)務(wù)、全國(guó)業(yè)務(wù)收費(fèi)比率（接收方）（2）信息類業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。信息業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)用=E某時(shí)段發(fā)起某類業(yè)務(wù)筆數(shù)X發(fā)起方基礎(chǔ)費(fèi)率X該時(shí)間段收費(fèi)比率X按區(qū)域業(yè)務(wù)、全國(guó)業(yè)務(wù)收費(fèi)比率發(fā)起方）+接收某類業(yè)務(wù)筆數(shù)X接收方基礎(chǔ)費(fèi)率X按區(qū)域業(yè)務(wù)、全

36、國(guó)業(yè)務(wù)收費(fèi)比率（接收方）對(duì)一點(diǎn)接入分中心的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，計(jì)費(fèi)處理視同票據(jù)交換所的處理，計(jì)費(fèi)公式與票據(jù)交換所應(yīng)繳費(fèi)用公式相同。3票據(jù)交換所向提出行、提入行收費(fèi)的計(jì)算公式提出行、提入行應(yīng)繳費(fèi)用=（支票業(yè)務(wù)+信息業(yè)務(wù)）X行別收費(fèi)比率（1）支票業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。同第（三）項(xiàng)第2目中（1）的支票業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式（2）信息業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式。同第（三）項(xiàng)第2目中（2）的信息業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)公式四、計(jì)費(fèi)流程（一）總中心對(duì)分中心計(jì)費(fèi)的處理?？傊行挠?jì)費(fèi)系統(tǒng)在日切后對(duì)前一日的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行每日計(jì)費(fèi)處理。計(jì)費(fèi)期末，系統(tǒng)按照計(jì)費(fèi)公式對(duì)分中心計(jì)算應(yīng)收費(fèi)用總和，下發(fā)計(jì)費(fèi)清單至分中心。對(duì)一點(diǎn)接入總中心的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)將計(jì)費(fèi)清單發(fā)送至該銀行

37、業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（二）分中心對(duì)票據(jù)交換所計(jì)費(fèi)的處理。分中心計(jì)費(fèi)系統(tǒng)在日切之后對(duì)前一日的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行每日計(jì)費(fèi)處理。計(jì)費(fèi)期末，系統(tǒng)按照計(jì)費(fèi)公式對(duì)每個(gè)票交所統(tǒng)計(jì)計(jì)費(fèi)期內(nèi)應(yīng)收費(fèi)用總和，下發(fā)計(jì)費(fèi)清單至票據(jù)交換所。對(duì)一點(diǎn)接入分中心的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)將計(jì)費(fèi)清單發(fā)送至該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（三）票據(jù)交換所對(duì)提出行、提入行計(jì)費(fèi)的處理。票據(jù)交換所計(jì)費(fèi)系統(tǒng)在日切之后對(duì)前一日的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行每日計(jì)費(fèi)處理。計(jì)費(fèi)期末，系統(tǒng)按照計(jì)費(fèi)公式對(duì)每個(gè)提出行、提入行統(tǒng)計(jì)計(jì)費(fèi)期內(nèi)應(yīng)收費(fèi)用總和，下發(fā)計(jì)費(fèi)清單給提出行、提入行。五、收費(fèi)流程影像交換系統(tǒng)采取主動(dòng)繳納費(fèi)用方式。各分中心、票據(jù)交換所、提出行、提入行應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，根據(jù)收到的計(jì)費(fèi)清單將

38、相應(yīng)費(fèi)用主動(dòng)匯劃至總中心、分中心、票據(jù)交換所指定賬戶。六、銷戶計(jì)費(fèi)處理流程影像交換系統(tǒng)分中心、票據(jù)交換所、提出提入行申請(qǐng)撤銷時(shí)，對(duì)各節(jié)點(diǎn)應(yīng)繳納的支票影像業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用從上一收費(fèi)時(shí)點(diǎn)起計(jì)算至節(jié)點(diǎn)撤銷生效日前一個(gè)工作日。第九章信息安全管理一、數(shù)字證書(shū)的管理支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)在各節(jié)點(diǎn)傳輸過(guò)程的確認(rèn)采用符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式和數(shù)字簽名（PKl）的方式保證數(shù)據(jù)安全。票據(jù)交換所和具備支票影像采集條件的提出行應(yīng)使用數(shù)字證書(shū)對(duì)支票影像報(bào)文進(jìn)行數(shù)字簽名。（一）數(shù)字證書(shū)的申請(qǐng)。經(jīng)批準(zhǔn)接入影像交換系統(tǒng)的票據(jù)交換所和提出行應(yīng)按規(guī)定向分中心申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)，分中心審核后，將參考碼和授權(quán)碼下發(fā)票據(jù)交換所或提出行

39、。票據(jù)交換所或提出行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄中國(guó)人民銀行確定的專業(yè)數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站，設(shè)置私鑰保護(hù)密碼，下載數(shù)字證書(shū)文件，并將數(shù)字證書(shū)文件安裝到外掛軟件或行內(nèi)系統(tǒng)。（二）私鑰保護(hù)密碼的更新。票據(jù)交換所和提出行通過(guò)外掛軟件或?qū)崿F(xiàn)外掛軟件功能的行內(nèi)系統(tǒng)，定期更新數(shù)字證書(shū)的私鑰保護(hù)密碼。二、數(shù)字簽名和驗(yàn)證具備支票影像制作條件的提出行，利用外掛軟件或行內(nèi)系統(tǒng)，對(duì)支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行數(shù)字簽名，不具備支票影像制作條件的提出行利用票據(jù)交換所的數(shù)字證書(shū)對(duì)報(bào)文進(jìn)行數(shù)字簽名。各節(jié)點(diǎn)收到支票影像業(yè)務(wù)報(bào)文后，驗(yàn)證數(shù)字簽名。第十章差錯(cuò)異常的處理一、業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文丟失的處理日切后，如出現(xiàn)由于網(wǎng)絡(luò)故障等情況，導(dǎo)致總中心向分中心

40、下發(fā)的業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文丟失的情況，經(jīng)分中心申請(qǐng)，由總中心通過(guò)手工設(shè)置對(duì)分中心再次下發(fā)登記簿更新報(bào)文，分中心相應(yīng)向前置機(jī)再次下發(fā)業(yè)務(wù)狀態(tài)更新通知報(bào)文。二、影像交換系統(tǒng)日切通知丟失的處理總中心向分中心下發(fā)的日切通知出現(xiàn)丟失時(shí)，經(jīng)分中心申請(qǐng)，總中心對(duì)分中心再次下發(fā)指定工作日日切通知，分中心通過(guò)手工設(shè)置向前置機(jī)再次下發(fā)指定工作日日切通知。三、支票業(yè)務(wù)核對(duì)報(bào)文丟失的處理總中心、分中心、前置機(jī)等各級(jí)節(jié)點(diǎn)每日進(jìn)行業(yè)務(wù)核對(duì)處理時(shí)，發(fā)現(xiàn)總中心向分中心、分中心向前置機(jī)下發(fā)的支票業(yè)務(wù)核對(duì)報(bào)文出現(xiàn)丟失現(xiàn)象，由總中心對(duì)分中心再次下發(fā)，分中心相應(yīng)向下一節(jié)點(diǎn)前置機(jī)再次下發(fā)對(duì)賬信息。四、數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗的處理影像交換系統(tǒng)

41、前置機(jī)、提出行分中心及總中心對(duì)提出行發(fā)出的支票影像報(bào)文數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗的，做拒絕處理，逐級(jí)退回到數(shù)字簽名生成節(jié)點(diǎn)，提出行按照新業(yè)務(wù)重新發(fā)起。相應(yīng)節(jié)點(diǎn)作銷記更改登記簿處理。提入行分中心、影像交換系統(tǒng)前置機(jī)對(duì)支票影像報(bào)文數(shù)字簽名驗(yàn)證失敗的，影像交換系統(tǒng)將相關(guān)錯(cuò)誤寫(xiě)入報(bào)文，各節(jié)點(diǎn)繼續(xù)逐級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)至提入行，提入行根據(jù)報(bào)文信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)做退票處理。第十一章系統(tǒng)停運(yùn)和啟運(yùn)的處理一、系統(tǒng)停運(yùn)日期的設(shè)置中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)和運(yùn)行管理的需要，可以將總中心或分中心設(shè)置為停運(yùn)狀態(tài)?？傊行臑橥＿\(yùn)狀態(tài)時(shí)，整個(gè)系統(tǒng)停止運(yùn)行；分中心為停運(yùn)狀態(tài)時(shí)，影像交換系統(tǒng)停止受理涉及該分中心的支票影像業(yè)務(wù)，總中心及其他分中心的業(yè)務(wù)不受

42、影響。影像交換系統(tǒng)設(shè)置停運(yùn)時(shí)實(shí)行雙簽制，并至少提前一個(gè)系統(tǒng)工作日將停運(yùn)日期通知下發(fā)各分中心及各參與者。二、總中心停運(yùn)和啟運(yùn)的處理（一）總中心停運(yùn)的處理。1參與者的處理。影像交換系統(tǒng)停運(yùn)前一日日切后，各參與者不得發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)，繼續(xù)接收分中心轉(zhuǎn)發(fā)的支票影像業(yè)務(wù)，完成業(yè)務(wù)核對(duì)后，向分中心簽退。2分中心和總中心的處理。影像交換系統(tǒng)停運(yùn)前一日日切后，分中心和總中心根據(jù)停運(yùn)通知，拒絕接收下一節(jié)點(diǎn)發(fā)起的支票影像業(yè)務(wù)，不得滯留已接收的支票影像業(yè)務(wù)，并正常完成日終處理。分中心等待轄內(nèi)所有參與者簽退后，向總中心簽退。總中心等待所有分中心簽退后，停運(yùn)影像交換系統(tǒng)。（二）總中心啟運(yùn)的處理。根據(jù)中國(guó)人民銀行通知，啟

43、運(yùn)日，總中心下發(fā)狀態(tài)變更通知，各節(jié)點(diǎn)登錄后，調(diào)整影像交換系統(tǒng)工作日期，正常辦理業(yè)務(wù)。三、分中心停運(yùn)和啟運(yùn)的處理（一）分中心停運(yùn)的處理。1停運(yùn)分中心參與者的處理。影像交換系統(tǒng)停運(yùn)前一日日切后，停運(yùn)分中心參與者不得發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)，繼續(xù)接收分中心轉(zhuǎn)發(fā)的支票影像業(yè)務(wù)，完成業(yè)務(wù)核對(duì)后，向分中心簽退。2停運(yùn)分中心的處理。影像交換系統(tǒng)停運(yùn)前一日日切后，分中心根據(jù)停運(yùn)通知，拒絕接收下一節(jié)點(diǎn)發(fā)起的支票影像業(yè)務(wù)，不得滯留已接收的支票影像業(yè)務(wù)，并正常完成日終處理。分中心等待轄內(nèi)所有參與者簽退后，向總中心簽退。3總中心和其他分中心的處理。影像交換系統(tǒng)停運(yùn)前一日日切后，總中心和其他分中心根據(jù)停運(yùn)通知，拒絕接收下一節(jié)點(diǎn)

44、發(fā)往停運(yùn)分中心的支票影像業(yè)務(wù)，不得滯留已接收發(fā)往停運(yùn)分中心的支票影像業(yè)務(wù)，正常完成日終處理。（二）分中心啟運(yùn)的處理。根據(jù)中國(guó)人民銀行通知，啟運(yùn)日，總中心下發(fā)狀態(tài)變更通知，停運(yùn)分中心登錄后，調(diào)整影像交換系統(tǒng)工作日期，正常辦理業(yè)務(wù)。附：1拒絕受理通知書(shū)2支票簽章樣式（略）3提出支票清單4退票理由書(shū)5止付申請(qǐng)書(shū)6止付應(yīng)簽書(shū)7業(yè)務(wù)查詢書(shū)8.業(yè)務(wù)查復(fù)書(shū)附1拒絕受理通知書(shū)XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX持票人:你XXXX年XX月XX日提示付款的支票，號(hào)碼XXXXXXXXXXXX,金額XXXXXXXXXXXXXXXXXX,出票人名稱XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX,因以下原因，我行拒絕受理。未記載付款銀行機(jī)構(gòu)代碼口支票金額超過(guò)規(guī)定上限未按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制口支票憑證不真實(shí)口超過(guò)提示付款期口遠(yuǎn)期支票持票人未在本行開(kāi)戶簽章不符合規(guī)定大、小寫(xiě)余額不符口支票必須記載事項(xiàng)記載不全口不得更改事項(xiàng)更改或可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改口支票人在支票