工商管理專業(yè) 省種植業(yè)保險發(fā)展問題研究

黑龍江省種植業(yè)保險發(fā)展問題研究目錄TOC\o"1-3"\h\u第1章緒論 6第一節(jié)研究意義 6第二節(jié)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 7第三節(jié)研究內(nèi)容 8第四節(jié)研究方法 8第2章種植業(yè)保險概述 8第一節(jié)發(fā)展黑龍江省種植業(yè)保險的意義 8第二節(jié)黑龍江省種植業(yè)保險發(fā)展的背景 9第三節(jié)黑龍江省種植業(yè)保險的現(xiàn)狀 10第3章黑龍江省種植業(yè)保險所存在問題的原因分析 11第一節(jié)缺乏必要的財力支持和立法保障 11第二節(jié)賠付額度較小、種植業(yè)保險賠付不到位 11第三節(jié)種植業(yè)保險費高昂限制條件多 12第四節(jié)種植業(yè)風(fēng)險程度及損失的測量計算難度較大 13第五節(jié)沒有專門的相關(guān)部門來管理 14第4章發(fā)展黑龍江省種植業(yè)保險的措施和建議 14第一節(jié)加快種植業(yè)保險立法的進(jìn)度 14第二節(jié)政府加大對種植業(yè)保險的支持力度 15第三節(jié)建立種植業(yè)保險補(bǔ)償基金 16第四節(jié)建立種植業(yè)保險試點制度 16第五節(jié)成立專門的種植業(yè)保險管理部門 17參考文獻(xiàn) 18摘要目前，我國的改革開放已經(jīng)取得了有目共睹的成績，我國的小康社會的目標(biāo)已經(jīng)實現(xiàn)的越來越好，這樣的實際情況就為和諧社會的進(jìn)步做出了重要貢獻(xiàn)，不斷實現(xiàn)種植業(yè)的發(fā)展，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國家發(fā)展建設(shè)的工作重點，已經(jīng)成為農(nóng)民發(fā)展致富的一個重中之重。需要看到的是，我國是一個以種植業(yè)為主的國家，種植業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點，成為社會發(fā)展的動力。本文先對于黑龍江的種植業(yè)保險現(xiàn)狀進(jìn)行研究，然后找出存在的問題并提出相應(yīng)的解決方案，從而希望能改善黑龍江種植業(yè)保險的現(xiàn)狀。關(guān)鍵詞：種植業(yè)保險；種植業(yè)；黑龍江AbstractAtpresent,thereformandopeningupinourcountryhaveachievedremarkableresults.Thegoalofawell-to-dosocietyinourcountryhasachievedevenbetterprogress.Suchactualconditionshavemadeanimportantcontributiontotheprogressofaharmonioussocietyandcontinuouslyrealizedthedevelopmentoftheplantingindustry.Developingtheeconomyinruralareashasbecomethefocusofnationaldevelopmentandconstructionandhasbecomeatoppriorityforfarmerstobecomerich.Whatneedstobeseenisthatourcountryisacountrydominatedbycropcultivation.Theeconomicdevelopmentofcropindustryhasbecomethefocusofthecountry'seconomicdevelopmentandhasbecomethedrivingforceforsocialdevelopment.ThispaperfirststudiesthestatusquoofcropinsuranceinHeilongjiang,andthenfindsouttheexistingproblemsandputsforwardthecorrespondingsolutions,hopingtoimprovethecurrentsituationofcropinsuranceinHeilongjiang.Keywords:Plantinginsurance;Planting;Heilongjiang第1章緒論 第一節(jié)研究意義種植業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，是國家發(fā)展的重中之重，是一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時，只有解決了三農(nóng)問題，國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展才可以實現(xiàn)長足發(fā)展。在充分保證國家的糧食的基礎(chǔ)上，國家已經(jīng)對糧食問題不斷重視，將解決三農(nóng)問題放在了一個戰(zhàn)略的高度。國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新時期，將種植業(yè)發(fā)展的保險問題放在了農(nóng)村金融發(fā)展的重要位置，這樣的實際情況為不斷解決農(nóng)村的和諧社會提供了重要保證。在最近一段時間，三農(nóng)問題一直是國家加強(qiáng)種植業(yè)發(fā)展的重點問題，這樣的實際情況是農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的重點，受到了黨中央的高度重視。國家在2004年左右，已經(jīng)從中央層面出臺了很多措施用來幫助農(nóng)村地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，其中，黑龍江省農(nóng)村地區(qū)的保險問題已經(jīng)被國家工作報告中多次涉及，由此可以知道，種植業(yè)保險已經(jīng)是黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點，種植業(yè)保險已經(jīng)越來越被大家所重視，所以，在這樣的實際情況下，黑龍江省對種植業(yè)保險問題的研究已經(jīng)變得越來越重要。在我國黑龍江省農(nóng)村地區(qū)，不斷促進(jìn)種植業(yè)保險發(fā)展已經(jīng)成為國家發(fā)展的重點，將保險和種植業(yè)發(fā)展相結(jié)合的辦法已經(jīng)成為降低種植業(yè)風(fēng)險的一個重要辦法，不斷提高三農(nóng)的水平，實現(xiàn)種植業(yè)發(fā)展，種植業(yè)保險已經(jīng)成為解決農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵問題，在我國經(jīng)濟(jì)的實際情況下，很多問題可以依靠種植業(yè)保險來得以解決。需要看到的是，黑龍江省的農(nóng)村地區(qū)由于市場組織不完善，并且有很多道德問題，大災(zāi)風(fēng)險已經(jīng)成為造成黑龍江省目前沒有明確的可持續(xù)發(fā)展的原因。面對上面的問題，黑龍江省不斷將農(nóng)村的保險發(fā)展完善，已經(jīng)成為解決農(nóng)村發(fā)展問題的重要措施。在實行農(nóng)村保險的重要措施中，不斷將保險的模式發(fā)展光大，促進(jìn)保險的全面發(fā)展，以此來不斷促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國內(nèi)外研究現(xiàn)狀很多國內(nèi)外的研究專家認(rèn)為，低水平的種植業(yè)保險需要是市場發(fā)展不是很快的一個原因。美國政府在對種植業(yè)保險上面提供了大量的資金，可是，農(nóng)作物的參保人數(shù)不是很多，農(nóng)民使用例如期貨等金融計劃，已經(jīng)成為降低外來風(fēng)險的一個重要因素，對此，研究種植業(yè)保險的需要專家也很多，很多專家對種植業(yè)保險的需要持較小的態(tài)度。需要的價格需要得到種植業(yè)保險政策的波動很大，農(nóng)民在購買種植業(yè)保險的時候，沒有對保險費率的變化做出及時的反應(yīng)。在1999年代末期，在需要不斷降低的情況下，美國政府對種植業(yè)保險進(jìn)行了大量的救濟(jì)。在實現(xiàn)生產(chǎn)者參加保險的時候，風(fēng)險厭惡是其中的一個很小的原因，造成這種情況的原因是由于政府補(bǔ)貼產(chǎn)生的預(yù)期收益的大小。庹教授（1997）結(jié)合種植業(yè)保險的實際情況，得出了下面的幾種類型：第一，政府占據(jù)主要位置的類型，這樣的類型是建立在1990年種植業(yè)保險的前提下產(chǎn)生的，第二種，共濟(jì)發(fā)展的類型，這樣的類型是建立在新疆生產(chǎn)兵團(tuán)的前提下成立的，在對日本保險模式的分析基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，分散經(jīng)營的類型是政府占據(jù)主要位置的商業(yè)保險的模式。劉教授（2000）的研究內(nèi)容是相互制的保險形式比較適合我國目前的經(jīng)濟(jì)特點。教授（2002）認(rèn)為發(fā)展模式的選擇，就我國目前的實際情況是最合適的，結(jié)合不同地區(qū)的實際情況制定和發(fā)展符合我國需要的發(fā)展模式，這樣的方式在實際的建設(shè)中會有一定的困難。孫教授（2004）認(rèn)為在目前的經(jīng)濟(jì)情況下，比較合適的辦法是使用商業(yè)和政策互補(bǔ)的發(fā)展模式。朱教授（2005）的研究觀點認(rèn)為，盡管種植業(yè)保險是一種政策的保險，可是，不能把每一種保險都放在政策的內(nèi)容中，尤其是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險，這樣的保險不是商業(yè)保險由于利益考慮的類型，這樣的保險類型對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展沒有任何實質(zhì)的影響。結(jié)合趙學(xué)者的有關(guān)意見，應(yīng)該設(shè)立全國性的種植業(yè)保險公司。第三節(jié)研究內(nèi)容第一章，通過選擇相應(yīng)的題目，對國內(nèi)外目前的種植業(yè)保險的實際情況進(jìn)行了分析，就文章的主要內(nèi)容進(jìn)行了說明。第二章不斷研究和分析了種植業(yè)保險含義和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)理論。第三章通過對黑龍江省種植業(yè)保險實際情況進(jìn)行了分析，認(rèn)為種植業(yè)保險需要解決的問題和措施。第四章使用的是主成分分析研究辦法，分析了對束縛黑龍江省種植業(yè)保險發(fā)展的主要原因。第五章研究了種植業(yè)保險在國內(nèi)外的實際情況，借鑒國內(nèi)外研究經(jīng)驗，對黑龍江省各方面的實際情況進(jìn)行闡述，分析了可供其選擇的種植業(yè)保險發(fā)展類型和解決辦法。第六章對黑龍江省種植業(yè)保險目前存在的主要問題提出了解決辦法和應(yīng)對措施。第四節(jié)研究方法第一,使用文獻(xiàn)綜合研究辦法,借鑒相關(guān)書籍,對國內(nèi)外有關(guān)種植業(yè)保險實際情況進(jìn)行了分析，對制度演進(jìn)進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)了很多有關(guān)研究對象的意義,總結(jié)和有種植業(yè)保險發(fā)展措施。第四，使用規(guī)范分析的方法，從對基本問題入手，建立科學(xué)假設(shè)，不斷分析建立種植業(yè)保險發(fā)展模式內(nèi)容。第2章種植業(yè)保險概述第一節(jié)發(fā)展黑龍江省種植業(yè)保險的意義1.不斷促進(jìn)種植業(yè)政策性種植業(yè)發(fā)展，是實現(xiàn)黑龍江省現(xiàn)代種植業(yè)的重要措施。種植業(yè)是受自然制約因素影響很大的一個產(chǎn)業(yè)，因此，實現(xiàn)建設(shè)現(xiàn)代種植業(yè)需要我國種植業(yè)政策性保險。此外，現(xiàn)代種植業(yè)一般集中在種植業(yè)領(lǐng)域推廣上面，不斷促進(jìn)和實現(xiàn)種植業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，以此來幫助種植業(yè)從全自然種植業(yè)的中走出來，促進(jìn)人類抵抗自然風(fēng)險的意識。這樣的內(nèi)容在種植業(yè)土壤改良上面，和在發(fā)展種植業(yè)環(huán)保上面有著重要意義，因此，實現(xiàn)種植業(yè)發(fā)展一定要結(jié)合種植業(yè)保險，尤其是種植業(yè)政策性保險。

2.不斷促進(jìn)種植業(yè)政策性種植業(yè)保險，已經(jīng)成為發(fā)展黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要措施。實現(xiàn)種植業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)，促進(jìn)種植業(yè)抗御自然災(zāi)害能力，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

3.不斷促進(jìn)黑龍江省種植業(yè)政策性種植業(yè)保險，是提高農(nóng)民收入的辦法。種植業(yè)是受到自然環(huán)境影響較大的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢群體，弱勢群體更需要得到種植業(yè)保險的幫助。在一些養(yǎng)殖業(yè)受到不可抗拒的自然災(zāi)害同時，得到一些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低種植業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險，不斷促進(jìn)農(nóng)民收入得到提高。

4.不斷促進(jìn)種植業(yè)政策性種植業(yè)保險，是全面建設(shè)小康社會的重要保證。促進(jìn)黑龍江省小康社會目標(biāo)的實現(xiàn)，農(nóng)村是重點，國家在實現(xiàn)農(nóng)村小康社會中需要發(fā)揮國家對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等方面的投入，種植業(yè)保險將在實現(xiàn)黑龍江省農(nóng)村小康社會宏偉目標(biāo)中發(fā)揮關(guān)鍵作用。第二節(jié)黑龍江省種植業(yè)保險發(fā)展的背景種植業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是國民經(jīng)濟(jì)在發(fā)展中的重要內(nèi)容，只有實現(xiàn)了種植業(yè)的發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)才可以實現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，種植業(yè)是實現(xiàn)安定天下的產(chǎn)業(yè)；種植業(yè)是社會團(tuán)結(jié)的基礎(chǔ)?？墒?，黑龍江省種植業(yè)的基礎(chǔ)不是很強(qiáng)大，種植業(yè)發(fā)展和其他的產(chǎn)業(yè)相比仍然很落后，種植業(yè)是束縛國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落后環(huán)節(jié)。黑龍江省是一個以種植業(yè)為主導(dǎo)的國家，只有實現(xiàn)種植業(yè)發(fā)展，才能實現(xiàn)國家小康社會的目標(biāo)。需要看到的是，我國是以種植業(yè)為主導(dǎo)的國家，種植業(yè)災(zāi)害也經(jīng)常發(fā)生，這樣的情況對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了很大的負(fù)面影響。由于生態(tài)環(huán)境不斷出現(xiàn)負(fù)面變化，自然災(zāi)害的發(fā)生不斷出現(xiàn)。黑龍江省作為世界上自然災(zāi)害經(jīng)常發(fā)生的國家之一，種植業(yè)災(zāi)害種類多有很多、發(fā)生頻率很多、造成損失很大。同時，根據(jù)一份研究表明，在過去的幾十年時間，黑龍江省受到洪澇等災(zāi)害的農(nóng)作物面積已經(jīng)高達(dá)30%，可是，成災(zāi)面積播種面積已經(jīng)占據(jù)了將近40%比例。同時，結(jié)合國家的一份研究報告表明，我國每年由于很多生態(tài)環(huán)境破壞產(chǎn)生的直接損失約相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%一4%。種植業(yè)保險是分散很多種植業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)。所以，不斷促進(jìn)種植業(yè)保險的發(fā)展，不斷幫助農(nóng)民提高收入已經(jīng)成為工作的重點。保險是種植業(yè)災(zāi)害管理社會化和市場化不斷發(fā)展的產(chǎn)物，同時，由于黑龍江省的種植業(yè)保險一直在經(jīng)濟(jì)效益不是很穩(wěn)定的情況下發(fā)展，使得種植業(yè)保險發(fā)展前景不是很好，很多的種植業(yè)損失只是依靠農(nóng)民自行承擔(dān)的辦法。為此，為了不斷促進(jìn)種植業(yè)的發(fā)展，需要從黑龍江省的實際情況進(jìn)行出發(fā)，這樣可以在根本上保證種植業(yè)處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的被動地位，不斷實現(xiàn)我國的保險制度的發(fā)展，以此來不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一體化的進(jìn)程，提高我國保險的競爭力。第三節(jié)黑龍江省種植業(yè)保險的現(xiàn)狀 在實際的工作中，需要不斷提高黑龍江省農(nóng)民的收入，不斷促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以此來提高保險對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用?？墒牵瓦@樣的需要的情況形成鮮明對比的是，黑龍江省的農(nóng)村保險行業(yè)存在著供給不足的實際情況。第一，種植業(yè)保險的供給的主體不是很多，在目前的情況下，黑龍江省保險市場的早期經(jīng)營的兩家公司只有中國人民保險公司等公司。目前，盡管有小型的保險公司涉及種植業(yè)保險領(lǐng)域?？墒?，需要看到的是，由于保險行業(yè)的時間不是很長，這樣的優(yōu)勢沒有充分顯示出來，一方面，受到地域的束縛，另一方面，由于種植業(yè)保險的發(fā)展有很大的風(fēng)險，有著高賠償?shù)奶攸c，這樣的缺點使得其他幾家保險公司對種植業(yè)保險行業(yè)一直沒有進(jìn)行涉獵，由于經(jīng)營主體少，這樣就不能形成種植業(yè)保險對市場上的有效競爭，這樣的實際情況在一定程度上嚴(yán)重束縛了種植業(yè)保險的發(fā)展。第二，因為參加種植業(yè)保險的人數(shù)不是很多，并且已經(jīng)出現(xiàn)了先升后降的發(fā)展情況。種植業(yè)保險的公共物品的特點使得商業(yè)性主體經(jīng)營的保險的盈利情況和不以利潤為內(nèi)容的特點十分矛盾，這樣就造成種植業(yè)保險在缺少經(jīng)營主體的實際情況下，創(chuàng)立的種植業(yè)保險種類不斷減少，規(guī)模不斷降低，這樣的實際情況對種植業(yè)保險的發(fā)展不能提供足夠的動力。第3章黑龍江省種植業(yè)保險所存在問題的原因分析第一節(jié)缺乏必要的財力支持和立法保障 黑龍江省種植業(yè)存在國家政策幫助力度不夠等情況，特別是種植業(yè)地區(qū)財力不是很富裕的時候，對三農(nóng)沒有足夠的幫助，沒有足夠的力量來增加對種植業(yè)保險業(yè)務(wù)的幫助，使得財政支出力度很弱，這就對種植業(yè)保險的投入產(chǎn)生了負(fù)面的影響。第一，由于對農(nóng)戶的幫助力度不是很大，第二，沒有足夠的法律幫助，政府幫助種植業(yè)保險工作沒有固定的特點，農(nóng)民對種植業(yè)保險有一定的錯誤認(rèn)識，這樣的實際情況對農(nóng)民參加保險的積極性造成了一定的負(fù)面影響。第三，政府的財政能力是有限的，只能使用政策來進(jìn)行幫助，沒有足夠的力量去幫助種植業(yè)保險。在目前的實際情況下，我國沒有制定強(qiáng)制性額政策來幫助種植業(yè)保險，在國家保險沒有法律幫助的前提下，種植業(yè)保險仍然處在法律的盲區(qū)位置，沒有得到法律的保護(hù)。第二節(jié)賠付額度較小、種植業(yè)保險賠付不到位 黑龍江省對農(nóng)民發(fā)生的自然災(zāi)害不能進(jìn)行有效的賠償，不能很好的進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，以此來不斷降低自然災(zāi)害對農(nóng)民造成的損失。此外，由于賠償金額在這個過程中沒有一次性完成，使得很多農(nóng)民的積極性受到嚴(yán)重挫折，使得種植業(yè)保險在農(nóng)民中間的認(rèn)可度不是很高，這樣的實際情況就造成黑龍江省種植業(yè)保險在農(nóng)民中間推廣起來不是很容易。例如，在2009年的試點參與種植業(yè)保險中間，對于農(nóng)民的補(bǔ)償只是在200元左右，落實到每畝地中，只是20元左右。這樣的實際情況就造成了種植業(yè)保險在農(nóng)民中間落實有一定的難度。目前，我國現(xiàn)有的種植業(yè)保險產(chǎn)品在現(xiàn)有的種植業(yè)保險的試點工作中，結(jié)合2006年的農(nóng)民實際收入情況已經(jīng)確定?？墒牵枰吹降氖?，我國由于嚴(yán)重低于農(nóng)作物的生產(chǎn)成本，結(jié)合種植業(yè)部門的情況得出，保險金額已經(jīng)占據(jù)了實際成本的一半左右，這樣的實際情況是造成我國種植業(yè)保險發(fā)展需要不足的根本動力之一。此外，黑龍江省文件已經(jīng)出臺了相關(guān)的政策和意見，用來規(guī)定一些損失是可以使用將近三分之一的絕對免賠來實現(xiàn)，在損失超過三分之一的時候，賠償款需要扣除實際損失的近三分之一的金額。這樣的情況在2015年出現(xiàn)了變化，經(jīng)過上級精心的部署，已經(jīng)對種植業(yè)的相關(guān)政策作出了一些調(diào)整，取消了很多內(nèi)容，之前的免賠的政策也將不再執(zhí)行，同時規(guī)定，損失在三成以下就減去了賠償?shù)膬?nèi)容，損失在三成以上，保險人才可以進(jìn)行賠償，計算賠償?shù)臅r候使用的辦法是減去了三成的損失，沒有提高保險的金額，這樣在一定程度上已經(jīng)限制了種植業(yè)保險的保障內(nèi)容，降低了種植業(yè)保險產(chǎn)品的吸引力。第三節(jié)種植業(yè)保險費高昂限制條件多由于黑龍江省農(nóng)民的收入不是很高，種植業(yè)保險的金額占據(jù)的比例相對很大，種植業(yè)保險費率的執(zhí)行是結(jié)合種植業(yè)風(fēng)險的大小來制定的，種植業(yè)保險具有風(fēng)險大的特點，這樣的實際情況使得保險的承受面積很大，以此來制定多數(shù)法則。同時，種植業(yè)風(fēng)險有著廣泛的伴生性的特點，這樣的特點和其他的特點是不同的。此外，含有的道德風(fēng)險已經(jīng)十分嚴(yán)重。同時，僅僅從自然災(zāi)害的角度來說，每年我國由于自然災(zāi)害造成的農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)損失已經(jīng)占據(jù)了總產(chǎn)值的將近10%左右，所以，種植業(yè)保險的費率是百分之幾的方式來計算的，沒有根據(jù)其他的財產(chǎn)保險來進(jìn)行計算。由于農(nóng)民的收入不是很高，農(nóng)民的支付水平有限，同時，隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，很多農(nóng)民的收入已經(jīng)有了很大程度上的改善，可是，從整體上來說，農(nóng)民的收入還是有待于提高。根據(jù)一份研究表明，在2008年左右，我國上海市的人均收入已經(jīng)在26700元，農(nóng)民的收入只有一半的水平，在農(nóng)民收入最低的地區(qū)是甘肅省，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國的平均數(shù)值。從這個數(shù)據(jù)可以看出，農(nóng)民的收入不及城市收入的三分之一。同時，需要看到的是，東部發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民的收入很高，購買相關(guān)的種植業(yè)保險產(chǎn)品對很多農(nóng)民來說是一項奢侈產(chǎn)品。政策性種植業(yè)保險一般包含玉米等類作物，剩下的糧食作物沒有體現(xiàn)在這個內(nèi)容中，此外，還有包含病蟲害沒有體現(xiàn)在保險內(nèi)容中。同時，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷出現(xiàn)變化，農(nóng)村的特色種養(yǎng)業(yè)不斷在提高，經(jīng)濟(jì)作物的種植面積逐漸在增加，農(nóng)戶投保需要在不斷增強(qiáng)，需要有政策性種植業(yè)保險提高農(nóng)作物保險補(bǔ)貼的品種。造成上面問題出現(xiàn)的原因是由于保險本身是一項高賠償?shù)钠贩N，由于我國目前的保險公司對種植業(yè)保險的賠償屬于商業(yè)保險的內(nèi)容，使得很多公司不能支付大規(guī)模的賠償。結(jié)合保險行業(yè)的規(guī)則，高賠償?shù)囊欢〞?dǎo)致高費率的產(chǎn)生，這樣的實際情況對收入較低的農(nóng)民來說，壓力巨大。第四節(jié)種植業(yè)風(fēng)險程度及損失的測量計算難度較大由于黑龍江省種植業(yè)發(fā)展面積巨大，出現(xiàn)風(fēng)險的時候很難迅速的抵抗相關(guān)的風(fēng)險，以此來不斷降低損失。同時，因為黑龍江省種植業(yè)發(fā)展的實際情況，很多地區(qū)的風(fēng)險情況十分不同，很多和種植業(yè)風(fēng)險有關(guān)的情況有待于統(tǒng)計，結(jié)合相關(guān)的數(shù)據(jù)可以清晰的看到，很多保險的分類費率不是很容易。與此同時，對種植業(yè)的產(chǎn)量的計算不是很容易，世界上現(xiàn)有的計算方法并不能準(zhǔn)確的計算種植業(yè)保險對理賠工作帶來的損失。氣象災(zāi)害已經(jīng)影響到了種植業(yè)生產(chǎn)，同時，這些自然災(zāi)害在內(nèi)容上表現(xiàn)出高度的時空連接的特點，時間和內(nèi)容上的連接的特點，一般可以造成巨大的種植業(yè)生產(chǎn)損失，同時，如果出現(xiàn)上述幾種自然災(zāi)害內(nèi)容，對于保險公司的損失非常嚴(yán)重。所以，要不斷建立大宅風(fēng)險管理內(nèi)容，以此來增強(qiáng)對大型自然災(zāi)害抵抗的能力，以此來將種植業(yè)風(fēng)險降低至最低水平，同時，對于保持種植業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定意義深遠(yuǎn)。在2007年，我國已經(jīng)制定了風(fēng)險抵抗政策，隨后，中央已經(jīng)出臺了相關(guān)政策文件，以此來解決這個方面的內(nèi)容，現(xiàn)階段，各經(jīng)營主體已經(jīng)開始確定種植業(yè)保險賠償內(nèi)容，很多公司都使用了相關(guān)的本公司的巨災(zāi)準(zhǔn)備基金，此外，增加分保力度，科學(xué)使用保險，增強(qiáng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散能力。可是，我國沒有形成完善的巨災(zāi)風(fēng)險分散內(nèi)容，很多內(nèi)容是根據(jù)保險公司自己來承擔(dān)巨額的經(jīng)濟(jì)損失。在2007年初，我國受到了大范圍旱災(zāi)自然災(zāi)害，受災(zāi)面積已經(jīng)在150萬公頃，我國主要經(jīng)濟(jì)作物的受災(zāi)面積已經(jīng)達(dá)到了140.1萬公頃左右，在同一年，承擔(dān)保險業(yè)務(wù)的公司賠償9億元，發(fā)生了大額賠償現(xiàn)象。保險公司承擔(dān)大災(zāi)產(chǎn)生的損失，對于保險公司的未來發(fā)展造成了嚴(yán)重的不良影響。由此可以知道，保持種植業(yè)保險的良性運轉(zhuǎn)，需要確定完善的大災(zāi)風(fēng)險管理體系。第五節(jié)沒有專門的相關(guān)部門來管理因為黑龍江省相關(guān)部門沒有進(jìn)行統(tǒng)一的管理，造成種植業(yè)保險從投保開始十分的混亂，由于很多部門的管理出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，種植業(yè)保險的實施度的作用不是很大。與此同時，由于種植業(yè)險收費機(jī)制不是很合理，這就造成種植業(yè)保險在實行的過程中出現(xiàn)很多問題，農(nóng)民利益受到了嚴(yán)重?fù)p失。種植業(yè)險因為保險標(biāo)的力度不是很大，每家收費金額不是很高，保險公司營業(yè)人員制定統(tǒng)一的收費標(biāo)準(zhǔn)有很大困難，所以，2009年之前的保費由地方政府變成了保險公司交納。第4章發(fā)展黑龍江省種植業(yè)保險的措施和建議第一節(jié)加快種植業(yè)保險立法的進(jìn)度 由于目前黑龍江省的種植業(yè)保險一直在空白的狀態(tài)，法律的缺失造成了很多不預(yù)期的情況發(fā)生，這樣的情況使得改革進(jìn)展不是很容易。因此，政府應(yīng)該盡早的制定相關(guān)的政策，明確規(guī)定辦理種植業(yè)保險需要的具體內(nèi)容，對種植業(yè)保險的組織形式比如金額等的制定和相關(guān)的減免政策的落實做出具體的規(guī)定，結(jié)合不同地區(qū)的財政政策需要調(diào)整不同的種植業(yè)保險政策，將種植業(yè)保險政策和相關(guān)的種植業(yè)貸款政策結(jié)合在一起，讓政府將由于種植業(yè)補(bǔ)貼的資金使用在補(bǔ)貼農(nóng)民保險的費率上面，以此來增強(qiáng)種植業(yè)保險的內(nèi)容，使用相關(guān)的政策法規(guī)來確定種植業(yè)保險的政策的內(nèi)容，明確規(guī)定政府在制定和執(zhí)行種植業(yè)保險中應(yīng)該發(fā)揮的作用，以此來不斷增強(qiáng)農(nóng)民的保險意識。工業(yè)化程度的提高在一定程度上促進(jìn)了種植業(yè)保險的發(fā)展，很多國家的種植業(yè)保險已經(jīng)出現(xiàn)了巨大的進(jìn)步，這樣的保險內(nèi)容在一定程度上將農(nóng)民的生活進(jìn)行了有效的保護(hù)，這樣的內(nèi)容是以法律的存在為前提的，對法律的依賴程度也很高。很多國家在種植業(yè)保險的發(fā)展中經(jīng)歷了一個過程，每一次過程都是從法律上面入手，這樣的內(nèi)容，一方面，體現(xiàn)了法律內(nèi)容本身有著嚴(yán)肅的特點，另一方面體現(xiàn)著法律的內(nèi)容權(quán)威的特點，很多主體都要去遵守，此外，通過法律的制定和執(zhí)行，一定會起到震懾的作用，使用法律的內(nèi)容來對種植業(yè)保險進(jìn)行保證，以此來確定主體的責(zé)任的明確，解決好矛盾。同時，相關(guān)的法律內(nèi)容只有不斷解決，才可以更好的為國家的種植業(yè)保險提供保證，同時，通過學(xué)習(xí)先進(jìn)的文化科學(xué)技術(shù)，種植業(yè)保險才可以實現(xiàn)迅速發(fā)展。第二節(jié)政府加大對種植業(yè)保險的支持力度 種植業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)決定了種植業(yè)保險的政策性經(jīng)營，因此政府不但要從政策上支持種植業(yè)保險（如規(guī)定強(qiáng)制性投保的險種、稅收優(yōu)惠政策），而且要加大財政支持種植業(yè)保險的力度（如對參保農(nóng)民的保費補(bǔ)貼、對經(jīng)營種植業(yè)保險組織的業(yè)務(wù)經(jīng)費補(bǔ)貼、對種植業(yè)保險教育投資等），以保證經(jīng)營種植業(yè)保險的組織不至于虧損，維持種植業(yè)保險經(jīng)營的持續(xù)性。本人認(rèn)為目前政府急需做以下幾方面的工作：種植業(yè)保險的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的一個內(nèi)容的特點是造成種植業(yè)保險的政策可以很好的執(zhí)行，所以，黑龍江省政府一方面要從政策上不斷幫助種植業(yè)保險，此外，還要從財政上不斷幫助種植業(yè)保險，制定相關(guān)的法律法規(guī)，以此來保證種植業(yè)保險沒有出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失，保持種植業(yè)保險的經(jīng)營的穩(wěn)定性，文章的作者認(rèn)為在當(dāng)前的情況下，政府需要做到下面的工作來實現(xiàn)這些內(nèi)容：1.在種植業(yè)保險業(yè)務(wù)單獨計算的前提上，免收種植業(yè)保險業(yè)務(wù)收入稅收，結(jié)合種植業(yè)保險業(yè)務(wù)收人的比例征收業(yè)務(wù)經(jīng)費。2.政策規(guī)定和國計民生有關(guān)的種植業(yè)險種為強(qiáng)制保險，然后對參加強(qiáng)制保險險種的農(nóng)民根據(jù)一定的比例使用保費補(bǔ)貼。3.政府要每年使用一些資金作為種植業(yè)保險投入，為種植業(yè)保險的科研構(gòu)建平臺。同時，在政府財政支出上，個人主張由中央財政和相關(guān)的地方財政共同一起來負(fù)擔(dān)。在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的地區(qū)，中央承擔(dān)一小部分，地方財政負(fù)責(zé)一大部分；在西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是很好的地區(qū)，地方財政負(fù)責(zé)一小部分。然后結(jié)合區(qū)域差距來實現(xiàn)財政補(bǔ)貼。第三節(jié)建立種植業(yè)保險補(bǔ)償基金 積極使用種植業(yè)保險的作用，實現(xiàn)轉(zhuǎn)移政府對種植業(yè)的補(bǔ)貼，確定包括國家的種植業(yè)保險補(bǔ)償基金，發(fā)展和中央財政相補(bǔ)充的能有力支撐種植業(yè)保險業(yè)的貨幣資源。在進(jìn)行補(bǔ)償機(jī)制中，一個方面是可以實現(xiàn)調(diào)整存量，通過整合現(xiàn)有支農(nóng)資金等政策，使用一部分資金幫助種植業(yè)保險。此外，需要不斷增加對種植業(yè)保險的支持，即在保持原有支農(nóng)辦法的適合，中央財政確定支持種植業(yè)保險的費用。人類生存的基礎(chǔ)是糧食作物，這樣的實際情況使得種植業(yè)在發(fā)展中有著下面的內(nèi)容特點，種植業(yè)受到自然災(zāi)害的影響很大，種植業(yè)受到進(jìn)口替代品很強(qiáng)的特點，這樣的實際情況對農(nóng)民的影響很大。由于這樣的內(nèi)容特點，使得保險公司有著公共物品的特點，從投入的產(chǎn)出上面來說，經(jīng)營是沒有盈利的。所以，保險政策應(yīng)是政府干涉的政策性內(nèi)容。因為政府財政補(bǔ)貼為主,農(nóng)民繳納少量保費為輔的辦法,使用災(zāi)害補(bǔ)償基金。對種植業(yè)保險的政策性特點等所有關(guān)系種植業(yè)保險的內(nèi)容應(yīng)該體現(xiàn)在相應(yīng)的法律中，并將上面的內(nèi)容進(jìn)行明確規(guī)定,然后設(shè)立綜合性的政策性種植業(yè)保險公司,以此來幫助農(nóng)民解決相關(guān)的問題，將種植業(yè)保險從商業(yè)保險中脫離出來,設(shè)立綜合性政策性種植業(yè)保險公司。這樣就可以發(fā)展以國家種植業(yè)保險公司為主導(dǎo)的內(nèi)容，不斷引導(dǎo)種植業(yè)保險發(fā)展方向,將各省種植業(yè)保險公司的地區(qū)性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo),然后將縣鄉(xiāng)兩級的種植業(yè)保險合作社為發(fā)展主體的特點,這不僅滿足國家種植業(yè)政策,同時符合農(nóng)民的切實利益。第四節(jié)建立種植業(yè)保險試點制度從一定程度上來說，對于黑龍江省參加種植業(yè)保險的農(nóng)戶在貸款上應(yīng)該給予一些優(yōu)惠，這樣就可以傳遞積極的力量，在條件成熟的時候，將農(nóng)戶是否愿意參加保險作為是否向農(nóng)戶發(fā)放貸款的條件之一。這樣的條件對黑龍江省很多使用糧食作物的農(nóng)民來說十分的誘人。第五節(jié)成立專門的種植業(yè)保險管理部門 確定相關(guān)的種植業(yè)保險管理組織，以此來實現(xiàn)現(xiàn)有資源整合，增加管理力度。由于自然災(zāi)害經(jīng)常發(fā)生、種植業(yè)占據(jù)市場份額很大，這樣就造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到限制，種植業(yè)保險具有明顯的政策性特點，這樣的特點需要政府的參與。同時，由于種植業(yè)風(fēng)險的管理涵蓋內(nèi)容包含財政等內(nèi)容，為降低由于各自為政產(chǎn)生的高投入的情況，因此，需要在金融管理部門管理下，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，統(tǒng)一管理種植業(yè)風(fēng)險中出現(xiàn)的各種問題。與此同時，國際種植業(yè)保險的發(fā)展經(jīng)驗證明，政府的資金力度是維持種植業(yè)保險不斷發(fā)展的前提條件，建議黑龍江省政府部門將種植業(yè)保險的相關(guān)品種作為研究的重點內(nèi)容，將一些資金使用在種植業(yè)保險的發(fā)展中來。結(jié)論種植業(yè)保險跟社會保險的形式不同，但是種植業(yè)保險所需要取得的成果跟屬于社會保障，就是為廣大農(nóng)民的收入跟生活提供保障，因此就需要得到政府的支持。我國政府需要把種植業(yè)保險作為社會保障政策，提供各個方面的支持，然而由于我國種植業(yè)保險風(fēng)險大、費用高，一直位于虧損的邊緣，因此國