十二月上旬銀行從業(yè)資格知識點(diǎn)檢測卷（附答案和解析）

十二月上旬銀行從業(yè)資格知識點(diǎn)檢測卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社會利益【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。2、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)______管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)______管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。3、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職【參考答案】：B【解析】：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。4、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。5、貸款分類是銀行定期對（）進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類的過程。A、各種貸款的性質(zhì)B、信貸資產(chǎn)的種類C、信貸資產(chǎn)的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：貸款分類是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險管理的需要，定期對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類的過程。6、藥品屬于（）行業(yè)。A、周期性B、非周期性C、以上皆錯【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】非周期性行業(yè)通常不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小。非周期性行業(yè)通常生產(chǎn)出的產(chǎn)品和服務(wù)為必需品，比如藥品。但并不是所有生產(chǎn)必需品的行業(yè)都是非周期性的，它們中的大多數(shù)還是會不同程度地受到經(jīng)濟(jì)周期的影響。7、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是（）。A、若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險C、當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對沖，當(dāng)收益率曲線變陡時，銀行經(jīng)濟(jì)價值下降。8、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)部評級法，下列說法正確的是（）。A、非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨違約概率增加而增加B、資本要求為95%下特定風(fēng)險暴露的非預(yù)期損失C、期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大【參考答案】：C【解析】：非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨違約概率增加而降低，A項錯誤；非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而增加，B項錯誤；資本要求為99%下特定風(fēng)險暴露的非預(yù)期損失，C項錯誤。9、____時，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整則____。（）A、貸款展期；不分段計息B、擠占挪用貸款；不分段計息C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計息【參考答案】：C【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計息。10、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲蓄存款利率C、市場利率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。11、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險C、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。12、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理財政性存款B、代理資金結(jié)算C、代理金銀【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。13、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道（）。A、有自己的細(xì)分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道有自己的細(xì)分市場。14、對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過（）實現(xiàn)的。A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查B、建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查C、建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過程【參考答案】：C【解析】：對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，并對其發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。15、當(dāng)行業(yè)發(fā)展處于成熟階段，一般年增長率在（）A、5%～10%B、70%～80%C、75%～100%【參考答案】：A【解析】：當(dāng)行業(yè)發(fā)展成熟階段，行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在5%～10%之間。16、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國際經(jīng)濟(jì)形勢【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。17、在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。18、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營業(yè)B、終止其法人資格C、沒收其所有資產(chǎn)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。19、中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于（）。A、專項貸款B、有擔(dān)保流動資金貸款C、無擔(dān)保流動資金貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款。中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。20、流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。A、建設(shè)進(jìn)度B、資金到位情況C、項目的達(dá)產(chǎn)率【參考答案】：C【解析】：確定項目建設(shè)資金和流動資金分年使用計劃時，應(yīng)根據(jù)項目的達(dá)產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。21、中長期貸款中項目立項文件包括（）。A、專項貸款的規(guī)模已經(jīng)落實的證明文件B、資金來源落實的證明文件C、原輔料供貨協(xié)議或來源證明【參考答案】：A【解析】：解析：B、C、D三項屬于中長期貸款中項目配套文件包括的內(nèi)容。22、關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。A、對于中小企業(yè)風(fēng)險暴露，其風(fēng)險特征為：對年銷售額（近3年銷售額的算術(shù)平均值）不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B、對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力C、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【參考答案】：A【解析】：公司風(fēng)險暴露的類型如表所示。表23、某企業(yè)2011年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為l500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2011年速動比率為（）。A、0.78B、O.75C、0.74【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債合計其中，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)－存貨，依題意代入數(shù)據(jù)：速動比率=（3000-1500）/2000=0.7524、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（）。A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【參考答案】：A【解析】：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。25、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。26、金融工具的風(fēng)險主要來源之一是（）。A、信用風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。27、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、債權(quán)憑證B、收益權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。28、采用等額累進(jìn)還款法時，對于收人增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。29、根據(jù)邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。A、分層營銷策略B、交叉營銷策略C、專業(yè)化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會就越大。30、（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A、產(chǎn)品策略B、市場細(xì)分策略C、市場定位策略【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。31、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。A、銀行股本B、上一年度的銀行資本C、預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）【參考答案】：C【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。32、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B、銷售凈利潤C(jī)、資本收益率【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等，所以BCD正確，A錯誤。33、某項頭寸的累計損失達(dá)到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、風(fēng)險C、交易【參考答案】：A【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。34、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風(fēng)險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。35、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。36、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】流動性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動性，“營運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！军c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險。37、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。［2013年11月真題］A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。38、項目融資項目發(fā)起人的責(zé)任是（）A、無限地承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)B、只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)C、不承擔(dān)償還全部項目貸款的義務(wù)【參考答案】：B【解析】：項目融資項目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。39、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A、國家機(jī)關(guān)工作人員B、某國有公司委派到某非國有公司的工作人員C、非國有公司委派到國有公司的工作人員【參考答案】：C【解析】：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。40、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。41、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限，通常為（）A、1～2B、2～5C、3～5【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的貸款期限，通常為3～5年。42、現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于（）。A、完全競爭市場B、寡頭壟斷市場C、完全壟斷市場【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。43、對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是（）。A、資產(chǎn)賬面價值B、當(dāng)前的市場價格C、資產(chǎn)歷史成本【參考答案】：B【解析】：對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是-3前的市場價格。歷史成本不能決定資產(chǎn)價值，也不能及時、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化。44、在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。[2010年5月真題]A、購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例B、購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化C、賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品【參考答案】：C【解析】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力:①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。45、（）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B、市場準(zhǔn)入C、風(fēng)險評估【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。46、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財產(chǎn)品（計劃）時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。47、（）對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、監(jiān)事會B、內(nèi)部審計部門C、高級經(jīng)理【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會在商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價。48、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。［2013年6月真題］A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動B、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：D項，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。49、每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財計劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。50、票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現(xiàn)C、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。51、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）。A、資本計劃B、信貸計劃C、全行資本總量【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃。52、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行C、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【參考答案】：A【解析】：B項，中國人民銀行屬于中央銀行；CD兩項，中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。53、銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。A、計劃放款原則B、進(jìn)度放款原則C、資本金足額原則【參考答案】：B【解析】：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅持進(jìn)度放款原則。AB兩項是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。54、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風(fēng)險分別是_____和_____（）。A、低；小B、高；大C、高：小【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高，但風(fēng)險大。55、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作情況B、年度內(nèi)召開股東大會情況C、股東大會構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會情況；（2）董事會構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對本行公司治理的整56、實貸實付原則的關(guān)鍵是（）。A、減少系統(tǒng)風(fēng)險B、減少挪用資金的風(fēng)險C、減少管理風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：實貸實付原則的關(guān)鍵是借款人按照合同的約定用途使用貸款資金，減少挪用資金的風(fēng)險。57、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。[2009年10月真題]A、個人抵押貸款B、個人信用貸款C、個人流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。58、下列關(guān)于項目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。A、主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個層次B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對項目的基層管理C、應(yīng)考察與項目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】在分析與項目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時，由于地方項目的開發(fā)往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項目中層的管理。59、有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確造成未履行必要的匯報義務(wù)發(fā)生的損失屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。A、錯誤監(jiān)控/報告B、交易/定價錯誤C、財務(wù)/會計錯誤【參考答案】：A【解析】：錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報告的部門職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準(zhǔn)確（發(fā)生損失）。60、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對_____數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的_____和影響程度作出評估。（）A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失；發(fā)生頻率B、內(nèi)部控制風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C、合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對內(nèi)操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)臉的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。［2013年11月真題］A、無法判斷B、風(fēng)險厭惡型C、風(fēng)險偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。其中，風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。2、先享受型理財價值觀的理財目標(biāo)是（）。A、目前消費(fèi)B、退休規(guī)劃C、購房規(guī)劃【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上以提高目前的生活水準(zhǔn)的族群。3、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動。[2015年10月真題]A、身份B、年齡、智力、精神狀況C、地位【參考答案】：B【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。4、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：A【解析】：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。5、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A、國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生B、國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式C、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發(fā)放對象不包括全日制初高中生。6、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不同屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的【參考答案】：C【解析】：第三十三條有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。7、對于商業(yè)銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應(yīng)至少是（）類貸款。A、可疑B、損失C、關(guān)注【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】可疑類貸款的具體體現(xiàn)是：①借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；②固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)；③借款人已資不抵債；④銀行已訴諸法律來回收貸款；⑤貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等。8、一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度具體由（）決定。A、固定資產(chǎn)折舊率B、行業(yè)技術(shù)變化比率C、資產(chǎn)新舊程度【參考答案】：B【解析】：一個公司固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度是由行業(yè)技術(shù)變化比率所決定的。所在行業(yè)技術(shù)變化比率越大，固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的需求上升速度越快，反之，會慢一些。9、廣義的信貸期限不包括（）。A、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：C【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下．通常分為提款期、寬限期和還款期。10、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。A、將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合B、持續(xù)地監(jiān)測與報告C、充分考慮股東的期望【參考答案】：C【解析】：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不是僅僅考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)。11、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。A、風(fēng)險狀況分析B、經(jīng)營狀況分析C、財務(wù)狀況分析【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】財務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。12、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。［2014年6月真題］A、一年至三年之間B、一年以內(nèi)C、一年以上【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。13、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、投資B、風(fēng)險C、收益【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險特征的權(quán)益。14、下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對應(yīng)錯誤的是（）。A、央行票據(jù)——中國人民銀行B、短期融資券——商業(yè)銀行C、金融債——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者。15、（）通常設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。A、董事會B、監(jiān)事會C、風(fēng)險管理總監(jiān)【參考答案】：A【解析】：董事會是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會獨(dú)立于董事會，董事會設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會審批通過的政策。16、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶C、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。17、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、2萬C、1萬【參考答案】：A【解析】：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。18、債券是（）憑證。A、債權(quán)債務(wù)B、選擇權(quán)C、經(jīng)營權(quán)【參考答案】：A【解析】：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項。19、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。20、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價值；保證人實力C、還款能力；擔(dān)保品價值【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。2、對于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因。（）【參考答案】：正確【解析】：由于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵的信息來自于公司的管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會出現(xiàn)以及融資成本降低時再進(jìn)行投資。因而，銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，了解公司的資本投資計劃，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可以成為合理的借款原因。3、公司風(fēng)險暴露不包括銀行對主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)和納入零售風(fēng)險暴露的企業(yè)客戶的債權(quán)。（）【參考答案】：正確【解析】：公司風(fēng)險暴露是指銀行對公司、合伙企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債權(quán)，但不包括對主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)和納入零售風(fēng)險暴露的企業(yè)客戶的債權(quán)。4、目前，只有小部分商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險威脅時，采取的風(fēng)險控制措施是應(yīng)急性的，缺乏必要的前期準(zhǔn)備，并往往建立在直覺反應(yīng)基礎(chǔ)之上，有時甚至對部分風(fēng)險毫無知覺。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險威脅時，通常采取的風(fēng)險控制措施都是應(yīng)急性的，缺乏必要的前期準(zhǔn)備，并往往建立在直覺反應(yīng)基礎(chǔ)之上，有時甚至對部分風(fēng)險毫無知覺。5、資產(chǎn)與負(fù)債的久期越短，資產(chǎn)與負(fù)債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高。（）【參考答案】：錯誤【解析】：久期可以對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析。當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反，而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越長，資產(chǎn)與負(fù)債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高。6、與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)雖然少，但是比較容易獲取。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信用風(fēng)險被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險種類。7、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。8、理財師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關(guān)系，更需要盡快完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦。（）【參考答案】：錯誤【解析】