2022年小額貸款公司面試技巧

小額貸款公司崗位職責(zé)

總經(jīng)理崗位職責(zé)

1、在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，貫徹執(zhí)行董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作；2、負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實(shí)施；

3、負(fù)責(zé)公司年度、季度財(cái)務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財(cái)務(wù)費(fèi)用開支計(jì)劃的審批；4、負(fù)責(zé)安排行政/財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況；

5、組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報(bào)，提出決策性意見；

6、負(fù)責(zé)上報(bào)材料總結(jié)、報(bào)告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。主持向有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作；

7、負(fù)責(zé)制訂本公司企業(yè)文化建設(shè)，戰(zhàn)略方針。

副總經(jīng)理崗位職責(zé)

1、協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃2、組織、監(jiān)督公司各項(xiàng)規(guī)劃和計(jì)劃的實(shí)施3、負(fù)責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化

4、組織編制年度營(yíng)銷計(jì)劃及營(yíng)銷費(fèi)用、內(nèi)部利潤(rùn)指標(biāo)等計(jì)劃

5、負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司人才隊(duì)伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個(gè)重要崗位的人選6、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財(cái)會(huì)、行政及客戶、供應(yīng)商等工作的協(xié)作關(guān)系7、對(duì)各部門的工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務(wù)8、負(fù)責(zé)推進(jìn)企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動(dòng)9、在總經(jīng)理缺席時(shí)，受托代行總經(jīng)理職務(wù)。

10、總經(jīng)理臨時(shí)授權(quán)的其他工作

11、負(fù)責(zé)各部門特定范圍的管理職能，參加公司管理與營(yíng)銷會(huì)議，發(fā)表工作意見和行使表決權(quán)；

風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位職責(zé)

1、制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權(quán)懸空的應(yīng)收帳款的清收計(jì)劃。

2、擬定保全風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實(shí)施。

3、組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存量。4、對(duì)造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的原因進(jìn)行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人。

5、對(duì)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

6、定期向部門經(jīng)理匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理情況。

7、極積幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，早日實(shí)現(xiàn)再次聘用。

信貸部崗位職責(zé)

一、根據(jù)工作實(shí)際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見。二、按月認(rèn)真做好分管工作的工作總結(jié)及下月工作安排。

三、按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問題，提出指導(dǎo)全轄存款工作的建議及措施。

四、根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務(wù)分析材料，按季綜合起草信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)情況的分析報(bào)告。

五、負(fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)。

六、組織抓好信貸工作。一是，做好信貸工作的組織推動(dòng)；二是分析信貸工作的形勢(shì)，研究各時(shí)期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題。

七、負(fù)責(zé)抓好信用工程建設(shè)，建立并管理臺(tái)賬，加強(qiáng)監(jiān)管，抓好推動(dòng)，完善檔案，通過有效組織，推動(dòng)全轄的信用工程建設(shè)工作。

八、負(fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為。

九、參與資金及計(jì)劃管理工作，配合經(jīng)理加強(qiáng)資金管理，研究制訂年度及各階段的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。

十、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時(shí)性的貸款檢查工作。十一、負(fù)責(zé)做好信貸工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及日常的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

十二、負(fù)責(zé)本部日常考勤的登記與管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。

十三、負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)安排的各項(xiàng)綜合工作任務(wù)。

人力資源部崗位職責(zé)

1、負(fù)責(zé)擬定本部門各項(xiàng)工作標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議研究后，組織實(shí)施。

2、負(fù)責(zé)組織公司員工的聘任、安置、考核、辭退、勞動(dòng)合同的簽訂及解除、獎(jiǎng)勵(lì)、處罰、退休、借調(diào)、停薪留職等工作。并審核相關(guān)資料，報(bào)經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件。

3、根據(jù)公司的用人需求組織擬定人才引進(jìn)及培訓(xùn)計(jì)劃。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動(dòng)保護(hù)計(jì)劃。合理使用工資總額，做好各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)、離、退休、內(nèi)退人員的管理工作。

4、負(fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核結(jié)果的計(jì)算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)。

5、協(xié)助經(jīng)理組織實(shí)施各類專業(yè)技術(shù)人員的評(píng)聘考核工作。

6、指導(dǎo)各基層單位的用工管理及內(nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)

1、在董事會(huì)和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，總管公司會(huì)計(jì)、報(bào)表、預(yù)算工作。

2、負(fù)責(zé)制定公司利潤(rùn)計(jì)劃、資本投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。

3、制定和管理稅收政策方案及程序。

4、建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財(cái)務(wù)管理的規(guī)章制度。

5、組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，組織編制公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、成本計(jì)劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。

6、監(jiān)督公司遵守國(guó)家財(cái)經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會(huì)決議。

會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，努力鉆研業(yè)務(wù)，遵守、宣傳、維護(hù)國(guó)家財(cái)經(jīng)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律。

2、嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)法規(guī)和會(huì)計(jì)主管部門制定的各項(xiàng)制度，做好財(cái)務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)工作。

3、負(fù)責(zé)編制公司每年的支出預(yù)算和年終決算，分清資金渠道、監(jiān)督資金的合理使用。

4、嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)制度，掌握和控制公司各項(xiàng)費(fèi)用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。5、按照財(cái)務(wù)制度要求，認(rèn)真做好報(bào)帳、記帳、算帳工作。記帳要及時(shí)、準(zhǔn)確，盡量做到當(dāng)日完成。

6、按財(cái)務(wù)制度認(rèn)真審核、報(bào)銷各項(xiàng)資金使用票據(jù)。篇二：小額貸款公司催收技巧及注意事項(xiàng)實(shí)戰(zhàn)案例分析

專業(yè)高效誠(chéng)信為客戶提供最有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)

上海金逸商務(wù)咨詢有限公司是一家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)公司，主要從事

逾期賬款催收、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。公司于2013年起，為小貸協(xié)會(huì)各會(huì)員單位

提供逾期賬款催收服務(wù)，現(xiàn)做如下經(jīng)驗(yàn)分享：

成功催收案例1：

2013年5月，債務(wù)人上海某制造業(yè)公司通過正常途徑向上海某小貸公司貸

款350萬(wàn)元，用于企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，貸款期限一年。但令所有人都想不到的是

該筆貸款放下來(lái)之后債務(wù)人就失蹤了，據(jù)說(shuō)欠了很多外債，躲債去了香港。因此

在第一個(gè)月的利息沒有繳付的情況下，該小貸公司找到當(dāng)時(shí)貸款合同的擔(dān)保人馬

某。馬某也對(duì)此事非常吃驚，感覺自己也受騙上當(dāng)了，但按照事實(shí)馬某應(yīng)該承擔(dān)

相應(yīng)的責(zé)任，所以債權(quán)人就轉(zhuǎn)而向馬某追討債務(wù)及相關(guān)利息了，但在幾個(gè)月的時(shí)

間里只拿到了二個(gè)月的利息，因此13年12月將此案件轉(zhuǎn)交我司進(jìn)行操作。

接案后我們先對(duì)馬某本人的名下資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其在上海有套價(jià)值600

萬(wàn)的房產(chǎn)而且是他一個(gè)人的名字，但該房產(chǎn)在2011年12月問銀行借了250萬(wàn)，

在2013年8月又被法院查封了。試想一下如果我們?cè)诎讣l(fā)生當(dāng)時(shí)就介入跟進(jìn)，

我們完全可以趕在8月份法院查封前就提前處理該房產(chǎn)，就算該處房產(chǎn)有250

萬(wàn)銀行貸款，但余款的350萬(wàn)對(duì)我們而言也是足夠了，但現(xiàn)在因時(shí)效問題讓他人

捷足先登了。此后我們又了解到馬某在老家杭州有價(jià)值一千多萬(wàn)元的房產(chǎn)，但該

房產(chǎn)是他老婆、女兒的名字，原來(lái)馬某是上門女婿，老婆家里條件比較好，在掌

握了這些情況后我司派催收人員去馬某的企業(yè)與其商談還款事宜，在初次見面交

談中，馬某一直推卸自己只是擔(dān)保人，錢并沒有拿到自己口袋里，所以不肯還錢。

但我們立場(chǎng)堅(jiān)定，強(qiáng)調(diào)擔(dān)保人就是擔(dān)保債務(wù)人的還款能力的，當(dāng)債務(wù)人無(wú)法償還

債務(wù)的時(shí)候，擔(dān)保人有共同承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任所以這錢必須由馬某承擔(dān)，除非債務(wù)

人被找到并能承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。在與馬某幾次溝通協(xié)調(diào)后，他終于同意先還150

萬(wàn)元，另外200萬(wàn)元過半年后再商談，但希望在這半年中我們一起配合問債權(quán)人

追討欠款，如果350萬(wàn)元被全部要回，需要?dú)w還他所承擔(dān)的150萬(wàn)元債務(wù)。

案件分析與提醒：

在此案中債權(quán)人其實(shí)就是一個(gè)“詐騙犯”，貸款一到手就失蹤的，連支付首

月利息的打算都沒有，充分說(shuō)明他貸款目的就是“詐騙”。凡是碰見此類案件一

定要第一時(shí)間深入跟進(jìn)債務(wù)人或擔(dān)保人，對(duì)于此類債務(wù)人或擔(dān)保人絕對(duì)不能心軟

或抱著僥幸心理，一旦動(dòng)作一慢，就算他名下有資產(chǎn)能夠抵債也會(huì)被其他債權(quán)人

先行處理。

成功催收案例2：

債務(wù)人是一家在上海從事建筑工程十幾年的企業(yè)，近幾年一直為房地產(chǎn)企業(yè)

服務(wù)，由于近幾年房產(chǎn)銷售不如以前，導(dǎo)致他的企業(yè)有很多應(yīng)收賬款都沒能按時(shí)

收到，據(jù)他說(shuō)有幾千萬(wàn)，所以于2012年8月向上海某小貸公司申請(qǐng)貸款600萬(wàn)，

期限一年。貸款后每月利息都按時(shí)支付，2013年8月貸款合同到期后向其追討

本金，該企業(yè)老板蔣總一直說(shuō)企業(yè)現(xiàn)在周轉(zhuǎn)困難，想請(qǐng)求給他這個(gè)錢再轉(zhuǎn)一期，

到2014年8月還本金，利息照付，但這時(shí)債權(quán)人就非常警覺，感到這錢不能轉(zhuǎn)，

就對(duì)他說(shuō)讓他先把本金還上，還后再放出來(lái)，就像銀行放貸程序一樣，但蔣總卻

一直遲遲還不上600萬(wàn)，后來(lái)債權(quán)人又提出先少還一點(diǎn)，但他還是一點(diǎn)都還不出，

到2013年10月份連利息都付不出了，這就說(shuō)明債務(wù)人資金估計(jì)快斷裂了。

13年12月份委托我司進(jìn)行催討。接案后，我司對(duì)債務(wù)人公司、擔(dān)保人進(jìn)行

了調(diào)查發(fā)現(xiàn)其沒有資產(chǎn)了，早在半年前已經(jīng)被其他債主查封了。現(xiàn)在每天公司門

口有不同的人去問他要錢，于是我們派出催收人員長(zhǎng)期駐守在其公司里，了解其

真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況，等他有錢進(jìn)來(lái)第一時(shí)間還給我們，其二了解一下他到底有多少

外債、有多少應(yīng)收賬款。在近一個(gè)月的工作中，我們發(fā)現(xiàn)其公司經(jīng)營(yíng)狀況非常不

好，連保安工資都欠幾個(gè)月了，春節(jié)的前幾天每天都有十幾批次的人來(lái)要錢。但

他也有一些應(yīng)收賬款，每天也派公司的人員去工地要款，有時(shí)我們也一起跟著過

去看看，他要回后也會(huì)先還一點(diǎn)給我們。在春節(jié)前一個(gè)月里我司要回幾十萬(wàn)現(xiàn)金，

債務(wù)人還主動(dòng)把他的奔馳車放在債權(quán)人公司做抵押，等還錢了再拿回去。

案件分析與提醒：

小貸公司在經(jīng)營(yíng)過程中一定要去實(shí)地了解貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況及資金狀況，

如果只是聽債務(wù)人的匯報(bào)，不實(shí)地了解肯定會(huì)對(duì)資金造成風(fēng)險(xiǎn)或者無(wú)可挽回的壞

賬。對(duì)于這樣的債務(wù)人只能希望他有應(yīng)收賬款要回，然后歸還我們的欠款，但要

時(shí)時(shí)刻刻地盯緊他，不能放松，更不能給他轉(zhuǎn)貸。如果一轉(zhuǎn)貸又能拖一年時(shí)間，

到時(shí)你再去要錢，可能真的沒錢還你了，因?yàn)槠髽I(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況越來(lái)越差，外面

的錢一拿回來(lái)就要支付別人的錢，所以時(shí)間一拖就沒了。

無(wú)法催收案例1：

上海某小貸公司去年由自己公司大股東介紹貸款給當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)2000萬(wàn)

元，現(xiàn)在該企業(yè)老板因刑事案件被公安局抓起來(lái)了，其企業(yè)名下資產(chǎn)早就被其他

人查封，所以該案件我司評(píng)估后沒有接案。所以再次提醒大家提高警惕：因?yàn)樘?/p>

相信朋友，掉以輕心的造成很多借出去的錢形成壞賬的情況在現(xiàn)實(shí)中一再重演。

不要輕易的相信朋友，在借款放貸之前無(wú)論是誰(shuí)哪個(gè)股東介紹的朋友或者客戶都

要對(duì)債務(wù)人的實(shí)際情況做深入功課與調(diào)查，以確保資金的安全。

無(wú)法催收案例2：

上海一家鋼貿(mào)企業(yè)在2012年向上海某小貸公司借款500萬(wàn)元，到期后本金

一分未還，該企業(yè)老板也失蹤了，其上海房產(chǎn)都被法院查封；該筆貸款沒有抵押

物，有一家擔(dān)保公司為這個(gè)案件做了擔(dān)保，但現(xiàn)在這個(gè)擔(dān)保公司也倒閉了。據(jù)說(shuō)

他拿到錢后又借給別人了，現(xiàn)在對(duì)方?jīng)]錢還他，他就也沒錢還小貸公司。

我們了解到債務(wù)人鋼貿(mào)公司的老板是一個(gè)80后，對(duì)于放貸給這類人公司風(fēng)

險(xiǎn)太大：年紀(jì)太輕、沒有太多經(jīng)驗(yàn)，也沒有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而且這類擔(dān)保公司

就是專門為鋼貿(mào)企業(yè)做擔(dān)保，部分擔(dān)保公司就是債務(wù)人自己開的，像這類案子催

討成功的可能性很低，故也沒形成接單。

金逸商務(wù)郭茂存

2014年04月18日

公司電話：

地址：上海市江寧路420號(hào)和一大廈20樓g座

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掃描二維碼關(guān)注【鷹眼信用】篇三：小額貸款公司貸款審查技巧

貸款審查與技巧（學(xué)習(xí)與參考）

信貸資產(chǎn)是我們公司主要生息資產(chǎn)和收入來(lái)源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)，公司事業(yè)才會(huì)不斷向前發(fā)展。近年來(lái)，一些不良貸戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多行串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取貸款，讓各行信貸管理部門束手無(wú)策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀(jì)貸款問題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。如果貸款投放把關(guān)不嚴(yán)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會(huì)拖垮公司，使經(jīng)營(yíng)成果付之東流，嚴(yán)重危及到公司的生存,阻礙公司的發(fā)展。加強(qiáng)貸款審查就是要消除事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盡可能把可以預(yù)見的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度,縮短與商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、基本資料審查要點(diǎn)

（一）準(zhǔn)入條件審查。受理貸款時(shí)審查其主體是否符合我公司貸款準(zhǔn)入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，而不必進(jìn)入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和管理規(guī)定，準(zhǔn)入條件審查主要有以下三個(gè)方面：

一是確認(rèn)客戶真實(shí)性。審查公司類客戶其經(jīng)營(yíng)證照是否真實(shí)，有無(wú)涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個(gè)人客戶要審查其身份證是否真實(shí)。

二是審查貸款項(xiàng)目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)；審查公司或個(gè)人經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)虧損；審查產(chǎn)品銷售合同是否真實(shí)等。

（二）資料完整性審查。主要是看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應(yīng)作理由充分的說(shuō)明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章，并簽名。目前多數(shù)銀行蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章?！顿J款審批表》中調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料，一律不予受理。

二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報(bào)的貸款材料、調(diào)查報(bào)告落款要由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。

三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致;資料是復(fù)印件的是否模糊不清等

二、抵押貸款審查要點(diǎn)

（一）審查抵押物權(quán)利證書真實(shí)性。股東會(huì)同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書要求；財(cái)產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）抵押物詳細(xì)清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)置價(jià)（指購(gòu)買價(jià)或建造成本價(jià)）、賬面價(jià)（指在報(bào)表上反映的價(jià)值）、評(píng)估價(jià)（指評(píng)估公司評(píng)定價(jià)值或我公司初步評(píng)定價(jià)值）、抵押價(jià)（指我公司在評(píng)估價(jià)基礎(chǔ)上，最終核定確認(rèn)的抵押作價(jià)或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價(jià)，主要是防止評(píng)估公司估價(jià)虛高及通盤考慮變現(xiàn)能力）。

（三）抵押物價(jià)值依據(jù)?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)”。所以說(shuō)，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。

抵押物價(jià)值有自行認(rèn)定和評(píng)估認(rèn)定兩種：

1、自行認(rèn)定。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。如：購(gòu)買合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購(gòu)買材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價(jià)格。三是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門在報(bào)紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓土地價(jià)格。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。

2、評(píng)估認(rèn)定。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。審查中對(duì)一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評(píng)亂估的評(píng)估公司要予抵制，對(duì)其評(píng)估結(jié)果一律不予認(rèn)可。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按公司的相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）抵押物狀況及抵押限制。

除了《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；考慮抵押物變現(xiàn)能力。3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動(dòng)工開發(fā)，可以無(wú)償收回的土地使用權(quán)。4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的。5．按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的。6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；以劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí)因剔減出讓金因素。7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的。8、在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額。（3）已投入在建工程的工程款。（4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；

（5）已完成的工作量和工程量。（6）抵押后對(duì)抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。由于貸審會(huì)成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將抵押物拍成實(shí)景彩色照片，主要是為了加深貸審會(huì)成員對(duì)抵押物的直觀認(rèn)識(shí)和了解。所以凡提交的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸審會(huì)成員傳閱。

三、保證貸款審查要點(diǎn)

（一）無(wú)效擔(dān)保。審查保證擔(dān)保貸款時(shí)，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度，是否具有實(shí)際的代償能力。但實(shí)際工作中，一些貸款公司追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)?，F(xiàn)象,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和人都可以作為擔(dān)保人，以下為無(wú)效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無(wú)行為能力人、限制行為能力人擔(dān)保無(wú)效;（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體擔(dān)保無(wú)效;（3）國(guó)家機(jī)關(guān);（4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)擔(dān)保的無(wú)效;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔(dān)?；騻€(gè)人貸款擔(dān)保的無(wú)效;（6）法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的，未批準(zhǔn)擔(dān)保無(wú)效。

（二）公司擔(dān)保審查。

1、注意審查公司提供擔(dān)保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系，被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人；股東會(huì)決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會(huì)決議無(wú)效而帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔(dān)保總額或單項(xiàng)擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會(huì)或股東大會(huì)決議所同意的擔(dān)保額度有無(wú)超過公司章程的限額規(guī)定，同時(shí)還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項(xiàng)是否為對(duì)應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無(wú)公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔(dān)保時(shí)，要注意審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議，如不履行審慎注意義務(wù)將可能導(dǎo)致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要點(diǎn)

（一）必須提供近兩年及借款人申請(qǐng)貸款日上月資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，并對(duì)報(bào)表科目作明細(xì)分析。辦理了年度審計(jì)的應(yīng)提供上年度審計(jì)報(bào)告，關(guān)注其年度審計(jì)報(bào)告反映的問題，并審查其提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)表與提交我們的報(bào)表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。報(bào)表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章；按照“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實(shí)、近兩年來(lái)財(cái)務(wù)變動(dòng)異常情況等。

（三）重點(diǎn)審查科目。應(yīng)重點(diǎn)審查的科目包括：應(yīng)收及其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期及長(zhǎng)期負(fù)債、應(yīng)付及其他應(yīng)付款，所有者權(quán)益和損益類科目等。

（四）審查要求。應(yīng)收及其他應(yīng)收款，應(yīng)付及其他應(yīng)付款進(jìn)行帳齡統(tǒng)計(jì)、列出大戶名單；存貨分類統(tǒng)計(jì)、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)分類統(tǒng)計(jì)、固定資產(chǎn)清單、購(gòu)置價(jià)值、入帳價(jià)值等；短期及長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)，包括貸款銀行名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類科目是否真實(shí)合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個(gè)方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動(dòng)情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長(zhǎng)是否過快，存貨是否已經(jīng)過時(shí)或流動(dòng)緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會(huì)影響企業(yè)產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

（一）審查公司董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個(gè)人貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會(huì)或股東會(huì)的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會(huì)或股東會(huì)決議書內(nèi)容是否完整。

1、董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：承貸銀行全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計(jì)劃、貸款方式等。

2、董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸銀行全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責(zé)任等。

3、個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內(nèi)容撰寫。篇四：小額信貸考試試題1

1、小額貸款公司的貸款利率為上限為（）下限為（）

2、貸款的“三性”原則為（）（）（）是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則原則。也就是我們常講的“三性原則”，這也是信貸管理的基本要求。

3、5c”原則：

1）品德（character）。主要是指借款人的（）和（）。

2）能力（capacity）。指借款人廣泛利用其（）和對(duì)其新借資金妥善使用（）。

3）資本（capital）。主要是指借款人資財(cái)?shù)膬r(jià)值、性質(zhì)和數(shù)量，即借款人會(huì)計(jì)報(bào)表上的（）、（）、（）的狀況等。

4）擔(dān)保（collateral）。指借款人應(yīng)提供的用作還款保證的（），借款人可用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)數(shù)量、價(jià)值及其抵押性能如何，是信用分析中重要的決定因素之一。

5）環(huán)境（conditions）。是指借款人（）和其（）。

4、貸款“三查”制度包括（）（）（）

5、以共同共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人出具該財(cái)產(chǎn)其他共有人（）的書面證明。

6、保證人承擔(dān)（）保證責(zé)任，小額貸款公司不得接受保證人提供的（一般）保證。

7、授信業(yè)務(wù)擔(dān)保一般包括（）（）（）擔(dān)保方式。8房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目五證是指（）（）（）（）（）。

9、財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。

選擇題：

1．貸前調(diào)查要達(dá)到的目的包括（）：

a、取得合法、真實(shí)、有效的客戶信息資料；

b、了解借款人的概況，并對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、資信情況進(jìn)行分析；

c、分析借款人申請(qǐng)借款的原因是否正常合理；借款用途是否真實(shí)必要，金額是否合理、借款期限與用途是否匹配；

d、分析借款人是否有可靠還本付息資金來(lái)源，能否取得合法有效擔(dān)保;e、對(duì)于授信業(yè)務(wù)中存在的顯性風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行識(shí)別判斷并提出相應(yīng)的防范措施；

f在調(diào)查核實(shí)、分析、判斷的基礎(chǔ)上，按有關(guān)定，對(duì)借款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等作出調(diào)查結(jié)論。

2、貸前調(diào)查需核對(duì)借款人存貸款的余額及對(duì)外提供擔(dān)保的情況，分析其結(jié)算、貸款清償?shù)仁匦懦潭?，?yīng)主要查閱并核對(duì)（）

a、《貸款卡》b、《銀行對(duì)帳單》c、營(yíng)業(yè)執(zhí)照d、《資產(chǎn)負(fù)債表》

3、下列選項(xiàng)屬于我公司不得接受的財(cái)產(chǎn)抵押的是（）：

a、土地性質(zhì)為集體所有的土地使用權(quán)的廠房等建筑物。耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本辦法有規(guī)定的除外；b、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；c、為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供抵押擔(dān)保的公司財(cái)產(chǎn)。但非上市公司經(jīng)股東大會(huì)決議同意的除外；d、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

單選

4、．以銷售收入作為還款來(lái)源的，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)借款人的銷售收入與（）及（）進(jìn)行比較，判斷還款來(lái)源是否足以償還到期債務(wù)。

a、即期現(xiàn)金流量b、同期要償還的對(duì)外債務(wù)c、投資收益

5、對(duì)于行業(yè)和客戶，你認(rèn)為以下哪種觀點(diǎn)正確（）a．只介入好行業(yè)的客戶b．沒有壞行業(yè)，只有壞客戶c．應(yīng)辯證地看待行業(yè)與客戶的關(guān)系

d．全面退出衰退行業(yè)

6、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的還款來(lái)源是（）

利潤(rùn)b.現(xiàn)金流c.折舊d.未來(lái)現(xiàn)金流

7、我公司不接受（）作為保證人

a．自然人b．事業(yè)單位法人c．企業(yè)法人d．企業(yè)法人的職能部門

8、以下關(guān)于抵押率的觀點(diǎn)，不正確的（）。

信貸員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估價(jià)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率b.抵押率的計(jì)算公式是:抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物評(píng)估價(jià)值額×100%c辦理抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)時(shí)，抵押率一般不超過75%d.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

敘述題：

1、小貸公司的貸款對(duì)象包括：

2、個(gè)人貸款申請(qǐng)所需要的資料：

3、企業(yè)貸款所需要提交的資料

4、貸前調(diào)查的內(nèi)容

分析題：

?某客戶2009年開始從事服裝經(jīng)營(yíng)，初始投資20萬(wàn)，其中自己投入15萬(wàn)，

和親戚朋友借款5萬(wàn)，起初投資表現(xiàn)為現(xiàn)金5萬(wàn)，存貨12萬(wàn)，設(shè)備3萬(wàn)。開業(yè)兩年以來(lái)，扣除家庭開支后每月可支配收入1萬(wàn)元，2010年折舊1萬(wàn)，期間還款3萬(wàn)，問應(yīng)有權(quán)益為多少？

客戶王先生2005年元月投入7萬(wàn)元開了一家餐廳，當(dāng)時(shí)自己投入了5萬(wàn)其余是從朋友那里借的。他花了4萬(wàn)進(jìn)行裝修，剩下的3萬(wàn)買了桌椅（2萬(wàn)）和櫥具（1萬(wàn)）等餐廳用品。

經(jīng)營(yíng)至今（2008年9月），前三年大約一共掙了10萬(wàn)，08年每月大約有6000左右的月可支。期間還款1萬(wàn)，又從另一個(gè)朋友那邊借了5000元。05年購(gòu)置的餐廳用品目前的市值在2萬(wàn)元。另外他又花5000元買了個(gè)摩托車自己開。

2008年9月1日你進(jìn)行了調(diào)查，請(qǐng)問調(diào)查時(shí)的應(yīng)有權(quán)益為多少篇五：小額貸款公司內(nèi)部員工培訓(xùn)資料

福元運(yùn)通抵押貸款咨詢中心內(nèi)部員工培訓(xùn)資料

一，流程

二，細(xì)則

1，客戶接待工作規(guī)范

第一條客戶進(jìn)門之后，負(fù)責(zé)接待的理財(cái)顧問起身迎接，請(qǐng)顧客就坐。向顧客提問“先生（女士）您好，請(qǐng)問有什么可以為您服務(wù)的？”隨機(jī)解答顧客咨詢，了解顧客意圖，確定顧客意向，如顧客意向明確。

第二條客戶接待注意事項(xiàng)：

1、當(dāng)一個(gè)客戶起身要走的時(shí)候叮問一句“先生，請(qǐng)問您對(duì)我們哪里不滿意，看我們是否可以想辦法為您解決一下?！?/p>

2、當(dāng)一組人與客戶談，客戶已經(jīng)缺少信心，要先穩(wěn)住客戶，延長(zhǎng)客戶逗留時(shí)間，理財(cái)顧問起身說(shuō)“您看，今天正好我們經(jīng)理在上面，是否我去請(qǐng)我們的主任來(lái)和您再談一下？”一定不要打電話將經(jīng)理叫上來(lái)，要讓前期接待人前去請(qǐng)經(jīng)理來(lái)，并讓經(jīng)理對(duì)前期狀況有所預(yù)知，想辦法規(guī)避一些問題。

2，收取、審查客戶資料規(guī)范

到公司，理財(cái)顧問負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行審核，根據(jù)實(shí)際情況理財(cái)顧問與理財(cái)客戶、信貸客戶共同完善資料，理財(cái)顧問給顧客開具收據(jù)。

第二條信息核實(shí)：房產(chǎn)信息核實(shí)，核實(shí)方法為到房產(chǎn)中心查實(shí)房產(chǎn)信息是否與貸款人相符，房產(chǎn)證件是否正在抵押中或查封，理財(cái)顧問與評(píng)估人員一同去現(xiàn)場(chǎng)勘查房產(chǎn)的坐落位置及面積、周邊環(huán)境，是否符合貸款標(biāo)準(zhǔn)；身份證核實(shí)，通過身份證核實(shí)系統(tǒng)辨別身份證真?zhèn)危浑x婚判決書，需要理財(cái)顧問到法院查實(shí)；單身證明或結(jié)婚證，需到民政局婚姻登記處查實(shí)；土地證核實(shí)，到土地局核實(shí)。（紅字待定）核實(shí)后資料報(bào)總經(jīng)理審查簽字。

第三條如房產(chǎn)證規(guī)劃用途一欄填寫內(nèi)容屬于商業(yè)及服務(wù)業(yè)房產(chǎn)，就要到房產(chǎn)中心申請(qǐng)房產(chǎn)測(cè)繪人員看現(xiàn)場(chǎng)，出具房產(chǎn)測(cè)繪報(bào)告。

第四條理財(cái)顧問把所有的資料，例如，房產(chǎn)證、土地證、身份證、結(jié)婚證、戶口薄復(fù)印好，裝訂成四套，出具評(píng)估報(bào)告，準(zhǔn)備合同，填寫信息。

注意事項(xiàng)：借款人的所有信息資料要填寫全，抵押物詳細(xì)資料，如，坐落位置、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、規(guī)劃用途、土地證號(hào)等，同組人員進(jìn)行復(fù)查，部門經(jīng)理審核，審核無(wú)誤后理財(cái)顧問分別約定理財(cái)客戶、信貸客戶在公司見面。

3，簽訂合同工作規(guī)范

第一條講解合同：首先為客戶講解合同的要點(diǎn)，比如違約責(zé)任，合同簽訂日期和終止日期，利息收取方式和金額，服務(wù)費(fèi)收取方式與金額。再與借款客戶簽訂好服務(wù)協(xié)議、抵押合同或者質(zhì)押合同、保證類合