資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)方案

資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)方案資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)方案1內(nèi)容介紹1、項目分析2、應用架構(gòu)3、技術(shù)架構(gòu)4、物理架構(gòu)5、項目關(guān)鍵點6、項目實施7、經(jīng)驗及業(yè)績8、資質(zhì)和保障

內(nèi)容介紹1、項目分析2項目分析背景分析伴隨著數(shù)據(jù)大集中的順利進行，總行數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)建設(shè)工作也取得了階段性的成果，所有這些都為本基于數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)上的應用項目的成功實施奠定了基礎(chǔ)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)風險越來越成為管理中極為重要的一個部分，并直接影響到經(jīng)營管理工作的成效。項目分析背景分析3項目分析項目目的為全面貫徹落實交通銀行2005—2007年全面風險管理綱要，推動風險管理轉(zhuǎn)型和風險關(guān)口前移，進一步提高風險管理效率，豐富風險監(jiān)控手段，豐富資產(chǎn)保全信息，提高全行風險管理水平。項目分析項目目的4項目分析項目目標基本信息及風險資料的管理資料的查詢和瀏覽管理及審核流程的處理和控制報表及臺帳的匯總信息的提示和自動處理數(shù)據(jù)的分析、判斷和預警知識的挖掘和規(guī)則設(shè)置項目分析項目目標5項目分析我們對如何構(gòu)筑本項目的理解業(yè)務(wù)需求歸類分析業(yè)務(wù)屬性用戶角色操作方式整合業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需求及結(jié)構(gòu)完成技術(shù)架構(gòu)項目分析我們對如何構(gòu)筑本項目的理解6應用架構(gòu)客戶信息查詢單一客戶信息查詢集團客戶信息查詢監(jiān)察名單查詢風險客戶查詢風險客戶管理風險客戶編輯風險客戶過濾

應用架構(gòu)客戶信息查詢7應用架構(gòu)風險警告和重大事項公告風險客戶警告風險業(yè)務(wù)警告重大事件公告風險資產(chǎn)及遷徙分析風險資產(chǎn)分析減值貸款分析表不良貸款責任認定的統(tǒng)計分析訴訟案件統(tǒng)計分析遷徙分析應用架構(gòu)風險警告和重大事項公告8應用架構(gòu)風險資產(chǎn)管理不良貸款責任認定不良貸款責任認定的查詢不良貸款責任認定登記訴訟案件管理訴訟案件信息查詢訴訟案件信息登記資產(chǎn)信用風險評估資產(chǎn)信用風險評分評分排名

應用架構(gòu)風險資產(chǎn)管理9應用架構(gòu)信貸資產(chǎn)流程管理貸款減值撥備計提審計管理審計抽樣審計資料調(diào)閱審計結(jié)果信貸資產(chǎn)清單填制應用架構(gòu)信貸資產(chǎn)流程管理10應用架構(gòu)財務(wù)風險預警企業(yè)財務(wù)分析企業(yè)財務(wù)報表企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)企業(yè)財務(wù)指標綜合財務(wù)評級企業(yè)誠信度評分誠信度評分誠信度診斷書企業(yè)償債能力指標展示償債能力評估償債能力診斷書企業(yè)單指標分析趨勢比較分析行業(yè)比較分析綜合評級遷徙分析系統(tǒng)維護功能

應用架構(gòu)財務(wù)風險預警11應用架構(gòu)非信貸類資產(chǎn)管理非信貸類資產(chǎn)臺賬登記相關(guān)操作風險損失指標數(shù)據(jù)的收集和分析信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析貸審會分析管理系統(tǒng)維護設(shè)置

應用架構(gòu)非信貸類資產(chǎn)管理12應用架構(gòu)系統(tǒng)維護設(shè)置應用架構(gòu)系統(tǒng)維護設(shè)置13技術(shù)架構(gòu)設(shè)計原則應用開發(fā)遵循J2EE標準各項業(yè)務(wù)功能的界面友好性具備多層次、統(tǒng)一完善的安全體系和管理監(jiān)控體系規(guī)范、統(tǒng)一、開放的對外接口系統(tǒng)的可維護性系統(tǒng)的設(shè)計充分考慮對業(yè)務(wù)流程控制和優(yōu)化方案設(shè)計充分技術(shù)和產(chǎn)品的復用

技術(shù)架構(gòu)設(shè)計原則14DEMO演示DEMO演示15技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)的選擇業(yè)務(wù)需求實現(xiàn)需要多種應用工具報表工具OLAP分析工具流程管理工具數(shù)據(jù)挖掘工具多種應用工具的整合需要開放的平臺統(tǒng)一的J2EE環(huán)境，B/S架構(gòu)統(tǒng)一的應用環(huán)境和平臺技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)的選擇16技術(shù)架構(gòu)邏輯架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)邏輯架構(gòu)17技術(shù)架構(gòu)根據(jù)需求，本系統(tǒng)主要滿足風險監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部等部門的業(yè)務(wù)管理的決策支持應用需求，具體包括：一是日常風險管理審批流程，預警提示、風險過濾等MIS類應用功能。二是報表展示、多維分析等BI類應用功能，作為MIS系統(tǒng)和BI系統(tǒng)的混合體。系統(tǒng)架構(gòu)除了要在功能上滿足這些方面的要求外，還需要提供適合的解決方案應對大數(shù)量訪問和處理帶來的響應效率和存儲等方面的挑戰(zhàn)。技術(shù)架構(gòu)根據(jù)需求，本系統(tǒng)主要滿足風險監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部等部門18技術(shù)架構(gòu)源系統(tǒng)絕大部分源系統(tǒng)與本系統(tǒng)間是單向的數(shù)據(jù)供給關(guān)系，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，本系統(tǒng)與CMIS系統(tǒng)間存在著雙向的數(shù)據(jù)交換關(guān)系，本系統(tǒng)需要定期向CMIS系統(tǒng)反饋經(jīng)過加工后的分析結(jié)果。基于系統(tǒng)安全方面的考慮，通常我們建議本系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交換采用文件落地的方式進行，考慮到我行正在建立企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，為避免重復存儲同類數(shù)據(jù)造成資源浪費，我們建議本系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉庫及CMIS系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交換采用直接訪問數(shù)據(jù)庫的方式進行。通過用戶和訪問對象的權(quán)限定義等措施保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全。技術(shù)架構(gòu)源系統(tǒng)19技術(shù)架構(gòu)ETCL層與源系統(tǒng)隔離大數(shù)據(jù)量的處理技術(shù)架構(gòu)ETCL層20技術(shù)架構(gòu)資源層技術(shù)架構(gòu)資源層21技術(shù)架構(gòu)前端應用層根據(jù)需求，ARMS系統(tǒng)前端應用相對較復雜，系統(tǒng)需要集成的工具相對較多，這些工具主要包括：滿足流程管理應用需求的工作流管理軟件(如普元EOS5.0)滿足報表定制和展示應用需求的報表展現(xiàn)工具(如龍通報表工具)滿足分析應用需求的多維分析工具(如Brio)需要通過編程方式實現(xiàn)的風險預警、過濾等需求(如JAVA)我們建議的方案為采用B/S架構(gòu)，在J2EE平臺上集成各應用軟件，實現(xiàn)統(tǒng)一的系統(tǒng)訪問入口，統(tǒng)一的安全管理架構(gòu)，相對統(tǒng)一的操作風格。技術(shù)架構(gòu)前端應用層22技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)層技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)層23技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)應用元數(shù)據(jù)信息瀏覽；影響分析；數(shù)據(jù)流程管理；數(shù)據(jù)權(quán)限支持管理；技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)應用24技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)關(guān)系數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)分析處理分析結(jié)果的瀏覽和導出技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)關(guān)系25技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)交互元語言標準

元語言是描述其它語言的語言。信息表示語言可以采用XML元語言標準。該標準用來對信息的語言的語法、編碼、令名進行行式化描述。該標準可采用W3C制定的XML元語言標準，設(shè)計者應根據(jù)信息表示的需求進行裁剪。信息編碼標準

該項標準對字符的編碼、字符集定義、字符引用、字體的表示進行了規(guī)定。一般采用W3C制訂的XML為基礎(chǔ)，以GB13000為缺省的字符集，同時也能支持GB18030字符集標準元數(shù)據(jù)標準

元數(shù)據(jù)是描述電子數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)，制定該標準是為了方便政府信息資源有效的保存、查詢、再利用。在XML標準中，元數(shù)據(jù)的表示采用了“詞匯表”、“命名空間”、“文檔類型定義（DTD）”、XMLSchema等方式實現(xiàn)。

在異構(gòu)關(guān)系數(shù)據(jù)庫之間還可通過建立元模型、元元模型統(tǒng)一數(shù)據(jù)的語義。顯示標準

在電子系統(tǒng)中，要將數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的顯示分開。這樣就把數(shù)據(jù)的加工同不同的輸出、顯示分開處理，而不會造成HTML中文檔結(jié)構(gòu)的復雜性。顯示在不同設(shè)備上，但內(nèi)容只有一個。顯示標準一般采用W3C推薦的層疊式樣單CSS、可擴充式樣單語言XSL。解析、轉(zhuǎn)換和封裝標準

要實時共享交互的各種信息，必須具備效率高的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)封裝、解析、轉(zhuǎn)換的功能，因此必須有相應的標準。技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)交互26技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全架構(gòu)27技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全性利用現(xiàn)有安全控制系統(tǒng)日志與審計子系統(tǒng)

對于關(guān)鍵的功能有詳細的日志記錄，系統(tǒng)管理員可以實時監(jiān)控；提供日志的備份和導入、導出。系統(tǒng)管理

通過有安全保證的WEB系統(tǒng)，系統(tǒng)管理員能通過瀏覽器管理和配置系統(tǒng)，管理WEB用戶，配置系統(tǒng)運行參數(shù)等。數(shù)據(jù)（庫）交換模塊

通過數(shù)據(jù)摘要和加密技術(shù)在內(nèi)外網(wǎng)之間傳遞數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的一致性和安全性；良好的軟件結(jié)構(gòu)設(shè)計使數(shù)據(jù)交換模塊能支持各種類型應用的數(shù)據(jù)交換；基于XML描述的內(nèi)外網(wǎng)數(shù)據(jù)庫信息交換等。安全的數(shù)據(jù)傳輸（表示層） 數(shù)據(jù)傳輸層用于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互結(jié)點之間的數(shù)據(jù)傳輸。在軟件層面，重要的一點就是要采用成熟的傳輸協(xié)議，譬如HTTP或SOAP。HTTP協(xié)議具有簡單、完備、輕量級、擴展能力強等特點。較小的傳輸開銷可以保證較強的傳輸性能，完備的協(xié)議規(guī)程可以保證傳輸?shù)姆€(wěn)定性。同時，通過適當?shù)臄U展，可以提高可靠性和安全性。應用系統(tǒng)安全 應用系統(tǒng)安全包括下列幾個方面： 標識用戶。所有用戶必須具有由帳戶名和口令組成的唯一登錄標識(ID)。 驗證用戶身份。用戶登錄時，系統(tǒng)在口令文件中檢查是否有其口令，對口令進行驗證。 授予用戶權(quán)限。在系統(tǒng)級，提供兩種已授權(quán)的計算機用戶，即常規(guī)用戶和超級用戶。還可以通傳統(tǒng)的文件權(quán)限、訪問控制列表和受限來授予或限制各個用戶對系統(tǒng)的訪問權(quán)限。 審核用戶。使用維護功能可以按用戶和事件來審核系統(tǒng)的使用。技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全性28物理架構(gòu)物理架構(gòu)根據(jù)邏輯架構(gòu)設(shè)計以及本系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計關(guān)鍵因素，在設(shè)計物理架構(gòu)時我們認為有兩個目標需要特別關(guān)注首先是前端應用的響應效率，本系統(tǒng)需要滿足大量的并發(fā)訪問，對前端應用的響應能力有著較高的要求；其次是由于我行已經(jīng)著手建立數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)從資源有效利用的目標出發(fā)，我們建議在本系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)間做適當?shù)钠胶?，在滿足性能的前提下盡可能的利用數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)資源，減少本系統(tǒng)建設(shè)成本。物理架構(gòu)物理架構(gòu)29物理架構(gòu)物理架構(gòu)圖物理架構(gòu)物理架構(gòu)圖30項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)挖掘過程項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)挖掘過程31項目關(guān)鍵點定義目標變量（根據(jù)業(yè)務(wù)分析如何定義用什么數(shù)據(jù)來代表是否目標值）ETL（數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和加載）數(shù)據(jù)抽樣（用哪些數(shù)據(jù)來做分析）數(shù)據(jù)探索（了解數(shù)據(jù)的大致情況）數(shù)據(jù)調(diào)整（數(shù)據(jù)分布有什么特點，如何調(diào)整）項目關(guān)鍵點定義目標變量（根據(jù)業(yè)務(wù)分析如何定義用什么數(shù)據(jù)來代表32項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)建模是所有數(shù)據(jù)挖掘項目的核心部分，使用不同的技術(shù)可以檢驗數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果的有效性。數(shù)據(jù)挖掘的最后一步是根據(jù)業(yè)務(wù)問題、數(shù)據(jù)挖掘目的以及業(yè)務(wù)目標評估和解釋數(shù)據(jù)挖掘的結(jié)果。數(shù)據(jù)挖掘最關(guān)鍵的問題是如何把分析結(jié)果轉(zhuǎn)化為商業(yè)利潤。推薦的數(shù)據(jù)挖掘應用能有助于在業(yè)務(wù)中運用數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果。使用數(shù)據(jù)挖掘成果的最簡單的方式是將挖掘獲得的知識直接發(fā)送給用戶。當然也可以將結(jié)果反饋入ODS，DDS甚至源系統(tǒng)以便利用。項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)建模是所有數(shù)據(jù)挖掘項目的核心部分，使用不同的33項目關(guān)鍵點系統(tǒng)開放性與集成項目關(guān)鍵點系統(tǒng)開放性與集成34項目關(guān)鍵點數(shù)據(jù)流開放與集成指各系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)應當遵循統(tǒng)一規(guī)范，對于不同的數(shù)據(jù)組件，應當提供遵循行業(yè)標準的數(shù)據(jù)輸入/輸出（查詢/寫入）協(xié)議數(shù)據(jù)流不僅包含企業(yè)數(shù)據(jù)，還包含系統(tǒng)的技術(shù)元數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)、安全性數(shù)據(jù)等等一個數(shù)據(jù)流開放性良好的系統(tǒng)，可以在其數(shù)據(jù)鏈路上掛接數(shù)據(jù)協(xié)議轉(zhuǎn)換器，根據(jù)需求將數(shù)據(jù)從一個系統(tǒng)中取出并轉(zhuǎn)換為特定的格式，發(fā)送到其他應用中項目關(guān)鍵點數(shù)據(jù)流開放與集成35項目關(guān)鍵點控制流開放與集成控制流主要包含安全性控制、系統(tǒng)事件流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一的監(jiān)控與故障監(jiān)測等信息，其中最關(guān)鍵的是貫穿全系統(tǒng)乃至整個企業(yè)的安全性控制，所有的數(shù)據(jù)流和操作流，都要處于安全性控制之下，這就要求系統(tǒng)的控制流鏈路開放，并且能夠與企業(yè)現(xiàn)有的安全性機制相集成，保證系統(tǒng)在安全的首要前提下實現(xiàn)開放性和可集成性項目關(guān)鍵點控制流開放與集成36項目關(guān)鍵點操作流開放與集成操作流是指用戶交互的操作，一般來說，提供用戶界面、直接與用戶進行交互的系統(tǒng)才具有操作流，但一些自動控制、自動調(diào)動系統(tǒng)，也可以產(chǎn)生操作流。操作流的整合，可以將不同的應用集成到一起，給用戶提供一個無縫連接的應用操作平臺，一般通過在用戶與應用服務(wù)層之間加入一個門戶系統(tǒng)來實現(xiàn)不同應用的操作流整合項目關(guān)鍵點操作流開放與集成37項目關(guān)鍵點開放型系統(tǒng)方案描述項目關(guān)鍵點開放型系統(tǒng)方案描述38項目關(guān)鍵點構(gòu)件化環(huán)境由基于構(gòu)件的可視化開發(fā)環(huán)境、工作流引擎、客戶端，監(jiān)控與管理工具以及構(gòu)件庫五個部分組成通過開放環(huán)境搭建流程定義,依托引擎實現(xiàn)流程流轉(zhuǎn)采用基于Web的缺省客戶端和管理監(jiān)控工具完成對結(jié)構(gòu)的調(diào)整、監(jiān)控與審計運用豐富的構(gòu)件庫快速定制用戶自己的應用，隨需應變項目關(guān)鍵點構(gòu)件化環(huán)境39項目關(guān)鍵點定義工作流，包括具體的活動、規(guī)則等，這些定義是同時被人以及電腦所“理解”的。遵循定義創(chuàng)建和運行實際的工作流。監(jiān)察、控制、管理運行中的業(yè)務(wù)（工作流），例如任務(wù)、工作量與進度的檢察、平衡等。項目關(guān)鍵點定義工作流，包括具體的活動、規(guī)則等，這些定義是同時40項目實施項目實施步驟階段準備階段系統(tǒng)分析設(shè)計實現(xiàn)運行維護建立實施組織初級培訓確定概略實施目標和計劃草案初步總體規(guī)劃深入業(yè)務(wù)細節(jié)的調(diào)研制定全面的應用及實施方案設(shè)計詳細實現(xiàn)過程具體功能實現(xiàn)分析模型建立基于工具及平臺的系統(tǒng)開發(fā)系統(tǒng)測試系統(tǒng)培訓繼續(xù)優(yōu)化完善系統(tǒng)后續(xù)的培訓項目工作移交詳細需求調(diào)研和分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)準備系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)分析和設(shè)計開發(fā)實施準備和平臺搭建項目實施項目實施步驟階段準備階段設(shè)計實現(xiàn)運行維護建立實施組織41項目實施項目管理特點對變化因素及過程的管理項目管理的過程：計劃、執(zhí)行、度量與反饋、分析、調(diào)整并產(chǎn)生新的計劃，重復此過程管理對象和內(nèi)容的多樣化：項目變更、計劃與進度、人員、財務(wù)等項目實施項目管理特點42項目實施項目管理基本策略建立相對穩(wěn)定的項目組織，明確組織與角色的責任建立良好的、各個組織層面的交流渠道，確保項目組的溝通與理解；包括：建立有效的項目工作會議和項目檢查會議制度，加強協(xié)調(diào)，取得領(lǐng)導的支持建立項目的工作基準制定客觀、可行、留有余地的項目工作計劃檢查、跟蹤、度量、反饋、分析并調(diào)整項目工作計劃控制并盡量地減少各種變更建立完整的項目管理文檔和有效的文檔簽署制度項目實施項目管理基本策略43項目實施項目管理成功因素項目目標、范圍明確可靠的系統(tǒng)設(shè)計方案健全、穩(wěn)定的項目組織有序的、有效的、良好的交流渠道有效、全面的項目管理，嚴格的變更控制良好的、積極的、團隊合作的項目工作氛圍用戶的積極參與領(lǐng)導的積極支持有經(jīng)驗的項目經(jīng)理項目實施項目管理成功因素44項目實施項目管理內(nèi)容項目計劃與進度管理項目變更管理項目預算與財務(wù)管理項目合作方管理項目資源管理項目風險管理項目質(zhì)量管理項目用戶關(guān)系管理

項目實施項目管理內(nèi)容45項目實施測試驗收測試確保系統(tǒng)是滿足用戶的特定需求的。這些測試是在開發(fā)和系統(tǒng)測試完成之后進行的，因而確保了與環(huán)境有關(guān)的問題都已解決，測試環(huán)境是非常穩(wěn)定的。驗收測試的工作包括：設(shè)計測試方法和標準，制定質(zhì)量保證報告。測試內(nèi)容包括首次ETCL加載測試、后續(xù)ETCL加載測試、系統(tǒng)集成測試、性能測試、功能測試、驗收測試。測試完成后提交測試報告。參與人員有：項目組系統(tǒng)設(shè)計和開發(fā)成員。主要交付件有：《資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)開發(fā)項目集成測試計劃》《資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)開發(fā)項目集成測試報告》《資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)項目用戶驗收測試計劃》《資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)項目用戶驗收測試報告》項目實施測試46項目實施測試單元測試集成測試安全測試壓力測試功能測試驗收測試項目實施測試47資質(zhì)和服務(wù)成功案例銀行中信資產(chǎn)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中信實業(yè)銀行零售信貸管理系統(tǒng)中信實業(yè)銀行公司銀行數(shù)據(jù)倉庫五級分類系統(tǒng)中信實業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計及報表系統(tǒng)中信實業(yè)銀行大額可疑資金交易信息自動采集系統(tǒng)中信實業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)中信實業(yè)銀行個人征信接口項目交通銀行上海分行決策支撐系統(tǒng)規(guī)劃交通銀行上海分行個貸審批管理系統(tǒng)興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)興業(yè)銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)興業(yè)銀行企業(yè)財務(wù)風險分析系統(tǒng)

資質(zhì)和服務(wù)成功案例48問題和討論問題和討論49謝謝！謝謝！50資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)方案資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)方案51內(nèi)容介紹1、項目分析2、應用架構(gòu)3、技術(shù)架構(gòu)4、物理架構(gòu)5、項目關(guān)鍵點6、項目實施7、經(jīng)驗及業(yè)績8、資質(zhì)和保障

內(nèi)容介紹1、項目分析52項目分析背景分析伴隨著數(shù)據(jù)大集中的順利進行，總行數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)建設(shè)工作也取得了階段性的成果，所有這些都為本基于數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)上的應用項目的成功實施奠定了基礎(chǔ)。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)風險越來越成為管理中極為重要的一個部分，并直接影響到經(jīng)營管理工作的成效。項目分析背景分析53項目分析項目目的為全面貫徹落實交通銀行2005—2007年全面風險管理綱要，推動風險管理轉(zhuǎn)型和風險關(guān)口前移，進一步提高風險管理效率，豐富風險監(jiān)控手段，豐富資產(chǎn)保全信息，提高全行風險管理水平。項目分析項目目的54項目分析項目目標基本信息及風險資料的管理資料的查詢和瀏覽管理及審核流程的處理和控制報表及臺帳的匯總信息的提示和自動處理數(shù)據(jù)的分析、判斷和預警知識的挖掘和規(guī)則設(shè)置項目分析項目目標55項目分析我們對如何構(gòu)筑本項目的理解業(yè)務(wù)需求歸類分析業(yè)務(wù)屬性用戶角色操作方式整合業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需求及結(jié)構(gòu)完成技術(shù)架構(gòu)項目分析我們對如何構(gòu)筑本項目的理解56應用架構(gòu)客戶信息查詢單一客戶信息查詢集團客戶信息查詢監(jiān)察名單查詢風險客戶查詢風險客戶管理風險客戶編輯風險客戶過濾

應用架構(gòu)客戶信息查詢57應用架構(gòu)風險警告和重大事項公告風險客戶警告風險業(yè)務(wù)警告重大事件公告風險資產(chǎn)及遷徙分析風險資產(chǎn)分析減值貸款分析表不良貸款責任認定的統(tǒng)計分析訴訟案件統(tǒng)計分析遷徙分析應用架構(gòu)風險警告和重大事項公告58應用架構(gòu)風險資產(chǎn)管理不良貸款責任認定不良貸款責任認定的查詢不良貸款責任認定登記訴訟案件管理訴訟案件信息查詢訴訟案件信息登記資產(chǎn)信用風險評估資產(chǎn)信用風險評分評分排名

應用架構(gòu)風險資產(chǎn)管理59應用架構(gòu)信貸資產(chǎn)流程管理貸款減值撥備計提審計管理審計抽樣審計資料調(diào)閱審計結(jié)果信貸資產(chǎn)清單填制應用架構(gòu)信貸資產(chǎn)流程管理60應用架構(gòu)財務(wù)風險預警企業(yè)財務(wù)分析企業(yè)財務(wù)報表企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)企業(yè)財務(wù)指標綜合財務(wù)評級企業(yè)誠信度評分誠信度評分誠信度診斷書企業(yè)償債能力指標展示償債能力評估償債能力診斷書企業(yè)單指標分析趨勢比較分析行業(yè)比較分析綜合評級遷徙分析系統(tǒng)維護功能

應用架構(gòu)財務(wù)風險預警61應用架構(gòu)非信貸類資產(chǎn)管理非信貸類資產(chǎn)臺賬登記相關(guān)操作風險損失指標數(shù)據(jù)的收集和分析信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析貸審會分析管理系統(tǒng)維護設(shè)置

應用架構(gòu)非信貸類資產(chǎn)管理62應用架構(gòu)系統(tǒng)維護設(shè)置應用架構(gòu)系統(tǒng)維護設(shè)置63技術(shù)架構(gòu)設(shè)計原則應用開發(fā)遵循J2EE標準各項業(yè)務(wù)功能的界面友好性具備多層次、統(tǒng)一完善的安全體系和管理監(jiān)控體系規(guī)范、統(tǒng)一、開放的對外接口系統(tǒng)的可維護性系統(tǒng)的設(shè)計充分考慮對業(yè)務(wù)流程控制和優(yōu)化方案設(shè)計充分技術(shù)和產(chǎn)品的復用

技術(shù)架構(gòu)設(shè)計原則64DEMO演示DEMO演示65技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)的選擇業(yè)務(wù)需求實現(xiàn)需要多種應用工具報表工具OLAP分析工具流程管理工具數(shù)據(jù)挖掘工具多種應用工具的整合需要開放的平臺統(tǒng)一的J2EE環(huán)境，B/S架構(gòu)統(tǒng)一的應用環(huán)境和平臺技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)的選擇66技術(shù)架構(gòu)邏輯架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)邏輯架構(gòu)67技術(shù)架構(gòu)根據(jù)需求，本系統(tǒng)主要滿足風險監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部等部門的業(yè)務(wù)管理的決策支持應用需求，具體包括：一是日常風險管理審批流程，預警提示、風險過濾等MIS類應用功能。二是報表展示、多維分析等BI類應用功能，作為MIS系統(tǒng)和BI系統(tǒng)的混合體。系統(tǒng)架構(gòu)除了要在功能上滿足這些方面的要求外，還需要提供適合的解決方案應對大數(shù)量訪問和處理帶來的響應效率和存儲等方面的挑戰(zhàn)。技術(shù)架構(gòu)根據(jù)需求，本系統(tǒng)主要滿足風險監(jiān)控部、資產(chǎn)保全部等部門68技術(shù)架構(gòu)源系統(tǒng)絕大部分源系統(tǒng)與本系統(tǒng)間是單向的數(shù)據(jù)供給關(guān)系，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，本系統(tǒng)與CMIS系統(tǒng)間存在著雙向的數(shù)據(jù)交換關(guān)系，本系統(tǒng)需要定期向CMIS系統(tǒng)反饋經(jīng)過加工后的分析結(jié)果?；谙到y(tǒng)安全方面的考慮，通常我們建議本系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交換采用文件落地的方式進行，考慮到我行正在建立企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，為避免重復存儲同類數(shù)據(jù)造成資源浪費，我們建議本系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉庫及CMIS系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交換采用直接訪問數(shù)據(jù)庫的方式進行。通過用戶和訪問對象的權(quán)限定義等措施保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全。技術(shù)架構(gòu)源系統(tǒng)69技術(shù)架構(gòu)ETCL層與源系統(tǒng)隔離大數(shù)據(jù)量的處理技術(shù)架構(gòu)ETCL層70技術(shù)架構(gòu)資源層技術(shù)架構(gòu)資源層71技術(shù)架構(gòu)前端應用層根據(jù)需求，ARMS系統(tǒng)前端應用相對較復雜，系統(tǒng)需要集成的工具相對較多，這些工具主要包括：滿足流程管理應用需求的工作流管理軟件(如普元EOS5.0)滿足報表定制和展示應用需求的報表展現(xiàn)工具(如龍通報表工具)滿足分析應用需求的多維分析工具(如Brio)需要通過編程方式實現(xiàn)的風險預警、過濾等需求(如JAVA)我們建議的方案為采用B/S架構(gòu)，在J2EE平臺上集成各應用軟件，實現(xiàn)統(tǒng)一的系統(tǒng)訪問入口，統(tǒng)一的安全管理架構(gòu)，相對統(tǒng)一的操作風格。技術(shù)架構(gòu)前端應用層72技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)層技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)層73技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)應用元數(shù)據(jù)信息瀏覽；影響分析；數(shù)據(jù)流程管理；數(shù)據(jù)權(quán)限支持管理；技術(shù)架構(gòu)元數(shù)據(jù)應用74技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)關(guān)系數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)分析處理分析結(jié)果的瀏覽和導出技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)關(guān)系75技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)交互元語言標準

元語言是描述其它語言的語言。信息表示語言可以采用XML元語言標準。該標準用來對信息的語言的語法、編碼、令名進行行式化描述。該標準可采用W3C制定的XML元語言標準，設(shè)計者應根據(jù)信息表示的需求進行裁剪。信息編碼標準

該項標準對字符的編碼、字符集定義、字符引用、字體的表示進行了規(guī)定。一般采用W3C制訂的XML為基礎(chǔ)，以GB13000為缺省的字符集，同時也能支持GB18030字符集標準元數(shù)據(jù)標準

元數(shù)據(jù)是描述電子數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)，制定該標準是為了方便政府信息資源有效的保存、查詢、再利用。在XML標準中，元數(shù)據(jù)的表示采用了“詞匯表”、“命名空間”、“文檔類型定義（DTD）”、XMLSchema等方式實現(xiàn)。

在異構(gòu)關(guān)系數(shù)據(jù)庫之間還可通過建立元模型、元元模型統(tǒng)一數(shù)據(jù)的語義。顯示標準

在電子系統(tǒng)中，要將數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)的顯示分開。這樣就把數(shù)據(jù)的加工同不同的輸出、顯示分開處理，而不會造成HTML中文檔結(jié)構(gòu)的復雜性。顯示在不同設(shè)備上，但內(nèi)容只有一個。顯示標準一般采用W3C推薦的層疊式樣單CSS、可擴充式樣單語言XSL。解析、轉(zhuǎn)換和封裝標準

要實時共享交互的各種信息，必須具備效率高的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)封裝、解析、轉(zhuǎn)換的功能，因此必須有相應的標準。技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)交互76技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全架構(gòu)77技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全性利用現(xiàn)有安全控制系統(tǒng)日志與審計子系統(tǒng)

對于關(guān)鍵的功能有詳細的日志記錄，系統(tǒng)管理員可以實時監(jiān)控；提供日志的備份和導入、導出。系統(tǒng)管理

通過有安全保證的WEB系統(tǒng)，系統(tǒng)管理員能通過瀏覽器管理和配置系統(tǒng)，管理WEB用戶，配置系統(tǒng)運行參數(shù)等。數(shù)據(jù)（庫）交換模塊

通過數(shù)據(jù)摘要和加密技術(shù)在內(nèi)外網(wǎng)之間傳遞數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的一致性和安全性；良好的軟件結(jié)構(gòu)設(shè)計使數(shù)據(jù)交換模塊能支持各種類型應用的數(shù)據(jù)交換；基于XML描述的內(nèi)外網(wǎng)數(shù)據(jù)庫信息交換等。安全的數(shù)據(jù)傳輸（表示層） 數(shù)據(jù)傳輸層用于實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互結(jié)點之間的數(shù)據(jù)傳輸。在軟件層面，重要的一點就是要采用成熟的傳輸協(xié)議，譬如HTTP或SOAP。HTTP協(xié)議具有簡單、完備、輕量級、擴展能力強等特點。較小的傳輸開銷可以保證較強的傳輸性能，完備的協(xié)議規(guī)程可以保證傳輸?shù)姆€(wěn)定性。同時，通過適當?shù)臄U展，可以提高可靠性和安全性。應用系統(tǒng)安全 應用系統(tǒng)安全包括下列幾個方面： 標識用戶。所有用戶必須具有由帳戶名和口令組成的唯一登錄標識(ID)。 驗證用戶身份。用戶登錄時，系統(tǒng)在口令文件中檢查是否有其口令，對口令進行驗證。 授予用戶權(quán)限。在系統(tǒng)級，提供兩種已授權(quán)的計算機用戶，即常規(guī)用戶和超級用戶。還可以通傳統(tǒng)的文件權(quán)限、訪問控制列表和受限來授予或限制各個用戶對系統(tǒng)的訪問權(quán)限。 審核用戶。使用維護功能可以按用戶和事件來審核系統(tǒng)的使用。技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)安全性78物理架構(gòu)物理架構(gòu)根據(jù)邏輯架構(gòu)設(shè)計以及本系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計關(guān)鍵因素，在設(shè)計物理架構(gòu)時我們認為有兩個目標需要特別關(guān)注首先是前端應用的響應效率，本系統(tǒng)需要滿足大量的并發(fā)訪問，對前端應用的響應能力有著較高的要求；其次是由于我行已經(jīng)著手建立數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)從資源有效利用的目標出發(fā)，我們建議在本系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)間做適當?shù)钠胶?，在滿足性能的前提下盡可能的利用數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)資源，減少本系統(tǒng)建設(shè)成本。物理架構(gòu)物理架構(gòu)79物理架構(gòu)物理架構(gòu)圖物理架構(gòu)物理架構(gòu)圖80項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)挖掘過程項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)挖掘過程81項目關(guān)鍵點定義目標變量（根據(jù)業(yè)務(wù)分析如何定義用什么數(shù)據(jù)來代表是否目標值）ETL（數(shù)據(jù)的抽取、轉(zhuǎn)換和加載）數(shù)據(jù)抽樣（用哪些數(shù)據(jù)來做分析）數(shù)據(jù)探索（了解數(shù)據(jù)的大致情況）數(shù)據(jù)調(diào)整（數(shù)據(jù)分布有什么特點，如何調(diào)整）項目關(guān)鍵點定義目標變量（根據(jù)業(yè)務(wù)分析如何定義用什么數(shù)據(jù)來代表82項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)建模是所有數(shù)據(jù)挖掘項目的核心部分，使用不同的技術(shù)可以檢驗數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果的有效性。數(shù)據(jù)挖掘的最后一步是根據(jù)業(yè)務(wù)問題、數(shù)據(jù)挖掘目的以及業(yè)務(wù)目標評估和解釋數(shù)據(jù)挖掘的結(jié)果。數(shù)據(jù)挖掘最關(guān)鍵的問題是如何把分析結(jié)果轉(zhuǎn)化為商業(yè)利潤。推薦的數(shù)據(jù)挖掘應用能有助于在業(yè)務(wù)中運用數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果。使用數(shù)據(jù)挖掘成果的最簡單的方式是將挖掘獲得的知識直接發(fā)送給用戶。當然也可以將結(jié)果反饋入ODS，DDS甚至源系統(tǒng)以便利用。項目關(guān)鍵點業(yè)務(wù)建模是所有數(shù)據(jù)挖掘項目的核心部分，使用不同的83項目關(guān)鍵點系統(tǒng)開放性與集成項目關(guān)鍵點系統(tǒng)開放性與集成84項目關(guān)鍵點數(shù)據(jù)流開放與集成指各系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)應當遵循統(tǒng)一規(guī)范，對于不同的數(shù)據(jù)組件，應當提供遵循行業(yè)標準的數(shù)據(jù)輸入/輸出（查詢/寫入）協(xié)議數(shù)據(jù)流不僅包含企業(yè)數(shù)據(jù)，還包含系統(tǒng)的技術(shù)元數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)、安全性數(shù)據(jù)等等一個數(shù)據(jù)流開放性良好的系統(tǒng)，可以在其數(shù)據(jù)鏈路上掛接數(shù)據(jù)協(xié)議轉(zhuǎn)換器，根據(jù)需求將數(shù)據(jù)從一個系統(tǒng)中取出并轉(zhuǎn)換為特定的格式，發(fā)送到其他應用中項目關(guān)鍵點數(shù)據(jù)流開放與集成85項目關(guān)鍵點控制流開放與集成控制流主要包含安全性控制、系統(tǒng)事件流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一的監(jiān)控與故障監(jiān)測等信息，其中最關(guān)鍵的是貫穿全系統(tǒng)乃至整個企業(yè)的安全性控制，所有的數(shù)據(jù)流和操作流，都要處于安全性控制之下，這就要求系統(tǒng)的控制流鏈路開放，并且能夠與企業(yè)現(xiàn)有的安全性機制相集成，保證系統(tǒng)在安全的首要前提下實現(xiàn)開放性和可集成性項目關(guān)鍵點控制流開放與集成86項目關(guān)鍵點操作流開放與集成操作流是指用戶交互的操作，一般來說，提供用戶界面、直接與用戶進行交互的系統(tǒng)才具有操作流，但一些自動控制、自動調(diào)動系統(tǒng)，也可以產(chǎn)生操作流。操作流的整合，可以將不同的應用集成到一起，給用戶提供一個無縫連接的應用操作平臺，一般通過在用戶與應用服務(wù)層之間加入一個門戶系統(tǒng)來實現(xiàn)不同應用的操作流整合項目關(guān)鍵點操作流開放與集成87項目關(guān)鍵點開放型系統(tǒng)方案描述項目關(guān)鍵點開放型系統(tǒng)方案描述88項目關(guān)鍵點構(gòu)件化環(huán)境由基于構(gòu)件的可視化開發(fā)環(huán)境、工作流引擎、客戶端，監(jiān)控與管理工具以及構(gòu)件庫五個部分組成通過開放環(huán)境搭建流程定義,依托引擎實現(xiàn)流程流轉(zhuǎn)采用基于Web的缺省客戶端和管理監(jiān)控工具完成對結(jié)構(gòu)的調(diào)整、監(jiān)控與審計運用豐富的構(gòu)件庫快速定制用戶自己的應用，隨需應變項目關(guān)鍵點構(gòu)件化環(huán)境89項目關(guān)鍵點定義工作流，包括具體的活動、規(guī)則等，這些定義是同時被人以及電腦所“理解”的。遵循定義創(chuàng)建和運行實際的工作流。監(jiān)察、控制、管理運行中的業(yè)務(wù)（工作流），例如任務(wù)、工作量與進度的檢察、平衡等。項目關(guān)鍵點定義工作流，包括具體的活動、規(guī)則等，這些定義是同時90項目實施項目實施步驟階段準備階段系統(tǒng)分析設(shè)計實現(xiàn)運行維護建立實施組織初級培訓確定概略實施目標和計劃草案初步總體規(guī)劃深入業(yè)務(wù)細節(jié)的調(diào)研制定全面