六月中旬銀行從業(yè)資格考試第二階段能力測試卷含答案

1、六月中旬銀行從業(yè)資格考試第二階段能力測試卷含答案一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。A、長期的潛在的風險B、顯性的風險C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理進程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險屬于一種長期的潛在的風險。故選A。2、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】資產(chǎn)利潤率資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%/45%。3、無形資產(chǎn)的原值（

2、）。A、按資產(chǎn)評估確認B、按固定資產(chǎn)確定方法確認C、按市場價確認【參考答案】：B【解析】：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但無實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。4、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A、理財產(chǎn)品性質B、可承受的風險程度C、風險認知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。可

3、承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。5、（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A、預期損失B、非預期損失C、極端損失【參考答案】：C【解析】：實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。6、從業(yè)務分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務經(jīng)理B、負債業(yè)務經(jīng)理C、資金業(yè)務經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負債業(yè)務經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。7、可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論

4、是（）。A、真實票據(jù)理論B、預期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：A【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】真實票據(jù)理論認為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更高盈利。8、風險分散化的理論基礎是（）。A、投資組合理論B、利率平價理論C、無風險套利理論【參考答案】：A【解析】：風險分散化的理論基礎是投資組合理論。故選A。9、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真

5、題【解析】巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風險加權資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。10、（）是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。2012年10月真題A、保證策略B、保證措施C、保證實力【參考答案】：C【解析】：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。11、商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理

6、性投資原則，下列投資組合方案（見表1）最佳的是（）。2010年5月真題表A、投資組合BB、投資組合CC、投資組合D【參考答案】：C【解析】：理性投資者要求，在風險一定的情況下收益盡可能的高，在收益一定的情況下風險盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資組合D方案是最佳的。12、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A、流動性B、不良資產(chǎn)率C、杠桿率【參考答案】：C【解析】：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的中國銀監(jiān)會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見中新引進的工具。13、關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A、

7、是發(fā)行的銀行B、代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務C、在特定的業(yè)務領域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【參考答案】：C【解析】：中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。14、下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）A、項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作B、項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的C、項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸

8、款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調(diào)查的基礎上進行的【參考答案】：C【解析】：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并做出在技術上、財務上是否可行的結論；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調(diào)查的基礎上進行的，它可以針對所發(fā)現(xiàn)或關心的問題，有所側重地進行研究，不必面面俱到。15、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A、總收益互換B、信用聯(lián)動票據(jù)C、信用價差衍生產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：答案為D。信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易雙方簽訂的以信用價差為基礎資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信

9、用狀況惡化，減少則表明貸款信用狀況提高。16、委托代理的授權委托書授權不明的，應當（）。A、代理人對第三人承擔民事責任被代理人不負責任B、被代理人對第三人承擔民事責任代理人負連帶責任C、代理人對第三人承擔民事責任被代理人負連帶責任【參考答案】：B【解析】：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。17、下列國際結算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。18、（）核心是以風險價值為指標

10、來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。19、下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。2011年10月真題A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、重視基金的長期成長C、投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回

11、報率。20、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。2014年11月真題A、非保證收益理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。21、銀行要在（）的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系。A、貸后檢查

12、B、不良貸款管理C、貸后檔案管理【參考答案】：A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系。22、商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（）。A、風險管理部門B、信貸營銷部門C、放款執(zhí)行部門【參考答案】：C【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化情況；借款人是否存在貸款嚴重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會計信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況

13、；國家最新制度變化是否對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響等。23、2010年3月14日如意卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。24、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。25、下列屬于長期資金市場的是（）。A

14、、拆借市場B、股票市場C、回購市場【參考答案】：B【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題、實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。26、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務人員應堅持將（）放在第一位。A、維持客戶B、貸款收益C、貸款安全性【參考答案】：C【解析】：貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。作為風險防范的第一道關口，業(yè)務人員應在貸款的派生收益與貸款本身安全

15、性的權衡上，堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。27、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時的終值相差（）。A、331B、1331C、1331【參考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的終值為：100（1+10%）3+（1+10%）2+（1+10%）=3641（元），B方案在第三年年末的終值為：100（1+10%）2+（1+10%）+1=331（元），二者的終值相差為：3641-331=331（元）。28、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行一級資本充足

16、率的最低要求為（）。2013年11月真題A、6%B、5%C、3%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5、6和8；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5和02.5；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1；第四層次為第二支柱資本要求。29、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指（）。A、分級審批B、統(tǒng)一授信管理C、自上而下分配放貸權力【參考答案】：C【解析】：我國銀行信貸管理實行集

17、中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。而集中授權管理指的是自上而下分配放貸權力。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。30、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是（）。A、產(chǎn)品組合的廣度和關聯(lián)性B、產(chǎn)品組合的深度和關聯(lián)度C、產(chǎn)品組合的深度【參考答案】：A【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。31、下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B、母公司從子公司套取現(xiàn)金C、母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉售給上市子公司【參考答案】：A【出處】:2013年下半

18、年風險管理真題【解析】橫向多元化企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組。例如，母公司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進行評估，然后再以低于評估價格轉售給上市子公司；子公司通過配股、增發(fā)等手段進行再融資，并以所購資產(chǎn)的溢價作為投資收益。最終的結果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤，最終改善了賬面盈利能力，降低了負債比率，以獲得高額的銀行貸款。對于這類關聯(lián)交易，應當重點考察交易對雙方利潤和現(xiàn)金流32、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A、將客戶資料存放在保險柜B、離職后將原工作單位客戶信

19、息向新工作單位領導匯報C、妥善保管客戶交易信息檔案【參考答案】：B【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。33、個人貸款越權發(fā)放屬于（）。2010年10月真題A、信用風險B、操作風險C、法律風險【參考答案】：B【解析】：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。34、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明（）。A

20、、該銀行經(jīng)營狀況良好B、該銀行處置不當可能失去清償能力C、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【參考答案】：B【解析】：存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額100%。根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，該指標不得超過75%，一旦指標超過了警戒線，處置不當則可能失去清償能力，并最終導致商業(yè)銀行破產(chǎn)。35、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。2010年10月真題A、200B、100C、50【參考答案】：B【解析】：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得

21、低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。36、某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、14C、12【參考答案】：A【解析】：市盈率（PE）=股票價格（P）每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=241.2=20。37、在銀行品牌營銷中，國際市場上

22、的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人貸款真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。38、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同

23、質商品的C行業(yè)；市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（）。A、A行業(yè)B、C行業(yè)C、D行業(yè)【參考答案】：A【解析】：解析：由題意可以判斷，A行業(yè)為完全壟斷，B行業(yè)為壟斷競爭，c行業(yè)為完全競爭，D行業(yè)為寡頭壟斷，其壟斷程度為A行業(yè)D行業(yè)B行業(yè)C行業(yè)。行業(yè)的壟斷程度越高，意味著市場集中度越高，則企業(yè)的經(jīng)營風險越小，獲得高利潤的可能性越大，因而應選擇壟斷程度最高的A行業(yè)。39、下列選項不是風險預警程序的是（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風險避免C、后評價【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風險管理真題【解析】風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的

24、風險預警系統(tǒng)，都應當逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞。風險分析風險處置。后評價。40、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。41、對項目固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷辦法的審查主要是審查其（）。A、單價是否合理B、是否符合財政部規(guī)定C、折舊確定方法【參考答案】：B【解析】：在財務預測審查中，對固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、

25、遞延資產(chǎn)原值確定及其折舊和攤銷辦法的審查，主要是審查這三類資產(chǎn)的原值的確定方法和固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法是否符合財政部的規(guī)定。42、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、第一個月B、第一周C、第一個月前20日【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關統(tǒng)計分析報告（一式三份）報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。43、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權利。A、接管組織B、中國人民銀行C、該商業(yè)銀行除直接責任

26、人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。44、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A、內(nèi)部審計部門B、高級管理層C、監(jiān)事會【參考答案】：A【解析】：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責；高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。45、債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務

27、人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)氖牵ǎ?。A、貸款抵押B、擔保C、留置【參考答案】：C【解析】：解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的。債權人有權按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。46、（）可以識別哪些風險因素與風險損失具有高度的關聯(lián)度，使得操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程變得更加有針對性和有效率。A、因果分析模型B、關鍵風險指標法C、情景模擬法【參考答案】：A【解析】：因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有高度的關聯(lián)度，使得操作風險識別、評估、控

28、制和監(jiān)測流程變得更加有針對性和有效率。47、下列關于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖

29、回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（48、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的貸款公司管理規(guī)定，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A、10%B、8%C、15%【參考答案】：C【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。49、貸款擔保屬于風險管理方法中的（）。A、風險規(guī)避B、風險自留C、風險轉移【參考答案】：C【解析】：貸款擔保是一種風險轉移的方法，即將借款人無法償債的風

30、險由銀行轉移給了第三者。50、某商業(yè)銀行當期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當期的可疑類貸款遷徙率為（）。A、22.22%B、25.00%C、43.27%【參考答案】：A【解析】：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額）100%，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少

31、的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=100/（600-150）=22.22%。51、下列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、收益和股票市場的收益正相關C、受國際市場影響大且存在一定流動性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。52、以下不屬于代理的分類的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】民法通則第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。53、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖

32、減（）。A、貸款本金B(yǎng)、貸款本金與應收利息C、抵押資產(chǎn)的價值【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減貸款本金與應收利息。54、關于我國信息披露的基本要求的表述，下列選項中不正確的是（）。A、中國的銀行業(yè)在強化信息披露方面，既要確定具體的銀行業(yè)需要定期及時披露的資料，也要引導市場強化對于銀行信息的分析，逐步提高市場約束的力量B、對于一些比較復雜敏感、同時涉及銀行為配置更低資本金要求而采用的風險管理方法和模型時，監(jiān)管當局還可以采用特殊的督促方法，如斥責、經(jīng)濟懲罰等措施C、目前，上市股份制銀行已按中國證監(jiān)會要求，一年兩次披露經(jīng)營狀況，并在信息披露

33、方面積累了一些經(jīng)驗，隨著提高信息披露的力度，有可能在較短時間內(nèi)達到新協(xié)議的要求【參考答案】：B【解析】：一般性的信息銀行可以要求銀行及時予以披露，并可以采用談話、“道義勸說”、斥責、經(jīng)濟懲罰等舉措來予以督促。對于一些比較復雜敏感、同時涉及銀行為配置更低資本金要求而采用的風險管理方法和模型時，監(jiān)管當局還可以采用特殊的督促方法，如監(jiān)管當局可以要求銀行如果不進行信息披露，將不允許采用較低的風險權重或特殊方法。55、在公司治理中，（）是至關重要的，其有效性會保證董事會及高級管理層職能的實現(xiàn)。A、審計B、計劃C、管理【參考答案】：A【解析】：本題考查的是審計在公司治理中的重要性。56、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員

34、職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚姻狀況B、風險承受能力C、客戶近期是否有購房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。57、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：下列貸款應至少歸為關注類：本金和利息雖尚未逾期，但借

35、款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；58、公司信貸中，申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人（）與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。A、總資產(chǎn)B、所有者權益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經(jīng)營管理必須具備合法合規(guī)性:經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。59、下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）。2014年11月真題A、綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財服務中，銀行可以讓客

36、戶承擔一部分風險C、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第九條的規(guī)定，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。60、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。A、盈利能力B、現(xiàn)金流量C、償債能力【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】中國銀監(jiān)會印發(fā)

37、項目融資業(yè)務指引的通知第7條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、關于巴塞爾委員會在1996年資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定中，對市場內(nèi)部模型提出的定量要求，下列說法不正確的是（）。A、市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年B、至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)C、置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在1996年資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定中，對市場內(nèi)部模型提出了定量要求，

38、置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個營業(yè)日，市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年，所以ABD項正確，至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)，所以C項不正確。2、國際上，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括（）、國債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率（UBOR）、國債和公司債券。3、在撤銷權中，自債務人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務ACs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權

39、的，該撤銷權消滅。4、房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、同質性C、保值增值性【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。5、不良貸款率中的不良貸款是指（）。A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款B、次級類貸款、關注類貸款、損失類貸款C、關注類貸款、可疑類貸款、次級類貸款【參考答案】：A【解析】：不良貸款率是指不良貸款（包括次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款三種）與貸款總額之比。6、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A、市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B、市場利率的提高會

40、促進房地產(chǎn)市場擴大投資C、市場利率的提高會導致債券的價格下降【參考答案】：B【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。C項，利率上升會降低房地產(chǎn)的社會需求，減少房地產(chǎn)市場投資。7、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A、場內(nèi)交易市場B、柜臺交易市場C、OTC市場【參考答案】：A【解析】：有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。8、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行

41、的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導式定位【參考答案】：C【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導式定位。9、根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定可否貸款、貸款結構和附加條件屬于（）的內(nèi)容。A、貸前調(diào)查B、貸款審查C、貸款審批【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可貸款、貸款結構和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領導人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證

42、人的情況、貸款抵（質）押物的情況等進行的審查。10、下列關于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。A、具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉化成具有流動性的證券的特點B、有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質量C、以上都正確【參考答案】：C【解析】：答案為D。信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉化成具有流動性的證券的特點，有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的11、以下關于債券的分類不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

43、【參考答案】：B【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。12、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。13、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款調(diào)查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別

44、進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。14、一家銀行購買了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美元的3年期債券，若市場利率為12%，此債券的市場價值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【參考答案】：B【解析】：方法一:債券的市場價值方法二:該債券的票面利率與市場利率相同，屬于平價發(fā)行，市場價值即為面值。15、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A

45、、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金C、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券【參考答案】：A【解析】：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風險，包括：債務人不履行債務風險；流通市場風險。16、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。A、資產(chǎn)負債表B、收入表C、銀行資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組

46、合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。17、在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。A、逆向選擇B、信用風險C、操作風險【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。18、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關鍵的問題就是（）。A、資信評級B、貸款定價C、企業(yè)規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關鍵的問題就是怎么給貸款定價。19、以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的是（）。A、央行宣布上調(diào)利率03%B、貸款人推進新的貸款請求C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【參

47、考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構，所以A項正確；外部市場因素的變化同樣會影響資產(chǎn)負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張，所以BC項正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，所以D項的說法錯誤。20、下列選項屬于期末年金的是（）。A、生活費支出B、房租支出C、房貸支出【參考答案】：C【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初

48、年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。三、判斷題（共20題，每題1分）1、磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）【參考答案】：錯誤【解析】：芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。2、使用損失分布法時，需要通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進行前瞻性調(diào)整。（）【參考答案】：正確【解析】：從當前業(yè)界實踐看，最常用的操作風險計量模型是損失分布法，其主要原理是基于操作風險內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進行估算

49、，再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進行前瞻性調(diào)整。3、金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。4、銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的以外，應當具有透明度。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫龋欢婪ㄔ瓌t是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。5、中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的

50、商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。6、1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行，但其仍具有“合作”的性質。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1998年，正是考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，才將其正式更名為城市商業(yè)銀行。7、商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）【參考答案】：正確【解析】：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。8、風險監(jiān)管的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險。（）【參考答案】：正確【解析】：風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險