《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)-企業(yè)管理 邵鎏春

《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)--企業(yè)管理邵鎏春《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)--企業(yè)管理邵鎏春《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)--企業(yè)管理邵鎏春V:1.0精細整理，僅供參考《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)--企業(yè)管理邵鎏春日期：20xx年X月上海交通學繼續(xù)教育學院2016~2017學年第2學期《個人理財規(guī)劃》課程期末大作業(yè)題號一二三四五六七八九十總分得分得分評閱人一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將其代碼填在下表內。錯選、多選或未選均無分。題號12345678910答案題號11121314151617181920答案單項選擇題（每題1.5分，共20分）1、個人理財規(guī)劃的目的是（C）A、使資金達到充分的利用B、分散風險C、掙取更多的利益D、管理資金2、堪稱世界第八大奇跡的是（B）A、單利B、復利C、年金D、年金現(xiàn)值3、家庭理財規(guī)劃的步驟不包括（D）A、建立和界定與理財對象的關系B、收集理財對象的數(shù)據(jù)C、分析理財對象的風險特征D、控制風險4、普通觀點認為，保持相當于（A）個月稅后收入的流動資金是最佳的。A、3至6B、1至2C、4至7D、6個月以上5、下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（A）A、股票B、期貨C、期權D、貨幣市場基金6、不屬于個人貸款融資工具的是（D）A、信用卡融資B、典當融資C、存單質押D、股票7、下列不屬于風險的構成要素的是（D）A、風險因素B、風險事故C、損失D、風險管理8、責任保險的實質是（A）A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、信用保證保險D、以上都不對9、（D）是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大其損失程度的原因和條件。A、風險事故B、風險載體C、風險損失D、風險因素10、保險的直接功能是（A）A、眾人協(xié)力B、損失賠償C、危險事故D、風險因素11、人壽保險是以（B）為保險標的，當事件發(fā)生時，保險人履行給付保險金責任的一種保險。A、人的生死B、人的生命C、人的身體D人的健康12、理財規(guī)劃的核心思想是通過系列的（C）來實現(xiàn)客戶的目標。A規(guī)劃B投資C投資規(guī)劃D理財13、（B）由于其投資形式主要是購買各種各樣的有價證券，因此也成為證券投資。直接投資B、間接投資C、資本市場投資D、貨幣市場投資14、對整個規(guī)劃都有重要的基礎性作用的是（C）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、風險管理規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃15、下列不屬于投資組合管理的構成要素的是（D）A、資產(chǎn)配置B、在主要資產(chǎn)類型間調整權重C、在各類資產(chǎn)類型內選擇證券D、編制資金流動表16、下列選項中，哪個是購房與租房的決策方法（A）A、年成本法B、凈利潤法C、比較兩者的前景D、風險預測法17、當今我國個人所得稅的起征點是（C）A、800元B、2000元C、3500元D、以上都不對18、一下選項中，哪個屬于免稅項目（C）A、工資B股息C、撫恤金D、偶然所得19、關于金融資產(chǎn)的流動性與收益率的關系，下列說法正確的是（A）A、二者呈反方向變化B、二者呈同方向變化C、二者不相關D以上都不對20、保險是一種（B）。保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作，實際上在社會范圍內起到了資金融通的作用。A、經(jīng)濟行為B、金融行為C分攤損失的財務安排D合同行為得分評閱人二、簡答題（本大題共1小題，共30分）家庭理財規(guī)劃的步驟有哪些？答：1.建立和界定與理財對象的關系2.收集理財對象的數(shù)據(jù)3.分析理財對象的風險特征4.分析財務狀況，確定理財目標5.制定詳細的理財方案6.理財規(guī)劃的監(jiān)控、反饋和調整保險的原則包括哪些？答：1.保險利益原則（預防道德風險）2.最大的誠信原則（保險人和投保人的如實告知義務及其保證義務）3.損失補償原則（以實際損失為限，擴大的損失不賠）4.棄權和禁止反言原則5.近因原則（最直接、最有效、起決定性作用的原因）從稅收優(yōu)惠的角度，如何進行稅收籌劃？答：1.熟悉稅收政策，充分享受相關稅收優(yōu)惠，知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆2.利用稅收臨界點“免征點”和起征點籌劃類似邊境貿易3.正確計算各項扣除費，有效節(jié)省個人所得稅得分評閱人三、計算題（本大題共5小題，共50分）本金為5000元，利率或投資回報率為3%，投資年限為30年，那么30年后所獲得的利息本息收入，按單利來計算是多少，按復利來計算又是多少（10分）答：按單利計算：5000*（1+3%*30）=9500元按復利計算：5000*（1+3%）30=12136元房先生看中一處物業(yè)，每年租金3萬元，押金5000元。購買時總價為80萬元，首付24萬元，銀行貸款54萬元，假設貸款利率是6%，存款利率是3%，請對比租房和購房何者更優(yōu)。（10分）答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元購房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元3、請根據(jù)下表計算A的數(shù)值（10分）工資、薪金所得適用個人所得稅七級超額累進稅率表級數(shù)全月應納稅所得額（含稅所得額）稅率%速算扣除數(shù)（元）一不超過1500元30二超過1500元至4500元10105三超過4500元至9000元20555四超過9000元至35000元25A五超過35000元至55000元302755六超過55000元至80000元355505七超過80000元4513505答：A=9000*(25%-20%)+555=1005元4、胡某為某外資企業(yè)的業(yè)務經(jīng)理，其每月基本工資為6000元，并同時持有公司的股票，每月分得股息2萬元，假設其稅率都是20%，請根據(jù)題3的數(shù)據(jù)計算胡某每月應納稅多少？（10分）答：工資收入應納稅額為：（6000-3500）*20%-105=395元股息應納稅額為：20000*20%=4000元所以胡某每月應納的稅額為：395+4000=4395元幫助劉老根做理財規(guī)劃時，確定他20年后退休，需要準備退休金100萬元。你經(jīng)過分析確定