中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)交流匯總課件

主講人

陳冠宇中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)交流主講人中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)交流融資策劃案例：

北京AB燃?xì)饪萍及l(fā)展有限公司北京AB燃?xì)饪萍及l(fā)展有限公司(AB公司)是一家集燃?xì)夤こ淘O(shè)計(jì)安裝、民用與工業(yè)用壓縮天然氣（CNG）供應(yīng)為一體的民營(yíng)企業(yè)，成立于1995年，注冊(cè)資金2000萬(wàn)元。企業(yè)承建并經(jīng)營(yíng)了液化石油氣儲(chǔ)配站1座、壓縮天然氣站8座、瓶組供氣站7座、混氣站2座、加氣站1座、液化石油氣換氣站5座、生活垃圾和醫(yī)療垃圾處理站4座，并完成了多個(gè)小區(qū)的燃?xì)夤こ淌┕?。隨著企業(yè)自身實(shí)力的不斷提高，為進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，AB公司投資興建了一座占地面積20畝、容積500立方米的液化石油氣存儲(chǔ)站。大量的固定資產(chǎn)建設(shè)投入使企業(yè)的燃?xì)馔掏履芰Φ玫酱蠓鹊奶嵘瑫r(shí)也造成了流動(dòng)資金的短缺。由此，企業(yè)向C銀行提出了800萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，用于從上游購(gòu)置燃?xì)饧百?gòu)置工程安裝設(shè)備。由于AB公司不動(dòng)產(chǎn)沒(méi)有產(chǎn)權(quán)因而不能為貸款銀行提供足值抵押擔(dān)保，故向我公司提出擔(dān)保申請(qǐng)。融資策劃案例：融資策劃案例：北京AB燃?xì)饪萍及l(fā)展有限公司

中擔(dān)提供的融資策劃服務(wù)：◆派駐項(xiàng)目組進(jìn)入企業(yè)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位的調(diào)查分析◆對(duì)企業(yè)資產(chǎn)、資源進(jìn)行整合，打包設(shè)計(jì)◆為企業(yè)制定個(gè)性化融資策劃方案：

1、認(rèn)可反擔(dān)保條件，提供貸款擔(dān)保

2、根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)淡旺季，適時(shí)、及時(shí)地為企業(yè)提供貸款擔(dān)保，保證企業(yè)充足的經(jīng)營(yíng)資金流供應(yīng)，使企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

◆

為企業(yè)提供貸款擔(dān)保的同時(shí)幫助企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提供投融資咨詢與管理診斷融資策劃案例：融資策劃案例：

北京AB燃?xì)饪萍及l(fā)展有限公司案例點(diǎn)評(píng)：

中擔(dān)不僅能夠提供貸款擔(dān)保，直接解決中小企業(yè)融資中抵押不足與信用缺乏的難題；而且還能夠通過(guò)融資策劃服務(wù)，支持企業(yè)提高在銀行的信用度，幫助企業(yè)開(kāi)拓新的融資渠道。中擔(dān)不單純以企業(yè)抵押物價(jià)值來(lái)選擇客戶，而更加看重中小企業(yè)的成長(zhǎng)性與發(fā)展?jié)摿?。沒(méi)有房地產(chǎn)抵押，而有中擔(dān)公司的支持，優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型中小企業(yè)也可以獲得銀行貸款！融資策劃案例：◆中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司成立于2003年9月，是由多家北京青年企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)發(fā)起、經(jīng)國(guó)家工商行政管理總局核準(zhǔn)、在北京市注冊(cè)成立的專業(yè)信用擔(dān)保公司，注冊(cè)資金3.1億元?！粼诜€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，中擔(dān)累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目100多個(gè)，累計(jì)擔(dān)保額9億多元，平均項(xiàng)目擔(dān)保額600萬(wàn)元。中擔(dān)是誰(shuí)？了解中擔(dān)：◆中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司成立于2003年9月，是由多家北

◆被國(guó)家發(fā)改委列入“第四批免征營(yíng)業(yè)稅中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”◆被北京市發(fā)改委中小企業(yè)服務(wù)中心列為“重點(diǎn)推薦擔(dān)保機(jī)構(gòu)”◆是進(jìn)入北京市發(fā)改委中小企業(yè)融資平臺(tái)的首批專業(yè)擔(dān)保公司之一◆與北京市工商聯(lián)有緊密的合作關(guān)系，為會(huì)員企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)了解中擔(dān)：了解中擔(dān)：

企業(yè)發(fā)展

銀行貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資中抵押不足與信用缺乏問(wèn)題制定個(gè)性化的融資策劃方案，使貸款資金高效地發(fā)揮作用，讓您以最合理的財(cái)務(wù)成本享受到最優(yōu)的融資擔(dān)保服務(wù)借助與銀行建立的合作關(guān)系，推薦適合的貸款銀行，提高企業(yè)融資成功率整合企業(yè)資源、規(guī)范財(cái)務(wù)管理、投資融資咨詢。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款過(guò)程中起什么作用？——中擔(dān)能做什么？企業(yè)發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)解中擔(dān)是創(chuàng)新型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)營(yíng)銷手段結(jié)識(shí)客戶，通過(guò)融資策劃體現(xiàn)服務(wù)能力，通過(guò)提供貸款擔(dān)保滿足客戶需求。

◆以自主開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶、自主營(yíng)銷擔(dān)保產(chǎn)品為業(yè)務(wù)的主導(dǎo)方向◆不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，提供融資策劃、貸款擔(dān)保等綜合金融服務(wù)◆不斷擴(kuò)大營(yíng)銷領(lǐng)域，積極為商會(huì)/協(xié)會(huì)的優(yōu)質(zhì)會(huì)員企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)◆與北京地區(qū)各社會(huì)團(tuán)體建立戰(zhàn)略伙伴合作關(guān)系：北京市中小企業(yè)服務(wù)中心、北京市工商聯(lián)、各區(qū)縣工商聯(lián)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家協(xié)會(huì)、通州企業(yè)家聯(lián)合會(huì)、清華園企業(yè)家商會(huì)、電子商會(huì)、浙江商會(huì)等特色中擔(dān)：中擔(dān)是創(chuàng)新型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)營(yíng)銷手段結(jié)識(shí)客戶，通中擔(dān)尋找這樣的合作伙伴：合作條件：（1）企業(yè)存續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年以上，年銷售收入達(dá)2000萬(wàn)元以上（2）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%（3）企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（4）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)兼任或曾經(jīng)兼任過(guò)工商聯(lián)理事、行業(yè)商會(huì)理事等社會(huì)職務(wù)(加分條件、優(yōu)先考慮）

中擔(dān)尋找這樣的合作伙伴：合作條件：

可接受的反擔(dān)保措施包括：▲有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)與土地使用權(quán)

▲購(gòu)置手續(xù)齊全的機(jī)器設(shè)備

企業(yè)通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保獲得銀行貸款的反擔(dān)保條件沒(méi)有房產(chǎn)設(shè)備抵押一樣可以得到貸款

▲法定代表人及主要控制人的無(wú)限連帶責(zé)任保證▲達(dá)到公司控制權(quán)（50%）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓▲專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)▲不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)、項(xiàng)目收益權(quán)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)▲有價(jià)證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費(fèi)賬戶、已付租金的租賃權(quán)▲有實(shí)力的第三方法人反擔(dān)保

可接受的反擔(dān)保措施包括：企業(yè)通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保獲得銀行貸款（2007年3月16日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)）《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

企業(yè)通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保獲得銀行貸款的反擔(dān)保條件（2007年3月16日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)）（2007年3月16日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)）《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉(cāng)單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（六）應(yīng)收賬款；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

企業(yè)通過(guò)中擔(dān)擔(dān)保獲得銀行貸款的反擔(dān)保條件（2007年3月16日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議通過(guò)）合作銀行資源雄厚：

◆獲得中國(guó)工商銀行北京市分行首家A級(jí)擔(dān)保授信9000萬(wàn)元，是中國(guó)工商銀行北京地區(qū)首家獲得授信的擔(dān)保企業(yè)◆獲得國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行擔(dān)保授信3.5億元，是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在北京地區(qū)授信的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一◆與北京銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，是北京銀行推薦的擔(dān)保公司之一◆是中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、北京市農(nóng)村商業(yè)銀行推薦認(rèn)可的擔(dān)保公司之一

合作銀行：合作銀行資源雄厚：合作銀行：在中擔(dān)：▲一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的周期是從項(xiàng)目立項(xiàng)開(kāi)始計(jì)21個(gè)工作日

▲在營(yíng)銷階段，初步判斷項(xiàng)目可行時(shí)就推薦給銀行客戶經(jīng)理同步工作一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)嗎？在中擔(dān)：一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)嗎？受理企業(yè)申請(qǐng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初審業(yè)務(wù)部到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查制定融資策劃方案并征得企業(yè)認(rèn)同出具調(diào)查報(bào)告同時(shí)推薦合作銀行風(fēng)險(xiǎn)控制部、法律部進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審核

企業(yè)提出擔(dān)保申請(qǐng)一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)嗎？受理企業(yè)申一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)嗎？保后管理部進(jìn)行保后跟蹤管理

繼續(xù)輔導(dǎo)進(jìn)入項(xiàng)目庫(kù)落實(shí)反擔(dān)保措施進(jìn)入項(xiàng)目庫(kù)擔(dān)保公司/銀行/企業(yè)簽訂相關(guān)貸款、擔(dān)保、反擔(dān)保合同收取費(fèi)用銀行放款

反擔(dān)保不落實(shí)不通過(guò)通過(guò)企業(yè)到期償還貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)討論審批一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程都有哪些環(huán)節(jié)，周期會(huì)很長(zhǎng)嗎？保后管理部融資策劃案例：北京X人造草有限公司

北京x人造草有限公司（x公司）是集專業(yè)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的人造草坪生產(chǎn)企業(yè)，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，成立于2003年。x公司引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)生產(chǎn)的人造草坪易維護(hù)，視覺(jué)效果好，同類產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯，具有廣闊的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)前景。由于全國(guó)各地定單紛沓至來(lái)，該企業(yè)急需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、儲(chǔ)備大量原料以滿足客戶定單需要。為解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的流動(dòng)資金短缺困境，x公司Y銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元用于購(gòu)買原材料及輔助材料。但苦于缺少銀行所必需的土地和房產(chǎn)抵押條件，且企業(yè)成立不滿三年，沒(méi)有銀行信用評(píng)級(jí)，無(wú)法貸到所需款項(xiàng)。融資策劃案例：融資策劃案例：北京X人造草有限公司中擔(dān)提供融資策劃與擔(dān)保服務(wù)：◆進(jìn)行全方位的調(diào)查分析◆

制定融資策劃方案，提供貸款擔(dān)?！暨M(jìn)行持續(xù)合作支持：

1、x公司獲得我公司第一筆擔(dān)保支持后，對(duì)外簽訂的合同金額增加了1200萬(wàn)元。

2、由于每年8月是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)旺季，如果將資金抽回用于歸還貸款則會(huì)對(duì)企業(yè)用款造成巨大壓力。經(jīng)過(guò)保后檢查，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，我公司為其出具了第二筆融資方案（企業(yè)提前歸還貸款后續(xù)貸），繼續(xù)為其提供擔(dān)保支持。融資策劃案例：融資策劃案例：北京X人造草有限公司

案例點(diǎn)評(píng)：中擔(dān)不僅能夠提供貸款擔(dān)保，直接解決中小企業(yè)融資中銀行信用等級(jí)不足的難題，幫助企業(yè)開(kāi)拓新的融資渠道；而且還能夠根據(jù)企業(yè)訂單需求與生產(chǎn)周期靈活地變通調(diào)整融資策劃方案。中擔(dān)可以為中小企業(yè)度身定制融資策劃方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性持續(xù)發(fā)展，是中小企業(yè)融資的“顧問(wèn)”與“橋梁”！