家庭保險計劃設計方案

家庭保險計劃設計方案家庭保險計劃設計方案家庭保險計劃設計方案xxx公司家庭保險計劃設計方案文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準審核制定方案設計，管理制度實驗項目：家庭保險計劃設計及單證填制專業(yè)技能答題紙請緊密結合客戶的家庭實際情況，為其制定一份合適的家庭保險計劃，要求包括以下三方面的內(nèi)容（此表不夠可以續(xù)頁）：風險及保險需求分析；方正良：作為家庭主要的經(jīng)濟支柱，貢獻很大。在生活費用方面自己獨立，有結余，是家人的經(jīng)濟來源。身體健康，無既往病史，但每天吸煙約15支，有8年的吸煙史了，不飲酒，有患大病的可能性。不駕駛摩托或機動車，不從事高風險運動，經(jīng)常要外出聯(lián)系業(yè)務，意外傷害風險較大。死亡風險小，但經(jīng)濟影響大。無社會保險保障，之前也沒有投保商業(yè)人身保險，因此有較強的保險需求。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病、死亡和養(yǎng)老方面有較為強烈的保險需求。妻子劉鵑：作為家庭輔助的經(jīng)濟支柱，貢獻中等。在生活費用方面自己能獨立，有部分結余。身體體質(zhì)較弱，無吸煙飲酒嗜好，在5歲時曾患哮喘病，經(jīng)過積極治療，于13歲左右基本治愈，后未復發(fā)，現(xiàn)在身體健康，基于以上有患病的可能性。防范能力差，意外風險中等。死亡風險小，但就經(jīng)濟影響很大。其所在單位為職工投保了社會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險，除此之外自己沒有補充投保商業(yè)人身保險，有購買商業(yè)保險的需求。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病、死亡方面有保險需求。兒子方展浩：處于純支出的經(jīng)濟地位。在生活費用方面只能依靠他人，該方面的風險非常大。身體健康，但易患感冒，抵抗能力較弱，疾病風險較大。其正處于好動時期，意外風險較大，死亡風險較小。目前在上幼兒園中班，未來的教育費用支出會很大。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病和教育費用方面有保險需求。從整個家庭的角度來看，該家庭有投保商業(yè)保險的需求，家庭收入良好，有能力負擔必要的保費，除了獲得必要的保障外，還可以進行一些投資。投保方案（含保費情況）設計；保險計劃的設計原則：①保險金額通常是家庭年收入的3~5倍（或者個人收入的10倍左右）；②保險費以支付起來沒有壓力為原則，通常是年收入的10％左右比較適宜。該家庭年收入在12~19萬之間，保險金額在36~95萬之間，保費在~萬之間。姓名投保險中保額∕元保險期間年交保費∕元交費期間方正良國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）30000合同生效之日起至被保險人年滿八十周歲627610年國壽康寧終身保險50000終身385020年國壽附加意外傷害保險4000001年800每年國壽住院醫(yī)療津貼保險250001年780每年合計——505000——11706——劉鵑國壽祥和定期保險10000020年25120年國壽附加意外傷害保險1000001年200每年合計——200000 —— 451——方展浩國壽鴻宇兩全保險（分紅型）40000合同生效之日起至被保險人年滿六十周歲5000年交至被保險人年滿18周歲國壽附加意外傷害保險1000001年200每年國壽住院醫(yī)療津貼保險250001年385每年合計——165000——5585——(注：——表示不要填的)（該家庭保險金額總計為870000元；保險費總計為17742元）3）方案特色及保險保障說明。方案特色：滿足家庭的保險需求，有充分的家庭保障；根據(jù)理財規(guī)劃原則，保費支出約占收入的9%~15%；資金的劃分合理，充分應對各種風險；消費、投資與收入相匹配，開源與節(jié)流并舉。保險保障：針對方先生的家庭經(jīng)濟狀況和健康狀況，特為其設計這款家庭組合保險，主要由意外傷害保險、壽險、健康保