新型載運工具公司企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)方案

1、泓域/新型載運工具公司企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)方案新型載運工具公司企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)方案xxx集團有限公司目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc113685575 一、 風險管理信息系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc113685575 h 3 HYPERLINK l _Toc113685576 二、 風險管理信息系統(tǒng)的優(yōu)缺點 PAGEREF _Toc113685576 h 11 HYPERLINK l _Toc113685577 三、 風險管理信息系統(tǒng)的構建原則 PAGEREF _Toc113685577 h 14 HYPERLINK l _Toc11368557

2、8 四、 風險管理信息系統(tǒng)的基本功能 PAGEREF _Toc113685578 h 18 HYPERLINK l _Toc113685579 五、 公司概況 PAGEREF _Toc113685579 h 20 HYPERLINK l _Toc113685580 公司合并資產負債表主要數據 PAGEREF _Toc113685580 h 20 HYPERLINK l _Toc113685581 公司合并利潤表主要數據 PAGEREF _Toc113685581 h 21 HYPERLINK l _Toc113685582 六、 產業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc113685582 h 2

3、1 HYPERLINK l _Toc113685583 七、 安全交通 PAGEREF _Toc113685583 h 25 HYPERLINK l _Toc113685584 八、 必要性分析 PAGEREF _Toc113685584 h 27 HYPERLINK l _Toc113685585 九、 項目風險分析 PAGEREF _Toc113685585 h 28 HYPERLINK l _Toc113685586 十、 項目風險對策 PAGEREF _Toc113685586 h 31 HYPERLINK l _Toc113685587 十一、 法人治理結構 PAGEREF _Toc

4、113685587 h 31 HYPERLINK l _Toc113685588 十二、 SWOT分析 PAGEREF _Toc113685588 h 44風險管理信息系統(tǒng)概述（一）什么是風險管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)的概念與風險管理結合，便產生了風險管理信息系統(tǒng)。所謂的風險管理活動的最終目的是為了企業(yè)對于任何風險的發(fā)生，均能預先通過各種方案，以最小的代價來達到管理風險的最大效益，而獲得企業(yè)經營的安全。由此可知，風險管理活動與企業(yè)政策有關，是屬于管理信息系統(tǒng)應用觀念中的策略規(guī)劃層次。因此風險管理信息系統(tǒng)可簡單定義為：收集、分析與規(guī)劃組織中有關風險管理信息的系統(tǒng)。風險管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必

5、不可少的系統(tǒng)，風險管理人員由此認識并處理現實的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產生的不利效應，降低風險成本。風險管理信息系統(tǒng)是為整個經濟單位及其每個損失暴露單位而設置的工具，對于風險管理全過程乃至經濟單位的全部活動都起著重要的作用。這里需要指出的是，風險管理信息系統(tǒng)可以減少的不是損失的不確定性，而是減少作出的有關決策的不確定性，這是管理信息系統(tǒng)的最終目的。一個管理信息系統(tǒng)，特別是風險管理信息系統(tǒng)，應該使一個管理人員相信在現有的數據信息條件下作出的決策是最優(yōu)的。其次，要明確業(yè)務數據和管理信息。數據是指一些孤立、分散的事實，它是不便于作出推斷和結論的；而信息是指有助于決策的、經過企業(yè)加工過的數

6、據。信息和數據之間的這種區(qū)別表明了許多管理信息系統(tǒng)和風險管理信息系統(tǒng)具有潛在的缺陷，即存在很多未提供足夠的管理信息的數據。一個設計得較好的風險管理信息系統(tǒng)應能將數據有機組合，提供正確的信息，提高風險管理的效率。風險管理信息系統(tǒng)的應用范圍可以包括業(yè)務處理、標準風險管理報告和提供數據庫的隨機存取及支持風險管理決策的定量分析。（二）風險管理信息系統(tǒng)發(fā)展階段風險管理信息系統(tǒng)的概念在30年之前就在國外的企業(yè)里出現。自從它出現后，風險管理信息系統(tǒng)概念已經從簡單的保險索賠自動化發(fā)展到了復雜的金融管理與決策支持系統(tǒng)，這些系統(tǒng)提供了數據整合、報告、分析與操作的功能，支持企業(yè)的整體風險管理與相關規(guī)章制度。風險管理

7、信息系統(tǒng)的發(fā)展共經歷了5個階段。（1）簡單事務處理階段。計算機在風險管理中的早期應用是保險損失和報廢的計算機管理，時間是20世紀60年代末。該應用技術由少數承保人開發(fā)，幫助部分被保險人記錄可保損失，并對一些常見的事故的某些原因列出清單以便于風險控制。該階段有兩個明顯缺陷。過分集中于保險業(yè)務，這些系統(tǒng)沒有充分注意到經濟單位整體的風險成本。這樣就難以充分有效地向管理整個企業(yè)的高級管理決策層傳達風險管理的核心內容。由于計算機技術較不發(fā)達，不能及時得到準確的數據，而不正確和過時的信息對風險管理決策來說是沒有什么實質的決策用處的。（2）標準風險管理報告階段。20世紀60年代末至70年代初，在此期間，風險

8、成本的概念已被廣為接受，風險管理人員開始利用電腦作輔助計算和控制本企業(yè)的整個風險成本。系統(tǒng)對于風險管理者和整個經濟單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。此階段的應用提升到批次處理的層次，各種標準的定期報表（月/季/年）廣泛地被使用，擴大了信息的流通且有助于組織內部管理階層的溝通。該階段有兩個明顯缺陷。雖然這一階段的系統(tǒng)可以使風險管理人員更多更快地收集數據，但很多基本數據仍來自于承保人而不是來自于企業(yè)內部，這會造成數據的不完整。承保人提供的大量報告有時容易使風險管理部門感覺好像被置于計算機報告的海洋中，數據很多但管理信息很少。（3）數據直接調用階段。為了避免陷入許多數據中，投保人、經紀人組織、

9、保險人開發(fā)出更為靈活的風險管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設計自己特定的報告，而且能任意調用他們自己的風險管理數據，時間是20世紀70年代末。隨機存取數據使得風險管理人員能編制自己的報表，并能對高級經理和其他管理人員的信息需求作出反應。這種根據需要就能以任何格式提取數據的能力對風險管理至少具有以下益處。通過與風險管理數據庫的互訪，提高風險管理資料庫與客戶之間的互動性，可以增加對風險管理作用的認識。因為滿足了管理人員的信息需求，從而獲得了他們對風險管理的支持。隨著風險管理人員監(jiān)控風險能力的提高，企業(yè)內部關于風險管理的溝通和通信也得以改善，因此增加了風險管理人員對其他管理人員所提問題的快速反應能力。（

10、4）風險管理決策支持階段。交互是風險管理決策支持的核心，使計算機利用已有數據庫中的數據預測風險管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結果，并且作出最佳選擇。交互式風險管理決策支持的關鍵是計算機應具有對“whatif”查詢的反應能力，通過數據庫中的數據來預測風險管理人員建議的各種行動方案的可能結果，因此要求開發(fā)各種分析模型，用于進行損失預測、風險成本分配和經濟的預測。風險管理信息系統(tǒng)開始提供分析性的模塊以協(xié)助客戶進行風險成本的分析，包括風險的衡量、風險成本與效益分析、預測整體風險成本隨風險要素變化的情形、估計年度總損失以及記錄每次非預期損失幅度與頻率等。一旦證實了這些預測模型和決策支持能力之間的關

11、系，風險管理人員便可在大量的風險管理工作中運用它們。其運用范圍包括：預測一種特定風險管理措施的成本和效益；預測企業(yè)內部風險成本的變化及各組成部分的變化；選擇企業(yè)每年的總的風險自留水平；把實際采取的安全措施與事故發(fā)生頻率和損失程度聯(lián)系起來；測試各種損失準備金充足與否。該階段的系統(tǒng)可以存取更為廣義上的數據庫。特別是通過調制解調器和電話線把本企業(yè)的內部計算機與金融市場、經濟動態(tài)及有關法規(guī)等外部的數據源連接起來，可以增強風險管理信息系統(tǒng)作為決策支持的使用價值，這主要是因為作出決策所依據的數據將更為可靠，以及計算機輔助決策的類型將更為多樣化。（5）網際網絡應用階段。20世紀90年代隨著網際網絡的興起、臺

12、式計算機價格逐漸下降及計算能力的提升，RMIS逐漸向主從式架構發(fā)展，并提供通過網絡讓遠端計算機方便存取數據庫的功能，以快速反應并處理風險管理的問題。網絡的發(fā)展也使銀行保險公司與客戶間的互動增加，并朝向全球化的目標發(fā)展。（三）風險管理信息系統(tǒng)的基本組成RMIS主要由以下幾個部分組成：數據庫；收集、操作數據產生信息的程序軟件；計算機裝備一硬件；運行RMIS的人員。1、數據庫它是風險管理信息系統(tǒng)的核心，是貯存基本信息的記憶庫。像所有的管理信息系統(tǒng)的數據一樣，計算機化的風險管理信息系統(tǒng)輸出的數據應該是有序的。而且數據必須是完備、正確、一致、相關和及時的，否則就會出現垃圾數據。在風險管理信息系統(tǒng)中，數據

13、常被分為：損失數據、風險數據、法律數據、風險籌資數據、管理數據和風險控制數據。（1）損失數據。損失數據是對一個企業(yè)過去損失的細節(jié)描述，常占風險管理數據的大部分，如事故/理賠等清單、理賠準備金、毀損記錄、理賠對象情況記錄、賠付記錄等。風險管理人員、經紀人、代理人和承保人能從這些數據中得到損失頻率、程度、原因及最后處理的信息，因此能為現在或將來面臨的損失風險安排一個合理的準備金。大部分風險管理決策需要有適當的預測作為基礎，如預測未來損失金額、預測各種控制型和財務型對付風險的方法的效果和成本，建立一個好的風險管理信息系統(tǒng)的損失數據庫能為預測打下良好的基礎。（2）風險數據。這種類型的數據多種多樣，對風

14、險管理人員來說，風險數據一般與一個企業(yè)的總體特征有關，如企業(yè)財產、其主要供應商和客戶的業(yè)務關系及人員有關。就財產而言，數據庫應能鑒別其類型、所處地點、原始成本和現行價值及所有權狀況等。財產數據也常常包括企業(yè)不動產信息、銷售商信息及對每項財產的最大可能損失的估計。相關的數據類型如凈收入記錄、關鍵人物、普通員工記錄、生產經營記錄等。（3）法律數據。數據庫中的法律信息應包括該企業(yè)的合同義務方面的詳細數據。另外，一旦企業(yè)因違反了法律而可能遭致某種法律索賠時，數據庫應當為確定和跟蹤這些索賠提供信息。（4）風險籌資數據。風險管理信息系統(tǒng)的數據庫中的風險籌資數據提供了收入、費用、現金流量、債務、借貸計劃、生

15、產水平、其他資金來源、使用的現行數據及預測數據，如資本、費用、債務、財務報表等。（5）管理數據。如果一個企業(yè)的結構是多變的，這種變化可能涉及多個部門、若干附屬機構和分散在不同地區(qū)的成本中心，數據庫應當能反映這種層次結構，并能將風險管理數據分離開來以反映這種多變性。（6）風險控制數據。為了補充數據庫中其他部分的數據，風險控制數據應當包括有助于評價企業(yè)防損工作質量和估計由此帶來效益的信息。對這樣的評估，數據庫很可能包括了行業(yè)范圍內的各種事故發(fā)生的頻率和嚴重程度的統(tǒng)計信息，以及關于操作安全、產品安全和環(huán)境保護方面的信息。為了估計風險控制的財務效益，數據庫應當包括有關員工福利計劃、財產成本、汽車維修成

16、本及醫(yī)療保健費用。這些成本費用信息可以用來證明防止事故和索賠所帶來的效益。2、軟件大部分風險管理信息系統(tǒng)的應用程序都要求具有以下軟件：數據庫管理軟件，用來增加、修改企業(yè)數據庫的數據；分析軟件，執(zhí)行統(tǒng)計、分析功能；通信軟件，在計算機之間或企業(yè)之間進行信息傳輸。風險管理信息系統(tǒng)所需軟件，部分可以直接購買，大部分的軟件功能還需要自行開發(fā)與集成。3、硬件硬件是指計算機化的風險管理信息系統(tǒng)物理設備，即計算機本身。硬件的選擇主要取決于用戶的需要，硬件所要求的兩個重要特性是可靠性和可擴展性。一般來說，風險管理信息系統(tǒng)要求的數據庫越大，則要求功能越強的計算機。另外，工作站的數量也是選擇計算機時應考慮的，在過去

17、常見的做法是幾個人共享一個計算機終端，但現在傾向于每個用戶一個終端。4、網絡企業(yè)信息化的運行平臺是局域網，大多采用客戶服務器結構，隨著技術發(fā)展，越來越多的企業(yè)開始以Intranet為平臺，采用瀏覽器服務器結構。5、人事風險管理信息系統(tǒng)中人是最重要的，人提供和解釋數據，設計、組建、安排并維修硬件。由人來操作風險管理信息系統(tǒng)；由人使用風險管理信息系統(tǒng)的信息來支持其決策。人員同時也是風險管理信息系統(tǒng)中成本最高的一部分，其費用由人員工資及一些附加費用組成。操作一個風險管理信息系統(tǒng)所需的人數取決于系統(tǒng)的大小和需求。有些風險管理信息系統(tǒng)要求有一組專家，包括計算機程序員、分析員、軟硬件專家；而有些系統(tǒng)，特別

18、是使用現成軟件，并且終端很少的系統(tǒng)，也許只需一兩個系統(tǒng)輔助人員。此外，如果用戶懂得一些計算機知識，則對附加人員的需求量將減少。風險管理信息系統(tǒng)的優(yōu)缺點一個好的風險管理信息系統(tǒng)可以給企業(yè)帶來效益，使得企業(yè)更好地控制風險，但是也存在局限性。（一）優(yōu)點一個設計較好的RMIS能快速大量地計算數據、交流信息和提供決策支持。因此它能提高風險管理效率，減少費用，加強組織間風險管理交流，提高風險管理活動的可靠性，為風險管理決策提供高質量的信息。（1）提高效率。無紙化操作與信息流動的高效性，增加風險管理人員用于決策的時間，從而可以提高其分析能力。（2）降低成本。這種節(jié)省來自于因手工處理的減少而帶來的錯誤的減少、

19、人員費用的減少等。（3）改善通信。通過計算機網絡和共享的數據庫，計算機內的信息很容易被企業(yè)內外的許多人所同時存取。而且，計算機在對數據的排序、操縱、合并、概括、傳播上具有極快的速度。因此，一個風險管理信息系統(tǒng)通過對正確合理的信息分析，能向高級管理人員提出一些簡潔明了的建議：當與企業(yè)的多個管理信息系統(tǒng)集成起來時，將有助于風險管理人員參與企業(yè)的戰(zhàn)略決策。通過管理信息系統(tǒng)，企業(yè)各部門之間的信息能迅速交流，并能及時收到風險管理部門關于日?；顒拥挠嘘P建議。（4）提高風險管理的可信度。由于計算機的科學計算，產生的文檔材料似乎比其他形式的材料更讓人相信，人們往往更信賴計算機的輸出結果。（5）高質量的決策信息

20、。因為計算機在企業(yè)數據和產生模型上所具有的優(yōu)勢，計算機能從數據中獲得大量信息，所以提供了更多、更高質量的決策信息。數據的管理可以產生出用以支持管理決策的高質量的信息統(tǒng)計模型。（二）缺點因為計算機只能按照程序執(zhí)行，也只能存取已給的數據，因此，任何計算機化的風險管理信息系統(tǒng)的性能都是有限的。計算機化RMIS只能分析、不會制定決策，計算機能對問題作出精確的回答，但只有人才能發(fā)現問題，提供所需要的數據。RMIS只是管理信息的工具，它不會減少組織的偶然損失和風險成本，而且會增加一些附加費用，如硬件、軟件的購買費用、人員費用等。RMIS產生的信息和決策指導受輸入的數據質量和軟件的限制。當輸入計算機的數據是

21、不正確、不完備，或過時的，計算機系統(tǒng)的運行是不能產生可靠的信息的。RMIS有著潛在的偶然損失，需要對系統(tǒng)所產生或加強的損失暴露單位進行合理的管理，且還要對系統(tǒng)進行管理。風險管理信息系統(tǒng)最終依賴于人，因此也受人的弱點的影響。在大部分計算機化的風險管理信息系統(tǒng)中，最薄弱的環(huán)節(jié)是設計和操作風險管理信息系統(tǒng)的人員。風險管理信息系統(tǒng)的構建原則管理信息系統(tǒng)的開發(fā)，是“三分技術、七分管理”。對于像企業(yè)全面風險管理信息系統(tǒng)的開發(fā)，管理領域知識顯得非常重要，首先對企業(yè)風險的成因、分析與評估方法、模型的建立等要十分了解；其次對管理信息系統(tǒng)的開發(fā)原理和過程也要十分清楚。國外很多銀行開發(fā)風險管理信息系統(tǒng)的經驗是自主開

22、發(fā)、借助外力、積累經驗、調整改進，很值得國內企業(yè)參考借鑒。企業(yè)的風險管理涉及單位的各個部門、整個運營和管理流程和全體人員，是一個復雜的系統(tǒng)工程。因此，建立企業(yè)全面風險管理信息系統(tǒng)除了要遵循信息系統(tǒng)設計時的一般原則之外，還要根據企業(yè)所面臨的風險的特殊性及其對風險管理的特殊要求，遵循一些特殊原則。1、一般原則（1）規(guī)范系統(tǒng)開發(fā)過程。信息系統(tǒng)的建設是一項系統(tǒng)工程、必須按照軟件工程的規(guī)律來組織系統(tǒng)的開發(fā)、必須建立嚴格的軟件工程控制方法，要求開發(fā)組的每一個人都要遵守軟件工程規(guī)范。經驗證明，沒有規(guī)范就不可能開發(fā)出用戶滿意的系統(tǒng)。（2）正確的開發(fā)策略與方法。為了保證信息系統(tǒng)的開發(fā)質量、降低開發(fā)費用及提高系統(tǒng)

23、開發(fā)的成功率，必須借助于正確的開發(fā)策略和科學的開發(fā)方法。管理信息系統(tǒng)的開發(fā)方法有很多種，如結構化生命周期法、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃法、戰(zhàn)略數據規(guī)劃法、原型法和面向對象法等，其中最為常用的是結構化生命周期法和原型法。對于風險管理信息系統(tǒng)的開發(fā)，可以采用復合的開發(fā)策略、將生命周期法與原型法相結合、以原型演化法作為系統(tǒng)開發(fā)的過程模型，以面向功能開發(fā)方法為主、結合面向對象和基于構件的方法進行開發(fā)，在系統(tǒng)分析、設計與實現中借鑒項目管理的管理思想。（3）整體性原則。企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)是相互聯(lián)系，相互作用的諸要素組成的綜合體。必須從整體和各組成部分的相互關系來考察企業(yè)的風險，從整體目標和功能出發(fā)，正確處理各風險管理

24、子系統(tǒng)之間及子系統(tǒng)內部各組成部分之間的相互關系和相互作用。為了使這一大系統(tǒng)能夠協(xié)調地運行，前提條件就是所有子系統(tǒng)的信息要素必須有統(tǒng)一規(guī)定，有一套公認的標準和規(guī)范。（4）分解協(xié)調原則。企業(yè)經營和業(yè)務的特殊性決定了其所面臨的風險在種類、風險因素的來源上都更加復雜、多樣，因此企業(yè)的風險管理的復雜性可想而知。分解協(xié)調原則，就是要求在建立信息系統(tǒng)時，要把復雜問題轉化成若干相對簡單的子問題以方便求解。在處理各類子問題時，還必須根據整個系統(tǒng)的整體功能和目標，協(xié)調各子系統(tǒng)的行為、功能與目標，以保證整體功能目標的實現。（5）目標優(yōu)化原則。所謂目標優(yōu)化原則對簡單系統(tǒng)來說，是求最優(yōu)解，對復雜系統(tǒng)來說，求的是滿意解。

25、鑒于目前在理論領域，某些風險還不能用準確的量化指標來加以衡量，有些風險即使理論上已經有了評估模型，但也可能由于現實的數據問題，還不能實現。因此，企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)的建立，是在目前的條件下，最大可能性地去實現風險的管理與控制，即達到目前所能達到的最滿意的風險管理目標。需要指出的是，以上5原則是系統(tǒng)方法中處理復雜系統(tǒng)問題的5個主要原則，并非全部原則。在處理實際問題時，還需在這些原則的指導下，根據問題的特點，確定求解的具體方法和策略。2、特殊原則（1）易用的原則。風險管理信息管理系統(tǒng)不同于財務、人事等業(yè)務軟件，只需要少數人經過培訓、掌握使用方法就可以，而是涉及多個部門、多個崗位、多個人員的工作。因

26、此，企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)，尤其是風險因素的錄入系統(tǒng)，要在保證全面、完整地基礎上，容易操作，簡單易用。（2）整體性保障原則。企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)是企業(yè)風險管理的數字神經系統(tǒng)，影響到企業(yè)經營與發(fā)展的每一個風險要素都應納入此系統(tǒng)，因此，它需要與各項業(yè)務系統(tǒng)有通暢的信息接口，充分利用原有的系統(tǒng)資源。新的風險管理信息系統(tǒng)雖然與其他各業(yè)務系統(tǒng)有交接，但又獨立于其他任何一個系統(tǒng)，其他系統(tǒng)的運行本身并不影響風險管理信息系統(tǒng)的運行，它自身是一個整體，是一個專門為企業(yè)風險管理提供技術支持的完整系統(tǒng)。并且，此系統(tǒng)內部的各功能模塊，也可以獨立升級、增添或自行設計開發(fā)，以保證整體信息系統(tǒng)的發(fā)展和完善，適應企業(yè)不斷發(fā)展的

27、需求。（3）實用性與適應性原則。由于風險管理的復雜性，所以構建的該系統(tǒng)必須更加注意具有較強的實用性，這樣才能為企業(yè)的風險管理提供技術支撐。由于很多風險是不可預知的，隨著企業(yè)與環(huán)境的發(fā)展，新的風險隨時可能出現，所以企業(yè)風險管理信息系統(tǒng)的設計，從最開始就應該適應于多種運行環(huán)境，而且還必須具有應變能力，以適應未來變化的環(huán)境和需求。例如，對某類風險及沒有考慮到的風險因素，要在技術設計上為留待以后的系統(tǒng)改進做好準備。（4）先進性與發(fā)展性原則。風險管理信息系統(tǒng)是以業(yè)務信息系統(tǒng)為基礎建立的。企業(yè)的各項業(yè)務信息，是在業(yè)務活動中產生、通過業(yè)務信息系統(tǒng)采集處理的。其收集和提供的信息，既有企業(yè)經營管理中產生的內源信

28、息，又有社會經濟的外源信息，這些信息不僅在企業(yè)內部交流傳遞，而且在企業(yè)之間、企業(yè)與社會之間進行交換，是一個開放性的系統(tǒng)。保證風險管理信息系統(tǒng)能夠獲得足夠的基礎數據信息進行分析處理，必須建立一個快速有效的風險信息收集網絡。因此從長遠的角度考慮，要采用當代最新技術，建立一種新的、開放的現代風險管理系統(tǒng)。風險管理信息系統(tǒng)的基本功能信息系統(tǒng)為風險管理提供數據，RMIS儲存與風險相關的數據并允許進行數據的檢索。該系統(tǒng)可以為報告的編制提供輸入信息，它肩負著存放與企業(yè)風險相關的所有當前和歷史信息的重要作用。其中存放的信息包括風險識別文件（通過使用模板文件）、風險定性和定量評估文件、合同可交付成果（如果適用）

29、以及其他風險報告。風險管理辦公室將使用該系統(tǒng)的信息，編制提交給高層管理層的報告并檢索日常風險管理所需要的信息。通過使用風險管理模板文件，每個風險項目都可以編制一套標準的報告，用以定期匯報使用，并且能夠針對特殊要求編制特殊報告。該信息與失敗報告信息系統(tǒng)和經驗教訓信息系統(tǒng)息息相關。具體而言風險管理信息系統(tǒng)的基本功能應包括以下6個方面。（1）將信息技術應用于風險管理的各項工作，建立涵蓋風險管理基本流程和內部控制系統(tǒng)各環(huán)節(jié)的風險管理信息系統(tǒng)，包括信息的采集、存儲、加工、分析、測試、傳遞、報告、披露等。（2）采取措施確保向風險管理信息系統(tǒng)輸入的業(yè)務數據和風險量化值的一致性、準確性、及時性、可用性和完整性

30、。對輸入信息系統(tǒng)的數據，未經批準，不得更改。（3）能夠進行對各種風險的計量和定量分析、定量測試；能夠實時反映風險矩陣和排序頻譜、重大風險和重要業(yè)務流程的監(jiān)控狀態(tài)；能夠對超過風險預警上限的重大風險實施信息報警；能夠滿足風險管理內部信息報告制度和企業(yè)對外信息披露管理制度的要求。（4）實現信息在各職能部門、業(yè)務單位之間的集成與共享，既能滿足單項業(yè)務風險管理的要求，也能滿足企業(yè)整體和跨職能部門、業(yè)務單位的風險管理綜合要求。（5）確保風險管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全，并根據實際需要不斷進行改進、完善或更新。（6）補充、調整、更新已有的管理流程和管理程序，建立完善的風險管理信息系統(tǒng)，將風險管理與企業(yè)各項管

31、理業(yè)務流程及管理軟件統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設計、統(tǒng)一實施、同步運行。公司概況（一）公司基本信息1、公司名稱：xxx集團有限公司2、法定代表人：謝xx3、注冊資本：1150萬元4、統(tǒng)一社會信用代碼：xxxxxxxxxxxxx5、登記機關：xxx市場監(jiān)督管理局6、成立日期：2013-6-47、營業(yè)期限：2013-6-4至無固定期限8、注冊地址：xx市xx區(qū)xx（二）公司主要財務數據公司合并資產負債表主要數據項目2020年12月2019年12月2018年12月資產總額4223.303378.643167.48負債總額1316.191052.95987.14股東權益合計2907.112325.692180.3

32、3公司合并利潤表主要數據項目2020年度2019年度2018年度營業(yè)收入18483.2714786.6213862.45營業(yè)利潤4494.283595.423370.71利潤總額3781.433025.142836.07凈利潤2836.072212.132041.97歸屬于母公司所有者的凈利潤2836.072212.132041.97產業(yè)環(huán)境分析把創(chuàng)新放在發(fā)展全局的核心位置，拓展產業(yè)發(fā)展空間，發(fā)揮科技創(chuàng)新在全面創(chuàng)新中的引領作用，釋放市場化改革和人力資本紅利，強化基礎設施支撐，創(chuàng)造新需求新供給，加快實現發(fā)展動力轉換，提高發(fā)展質量和效益。搶抓產業(yè)轉移和新一輪產業(yè)變革“兩個機遇”，強化傳統(tǒng)產業(yè)升級和

33、新興產業(yè)培育“雙輪驅動”，促進工業(yè)化和信息化、制造業(yè)和服務業(yè)深度融合，提升農業(yè)質量效益和競爭力，繁榮網絡經濟，推動產業(yè)向中高端邁進。堅持制造興省，實施中國制造2025河南行動，一手抓高成長性制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)高端突破，一手抓傳統(tǒng)產業(yè)脫胎換骨改造，加快向集群化、智能化、綠色化、服務化升級，構建競爭優(yōu)勢明顯的制造業(yè)體系。突出壯大優(yōu)勢主導產業(yè)。以龍頭企業(yè)為帶動促進電子信息產業(yè)壯大規(guī)模，以特色優(yōu)勢為重點推動高端裝備制造業(yè)突破發(fā)展，以知名品牌為引領增創(chuàng)食品工業(yè)新優(yōu)勢，以產品提質升級為導向促進消費品工業(yè)提速發(fā)展，持續(xù)提升裝備制造、食品工業(yè)兩個萬億級產業(yè)能級，爭取電子信息、消費品工業(yè)成為新的萬億級產業(yè)，

34、打造一批位居國內行業(yè)前列的制造業(yè)集聚地，帶動全省制造業(yè)規(guī)模壯大、結構躍升。積極培育戰(zhàn)略性新興產業(yè)。堅持戰(zhàn)略需求和市場機制相結合，重點推動生物醫(yī)藥、先進材料、先進機器人、儲能和動力電池等產業(yè)向國內一流水平邁進，瞄準技術變革速度快、顛覆經濟模式潛力大的重大技術，爭取物聯(lián)網、基因檢測、智能微電網、增材制造(3D打印)、人工智能、頁巖氣等領域實現產業(yè)化突破，搶占產業(yè)發(fā)展先機。加快傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。堅持區(qū)別對待、分業(yè)施策，以產業(yè)鏈延伸為主攻方向，推動冶金、建材、化工、輕紡等傳統(tǒng)產業(yè)綠色化、循環(huán)化和高端化發(fā)展，積極推進鋼鐵、建材等主要耗煤行業(yè)清潔生產，減少污染。支持企業(yè)瞄準國際同行業(yè)標桿推進新一輪技術改造

35、升級，全面提高產業(yè)技術、工藝裝備、能效環(huán)保等水平。綜合運用市場機制、經濟手段、法治辦法，加快推動產業(yè)重組和產能轉移，穩(wěn)妥有序處置特困企業(yè)，有效化解產能過剩。實施“百千萬”億級優(yōu)勢產業(yè)集群培育工程。堅持集群化發(fā)展戰(zhàn)略，依托產業(yè)集聚區(qū)，按照成長性最好、競爭力最強、關聯(lián)度最高的原則，做大做強優(yōu)勢主導產業(yè)，有重點地培育新興先導產業(yè)，推行專業(yè)化產業(yè)鏈集群式承接轉移，以最佳物流半徑構建上下游銜接的區(qū)域產業(yè)鏈和支撐配套體系，省級層面重點打造萬億級優(yōu)勢產業(yè)集群，以省轄市為主體打造千億級主導產業(yè)集群，以縣域為主體打造百億級特色產業(yè)集群，建設一批新型工業(yè)化產業(yè)示范基地和具有核心競爭優(yōu)勢的集群品牌。實施“三個對接”

36、優(yōu)勢產業(yè)鏈培育工程。以培育持久競爭優(yōu)勢為基點，以雙向對接、全面創(chuàng)新為途徑，發(fā)揮既有比較優(yōu)勢，轉換不利生產要素，推動資源要素、消費市場、關聯(lián)產業(yè)、龍頭企業(yè)等優(yōu)勢疊加，構建以中高端產品為主導的區(qū)域特色產業(yè)鏈，培育一批千億級產業(yè)集群，打造產業(yè)轉型升級新支撐。推動生物資源與終端消費品雙向對接，促進飼料種植、畜牧養(yǎng)殖、精深加工和冷鏈物流鏈式協(xié)同發(fā)展，形成一二三產業(yè)融合發(fā)展新優(yōu)勢。推動礦產資源與終高端制成品雙向對接，突出發(fā)展高附加值消費品和整機類產品，加快資源優(yōu)勢向產業(yè)鏈綜合優(yōu)勢轉變。推動“城市礦山”與再生制品雙向對接，大力發(fā)展資源綜合利用，培育循環(huán)經濟產業(yè)鏈。實施智能制造應用示范工程。推進生產過程智能化

37、，推動生產方式向柔性、智能、精細轉變，全面提升制造業(yè)數字化網絡化智能化水平。以汽車、機械、電子、冶金、石化、輕紡等行業(yè)為重點，建設行業(yè)云平臺，加快企業(yè)裝備和生產系統(tǒng)智能化改造，建設一批智能工廠和數字化車間，推進關鍵工序智能化、生產過程智能優(yōu)化控制、供應鏈及能源管理優(yōu)化。加強工業(yè)互聯(lián)網設施建設布局和示范推廣，積極發(fā)展個性化定制、柔性化制造、異地協(xié)同開發(fā)、云制造等智能制造新模式。實施工業(yè)強基提質工程。聚焦制造業(yè)轉型升級關鍵領域，實施技術改造升級工程，以專項行動計劃為抓手，全面提升基礎制造能力，加快打造綜合競爭優(yōu)勢。推進“四基”提升行動計劃，圍繞突破核心基礎零部件(元器件)、關鍵基礎材料、先進基礎工

38、藝和產業(yè)技術基礎等瓶頸，推動全產業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)新和聯(lián)合攻關，引導整機企業(yè)與“四基”企業(yè)、高校、科研院所產需對接，形成整機牽引和基礎支撐協(xié)調發(fā)展的產業(yè)格局；開展工業(yè)強基示范應用，建立首臺(套)、首批次獎勵和風險補償機制，創(chuàng)建和認證一批產業(yè)技術基礎公共服務平臺。推進綠色制造行動計劃，加強節(jié)能環(huán)保技術、工藝、裝備的研發(fā)和推廣應用，開展高耗能行業(yè)能效水平達標對標活動，開展重大節(jié)能環(huán)保、資源綜合利用、再制造、低碳技術產業(yè)化示范，建設綠色工廠、發(fā)展綠色園區(qū)。推進服務型制造行動計劃，堅持示范試點先行，積極發(fā)展全生命周期管理、網絡精準營銷和在線支持服務等新業(yè)務，推動有條件的企業(yè)由提供設備向提供系統(tǒng)集成總承包服務轉

39、變。實施質量強省戰(zhàn)略，推進質量品牌提升行動計劃，積極創(chuàng)建國家和省級知名品牌示范區(qū)，開展工業(yè)企業(yè)品牌培育試點，推進國家質量強市示范城市建設，支持龍頭企業(yè)參與制定地方、行業(yè)、國家和國際標準，建設一批省級以上檢驗檢測公共服務平臺。推進老工業(yè)基地和資源型城市轉型發(fā)展。以產業(yè)重構為重點，推進老舊社區(qū)、老工業(yè)企業(yè)廠房改造，完善基礎設施，基本完成納入國家規(guī)劃的9個城區(qū)老工業(yè)區(qū)搬遷改造，建設老工業(yè)基地產業(yè)轉型升級示范區(qū)。突出培育接續(xù)替代產業(yè)，完善提升城市綜合功能，支持焦作市、濮陽市和靈寶市等資源枯竭城市加快發(fā)展，推動成熟型資源城市轉型發(fā)展。加快平頂山市石龍區(qū)、鶴壁市鶴山區(qū)、南陽市官莊工區(qū)等獨立工礦區(qū)搬遷改造，

40、推進新密市、永城市、寶豐縣等重點采煤沉陷區(qū)綜合治理。安全交通圍繞提升交通運輸安全與應急保障能力，從交通運輸本質安全、安全生產和應急救援三方面，開展交通運輸重點領域關鍵技術研發(fā)及應用部署。交通基礎設施安全監(jiān)測與應急技術。強化基礎理論研究，開展復雜環(huán)境基礎設施安全性能劣化機理、重大交通基礎設施災變理論、復合鏈式災害機理等研究。提升重大基礎設施安全風險評估能力和安全防護能力，突破地質災害監(jiān)測預警、山地災害影響、無人區(qū)公路災害監(jiān)測、鐵路沿線安全環(huán)境治理、全要素水上區(qū)域大交管、城市道路塌陷隱患探測與預警等技術。交通安全生產保障與協(xié)同管控技術。提高交通網數字化安全監(jiān)管水平，開展交通網運行狀態(tài)動態(tài)監(jiān)測預警、

41、風險智能評估、高效智能管控等技術研究。提升重點領域安全生產保障水平，開展危險貨物綜合運輸全過程安全風險防控、儲運安全狀態(tài)智能監(jiān)測與預警技術研究，強化重大交通基礎設施建設智能高效安全保障技術研發(fā)，促進城市軌道交通運營重大風險監(jiān)測、評估與防控技術研發(fā)應用，加強大型綜合交通樞紐安全運行風險監(jiān)測與智能管控技術研發(fā)，推動港口安全生產檢測監(jiān)測預警、風險智能辨識與管控等技術研發(fā)，攻克基于船岸協(xié)同的內河航運安全管控與應急搜救技術，推動深遠海航行安全保障技術研究。提高關鍵崗位適崗狀態(tài)監(jiān)測預警智能化水平，突破崗前適崗性身心健康快速檢測及評價、出崗狀態(tài)快速智能評估、在崗狀態(tài)多維多模態(tài)感知/在線智能監(jiān)測/動態(tài)風險識別

42、及人機交互主動干預、突發(fā)非適崗狀態(tài)下輔助避險駕駛及主動求救等技術與裝備。交通應急與服務保障技術。提升綜合交通應急與服務保障能力，開展突發(fā)事件預測預警、決策支持、現場態(tài)勢感知、應急演練等技術設備研發(fā)，重點突破綜合交通資源協(xié)同組織與應急響應、無人智慧救援等關鍵技術。提升應急物資保障能力，開展應急設施網絡優(yōu)化布局方法和應急物資運輸指揮調度等技術研發(fā)。提升應急處置裝備保障水平，研制面向長大隧道、樞紐船閘等特殊交通基礎設施的應急處置裝備，研發(fā)面向長大區(qū)間的城市軌道交通大型搶險裝備，攻克大深度飽和潛水應用、大噸位深水搶險打撈、海上遇險目標立體搜尋與高清晰觀測、水上?；愤\輸事故應急處置、大型客滾船事故險情

43、處置等水上應急關鍵技術裝備。提升公共衛(wèi)生安全事件防控能力，研究綜合交通網絡旅客精準溯源及甄別、大客流非接觸式快速安全檢測及健康檢疫篩查、客運車輛快速安檢、載運工具快速消毒、載運工具生物安全防控、生物隔離集裝箱等技術及裝備。必要性分析1、提升公司核心競爭力項目的投資，引入資金的到位將改善公司的資產負債結構，補充流動資金將提高公司應對短期流動性壓力的能力，降低公司財務費用水平，提升公司盈利能力，促進公司的進一步發(fā)展。同時資金補充流動資金將為公司未來成為國際領先的產業(yè)服務商發(fā)展戰(zhàn)略提供堅實支持，提高公司核心競爭力。項目風險分析（一）政策風險分析項目所處區(qū)域其自然環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境和投資環(huán)境較好

44、，改革開放以來，國內政局穩(wěn)定，法律法規(guī)日臻完善，因此，該項目政策風險較小。（二）市場風險分析該項目雖然暫時擁有領先的競爭地位和優(yōu)勢，但仍需密切關注市場，加快產品產業(yè)化進程并盡早達到規(guī)?；a，確保性價比優(yōu)勢，真正占據國內較大比例市場份額，同時力爭出口。因此，產業(yè)化進程的速度與質量是本項目必須迎接的挑戰(zhàn)與風險。雖然今后幾年該項目應用產品需求將會持續(xù)一波增長趨勢，但目前劇烈的市場競爭局面使得本項目存在一定的市場風險。（三）技術風險分析技術風險的規(guī)避措施是采用先進的生產管理理念、先進的制造工藝技術、完善的質量檢測體系，使產品達到國內外領先水平。要進一步加大技術開發(fā)的投入，積極研究吸收國際先進技術，完

45、善并固化加工制造工藝，挖掘自身潛力，打造自己核心競爭力。目前技術飛速發(fā)展，設備更新和產品技術升級換代迅速。要使產品和技術在行業(yè)內處于領先地位，就要不斷加大科研開發(fā)投入，加強科研開發(fā)力量，致力技術創(chuàng)造，保持技術領先。同時，重視人才競爭，學習國外人才資料管理先進經驗，形成積極進取的企業(yè)文化，建立吸引和穩(wěn)定人才的內部激勵和約束機制。（四）產品風險分析該項目的幾種產品都是比較成熟的產品，但仍要根據市場不斷改進。（五）價格風險分析本項目產品的市場定價均比目前市場價要低，但隨著競爭對手的增加，不可避免地會遭遇到最終的價格競爭，面臨調低售價的壓力；同時，市場原材料價格的波動也將直接影響產品成本，對產品價格帶

46、來不確定影響。因此，應從形成規(guī)模化生產、降低生產成本、加強內部管理、改進生產工藝水平、提高產品質量、實施品牌計劃生產方面采取措施，削減產品價格風險。（六）經營管理風險分析項目面臨的經營風險主要是指企業(yè)運營不當造成大量存貨、營運資金短缺、產品生產安排失調等問題。對于經營管理風險，建議企業(yè)吸引人才加快機制及科技創(chuàng)新，盡快建立健全各項規(guī)章制度，全面提高管理人員和廣大職工的素質，制定嚴格的成本控制措施和責任制；穩(wěn)定原料供應渠道；加速新品種的開發(fā)，及時根據形勢調節(jié)產業(yè)結構，提高產品質量；完善產、供、銷網絡管理系統(tǒng)，積極開拓市場渠道，搶占市場先機；避免行業(yè)風險，走可持續(xù)發(fā)展道路。高素質的人才（包括技術人員

47、和管理人員）對公司的發(fā)展至關重要。（七）財務及融資風險分析財務金融風險主要是利率風險和匯率風險。本項目資金由企業(yè)自籌解決，只要確保資金迅速到位、回收和資金的合理使用，加強資金的使用管理，項目財務金融風險很小。本項目由于企業(yè)已經完成了資金前期自籌，加上良好的銀行信用等級，因此，項目投融資風險很小。（八）經濟風險分析從盈虧平衡點和售價降低對內部收益率的影響看，項目的抗風險能力較強，但還需要企業(yè)不斷加強內部管理，保持技術先進性，大力研發(fā)新產品，提高市場占有率，只有較高的市場占有率，才是企業(yè)各方面水平的綜合反映，才能最終避免項目的經濟風險。項目風險對策（一）政策風險對策目前，國內有良好的宏觀經濟政策，

48、但還需要把握機會，抓住國家目前鼓勵符合產業(yè)政策項目建設的機會，讓項目盡快進入實施階段。（二）社會風險對策加強與當地各級政府部門的溝通，以期獲得更好的支持和幫助，為項目的順利實施提供保障。（三）經濟風險對策密切關注國際金融和政治環(huán)境對本項目產品市場的影響，依據實際情況調整營銷策略。另外，企業(yè)內部要不斷地進行技術改進和管理創(chuàng)新，節(jié)能減排，使項目產品成本降至最低限度。同時，與下游客戶建立良好的合作關系，形成穩(wěn)固的銷售網絡。（四）管理風險對策選聘優(yōu)秀的管理人才，并施以職業(yè)道德、修養(yǎng)、能力等綜合方面的教育；同時制定合理高效適用的管理程序和制度，杜絕由于管理制度和措施的不到位、不完善造成的風險。特別是在項

49、目建設過程中應選擇具有較好業(yè)績和口碑的設計工程公司、監(jiān)理公司、施工單位，確保項目按時按質完成建設，及時投運。法人治理結構（一）股東權利及義務1、公司召開股東大會、分配股利、清算及從事其他需要確認股東身份的行為時，由董事會或股東大會召集人確定股權登記日，股權登記日收市后登記在冊的股東為享有相關權益的股東。2、公司股東享有下列權利：（1）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；（2）依法請求、召集、主持、參加或者委派股東代理人參加股東大會，并行使相應的表決權；（3）對公司的經營進行監(jiān)督，提出建議或者質詢；（4）依照法律、行政法規(guī)及本章程的規(guī)定轉讓、贈與或質押其所持有的股份；（5）查閱本

50、章程、股東名冊、公司債券存根、股東大會會議記錄、董事會會議決議、監(jiān)事會會議決議、財務會計報告；（6）公司終止或者清算時，按其所持有的股份份額參加公司剩余財產的分配；（7）對股東大會作出的公司合并、分立決議持異議的股東，要求公司收購其股份；（8）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或本章程規(guī)定的其他權利。3、股東提出查閱前條所述有關信息或者索取資料的，應當向公司提供證明其持有公司股份的種類以及持股數量的書面文件，公司經核實股東身份后按照股東的要求予以提供。4、公司股東大會、董事會決議內容違反法律、行政法規(guī)的，股東有權請求人民法院認定無效。股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或者本章程，

51、或者決議內容違反本章程的，股東有權自決議作出之日起60日內，請求人民法院撤銷。5、董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務時違反法律、行政法規(guī)或者本章程的規(guī)定，給公司造成損失的，連續(xù)180日以上單獨或合并持有公司1%以上股份的股東有權書面請求監(jiān)事會向人民法院提起訴訟；監(jiān)事會執(zhí)行公司職務時違反法律、行政法規(guī)或者本章程的規(guī)定，給公司造成損失的，股東可以書面請求董事會向人民法院提起訴訟。監(jiān)事會、董事會收到前款規(guī)定的股東書面請求后拒絕提起訴訟，或者自收到請求之日起30日內未提起訴訟，或者情況緊急、不立即提起訴訟將會使公司利益受到難以彌補的損害的，前款規(guī)定的股東有權為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟

52、。他人侵犯公司合法權益，給公司造成損失的，本條第一款規(guī)定的股東可以依照前兩款的規(guī)定向人民法院提起訴訟。6、董事、高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者本章程的規(guī)定，損害股東利益的，股東可以向人民法院提起訴訟。7、公司股東承擔下列義務：（1）遵守法律、行政法規(guī)和本章程；（2）依其所認購的股份和入股方式繳納股金；（3）除法律、法規(guī)規(guī)定的情形外，不得退股；（4）不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益；不得濫用公司法人獨立地位和股東有限責任損害公司債權人的利益；公司股東濫用股東權利給公司或者其他股東造成損失的，應當依法承擔賠償責任。公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責任，逃避債務，嚴重損害公司債權

53、人利益的，應當對公司債務承擔連帶責任。（5）法律、行政法規(guī)及本章程規(guī)定應當承擔的其他義務。8、持有公司5%以上有表決權股份的股東，將其持有的股份進行質押的，應當自該事實發(fā)生當日，向公司作出書面報告。9、公司的控股股東、實際控制人員不得利用其關聯(lián)關系損害公司利益。違反規(guī)定的，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。公司控股股東及實際控制人對公司和公司社會公眾股股東負有誠信義務。控股股東應嚴格依法行使出資人的權利，控股股東不得利用利潤分配、資產重組、對外投資、資金占用、借款擔保等方式損害公司和社會公眾股股東的合法權益，不得利用其控制地位損害公司和社會公眾股股東的利益。（二）董事1、公司董事為自然人，董

54、事應具備履行職務所必須的知識、技能和素質，并保證其有足夠的時間和精力履行其應盡的職責。董事應積極參加有關培訓，以了解作為董事的權利、義務和責任，熟悉有關法律法規(guī)，掌握作為董事應具備的相關知識。有下列情形之一的，不能擔任公司的董事：（1）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（2）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；（3）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、總裁，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾三年；（4）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法

55、定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（5）個人所負數額較大的債務到期未清償；（6）法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定的其他內容。2、董事由股東大會選舉或更換，并可在任期屆滿前由股東大會解除其職務。董事每屆任期3年，任期屆滿可連選連任。董事任期從就任之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。董事任期屆滿未及時改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和本章程的規(guī)定，履行董事職務。董事可以由總裁或者其他高級管理人員兼任，但兼任總裁或者其他高級管理人員職務的董事以及由職工代表擔任的董事，總計不得超過公司董事總數的1/2。3、董事應當遵守法律、行政

56、法規(guī)和本章程，對公司負有下列忠實義務：（1）不得利用職權收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司的財產；（2）不得挪用公司資金；（3）不得將公司資產或者資金以其個人名義或者其他個人名義開立賬戶存儲；（4）不得違反本章程的規(guī)定，未經股東大會或董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產為他人提供擔保；（5）不得違反本章程的規(guī)定或未經股東大會同意，與本公司訂立合同或者進行交易；（6）未經股東大會同意，不得利用職務便利，為自己或他人謀取本應屬于公司的商業(yè)機會，自營或者為他人經營與本公司同類的業(yè)務；（7）不得接受與公司交易的傭金歸為己有；（8）不得擅自披露公司秘密；（9）不得利用其關聯(lián)關系損害公司利益

57、；（10）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及本章程規(guī)定的其他忠實義務。（11）董事違反本條規(guī)定所得的收入，應當歸公司所有；給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。4、董事應當遵守法律、行政法規(guī)和本章程，對公司負有下列勤勉義務：（1）應謹慎、認真、勤勉地行使公司賦予的權利，以保證公司的商業(yè)行為符合國家法律、行政法規(guī)以及國家各項經濟政策的要求，商業(yè)活動不超過營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的業(yè)務范圍；（2）應公平對待所有股東；（3）及時了解公司業(yè)務經營管理狀況；（4）應當保證及時、公平地披露信息；（5）應當對公司定期報告簽署書面確認意見。保證公司所披露的信息真實、準確、完整。若無法保證定期報告內容的真實性、準確性、完整性或者存在

58、異議，應當在書面確認意見中發(fā)表意見并陳述理由，公司應當披露，公司不予披露的，董事可以直接申請披露；（6）應當如實向監(jiān)事會提供有關情況和資料，不得妨礙監(jiān)事會或者監(jiān)事行使職權；（7）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及本章程規(guī)定的其他勤勉義務。5、董事連續(xù)兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席董事會會議，視為不能履行職責，董事會應當建議股東大會予以撤換。6、董事可以在任期屆滿前提出辭職。董事辭職應當向董事會提交書面辭職報告。董事會將在2日內披露有關情況。如因董事的辭職導致公司董事會低于法定最低人數時，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和本章程規(guī)定，履行董事職務。除前款所列情形外，

59、董事辭職自辭職報告送達董事會時生效。267、董事辭職生效或者任期屆滿，應向董事會辦妥所有移交手續(xù)，其對公司承擔的忠實義務，在任期結束后并不當然解除，在半年內仍然有效。董事對公司商業(yè)秘密保密的義務在其任期結束后仍然有效，直至該秘密成為公開信息。其他義務的持續(xù)期間應當根據公平原則決定，視事件發(fā)生與離任之間時間的長短，以及與公司的關系在何種情況和條件下結束而定。8、未經本章程規(guī)定或者董事會的合法授權，任何董事不得以個人名義代表公司或者董事會行事。董事以其個人名義行事時，在第三方會合理地認為該董事在代表公司或者董事會行事的情況下，該董事應當事先聲明其立場和身份。9、董事執(zhí)行公司職務時違反法律、行政法規(guī)

60、、部門規(guī)章或本章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。10、公司設立獨立董事。獨立董事應按照法律、行政法規(guī)及部門規(guī)章的有關規(guī)定執(zhí)行。獨立董事對公司及全體股東負有誠信與勤勉義務。獨立董事應按照相關法律、法規(guī)、公司章程的要求，認真履行職責，維護公司整體利益，尤其要關注中小股東的合法權益不受損害。獨立董事應獨立履行職責，不受公司主要股東、實際控制人、以及其他與上市公司存在利害關系的單位或個人的影響。獨立董事應當確保有足夠的時間和精力有效地履行獨立董事的職責，公司獨立董事至少包括一名具有高級職稱或注冊會計師資格的會計專業(yè)人士。獨立董事每屆任期三年，任期屆滿可以連選連任，但連續(xù)任期不得超過六年。