業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)xxx公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計(jì)，管理制度**農(nóng)銀行2015年10月份業(yè)務(wù)經(jīng)營情況通報(bào)各支行、總行各部室：2015年前10個月，全行上下緊緊圍繞年度目標(biāo)計(jì)劃，強(qiáng)化資金組織質(zhì)效，穩(wěn)步加大信貸投放，牢守風(fēng)險防控底線，強(qiáng)力盤活不良貸款，有效推動整體業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行、健康發(fā)展，較好的完成了前10個月目標(biāo)計(jì)劃，為全面完成年度各項(xiàng)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將全行前10個月各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況通報(bào)如下：一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況（一）各項(xiàng)存款。1.存款總體指標(biāo)完成情況。截至10月底，全行各項(xiàng)存款余額**萬元，較上月上升***萬元，較年初上升**萬元，增幅**%。完成市分年度計(jì)劃**萬元的**%，超額**萬元。完成總行年度計(jì)劃**萬元的**%，超額**4萬元。其中：對公存款**萬元，較年初上升**萬元，增幅**%。新增對公存款占新增存款的**%；儲蓄存款**萬元，較年初上升**萬元，增幅%。新增儲蓄存款占新增存款的%；其他存款626萬元，較年初下降684萬元，增幅%。新增其他存款占新增存款%。縣內(nèi)市場份額占比**%，較年初下降**個百分點(diǎn)。全行39個分配存款計(jì)劃的支行（部）有23個超額完成年度組織資金任務(wù)，任務(wù)完成較好的前6名是：2.卡存指標(biāo)完成情況。截至2015年10月底，卡業(yè)務(wù)存款余額**萬元，較年初凈增**萬元，增幅**%，完成任務(wù)**萬元的%；銀行卡定期存款**萬元，較7月凈增**萬元，完成任務(wù)**萬元的%。全行有**個支行超額完成元至10月份卡存款任務(wù)，任務(wù)完成前6名的支行分別是：*****（二）各項(xiàng)貸款截至10月底，全行各項(xiàng)貸款余額***萬元，較年初上升****萬元，完成市分年度計(jì)劃***萬元的***%，完成總行年度計(jì)劃***元的***%。其中公司類貸款***萬元，較年初上升***萬元，增幅%；個人類貸款****萬元，較年初下降1782萬元，下降***百分點(diǎn)。剔除支農(nóng)再貸款***萬元后，存貸比%，較年初下降***個百分點(diǎn)。新增存貸比***%，同比下降***個百分點(diǎn)?？h內(nèi)金融市場份額占比***6%，較年初下降個百分點(diǎn)。全行**個分配貸款投放計(jì)劃的支行（部）有**個支行超額完成貸款投放計(jì)劃，有**個支行（部）貸款余額較年初有所上升，有**個支行貸款余額較年初不升反降。貸款投放較快的支行分別是：***（三）到期貸款收回率1.當(dāng)月到期貸款收回率。全行10月份到期貸款***筆金額***萬元，收回7**筆***萬元，逾期**筆**萬元，當(dāng)月到期貸款收回率***7家支行（部）當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到***%以上，其中公司業(yè)務(wù)部、城關(guān)、石界河、軍馬河、城區(qū)五個支行（部）當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到**%，丹水支行當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到**%。其他**家支行當(dāng)月到期貸款收回率均低于97%。***2.當(dāng)年到期貸款收回率。全行當(dāng)年到期貸款***筆***萬元，收回***筆**萬元，逾期**筆**萬元，當(dāng)年到期貸款收回率**%。全行**家存在當(dāng)年到期貸款的支行（部）有***家支行（部）累計(jì)到期收回率在***%以上，到期貸款累計(jì)收回排名前六名的分別是：（四）盤活不良貸款1.賬面不良貸款壓降。10月底，五級分類不良貸款余額***萬元，較年初上升***萬元，增幅***%，不良貸款占比***%，較年初上升***%。全行**個有放款權(quán)限的支行（部），有***家支行賬面五級分類不良貸款較年初下降，除個人業(yè)務(wù)部目前尚未形成賬面不良貸款外，其他**家支行（部）賬面不良貸款較年初均不降反增。賬面不良貸款較年初降幅較大的支行分別是：****3.表外不良貸款清收。至10月底，表外不良貸款余額**萬元，較年初上升**萬元，較上月下降**萬元，剔除2015年貸款核銷進(jìn)入表外不良因素后，表外不良貸款較年初下降**萬元，完成元至10月任務(wù)**萬元的**%。全行**家分配表外不良貸款清收計(jì)劃的支行，有***家支行超額完成表外不良貸款清收計(jì)劃，分別是*****。有****家支行未完成表外不良貸款清收計(jì)劃，表外不良貸款清收排名后6位的支行分別是：（五）財(cái)務(wù)指標(biāo)1.收入情況。2.支出情況。截至10月末，全行各項(xiàng)營業(yè)支出達(dá)****萬元，同比增加***萬元，增幅%。3.利潤指標(biāo)。截至10月末，全行實(shí)現(xiàn)利潤總額***，同比減少***萬元，降幅為**%；實(shí)現(xiàn)凈利潤**萬元，同比減少*萬元，降幅為**%；經(jīng)營利潤**萬元，同比增加**萬元，增幅%。（六）電子銀行業(yè)務(wù)1.電子銀行開戶。2.電子銀行戶均交易筆數(shù)。特約商戶拓展。二、存在的不足和問題1.銀行卡存款距年度計(jì)劃差距較大。至10月末，卡業(yè)務(wù)存款僅完成任務(wù)****萬元的***%，距目標(biāo)計(jì)劃差3893萬元。部分支行對銀行卡存款組織工作重視不夠、措施不力，卡存款任務(wù)靠月底臨時抓一抓，甚至有個別支行聽之任之，連臨時的都不抓。2.各項(xiàng)貸款增長乏力。元至10月，全行凈投放貸款****萬元，距年度目標(biāo)計(jì)劃差***萬元。主要原因一是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，有效信貸需求不足。二是個別支行、個別客戶經(jīng)理不敢擔(dān)當(dāng)、不敢做為，“懼貸、惜貸、畏貸”思想嚴(yán)重。3.到期貸款收回率持續(xù)走低。10月份全行到期貸款收回率%，較上月下降個百分點(diǎn)。元至10月累計(jì)貸款到期收回率***%，較上月下降個百分點(diǎn)。元至10月還有724筆****萬元貸款未收回。到期貸款清收力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。4.新增不良貸款反彈態(tài)勢嚴(yán)峻。至10月末，全行當(dāng)年新增不良貸款余額和占比分別為**萬元、**%，較9月底分別上升***萬元、**個百分點(diǎn)。除個人業(yè)務(wù)部外，其他**個放貸機(jī)構(gòu)均有新增不良貸款發(fā)生，其中環(huán)城支行當(dāng)年新增不良率達(dá)**%，陽城、回車、二郎坪等**家支行新增不良率超過3%，新增不良貸款反彈勢頭有增無減。5.不良貸款壓降工作進(jìn)展緩慢。由于新增不良貸款增加過快，很大程度上抵消了清收盤活的成效，至10月末，全行累計(jì)清收表內(nèi)不良貸款***萬元，但全行不良貸款余額較年初不降反升。不良貸款化解處置工作進(jìn)展緩慢，任務(wù)十分艱巨。6.中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)較低。至10月末，全行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入****萬元，僅占全行各項(xiàng)收入的%，利息收入仍是全行主要收入來源，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，收入渠道單一。三、下步工作要求現(xiàn)在距離年末不到兩個月的時間，時間緊，任務(wù)重，各支行要認(rèn)真梳理各項(xiàng)工作，查漏補(bǔ)缺，固強(qiáng)攻弱，確保年度目標(biāo)計(jì)劃順利完成。（一）保持存款穩(wěn)定增長。必須始終堅(jiān)持把資金組織工作放在首要位置，鞏固前期成果，夯實(shí)存款增長基礎(chǔ)。一要優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。合理設(shè)置儲蓄存款、對公存款占比，定期、活期存款占比，在保持存款穩(wěn)定增長的同時，努力降低資金成本。二要確保增存穩(wěn)存。10月末已超額完成存款任務(wù)的支行要立足長遠(yuǎn)，持之以恒，鞏固成績，確保存款持續(xù)平衡增長。距年度目標(biāo)計(jì)劃差距較大的支行，要理清思路，找準(zhǔn)癥結(jié)，及時調(diào)整營銷策略，確保年度目標(biāo)完成。三要豎立大局意識，既要抑制年末為完成任務(wù)沖時點(diǎn)，又要避免年末超額完成任務(wù)向外“甩存款”。2016年組織資金計(jì)劃分配將不以上年底存款余額為基數(shù)。（二）有效管控信貸風(fēng)險。各支行要深入貫徹落實(shí)省聯(lián)社信貸管理制度和各項(xiàng)規(guī)章要求，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化管理。一要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入制度，嚴(yán)禁向其他金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)退出的客戶、“兩高一?！笨蛻?、行業(yè)風(fēng)險集中度過高客戶、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜客戶、跨區(qū)客戶發(fā)放貸款，切實(shí)把好發(fā)放貸款的“初始關(guān)”。二要優(yōu)化信貸投向及結(jié)構(gòu)，堅(jiān)決落實(shí)“小額、分散、流資”規(guī)定，單戶農(nóng)戶貸款余額原則上控制在300萬元以內(nèi)，單戶企業(yè)貸款余額原則上控制在2000萬元以內(nèi)。對新增貸款，特別是30萬元以上的大額貸款，原則上必須要求客戶提供真實(shí)、有效、足值的抵質(zhì)押擔(dān)保，為貸款提供有效的第二還款來源。三要規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。堅(jiān)持貸審分離、貸放分控原則，準(zhǔn)確把握信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議審批、信用發(fā)放與支付、貸后管理等各環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)，主動細(xì)化完善各項(xiàng)信貸制度，重視信貸系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的運(yùn)用，強(qiáng)化貸中與貸后實(shí)時監(jiān)控、跟蹤管理，提高業(yè)務(wù)操作合規(guī)性和規(guī)范化水平。四要加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)。要結(jié)合“河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁”教育學(xué)習(xí)活動，強(qiáng)化各項(xiàng)信貸規(guī)章制度和法律法規(guī)培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)操作技能，有效防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。五要強(qiáng)化基礎(chǔ)管理。既要加強(qiáng)信貸檔案管理，確保信貸業(yè)務(wù)檔案完整歸集、規(guī)范移交、安全保管、合理利用，又要做好信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、分賬系統(tǒng)、ODS等各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的使用和維護(hù)，真正發(fā)揮系統(tǒng)應(yīng)有作用。（三）加大信貸營銷力度。一要轉(zhuǎn)變營銷理念。積極主動深入市場、走訪客戶，認(rèn)真開展市場調(diào)查，增強(qiáng)信貸營銷的針對性和有效性。二要強(qiáng)化客戶關(guān)系維護(hù)。對發(fā)展前景好、核心競爭力強(qiáng)、能為農(nóng)商行帶來效益的潛在客戶，要組建專業(yè)化的營銷團(tuán)隊(duì)，著力培育支撐農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展的主體客戶群。對能夠正常還本付息的存量客戶要加強(qiáng)溝通交流，提高客戶的信任度和依賴度。對長期依靠貸款維持運(yùn)轉(zhuǎn)，經(jīng)營效率抵下的客戶要逐步退出，騰出信貸空間支持優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。三要牢守市場定位。要堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微”市場定位不動搖，按照總行確定的“三位一體”營銷框架，在加大對種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度的同時，深入推廣“金燕快貸通”、“**通”、“***通”、“***通”信貸新產(chǎn)品，進(jìn)一步提高“***”貸款占比，把“**”小額農(nóng)貸做精、做專、做強(qiáng)，做成****的亮點(diǎn)工程。持續(xù)做好小微企業(yè)貸款投放，進(jìn)一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率、申貸獲得率、綜合金融服務(wù)覆蓋率，確保小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。（三）強(qiáng)力清收盤活不良貸款。一要強(qiáng)化新增不良盤活，針對前10個月新增的不良貸款，逐戶逐筆把脈問診，查找原因，落實(shí)責(zé)任，制定清收計(jì)劃，明確清收時限，采取有效措施，清收新增不良貸款，嚴(yán)防不良貸款前清后增。二要強(qiáng)化到期貸款清收，對當(dāng)月到期貸款要切實(shí)做“三早、三盯”，即早篩選、早謀劃、早行動。盯到天，盯到人，盯到筆，要按照當(dāng)月到期貸款臺賬，定人定責(zé)、逐筆監(jiān)控、逐筆清收、各個擊破。二要強(qiáng)化存量不良壓降。要緊緊圍繞總行“一個中心、兩項(xiàng)重點(diǎn)”工作要求，把不良貸款盤活做為后兩個月工作的重中之重，倒排工期、細(xì)化措施，加大力度，真正打贏不良貸款清收盤活攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保年度目標(biāo)計(jì)劃完成。（四）強(qiáng)化電子銀行營銷。一是繼續(xù)宣傳好銀行卡定期存款保密性強(qiáng)及積分兌獎優(yōu)惠政策，做好銀行卡定期存款引存工作，提高卡存款的穩(wěn)定性；二是拓展金燕卡優(yōu)質(zhì)客戶，各支行要加大力度做好轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶金燕卡的營銷，按照總行要求，宣傳好金燕卡“四免一參與”及開辦網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、在我行代發(fā)工資免費(fèi)贈送金燕卡短信的優(yōu)惠政策，堅(jiān)定不移地做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、教育系統(tǒng)、縣直各單位及農(nóng)商行支持的企業(yè)等單位、部門金燕卡代發(fā)工資營銷工作，擴(kuò)大金燕卡優(yōu)質(zhì)客戶群，促進(jìn)卡存款的有效增長；三是變卡存款的組織為網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、POS機(jī)具的營銷，各支行不要就任務(wù)論任務(wù)，要改變工作思路，特別是卡存款經(jīng)常倒掛的10個支行，不要局限于總行分配的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行及特約商戶拓展任務(wù)，在做好柜面營銷的同時，做好上門營銷及與信貸業(yè)務(wù)捆綁營銷，加大網(wǎng)銀、手機(jī)銀行及POS特約商戶的拓展力度，將電子銀行產(chǎn)品的營銷變成全體員工的一種自覺行為，通過電子銀行產(chǎn)品及POS