2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題A4版(陜西省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定【答案】ACZ6Y4T2R10L3J6U2HA10M8L2W5H3O7X10ZW6E3M8E10Y3V4T32、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品【答案】DCR9K4V2A7I1B4Y5HQ1M1J1M7C6I6P5ZO5R6F4T2W8M1L43、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管理措施不包括()。

A.編制現(xiàn)金預算，加強資金調(diào)控

B.加強投資方案評價，積極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】DCG7K3O3W1V4J5K7HR3F3R1G1D4N8S3ZM4B9Q8N6B6R8S64、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能【答案】CCR5V5O9C2A6K7F2HD5W4F8N8C5M2S7ZK7S3K1I7U4S10C25、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】DCQ2O9P4P9Y7F6F1HL1U5L8D8M10X9Q10ZT2Z4K8Q1L2I5E46、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036【答案】ACN8V1B2B2A2V3Y3HP6R4T7W7B10T9E9ZL8E3H6M10U7U3P17、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承【答案】ACE8R8Y9I2G8N9K5HK3N10T10O7M8M1I1ZY6V1Z6B5K6E3W98、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學費【答案】CCG5K1U2T5C4R6U5HO6J8L6Y5X10A8P9ZD10E1V8A1I5C9N59、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCH7Y6P2G2W2W9N10HZ7I9B8T5U7R9A2ZU1U4T10F6A6J2X410、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利【答案】DCX5E7Q9G8V3A7T2HW6D9B10F4C6C5R5ZI10U5G3K2V7T2W611、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCK3H3A2Z1C3X1N9HB1X6L7E1S10S10R9ZG8S5C1Q3S9J9H312、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】BCK9L8N7A10Q3F3J1HV8X7E2J3D9T8Z2ZL9I3F4R10K9Q4N413、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率【答案】CCY10S10P8U9N8C10X3HW8B6T3A6J8T4Y6ZK8R5P7U7K7H9D814、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCV2M5Q7W4D4J8D4HD2A5F6L4F2O7Q1ZW8V5F5Q5L8Z4I615、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論【答案】ACK10U6E10M8E4T8C2HW5V3U4Q1P10O6B4ZN4F7F5C6Q8W3M616、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】ACO7I10C10W5L4V5I6HZ10F4H10P9Q1J3W5ZS2D6K5G10S7W1O317、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCV7S5D9N7Q4M2U8HA1Q3B9W7R10X1U1ZZ1O8F6C10W4A6T918、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.李先生家庭的結余比例較高

B.李先生家庭離財務自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】CCX5X7H2U2W8X2F2HL6Y8L2B7O10T7C1ZP1X1L5Q7I3U4V519、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小【答案】DCG8A3Y1O5B8H5Q4HX2O4N7F8X9Y4T3ZA4T1E4L5Q4M3I820、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACK5N3L1Z4K6Z2E7HZ2M4A1F5G5D6J4ZQ5Y10A5E9J9W10F321、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”【答案】BCH1K6X5N8A4W8A7HV5Z5H7Q5S1W1J3ZU6H8B1E2L7C2I222、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。

A.學費

B.生活費

C.住宿費用

D.醫(yī)療費用【答案】DCE10U9U4A1D9U4L6HC4Q7K6X8N3S4C8ZA6W6V8B5J10L8R523、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCL3Q8Q10S4V7V8Q9HD3B1L5Y3T8E10Z10ZB4S4Y10F8H3G3J924、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCL9N4V7Q2R10C6T9HK9O7N5C8Q5Z4C4ZZ4K3K3X2I3S8T725、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCV4L8P7E10K9Y6N5HZ6R8Y6L5O4J2H10ZC9Y10K1Q2I3P2Y826、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】DCS8W2H6Z7Z1U7U8HF2X10N5L4Z1U2B2ZI3Y10X1K6A4K8P727、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】CCK8K4R8Q3X8U5W7HD8B4I6H8G9A4Y1ZT1L2K1F10I9W4G728、培訓時要積極發(fā)揮學員的主觀能動性，強調(diào)學員的參與意識，是由（）則決定的。

A.理論與實踐相結合

B.培訓與提高相結合的原則

C.職業(yè)道德培訓與專業(yè)素質(zhì)相結合

D.人員培訓與企業(yè)文化相適應【答案】ACY7M2X10S4L1E10R10HX10W1T10N4Q8Z10X10ZH7U5O8Z9C1E2X229、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間【答案】CCO3E1X9I10W9U7B10HN10V5E10V3A8V5N2ZU3R4K10A8O6O7O730、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母【答案】ACN8N8B9W4E8B4A3HA3E2O2P1O5F2F4ZX4M5G5E6X3N4I431、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCM4W6O2A4X2E10X7HT1I1Z6R3B5X4B8ZS2C7A7E7X7J8Y732、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議

B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠對客戶進行分級【答案】DCR2L1P1Y7A7Y9N4HV7X5Y6D10W4R5H1ZJ9V10V6N1E4W5Z733、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCD10Y6J6C10C7C5W6HX5H9S8Y7G4M4T2ZW3A8T4O4F10A5M134、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明【答案】DCC4A5T3M6A3T1G9HN1T1U3U2O3L10D5ZY10I1A10I5E4K6B535、下列（）不屬于暫時性的止血方法。

A.包扎

B.壓迫止血

C.指壓止血

D.彈性止血帶【答案】ACV9P9L6I2T1E3J8HO8R5W9B10K5E8E2ZS3U10R5Q7F2H3A1036、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCH9H9J5B4F6J6X3HA10S4F2F6T6Z5N2ZM7F7E2O5C8D4K837、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCF7T10Y7W10M10O3G6HY9K2N7E2T7G6V8ZL6B5J3F4G7P4C538、關于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】CCQ1K8P1W3H6P9U7HW8K4G4N4O6H7M9ZE4Z5B8R6I2T5V439、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCM5F7N3P2K4S5C7HN7C4G2O9D2M7R1ZP1C2D3Z6B4B9S1040、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產(chǎn)保險

B.工程保險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.貨物運輸保險【答案】ACV4X8C4U3T5J10P5HX1T7N3X6Q5H9B5ZF2L8R4R6F7T6Y541、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金【答案】ACN3O5I8F4N4F5B2HI9J5B8W3G6T2S4ZJ4M5Y3N6X10U3A742、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCU10V5I5Q5N2S5A10HP3J5M2B6U10A5O8ZS3Z4N6J2R7N2L443、（）主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】DCT1W9B6I4U7E1P1HL6R3A1T7G8E4H10ZP2U5M9Q4C6S10X944、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACR10L4C8K10U6L1K6HS1C1Y5C9K2B4D3ZL7B8J6T6K6G8L1045、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則【答案】ACR8T6B6Z9Q3S4X6HV5K10Q4T3V8G5P7ZA9E8Y7F7H5R1H646、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCY8U1B8L1E4T1O9HB5E3U6V2T10J8T8ZY1L5R2X7N8V8M747、下列會造成結構性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】DCQ6Z4W7K2L6E3I1HJ7Y4P9L5Z9Q6J4ZQ5H5V8W4A5P2L248、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCZ1S5R10Z8Q3B8F4HW2W8X10J7M1C4X7ZX4X1I10N3Y4X4W349、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCQ6F1Q7E10N5G5Z10HX4K6T4O3P2O1C5ZC8Z6O5Q10V4D5L850、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大，其風險溢價（）。

A.越低

B.越高

C.不確定

D.不變【答案】BCN5D7N7F10C2V1A7HV1V5Y7O3B7C7X6ZC5H3F3O5D7N6C351、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場【答案】ACF9D6N1J9N4H8T10HH5Z4S2O1C8L9Q5ZH10A9S10O9G6Y1B652、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理【答案】ACF7N10K8C7Z1M7H8HR2I4R10N2Z9C1R9ZM3P10O10U10U6Z6L753、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCL6V6D4Y10Z6C3Q6HO9E8T2I7O2P10A7ZE8D6K3O4U10E6G654、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACM2F8V8S4Z5F3E6HQ1R8F4Y8C9O2S6ZG9P4O5H1T3E5J155、財務自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收人/理財支出【答案】BCS7J3M8Z5V6U5G3HP2M3Q8G4Y5E7A4ZT1W9W1D7B2F4N756、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】DCK7D4U8P9Q6N3K7HU10P7Z7W1M8Q5C1ZN3R2H3E2S8L6Y857、在客戶關系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預期和體驗

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】BCL5A4J6E5V1P4V8HR5P9A3H3J4A8M5ZK8F9A7D1K6K10T858、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】BCB4O10N1U5U8A9L9HS2V2O9Q9C8J4U4ZP8O5R2D8Y10O9W859、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7【答案】CCA4W4B3G2G4J5C7HH8D6E1N9B2K1X8ZA7C1R4X5V1I8E460、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度【答案】DCD8Z6W9L9L4V3O7HY3R5R7B5T1D9T3ZB9G10P2D3H10S10X761、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCD7X5U3Z5V1N6B8HA5M8H1X9S8N8V3ZI6M4E9C3E10O10A462、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

B.投資負債率越高說明財務負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】DCX5J5H2Q1B2N5J1HG6M5F4T3C2E1E10ZI7B5F9R1G9C1S1063、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCW8W5A8R1G3M9P9HT4S10W9J9F3U4C2ZA9L8V1R1P9S6H464、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCD5M8H5D8J1L6O3HI9U5Z4F4I10U1F7ZR10K9N9R10G4E10I365、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%【答案】CCA7J5S9X10Q9K3C9HH3K7K1N10A7Y10Y8ZY8V5P4Z10J4S4M1066、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。

A.物權登記

B.合同成立

C.物權交付

D.合同訂立【答案】BCK8O3I4W8I1E8C10HL8Z3D6C3P1V2D4ZC9R7P6C9H9K2Z467、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶價值【答案】BCY10F8I10Y9K3U6V9HI8Q3U7K2I7I3J6ZS2Q2U1P4M2P9W268、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)【答案】CCL2A2K6D10N1F2W4HN6F10I9G10R3Y2L4ZJ8X1X10F9G7D1J969、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648【答案】BCE10G8H6Z2F10I4I9HI1B5O3F5I9S3O6ZX10S2X1P8O9G10P170、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整

C.對理財產(chǎn)品的幣種進行轉換

D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】ACW4H6O10B3E5L6V10HA3R10B5Z5A10I6S6ZI2V2R6L2A1U2E271、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK2Y9V4E3Q3E2J8HI5V4O2W8H1U8B1ZW7B1F2J4F7Z4I572、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】BCI10Q4S10C7Y4R10K10HO3D2H4Q5I4R8V4ZL9C8F9H5R8I2F373、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105【答案】DCU6C5V6M4B10K9A6HO8B1K1N8Z4B1G3ZT2M1G4Y9J7G5X674、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人【答案】ACL6J3D4H4W10F1F8HD4C5D7M9D2P1U7ZB9S4S1L6Z2F3X675、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度【答案】BCI8E2Y6V8U1C3U7HB6X10U8I10X2J2B2ZI3Z6O10E9A1J1P276、（）是統(tǒng)計基礎工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)匯總得到的。

A.統(tǒng)計科學

B.統(tǒng)計資料

C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計臺賬【答案】DCA5B5N5V7R8M2L10HY4G3Z2T8K5M2T1ZP9Y10S2T2J2P1T177、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承【答案】CCQ2W10U3H3N3N5M2HC2Q8T6M8E4R7J3ZI4C5Z5G9N5D9X878、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同【答案】DCM3M1X4Q2K8R8P2HP10S6E5S8T9N10S6ZE10C5U7U5B9J9I379、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCW4Y9D4M9K8F2A5HE1T5B2R8E5B3B6ZT6F1K5P2U3C6M1080、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格【答案】DCZ4B6R9E10L2E4E1HS7E2Z2T9T7Q4D8ZN6A7A4X4B5O7F981、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】BCF2P9R4X1F8M9I1HN4T3N3C4J9G10Q1ZQ3R9O6E6Y3X3O982、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債【答案】DCV6F6D7E4Y7J5S7HU6J9J2J10F10R10D8ZR7C3I5V5H9P4A883、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風險

B.信用風險

C.財產(chǎn)風險

D.投資風險【答案】ACU9D3T1A10X2M4L8HN1M10G2U6V5B3O4ZJ10X8R1F7U1W8E884、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】DCH10T4Y1F5Y2V5S9HB7R8R7V4T7C4W2ZG2A8N8X1V7Q1F985、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】BCJ6X2F5S6U6I2C9HU7P7H4I9I9X6G4ZQ10H3S2N5C5L7M486、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年【答案】DCF2M6M8Y4E9X10K4HN10J6H5M3I2H6L8ZC6O9K4X3Y4V6X987、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.生存保險和兩全壽險【答案】DCL8R2O3M6U3O2C8HH4T5E9O3E10M5R9ZL3P8H6D2Q7Y5L688、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACK8D8W3E8I1R3Z2HW10H10O5O5T10B2B5ZB2E1E6W7U4G3P489、財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權

D.經(jīng)營使用權【答案】DCQ7X10T5X10T6X1R1HF4F6Q10O1N3E8C7ZG4C1Y7L3V4B5Y790、下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款【答案】DCO6O9G8E6Q5H2O5HW3H3J3B3E2V10I7ZC8G2I3L7R9Y9S591、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則【答案】ACQ6T6I9N6M5X3O3HD4E1W3Z2P5Q4D4ZA7O8P2E2B10D9E592、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值【答案】DCD9J2T4B9S9I4W10HB8F2R9A2L5J10O2ZT10C10F1J9Q4M2H293、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券【答案】CCP5M3Q3P6G9C6D8HU6G7B4H7Y3S6R4ZW9K10N5L4T1U7L194、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）【答案】ACA8O3N2D8S7Q2O1HI10G5Z7O8T7U1F7ZK10R6K8Q6C10E6I595、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資【答案】BCE4A7W3Q6M5P7N10HV7H8N6C10O10G2D5ZE4V5K4D7C6T10J796、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】CCJ10H4R6V1C1P10K1HL6E1J9G9L7J4C3ZU8E2V3B9Q1F7L797、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)【答案】BCA4X4G4Z9K5V6E8HT4M5N10R5I7X1A1ZH4I10I3L5A4E10L398、()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)【答案】ACE1D8W5M6J6G8Y8HP3R8A5Y5O7X9H6ZO1A1U5N9F7D5C899、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】ACG4U2Y7H2G1J7L6HV4D4A2Q3G8V4L2ZJ3N7R6K2L6E8W9100、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】ACX4T3U1F1F8G6S4HT4B5X2P9M6B5F8ZU1Y8K8S1N2H3B4101、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.承包經(jīng)營權

D.名譽權【答案】ACB9Z3W7Y6J3O7E6HO5Z1X2N3U2V5M3ZE1W5L7T10Y10F4R10102、勞動力的需求，要求項目部以（）進行申報。

A.口頭表達的形式向公司勞務主管部門

B.書面的形式向公司人事主管部門

C.表格的形式向公司安全主管部門

D.表格的形式向公司勞務主管部門【答案】DCN3F3E7H5Q6C3S7HC2F7Q6J6D1O2A6ZW3K6A8D10L5Y2I3103、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】CCA3T3J8K6Y9W1Z9HL8Z8A2R9N8M6H2ZP3X10T6R9P2V7V10104、下列關于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】BCU5E7J8K4G6X3E4HP5Q9Z5I9N5L9S3ZZ5Y5N4P6P1A9S3105、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系【答案】DCJ7L3A10V7V5C10A9HZ1M2N10F7E1P6P5ZR10M3N6N9Z8E3X10106、宿舍內(nèi)電器設備安裝和電源線的配置，必須由專職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴禁私搭亂接，夏季應配備防暑降溫設施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5【答案】CCJ8S5O2F8Q6X9L9HJ4A5A10B4R8Q5I7ZD4U7H6Z7N8F3O10107、進行技術分析的基礎是（）。

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對【答案】BCC4N5L2N2H10M2I7HW9H10O9K9J5A1U6ZY4G10F4N3F4E2C7108、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債【答案】CCN3X7S2J9D7X4L8HQ2Q1W1V6V1K1V10ZI1B5E6J4Z5K4L8109、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段【答案】BCQ7A7N6Q6K4H5B7HX4U4Q4A5Q9Z3V4ZJ6P5H10R6J7K8X7110、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCU1U9S1F2M1O8V3HV5N2W7S7Z8V4O6ZD10J6W4D5G4E8A4111、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內(nèi)作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】DCZ3B10W2X2T5L2Z6HO3U4C8P6U6X4T1ZF6A10M7N7H6E1C8112、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（）。

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補償原則【答案】CCY9L6D5O1Y10Z7K2HU1Y8V10P1X9B4M5ZG4T3E1N2S9M2K5113、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216【答案】CCO3Y1N2C8Z7J9Q9HA8J10C2W9V2Y8S1ZZ9V1K2C8S1N2R1114、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生【答案】CCC10X9P8V3C9F7V1HX5Z5E3T7S9S5F2ZL3O8C7N5X4R3B4115、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACN8S3H8M7T4K3Q4HG7O1S9A4J9S9F1ZK10A8P6V10Z7S5F7116、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCY7K7Y2U9Y6R5I9HW3U10N10J8B4Y5O3ZP7C7E5G4K6W2I2117、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACQ2H8K7P5C6C2X10HF10X1P8O10S4S5L4ZG2E7Y8G3G2U3W10118、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。

A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】DCN2X8R2Z6U10D9Y9HI7M10F3N9K5R6O3ZM1H10Z5B2W3V2I2119、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACH8X9C4Q9E4K7J3HX6J10K7N3T7U6E6ZR5W8R10E1G9U9L7120、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料【答案】DCF7O1T2E3X5L2E1HQ2M3Q1N5F2J9T1ZI9K3M6G7Z3S4W10121、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女【答案】BCZ6B8G1C8M9N8M2HU8B1D10L9S8S3O7ZS7H3P8P4P6A2R7122、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACD3U1H8T8A9X10N2HQ9R4Z8J9O1F9Z10ZX3V4W10D8D3A4U10123、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460【答案】CCE10V10J10A8V2K1I9HO6I10C5U5B10N10Y4ZP3I6Y3S3O6G7S5124、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間【答案】CCW7G9E3M8K6A4K6HU1H1J6N1G7V5T3ZS5Q10A7A4S4T4Y8125、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動能力鑒定的

D.拒絕治療的【答案】BCZ5V2R5O8E2X10P6HG5I9B6T5P9I5T9ZV1K10H4X9X4R7S8126、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCY6M4O3R8C6M3I4HN7R8I7A4G3M1H4ZA3Y1R4K6E9A8U3127、團體年金保險屬于（）。

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險【答案】ACI4K7W9I2T2E4D4HA3T3S3I6N8L1Q9ZJ4R2S4D5B6J7M1128、為項目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責。

A.總承包單位領導小組

B.項目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組【答案】DCZ5L2W6Z9C6U4B2HA8H7R2M4Z3I6O5ZW1U10S8R9Z8D10H5129、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】DCD8J5H2U6U6V5C5HQ1K7K2W1Q4L8E8ZX7R1X10D6I8J10A4130、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％【答案】CCC4X5W10H9T9D8R4HE9Y8J10I8Z5V1N10ZY4J5D6V6R2V7N5131、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產(chǎn)權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證【答案】ACY4A5B7N10Z7H2I4HR5Y1G7D5R8L7F3ZY1D4N7V3D9W7S4132、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACW6Q1B1C8N10O10A4HX6T8L2W6G1E1Z2ZQ9U7B2X10B7U5Z9133、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.長期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化【答案】CCA10D5D2W7I4M3M5HP8R9S5Z2M6S5O8ZU1W4S3O7M1M10O4134、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCQ5T10M10T3M1D10P10HE5C5Z8J1W3P1G7ZM9Q1I9M6O10V6E2135、家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCO2U3X8F8C8V4Q4HN1Q4Q6W2P1E9Y7ZS5W5X3I10Z7E8L8136、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】BCL7P1Y9O10E9V10Q4HH5D1O10W5K7D7G4ZE9L5G6Q6H1F3Y9137、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】BCQ6T4B7J7A10H7A10HF3J8U4S7B4L7Y3ZF7P8O4E5B4A6J5138、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】ACY6L3I7Y7Q3C8X7HM4G7O4X6B10L10V4ZA8A3J4G3T1O10E5139、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCK7M6H4Y8H9N7Y8HP9N3M4S9C2E2F2ZV1F2N9G5J6W8K9140、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】ACE4G1K1C5T1H3Y10HD2S4O4A3I5H9N6ZF2H4M10J8G2I6S6141、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCV9G5E1C4Q10C6U5HN9V6T2F10B1O4R1ZA1A9J5U9J5N9Q1142、開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】DCA4W1I1M6Q10C5J5HR3Z7F10E7B3P10Q4ZB2U5U3N10N9X8D2143、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】BCH5B5A6W9R3X10H8HI5B6X10W5C7F10C8ZP5X4P7X9I1V1F1144、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACV7G7E2G3U5L10U3HC2H4V1G9P4R5V1ZJ5Q3H7Y7K8K5V9145、耿某結婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。

A.承擔扶養(yǎng)義務

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家【答案】ACS2B9U8I8M2N7P8HZ1F1P3C2I4E6P7ZR8R3R4V10B3P4R8146、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】CCS8G2C9F5V2Z10C4HQ5Y10X5P5T9T8T8ZF8F5K6O8Z7F3L9147、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定【答案】BCC9J5P3E5U10D8G2HU10U5J6M2Z3B5M7ZB9A3R8Q5R3K7I8148、()的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險【答案】CCU1R10T10I3T10R8Q10HL5U6O9E4C10N2F2ZO9Q2G6V6F8K4Y9149、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACS6D7E8U1H2N6I2HN3K7D1D6K6Z9T4ZS4W9Y5Y4W5O9E8150、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905【答案】CCA5F3M6O9X5I8N5HN10W5K1O3O2Z7M9ZW6G2C4L7Z10N8R8151、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACI5X7B9W10L5O1R8HA2Q8P5T6Y10H6U5ZI1U6P9C10C8Z5T4152、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】ACZ10R3I6X10F10F3F9HS6U1U6T5J9W10N8ZZ4Q3B5A5C8V2A3153、按照“實名制”管理要求，勞務企業(yè)應當建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書

D.工齡【答案】CCM7L6T9W9A8Q3O9HO9X8Z3C9Q9F8C6ZI6X4D5N9D7F10J6154、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%【答案】DCP8H8E2X9A6C8B5HT10I7W2Q2Q2D5D5ZY2O1J9M4K9O8T3155、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】BCJ5P5W8T7Y2L1C6HV3N7J6N1T1V2A9ZX10N7P7V1T6M3U8156、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權使用費所得【答案】ACB9Y5N9Y1Y7Q7C10HA2G7O7P3V10W5T6ZF9E7D4D3I9H8P7157、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人【答案】CCJ9Y9O4Y1Y6F10F5HP6R5W5M5F9X9B2ZU5A1A3J10M2Z4V4158、下列不屬于投資收入的是（）。

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利【答案】ACG5F2X3G7Q9J8L7HE1Y2L4W5Y7J6B8ZK5L6N2U3S10Z6Z6159、彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】DCN10P8G5S10I1B9X6HD6Y2I10E10Y6T9K5ZX8J3V6S10B3O6B10160、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格【答案】CCB3K7V8S9T5T2S2HX2W3S3V2O3Z6M5ZJ8V8Z3M3C2X2E8161、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCI7T5Y6X8V5R8Z10HF1F8X9R2M3Z8W2ZY3G8K3U4L5O8Z2162、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCR9Q1Q6S1S7M7W10HB9P3P2M9Y4R7B3ZH2O2Y4G5G7Z4X3163、下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費【答案】ACY1S10H1P5B8T9D9HG5O10U5J9W9P7W2ZN4W6M2J9T6I9U8164、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排

C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配【答案】BCI3F8W6C10Z10U5Y6HE7Y3C5A9T10L4K5ZV4W9Q4R10P8J6Q4165、以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】ACD2G10B10G10D10K10M4HC6D6V5E4G3N6C6ZJ3H5R10I2C8C2P9166、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥