家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案

家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案xxx公司家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)方案文件編號(hào)：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目：家庭保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)及單證填制專業(yè)技能答題紙請(qǐng)緊密結(jié)合客戶的家庭實(shí)際情況，為其制定一份合適的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃，要求包括以下三方面的內(nèi)容（此表不夠可以續(xù)頁）：風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)需求分析；方正良：作為家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱，貢獻(xiàn)很大。在生活費(fèi)用方面自己獨(dú)立，有結(jié)余，是家人的經(jīng)濟(jì)來源。身體健康，無既往病史，但每天吸煙約15支，有8年的吸煙史了，不飲酒，有患大病的可能性。不駕駛摩托或機(jī)動(dòng)車，不從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，經(jīng)常要外出聯(lián)系業(yè)務(wù)，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)較大。死亡風(fēng)險(xiǎn)小，但經(jīng)濟(jì)影響大。無社會(huì)保險(xiǎn)保障，之前也沒有投保商業(yè)人身保險(xiǎn)，因此有較強(qiáng)的保險(xiǎn)需求。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病、死亡和養(yǎng)老方面有較為強(qiáng)烈的保險(xiǎn)需求。妻子劉鵑：作為家庭輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，貢獻(xiàn)中等。在生活費(fèi)用方面自己能獨(dú)立，有部分結(jié)余。身體體質(zhì)較弱，無吸煙飲酒嗜好，在5歲時(shí)曾患哮喘病，經(jīng)過積極治療，于13歲左右基本治愈，后未復(fù)發(fā)，現(xiàn)在身體健康，基于以上有患病的可能性。防范能力差，意外風(fēng)險(xiǎn)中等。死亡風(fēng)險(xiǎn)小，但就經(jīng)濟(jì)影響很大。其所在單位為職工投保了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，除此之外自己沒有補(bǔ)充投保商業(yè)人身保險(xiǎn)，有購買商業(yè)保險(xiǎn)的需求。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病、死亡方面有保險(xiǎn)需求。兒子方展浩：處于純支出的經(jīng)濟(jì)地位。在生活費(fèi)用方面只能依靠他人，該方面的風(fēng)險(xiǎn)非常大。身體健康，但易患感冒，抵抗能力較弱，疾病風(fēng)險(xiǎn)較大。其正處于好動(dòng)時(shí)期，意外風(fēng)險(xiǎn)較大，死亡風(fēng)險(xiǎn)較小。目前在上幼兒園中班，未來的教育費(fèi)用支出會(huì)很大。綜合以上分析，其在意外傷害、疾病和教育費(fèi)用方面有保險(xiǎn)需求。從整個(gè)家庭的角度來看，該家庭有投保商業(yè)保險(xiǎn)的需求，家庭收入良好，有能力負(fù)擔(dān)必要的保費(fèi)，除了獲得必要的保障外，還可以進(jìn)行一些投資。投保方案（含保費(fèi)情況）設(shè)計(jì)；保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)原則：①保險(xiǎn)金額通常是家庭年收入的3~5倍（或者個(gè)人收入的10倍左右）；②保險(xiǎn)費(fèi)以支付起來沒有壓力為原則，通常是年收入的10％左右比較適宜。該家庭年收入在12~19萬之間，保險(xiǎn)金額在36~95萬之間，保費(fèi)在~萬之間。姓名投保險(xiǎn)中保額∕元保險(xiǎn)期間年交保費(fèi)∕元交費(fèi)期間方正良國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）30000合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿八十周歲627610年國壽康寧終身保險(xiǎn)50000終身385020年國壽附加意外傷害保險(xiǎn)4000001年800每年國壽住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn)250001年780每年合計(jì)——505000——11706——?jiǎng)ⅨN國壽祥和定期保險(xiǎn)10000020年25120年國壽附加意外傷害保險(xiǎn)1000001年200每年合計(jì)——200000 —— 451——方展浩國壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）40000合同生效之日起至被保險(xiǎn)人年滿六十周歲5000年交至被保險(xiǎn)人年滿18周歲國壽附加意外傷害保險(xiǎn)1000001年200每年國壽住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn)250001年385每年合計(jì)——165000——5585——(注：——表示不要填的)（該家庭保險(xiǎn)金額總計(jì)為870000元；保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)為17742元）3）方案特色及保險(xiǎn)保障說明。方案特色：滿足家庭的保險(xiǎn)需求，有充分的家庭保障；根據(jù)理財(cái)規(guī)劃原則，保費(fèi)支出約占收入的9%~15%；資金的劃分合理，充分應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)；消費(fèi)、投資與收入相匹配，開源與節(jié)流并舉。保險(xiǎn)保障：針對(duì)方先生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況和健康狀況，特為其設(shè)計(jì)這款家庭組合保險(xiǎn)，主要由意外傷害保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康保