2021年秋季經(jīng)濟師資格考試金融專業(yè)知識與實務訓練卷（含答案）

2021年秋季經(jīng)濟師資格考試金融專業(yè)知識與實務訓練卷（含答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分）。1、（）又稱簿記方式，或累計訂單定價方式，指主承銷商通過對擬IPO企業(yè)的全面、深入研究，先確定新股發(fā)行價格區(qū)間，通過召開路演推介會，征集需求量與需求價格信息建立簿記，繪出需求曲線，然后對發(fā)行價格進行修正，最后確定發(fā)行價格，承銷商自由分配股份并對后市給予支持的新股發(fā)行方式。A、詢價方式B、固定價格方式C、競價方式D、混合方式【參考答案】：A2、古典學派的儲蓄投資理論屬于（）。A、純實物分析B、純貨幣分析C、偏重于貨幣分析D、偏重于實物分析【參考答案】：A3、在需求惡性膨脹，供給嚴重短缺，經(jīng)濟過熱時，應實行（）。A、松的貨幣政策和松的財政政策B、松的貨幣政策和緊的財政政策C、緊的貨幣政策和松的財政政策D、緊的貨幣政策和緊的財政政策【參考答案】：D4、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)（）的主導作用。A、一般物價水平B、利率C、人力資本占非人力資本比率D、恒常收入【參考答案】：D【解析】:弗里德曼強調(diào)了恒常收入對貨幣需求量的重要影響，認為利率對貨幣需求量的影響是微不足道的。5、中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是（）。A、貨幣政策B、貨幣政策工具C、信貸政策D、信貸政策工具【參考答案】：A6、轉(zhuǎn)租賃是租賃公司同時兼有（）雙重身份的一種租賃形式。A、承租人和出租人B、供貨商和承租人C、銷售商和出租人D、貸款人和出租人【參考答案】：A7、根據(jù)商業(yè)銀行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為（）。A、電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率B、固定匯率與浮動匯率C、開盤匯率與收盤匯率D、雙邊匯率與有效匯率【參考答案】：C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為開盤匯率與收盤匯率。開盤匯率是指外匯市場開市后，商業(yè)銀行報出的進行第一筆即期外匯交易的匯率。收盤匯率是指在外匯市場閉市前，商業(yè)銀行報出的進行最后一筆即期外匯交易的匯率。8、凱恩斯學派認為貨幣政策的傳導變量是（）。A、刑率B、匯率C、貨幣供應量D、基礎貨幣【參考答案】：A9、金融在社會經(jīng)濟中的地位和作用，至今已發(fā)生過三次飛躍，它們是（）。A、貨幣中介——銀行中介——金融市場B、簡單中介——產(chǎn)融結(jié)合——金融工程化C、貨幣中介——信息中介——金融工程化D、貨幣經(jīng)營——貨幣交換——貨幣信息【參考答案】：B10、下列單位可以作為貸款保證人的是（）。A、國家機關B、企業(yè)法人的職能部門C、具有法人授權(quán)的分支機構(gòu)D、以公益為目的的事業(yè)單位【參考答案】：C11、關于遠期匯率決定和變動的匯率學說是（）。A、匯兌心理說B、利率平價說C、資產(chǎn)市場說D、國際借貸說【參考答案】：B【解析】:利率平價說是以本國貨幣與外國貨幣的短期利率差異來說明遠期匯率的決定及變動的匯率學說。12、在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個是財政部門，另一個是（）。A、銀行B、企業(yè)C、家庭D、個人【參考答案】：A13、商業(yè)銀行所持資產(chǎn)，應能在發(fā)生流動性需要時及時得以償付，或者確定地有銷路，并且在到期前不會出現(xiàn)實質(zhì)性損失，這是指（）。A、保持資產(chǎn)的盈利性B、保持資產(chǎn)的安全性C、保持資產(chǎn)的流動性D、保持資產(chǎn)的靈活性【參考答案】：C14、顛倒的收益曲線表明投資（）有價證券可獲取更高收益。A、風險性B、短期性C、長期性D、穩(wěn)健性【參考答案】：B15、一般說來，超額準備金增加，則商業(yè)銀行的潛在放款和投資能力（）。A、減弱B、增強C、不變D、不能確定【參考答案】：B【解析】:超額存款準備金對商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模有很重要的影響，一般來說，超額準備金增加，意味著商業(yè)銀行的潛在放款和投資能力增強，從而存款貨幣創(chuàng)造能力增強。16、商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的（）。A、100%B、50%C、20%D、10%【參考答案】：B【解析】:資本包括核心資本和附屬資本。商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。17、我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了（）。A、信用風險B、法律風險C、流動性風險D、操作風險【參考答案】：D【解析】:本題考查對操作風險概念的理解。狹義的操作風險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。本題中，“信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi)部控制的確實和疏忽。18、下列（）不屬于彌補財政赤字的辦法。A、動用歷年節(jié)余B、向商業(yè)銀行貸款C、發(fā)行政府債券D、向中央銀行透支和借款【參考答案】：B19、對于政策導向和政策效果，政策制定者（）。A、很難在事前加以預測B、在制定政策時不應過多地考慮C、應該而且能夠事前做些預測，并把市場參與者對政策的反映作為政策設計的一部分D、以上三個答案均不正確【參考答案】：C20、若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于50家。A、1億B、4億C、5000萬D、50億【參考答案】：B【解析】:在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構(gòu)應向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構(gòu)投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會認可的機構(gòu)投資者進行詢價，并根據(jù)詢價對象的報價結(jié)果確定發(fā)行價格區(qū)間以及相應的市盈率區(qū)間。若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于50家。21、如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表現(xiàn)為（）。A、外匯匯率下跌B、外匯匯率上漲C、本幣匯率上漲D、本幣法定升值【參考答案】：B【解析】:國際收支逆差，外匯供不應求，則外匯匯率上升，本幣貶值。本題考查國際收支差額對匯率的影響。參見教材第301頁。22、政策性金融機構(gòu)的業(yè)務活動立足于與一般商業(yè)性金融機構(gòu)形成（）關系。A、“替代”B、“互補”C、“交叉”D、“制衡”【參考答案】：B23、弗里德曼認為，貨幣政策的傳導變量應為（）A、基礎貨幣B、超額儲備C、貨幣供應量D、利率【參考答案】：C24、金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動)實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱是（）。A、狹義金融監(jiān)管B、金融宏觀調(diào)控C、廣義金融監(jiān)管D、銀行內(nèi)部控制【參考答案】：A【解析】:金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)(包括金融企業(yè)以及金融活動)實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱是狹義金融監(jiān)管。25、（）是指在外匯市場上由外匯供求關系所直接決定的匯率。A、固定匯率B、市場匯率C、遠期匯率D、官方匯率【參考答案】：B【解析】:根據(jù)匯率形成的機制，可以將匯率劃分為官方匯率與市場匯率。其中，市場匯率是指在外匯市場上由外匯供求關系所直接決定的匯率。26、證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型（）。A、審批制B、核準制C、注冊制D、登記制【參考答案】：C【解析】:注冊制又稱備案制或存檔制，是一種市場化的股票發(fā)行制度，證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式審查”。27、假設一國貨幣供給量為18億元，基礎貨幣為6億元，則該國的貨幣乘數(shù)為（）。A、2B、3C、4D、6【參考答案】：B【解析】:貨幣乘數(shù)=貨幣供給/基礎貨幣=18/6=328、（）是20世紀70年代以來發(fā)展最快的貸款業(yè)務。A、消費信貸B、科技信貸C、農(nóng)業(yè)信貸D、商業(yè)貸款【參考答案】：A29、銀行的流動性不足通常源于（）。A、資產(chǎn)大于負債B、資產(chǎn)小于負債C、債務人的違約D、資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理【參考答案】：D【解析】:銀行的流動性主要來源于吸收的存款(負債)，如果這家銀行的存款主要是短期的，但貸款(資產(chǎn))又主要是長期的，所謂短存長貸，那么這家銀行就可能面臨流動性不足的問題。AB選項講的是資產(chǎn)、負債的大小對比問題，其實這不是問題的關鍵；C選項發(fā)生時也會造成流動性不足，但銀行有經(jīng)驗對這類違約風險進行管控，所以在正常情況下即便發(fā)生幾起違約事件也不足以導致其流動性不足。30、資產(chǎn)證券化融資中成立的SPV指的是（）。A、特別項目公司B、特別目的公司C、特殊項目公司D、特殊融資公司【參考答案】：B31、物價持續(xù)下降的通貨緊縮會導致社會個體的（）A、財富增加B、財富縮水C、收入增加D、收人減少【參考答案】：B32、從融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為（）A、貨幣性融資和實物性融資B、國內(nèi)融資和國際融資C、本幣融資和外匯融資D、長期融資、中期融資以及短期融資【參考答案】：A33、我國銀行機構(gòu)的核心資本包括（）。A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤B、實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務C、實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤D、資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金【參考答案】：A【解析】:我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等幾類。34、貨幣政策是調(diào)節(jié)（）的政策。A、社會總需求B、社會總供給C、固定資產(chǎn)規(guī)模D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)【參考答案】：A35、我國的金融資產(chǎn)管理公司是（）A、行政機構(gòu)B、金融管理機構(gòu)C、銀行類金融機構(gòu)D、非銀行類金融機構(gòu)【參考答案】：D36、表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（）不同。A、經(jīng)營目的B、承擔的風險C、收入的來源D、財務的處理【參考答案】：B37、在匯率風險管理方法中，1S1是指（）。A、借款與投資B、借款——即期交易——投資C、提前或延期結(jié)匯D、提前收付——即期交易——投資【參考答案】：D38、我國滬、深A股市場交易量與成交價二者變化的關系指數(shù)分別達到0.52和0.40，說明我國資本市場的（）。A、投機性很強B、流動性極低C、政策市色彩很濃D、量價配合好【參考答案】：B39、在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與（）。A、經(jīng)濟規(guī)模成反比B、外債規(guī)模成正比C、短期國際融資能力成正比D、對外開放度成反比【參考答案】：B【解析】:本題考查確定國際儲備總量時應依據(jù)的因素。選項A的正確表述應該是經(jīng)濟規(guī)模與國際儲備需求量成正比。選項C的正確表述應該是在國際上獲得短缺融資的能力強，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少，所以兩者成反比。選項D應該是對外開放程度與國際儲備需求量呈正比。40、銀監(jiān)會規(guī)定，商業(yè)銀行的超額備付金比率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、5%【參考答案】：B【解析】:商業(yè)銀行的超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于2%。41、有價證券理論價格計算的基礎是一定市場利率和證券（）。A、交易量B、現(xiàn)期收益C、預期收益D、交割量【參考答案】：C42、為防止金融軌構(gòu)的過度競爭，防范金融風險，美國、英國等西方國家實行了（）體制。A、分業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管D、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管【參考答案】：B43、引起潛在損失，并且影響是長期的風險是（）。A、交易風險B、折算風險C、會計風險D、經(jīng)濟風險【參考答案】：D44、證券發(fā)行的注冊制度是指向有關機關申請（）的一種制度。A、立案登記B、查案登記C、備案登記D、審案登記【參考答案】：C45、2005年《穩(wěn)步推進利率市場化報告》中，利率市場化最為核心的問題是（）。A、變革融資活動的風險定價機制B、貸款利率市場化C、存款利率市場化D、擴大利率浮動區(qū)間【參考答案】：A46、即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的。因此，金融自由化并不否認（）。A、金融管制B、金融約束C、金融監(jiān)管D、金融調(diào)控【參考答案】：C【解析】:即使是贊同金融自由化的人,也認為政府的適當干預是必要的.因此,金融自由化并不否認金融監(jiān)管.47、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。A、折價B、平價C、溢價D、競價【參考答案】：A【解析】:債券的市場價格<債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價發(fā)行；債券的市場價格>債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。參見教材第39頁48、若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實際利率是（）。A、3%B、4%C、5%D、10%【參考答案】：B【解析】:本題考查實際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關系公式。實際利率=名義利率-通貨膨脹率＝7%-3%＝4%49、直接金融市場和間接金融市場的區(qū)別在于（）。A、是否存在中介機構(gòu)B、中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)C、是否存在固定的交易場所D、是否存在完善的交易程序【參考答案】：B【解析】:直接金融市場和間接金融市場的差別在于中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。在直接金融市場上也有中介機構(gòu)，但這些機構(gòu)并不作為資金的中介，而僅僅是充當信息中介和服務中介。50、中央銀行作為（），是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨占權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。A、政府的銀行B、發(fā)行的銀行C、銀行的銀行D、管理的金融的銀行【參考答案】：B【解析】:中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨占權(quán)，是一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。51、按照《貸款通則》規(guī)定，金融機構(gòu)對借款人短期貸款做出貸與不貸的答復時間不能超過（）。A、6個月B、3個月C、1個月D、15天【參考答案】：C【解析】:按照《貸款通則》規(guī)定，金融機構(gòu)對借款人短期貸款作出貸與不貸的答復時間不能超過0個月，中長期貸款答復時間不得超過6個月。52、BOT項目融資的關鍵文件是（）A、特許權(quán)協(xié)議B、貸款協(xié)議C、擔保協(xié)議D、完工協(xié)議【參考答案】：A53、中國人民銀行從銀行間外匯市場購入外匯時，相應會（）。A、回籠基礎貨幣B、投放基礎貨幣C、購入基礎貨幣D、買斷基礎貨幣【參考答案】：B【解析】:本題屬于常識性考題，購人外匯當然要用人民幣購入，這樣市場上流通的人民幣就多了，但這筆錢是由人民銀行投放出去的，屬于基礎貨幣。54、實行非調(diào)節(jié)型貨幣政策的理由是（）。A、在短期內(nèi)貨幣供應量會自動調(diào)節(jié)B、在長期內(nèi)貨幣供應量會自動調(diào)節(jié)C、在短期內(nèi)貨幣供應量難以調(diào)節(jié)D、在長期內(nèi)貨幣供應量難以調(diào)節(jié)【參考答案】：A55、如果某種股票的預期年收人為每股10元，市場利率為10%時，則該種股票的價格為（）元。A、50B、100C、150D、200【參考答案】：B【解析】:股票的價格由其預期收入和當時的市場利率等決定。其計算公式為：股票價格(P)=預期股息收入(Y)/市場利率(r)。56、債權(quán)人為向國外債務人收取貸款，開具匯票，委托其所在地開戶銀行向國外債務人收款的結(jié)算方式是（）。A、核對托收行的委托書簽字B、接受委托人和提示行的有關指示C、對托收貨物采取存?zhèn)}措施D、對托收貨物采取保險措施【參考答案】：A57、根據(jù)我國的貨幣概覽，M，是指（）。A、單位活期存款B、單位存款和現(xiàn)金C、準貨幣D、單位活期存款和現(xiàn)金【參考答案】：D58、項目融資與傳統(tǒng)融資在擔保結(jié)構(gòu)上不同，項目融資一般需要（）。A、抵押擔保B、質(zhì)押擔保C、嚴謹?shù)膿ｓw系D、保證貸款【參考答案】：C59、發(fā)行政府債券對貨幣供應量的影響，取決于（）。A、債券發(fā)行量的多少B、認購主體及其資金來源C、認購主體的多元化程度D、購買資金的性質(zhì)【參考答案】：B【解析】:發(fā)行政府債券對貨幣供應量是有影響的，但這要就認購主體及其資金來源作具體分析。如個人用自有資金認購，就可以減少貨幣供應量，但如果由中央銀行認購則可能導致貨幣供應量的增加。60、即使是贊同金融自由化的人，也認為政府的適當干預是必要的，因此，金融自由化并不否認（）。A、放松管制B、金融約束C、金融監(jiān)管D、金融深化【參考答案】：C二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、下列屬于準貨幣的是（）。A、儲蓄存款B、活期存款C、外幣存款D、定期存款E、長期國債【參考答案】：A,D【解析】：本題考查貨幣概覽中負債的內(nèi)容。62、我國利率市場化改革的基本思路是（）。A、先外幣、后本幣B、先存款、后貸款C、先貸款、后存款D、存款先大額長期、后小額短期E、存款先大額短期、后小額長期【參考答案】：A,C,D【解析】：根據(jù)十六屆三中全會精神，我國利率市場化改革的基本思路是：“先外幣，后本幣；先貸款，后存款，存款先大額長期、后小額短期”。63、選擇貸款客戶進行信用調(diào)查時，采用的5C標準是（）。A、品格B、資本C、經(jīng)營環(huán)境D、成本E、償還能力【參考答案】：A,B,C,E【解析】：通常采用信用的5C標準，即品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔保品。64、隱蔽型通貨膨脹往往表現(xiàn)為（）A、物價漲幅大B、物價降幅大C、物價變動不明顯D、商品短缺E、憑票購買【參考答案】：C,D,E65、作為貨幣政策工具，存款準備金率作用于經(jīng)濟的途徑是（）。A、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果B、流動性風險C、對貨幣乘數(shù)的影響D、市場支付風險E、宣示效果【參考答案】：C,D,E66、在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務包括：貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、（）。A、貸款打包出售B、回購協(xié)議C、票據(jù)發(fā)行便利D、大額可轉(zhuǎn)讓存單E、可轉(zhuǎn)讓支付命令【參考答案】：B,C【解析】：在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務包括：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。67、金融自由化的動因和背景是（）A、經(jīng)濟和金融全球化B、金融危機頻頻發(fā)生C、技術(shù)進步和金融創(chuàng)新D、銀行業(yè)競爭加劇，利潤空間變窄E、發(fā)達國家的大的利益集團的競爭優(yōu)勢和利益驅(qū)動【參考答案】：A,C,D,E68、國際儲備的特點主要有（）。A、官方持有性B、高度風險性C、自由兌換性D、充分流動性E、普遍接受性【參考答案】：A,C,D,E【解析】：國際儲備的特點主要有ACDE。69、《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，即（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點C、市場約束D、生產(chǎn)管理E、貨制建設【參考答案】：A,B,C【解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，即最低資本要求、監(jiān)管方式和監(jiān)管重點、市場約束。70、投資銀行的主要業(yè)務有（）。A、匯兌業(yè)務B、存貸款業(yè)務C、項目融資D、風險投資E、兼并收購【參考答案】：C,D,E【解析】：投資銀行的主要業(yè)務包括：證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀與交易、兼收并購、基金管理、風險投資、項目融資、金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易、財務顧問和投資咨詢、資產(chǎn)證券化。71、在通貨膨脹期間，控制需求可以采取的政策有（）。A、緊縮型貨幣政策B、緊縮型財政政策C、緊縮型消費政策D、緊縮型收入政策E、收入指數(shù)化方案【參考答案】：A,B,D,E72、以下因素中導致市場利率上升的有（）。A、擴張性貨幣政策B、緊縮性貨幣政策C、物價水平上升D、通貨緊縮E、股票市場收益增加【參考答案】：B,D,E【解析】：緊縮性貨幣政策導致資金緊張，進而提升利率水平，擴張性貨幣政策正好相反；通貨緊縮時資金面偏緊，利率水平提高；股票市場收益增加，導致人們將儲蓄轉(zhuǎn)化為股票投資，資金面緊張，導致市場利率提高。7