《汽車保險與理賠》(楊帥宋丹詹慧貞)項目二

1、Converting your business from Good to Great.汽車保險與理賠項目2 選擇汽車保險險種項目2 選擇汽車保險險種汽車保險伴隨汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展，相對年輕的險種。如果你在為一個車主辦理機(jī)動車保險時，車主向你咨詢應(yīng)該選擇的險種，如何幫助車主正確選擇車險，才能既讓愛車得到全方位的保護(hù)，又不花冤枉錢買車險？弄清楚以下幾個知識點，能幫助你更好更專業(yè)的解決上問題.1) 掌握機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險的概念、保險責(zé)任和責(zé)任免除等知識點。2) 掌握機(jī)動車商業(yè)保險示范總則。3) 掌握機(jī)動車損失險、機(jī)動車第三者責(zé)任險、機(jī)動車上人員責(zé)任保險、全車盜搶險的保險責(zé)任和責(zé)任

2、免除。4) 掌握機(jī)動車保險附加險及特約條例。5)掌握商業(yè)保險主險和附加險的適用關(guān)系。2021/9/11Converting your business from Good to Great.4項目二 選擇汽車保險險種任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險任務(wù)1機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險機(jī)動車第三者責(zé)任險機(jī)動車車上人員責(zé)任險全車盜搶險機(jī)動車保險附加險及特約條例任務(wù)4任務(wù)5任務(wù)6任務(wù)7選擇汽車保險險種機(jī)動車輛商業(yè)保險任務(wù)2機(jī)動車損失險任務(wù)32021/9/11Converting your business from Good to Great.5一、課堂引入任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 觀看視頻

3、了解保險種類及具體內(nèi)容，請同學(xué)們簡單討論一下：1、機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險（以下簡稱交強險）必須購買嗎？2、交強險賠付時，是賠給自己還是賠給對方的？3、在交通事故中，交強險如何根據(jù)車主的責(zé)任多少來賠付？2021/9/11Converting your business from Good to Great.6一、課堂引入任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱交強險，是保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以補償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。交強險的保障對象是被保險機(jī)動車致害的交通事故受害人，但不包括被保

4、險機(jī)動車本車人員以及被保險人，其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失。交強險是我國第一個法定性的強制保險制度，它的本質(zhì)是責(zé)任保險。2021/9/11Converting your business from Good to Great.7二、發(fā)展歷程任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 公布機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例（簡稱條例），規(guī)定交強險自2006年7月1日起正式實施2006年3月21日在京召開交強險費率調(diào)整聽證會2007年12月14日一、1月11日，正式公布交強險責(zé)任限額調(diào)整方案二、批準(zhǔn)由中國保險行業(yè)協(xié)會上報的交強險費率方案三、2月1日零時起實施新的交強險責(zé)任限額和費率方案2008年一

5、、2012年底修改機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例二、對交強險的條款前后做出相應(yīng)調(diào)整，新條例自2013年3月1日起實施2012年為了更好地保障受害者的利益，交強險從頒布實施以來一直在不斷進(jìn)行完善： 2021/9/11Converting your business from Good to Great.8三、交強險的特征任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 不管任何險種，都不對保額做出具體規(guī)定，是通過雙方達(dá)成的約定賠償限額來確定保險人所需承擔(dān)的責(zé)任限額。我國保險法規(guī)定：“責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。”責(zé)任保險承保是被保險人的法定賠償責(zé)任，并非固定價值的標(biāo)的，其賠

6、償責(zé)任因損害責(zé)任事故大小而異，很難準(zhǔn)確預(yù)計。交強險是一種責(zé)任保險是一種對第三者責(zé)任承擔(dān)賠償保險是一種強制性責(zé)任保險是一種無過失責(zé)任保險2021/9/11Converting your business from Good to Great.9三、交強險的特征任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險是一種責(zé)任保險交強險是一種第三者責(zé)任保險。保險標(biāo)的是指被保險人對第三者的賠償責(zé)任，目的是為了填補被保險人對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任所受損失。通常，第三人泛指的是除了被保險人之外的不確定主體。按我國現(xiàn)行法律規(guī)定，第三人是指出了被保險人和保險車輛上人員之外的所有人。是一種對第三者責(zé)任承擔(dān)賠償保險是一種強制性責(zé)

7、任保險是一種無過失責(zé)任保險2021/9/11Converting your business from Good to Great.10三、交強險的特征任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 是一種責(zé)任保險是一種對第三者責(zé)任承擔(dān)賠償保險經(jīng)保監(jiān)會核準(zhǔn)的承保交強險的保險公司有法定的承保義務(wù)：交強險條例第十條規(guī)定：“投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司向社會公示?！苯粡婋U是一種強制性責(zé)任保險是一種無過失責(zé)任保險2021/9/11Converting your bu

8、siness from Good to Great.11三、交強險的特征任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 是一種責(zé)任保險是一種對第三者責(zé)任承擔(dān)賠償保險機(jī)動車的所有人具有法定投保交強險的義務(wù)：交強險條例第三十九條規(guī)定：“凡是在我國境內(nèi)行駛的機(jī)動車輛都應(yīng)依法購買交強險，否則由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動車，并依照規(guī)定處投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款?？梢?，交強險的強制性表現(xiàn)為機(jī)動車的所有人或管理人法定投保義務(wù)以及保險公司法定承保義務(wù)。交強險是一種強制性責(zé)任保險是一種無過失責(zé)任保險2021/9/11Converting your business from Good to Great.1

9、2三、交強險的特征任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 是一種責(zé)任保險是一種對第三者責(zé)任承擔(dān)賠償保險在交強險中，保險人不能以在交通事故中，機(jī)動車一方是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任或所承擔(dān)事故責(zé)任的比例大小作為拒賠或少賠的抗辯事由，因此交強險具有無過失責(zé)任的特點。道路交通安全法中明確規(guī)定，機(jī)動車一方對強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)的人身傷亡和財產(chǎn)損失，無論主觀上有無過錯，均應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。交強險是一種強制性責(zé)任保險交強險是一種無過失責(zé)任保險2021/9/11Converting your business from Good to Great.13四、相關(guān)術(shù)語任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 機(jī)動車交通事故責(zé)任強

10、制保險按機(jī)動車的種類和使用性質(zhì)分為家庭自用汽車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)8種類型。2021/9/11Converting your business from Good to Great.14指家庭或個人所有，且用途為非營業(yè)性的客車家庭自用汽車指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車，包括黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中承租且租賃期限為1年或1年以上的客車；非營業(yè)客車分為黨政機(jī)關(guān)和事業(yè)團(tuán)體客車、企業(yè)客車；用于駕駛教練的客車、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)

11、以及快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的客車、警車或普通囚車、醫(yī)院的普通救護(hù)車、殯葬車，按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對應(yīng)的企業(yè)非營業(yè)客車的費率 非營業(yè)客車指用于旅客運輸或租賃，并以直接或間接方式收取運費或租金的客車。營業(yè)客車分為城市公交客車、公路客運客車、出租車和租賃客車。旅游客運車按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對應(yīng)的公路客運車的費率營業(yè)客車四、相關(guān)術(shù)語任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險機(jī)動車的種類和使用性質(zhì)2021/9/11Converting your business from Good to Great.15指黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體自用或僅用于個人及家庭生活，不以直接或

12、間接方式收取運費或租金的貨車（包括客貨兩用車）；貨車是指載貨機(jī)動車、廂式貨車、半掛牽引車、自卸車、蓄電池運輸車、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運輸車；用于駕駛教練的貨車、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)以及快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的貨車，按照其行駛證上載明的核定載質(zhì)量，適用對應(yīng)的非營業(yè)貨車的費率 非營業(yè)貨車營業(yè)貨車四、相關(guān)術(shù)語任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險機(jī)動車的種類和使用性質(zhì)指用于貨物運輸或租賃，并以直接或間接方式收取運費或租金的貨車（包括客貨兩用車） 特種車指用于各類裝載油料或其他氣體、液體等的專用罐車；或用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸（不含自卸車）、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等用途的各種

13、專用機(jī)動車；或裝有冷凍或加溫設(shè)備的廂式機(jī)動車；或車內(nèi)裝有固定專用儀器設(shè)備，從事監(jiān)測、消防、運鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查等專業(yè)工作的機(jī)動車；或用于牽引集裝箱箱體（貨柜）的集裝箱拖頭；不同類型的機(jī)動車采用不同的收費標(biāo)準(zhǔn) 2021/9/11Converting your business from Good to Great.16指以燃料或蓄電池為動力的各種兩輪、三輪摩托車；摩托車分為3類：50 mL及以下、50250 mL（含）、250 mL以上及側(cè)三輪；正三輪摩托車：按照排量分類執(zhí)行相應(yīng)的費率 摩托車 拖拉機(jī)四、相關(guān)術(shù)語任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險機(jī)動車的種類和使用性質(zhì)按其

14、使用性質(zhì)分為兼用型拖拉機(jī)和運輸型拖拉機(jī)；兼用型拖拉機(jī)是指以田間作業(yè)為主、通過鉸接連接牽引掛車可進(jìn)行運輸作業(yè)的拖拉機(jī)。兼用型拖拉機(jī)分為14.7 kW及以下和14.7 kW以上兩種；運輸型拖拉機(jī)是指貨箱與底盤一體、不通過牽引掛車可運輸作業(yè)的拖拉機(jī)。運輸型拖拉機(jī)分為14.7 kW及以下和14.7 kW以上兩種；低速載貨汽車參照運輸型拖拉機(jī)14.7 kW以上的費率執(zhí)行 注意1) 對各車型的座位和噸位的分類，都按照“含起點不含終點”的原則來解釋（表中另有說明的除外）。2)各車型的座位按行駛證上載明的核定載客數(shù)計算；噸位按行駛證上載明的核定載質(zhì)量計算。 2021/9/11Converting your b

15、usiness from Good to Great.18五、保險責(zé)任及解釋任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機(jī)動車輛過程中發(fā)生交通事故，造成受害人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人根據(jù)交強險合同中的約定對每次事故在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，交強險限額如下：2021/9/11Converting your business from Good to Great.19五、保險責(zé)任及解釋任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 賠償限額死亡傷殘賠償限額：110000元醫(yī)療費用賠償限額：10000元財產(chǎn)損失賠償限

16、額：2 000元 賠償限額死亡傷殘賠償限額：11 000元醫(yī)療費用賠償限額：1 000元財產(chǎn)損失賠償限額：100元 有責(zé)任無責(zé)任2021/9/11Converting your business from Good to Great.20指投保人及其允許的合法駕駛?cè)吮槐ｋU人指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的機(jī)動車的所有人、管理人投保人指因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人受害人五、保險責(zé)任及解釋任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險保險責(zé)任的相關(guān)術(shù)語2021/9/11Converting your busi

17、ness from Good to Great.21五、保險責(zé)任及解釋任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 責(zé)任限額指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額 搶救費用指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用 死亡傷殘賠償限額 負(fù)責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通

18、費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護(hù)理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金 醫(yī)療費用賠償限額 負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費 交強險保險責(zé)任相關(guān)術(shù)語2021/9/11Converting your business from Good to Great.22六、墊付與追償任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的。1駕駛?cè)俗砭频摹?2被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的。 3被保險人故意制造交通事故的。 4被保險機(jī)動車在下列之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的

19、，保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。2021/9/11Converting your business from Good to Great.23七、責(zé)任免除任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 因受害人故意造成的交通事故的損失。被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使

20、受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失。因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。責(zé)任免除下列損失和費用，交強險不負(fù)責(zé)賠償和墊付。被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失。2021/9/11Converting your business from Good to Great.24八、保險期間任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強險合同的保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。保險期間又稱為保險期限，是指

21、保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。2021/9/11Converting your business from Good to Great.25九、賠償處理任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 交強險的保險單 被保險人出具的索賠申請書。被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證。被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供以下材料。公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明。2021/9/11Converting your business from

22、Good to Great.26九、賠償處理任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書。受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù)。其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。2021/9/11Converting your business from Good to Great.27十、合同變更與終止任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險 告知所有權(quán)轉(zhuǎn)讓解除交強險保險費在交強險合同有效期內(nèi)，被保險機(jī)動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)

23、當(dāng)及時通知保險人，并辦理交強險合同變更手續(xù)。在下列情況下，投保人可以要求解除交強險合同。被保險機(jī)動車被依法注銷登記的。被保險機(jī)動車辦理停駛的。被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實丟失的。 發(fā)生機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例所列明的投保人、保險人解除交強險合同的情況時，保險人按照日費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費。交強險合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時將保險單、保險標(biāo)志交還保險人；無法交回保險標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險人說明情況，征得保險人同意。2021/9/11Converting your business from Good to Great.28項目二 選擇汽車保險險種任務(wù)2 機(jī)動車輛商

24、業(yè)保險示范總則任務(wù)1機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險機(jī)動車第三者責(zé)任險機(jī)動車車上人員責(zé)任險全車盜搶險機(jī)動車保險附加險及特約條例任務(wù)4任務(wù)5任務(wù)6任務(wù)7選擇汽車保險險種機(jī)動車輛商業(yè)保險任務(wù)2機(jī)動車損失險任務(wù)3任務(wù)二 機(jī)動車輛商業(yè)保險示范總則觀看視頻了解保險種類及具體內(nèi)容，同學(xué)們簡單討論下以下問題：1、汽車主險和附加險的關(guān)系是什么？2、保險條款中的被保險機(jī)動車屬地有特別要求嗎？機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款分為主險、附加險主險包括機(jī)動車損失險、機(jī)動車第三者責(zé)任險、機(jī)動車車上人員責(zé)任險以及機(jī)動車全車盜搶險總共4個獨立險種。投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保部分險種。 附加險不可以獨立投保。如附加險條款與

25、主險條款存在相抵觸之處，則以附加險條款為準(zhǔn)。若附加險條款存在未盡之處，則以主險條款為準(zhǔn)。保險人按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。 2021/9/11Converting your business from Good to Great.31汽車商業(yè)保險種類及其含義任務(wù)二 機(jī)動車輛商業(yè)保險示范總則保險人對于被保險人承保的汽車，因保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所致的毀損滅失予以賠償?shù)谋ｋU被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任

26、，保險人負(fù)責(zé)賠償機(jī)動車損失險1機(jī)動車第三者責(zé)任險主險2機(jī)動車車上人員責(zé)任險3機(jī)動車全車盜搶險4負(fù)責(zé)賠償車輛因被盜竊、被搶劫造成車輛全部損失，以及被盜竊、被搶劫期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失2021/9/11Converting your business from Good to Great.32汽車商業(yè)保險種類及其含義任務(wù)二 機(jī)動車輛商業(yè)保險示范總則附加險2玻璃單獨破碎險自燃損失險新增設(shè)備損失險車身劃痕損失險修理期間費用補償險車上貨物責(zé)任險精神損害撫慰金責(zé)任險不計免賠險發(fā)動機(jī)涉水損失險機(jī)動車損失無法找到第三方特約險制定修理廠險2021/9/11Converting y

27、our business from Good to Great.33二、車輛屬地要求任務(wù)二 機(jī)動車輛商業(yè)保險示范總則本保險條款中的被保險機(jī)動車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛、以動力裝置驅(qū)動或者牽引、上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)和特種車。2021/9/11Converting your business from Good to Great.34三、特殊說明任務(wù)二 機(jī)動車輛商業(yè)保險示范總則笫三者指因由于被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故而遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的人，不包括被保險機(jī)動車本車的車

28、上人員以及被保險人。車上人員指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。除另有約定以外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次性交清保險費。未交清保險費前，該保險合同不生效。除另外約定以外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。2021/9/11Converting your business from Good to Great.35項目二 選擇汽車保險險種任務(wù)1 機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險任務(wù)1機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險機(jī)動車第三者責(zé)任險機(jī)動車車上人員責(zé)任險全車盜搶險機(jī)動車保險附加險及特約條例任務(wù)4任務(wù)5任務(wù)6任務(wù)7選擇汽車保險險種機(jī)動車輛商業(yè)保險任務(wù)2機(jī)動

29、車損失險任務(wù)32021/9/11Converting your business from Good to Great.36課堂引入任務(wù)三 機(jī)動車損失險王先生貸款買了一輛家用轎車，在一次路口拐彎時，不慎撞到了路邊的路燈，把自己的車燈撞壞了。王先生不清楚因自己的原因?qū)е碌膿p失是否屬于保險理賠范圍，帶著疑惑，他撥打了保險公司的電話，保險公司理賠人員在查勘事故現(xiàn)場后告訴王先生，這次事故是碰撞事故，修理費用大概在2 000元左右，屬于車損險的保障范圍，2 000元的修理費用可以通過車損險獲得賠償，王先生對于處理結(jié)果很滿意。之后，工作人員又告訴了王先生車損險的其他保障內(nèi)容。那么車損險究竟包含哪些內(nèi)容呢？

30、 2021/9/11Converting your business from Good to Great.37一、保險標(biāo)的任務(wù)三 機(jī)動車損失險機(jī)動車損失險的保險標(biāo)的指包括以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或用于運送物品及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具在內(nèi)的投保車輛本身，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。2021/9/11Converting your business from Good to Great.38二、保險責(zé)任任務(wù)三 機(jī)動車損失險機(jī)動車損失險的保險責(zé)任包括車輛本身的損失及合理的施救費用。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動

31、車的過程中，因下表所示的原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，保險人按照保險合同中的約定負(fù)責(zé)賠償；同時包括發(fā)生保險事故時，被保險人、或其允許的合法駕駛?cè)藶榉乐够驕p少被保險機(jī)動車的損失所支付的合理的、必要的施救費用 車輛本身的損失必要的、合理的施救費用碰撞、傾覆、墜落發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)施救費用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額火災(zāi)、爆炸外界物體墜落、倒塌雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴受到被保

32、險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊載運被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）2021/9/11Converting your business from Good to Great.39三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險機(jī)動車損失險在以下情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險（1）被保險人或允許的駕駛?cè)诵袨椴划?dāng) 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車

33、逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)。駕駛?cè)擞幸韵虑榫爸徽撸猴嬀?、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品。無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間。駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車。實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車。駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)。非被保險人允許的駕駛?cè)恕！撅嬀啤恐格{駛?cè)孙嬘煤芯凭娘嬃希{駛機(jī)動車時血液中的酒精含量大于等于20 mg/100 mL的。tips2021/9/11Converting your

34、 business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險（2）被保險機(jī)動車有下列情形之一者，保險人不負(fù)責(zé)賠償發(fā)生保險事故時，被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。被扣押、收繳、沒收、政府征用期間。 在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間。被利用從事犯罪行為。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險（3）下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機(jī)動車的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)卣鸺捌浯紊鸀?zāi)害 。戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、

35、核反應(yīng)、核輻射。 人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)。 被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人。 被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤?021/9/11Converting your business from Good to Great.43三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險北京某大廈與某旅游公司簽訂協(xié)議，將其購買的一輛大客車出租給旅游公司。隨后該大廈為該車向保險公司投保了為期一年的車輛損失險。3個月后，旅游公司聘用司機(jī)何某駕駛該車行至旅游區(qū)途中翻入溝中，造成重大交通事故。經(jīng)交通管理部門認(rèn)定，發(fā)生事故是由于司

36、機(jī)駕駛不當(dāng)，責(zé)任完全由旅游公司司機(jī)承擔(dān)。該大廈之后向保險公司提出索賠申請，而保險公司以對方投保時未將車輛已出租的情況如實告知，其行為違反了保險法的規(guī)定，做出了拒賠的決定。保險公司拒賠合理嗎？2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險（4）下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失。被保險機(jī)動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。 自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身

37、質(zhì)量缺陷。 車輪單獨損壞、玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕以及新增設(shè)備的損失。 發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險（4）下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償投保人、被保險人或允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的

38、除外。 因被保險人未會同保險人就保險事故損壞的被保險機(jī)動車檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用，導(dǎo)致無法確定的損失。2021/9/11Converting your business from Good to Great.46三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險甲的捷達(dá)車儀表失靈，汽油用光后停在路邊，甲請同事幫忙到附近的加油站買了一鐵桶油，在加油時因天氣太熱，油桶與車輛摩擦發(fā)生火花導(dǎo)致大火。在此之前，甲這輛捷達(dá)車購買了機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任保險和自燃損失險等，這次損失應(yīng)該屬于保險責(zé)任，但最后結(jié)果是保險公司拒賠了。原來，在保險公司接到報案趕到現(xiàn)場后，已經(jīng)有消防車在場并已經(jīng)滅火，經(jīng)了解和消防部門確認(rèn)，

39、火災(zāi)原因是甲自己加油不慎導(dǎo)致火災(zāi)。保險公司的拒賠合理嗎？2021/9/11Converting your business from Good to Great.47三、責(zé)任免除任務(wù)三 機(jī)動車損失險機(jī)動車損失險在以下情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償。2021/9/11Converting your business from Good to Great.48四、免賠率任務(wù)三 機(jī)動車損失險被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故事故免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單

40、方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。 免賠率是指不賠金額與損失金額的比率。機(jī)動車損失險中，保險人在依據(jù)保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠。2021/9/11Converting your business from Good to Great.49四、免賠率任務(wù)三 機(jī)動車損失險被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故事故免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。 免賠率是指不賠金額與損失金額的比率。機(jī)動車損失險中，保險人在依據(jù)保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)

41、上，按照下列方式免賠。 被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。 因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；違反安全裝載規(guī)定，但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加10%的絕對免賠率。 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加10%的絕對免賠率。 對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，在實行免賠率的基礎(chǔ)上增加每次事故的絕對免賠額。2021/9/11Converting your business from Good to

42、Great.50五、保險金額任務(wù)三 機(jī)動車損失險折舊金額可根據(jù)機(jī)動車月折舊系數(shù)確定如表所示：保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。投保時被保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商確定。車輛種類月折舊系數(shù)家庭自用非營業(yè)營業(yè)出租其他9座以下客車0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客車0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車0.90%1.10%1.10%低速貨車和三輪汽車1.10%1.40%1.40%其他車輛0.90%1.10%0.90%2021/9

43、/11Converting your business from Good to Great.51五、保險金額任務(wù)三 機(jī)動車損失險折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。折舊金額和機(jī)動車實際價值的計算公式為車輛種類月折舊系數(shù)家庭自用非營業(yè)營業(yè)出租其他9座以下客車0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客車0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車0.90%1.10%1.10%低速貨車和三輪汽車1.10%1.40%1.40%其他車輛0.90%1.10%0.90%2021/9

44、/11Converting your business from Good to Great.52六、保險期間任務(wù)三 機(jī)動車損失險除另有規(guī)定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。2021/9/11Converting your business from Good to Great.53七、賠償處理任務(wù)三 機(jī)動車損失險生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的合法駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。報案時限事故發(fā)生后48小時內(nèi)

45、通知保險人是被保險人的義務(wù)，由于外界原因無法報案的除外。在無法報案原因解除后的48小時內(nèi)必須報案，否則保險公司可以拒賠。2021/9/11Converting your business from Good to Great.54七、賠償處理任務(wù)三 機(jī)動車損失險 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。 屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保

46、險人或其允許的合法駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照道路交通事故處理程序規(guī)定簽訂的記錄交通事故情況的協(xié)議書。 被保險人或其允許的合法駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照道路交通事故處理程序規(guī)定簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。索賠時被保險人義務(wù)2021/9/11Converting your business from Good to Great.55七、賠償處理任務(wù)三 機(jī)動車損失險 因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方

47、式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。 被保險機(jī)動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折價歸被保險人的，由雙方協(xié)商確定其價值，并在賠款中扣除。 因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。 被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，保險人進(jìn)行賠償時，相應(yīng)扣減被保險人從第三方已取得的賠償僉額。 保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使

48、代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。 保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。賠償原則 2021/9/11Converting your business from Good to Great.56八、合同的變更與終止任務(wù)三 機(jī)動車損失險 保險合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險人與投保人書面協(xié)商一致。 保險責(zé)任開始前，投保人要求解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費5%的退保手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。 在保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人的，投保人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。123變

49、終更止2021/9/11Converting your business from Good to Great.57八、合同的變更與終止任務(wù)三 機(jī)動車損失險保險責(zé)任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。保險人按短期月費率收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，并退換剩余部分保險費。短期月率如表所示。合同的變更與終止保險期間/月123456789101112短期月費率（%）1020304050607080859095100注：保險期間不足一個月的部分，按一個月計算。2021/9/11Converting your business from Good

50、to Great.58項目二 選擇汽車保險險種任務(wù)4 機(jī)動車第三者責(zé)任險任務(wù)1機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險機(jī)動車第三者責(zé)任險機(jī)動車車上人員責(zé)任險全車盜搶險機(jī)動車保險附加險及特約條例任務(wù)4任務(wù)5任務(wù)6任務(wù)7選擇汽車保險險種機(jī)動車輛商業(yè)保險任務(wù)2機(jī)動車損失險任務(wù)3任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險張某在道路上正常駕車，將著急趕路，騎自行車逆行的孫某撞傷。孫某受了輕傷，張某向交警報案后，并將孫某送到附近醫(yī)院，墊付了醫(yī)藥費500元。事后，交警判定孫某負(fù)全部責(zé)任，醫(yī)療費用自理，但考慮到孫某家庭困難，交警調(diào)解時要張某將原先墊付的500元給孫某做治療費用，出于人道主義，張某接受了交警的建議。當(dāng)張某向保險公司索賠時卻遭

51、到拒絕。請問保險公司的做法合理嗎？ 2021/9/11Converting your business from Good to Great.60一、機(jī)動車第三者責(zé)任險的概念任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險機(jī)動車第三者責(zé)任險是指保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。機(jī)動車第三者責(zé)任險的概念 按照保險合同關(guān)系，保險合同法律關(guān)系的主體是保險人和被保險人。 【第一者】是指保險人。 【第二者】是指被保險人或者使用保險車輛的人。 【第三者】是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的

52、人，但不包括被保險機(jī)動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。2021/9/11Converting your business from Good to Great.61二、保險責(zé)任任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人或被保險機(jī)動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)

53、交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例。 被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%。被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%。被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文為準(zhǔn)。 2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險（1）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下，駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場，或毀滅證據(jù)。

54、 （2）駕駛?cè)擞幸韵虑榫爸徽撸猴嬀?、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品。無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間。駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車。實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車。駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書。學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)。非被保險人允許的駕駛?cè)恕?021/9/11Converting your business from Good to Great.63三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險孫先生陪客戶吃完飯后，自己駕車被馬先生的車追尾

55、，造成兩車各1萬元的損失。按照常規(guī)應(yīng)是追尾方全責(zé)，但交警部門調(diào)查后，認(rèn)定孫先生是飲酒駕車，且負(fù)全部責(zé)任。孫先生先前投保了交強險及三者險。事故發(fā)生之后，他立即向保險公司報案，并要求賠償。保險公司實際應(yīng)如何處理？案例分析：第三者責(zé)任保險規(guī)定，飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的，保險人不負(fù)責(zé)賠償。因此，保險公司拒絕賠償。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險（3）被保險機(jī)動車有下列情形之一者，保險人不負(fù)責(zé)賠償發(fā)生保險事故時，被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗或

56、檢驗不合格。被扣押、收繳、沒收、政府征用期間。 在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間。在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。2021/9/11Converting your business from Good to Great.65三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險某公司承保的大型貨車在行駛途中右前輪脫落，將路邊等公交車的女青年李某砸死。事后，當(dāng)?shù)剀嚬芩鶎κ鹿受囕v進(jìn)行鑒定，結(jié)論為：標(biāo)的車輛制動力和駐車制動力達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，燈光裝置不合規(guī)定。思考：這種情況是否在第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任范圍內(nèi)？案例分析：責(zé)任免除中指出，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車的行駛證和號牌被注銷的，或未按

57、規(guī)定檢驗或檢驗不合格的，保險人不負(fù)責(zé)賠償。本案例中，標(biāo)的車輛檢驗不合格，因此不在第三者責(zé)任險的保險責(zé)任范圍內(nèi)。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險（4）下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機(jī)動車的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)卣鸺捌浯紊鸀?zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射。 保險機(jī)動車在行駛過程中翻斗突然升起，或沒有放下翻斗，或自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈。 第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為，第三者與被保險人或其他致害人惡意串通的行為。被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)

58、讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人。 2021/9/11Converting your business from Good to Great.67三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險高某于2012年7月份在北京某保險公司為其購置的奧迪轎車投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險，交納保險費17 000元。同年底，高某經(jīng)汽車交易市場將奧迪車賣給金某，高某未告知保險公司。2013年1月，金某駕車行駛至北京市車公莊路口與同方向王某駕駛的轎車相撞，交通隊認(rèn)定金某負(fù)全責(zé)。金某支付王某修車費5 800元。金某在向保險公司索賠時遭到拒賠，金某逐訴至

59、北京西城法院，法院駁回了金某的訴訟請求，并判決訴訟費由金某負(fù)擔(dān)。請問：（1）為什么金某敗訴了？（2）如果高某向保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？分析：（1）因為保險合同的轉(zhuǎn)讓未征得保險人的同意。（2）不賠。因高某對該車已經(jīng)沒有保險利益。在財產(chǎn)保險中，一般要求投保人在投保時和在整個合同的存續(xù)期間都必須對保險標(biāo)的具有保險利益。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車第三者責(zé)任險（5）下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。 被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停

60、氣、停產(chǎn)、通信或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失。 第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低時引起的減值損失。被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失，以及本車上財產(chǎn)的損失。例如，司機(jī)開車撞了被保險人（例如車主），保險公司是不承擔(dān)賠償?shù)摹?被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T、本車車上人員的人身傷亡。 停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款。2021/9/11Converting your business from Good to Great.三、責(zé)任免除任務(wù)四 機(jī)動車