保險原理與實務風險與風險管理課件

1、2022/10/121保險原理與實務2022/10/12211.15 悲情上海15日下午2時，位于上海鬧市中心膠州路的一棟28層教師公寓發(fā)生大火。53人遇難，40人失蹤、70余人住院治療2022/10/123火災折射出的保險短板本次事故中具備保險保障的不足100人，保險賠償總計不超過1000萬元。最大的保險賠償來自中國太平洋保險集團：投保人是長寧區(qū)江寧路街道，保單受益人為街道居民。 11月16日下午，太平洋保險已支付400萬元保險金。擁有最多客戶的是中國平安，樓內(nèi)共有76名人員為該公司客戶。根據(jù)目前已確認的名單，屬中國人壽、新華人壽和太平人壽的客戶各有4人。鮮有家庭專門投保家財險。家住該樓21

2、層的上海大學影視藝術(shù)技術(shù)學院藍凡教授畢生積累的書籍全都隨著大火毀于一旦。2022/10/124 保險的意義，只是今天做明天的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼時做兒女長大時的準備，如此而已。 今天預備明天，這是真穩(wěn)健； 生時預備死時，這是真曠達； 父母預備子女，這是真慈愛； 能做到這三步的人，才能算做現(xiàn)代人。 胡適2022/10/125學習保險學有什么用？進入保險行業(yè)工作或從事相關(guān)工作前景錢景2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia69.11事件的連鎖影響保險賠償高達350-700億美元，保險公司需賠償人員傷亡、建筑物損失、重建期間的業(yè)務影響、飛機損失等。為

3、保證及時兌現(xiàn)賠付，保險公司不得不將持有的不動產(chǎn)、股票、債券和各種基金變賣套現(xiàn)，引發(fā)股市下跌和低迷；股市下跌導致撤資，又使許多保險公司的資產(chǎn)大幅度縮水。部分保險公司被淘汰。保險費率大幅度提高（如航空險費率提高了四倍），保險條件越來越嚴格。人們提高了保險意識，為商業(yè)保險提供了發(fā)展契機。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia7意外風險是家庭財務安全的天敵!疾病風險是家庭財務安全的隱患! 這些費用我找誰？保險產(chǎn)品這么多，我該如何選擇？保險合同這么多條款，看不明白怎么辦？作為客戶購買保險2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia8案例回放：1、保險保什么？2、

4、看懂合同再簽字你和你的家人現(xiàn)在買了保險嗎？如果買了，你們對自己的權(quán)利、義務是否十分清楚？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia9課程內(nèi)容風險與風險管理保險的基本內(nèi)容保險分類保險的基本原則保險合同保險經(jīng)營活動保險精算初步2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia10保險學課程學習的“五個一工程”搜集一個保險案例打一次保險公司的咨詢電話詳細了解一種保險產(chǎn)品與一位保險代理人交談參加一次保險公司的產(chǎn)品推介會能力提升！2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia11推薦教材及考核方式黃守坤等.保險學M.北京：機械工業(yè)出版社，2009平時成績(

5、20%-30%)+期末卷面考試(70%-80%)平時成績包括考勤、課堂發(fā)言、作業(yè)情況zhoucx992022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia12第一節(jié) 風險概述第二節(jié) 風險的成本與處理方法第三節(jié) 風險管理第一章 風險與風險管理2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia13第一節(jié) 風險概述一、風險的概念在特定環(huán)境下，某種隨機事件發(fā)生后給人的利益造成損失的不確定性。 風險是與人的利益相聯(lián)系的概念。風險是特定時間和空間下的概念。風險是指損害發(fā)生的不確定性。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia14陽春3月暴風雪席卷東北華北 【新華社2

6、007年3月4日電】中央氣象臺4日發(fā)布寒潮警報，受來自中西伯利亞強冷空氣東移南下的影響，華北大部、東北等地區(qū)出現(xiàn)大風降溫天氣。 黑吉兩省發(fā)布雪災橙色預警56年來同期最強的一次降雪在4日襲擊了遼寧全境，導致水陸空交通的癱瘓。沈陽發(fā)布了雪災紅色預警信號。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia152008年的那一場冰雪2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia16二十世紀全球十大災難資料來源EM-DAT: The OFDA/CRED International Disaster Database, University Catholique de Lou

7、vain, Brussels, Belgium. 災害疫癥饑荒水災疫癥旱災旱災水災水災旱災水災年份1917193219311914192819871998199119791993國家全球性前蘇聯(lián)中國塞爾維亞/波蘭/前蘇聯(lián)中國印度中國中國印度印度死亡人數(shù)20,000,0005,000,0003,700,0003,000,0003,000,0003003,6561,729無資料827受災人數(shù)無資料無資料28,500,000無資料無資料300,000,000238,973,000210,232,227190,000,000128,000,0002022/10/12SEM.NJUST.Zhou Cai

8、xia17二、風險的構(gòu)成要素（一）風險因素 指引起或增加風險事故發(fā)生機會或擴大損失程度的原因和條件。與火災相關(guān)的風險因素有哪些？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia181、有形風險因素 具體物質(zhì)本身的物理性能或化學性質(zhì)所固有的影響風險事故發(fā)生機會和損失程度的因素。2、無形風險因素 文化、習俗、生活態(tài)度等非物質(zhì)形態(tài)的因素。 道德風險因素 行為風險因素風險因素2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia19由上海11.15火災看風險因素直接原因：電焊工引燃易燃外墻保溫材料 【2009年元宵節(jié)央視新樓大火迅速蔓延的原因也是外立面保溫材料被引燃。】“煙囪效應

9、”：高層建筑內(nèi)部有大量橫、豎向管井、通道，從地面一直通到最高層?；馂陌l(fā)生時，這些部位成為拔風的“煙囪”，加速火勢蔓延，且蔓延途徑多、速度快。立體式燃燒，煙氣濃，溫度高，不利于內(nèi)攻疏散救援外圍猛烈的火勢，使得屋內(nèi)被困人員無法靠近窗戶，從窗口、陽臺等處向外逃生、呼救。28樓超過大部分云梯車極限，消防隊員無法利用云梯車進行營救，利用水槍或水炮外攻射流的效果也大打折扣。被困人員以中老年人居多。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia20國務院上海火災調(diào)查組關(guān)于火災原因的意見：一是電焊工無資格證上崗作業(yè)二是裝修工程違法層層多次分包三是施工現(xiàn)場管理混亂四是違規(guī)使用大量尼龍網(wǎng)等易燃材料

10、五是有關(guān)部門安全監(jiān)管不力。媒體質(zhì)疑：保溫材料中最易燃、最廉價的聚苯乙烯EPS和XPS，以及聚氨酯PU 才是罪魁禍首！2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia21死亡率高，胃癌成為南京第一癌南京日報，2009年3月17日飲食不規(guī)律；愛吃高鹽食物2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia22二、風險的構(gòu)成要素（二）風險事故 造成損失的偶發(fā)事件。例：一心臟病患者投保意外傷害險。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險給付？（不能。因為汽車緊急剎車只是風險因素，而不是風險事故。引起被保險人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，則可獲得賠償。） 202

11、2/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia23二、風險的構(gòu)成要素（二）風險事故 造成損失的偶發(fā)事件。20072009年5月31日2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia24二、風險的構(gòu)成要素（三）損失 指風險事故發(fā)生后給人們造成物質(zhì)財富的減少和精神上的痛苦。例1： 2007年5月，浙江浦江路人被車禍嚇死例2：重大自然災害：汶川地震、玉樹地震、舟曲泥石流2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia25二、風險的構(gòu)成要素（四）風險因素、風險事故和損失的關(guān)系 風險因素風險事故損失風險決定表現(xiàn)度量不確定性2022/10/12SEM.NJUST.Zh

12、ou Caixia26 車禍2005年，中國共發(fā)生道路交通事故450254起，造成98738人死亡，造成469911人受傷；造成直接財產(chǎn)損失18.8億元。公安部交通管理局2010年1月10日通報，2009年全國共發(fā)生道路交通事故近24萬起，造成近7萬人死亡、27.5萬人受傷，直接財產(chǎn)損失達9.1億元。折算下來，每天有190人在路上因事故丟掉生命，750人在路上因車禍受傷。 死于車禍的名人： 劉振華、張濤、洛桑、劉丹、許瑋倫 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia27課后思考請分析你及家人面臨的風險主要有哪些？與這些風險相關(guān)的風險因素有哪些？可以怎樣對這些風險因素進行控制

13、？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia28第一節(jié) 風險概述三、風險的特征（一）風險存在的客觀性（二）風險存在的普遍性（三）具體風險事故發(fā)生的偶然性（四）風險發(fā)生的災害性（五）風險的可變性2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia29四、風險的種類（一）根據(jù)風險的性質(zhì)純粹風險是指只有造成損失而無獲利可能性的風險。靜態(tài)風險的產(chǎn)生一般與自然力的破壞或人們的行為失誤有關(guān)。 投機風險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風險。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia30四、風險的種類（二）根據(jù)風險的起

14、源、影響基本風險是風險的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風險。即全社會普遍存在的風險。如戰(zhàn)爭、罷工、地震特定風險是與某特定的人有因果關(guān)系的風險。即由特定的個人所引起且損失僅涉及個人的風險。如盜竊、火災、爆炸2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia31四、風險的種類（三）根據(jù)風險發(fā)生的作用對象財產(chǎn)風險是可能導致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。人身風險是指可能導致人的疾病、傷殘、死亡或損失勞動力的風險。責任風險是指指由于團體或個人違背了法律、合同或道義上的規(guī)定，形成侵權(quán)行為，造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害，在法律上負有經(jīng)濟賠償責任的風險。 信用風險是指在

15、經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟損失的風險。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia32四、風險的種類（四）根據(jù)風險發(fā)生的原因自然風險是指由于自然力的非規(guī)則運動所引起的自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象導致的風險。社會風險是指由于個人行為的反?；虿豢深A料的團體行為所致?lián)p失的風險。經(jīng)濟風險一般指在商品的生產(chǎn)和購銷過程中，由于經(jīng)營管理不力，市場預測失誤，價格變動或消費需求變化等因素導致經(jīng)濟損失的風險。以及外匯匯率變動以及通貨膨脹而引起的風險。 技術(shù)風險是由于科技發(fā)展的副作用而帶來損失的風險。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia33

16、2006年中國遭受6年來最嚴重自然災害2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia342010年的自然災害2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia352007/04/162022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia36美國弗吉尼亞理工大學校園槍擊事件 新華網(wǎng)美國布萊克斯堡2007年4月16日電（記者潘云召）美國弗吉尼亞州弗吉尼亞工學院16日上午發(fā)生槍擊事件，包括兇手在內(nèi)的33人死亡，20多人受傷。這是美國歷史上最為嚴重的槍擊事件。此前美國最嚴重的槍擊案于1991年發(fā)生在得克薩斯州，一名男子在一家咖啡館槍殺23人后自殺。 其他校園槍擊案：

17、2007年1月3日 華盛頓州塔科馬市的福斯高中一名17歲的學生被另一名學生射殺。 2006年10月2日 賓夕法尼亞州蘭開斯特縣一所社區(qū)學校發(fā)生校園槍擊事件，造成包括劫持者在內(nèi)的至少4人死亡、7人受傷。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia37心理問題比槍支更可怕 疑兇為英語文學專業(yè)四年級學生、擁有美國永久居住權(quán)的韓裔學生趙承熙。 在韓國時，趙承熙一家過著貧窮的生活。趙承熙在美國長大，家住在華盛頓郊區(qū)。父母開了間洗衣店 。鄰居稱他很“安靜”，別人打招呼后，不愛回應。他孤僻古怪，仇恨富人，像個匿名者，從不與人交談。副教授露茲達-羅伊發(fā)現(xiàn)趙承熙的劇本中充滿了暴力和仇恨，多次

18、出現(xiàn)殺戮和威脅的字眼。她建議趙承熙去心理診所接受咨詢，但卻沒有得到任何回應。 趙承熙的筆記中攻擊那些家庭背景富裕的孩子。有一句話是：“你們逼我這么做的?！?022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia38五、風險的程度（一）損失的不確定性（二）損失嚴重程度2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia39解讀學生平安險：基本知識及案例 學平險是專門針對未成年學生的一種短期、低保費、高保障的特殊險種，被保險人可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。2003年9月，保監(jiān)會下發(fā)關(guān)于規(guī)范學生平安保險業(yè)務經(jīng)營的通知，要求各大、中、小學校不能再以投保人

19、的身份為學生統(tǒng)一辦理學生在校保險，而改由學生家長自主辦理。2006年7月出臺的國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見明確提出，要將保險教育納入中小學課程，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia40中國人保廣州分公司的學平險項目A檔B檔C檔保險費支出30元80元160元意外傷害保險金額10000元30000元50000元附加意外傷害醫(yī)療保險金額3000元6000元10000元重大疾病診斷保險金額40000元50000元60000元2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia41案例分析：被保險人離家出走，下落不明，家長是

20、否應得到給付？責任條款：被保險人在保單有效期內(nèi)，因疾病或意外傷害事故以致死亡或殘疾 因其他不明原因?qū)е滤劳鼋o付保險金半數(shù)關(guān)于“死亡”：自然死亡 宣告死亡如果已死亡并且是自殺所致，家長是否可以得到給付？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia42六、可保風險(一)可保風險的概念(二)可保風險的要件 1.風險不是投機的 2.風險對個體標的而言必須是偶然的 3.風險事故必須是意外的 4.風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 5.風險應有發(fā)生重大損失的可能性2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia43六、可保風險如果你開辦了保險公司，是否愿意承保計算機數(shù)據(jù)

21、保險？為什么?2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia44與神州六號相關(guān)的可保風險兩名宇航員人壽、太保千萬元意外險保駕早在2003年7月18日，中國人壽保險股份有限公司就中標獲得宇航員的獨家承保權(quán)。 中國人壽為楊利偉個人提供500萬元的人身保險。為所有入選的宇航員及其配偶和子女，以及宇航專家提供了高達1390.8萬元的人身保險。其中，宇航員訓練期間100萬元人，執(zhí)行任務期間200萬元人，飛行期間500萬元人，宇航員配偶50萬元人，宇航員子女10萬元人，航天專家100萬元/人。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia45第二節(jié) 風險的成本與處理方法一

22、、風險的成本 由于風險的存在和風險事故的發(fā)生給人們造成物質(zhì)上和精神上的損失。（一）風險的經(jīng)濟成本 1.直接損失成本 2.間接損失成本2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia46與神州六號相關(guān)的可保風險隨船書畫和平頌保額300萬元 飛船涉及軍事機密商業(yè)保險不保商業(yè)衛(wèi)星是可以在保險公司投保的 國內(nèi)保險公司對失事衛(wèi)星的賠付案例： 2003年1月25日，長征火箭在發(fā)射亞太二號衛(wèi)星時發(fā)生爆炸。太平洋保險公司為亞太二號賠付.億元。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia47一、風險的成本（一）風險的經(jīng)濟成本（二）風險的社會成本無形成本 1.資源配置成本 2.效

23、率損失成本 3.精神成本部分重大空難印尼鷹記航空公司一架波音737-400客機2007年3月7日早上在日惹機場降落時突然起火。造成約50人死亡。2007年1月1日，印尼亞當航空公司一架波音737400型飛機在從爪哇島的泗水飛往蘇拉威西的萬鴉老途中失蹤，機上共有102人。2006年8月27日,美國商業(yè)航空公司的一架CRJ-100型客機在肯塔基州藍草機場附近墜毀,機上50人只有一人生還。2006年8月22日，俄羅斯一架圖-154型客機在烏克蘭墜毀，170人喪生。2006年7月9日，俄羅斯一架空客A-310客機降落時沖出跑道，120多人死亡。2006年5月3日，亞美尼亞一架空客A-320客機在俄羅斯

24、墜毀，113人喪生。2005年9月5日，印尼一架波音737客機在棉蘭市起飛后墜落在人口稠密的居民區(qū)，機上103人和地面47人喪生。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia49思考：對航空公司而言，空難風險的成本有哪些？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia50二、風險的處理方法（一）回避 放棄某項活動以達到回避因從事該項活動可能導致風險損失的目的。 如：為保證貨款安全而拒絕賒銷2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia51逃避颶風“古斯塔夫”2008年9月1日颶風“古斯塔夫” 直迫路易斯安那州。該州沿岸近200萬人撤走，附近得州

25、、密州及亞拉巴馬州沿岸數(shù)千人亦已疏散到內(nèi)陸。這次疏散行動是美國歷來最大規(guī)模的一次。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia52二、風險的處理方法（二）自留 經(jīng)濟單位或個人自己承擔全部風險成本的一種風險管理方法，即對風險的自我承擔。 1、主動自留 2、被動自留案例分析：托運貨物丟失應得到多少賠償？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia53二、風險的處理方法（三）預防與控制 預防在風險發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施。 控制風險事故發(fā)生時或之后采取的各種防止損失擴大的措施。請問以下各屬何種風險管理技術(shù)？ A：安裝防火

26、門 B：安裝防盜門2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia54從天堂到地獄：柬埔寨踩踏事故2010年11月22日夜，柬埔寨送水節(jié)歡慶活動最后一天，金邊鉆石島鉆石橋發(fā)生嚴重踩踏事件，351人死亡、394人受傷。官方調(diào)查結(jié)果：事發(fā)時橋上人員過多導致橋身晃動，造成恐慌。橋梁設(shè)計過窄、活動參加人數(shù)過多給救援帶來嚴重阻礙。首相洪森29日說：踩踏事件是疏忽和對情況估計不足造成的，大家都應該對此負責，而個人不會因此受懲罰，政府也不會解散。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia55踩踏事故逃生自救攻略 遇到人群時選擇到人群邊緣。兩手十指交叉相扣、護住后腦和頸部;

27、兩肘向前，護住雙側(cè)太陽穴。不慎倒地時，雙膝盡量前屈，護住胸腔和腹腔的重要臟器，側(cè)躺在地。在擁擠的人群中，左手握拳，右手握住左手手腕，雙肘撐開平放胸前，以形成一定空間保證呼吸。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia56美維特.事故共和國:殘疾的工人、貧窮的寡婦與美國法的重構(gòu)M.上海:三聯(lián)出版社，2008“防止鐵路事故的最好方法就是將公司董事捆綁在每輛火車的車頭處”。有效降低風險事故的關(guān)鍵,在于讓最有能力預防事故的主體承擔起事故的成本。我國要求煤礦領(lǐng)導下井可以減少事故發(fā)生嗎？為何校園踩踏事故會一而再再而三地發(fā)生？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia

28、57二、風險的處理方法（四）轉(zhuǎn)移 單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將風險損失或與風險損失有關(guān)的財務后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔的一種風險管理方式。 1、直接轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包 2、間接轉(zhuǎn)移 租賃、保證擔保合同、委托保管、保險2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia58第三節(jié) 風險管理 “一個具有革命意義的看法是，對風險的掌握程度是劃分現(xiàn)代和過去時代的分水嶺：所謂對風險的掌握就是說未來不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動的?！?“風險管理有助于我們在非常廣闊的領(lǐng)地里進行決策，從分配財富到保護公共健康，從戰(zhàn)爭到家庭計劃安排，從支付保費到系安全帶，從種植玉米到

29、玉米片的市場營銷?！?Peter L.Berstein與上帝作對：風險的非凡經(jīng)歷2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia59風險管理(Risk management)經(jīng)濟單位或個人通過對風險的認識、衡量和分析，選擇相應的風險處理方法，從而達到降低、消除風險或減少損失目的的經(jīng)濟活動。 社會風險管理 企業(yè)風險管理 個人風險管理一、風險管理概述2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia60風險管理的產(chǎn)生與發(fā)展風險管理思想的萌芽可追溯到原始人類的生存活動作為系統(tǒng)科學，風險管理產(chǎn)生于20世紀初西方工業(yè)化國家。 風險管理起源于德國。一戰(zhàn)后，戰(zhàn)敗的德國發(fā)生嚴重的通貨

30、膨脹，經(jīng)濟衰竭，因此提出了包括風險管理在內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營管理問題。美國于1929-1933年卷入本世紀最嚴重的世界性經(jīng)濟危機，風險管理問題成為許多經(jīng)濟學家研究的重點。1931年，由美國管理協(xié)會保險部首先提出風險管理概念。1932年成立紐約保險經(jīng)紀人協(xié)會，由紐約幾家大公司組織定期的討論風險管理的理論與實踐問題標志著風險管理學科的興起。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia61風險管理的產(chǎn)生與發(fā)展風險管理問題真正在美國工商企業(yè)中引起足夠的重視井得到推廣則始于20世紀50年代。美國企業(yè)界的兩件大事：其一、美國通用汽車公司的自動變速器裝置引發(fā)火災，造成巨額經(jīng)濟損失；其二、美國鋼鐵

31、行業(yè)因團體人身保險福利問題及退休金問題誘發(fā)長達半年的工人罷工，給經(jīng)濟帶來巨大損失此后，風險管理研究逐步趨向系統(tǒng)化、專門化，成為企業(yè)管理科學中一門獨立學科。在西方發(fā)達國家，各企業(yè)中均設(shè)有風險管理機構(gòu)，專門負責風險的分析和處理工作。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia62“101條風險管理準則” 在1983年美國風險與保險管理協(xié)會年會上，各國專家學者討論并通過了“101條風險管理準則”，作為各國風險管理的一般原則。 “準則”的產(chǎn)生是風險管理發(fā)展史上最重要事件之一。準則共分12個部分：風險管理的一般準則；風險的識別與衡量；風險控制；風險財務管理；索賠管理；職工福利；退休年

32、金；國際風險管理；行政事務處理；保險單條款安排技巧；交流；管理哲學。各國視自身的經(jīng)濟情況和風險環(huán)境可對準則予以修正，用于指導本國的風險管理及其實務?！?01條風險管理準則”的誕生，標志著風險管理水平達到一個新的水平。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia63風險管理的目標 最主要的目標控制與處置風險，以防止和減少損失，保障社會生產(chǎn)及各項活動的順利進行。 (1)損失發(fā)生前的目標 a.節(jié)約成本 b.減少憂慮心理 c.履行有關(guān)義務 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia64風險管理的目標(2)損失發(fā)生后的目標 a.維持生存 b.保證生產(chǎn)服務的持續(xù)，盡

33、快恢復正常的生產(chǎn)生活秩序 c.實現(xiàn)穩(wěn)定的收入 d.實現(xiàn)生產(chǎn)的持續(xù)增長 e.履行社會責任 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia65二、風險管理的基本程序(一)風險的識別 經(jīng)濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理并對風險的性質(zhì)進行鑒定的過程。 現(xiàn)場分析調(diào)查法 資產(chǎn)財務分析法 保險事故分析法 生產(chǎn)流程分析法 制作風險清單分析風險種類是分析風險事件原因的最基本、最常用的方法。同時，應密切注意其他潛在風險的威脅。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia66例：企業(yè)風險查勘要點 火災風險查驗（一） 建筑物情況 廠房、庫房的建筑結(jié)構(gòu)、耐火等級、

34、層數(shù)和占地面積、防火間距、防火分區(qū) 、安全疏散設(shè)施 、消防通道、室內(nèi)裝飾 、防火分隔設(shè)施 、防雷裝置 （二） 消防設(shè)施 火災自動報警系統(tǒng) 、自動噴水滅火系統(tǒng) 、消火栓系統(tǒng) 、消防電源及其配電裝置 、消防器材的配置、管理情況 （三） 消防組織及消防安全管理（四） 生產(chǎn)工藝流程 鍋爐、壓力容器、電氣系統(tǒng)、易燃易爆物品存放 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia67例：企業(yè)風險查勘要點 經(jīng)營中斷風險 （一） 公用設(shè)施1、 供水2、 供電3、 供氣（二） 設(shè)備損壞產(chǎn)品質(zhì)量、責任風險（一） 組織架構(gòu) 是否有相應的國家或行業(yè)標準、質(zhì)量管理體系 、定期檢查 、職工是否知悉產(chǎn)品安全的要求及條款 （二）計劃/開發(fā)/生產(chǎn) 規(guī)章制度 、樣品危險性是否得到測試 （三）采購/生產(chǎn) （四）倉儲/運輸（五） 營銷/銷售（六）售后服務 202