第一章-人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件

1、人 身 保 險(xiǎn)PERSONEL INSURANCE人 身 保 險(xiǎn)PERSONEL INSURANCE課程概述先修課程：經(jīng)濟(jì)學(xué)（宏觀、微觀）保險(xiǎn)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)最好有微觀金融學(xué)常識課程概述先修課程：課程目標(biāo)掌握人身保險(xiǎn)的基本原理、概念、分類等能運(yùn)用人身保險(xiǎn)相關(guān)知識分析相關(guān)案例對未來不同職業(yè)目標(biāo)達(dá)成不同的學(xué)習(xí)結(jié)果課程目標(biāo)課程概述參考書人身保險(xiǎn)，張洪濤等編著，人大出版社人壽保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)s.s.侯百納(美) 中國金融出版社 課程概述參考書基本框架共計(jì)三篇，十一章第一篇總論概述：保險(xiǎn)學(xué)原理的應(yīng)用，人身保險(xiǎn)原理、分類、特征、功能合同概述、要素、條款、履行、爭議處理數(shù)理基礎(chǔ)精算體系基本框架共計(jì)三篇，十一章基本框架第二

2、篇分論人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)收入保障保險(xiǎn)基本框架第二篇分論基本框架第三篇經(jīng)營管理（微觀、宏觀）營銷承保與再保核保與理賠投資監(jiān)管基本框架第三篇經(jīng)營管理（微觀、宏觀）第一章_人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件第一章_人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件爆炸的一瞬，碎片撒滿天空世貿(mào)大樓爆炸倒塌現(xiàn)場爆炸的一瞬，碎片撒滿天空世貿(mào)大樓爆炸倒塌現(xiàn)場保險(xiǎn)的職能風(fēng)險(xiǎn)保障資金融通社會（風(fēng)險(xiǎn)）管理保險(xiǎn)的職能風(fēng)險(xiǎn)保障社會（風(fēng)險(xiǎn)）管理1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對由于突發(fā)性的、無法避免的災(zāi)難性事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，給予切實(shí)保障的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。社會（風(fēng)險(xiǎn)）管理1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：巨

3、災(zāi)保險(xiǎn)第一章_人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件汶川按揭房產(chǎn)坍塌承擔(dān)？汶川按揭房產(chǎn)坍塌承擔(dān)？思考道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)如何防災(zāi)防損？思考道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)如何防災(zāi)防損？保險(xiǎn)如何防災(zāi)防損浮動費(fèi)率（車險(xiǎn)等）保證條款承?；顒幼R別風(fēng)險(xiǎn)來加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理。責(zé)任保險(xiǎn)（中小學(xué)校方責(zé)任保險(xiǎn)例子）保險(xiǎn)如何防災(zāi)防損浮動費(fèi)率（車險(xiǎn)等）第一章_人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件學(xué)校保險(xiǎn)公司學(xué)校保險(xiǎn)公司抑制豆腐渣抑制豆腐渣責(zé)任保險(xiǎn)-醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)-醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)-環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)-環(huán)境污染保險(xiǎn)職能的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋保險(xiǎn)職能的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋保險(xiǎn)機(jī)制-支點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)制-支點(diǎn)第一章_人身保險(xiǎn)概述-(NXPowerLite)課件第一

4、章 人身保險(xiǎn)概論人身風(fēng)險(xiǎn)管理人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)分類與發(fā)展 人身保險(xiǎn)的社會功效第一章 人身保險(xiǎn)概論人身風(fēng)險(xiǎn)管理人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)分類與發(fā)1.1 人身風(fēng)險(xiǎn)管理問題：人的一生中面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)有哪些？ 1.1 人身風(fēng)險(xiǎn)管理問題：人的一生中面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)有哪些？1.生命危險(xiǎn)早逝危險(xiǎn)：死亡發(fā)生時(shí)還有其他人依賴死者收入的危險(xiǎn)。1.生命危險(xiǎn)死亡導(dǎo)致的損失包括：與死亡本身有關(guān)的費(fèi)用（喪葬費(fèi)用、償還死者債務(wù)、遺產(chǎn)稅等）；死者生前所獲收入的喪失；一種潛在損失。 相關(guān)人精神和心理上的損傷。死亡導(dǎo)致的損失包括：活的太長的喜和憂有位記者訪問一個(gè)有名的長壽村，看到一位80歲的老人坐在路邊哭，記者好奇地問他為什么哭?他說

5、爸爸打他，因?yàn)樗盗藸敔數(shù)腻X。 老年風(fēng)險(xiǎn)活的太長的喜和憂老年風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：一是個(gè)人到退休時(shí)沒有積蓄，從而負(fù)擔(dān)不起個(gè)人及其家庭的生活；二是雖有積蓄但不夠維持余生，即退休繼續(xù)不足的危險(xiǎn)表現(xiàn)：健康風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)殘疾風(fēng)險(xiǎn)健康狀況健全程度損 失醫(yī)療費(fèi)用增加 收入來源減少或中斷損失 2.健康危險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)殘疾風(fēng)險(xiǎn)健康狀況健全程度損 失醫(yī)療費(fèi)用增疾病危險(xiǎn)狹義：人體內(nèi)部患染疾病的危險(xiǎn)；廣義：除了疾病引起的危險(xiǎn)外，還包括生育及意外傷害事故等方面引起的人身危險(xiǎn)。疾病危險(xiǎn)是危害嚴(yán)重、涉及面廣、復(fù)雜多樣，且直接關(guān)系到每一位社會成員基本生存利益的特殊危險(xiǎn)。疾病危險(xiǎn)狹義：人體內(nèi)部患染疾病的危險(xiǎn)；疾病危險(xiǎn)是危害嚴(yán)重、殘疾危

6、險(xiǎn)是指由于疾病、傷害事故等導(dǎo)致人體機(jī)體損傷、組織器官缺損或功能障礙等的危險(xiǎn)。不僅部分收入來源終止，而且家庭收入需求還需增加，經(jīng)濟(jì)問題比死亡還嚴(yán)重。殘疾危險(xiǎn)是指由于疾病、傷害事故等導(dǎo)致人體機(jī)體損傷、組織器官人身危險(xiǎn)1.生命危險(xiǎn)早逝危險(xiǎn)老年危險(xiǎn)2.健康危險(xiǎn)疾病危險(xiǎn)殘疾危險(xiǎn)死得太早活的太久生不如死人身危險(xiǎn)1.生命危險(xiǎn)死得太早活的太久生不如死健康是人生第一財(cái)富！健康是締造幸福生活的開始，無論男女、老少，都期盼自己一生平安、幸福長樂！有健康的人，便有希望；有希望的人，便有了一切！ 健康是人生第一財(cái)富！危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)：是選擇讓家庭生活陷入困境，讓孩子失去最好的教育機(jī)會，還是選擇維持原有的生活水平，讓父母子女不

7、受金錢的困擾？是選擇受親朋好友和社會的救濟(jì)或者借貸，還是選擇維護(hù)自尊，堅(jiān)強(qiáng)生活？事實(shí)上，當(dāng)危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，我們已經(jīng)沒有了選擇的權(quán)力，每個(gè)人在危險(xiǎn)發(fā)生之前的選擇，決定了危險(xiǎn)降臨時(shí)，他的生活所向。 危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)：風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的定義：在意外損害發(fā)生后，恢復(fù)財(cái)務(wù)上的穩(wěn) 定、營業(yè)上的活力以及對資源有效利 用的方法。是對威脅項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一切因素予以確認(rèn)、評價(jià)和經(jīng)濟(jì)控制的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的定義：人身風(fēng)險(xiǎn)管理的程序判斷、歸類潛在風(fēng)險(xiǎn)。鑒定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)分析與評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度通過一定方法，采取一定的行動對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理。實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果進(jìn)行對比。人身風(fēng)險(xiǎn)管理的程序判

8、斷、歸類潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)分析與評人身風(fēng)險(xiǎn)管理的方法控制法財(cái)務(wù)法預(yù)防抑制自留風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)：保證保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)管理的方法控制法財(cái)務(wù)法預(yù)防抑制自留風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)1.2 人身保險(xiǎn)概述1.2.1人身保險(xiǎn)內(nèi)涵1.2.2人身保險(xiǎn)特征（重要）1.2 人身保險(xiǎn)概述1.2.1人身保險(xiǎn)內(nèi)涵1.2.1人身保險(xiǎn)內(nèi)涵人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的、以人的生（生育）、老（衰老）、?。膊。垼埣玻?、亡（死亡）等為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。1.2.1人身保險(xiǎn)內(nèi)涵人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的1保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命和身體2保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系：指向人的生命和身體，保險(xiǎn)金額協(xié)商確定。3.

9、保險(xiǎn)責(zé)任（保險(xiǎn)事故）：死亡、生存、疾病、 傷殘，按合同保險(xiǎn)責(zé)任給付保險(xiǎn)金額。4. 履行：一般為給付，不存在重復(fù)保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)及代位求償權(quán)。1保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命和身體5. 危險(xiǎn)范圍廣而復(fù)雜，但存在內(nèi)在規(guī)律，符合大數(shù)法則5. 危險(xiǎn)范圍廣而復(fù)雜，但存在內(nèi)在規(guī)律，符合大數(shù)法則（一）、人身危險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的、意外的（不可預(yù)料的）。包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生與否不可預(yù)料，既可能發(fā)生但又不一定發(fā)生；明知風(fēng)險(xiǎn)會發(fā)生，但發(fā)生的時(shí)間不可預(yù)料;風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因及結(jié)果不可能預(yù)料。（二）、人身危險(xiǎn)損失必須是明確的?？杀Ｈ松盹L(fēng)險(xiǎn)的特征（一）、人身危險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的、意外的（不可預(yù)料的）?？杀Ｈ丝杀Ｈ松盹L(fēng)險(xiǎn)的特征（三）、人身危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)

10、的均有遭受損失的可能性?？陀^存在的人身風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的分散的。必須是能預(yù)測發(fā)生規(guī)律的人身風(fēng)險(xiǎn)。（四）、人身危險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性不能是過于細(xì)微的小量風(fēng)險(xiǎn)?？杀Ｈ松盹L(fēng)險(xiǎn)的特征（三）、人身危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失1.2.2人身保險(xiǎn)特征1.2.2人身保險(xiǎn)特征存錢就要存銀行，買保險(xiǎn)不如買股票我有社會保險(xiǎn)，再買保險(xiǎn)簡直是畫蛇添足我有的是錢，不買保險(xiǎn)照樣生活存錢就要存銀行，買保險(xiǎn)不如買股票1.2.2人身保險(xiǎn)特征1.從保險(xiǎn)金的性質(zhì)來看（與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行比較）人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是給付性保險(xiǎn)1.2.2人身保險(xiǎn)特征1.從保險(xiǎn)金的性質(zhì)來看（與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)金額確定 主要根據(jù)投保人的投保愿望和

11、繳納保費(fèi)的能力，由保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方通過協(xié)商確定保險(xiǎn)金額。定額保險(xiǎn)案例1 公路旅客意外傷害索賠案人身保險(xiǎn)是給付性保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定定額保險(xiǎn)案例1 公路旅客意外傷害索賠案人身保 某客運(yùn)公司的一輛大客車行至一個(gè)上坡的轉(zhuǎn)彎處，由于駕駛員與乘客閑聊并超速轉(zhuǎn)彎，客車從山腰翻下，車內(nèi)旅客死亡10人，受傷者15人。這些旅客均投保了公路旅客意外傷害保險(xiǎn)，每人保額3000元。事故發(fā)生后，交通監(jiān)理部門裁決：對受傷旅客，由客運(yùn)公司付全部醫(yī)療費(fèi)；對死亡旅客向其家屬支付20000撫恤金和500元喪葬費(fèi)。 某客運(yùn)公司的一輛大客車行至一個(gè)上坡的轉(zhuǎn)彎處，由于(1).張某事前在平安保險(xiǎn)公司購買了三份意外傷害險(xiǎn)，總保額為8萬元。張某在

12、此次事故中身亡，他一共可以獲得多少保險(xiǎn)金？賠償金？（2）田某所在的公司為其購買過意外傷害險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)，保額1萬。此次事故造成田某傷殘（殘疾率40%），客運(yùn)公司支付醫(yī)療費(fèi)1174元和殘廢補(bǔ)貼2000元，不久田某又持保單等相關(guān)證明向該縣保險(xiǎn)公司索賠。如何處理？(1).張某事前在平安保險(xiǎn)公司購買了三份意外傷害險(xiǎn)，總保額為1.張某的死亡是因?yàn)轳{駛員的過錯(cuò)造成的，客運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任，依法應(yīng)對死亡旅客的家屬支付喪葬費(fèi)、撫恤金等費(fèi)用。2.張某與保險(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)合同建立起來的保險(xiǎn)關(guān)系，張某因車禍致死，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。3.由于人的生命是無價(jià)的，所以張某的死

13、亡，其家屬同時(shí)得到責(zé)任方的補(bǔ)償和兩家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金不存在超過其實(shí)際損失的問題。因此張某家屬有向客運(yùn)公司和保險(xiǎn)公司同時(shí)行使賠償請求權(quán)的權(quán)利。分析1分析11.張某的死亡是因?yàn)轳{駛員的過錯(cuò)造成的，客運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)民事賠結(jié)論11.客運(yùn)部門應(yīng)按交通監(jiān)理部門裁決意見，支付張某的家屬撫恤金、喪葬費(fèi)共20500元。2.兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，支付張某家屬83000元保險(xiǎn)金。3.張某家屬共獲得103500元的賠償。結(jié)論11.客運(yùn)部門應(yīng)按交通監(jiān)理部門裁決意見，支付張某的家分析21. 人的生命和身體是無價(jià)的，無論被保險(xiǎn)人或受益人從責(zé)任方獲得多少賠償金，都無法彌補(bǔ)其損失，不能認(rèn)為有額外獲利。保險(xiǎn)公司應(yīng)在保額的

14、限度內(nèi)，依據(jù)殘廢程度給付殘疾保險(xiǎn)金。 3000元40%1200元 （2）10000 40%4000元2.附加醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，不允許被保險(xiǎn)人額外得益。因此，田某所花的醫(yī)療費(fèi)用既然已從汽車方獲得了足夠的補(bǔ)償，就不能以“人生無價(jià)”的理由再向保險(xiǎn)公司索要醫(yī)療費(fèi)給付。分析21. 人的生命和身體是無價(jià)的，無論被保險(xiǎn)人或受益人3.假如田某以后需要繼續(xù)治療或者傷病復(fù)發(fā)又需治療，只要這種治療是由前述事故造成的 ，田某有權(quán)繼續(xù)向汽車方索賠，即醫(yī)療費(fèi)應(yīng)由汽車方補(bǔ)償。如果田某因汽車方無力承受而未能從汽車方獲得醫(yī)療費(fèi)的足夠補(bǔ)償，則只要在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，承擔(dān)其差額賠償。隨后可以實(shí)行代位追償

15、。3.假如田某以后需要繼續(xù)治療或者傷病復(fù)發(fā)又需治療，只要這種治2.從保險(xiǎn)事故特點(diǎn)來看發(fā)生事故的概率較大發(fā)生事故較大的分散性被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率隨年齡增長而增加。2.從保險(xiǎn)事故特點(diǎn)來看3.從業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn)來看不需要辦理再保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)費(fèi)所形成的資金可進(jìn)行長期投資。人身保險(xiǎn)核算的科學(xué)性人身保險(xiǎn)具有長期性，采取均衡費(fèi)率（重點(diǎn)）3.從業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn)來看保費(fèi)（元）年齡（歲）年齡（歲）保費(fèi)（元）自然保費(fèi)均衡保費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人在各年齡的死亡率計(jì)算出的逐年更新的死亡危險(xiǎn)保費(fèi)投保人在保費(fèi)繳費(fèi)期間的每一年所繳納的保費(fèi)都一樣保費(fèi)（元）年齡（歲）年齡（歲）保費(fèi)（元）自然保費(fèi)均衡保費(fèi)根據(jù)自然保費(fèi)保費(fèi)（元）年齡（歲）5

16、0 40 2010020055 均衡保費(fèi)與自然保費(fèi)比較圖自然保費(fèi)保費(fèi)（元）年齡（歲）50 40 2010020055現(xiàn)金價(jià)值：在長期壽險(xiǎn)保單生效后，投保人按均衡保費(fèi) “多”交的保險(xiǎn)費(fèi)便“存”在了保險(xiǎn)單上，這部分“存”起來的保險(xiǎn)費(fèi)（儲蓄保費(fèi)）不斷累積，便是壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值。它主要來保證保險(xiǎn)公司履行將來的給付義務(wù)?，F(xiàn)金價(jià)值：在長期壽險(xiǎn)保單生效后，投保人按均衡保費(fèi) “多”交的相對于自然保費(fèi)，均衡保費(fèi)早期高于被保險(xiǎn)人的死亡率所對應(yīng)的保費(fèi)，在后期則相反均衡保費(fèi)的設(shè)計(jì)就是以早期多繳納的保費(fèi)用以彌補(bǔ)后期的保費(fèi)不足。均衡保險(xiǎn)費(fèi)的出現(xiàn)開創(chuàng)了現(xiàn)代壽險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作的基礎(chǔ)相對于自然保費(fèi)，均衡保費(fèi)早期高于被保險(xiǎn)人的死亡率所

17、對應(yīng)的保費(fèi)4.從保險(xiǎn)收益的特點(diǎn)來看人身保險(xiǎn)具有儲蓄性質(zhì)人身保險(xiǎn)享有納稅方面的優(yōu)惠4.從保險(xiǎn)收益的特點(diǎn)來看人身保險(xiǎn)與銀行儲蓄比較小張是一個(gè)很有計(jì)劃性的青年，為了防患于未然，想從現(xiàn)在起每年存一萬元以備不時(shí)之需，那么小張應(yīng)該在銀行和保險(xiǎn)公司之間怎么選擇？人身保險(xiǎn)與銀行儲蓄比較小張是一個(gè)很有計(jì)劃性的青年，為了防患于人身保險(xiǎn)與銀行儲蓄比較銀 行一萬保 險(xiǎn)一萬封人身保險(xiǎn)與銀行儲蓄比較銀 行一萬保 險(xiǎn)一萬封營業(yè)保費(fèi)=純保費(fèi)+附加保費(fèi)代理人傭金、租金、辦公開支營業(yè)保費(fèi)=純保費(fèi)+附加保費(fèi)代理人傭金、租金、辦公開支30%25%20%10%5%30%25%20%10%5%如果在銀行一直不取，有又什么區(qū)別？如果在銀行

18、一直不取，有又什么區(qū)別？假設(shè)小張的儲蓄目標(biāo)20萬儲蓄計(jì)劃中斷0年20萬20假設(shè)小張的儲蓄目標(biāo)20萬儲蓄計(jì)劃中斷0年20萬20三年后小張不幸患有重大疾病，急需手術(shù)費(fèi)20萬如果將錢存入銀行，三年后小張只能取出三萬多 如果將錢存入保險(xiǎn)公司，若保險(xiǎn)金額為20萬，從保單生效之日起，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，小張就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取20萬。三年后小張不幸患有重大疾病，急需手術(shù)費(fèi)20萬如果將錢存入銀行長期性壽險(xiǎn)產(chǎn)品因現(xiàn)金價(jià)值的存在具有了儲蓄性。但與儲蓄產(chǎn)品不同的是，客戶中途退保將損失部分保險(xiǎn)費(fèi)，因此壽險(xiǎn)產(chǎn)品是一種強(qiáng)制儲蓄特別強(qiáng)調(diào)的是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是其他任何理財(cái)產(chǎn)品所不能替代的長期性壽險(xiǎn)產(chǎn)品因現(xiàn)金價(jià)值的存在具有了

19、儲蓄性。人身保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) 社會保險(xiǎn)是國家通過立法以保險(xiǎn)的形式對勞動者因年老、疾病、傷殘、死亡、生育、喪失勞動能力和失業(yè)時(shí)引起的生活困難給予補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)制度。 養(yǎng)老保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) 社會保險(xiǎn)是國家通過立法以保險(xiǎn)的形1.保險(xiǎn)的經(jīng)營目的和權(quán)利義務(wù)不同目的不同： 非盈利性盈利性實(shí)施方式不同： 強(qiáng)制自愿權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系不同：社會保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系建立在勞動關(guān)系上 。社會保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系并不對等。這種不對等表現(xiàn)在：個(gè)人應(yīng)繳納保費(fèi)多少并不取決于將來給付的大小或是風(fēng)險(xiǎn)的高低，而是決定于投保人當(dāng)時(shí)收入的高低。人身保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)建立在合同關(guān)系上。被保險(xiǎn)人享

20、有保險(xiǎn)金額的多少取決于根據(jù)危險(xiǎn)率計(jì)算出來的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額的多少和投保期限的長短，即保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系是一種等價(jià)交換的對等關(guān)系 。 1.保險(xiǎn)的經(jīng)營目的和權(quán)利義務(wù)不同目的不同： 非2.保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)受益人的資格確定不同經(jīng)辦主體不同導(dǎo)致保險(xiǎn)責(zé)任不同：政府部門保險(xiǎn)公司保障的對象和作用不同： 社會保險(xiǎn)主要以勞動者及其供養(yǎng)親屬為保障對象，其作用在于當(dāng)勞動者在暫時(shí)或永久喪失勞動能力時(shí)對其基本生活提供保障； 人身保險(xiǎn)則是以自然人為保險(xiǎn)對象，其作用是當(dāng)對被保險(xiǎn)人發(fā)生人身事故后給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以減輕其損失。2.保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)受益人的資格確定不同經(jīng)辦主體不同導(dǎo)致保險(xiǎn)責(zé)3.保險(xiǎn)立法及保費(fèi)給付不同保險(xiǎn)立

21、法： 社會立法-民法保費(fèi)給付與保障水平不同：社會保險(xiǎn)只保障基本生活；人身保險(xiǎn)保障程度的高低一般考慮投保人的意愿和繳費(fèi)能力。3.保險(xiǎn)立法及保費(fèi)給付不同保險(xiǎn)立法： 社 聯(lián)系1）社會保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物2）社會保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)相互補(bǔ)充 聯(lián)系1）社會保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的產(chǎn)物人身保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)經(jīng)營主體商業(yè)保險(xiǎn)公司（贏利性）政府（非贏利性）實(shí)施方式自愿參加強(qiáng)制實(shí)施保障程度保障全面僅保障生存需要保費(fèi)負(fù)擔(dān)個(gè)人個(gè)人、單位、國家人身保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)經(jīng)營主體商業(yè)保險(xiǎn)公司政府實(shí)施方式自愿參加強(qiáng)制1.3 人身保險(xiǎn)分類1. 按照保險(xiǎn)范圍劃分人壽保險(xiǎn)：生存保險(xiǎn); 死亡保險(xiǎn); 兩全保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)1.3 人身保險(xiǎn)分類1. 按照保險(xiǎn)范圍劃分2）按照保險(xiǎn)期限劃分長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2）按照保險(xiǎn)期限劃分3）按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)3）按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分4）按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分（1）個(gè)人人身保險(xiǎn)（2）團(tuán)體人身保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)：團(tuán)體人身保險(xiǎn)成員大多都比較健康一張保單承保多人，簡化投保、承保的手續(xù)。保費(fèi)比較低。保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對比較穩(wěn)定4）按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分5）按保單是否參與分紅劃分分紅保險(xiǎn)不分紅保險(xiǎn)5）按保單是否參與分紅劃分6）按被保險(xiǎn)人具有的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)6）按被