銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則課件

涪陵區(qū)農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)涪陵區(qū)農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組2011.061第一章銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)第一節(jié)銀行卡的產(chǎn)生與發(fā)展汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組2一、銀行卡的產(chǎn)生與發(fā)展信用卡興起于1915年的美國(guó)。最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂(lè)業(yè)和汽油公司。1924年美國(guó)美孚石油公司發(fā)行了可提供先加油后付款的加油卡。1946年，美國(guó)的費(fèi)拉特部什國(guó)民銀行率先發(fā)行了銀行卡，其后，大萊銀行、美國(guó)運(yùn)通銀行、卡特布蘭奇銀行亦相繼發(fā)行了銀行卡。但此時(shí)，銀行發(fā)行的信用卡仍主要用于旅游費(fèi)用的支付，只是一種支付手段而非信用工具。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組3二、我國(guó)銀行卡的發(fā)展歷程（一）1985年至1993年——起步階段▲1985年，中行發(fā)行了中國(guó)第一張信用卡——“中銀卡”也稱為“珠女卡”（二）1994年至1996年初——金卡工程開始啟動(dòng)（三）從1997年2001年——逐步實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用（四）2001年底到2003年底——中國(guó)銀聯(lián)成立汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組5三、我國(guó)銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀（一）市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

▲銀聯(lián)與商業(yè)銀行合作，推廣了ATM跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)跨行轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付、公用事業(yè)和稅款征收等一系列銀行卡支付新業(yè)務(wù)。（二）市場(chǎng)規(guī)范化、專業(yè)化程度不斷提高

▲300個(gè)城市的互聯(lián)互通。

▲

從現(xiàn)金支付替代工具向多功能金融服務(wù)載體發(fā)展。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組6四、發(fā)展趨勢(shì)（一）以IC卡（智能卡）替代磁條卡1、安全性好；2、功能性強(qiáng)；3、支付更方便、快捷。（二）將非核心業(yè)務(wù)外包1、非核心業(yè)務(wù)：卡片制作、市場(chǎng)推廣、信用審查、賬款催收等；2、核心業(yè)務(wù)：賬戶管理及資金墊付。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組7第一章銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)第二節(jié)銀行卡的特點(diǎn)與作用汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組8二、銀行卡的作用（一）推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展1．減少現(xiàn)金流通，節(jié)約貨幣流通費(fèi)用；2．簡(jiǎn)化收款手續(xù)，避免現(xiàn)金清點(diǎn)及保管運(yùn)送；3．為持卡人提供方便、快捷、安全的結(jié)算服務(wù)；汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組10三、銀行卡的分類（一）按是否提供信用透支功能，可分為信用卡、借記卡1、信用卡

（1）按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡；（2）按發(fā)卡行對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況評(píng)價(jià)的不同，分為金卡、普通卡。2、借記卡:指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒(méi)有透支功能的銀行卡。

按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組12三、銀行卡的分類（五）按清算幣種不同，分為：人民幣卡、外幣卡、雙幣種卡；（六）按信息的存儲(chǔ)方式不同，分為：磁條卡、IC卡、復(fù)合卡。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組14第一章銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)第三節(jié)銀行卡組織汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組15一、信用卡國(guó)際組織（一）VISA及VISA信用卡（VISA：維薩國(guó)際組織）1、世界上最大的信用卡國(guó)際組織；2、總部在美國(guó)洛杉磯；3、不直接向持卡人發(fā)卡，也不直接與特約商戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系；4、配合人行，開發(fā)制定了“中國(guó)金融IC卡規(guī)范1.0版本”。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組16一、信用卡國(guó)際組織（二）萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織Master1、發(fā)卡量?jī)H次于Visa；2、總部在美國(guó)紐約，亞太區(qū)總部在新加坡；3、中國(guó)已成為萬(wàn)事達(dá)信用卡的全球第二大市場(chǎng)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組17一、信用卡國(guó)際組織（三）美國(guó)運(yùn)通公司AE1、總部在美國(guó)紐約；2、信用卡和旅游服務(wù)是其重要業(yè)務(wù)構(gòu)成；3、全球最大的一家獨(dú)立經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的跨國(guó)公司。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組18一、信用卡國(guó)際組織（五）JCB信用卡公司1、日本最大的信用卡公司；2、總部在日本東京；3、可以獨(dú)自發(fā)行JCB信用卡。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組20二、中國(guó)銀聯(lián)（一）中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（ChinaUnionPayCo.Ltd）（二）2002年3月26日成立，總部在上海（三）“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識(shí)主要內(nèi)容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等：汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組21一、概述（一）屬于借記卡；（二）個(gè)人卡主卡持卡人可為指定人員發(fā)放附屬卡，主卡可對(duì)附屬卡的用卡權(quán)限進(jìn)行設(shè)置；（三）暫不設(shè)有效期。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組23二、收益分配及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（一）“誰(shuí)發(fā)卡誰(shuí)受益”和“誰(shuí)受理誰(shuí)受益”；（二）吸收的存款等收益歸各發(fā)卡聯(lián)社；（三）所有權(quán)屬各發(fā)卡機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；（四）只供持卡人本人使用。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組24三、管理架構(gòu)實(shí)行聯(lián)社、信用社、分社3級(jí)管理汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組26（一）聯(lián)社有關(guān)部門的職責(zé)１、銀行卡業(yè)務(wù)管理部門（1）貫徹執(zhí)行珠江平安卡章程和業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度；（2）根據(jù)省聯(lián)社和市辦關(guān)于珠江平安卡業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理的規(guī)章制度，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則；（3）負(fù)責(zé)組織實(shí)施珠江平安卡業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和營(yíng)銷活動(dòng)；（4）負(fù)責(zé)開通珠江平安卡的相關(guān)申報(bào)工作（5）負(fù)責(zé)珠江平安卡新業(yè)務(wù)需求的提出與推廣；（6）負(fù)責(zé)轄內(nèi)珠江平安卡業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作；（7）負(fù)責(zé)轄內(nèi)珠江平安卡業(yè)務(wù)的日常檢查監(jiān)督工作及實(shí)時(shí)監(jiān)控工作；汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組27（一）聯(lián)社有關(guān)部門的職責(zé)１、銀行卡業(yè)務(wù)管理部門（8）負(fù)責(zé)珠江平安卡業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)、相關(guān)數(shù)據(jù)收集及報(bào)送；（9）定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備進(jìn)行檢查；（10）負(fù)責(zé)協(xié)助、指導(dǎo)特約商戶的拓展和管理；（11）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)自助設(shè)備、商戶POS機(jī)具的布放規(guī)劃；（12）協(xié)助銀聯(lián)進(jìn)行商戶POS柜臺(tái)收銀員的培訓(xùn)；（13）協(xié)助處理、接受持卡人的投訴請(qǐng)求；（14）負(fù)責(zé)轄屬機(jī)構(gòu)珠江平安卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)考核工作；（15）其他珠江平安卡業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組28（二）信用社的職責(zé)（1）貫徹執(zhí)行珠江平安卡各項(xiàng)相關(guān)的規(guī)章制度。（2）負(fù)責(zé)實(shí)施本轄區(qū)銀行卡的市場(chǎng)營(yíng)銷和策劃；（3）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理銀行卡的具體管理工作；（4）負(fù)責(zé)本轄區(qū)范圍內(nèi)的銀行卡分發(fā)；（5）組織開展轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)的事中、事后監(jiān)督管理；（6）負(fù)責(zé)銀行卡的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作，為分析銀行卡業(yè)務(wù)狀況提供依據(jù)；（7）負(fù)責(zé)特約商戶的拓展和管理；（8）具體負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理機(jī)具的管理和維護(hù)；（9）負(fù)責(zé)本轄區(qū)自助設(shè)備的巡查工作；（10）其他珠江平安卡業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組30（三）分社的職責(zé)（1）貫徹執(zhí)行珠江平安卡各項(xiàng)相關(guān)的規(guī)章制度；（2）根據(jù)聯(lián)社珠江平安卡管理部門和信用社的部署，開展銀行卡業(yè)務(wù)宣傳，受理業(yè)務(wù)咨詢，開展?fàn)I銷工作；（3）負(fù)責(zé)受理珠江平安卡的具體業(yè)務(wù)和管理工作；（4）負(fù)責(zé)本單位自助設(shè)備的日常管理與保養(yǎng)；（5）建立健全銀行卡業(yè)務(wù)檔案，做好銀行卡的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作；（6）負(fù)責(zé)處理及接受持卡人的投訴請(qǐng)求；（7）其他珠江平安卡相關(guān)的業(yè)務(wù)工作。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組31四、業(yè)務(wù)審批聯(lián)社在內(nèi)部發(fā)卡前1個(gè)月向省聯(lián)社提交珠江平安卡業(yè)務(wù)開辦申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)省聯(lián)社審批同意并報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管部門備案后，全轄方可開辦珠江平安卡業(yè)務(wù)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組32五、卡片設(shè)計(jì)和制作（一）省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計(jì)卡樣；

正面反面（二）省聯(lián)社統(tǒng)一委托卡片公司生產(chǎn)制作。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組33六、卡號(hào)定義19位數(shù)字：AAAAAABBBCCDDDDDDDEA：6位發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別號(hào)，也稱BIN；向中國(guó)銀聯(lián)申請(qǐng)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)識(shí)別號(hào)

621018B：3位聯(lián)社代碼：135-138；實(shí)際操作中汕頭轄內(nèi)聯(lián)社的卡號(hào)只使用統(tǒng)一的地區(qū)碼。C：2位卡類別號(hào)，個(gè)人卡88、單位卡68，其他保留；D：7位發(fā)卡順序號(hào)；E：1位校驗(yàn)位。如：6210181358800000012

卡號(hào)中紅色數(shù)字為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)重空錄入的八位憑證號(hào)。34第二章珠江平安卡業(yè)務(wù)知識(shí)第二節(jié)業(yè)務(wù)管理汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組35一、珠江平安卡的訂卡、驗(yàn)收和領(lǐng)取

（一）訂卡管理聯(lián)社、信用社等級(jí)別的訂卡申請(qǐng)將按申購(gòu)其他重要空白憑證的流程和規(guī)定使用手工處理，各社將訂卡數(shù)量報(bào)聯(lián)社重空管理部門，由其匯總報(bào)市辦統(tǒng)一訂購(gòu)。

36一、珠江平安卡的訂卡、驗(yàn)收和領(lǐng)?。ㄒ唬┯喛ü芾恚ɡm(xù)）珠江平安卡視同重要空白憑證，納入表外科目核算，一卡一元。聯(lián)社原則上訂個(gè)人卡時(shí)以1萬(wàn)張為單位，訂單位卡時(shí)以1千張為單位。聯(lián)社和各社要做好市場(chǎng)調(diào)研工作，特別是對(duì)代發(fā)工資類客戶的發(fā)卡量進(jìn)行估算，同時(shí)要綜合考慮自身庫(kù)房的容量和安全保衛(wèi)因素，對(duì)今后3個(gè)月及年度的發(fā)卡量進(jìn)行預(yù)算，做好卡片的訂購(gòu)工作。37（二）成品卡的驗(yàn)收重要管理員對(duì)卡片的數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)行抽檢驗(yàn)收。抽檢驗(yàn)收時(shí)要求每箱至少抽檢1盒，每盒至少抽檢2張卡。驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：1、以省聯(lián)社下發(fā)的卡樣圖為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收，校驗(yàn)卡片正面中間位置的UV圖案等；

2、通過(guò)讀卡器刷磁讀出的卡號(hào)與卡面卡號(hào)一致；3、卡面有否刮痕和污點(diǎn)。38一、珠江平安卡的訂卡、驗(yàn)收和領(lǐng)?。ㄈ┏善房ǖ念I(lǐng)取

聯(lián)社轄屬信用社、分社領(lǐng)用卡片時(shí)按領(lǐng)用其他重要空白憑證的流程和規(guī)定處理。39汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組一、珠江平安卡的訂卡、驗(yàn)收和領(lǐng)取二、發(fā)卡的管理（一）個(gè)人卡申領(lǐng)：1、個(gè)人卡含個(gè)人主卡和附屬卡。每一張主卡可申請(qǐng)開立不超過(guò)兩張的附屬卡。2、主卡具有現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬存取款、消費(fèi)、查詢等功能；附屬卡附屬于主卡，僅有現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬取款、消費(fèi)、查詢的功能，附屬卡的交易均記入主卡帳戶，其款項(xiàng)支付受主卡資金及其月使用額度的限制。3、個(gè)人開卡填寫《珠江平安卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（視同《開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》）及《個(gè)人銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議書》；汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組40（二）單位卡申領(lǐng)：

單位卡須提交單位基本存款帳戶開戶許可證、營(yíng)業(yè)員業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、指定持卡人有效身份證件的正本及復(fù)件和單位法定代表人或授權(quán)人的書面證明等資料，填寫《珠江平安卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組41二、發(fā)卡的管理（三）卡片申領(lǐng)其他問(wèn)題：

◆申請(qǐng)表必須由主卡申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn)，不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡；

◆在客戶首次開卡時(shí)，發(fā)卡社必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”。柜員必須提醒客戶及時(shí)修改密碼，避免損失；

◆珠江平安卡開卡相關(guān)資料需專檔保管

；

◆取消“一卡一折”業(yè)務(wù)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組42二、發(fā)卡的管理（三）批量開卡管理1、受理環(huán)節(jié)：僅限代發(fā)工資類業(yè)務(wù)。此時(shí)不需要客戶提交《開卡申請(qǐng)表》，但需要委托單位出具新開卡清單（含姓名、身份證號(hào)等基本要素），附帶所有新開卡人員的身份證復(fù)印件。開卡成功后打印《網(wǎng)點(diǎn)批量代理開卡明細(xì)表》（一式3份），所有卡片不預(yù)留密碼，并置于待激活狀態(tài)。一份與企業(yè)出具的新開卡清單作為當(dāng)天傳票附件統(tǒng)一訂裝；一份同身份證復(fù)印件及卡的申請(qǐng)表一起專夾保管；一份與卡片交給該申請(qǐng)單位的財(cái)務(wù)人員。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組43二、發(fā)卡的管理（三）批量開卡管理2、激活環(huán)節(jié)：珠江平安卡處于“待激活”狀態(tài)，在辦理激活卡前，不允許辦理存款及掛失以外的業(yè)務(wù)。代理開卡啟用的業(yè)務(wù)操作流程如下：（1）企業(yè)員工憑“待激活”的卡及本人有效身份證件及復(fù)印件到發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)激活卡片，并如實(shí)填寫《珠江平安卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。（2）柜員核對(duì)客戶身份正確，進(jìn)行激活卡交易，刷卡輸入卡號(hào)，客戶輸入卡片密碼，再輸入客戶相關(guān)資料。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組44二、發(fā)卡的管理三、銷卡管理（一）個(gè)人卡須在原發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理銷卡手續(xù)，但單位只能在原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理銷卡手續(xù)。（二）在非開卡網(wǎng)點(diǎn)銷卡的：1、代理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)非本網(wǎng)點(diǎn)開卡的珠江平安卡的銷卡資料須專檔保管，定期裝訂；2、被代理網(wǎng)點(diǎn)需每日打印《卡交易它代本業(yè)務(wù)報(bào)表》一式兩份，一份存入該卡戶檔案，一份送信用社“帳戶管理系統(tǒng)”申報(bào)備案。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組45（三）銷卡后前臺(tái)柜員應(yīng)在客戶在場(chǎng)時(shí)當(dāng)面將卡片剪角作廢后妥善保管，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)登記柜員《作廢卡登記簿》，對(duì)于銷卡不成功的應(yīng)告知銷卡不成功原因。剪角沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪切處理，如圖示：汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組46三、銷卡管理四、使用范圍和約定各功能受理渠道一覽表汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組47主要交易功能受理渠道發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)農(nóng)信銀BCSS銀聯(lián)發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心任一網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心電話銀行等電子渠道跨網(wǎng)絡(luò)中心網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心ATM/CRS跨網(wǎng)絡(luò)中心ATM/CRS跨行ATM開卡√

余額查詢√√√√√√資料維護(hù)√由發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心設(shè)定

存款√

√√√

取款√

√√√√轉(zhuǎn)賬√由發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心設(shè)定√√轉(zhuǎn)入珠江平安卡轉(zhuǎn)入銀聯(lián)卡解鎖√

密碼修改√由發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心設(shè)定

√√

密碼掛失√

密碼掛失解掛密碼掛失受理網(wǎng)點(diǎn)

密碼補(bǔ)發(fā)密碼掛失受理網(wǎng)點(diǎn)

卡片臨掛√√

卡片臨掛解掛√

卡片書面掛失√

卡片書面掛失解掛卡片書面掛失受理網(wǎng)點(diǎn)

卡片補(bǔ)發(fā)卡片書面掛失受理網(wǎng)點(diǎn)損壞換卡√

銷卡√

五、ATM渠道限額控制一覽表汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組48發(fā)卡方收單方取現(xiàn)日累計(jì)2萬(wàn)單筆出鈔3千日累計(jì)次數(shù)10次轉(zhuǎn)賬行內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆2萬(wàn)日累計(jì)6萬(wàn)跨行轉(zhuǎn)賬日累計(jì)5千日累計(jì)次數(shù)10次六、其他轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)管理單位卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，只能用于刷卡消費(fèi)，不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。個(gè)人卡從單位賬戶轉(zhuǎn)入款項(xiàng)時(shí)，存入款項(xiàng)必須為個(gè)人工資性款項(xiàng)、勞務(wù)所得、投資回報(bào)等屬于個(gè)人的合法收入。聯(lián)社轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)發(fā)展的特約商戶及銀聯(lián)共享商戶均可受理珠江平安卡的刷卡消費(fèi)，但不得利用刷卡套取現(xiàn)金。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組49七、換卡

（一）損壞換卡1、因卡片損壞（包括磁條損壞、卡片本身?yè)p壞等）時(shí)可憑損壞卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換卡；2、填寫《珠江平安卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。單位卡必須到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）掛失換卡（掛失新開及掛失補(bǔ)發(fā)書面掛失7日后，持卡人可憑本人有效身份證件及掛失證明到原掛失網(wǎng)點(diǎn)；（三）跨網(wǎng)點(diǎn)辦理，代理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)打印《卡交易它代本業(yè)務(wù)報(bào)表》。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組50八、掛失（一）個(gè)人卡持卡人可在汕頭農(nóng)信網(wǎng)絡(luò)中心轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理臨時(shí)掛失和書面掛失手續(xù)；單位卡只能跨網(wǎng)點(diǎn)辦理臨時(shí)掛失手續(xù)，正式書面掛失手續(xù)須到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）辦理了臨時(shí)掛失后應(yīng)在5日內(nèi)補(bǔ)辦正式書面掛失手續(xù)，5日后系統(tǒng)自動(dòng)解掛。（三）電話銀行支持通過(guò)卡號(hào)或身份證號(hào)來(lái)受理臨時(shí)掛失。

全省統(tǒng)一客服號(hào)96138。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組51九、解掛（一）臨時(shí)掛失的解掛必須持卡人出示有效身份證件和卡片，可在汕頭農(nóng)信網(wǎng)絡(luò)中心轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）書面掛失的解掛須持卡人持《掛失申請(qǐng)書》客戶聯(lián)、本人有效身份證件及卡片，親自到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理，手續(xù)費(fèi)不退還。（三）書面+密碼掛失在超過(guò)掛失期限后，不能辦理解除掛失手續(xù)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組52十、密碼管理（一）持卡人密碼輸入連續(xù)累計(jì)錯(cuò)誤3次，系統(tǒng)將鎖定其賬戶（次日不自動(dòng)解鎖）。持卡人須憑本人有效身份證件及正確密碼到發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理解鎖手續(xù)。（二）若客戶忘記密碼，須辦理密碼掛失。密碼掛失可在發(fā)卡網(wǎng)絡(luò)中心轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。（三）辦理密碼掛失后，密碼重置前，客戶可辦理解除密碼掛失。

汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組53十一、客戶資料及附卡限額的修改（一）可到汕頭農(nóng)信網(wǎng)絡(luò)中心內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，受理網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)要求持卡人填寫《卡特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。（二）跨網(wǎng)點(diǎn)辦理時(shí)，被代理的原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)打印《卡交易它代本業(yè)務(wù)報(bào)表》，歸入原檔保管。（三）如操作人員操作錯(cuò)誤引起持卡人資料不符時(shí)，應(yīng)核對(duì)原《珠江平安卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，根據(jù)《卡特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》的內(nèi)容進(jìn)行修改。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組54十二、凍結(jié)/解凍(一)定義：有權(quán)機(jī)構(gòu)按司法程序要求凍結(jié)/解凍指定卡賬戶的資金。(二)按國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。(三)凍結(jié)時(shí)間最長(zhǎng)6個(gè)月，超過(guò)6個(gè)月的，應(yīng)及時(shí)辦理續(xù)凍手續(xù)。(四)有效文書專夾保管。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組55十三、數(shù)據(jù)月報(bào)

銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行按月逐級(jí)上報(bào)數(shù)據(jù)制度。具體的報(bào)表格式由省聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部制定，各級(jí)信用社于每月5日前將上月的數(shù)據(jù)上報(bào)給聯(lián)社，再由聯(lián)社匯總后上報(bào)市辦。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組56十四、機(jī)構(gòu)人員信息報(bào)備

為便于統(tǒng)一管理，聯(lián)社要填寫《機(jī)構(gòu)人員信息表》，通過(guò)省聯(lián)社OA上報(bào)給省聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。今后如遇機(jī)構(gòu)或人員調(diào)整，須重新上報(bào)《機(jī)構(gòu)人員信息表》。各社也需填寫《機(jī)構(gòu)人員信息表》向聯(lián)社報(bào)備，保持信息溝通渠道暢通。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組57十五、廢卡管理（一）定義：（1）持卡人使用過(guò)程中產(chǎn)生的銷卡、換卡回收、掛失找回；（2）無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的ATM吞沒(méi)卡以及商戶沒(méi)收的卡片；（3）截獲的掛失卡、作廢卡、假冒卡；（4）其他回收：測(cè)試卡回收、停用的成品卡、他行送回的珠江平安卡等。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組58（二）對(duì)于銷卡、換卡回收、掛失找回、商戶沒(méi)收、其他收回等回收的珠江平安卡，網(wǎng)點(diǎn)柜員收到珠江平安卡時(shí)，必須立即按廢卡剪角的要求進(jìn)行剪角處理；對(duì)掛失找回、商戶沒(méi)收、其他回收、無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的ATM吞沒(méi)卡等收回的珠江平安卡，還要及時(shí)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上進(jìn)行手工登記廢卡收回。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組59十五、廢卡管理（三）特約商戶沒(méi)收卡

1、特約商戶按發(fā)卡行指令沒(méi)收銀行卡后，作如下處理：（1）使用POS簽購(gòu)單向持卡人開具沒(méi)收卡的收據(jù)一式三份，收據(jù)上須抄錄卡號(hào)及沒(méi)收原因，由持卡人簽字確認(rèn)后，分別由商戶、持卡人和收單行保管。（2）沒(méi)收卡后應(yīng)當(dāng)持卡人面立即進(jìn)行剪角處理，在沒(méi)收次日起3個(gè)工作日內(nèi)通知收單行，并對(duì)未按要求處理產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。

60十五、廢卡管理（三）特約商戶沒(méi)收卡

2、特約商戶將開具的沒(méi)收卡收據(jù)，連同沒(méi)收卡實(shí)物在5個(gè)工作日內(nèi)一并上交到收單網(wǎng)點(diǎn)。3、收單網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備吞沒(méi)卡保管人員負(fù)責(zé)臨時(shí)保管商戶沒(méi)收卡和收據(jù)。特約商戶未對(duì)卡片剪角的應(yīng)及時(shí)代為剪角。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組61十五、廢卡管理（三）特約商戶沒(méi)收卡4、特約商戶沒(méi)收卡不設(shè)專門的保管登記簿，而是與自助設(shè)備吞卡一起在《自助設(shè)備吞卡登記簿》上登記（注明是商戶沒(méi)收卡），對(duì)應(yīng)的收據(jù)暫夾于《自助設(shè)備吞卡登記簿》帳頁(yè)上，待同沒(méi)收卡片及自助設(shè)備吞沒(méi)卡一并逐級(jí)上繳到聯(lián)社卡片保管部門。

5、卡片保管部門收到商戶沒(méi)收卡收據(jù)后應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)通知辦事處銀行卡管理部門（人員），并將收據(jù)傳真到該部門報(bào)備。

汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組62十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡1ATM吞沒(méi)的卡包括本社珠江平安卡及它行卡。網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間，自助設(shè)備管理員或其他指定人員檢查自助設(shè)備吞卡至少每天一次。發(fā)現(xiàn)有吞卡應(yīng)立即取出并打印《自助設(shè)備吞卡記錄單》核對(duì)，且登記《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記簿》。發(fā)現(xiàn)記錄與實(shí)物不符的應(yīng)查找不符原因。ATM吞沒(méi)回收的銀行卡暫由ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)保管，自助設(shè)備吞卡應(yīng)保管在加鎖的抽屜、柜或箱中。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組63十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡2因自助設(shè)備故障、持卡人操作有誤而吞沒(méi)的他行卡或本社卡，持卡人可憑本人有效身份證件及其他可以證明在吞卡發(fā)生的次日起三個(gè)工作日內(nèi)的營(yíng)業(yè)時(shí)間到自助設(shè)備管理網(wǎng)點(diǎn)要求領(lǐng)回吞卡。其它情況的吞卡不得退回，符合條件特殊處理的除外。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組64十五、廢卡管理

（四）ATM吞沒(méi)卡3網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備吞卡保管人員按以下規(guī)定決定是否退還吞卡：（一）不論是他行卡還是本社卡，卡片上有簽名（拼音姓名、漢字姓名或外國(guó)人的外文姓名，下同），申領(lǐng)人提供有效身份證件，并且能辨認(rèn)出簽名與身份證件姓名一致的，可退還吞卡。（二）對(duì)于卡片上沒(méi)有簽名或簽名無(wú)法辨認(rèn)的他行卡，如果申領(lǐng)人能提供有效身份證件及發(fā)卡行證明的，可退還吞卡。（三）對(duì)于卡片上沒(méi)有簽名或簽名無(wú)法辨認(rèn)的吞卡，如果申領(lǐng)人能提供有效身份證件并通過(guò)密碼驗(yàn)證，可退還吞卡。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組65十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡4

自助設(shè)備吞卡只能由持卡人本人領(lǐng)回。若客戶在被ATM吞沒(méi)珠江平安卡后通過(guò)各種途徑辦理了掛失的，客戶簽領(lǐng)珠江平安卡時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)必須及時(shí)協(xié)助客戶辦理解除掛失。對(duì)于珠江平安卡的持卡人，若由于證件過(guò)期等原因未能及時(shí)辦理吞卡簽領(lǐng)手續(xù)的，經(jīng)客戶書面申請(qǐng)可以延長(zhǎng)回收珠江平安卡的保管時(shí)限，但最長(zhǎng)不超過(guò)60天。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組66十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡5留待持卡人領(lǐng)取的吞卡由專人保管。保管人員換班時(shí)，應(yīng)將吞卡交接給下一班人員保管，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接登記簿上抄錄卡號(hào)。已剪角作廢的吞卡不必交接。第四日客戶仍未領(lǐng)取或不能退還的吞沒(méi)卡，應(yīng)立即剪角作廢，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上進(jìn)行手工登記廢卡收回，并在《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記簿》內(nèi)對(duì)應(yīng)登記行的“處理情況”欄記錄“已于年月日剪角”。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組67十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡6對(duì)由于發(fā)卡行發(fā)出指令而被吞沒(méi)的卡片，發(fā)卡行可在吞沒(méi)卡發(fā)生后次日起3個(gè)工作日內(nèi)向我社提出回收該卡片的要求，聯(lián)社卡片保管部門收到發(fā)卡行的回收請(qǐng)求后，通知吞沒(méi)它行卡的網(wǎng)點(diǎn)，在３個(gè)工作日內(nèi)把發(fā)卡行要求回收的它行卡上送聯(lián)社卡片保管部門，上送時(shí)必須剪角（按廢卡上繳流程處理）。聯(lián)社卡片保管部門在收到發(fā)卡行要求回收的它行卡后3個(gè)工作日內(nèi)，把回收的它行卡通過(guò)郵局以掛號(hào)信或特快專遞的形式寄送到發(fā)卡行或銀聯(lián)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組68十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡7對(duì)于我社收到他行繳回的珠江平安卡，按以下的情況及要求處理：

1、本地他行將吞沒(méi)卡直接交回我社網(wǎng)點(diǎn)的，立即登記《自助設(shè)備吞沒(méi)卡登記簿》，按網(wǎng)點(diǎn)ATM吞沒(méi)卡的管理流程進(jìn)行處理。

2、對(duì)于銀聯(lián)或他行等主動(dòng)退回珠江平安卡給聯(lián)社的，由聯(lián)社分發(fā)至發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，再由各網(wǎng)點(diǎn)按ATM吞沒(méi)卡管理流程處理。

3、它行吞沒(méi)我社的卡片原則上不作調(diào)回處理；如涉及案件等我社主動(dòng)要求調(diào)回卡片，必須經(jīng)聯(lián)社稽核部門審批同意后，才能向中國(guó)銀聯(lián)發(fā)起調(diào)卡。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組69十五、廢卡管理（四）ATM吞沒(méi)卡8每月初，各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)將吞沒(méi)它行的卡片（已作廢的）填列《銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡清單》一式2份，1份留存?zhèn)洳椋?份報(bào)送上級(jí)社存檔。各信用社將轄屬網(wǎng)點(diǎn)上繳的《銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡清單》進(jìn)行匯總，于每月3日前以書面和電子形式（磁盤）同時(shí)報(bào)送聯(lián)社銀行卡片保管部門。聯(lián)社銀行卡保管部門再將吞沒(méi)它行卡信息匯總后于本月5日前以書面和電子形式（磁盤）報(bào)送給市辦銀行卡管理部門。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組70十五、廢卡管理（五）廢卡上繳1、各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期于每月3日前（節(jié)假日順延）將作廢的卡片用橡皮條及透明膠捆綁成把（每一張上繳清單對(duì)應(yīng)一捆廢卡）上繳信用社。2、各社接收轄屬網(wǎng)點(diǎn)上繳廢卡時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)卡片、卡號(hào)、清單及其相關(guān)信息。接收畢后，及時(shí)匯總所有的廢卡并于每月5日前（節(jié)假日順延）上繳聯(lián)社卡片保管部門。3、聯(lián)社卡片保管部門收到廢卡片后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)卡片、卡號(hào)、清單及其相關(guān)信息。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組71十五、廢卡管理（五）廢卡銷毀1聯(lián)社原則上每月10號(hào)（節(jié)假日順延）前對(duì)回收廢卡進(jìn)行集中銷毀。銷毀工作由聯(lián)社卡片保管部門、銀行卡業(yè)務(wù)部門、稽核部門、合規(guī)部門等共同組織完成。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組72十五、廢卡管理（五）廢卡銷毀2聯(lián)社卡片保管部門收到廢卡后，在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行集中銷毀。銷毀前，聯(lián)社重空管理人員將廢卡中發(fā)卡行未提出收回要求的吞沒(méi)卡片以發(fā)卡行為單位進(jìn)行分類并復(fù)印，填寫《銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡銷毀清單》，將其余廢卡填寫《重要空白憑證銷毀清單》。兩種銷毀清單都需聯(lián)社分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。批準(zhǔn)后，聯(lián)社重空管理人員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理廢卡銷毀，同時(shí)打印《廢卡銷毀清單》與手工填列的銷毀清單進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后再由聯(lián)社相關(guān)職能部門集中進(jìn)行銷毀。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組73十五、廢卡管理（六）廢卡銷毀3聯(lián)社卡片保管部門將填寫好的《銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒(méi)卡銷毀清單》，在收到廢卡次日起的10個(gè)工作日內(nèi)以銀聯(lián)約定的方式發(fā)送到銀聯(lián)，由銀聯(lián)分發(fā)給發(fā)卡行；原件及回收卡片復(fù)印件等資料專柜保管，留存?zhèn)洳?年。

汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組74十五、廢卡管理十六、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一）各地在發(fā)卡初期，可以根據(jù)促銷情況免收或打折收取部分手續(xù)費(fèi)。（二）工本費(fèi)可以促銷期內(nèi)免費(fèi)。（三）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（含分潤(rùn)）說(shuō)明。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組75廣東省農(nóng)村信用社珠江平安卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（討論）序號(hào)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)（討論）1年費(fèi)10元次年對(duì)月系

統(tǒng)自動(dòng)扣收，不足1年不收費(fèi)

2工本費(fèi)

（開卡、換卡或補(bǔ)卡）5元

3卡書面掛失、

密碼掛失手續(xù)費(fèi)10元

4異地社柜臺(tái)存取款、轉(zhuǎn)賬金額的4‰，最低4元，最高50元按農(nóng)信銀標(biāo)準(zhǔn)

5ATM/CRS跨機(jī)構(gòu)取款5元省內(nèi)跨

網(wǎng)絡(luò)中心

代理2.5元，BCSS0.5元金額的1%，最低5元，最高10元跨行

6CRS省內(nèi)跨網(wǎng)絡(luò)中心存款5元

代理2.5元，BCSS0.5元7ATM跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬3元省內(nèi)跨

網(wǎng)絡(luò)中心

轉(zhuǎn)出0.9元，轉(zhuǎn)入0.9元，

代理0.9元，BCSS0.3元5元同城跨行

金額的1%，最低5元，最高50元異地跨行

8境外ATM查詢4元

9境外ATM取現(xiàn)15元

十七、年費(fèi)1業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置了自動(dòng)扣收年費(fèi)功能，每月20日系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)發(fā)卡滿一年及上月扣繳年費(fèi)不成功的珠江平安卡進(jìn)行年費(fèi)扣收。第一次扣費(fèi)不成功的賬戶置于“欠年費(fèi)”狀態(tài)。對(duì)于第一次扣費(fèi)不成功的卡帳戶設(shè)置一個(gè)月的緩繳期。緩繳期內(nèi)卡片仍可正常辦理業(yè)務(wù)。由于緩繳期內(nèi)系統(tǒng)沒(méi)有提示卡片欠繳年費(fèi)，且銷卡也能操作，故需要網(wǎng)點(diǎn)人員通過(guò)人工判斷（查未扣收年費(fèi)報(bào)表）補(bǔ)扣年費(fèi)。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組77十七、年費(fèi)2

第二次扣費(fèi)不成功，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將其鎖定并提示“欠年費(fèi)鎖卡”，此時(shí)該卡不能使用，只存不取。處于“欠年費(fèi)鎖卡”狀態(tài)的珠江平安卡，持卡人只有到汕頭農(nóng)信網(wǎng)絡(luò)中心內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)交費(fèi)手續(xù)，卡片才能正常使用。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組78第十一章差錯(cuò)和投訴處理第一節(jié)差錯(cuò)和投訴處理的基本規(guī)定汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組79（一）差錯(cuò)及投訴處理原則遵循協(xié)作、據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則。

汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組80基本規(guī)定二、相互協(xié)作的職責(zé)接入銀行卡系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)與其他信用社（或銀行）及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)互相協(xié)作，以解決以下雙方之間的差錯(cuò)：

1、本社的持卡人和另一聯(lián)社（或銀行）的商戶之間；

2、本社的商戶和另一聯(lián)社（或銀行）的持卡人之間；

3、本社和另一聯(lián)社（或銀行）的持卡人之間；4、本社的持卡人同另一聯(lián)社（或銀行）之間；

5、接入社間的其他交易糾紛。汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組81基本規(guī)定基本規(guī)定三、

各社、聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)處理差錯(cuò)和投訴的工作負(fù)有協(xié)助、監(jiān)督、管理等職責(zé)。四、維護(hù)持卡人利益的要求各網(wǎng)點(diǎn)、各社、聯(lián)社應(yīng)相互配合，切實(shí)維護(hù)和保障持卡人的利益。五、各社應(yīng)向社會(huì)公布客戶服務(wù)電話，持卡人可通過(guò)客戶服務(wù)電話進(jìn)行業(yè)務(wù)差錯(cuò)投訴。（客戶服務(wù)電話96138）汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組82第十一章差錯(cuò)和投訴處理第二節(jié)自助設(shè)備客戶投訴業(yè)務(wù)汕頭市農(nóng)信社銀行卡測(cè)試組83自助設(shè)備客戶投訴業(yè)務(wù)一、持卡人使用我社ATM時(shí)，如果出現(xiàn)已扣賬未出鈔、部分出鈔或轉(zhuǎn)帳不成功等情況，在原始交易發(fā)生后的12個(gè)月之內(nèi)可到ATM管理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行投訴。二、對(duì)于不牽涉到賬務(wù)問(wèn)題的投訴，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)解答。如果沒(méi)把握能正確回答的應(yīng)向聯(lián)社銀行卡部或大社銀行