反洗幣不安全因素控制政策

1、 .wd. .wd. .wd.反洗人民幣不安全因素控制政策第一章 總則 第一條 為確保國(guó)家反洗人民幣法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，全面履行匯聯(lián)通反洗人民幣義務(wù)，根據(jù)?中華人民共和國(guó)反洗人民幣法?及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本制度。 第二條 本制度所稱反洗人民幣，是指為預(yù)防違法犯罪分子通過(guò)金融體系掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐懼活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗人民幣活動(dòng)，依照反洗人民幣相關(guān)法規(guī)制定和實(shí)施的一系列防范措施。 第三條 公司組建反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)規(guī)劃、安排、監(jiān)視、管理、報(bào)告公

2、司內(nèi)部的反洗人民幣工作，加強(qiáng)與人民銀行、司法部門(mén)的聯(lián)系與溝通。 第四條 遵循“了解你的客戶的原那么，勤勉盡責(zé)，貫徹執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。 第五條 按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原那么，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗人民幣案件所需的信息。 第六條 全體員工必須樹(shù)立高度的反洗人民幣意識(shí)，對(duì)于任何洗人民幣可疑跡象及時(shí)向反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。 第七條 除客戶身份、交易資料外，所有有關(guān)反洗人民幣的文件收發(fā)、文件傳閱、培訓(xùn)、宣傳、資料保存等工作由不安全因素管理部負(fù)責(zé)。 第八條 本制度適用于*公司。第二章 組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)

3、 第九條 公司建設(shè)反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組。董事長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組成員。 第十條 反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括： 一組織、規(guī)劃反洗人民幣工作。 二組織落實(shí)反洗人民幣工作的具體措施。 三建設(shè)健全反洗人民幣工作管理機(jī)制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設(shè)。 四定期匯總和分析反洗人民幣工作信息和動(dòng)態(tài)并提出建議。 五組織反洗人民幣培訓(xùn)。 六配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易的調(diào)查。 七法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責(zé)。 第十一條 各部門(mén)嚴(yán)格履行反洗人民幣工作職責(zé)，各部門(mén)的負(fù)責(zé)人為本部門(mén)反洗人民幣工作的第一責(zé)任人，部門(mén)內(nèi)勤本部門(mén)反洗人民幣工作執(zhí)行人。建設(shè)健全崗位責(zé)任制，做到定崗、定責(zé)、定

4、人，并將部門(mén)或崗位人員的具體情況及時(shí)向反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。 第十二條 公司指定專人負(fù)責(zé)反洗人民幣工作，做好客戶身份識(shí)別工作，對(duì)大額資金、可疑交易應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)展記錄、分析、核實(shí)和報(bào)告，并做好有關(guān)信息的收集、查詢與反響工作。第三章 客戶身份識(shí)別制度 第十三條 市場(chǎng)部在簽約客戶時(shí)必須樹(shù)立高度的反洗人民幣意識(shí)，通過(guò)與準(zhǔn)客戶的交流，全面了解客戶 基本信息，把好客戶識(shí)別的第一關(guān)。客戶成功簽約后，亦要跟客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)把握客戶最新情況。發(fā)現(xiàn)異常情形，及時(shí)跟相關(guān)部門(mén)進(jìn)展溝通。 第十四條 在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。了解客戶身份資料信息，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記

5、客戶身份 基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。一客戶辦理開(kāi)卡、銷戶、掛失、變更等。二與客戶簽訂協(xié)議。三交易密碼掛失。四修改客戶身份 基本信息等資料。 第十五條 除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：一要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。二回訪客戶。三實(shí)地查訪。四向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。 第十六條 客戶不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其辦理業(yè)務(wù)。不得為客戶辦理匿名賬戶或假名賬戶。 第十七條 業(yè)務(wù)部在給客戶辦理開(kāi)戶時(shí)，嚴(yán)格遵循人民銀行實(shí)名制要求，開(kāi)戶人員確認(rèn)客戶身份后，收

6、取開(kāi)戶客戶身份證影印件并簽署辦卡申請(qǐng)書(shū)。 第十八條 個(gè)人辦卡必須本人親自辦理開(kāi)戶手續(xù)，簽署戶卡申請(qǐng)書(shū)，不得由他人代為辦理開(kāi)戶手續(xù)。第十九條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，在到期前60天通知客戶補(bǔ)交身份證明。第二十條 出現(xiàn)以下情況之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。一客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。二客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。三客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求支付機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗人民幣和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的。四客戶有洗人民幣、恐懼融資活動(dòng)嫌疑的。

7、五先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。六客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。七其他應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的情形。第二十一條 在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。第二十二條 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗人民幣監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行報(bào)告。一客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。二客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶 基本信息的。三采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。四履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第二十三條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各部門(mén)要堅(jiān)持持續(xù)的

8、客戶身份識(shí)別原那么。第四章 客戶身份資料和交易記錄保存制度第二十四條 在規(guī)定的期限內(nèi)，按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密原那么妥善保存客戶身份資料和客戶交易記錄。第二十五條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映匯聯(lián)通開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。第二十六條 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料，確保足以重現(xiàn)每筆交易。第二十七條 業(yè)務(wù)部通過(guò)技術(shù)部的配合和技術(shù)支持，在規(guī)定期限內(nèi)，以電子文檔妥善保存客戶交易記錄，確保足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。第二十八條 財(cái)務(wù)結(jié)算部負(fù)責(zé)客戶交易結(jié)算資料的

9、保存工作。第二十九條 保存期限一客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。二交易記錄：自交易記賬之日起至少保存5年。四如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗人民幣調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗人民幣調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未完畢的，應(yīng)將其保存至反洗人民幣調(diào)查工作完畢。五同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。第五章 大額交易和可疑交易報(bào)告制度第三十條 發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。第三十一條

10、 公司自主開(kāi)發(fā)反洗人民幣系統(tǒng)，該系統(tǒng)具有篩選大額、可疑交易的功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)天與歷史交易的篩選。提高對(duì)信息分析，甄別的能力和效率。 第三十二條 不安全因素管理部通過(guò)匯聯(lián)通反洗人民幣系統(tǒng)篩出可疑交易，反洗人民幣專員進(jìn)展第一次人工篩選。人工篩選完畢，通過(guò)市場(chǎng)部調(diào)出可疑交易客戶資料，財(cái)務(wù)部對(duì)客戶充值資金進(jìn)展調(diào)查。調(diào)查完成后反洗人民幣專員根據(jù)調(diào)查情況確認(rèn)交易存在可疑情形，提交部門(mén)主管進(jìn)展復(fù)核，再上報(bào)反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)展審核。第三十三條 反洗人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，進(jìn)展分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗人民幣、恐懼主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，于可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作

11、日內(nèi)以電子方式向中國(guó)反洗人民幣監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告，同時(shí)以電子方式或書(shū)面形式向人民銀行貴陽(yáng)中心支行提交報(bào)告，并配合進(jìn)展反洗人民幣行政調(diào)查工作。 第三十四條 不安全因素管理部應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。 第三十五條以下交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)展報(bào)告：屬于大額交易的： 一自然人客戶當(dāng)日充值或者交易累計(jì)人民幣5000元以上含5000元的。二自然人客戶卡賬戶與其他賬戶當(dāng)日發(fā)生單筆或者累計(jì)交易人民幣1000元以上含1000元的卡資金劃轉(zhuǎn)。三非自然人客戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)充值人民幣5萬(wàn)元以上含5萬(wàn)元的。屬

12、于可疑交易的：同日同一終端發(fā)生交易一樣卡號(hào)，單筆交易金額500元以上含500元且交易筆數(shù)大于5筆含5筆的。同日同一商戶POS終端出現(xiàn)連續(xù)卡號(hào)段集中交易，且交易筆數(shù)超過(guò)5筆含5筆的。同一客戶當(dāng)月集中在同一POS終端交易消費(fèi)總額超過(guò)10000含10000的。同一商戶POS終端出現(xiàn)連續(xù)3個(gè)月以上包3個(gè)月出現(xiàn)同一卡號(hào)消費(fèi)，且交易金額都大于200的。單筆交易5000元的。同一客戶按月為周期到同一POS進(jìn)展準(zhǔn)金額刷卡消費(fèi)的。 第三十六條 除本制度第四十四條規(guī)定的情形外，各部門(mén)工作人員如發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗人民幣的，應(yīng)當(dāng)將其作為可疑交易向反洗人民幣工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)

13、告。 第三十七條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，不安全因素管理部應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第六章 不安全因素等級(jí)管理制度 第三十八條 不安全因素管理部按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，將客戶劃分為低不安全因素、中不安全因素和高不安全因素三大類不安全因素等級(jí)。 第三十九條 根據(jù)客戶或者賬戶的不安全因素等級(jí)，定期審核公司保存的客戶 基本信息，對(duì)不安全因素等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)不安全因素等級(jí)較低客戶的審核。對(duì)公司不安全因素等級(jí)最高的客戶，至少每半年進(jìn)展一次審核。 第四十條 對(duì)于高不安全因素客戶，不安全因素管理部應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況

14、或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。第七章 保密制度 第四十一條 各部門(mén)員工對(duì)依法履行反洗人民幣義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第四十二條 各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗人民幣工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第八章 反洗人民幣培訓(xùn)和宣傳制度第四十三條 按國(guó)家反洗人民幣預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展持續(xù)的員工反洗人民幣培訓(xùn)。全體員工至少每年培訓(xùn)一次。具體培訓(xùn)頻率將因業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶變動(dòng)等情況而有所調(diào)整。 第四十四條 培訓(xùn)內(nèi)容： 一洗人民幣的危害。 二反洗人民幣法規(guī)。 三若

15、何識(shí)別洗人民幣信號(hào)。 四如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)采取哪些措施。 五員工在反洗人民幣工作中的重要作用。 六未遵守反洗人民幣法規(guī)可能導(dǎo)致的懲戒后果。 第四十五條 不同崗位、不同級(jí)別人員的培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)有所不同。 一對(duì)于高層管理人員，側(cè)重于國(guó)家關(guān)于反洗人民幣的法律法規(guī)和大政方針、政策；反洗人民幣制度的一般框架和實(shí)施原那么，尤其是法定違規(guī)責(zé)任等內(nèi)容。 二對(duì)于一線的合規(guī)工作人員，側(cè)重于客戶識(shí)別、記錄保存，報(bào)告提交等反洗人民幣措施的詳細(xì)規(guī)定與執(zhí)行流程等內(nèi)容。 第四十六條 培訓(xùn)方式包括現(xiàn)場(chǎng)講座、小冊(cè)子、視頻、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、備忘錄等。 第五十七條 每次培訓(xùn)做好培訓(xùn)記錄并存檔。 第五十八條 加強(qiáng)對(duì)客戶的反洗人民幣宣傳工作

16、。 一客戶辦卡時(shí)，向客戶發(fā)放反洗人民幣宣傳資料。 二在進(jìn)展上門(mén)巡檢維護(hù)培訓(xùn)時(shí)參合反洗人民幣內(nèi)容，講解洗人民幣的危害性，違法性。 三在公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、APP等自媒體金星宣傳及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所布告欄位置張貼反洗人民幣宣傳資料，定期更換最新資料。第九章 反洗人民幣工作的評(píng)估、考核制度 第四十九條 不安全因素管理部會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好公司反洗人民幣工作的評(píng)估、監(jiān)視和檢查工作，定期檢查反洗人民幣在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗人民幣內(nèi)部控制制度，機(jī)制的健全性，有效性進(jìn)展獨(dú)立地檢查，監(jiān)視和評(píng)價(jià)，提出管理建議。 第五十條 把反洗人民幣工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。在年度綜合考核評(píng)比方法中增加對(duì)反洗人民幣工作的考核，考核各部門(mén)是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)本制度反洗人民幣工作的規(guī)定，履行反洗人民幣義務(wù)。 第五十一條 將反洗人民幣工作開(kāi)展與高管人員任職行為考核相結(jié)合。把反洗人民幣工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)視管理，防止高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，防止洗人民