“銀行儲蓄收益最大化的研究”

1、“銀行儲蓄收益益最大化的研研究”結(jié)題報告完成單位：順義義第一中學(xué)組長：劉爍組員：彭程 林林子婕指導(dǎo)教師：韓克克劍【內(nèi)容摘要】隨隨著社會的發(fā)發(fā)展，人們生生活水平的提提高，儲蓄已已經(jīng)走進了千千家萬戶，如如何才能使儲儲蓄的收益最最大化？通過過研究，我們們了解了儲蓄蓄的相關(guān)知識識，用所學(xué)知知識進行了十十萬元存100年，哪種存存款方式收益益最大的研究究。結(jié)果顯示，110萬元存十十年，存兩個個五年最合理理，收益最大大。在此基礎(chǔ)上上，我們將成成果進行引申申，推導(dǎo)出110萬元存nn年收益最大大的存款方式式。關(guān)鍵詞：合理儲儲蓄一、研究緣起當今，我們的生生活越來越好好，人們的理理財觀念也發(fā)發(fā)生了變化，好好的理財觀

2、對對我們高中學(xué)學(xué)生來說意義義重大。我們們首先把目光光投身了銀行行儲蓄，儲蓄蓄有多種選擇擇，那么，如如果如何儲蓄蓄才能獲取最最大的收益？我們小組想想通過調(diào)查和和計算，尋找找一種好的儲儲蓄方式，也也為自己的財財產(chǎn)投資做有一個個預(yù)先的演練練。二、研究目的了解儲蓄的相關(guān)關(guān)知識，提高高對儲蓄的認認識和理解通過計算，尋求求最佳的儲蓄蓄方法三、研究內(nèi)容儲蓄的相關(guān)知識識十萬元存10年年最合理的存存款方式十萬元存n年最最合理的存款款方式四、研究步驟查閱資料，了解解儲蓄的歷史史。走訪銀行，了解解當前的存在在利率。運用數(shù)學(xué)知識，尋找10萬元存10年的多種存款情況的利息，找到最合理的儲蓄方法。通過10萬元存存10年的

3、利利息計算，尋尋找規(guī)律，找找到10萬元元存n年的最最佳存法。五、任務(wù)分工1林子婕負責(zé)責(zé)研究并介紹紹儲蓄的歷史史，查找所需需的有關(guān)資料料并計算。2劉爍、彭程程負責(zé)尋找當當前的存款利利率，并尋找找最合理的儲儲蓄方法。六、研究成果（一）儲蓄的相相關(guān)知識在我國，“儲蓄蓄”一詞最早見見于戰(zhàn)國時代代的尉繚子子治本篇：“民無二事，則則有儲蓄。”后漢書也也有記載：“古者積耕稼稼之業(yè)，致耒耒耒呂之勤，節(jié)節(jié)用儲蓄，以以備兇災(zāi)?！边@里的儲蓄蓄，指的是積積谷防饑，和和今天把多余余的錢存到銀銀行里的儲蓄蓄雖有所不同同，但從勤儉儉節(jié)約和有備備無患這兩層層意思上說，實實際上是一致致的。到西漢時，把多多余的錢積攢攢起來已成為

4、為人們的習(xí)慣慣。在民間還還創(chuàng)造了一種種專門用來儲儲蓄錢幣的瓦瓦器，叫做“撲滿”，它類似于于我們今天的的兒童儲蓄罐罐。還有把錢錢幣裝入罐中中埋入地下的的“窖藏”，則是古代代社會另一種種儲蓄方法了了。至于專門門辦理儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)的機構(gòu)，大大致起自唐代代。 唐朝由于商業(yè)發(fā)發(fā)達，有的商商人在大城市市里設(shè)有柜坊坊，替人保管管錢幣，存錢錢的人可以隨隨時憑折子取取款。以后到到了明末清初初，商品經(jīng)濟濟有了更大的的發(fā)展，大商商人為了籌集集資金，設(shè)立立了錢莊、銀銀號、票號之之類，接受存存款，并且付付給存戶一定定的利息。至至清代中葉，銀銀行興起，儲儲蓄便成了銀銀行的主要業(yè)業(yè)務(wù)之一。儲蓄是一種方便便的存錢的方方式，適當?shù)?/p>

5、的儲蓄利國利利民。從小方方面說，儲蓄蓄也可以讓普普通居民利用用余出的錢獲獲得利益同時時也幫助了其其他急需用錢錢的人，銀行行就是這樣一一種媒介。經(jīng)經(jīng)過幾百年的的發(fā)展，銀行行的儲蓄方式式有：活期存存款、定期存存款（不同存存期）、零存存整取、定活活兩便、協(xié)定定存款、通知知存款等等。每每種存款方式式都有其特點點及不同的利利息。用戶可可以根據(jù)自己己的實際需要要對存款方式式進行挑選和和組合，以求求達到方便使使用和獲取最最大收益的目目的。目前，隨著社社會的發(fā)展，人人們的生活水水平越來越好好，儲蓄業(yè)發(fā)發(fā)展很快，儲儲蓄也成為現(xiàn)現(xiàn)代人熟悉的的業(yè)務(wù)。（二）銀行當前前的最新利率率通過走訪銀行，我我們了解了當當前存款的

6、最最新利率。城鄉(xiāng)居民及單位位存款（年利利率，% ） 活期 0.366 定期 1整存整取 三個月 1.771半年 1.988 一年 2.255 二年 2.799 三年 3.333 五年 3.600 2零存整取、整整存零取、存存本取息 一年 1.711 三年 1.988 五年 2.255 （三）十萬元各各種存款方式式的利息計算算有了相應(yīng)的儲蓄蓄知識，有了了利率，我們們應(yīng)用所學(xué)的的數(shù)學(xué)知識，開開始了我們的的儲蓄之旅。我我們首先算出出十萬元每種種存款方式的的利息，進行行比較，選擇擇利息多的情情況。在計算算過程中，我我們發(fā)現(xiàn)，每每個年數(shù)存在在的情況都狠狠多，如果一一一計算運算算量很大，所所以我們研究究了

7、一下，相相尋找一種方方法，使運算算量減少。當當我們算一各各年數(shù)的時候候會出現(xiàn)幾種種情況，運用用“本金年利利率存款年年限（不算利利息稅）”公式計算利利息，當算完完這個年數(shù)的的利息的時候候，就把其他他情況排除掉掉了，以后就就不需要再重重復(fù)計算剩下下的情況了。舉舉例說明：存存半年，有兩兩個三個月和和一個半年兩兩種情況，計計算利息之后后發(fā)現(xiàn)存一個個半年的情況況利息大，就就把存兩個三三個月的情況況淘汰掉了，在在計算一年的的時候，就不不用再討論四四個三個月和和一個半年兩兩個三個月兩兩種情況了。以以此類推，這這樣就減少了了很多運算量量，方便計算算。以下是我們的具具體計算情況：存半年1兩個三個月月 10000

8、0XX（1.711 %X0.25）+11000000X（1.771 %X00.25+11）X1.771%X0.25=8556.82一個半年100000XX1.98%X0.5=990存一年1存兩個半年年100000XX（1.988%X0.55）+1000000X（11.98%XX0.5+11）X1.998%X0.5=19889.80112存一個一年年100000XX2.25=2250存兩年1存兩個一年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X2.25%=44550.66252存一個兩年年100000XX2.79%X2=55580存三年1先一個一年年后一個兩年年10000

9、0XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X2.79%X22=79555.552先一個兩年年后一個一年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X2.225%=79955.5553、一個三年100000XX3.33%X3=99990存四年1兩個兩年100000XX（2.799%X2）+1000000X（2.79%X22+1）X22.79%XX2=114471.36642先一個一年年后一個三年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.33%X33=124664.77553先一個三年年后一個一年年100000XX（3.3

10、33%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X22.25%=124644.775存五年1先一個三年年后一個兩年年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X22.79%XX2=161127.44422先一個兩年年后一個三年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X3.333%X3=161277.4423一個五年100000XX3.6%XX5=180000存六年1先一個一年年后一個五年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.6%X5=2065552先一個五年年后一個三年年10000

11、0XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X22.25%=2065553三個兩年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X2.779%X2+1000000X（2.79%X22+1）X （2.799%X2+11）X2.779%X2=176911.4664兩個三年100000XX3.33%X3+1000000XX（3.333%X3+11）X3.333%X3=209788存七年1先兩個三年年后一個一年年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X33.33%XX3+1000000X（33.33%XX3+1）X

12、X （3.333%X3+1）X2.25%=2237002先一個一年年后兩個三年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.33%X33+1000000X（22.25%+1）X（33.33%XX3+1）XX3.33%X3=2337003先一個五年年后一個兩年年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X22.79%XX2=245584.44先一個兩年年后一個五年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X3.66%X5=224584.4存八年1存四個兩年年100000XX（2.799%X2）+10000

13、00X（2.79%X22+1）X22.79%XX2+1000000X（22.79%XX2+1）XX （2.779%X2+1）X2.79%X22+1000000X （22.79%XX2+1）XX （2.779%X2+1）X（ 2.79%X2+1）XX2.79%X2=244258.6652兩個三年一一個兩年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X33.33%XX3+1000000X（33.33%XX3+1）XX （3.333%X3+1）X2.79%X22=277228.573一個五年一一個三年100000XX（3.6%X5）+11000000X（3.66%X

14、5+11）X3.333%X3=297888存九年1一個五年一一個三年一個個一年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X33.33%XX3+1000000X（33.6%X55+1）X（33.33%XX3+1）XX2.25%=327008.432三個三年100000XX（3.333%3）+11000000X（3.333X3+11）X3.333%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X3.333%X3=330633.7存十年1三個三年一一個一年100000XX3.33%X3+1000000XX（3.333%X3+11）X3.33

15、3%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X3.333%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X （33.33%XX3+1）XX2.25%=360557.642兩個五年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X33.6%X55=392440根據(jù)計算，我們們得出了100萬元錢存款款的方式與收收益表，如下下：年數(shù)存法與收益存法與收益存法與收益存法與收益存半年兩個三個月的利利息856.8一個半年的利息息990存一年存兩個半年1989.8001存一個兩年2250存兩年存兩個一年4550.6225

16、存一個兩年5580存三年先一個一年后一一個兩年7955.555先一個兩年后一一個一年7955.555一個三年9990存四年兩個兩年11471.3364先一個一年后一一個三年12464.7775先一個三年后一一個一年12464.7775存五年先一個三年后一一個兩年16127.4442先一個兩年后一一個三年16127.4442一個五年18000存六年先一個一年后一一個五年20655先一個五年后一一個三年20655三個兩年17691.4466兩個三年20978存七年先兩個三年后一一個一年23700先一個一年后兩兩個三年23700先一個五年后一一個兩年24584.44先一個兩年后一一個五年24584.

17、44存八年存四個兩年24258.665兩個三年一個兩兩年27728.557一個五年一個三三年29788存九年一個五年一個三三年一個一年年32708.443三個三年33063.77存十年三個三年一個一一年36057.664兩個五年39240通過計算研究，我我們發(fā)現(xiàn)，110萬元存十十年，存兩個個五年最合理理，利息是339240元元。（四）發(fā)現(xiàn)規(guī)律律，大膽引申申通過10萬元各各種存法的收收益計算，觀觀察計算的數(shù)數(shù)據(jù)，聯(lián)系數(shù)數(shù)學(xué)知識中的的不完全歸納納法歸納出一一般規(guī)律，我我們進行大膽膽進行猜想，能能否計算到110萬元存nn年的最佳存存法，能否引引申出一般的的規(guī)律。于是是，我們用其其他數(shù)據(jù)多次次嘗試，看

18、是是否符合規(guī)律律。我們在這這一步驟上嘗嘗試了很多次次。第一次歸歸納出來的規(guī)規(guī)律是符合前前10年的。但但把第二十一一年帶入進去去就發(fā)現(xiàn)不符符合規(guī)律，我我們又重新歸歸納，總結(jié)錯錯誤，積累經(jīng)經(jīng)驗，終于發(fā)發(fā)現(xiàn)正確結(jié)論論，即10萬萬元存n年的的最佳存法：用n除以5：（nn=5)1如果沒有余余數(shù)，那么就就是存n/55個5年2如果余數(shù)為為1，那么就就存（n-11）/5個五五年再加上22個3年3如果余數(shù)為為2，那么就就存n/5個個五年再加上上1個2年4如果余數(shù)為為3，那么就就存n/5個個五年再加上上1個3年5如果余數(shù)為為4、那么就就存（n-11）個五年再再加上3個33年七、研究中存在在的問題與不不足我們對儲蓄

19、存錢錢只是一個簡簡單的研究，也也只從存錢者者的角度考慮慮如何存錢合合理，研究的的方面不全。而而且我們考慮慮的是一種理理想狀態(tài)，沒沒有考慮其他他因素，比如如利息稅，還還有社會因素素，利率的改改變，爆發(fā)的的經(jīng)濟危機，國國家采取的政政策等等，都都沒有考慮。所所以在現(xiàn)實生生活中，應(yīng)用用的范圍就縮縮小了，理想想的情況幾乎乎不存在。我我們的研究只只是在理論上上成立，在生生活中還需要要繼續(xù)增大靈靈活性。八、研究的體會會在一開始我們著著手于研究110萬元存110年的時候候，列的式子子并不準確，目目的很混亂，對對各個情況的的分析都不到到位，還時常常落下情況。我我們很著急，眼眼看著自己辛辛辛苦苦算的的不小的數(shù)字字最后都是錯錯的，那內(nèi)心心的滋味是很很難受的，自自己的努力并并沒有達到效效果。我們開開始反思自己己研究這個問問題的方式，這這是一種分類類討論的問題題，而且情況況多種多樣，這這就需要非常常明確自己的的運算目的，并并保持一個清清醒的大腦。 而我們在以前的的研究中，總總是過于注重重數(shù)據(jù)，而忽忽略了計