商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理

1、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理制作人 金融S09-1-27 桂平摘要據(jù)統(tǒng)計(jì)，自1980年年以來(lái)，130多個(gè)國(guó)國(guó)家，也也即幾乎乎占國(guó)際際貨幣基基金組織織成員國(guó)國(guó)總數(shù)的的3/4，經(jīng)歷歷了銀行行業(yè)的嚴(yán)嚴(yán)重問(wèn)題題，而直直接損害害銀行穩(wěn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)和安全全，導(dǎo)致致金融危危機(jī)、銀銀行危機(jī)機(jī)產(chǎn)生的的最重要要問(wèn)題則則是銀行行的不良良資產(chǎn)。在我國(guó)國(guó)，隨著著市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)的不不斷深入入，不良良資產(chǎn)問(wèn)問(wèn)題也逐逐漸成為為經(jīng)濟(jì)界界的一個(gè)個(gè)焦點(diǎn)，它已成成為影響響我國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)健康康平穩(wěn)增增長(zhǎng)的一一個(gè)毒瘤瘤，對(duì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定定增長(zhǎng)造造成嚴(yán)重重威脅。一、我國(guó)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀行行不良資資產(chǎn)的成成因1、經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制改改革與不不良資產(chǎn)產(chǎn)的產(chǎn)生生。（在在金融體

2、體制改革革之前的的計(jì)劃經(jīng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期期，我國(guó)國(guó)已形成成了“大大財(cái)政，小金融融”的大大一統(tǒng)的的金融模模式；金金融改革革之后，國(guó)民收收入的分分配格局局發(fā)生了了變化，企業(yè)自自主權(quán)擴(kuò)擴(kuò)大，減減少了上上繳財(cái)政政的資金金。）2、產(chǎn)權(quán)權(quán)制度與與不良資資產(chǎn)。（國(guó)有有商業(yè)銀銀行產(chǎn)權(quán)權(quán)制度存存在缺陷陷，國(guó)有有商業(yè)銀銀行的資資本組織織形式為為國(guó)家獨(dú)獨(dú)資，即即歸“全全民所有有”，所所有權(quán)與與經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)的主體體本質(zhì)上上都是代代表全體體國(guó)民的的政府。 ）3、商業(yè)業(yè)銀行市市場(chǎng)化的的經(jīng)濟(jì)行行為與滯滯后的內(nèi)內(nèi)控、監(jiān)監(jiān)管機(jī)制制。（我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行改改革的方方向是建建立真正正的商業(yè)業(yè)化銀行行，自主主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈盈虧，銀銀行在市市場(chǎng)中

3、的的趨利動(dòng)動(dòng)機(jī)與沒(méi)沒(méi)有發(fā)生生根本變變化的國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行的的產(chǎn)權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)和組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)并存，使商業(yè)業(yè)銀行的的商業(yè)化化不可避避免地帶帶來(lái)了副副產(chǎn)品金融風(fēng)風(fēng) 險(xiǎn)。）4、尋租租活動(dòng)與與不良資資產(chǎn)。（在經(jīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌軌時(shí)期新新舊體制制并存，市場(chǎng)機(jī)機(jī)制還不不健全，相應(yīng)的的法律約約束也不不夠嚴(yán)格格，導(dǎo)致致金融領(lǐng)領(lǐng)域內(nèi)大大量尋租租活動(dòng)的的產(chǎn)生，給金融融機(jī)構(gòu)違違規(guī)和違違法操作作，金融融系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)部人員員的腐敗敗留下了了余地和和空間。 ）二、不良良資產(chǎn)處處置的現(xiàn)現(xiàn)狀及存存在的問(wèn)問(wèn)題1、分業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)的的限制。（手段段的單一一極大地地影響了了處置的的效益和和速度，資產(chǎn)管管理公司司現(xiàn)正在在討論建建立不良良資產(chǎn)的的二級(jí)流流通市場(chǎng)

4、場(chǎng)，而商商業(yè)銀行行連一級(jí)級(jí)市場(chǎng)都都缺乏。 ）2、地方方政府的的干預(yù)。（各級(jí)級(jí)政府干干預(yù)司法法行為的的現(xiàn)象十十分嚴(yán)重重，“贏贏了官司司，輸了了錢(qián)”對(duì)對(duì)銀行而而言是常常有的事事情，這這種政令令干預(yù)法法令的不不正常現(xiàn)現(xiàn)象，導(dǎo)導(dǎo)致信用用經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)長(zhǎng)期受到到“賴帳帳經(jīng)濟(jì)”的排擠擠，逃廢廢債務(wù)行行為十分分普遍。 ）3、企業(yè)業(yè)逃廢債債務(wù)思想想嚴(yán)重，很難實(shí)實(shí)現(xiàn)雙贏贏的設(shè)想想。（目前，借“債債轉(zhuǎn)股”向國(guó)家家核銷(xiāo)巨巨額銀行行債務(wù)的的錯(cuò)誤思思想廣泛泛存在各各地政府府和企業(yè)業(yè)之中。 ）三、對(duì)我我國(guó)銀行行不良資資產(chǎn)處理理的幾點(diǎn)點(diǎn)建議1、由于于不良資資產(chǎn)的根根源在于于體制性性因素，治標(biāo)先先治本，進(jìn)行制制度的創(chuàng)創(chuàng)新，從從根本上

5、上解決不不良資產(chǎn)產(chǎn)的增量量問(wèn)題，才能談?wù)劦蒙辖饨鉀Q現(xiàn)在在不良資資產(chǎn)的存存量。2、建立立健全國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行的的內(nèi)控、監(jiān)管機(jī)機(jī)制。銀銀行業(yè)是是一個(gè)高高風(fēng)險(xiǎn)的的行業(yè)。其面臨臨的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)既有來(lái)來(lái)自外部部的，也也有內(nèi)部部控制方方面存在在的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。3、深化化國(guó)有企企業(yè)制度度改革。（我國(guó)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀行行不良資資產(chǎn)的大大部分是是因?yàn)榘l(fā)發(fā)放給國(guó)國(guó)有企業(yè)業(yè)而產(chǎn)生生的。）4、轉(zhuǎn)變變政府職職能。（計(jì)劃經(jīng)經(jīng)濟(jì)體制制下及在在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)軌過(guò)程程中，政政府對(duì)銀銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)的的行政化化干預(yù)也也是銀行行不良資資產(chǎn)產(chǎn)生生的重要要原因之之一。）5、綜合合運(yùn)用各各種方法法和手段段靈活處處理不良良資產(chǎn)。6、完善善我國(guó)企企業(yè)的信信用制度度。（我我國(guó)計(jì)劃劃經(jīng)濟(jì)時(shí)時(shí)期形成成的吃“大鍋飯飯”，國(guó)國(guó)有銀行行即財(cái)政政的舊有有觀念仍仍然存在在，在向向市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)軌過(guò)程程中，信信用問(wèn)題題開(kāi)始凸凸現(xiàn)。）7、立法法的支持持。（針針對(duì)企業(yè)業(yè)逃廢債債