增額終身壽一般收入人群銷售邏輯課件

終身壽一般收入人群銷售邏輯挖掘需求理念溝通產品導入異議處理黃金銷售四部曲終身壽一般收入人群銷售邏輯挖掘需求黃金銷售四部曲養(yǎng)老得靠“自救”

現實的生活壓力讓人們只關心眼前，無暇思考長遠的事情。

但隨著老齡社會的到來，如果臨近退休年齡時退休金準備不足，那么是否要延長工作年限？能否過上自己向往的晚年生活？

不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題！養(yǎng)老得靠“自救”現實的生活壓力讓人們只關心眼前，無暇思考長據數據顯示：截至2020年11月1日零時全國60周歲及以上老年人口26402萬人，占總人口的18.70%；全國65周歲及以上老年人口19064萬人，占總人口的13.50%；全國老年人口撫養(yǎng)比為19.70%，比2010年提高7.80個百分點。種種數據說明，養(yǎng)老壓力日益加大……圖片來源：攝圖網

不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題！據數據顯示：截至2020年11月1日零時圖片來源：攝圖網近日，中國保險行業(yè)協會（以下簡稱“保險業(yè)協會”）黨委書記、會長邢煒對外進行“保險業(yè)助力中國銀發(fā)經濟市場發(fā)展”的主題發(fā)言。邢煒指出，發(fā)展銀發(fā)經濟是積極健康老齡化的理念構建，養(yǎng)老金融服務是老齡產業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)應當充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極參與國家多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設，助力銀發(fā)經濟市場發(fā)展，助推養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，為落實好實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略做出應有貢獻。邢煒介紹了近年來保險行業(yè)參與我國養(yǎng)老保障體系建設的基本情況。在第一、第二支柱方面，保險行業(yè)提供基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金基金的管理服務，受托管理和投資管理的企業(yè)年金基金規(guī)模均超過1萬億元。同時，保險行業(yè)加快發(fā)展專業(yè)化經營市場主體，擴大商業(yè)養(yǎng)老保險領域對外開放，引進國外相對成熟、經驗豐富的養(yǎng)老保險和養(yǎng)老金管理機構。加大養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新，啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老年金保險，去年底已積累了超過5800億元的保險責任準備金。近日，中國保險行業(yè)協會（以下簡稱“保險業(yè)協會”）黨委書記、會邢煒介紹，在與老年人生活息息相關的醫(yī)療健康、長期護理等領域，保險行業(yè)積極提供風險保障產品和管理服務。目前，我國老年人商業(yè)保險產品供給已覆蓋5900萬人，65歲及以上老年人商業(yè)保險滲透率為35.5%。險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。自2016年我國長期護理保險制度啟動試點以來，目前已在49個城市開展試點，覆蓋近1.2億參保人，報銷水平達70%左右，大部分試點項目都采取由商業(yè)保險公司提供經辦服務的模式。同時，保險行業(yè)創(chuàng)新資金運用方式，積極探索投資養(yǎng)老機構和養(yǎng)老社區(qū)等項目，目前有10家保險機構投資了47個養(yǎng)老社區(qū)項目，床位數超過8.4萬個，覆蓋20余個省市地區(qū)。通過直接或間接股權投向養(yǎng)老產業(yè)、及其上下游的醫(yī)療健康行業(yè)的私募投資基金達2340多億元。在養(yǎng)老社區(qū)項目中，保險行業(yè)的作用不僅僅簡單的資金配置，而是將風險管理與財富管理、金融產品與醫(yī)療健康服務結合起來，有效匹配客戶全生命周期的投資、保障及服務需求。邢煒介紹，在與老年人生活息息相關的醫(yī)療健康、長期護理等領域，我們的養(yǎng)老擔憂主要源自健康健康之下的底層擔憂源自經濟在現實面前不管是70后、80后還是90后在財富積累最多的階段提前規(guī)劃養(yǎng)老已經成為一道必選題我們的養(yǎng)老擔憂主要源自健康

首先，積極鍛煉身體，以減少退休后的醫(yī)療支出費用；其次，養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，增加儲蓄收入。

最后，購買社保和商業(yè)養(yǎng)老年金保險。我國養(yǎng)老保障體系有“三大支柱”，分別是：第一支柱的基本養(yǎng)老保險，目前制度健全，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，已覆蓋近十億人；第二支柱的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，已覆蓋5800多萬人；第三支柱的個人養(yǎng)老金制度。在十四五規(guī)劃中已經明確提出，要提升保險保障作用，重點發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱作用！

國家越來越重視商業(yè)保險的普及，關于養(yǎng)老保障的構建，大家對于商業(yè)養(yǎng)老保險寄予了越來越高的期望，社保僅僅是養(yǎng)老的基礎保障。養(yǎng)老規(guī)劃，越趁早，越美好首先，積極鍛煉身體，以減少退休后的醫(yī)療支出費用；相對于其他方式，商業(yè)保險增額終身壽險有著明顯獨特的好處，正好解決養(yǎng)老金的準備問題：一、鎖定利率：疫情影響，沒有哪個行業(yè)能保證屹立不倒，市場利率持續(xù)走低。增額終身壽險將固定增額寫入合同，確定、可靠，穿越“經濟周期”。二、資金安全：當今社會，誘惑何其多！不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集資。保險合同條款明確載明，受到法律保護，資金安全就是幸福的安心。三、靈活轉換：人生那么長，誰都說不準。若有急需，可靈活提取現金價值。規(guī)劃養(yǎng)老生活的同時，安心過好當下每一天。相對于其他方式，商業(yè)保險增額終身壽險有著明顯獨特的好處，正好太平人壽境內復業(yè)二十年慶特推出太平終身壽終身壽險讓我們在退休后獲得安全穩(wěn)健的現金流，抵御未來的長壽風險。多種方式滿足資金靈活需求，讓晚年生活更有保障太平人壽境內復業(yè)二十年慶特推出太平終身壽終身壽險讓我們在退休作為保險業(yè)內探索品質養(yǎng)老的“先行者”之一，太平人壽早在2014年就啟動了第一個養(yǎng)老社區(qū)項目“梧桐人家”的建設。近年，以“太平樂享家”養(yǎng)老服務品牌為核心，推進向全國布局的太平CCRC（持續(xù)照護退休）養(yǎng)老社區(qū)，在市場中積極尋找優(yōu)質的養(yǎng)老服務合作方，通過“輕重并舉”的方式，已形成“自有+第三方合作”的養(yǎng)老社區(qū)布局，“太平樂享家”品牌旗下有11家養(yǎng)老社區(qū)，打破傳統養(yǎng)老模式的束縛。太平深入供給高品質養(yǎng)老服務打造持續(xù)升級的一站式養(yǎng)老方案

品質養(yǎng)老模式的首選——太平樂享家作為保險業(yè)內探索品質養(yǎng)老的“先行者”之一，太平人壽早在20利用幸福家庭資產配置圖挖掘一般收入人群需求：幸福家庭資產配置圖要點：占比合理，控制風險存款、股票、債券、基金、房產、黃金等房貸、車貸、其他貸款，健康保障、子女教育、養(yǎng)老【保險】要點：根據心情，偶爾關照旅行、購買奢侈品、非必須的精神消費等要點：時常緊盯，量入為出正常花銷，衣食住行、人情世故重要緊急不緊急不重要要點：優(yōu)先處理，專款專用，保值增值投資理財賬戶貸款賬戶額外消費賬戶日常消費賬戶利用幸福家庭資產配置圖挖掘一般收入人群需求：幸福家庭要點：占挖掘需求邏輯代理人：張姐，好久不見，看你氣色不錯，最近家里挺好的吧？客戶：還行吧，最近……代理人：感覺您生活的很幸福，對了，張姐，您和我分享一下怎么能讓家庭更幸福呢？（從幸福話題入手，導入畫圖環(huán)節(jié)）客戶：我覺得一個幸福的家庭……代理人：您說的很對，一個幸福的家庭需要……，但是我認為生活中其實一個幸福家庭的標準是首先要學會做好家庭的資產配置，俗話說，“手中有糧，心中不慌”您看您家里這么幸福，也是因為您和姐夫都很會賺錢，家里的積蓄足夠，日子好了也就幸福了對吧？客戶：對啊，我平時會攢一些積蓄。代理人：張姐，您看這是我們平常一些花錢的地方，冒昧的問一句我們平時都是怎么分配自己家的開銷呢？哪個占比更高一些？（先給出日?；ㄤN的選項，后畫圖進行講解）客戶：肯定是正常花銷多一些，衣食住行，其次是……存款、股票、債券、基金、房產、黃金等房貸、車貸、其他貸款，健康保障、子女教育、養(yǎng)老旅行、購買奢侈品、非必須的精神消費等正?；ㄤN，衣食住行、人情世故挖掘需求邏輯代理人：張姐，好久不見，看你氣色不錯，最近家里挺挖掘需求邏輯代理人：張姐，您看其實這是我最近學到的一個知識，叫幸福家庭資產配置圖，這個圖的意思就是讓我們了解如何規(guī)劃資產讓我們的家庭生活得更幸福，其實在我們家庭的資產配置中是分為四個賬戶的，分別是貸款賬戶、日常消費賬戶、投資理財賬戶、額外消費賬戶，這樣劃分以后能夠幫助我們更清晰的配置我們的資產，我們把這四個賬戶分為用重要/不重要，還有緊急/不緊急兩個箭頭表示出來。張姐，您剛才說你平時都會攢一些積蓄，那這些積蓄是用來干嘛的呢？（挖掘需求）挖掘需求邏輯代理人：張姐，您看其實這是我最近學到的一個知識，張姐：留著以后養(yǎng)老、如果攢足夠了也可以做房子的首付，換個大點兒的房子，就像你說的，“手中有糧，心中不慌”……代理人：張姐，您說的很對，其實我們保證幸福家庭的關鍵恰恰就在于貸款賬戶，這部分錢是需要優(yōu)先處理的，而且要專款專用，保值增值，養(yǎng)老也是貸款賬戶中的一項，這筆錢是必須要提前規(guī)劃好的，可以說“貸”的是我們的未來，預防看不見的風險，同時應對未來的需要，這是保證我們家庭幸福的基礎，您說對嗎？挖掘需求邏輯張姐：留著以后養(yǎng)老、如果攢足夠了也可以做房子的首付，換個大點理念溝通邏輯客戶：這個我倒是沒想到，平時每個月的收入都是先從衣食住行上進行消費，最后剩下來的存到銀行。代理人：這也是我今天和您溝通的原因，其實正確的資產配置方法是，每個月的收入先放到貸款賬戶一部分，剩下的收入再根據需要放到其他三個賬戶中，留攢積蓄最好的方法是每個月先留一部分錢，留下來的這部分錢不影響我們的生活質量，剩下的錢就可以正?；ㄤN了。這樣我們每個月都會有固定的錢留攢下來，日積月累也是一筆不小的積蓄，可以用來應對我們日后產生的需求，就像您說的，您留攢積蓄是為了日后的養(yǎng)老。但是，如果只是每個月剩下的錢存下來，我們也不知道以后能有多少錢，這樣的人生是不確定的，如何保證我們以后的養(yǎng)老生活呢?客戶：看來我以前攢錢的方式是有一些問題。理念溝通邏輯客戶：這個我倒是沒想到，平時每個月的收入都是先從代理人：所以張姐，您現在就應該開始規(guī)劃每個月為自己的養(yǎng)老準備多少錢進貸款賬戶，這筆錢最好是有強制性、收益性、靈活性的特點。我們公司剛剛上市一款新產品，每個月幾百塊就能購買，收益安全穩(wěn)定，非常適合做家庭財富規(guī)劃，完全符合幸福家庭貸款賬戶的需求，我這兒有份計劃書，您看一下。客戶：（看計劃書）代理人：這款產品的有效保額3.5%復利增長寫進合同。而且領取還比較靈活，買多少看自己，可以按月繳費，幾百塊錢也可以，幾千塊也可以，這款產品除了可以幫我們攢錢，應對您需要的養(yǎng)老風險，還可以給我們提供高額的身價保障！這個計劃書我是根據您之前和我說過的家庭大概收入為您量身定做的，您覺得怎么樣？產品導入邏輯代理人：所以張姐，您現在就應該開始規(guī)劃每個月為自己的養(yǎng)老準備1.不劃算、收益太低

您覺得放哪里劃算？您經常會把錢放到哪里？銀行理財：銀行存款利息逐年下降，大部分理財產品不保本保息民間借貸：風險大、不合法、不受法律保護房產：現在隨著市場政策調控，房產變現周期變長，每個家庭手中都有2套左右的房產，需求降低股票：風險大、需要專業(yè)知識較多并且盯盤，我們不是投資高手現在的投資環(huán)境，保證資金安全、保證穩(wěn)定持續(xù)的收益最重要！保險不能一夜暴富，它能保證風險來臨時，讓我們有一個確定的未來。異議處理1.不劃算、收益太低異議處理2.攢的少沒用，攢的多攢不起

您覺得每月攢1000容易，還是還1000容易？當然是還1000容易！因為有壓力、必須把這個錢還上。這也是為什么我們把這筆錢歸入貸款賬戶中，一個月攢1000，一年攢1萬2，如果現在不攢，未來您能保證有10萬、20萬么？生活中誘惑消費特別大，換車、旅游、購物、拆借等等，很容易就把我們的錢都花掉，只有買了保險的錢才是最安全的！根據自己的條件攢錢，有多多攢、有少少攢，積少成多，讓我們的錢永遠是我們的錢！2.攢的少沒用，攢的多攢不起終身壽一般收入人群銷售邏輯挖掘需求理念溝通產品導入異議處理黃金銷售四部曲終身壽一般收入人群銷售邏輯挖掘需求黃金銷售四部曲養(yǎng)老得靠“自救”

現實的生活壓力讓人們只關心眼前，無暇思考長遠的事情。

但隨著老齡社會的到來，如果臨近退休年齡時退休金準備不足，那么是否要延長工作年限？能否過上自己向往的晚年生活？

不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題！養(yǎng)老得靠“自救”現實的生活壓力讓人們只關心眼前，無暇思考長據數據顯示：截至2020年11月1日零時全國60周歲及以上老年人口26402萬人，占總人口的18.70%；全國65周歲及以上老年人口19064萬人，占總人口的13.50%；全國老年人口撫養(yǎng)比為19.70%，比2010年提高7.80個百分點。種種數據說明，養(yǎng)老壓力日益加大……圖片來源：攝圖網

不得不面對的是，退休養(yǎng)老儼然已成為我們一生的終極挑戰(zhàn)，更是目前許多老齡化國家無法規(guī)避的重大社會問題！據數據顯示：截至2020年11月1日零時圖片來源：攝圖網近日，中國保險行業(yè)協會（以下簡稱“保險業(yè)協會”）黨委書記、會長邢煒對外進行“保險業(yè)助力中國銀發(fā)經濟市場發(fā)展”的主題發(fā)言。邢煒指出，發(fā)展銀發(fā)經濟是積極健康老齡化的理念構建，養(yǎng)老金融服務是老齡產業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)應當充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極參與國家多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設，助力銀發(fā)經濟市場發(fā)展，助推養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，為落實好實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略做出應有貢獻。邢煒介紹了近年來保險行業(yè)參與我國養(yǎng)老保障體系建設的基本情況。在第一、第二支柱方面，保險行業(yè)提供基本養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金基金的管理服務，受托管理和投資管理的企業(yè)年金基金規(guī)模均超過1萬億元。同時，保險行業(yè)加快發(fā)展專業(yè)化經營市場主體，擴大商業(yè)養(yǎng)老保險領域對外開放，引進國外相對成熟、經驗豐富的養(yǎng)老保險和養(yǎng)老金管理機構。加大養(yǎng)老保險產品創(chuàng)新，啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老年金保險，去年底已積累了超過5800億元的保險責任準備金。近日，中國保險行業(yè)協會（以下簡稱“保險業(yè)協會”）黨委書記、會邢煒介紹，在與老年人生活息息相關的醫(yī)療健康、長期護理等領域，保險行業(yè)積極提供風險保障產品和管理服務。目前，我國老年人商業(yè)保險產品供給已覆蓋5900萬人，65歲及以上老年人商業(yè)保險滲透率為35.5%。險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。自2016年我國長期護理保險制度啟動試點以來，目前已在49個城市開展試點，覆蓋近1.2億參保人，報銷水平達70%左右，大部分試點項目都采取由商業(yè)保險公司提供經辦服務的模式。同時，保險行業(yè)創(chuàng)新資金運用方式，積極探索投資養(yǎng)老機構和養(yǎng)老社區(qū)等項目，目前有10家保險機構投資了47個養(yǎng)老社區(qū)項目，床位數超過8.4萬個，覆蓋20余個省市地區(qū)。通過直接或間接股權投向養(yǎng)老產業(yè)、及其上下游的醫(yī)療健康行業(yè)的私募投資基金達2340多億元。在養(yǎng)老社區(qū)項目中，保險行業(yè)的作用不僅僅簡單的資金配置，而是將風險管理與財富管理、金融產品與醫(yī)療健康服務結合起來，有效匹配客戶全生命周期的投資、保障及服務需求。邢煒介紹，在與老年人生活息息相關的醫(yī)療健康、長期護理等領域，我們的養(yǎng)老擔憂主要源自健康健康之下的底層擔憂源自經濟在現實面前不管是70后、80后還是90后在財富積累最多的階段提前規(guī)劃養(yǎng)老已經成為一道必選題我們的養(yǎng)老擔憂主要源自健康

首先，積極鍛煉身體，以減少退休后的醫(yī)療支出費用；其次，養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，增加儲蓄收入。

最后，購買社保和商業(yè)養(yǎng)老年金保險。我國養(yǎng)老保障體系有“三大支柱”，分別是：第一支柱的基本養(yǎng)老保險，目前制度健全，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，已覆蓋近十億人；第二支柱的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，已覆蓋5800多萬人；第三支柱的個人養(yǎng)老金制度。在十四五規(guī)劃中已經明確提出，要提升保險保障作用，重點發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱作用！

國家越來越重視商業(yè)保險的普及，關于養(yǎng)老保障的構建，大家對于商業(yè)養(yǎng)老保險寄予了越來越高的期望，社保僅僅是養(yǎng)老的基礎保障。養(yǎng)老規(guī)劃，越趁早，越美好首先，積極鍛煉身體，以減少退休后的醫(yī)療支出費用；相對于其他方式，商業(yè)保險增額終身壽險有著明顯獨特的好處，正好解決養(yǎng)老金的準備問題：一、鎖定利率：疫情影響，沒有哪個行業(yè)能保證屹立不倒，市場利率持續(xù)走低。增額終身壽險將固定增額寫入合同，確定、可靠，穿越“經濟周期”。二、資金安全：當今社會，誘惑何其多！不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集資。保險合同條款明確載明，受到法律保護，資金安全就是幸福的安心。三、靈活轉換：人生那么長，誰都說不準。若有急需，可靈活提取現金價值。規(guī)劃養(yǎng)老生活的同時，安心過好當下每一天。相對于其他方式，商業(yè)保險增額終身壽險有著明顯獨特的好處，正好太平人壽境內復業(yè)二十年慶特推出太平終身壽終身壽險讓我們在退休后獲得安全穩(wěn)健的現金流，抵御未來的長壽風險。多種方式滿足資金靈活需求，讓晚年生活更有保障太平人壽境內復業(yè)二十年慶特推出太平終身壽終身壽險讓我們在退休作為保險業(yè)內探索品質養(yǎng)老的“先行者”之一，太平人壽早在2014年就啟動了第一個養(yǎng)老社區(qū)項目“梧桐人家”的建設。近年，以“太平樂享家”養(yǎng)老服務品牌為核心，推進向全國布局的太平CCRC（持續(xù)照護退休）養(yǎng)老社區(qū)，在市場中積極尋找優(yōu)質的養(yǎng)老服務合作方，通過“輕重并舉”的方式，已形成“自有+第三方合作”的養(yǎng)老社區(qū)布局，“太平樂享家”品牌旗下有11家養(yǎng)老社區(qū)，打破傳統養(yǎng)老模式的束縛。太平深入供給高品質養(yǎng)老服務打造持續(xù)升級的一站式養(yǎng)老方案

品質養(yǎng)老模式的首選——太平樂享家作為保險業(yè)內探索品質養(yǎng)老的“先行者”之一，太平人壽早在20利用幸福家庭資產配置圖挖掘一般收入人群需求：幸福家庭資產配置圖要點：占比合理，控制風險存款、股票、債券、基金、房產、黃金等房貸、車貸、其他貸款，健康保障、子女教育、養(yǎng)老【保險】要點：根據心情，偶爾關照旅行、購買奢侈品、非必須的精神消費等要點：時常緊盯，量入為出正?；ㄤN，衣食住行、人情世故重要緊急不緊急不重要要點：優(yōu)先處理，?？顚Ｓ?，保值增值投資理財賬戶貸款賬戶額外消費賬戶日常消費賬戶利用幸福家庭資產配置圖挖掘一般收入人群需求：幸福家庭要點：占挖掘需求邏輯代理人：張姐，好久不見，看你氣色不錯，最近家里挺好的吧？客戶：還行吧，最近……代理人：感覺您生活的很幸福，對了，張姐，您和我分享一下怎么能讓家庭更幸福呢？（從幸福話題入手，導入畫圖環(huán)節(jié)）客戶：我覺得一個幸福的家庭……代理人：您說的很對，一個幸福的家庭需要……，但是我認為生活中其實一個幸福家庭的標準是首先要學會做好家庭的資產配置，俗話說，“手中有糧，心中不慌”您看您家里這么幸福，也是因為您和姐夫都很會賺錢，家里的積蓄足夠，日子好了也就幸福了對吧？客戶：對啊，我平時會攢一些積蓄。代理人：張姐，您看這是我們平常一些花錢的地方，冒昧的問一句我們平時都是怎么分配自己家的開銷呢？哪個占比更高一些？（先給出日常花銷的選項，后畫圖進行講解）客戶：肯定是正?；ㄤN多一些，衣食住行，其次是……存款、股票、債券、基金、房產、黃金等房貸、車貸、其他貸款，健康保障、子女教育、養(yǎng)老旅行、購買奢侈品、非必須的精神消費等正常花銷，衣食住行、人情世故挖掘需求邏輯代理人：張姐，好久不見，看你氣色不錯，最近家里挺挖掘需求邏輯代理人：張姐，您看其實這是我最近學到的一個知識，叫幸福家庭資產配置圖，這個圖的意思就是讓我們了解如何規(guī)劃資產讓我們的家庭生活得更幸福，其實在我們家庭的資產配置中是分為四個賬戶的，分別是貸款賬戶、日常消費賬戶、投資理財賬戶、額外消費賬戶，這樣劃分以后能夠幫助我們更清晰的配置我們的資產，我們把這四個賬戶分為用重要/不重要，還有緊急/不緊急兩個箭頭表示出來。張姐，您剛才說你平時都會攢一些積蓄，那這些積蓄是用來干嘛的呢？（挖掘需求）挖掘需求邏輯代理人：張姐，您看其實這是我最近學到的一個知識，張姐：留著以后養(yǎng)老、如果攢足夠了也可以做房子的首付，換個大點兒的房子，就像你說的，“手中有糧，心中不慌”……代理人：張姐，您說的很對，其實我們保證幸福家庭的關鍵恰恰就在于貸款賬戶，這部分錢是需要優(yōu)先處理的，而且要專款專用，保值增值，養(yǎng)老也是貸款賬戶中的一項，這筆錢是必須要提前規(guī)劃好的，可以說“貸”的是我們的未來，預防看不見的風險，同時應對未來的需要，這是保證我們家庭幸福的基礎，您說對嗎？挖掘需求邏輯張姐：留著以后養(yǎng)老、如果攢足夠了也可以做房子的首付，換個大點理念溝通邏輯客戶：這個我倒是沒想到，平時每個月的收入都是先從衣食住行上進行消費，最后剩下來的存到銀行。代理人：這也是我今天和您溝通的原因，其實正確的資產配置方法是，每個月的收入先放到貸款賬戶一部分，剩下的收入再根據需要放到其他三個賬戶中，留攢積蓄最好的方法是每個月先留一部分錢，留下來的這部分錢不影響我們的生活質量，剩下的錢就可以正常花銷了。這樣我們每個月都會有固定的錢留攢下來，日積月累也是一筆