投資理財(cái)?shù)倪x擇-精講版課件

投資理財(cái)?shù)倪x擇炎陵一中長(zhǎng)沙一中聯(lián)合制作儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。（1）

儲(chǔ)蓄存款的含義主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社（商業(yè)銀行）、郵政儲(chǔ)蓄（銀行）等（2）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（3）存款利息利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬，是存款本金的增值部分。利息的計(jì)算公式：利息＝本金×利息率×存款期限（4）存款儲(chǔ)蓄的類型儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類?？梢噪S時(shí)存入和提取，1元起存，每年6月30日為結(jié)息日?；钇趦?chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，能最大限度地吸收閑散資金，但收益較低

A、活期儲(chǔ)蓄由于銀行的信用比較高，因此，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。B、定期儲(chǔ)蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。我國(guó)目前最常用的是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等形式。

存款期限主要有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年。存期越長(zhǎng)，利息率越高。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄2、我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行（如中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等）為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的部分。（1）商業(yè)銀行及其組成是金融機(jī)構(gòu)，是銀行，是直屬于國(guó)務(wù)院的行政機(jī)構(gòu)，是管理銀行的銀行，也叫“銀行的銀行”。但它不是商業(yè)銀行，沒(méi)有商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。發(fā)放貨幣、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、制定貨幣政策、管理外匯等中國(guó)人民銀行（央行）性質(zhì)主要職能A、

存款業(yè)務(wù)（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會(huì)吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒(méi)有它銀行就不能生存和開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。按其用途可分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。B、

貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行從中收取一定的服務(wù)費(fèi)用。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。C、結(jié)算業(yè)務(wù)（現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳）1、下列屬于我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的是（

）

（1）中國(guó)人民銀行

（2）中國(guó)工商銀行

（3）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（4）農(nóng)村信用合作社

（5）交通銀行

（6）上海浦東發(fā)展銀行

A．（1）（2）（3）（4）B．（1）（2）（3）（4）（5）C．（1）（2）（3）（5）（6）D．（2）（3）（4）（5）（6）D2、李大爺2004年5月存入銀行10000元，定期1年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是A．21元

B．210元

C．25.2元

D．252元D3、我國(guó)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是

（

）

A．發(fā)放貸款

B．辦理結(jié)算

C．吸收存款

D．代理外匯買賣C4、商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和利潤(rùn)主要來(lái)源是（

）A、向借貸人提供貨幣資金

B、為企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)C、接收企業(yè)和居民存款

D、提供債券買賣及兌現(xiàn)服務(wù)A股票、債券和保險(xiǎn)是股份有限公司籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證

1、股票1）股票的含義發(fā)行股票是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，購(gòu)買股票是居民投資的一種選擇。股票投資能獲得較高收益，但也有很高的風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買了公司的股票就是公司的股東，股東不能要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的，股東可以將股票轉(zhuǎn)賣給第三者。經(jīng)國(guó)家證券管理部門和證券交易所同意，股票可以在股票市場(chǎng)上流通買賣，這使股票充滿了活力。2）流通性是股票的生命力所在3）股票投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)股票投資的收入包括兩部分：一是股息和紅利收入，這是從公司取得的利潤(rùn)中定期獲得的一部分分配收入；二是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)，這種收入有時(shí)很高。

影響股票收益的因素：企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)好壞、國(guó)家政策、股市投機(jī)、全球股市、全球政治經(jīng)濟(jì)變動(dòng)、股民心理等可以把居民手中的閑散資金集中起來(lái)，投入經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高資金使用效率，可以為企業(yè)籌集資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4）股票對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的作用、意義發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的一種重要方式。債券是一種債務(wù)證書(shū)，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。2、債券1）債券的含義功能性質(zhì)償還方式收益情況股票為企業(yè)籌集資金所有權(quán)憑證不能退股，能轉(zhuǎn)讓可能得到股息和紅利，以及買賣股票的差價(jià)。高風(fēng)險(xiǎn)高收益?zhèn)癁槠髽I(yè)或國(guó)家籌集資金債務(wù)憑證有明確的償還日期，到期必須還本付息，一般也可轉(zhuǎn)讓定期收取利息，安全性比股票大，但預(yù)期收益比股票低相同點(diǎn)都是有價(jià)證券，都是投資理財(cái)手段，都能獲得一定的收益2）債券的種類國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券。國(guó)債金融債券企業(yè)債券不同點(diǎn)發(fā)行單位不同中央政府銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)目的不同（作用不同）彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者為一些耗費(fèi)巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金。為商業(yè)銀行籌集資金為籌措長(zhǎng)期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備還本付息的保證不同中央政府的稅收銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和資金企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)特點(diǎn)不同收益股票＞公司債券＞金融債券＞國(guó)債＞銀行存款安全性國(guó)債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票風(fēng)險(xiǎn)股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國(guó)債流通性股票＞國(guó)債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款相同點(diǎn)①都是一種債務(wù)②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進(jìn)行買賣、抵押和轉(zhuǎn)讓3、保險(xiǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能出現(xiàn)的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。1）保險(xiǎn)的含義通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

2）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)類型A、只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)B、保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)三大類。人身保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立3）訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則比較儲(chǔ)蓄存款債券股票商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)債務(wù)憑證股份憑證合同約定收益方式存款利息債券利息股息、紅利；股票差價(jià)保險(xiǎn)金風(fēng)險(xiǎn)性最小國(guó)債較??；金融債券中等；企業(yè)債券較大。最大較小流通性活期強(qiáng)，定期較差國(guó)債較強(qiáng)；金融債券中等；企業(yè)債券較弱。很強(qiáng)較弱聯(lián)系都是具有一定風(fēng)險(xiǎn)的，能給投資人帶來(lái)一定收益的投資方式。1、下列對(duì)股票、債券的理解不正確地是（

）

A．

它們是籌資者向投資者出具的投資憑證或債務(wù)憑證

B．

發(fā)行股票、債券是一種籌集資金的行為

C．

購(gòu)買股票、債券是一種投資行為

D．

購(gòu)買股票、債券是一種盈利行為D2、下列對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)正確地是

（

）A、它可以為投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、它可以使投保人免受風(fēng)險(xiǎn)C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利沒(méi)有保障

D、保險(xiǎn)公司是社會(huì)公益機(jī)構(gòu)，不以盈利為目的A3、老李購(gòu)買了四川長(zhǎng)虹股份有限公司的股票20000股，投入資金25萬(wàn)元。下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是①老李變成了該公司的股東②老李在自己資金緊張時(shí)，可以向該公司退出自己的股金③老李在自己資金緊張時(shí)，可以在股市出賣或部分出賣自己的股票④老李可以定期從該公司獲得固定的收益

A..①②③B..②③④C.①③D.②④D4、小王非常注重理財(cái)，他購(gòu)買了各種債券，其中有一種是金融債券，下面屬于對(duì)金融債券認(rèn)識(shí)正確的是（）

A.此類債券一定是銀行發(fā)行的B.此類債券收益一般較國(guó)債高C.此類債券是不可能轉(zhuǎn)讓的D.此類債券風(fēng)險(xiǎn)性是各種投資方式中最大的B5、股票是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，購(gòu)買股票后，股東成為（）A.公司的債主B.企業(yè)法人C.公司所有者D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)者C6、現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是A．購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B．辦理存款儲(chǔ)蓄C．參加社會(huì)保險(xiǎn)D．購(gòu)買企業(yè)債券A7、為了“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)”，2009年國(guó)務(wù)院同意地方發(fā)行2000億元債券，由財(cái)政部代理發(fā)行，列入省級(jí)預(yù)算管理。居民購(gòu)買地方政府債券所獲得的利息收入屬于A.債務(wù)收入B.紅利收入C.勞動(dòng)收入D.資本收入D8、隨著改革開(kāi)放不斷深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，居民享受開(kāi)放成果日益廣泛。金融體系的改革使居民的理財(cái)方式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是1美元=7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預(yù)計(jì)一年后人民幣升值到1美元=7.5元人民幣，小華可行的最佳理財(cái)方案是A.用人民幣存款，一年后可得8142元B.用人民幣存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元B不定項(xiàng)選擇9、由于股票的價(jià)格受到______等諸多因素的影響，其波