銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題總結(jié)

．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A．商業(yè)銀行需要B．理財(cái)人員意向C．理財(cái)合同約定D．客戶(hù)投資目標(biāo)答案：C解釋?zhuān)罕绢}考查對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃的理解。銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題總結(jié)理財(cái)資金是銀行代理客戶(hù)進(jìn)行投資、管理的資金，該資金的使用必然要體現(xiàn)客戶(hù)的利益，A項(xiàng)、B項(xiàng)僅從商業(yè)銀行角度出發(fā)，排除；D項(xiàng)客戶(hù)的投資目標(biāo)應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)重要的考慮因素反映在合同條款中，但它不能涵蓋全部合同要素；理財(cái)計(jì)劃一經(jīng)銷(xiāo)售，就相當(dāng)于銀行與客戶(hù)間的理財(cái)合同成立，資金的管理使用自然應(yīng)當(dāng)依照合同約定進(jìn)行，答案為 C。銀行從業(yè)考試時(shí)間2．下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明D．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款答案：D解釋?zhuān)罕绢}考查《合同法》中有關(guān)格式條款合同的內(nèi)容。解題要把握的大方向是：格式條款對(duì)于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對(duì)合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項(xiàng)對(duì)提供格式條款一方是有利的，所以該說(shuō)法不正確。格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)了解：對(duì)于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。銀行從業(yè)資格證報(bào)名時(shí)間3．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。A．失業(yè)率B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C．理財(cái)目標(biāo)D．通貨膨脹水平答案：C解釋?zhuān)河绊懤碡?cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素；而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。初級(jí)銀行4．債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是（）。A．債券利息B．回購(gòu)協(xié)議利率C．債券本息D．資金融通答案：B解釋?zhuān)菏紫龋煌顿Y方（買(mǎi)方）買(mǎi)人證券，肯定是提供資金的一方，D項(xiàng)排除；再則，回購(gòu)交易中賣(mài)方賣(mài)出證券的同時(shí)承諾未來(lái)買(mǎi)回證券，證券最終的歸屬是賣(mài)方，債券的本金和利息都?xì)w賣(mài)方所有，A、C排除；實(shí)際上，回購(gòu)交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，貸款的利息率是在回購(gòu)協(xié)議中約定的，即回購(gòu)協(xié)議利率。初級(jí)銀行從業(yè)考試時(shí)間5．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（）。A．一級(jí)市場(chǎng)B．二級(jí)市場(chǎng)C．交易所市場(chǎng)D．場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：A解釋?zhuān)鹤C券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng)；按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易所市場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）和場(chǎng)外市場(chǎng)。初級(jí)銀行從業(yè)6．關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無(wú)任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案：C解釋?zhuān)撼钟袀狡诘膶?shí)際利率=票面利率-通脹率所以如果通脹率較高持有債券到期，利率上會(huì)有損失。而其債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，市場(chǎng)利率和通脹率的變化的可能性越大，所以利率風(fēng)險(xiǎn)越大。初級(jí)銀行從業(yè)資格證7．金融市場(chǎng)客體是指（）A．金融交易的工具B．金融中介機(jī)構(gòu)C．金融市場(chǎng)上的交易者D．金融監(jiān)管郎門(mén)答案：A解釋?zhuān)罕绢}考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的對(duì)象，金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融市場(chǎng)工具。B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，C、D是參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人即金融市場(chǎng)主體。初級(jí)銀行從業(yè)資格考試8．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（）。A．記名股和無(wú)記名股B．面額股和無(wú)面額股C．流通股和非流通股D．普通股和優(yōu)先股答案：D解釋?zhuān)篈是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別也是應(yīng)當(dāng)注意的知識(shí)點(diǎn)。優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的。主要指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。而且享受固定數(shù)額的股息，即優(yōu)先股的股息率都是固定的；在公司解散，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之前分配。優(yōu)先股一般不上市流通，也無(wú)權(quán)干涉企業(yè)經(jīng)營(yíng)，不具有表決權(quán)。中級(jí)銀行從業(yè)9．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A．國(guó)債B．金融債券C．公司債D.企業(yè)債券答案：A解釋?zhuān)罕绢}中所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)主要是指違約風(fēng)險(xiǎn)，即到期不能還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；金融債券商業(yè)銀行在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；企業(yè)債券在我國(guó)是中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企