2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測模擬300題附答案下載(湖北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】CCM2Q6R6O9U7C8F8HP8M1U9A8R2M9X7ZO10D3G9G5O1C9F92、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACC9V7S2Z7L5E5T7HP1L6P6D4R1R9K7ZR3P6I8C3C6T4Q43、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACA4A3F8H2P9A7Q4HJ9H6T5X2V8P4P4ZR10M5K10S9T6T4N94、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少【答案】CCJ5Q1S3J1X10Y5I8HF5Y1O1X8B3G3T9ZO10O5D2Z10N4V3G55、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACS2U2I4X3V7L2S6HJ7V2X5R1P10G4X1ZX10P5V8G7N8V3Q16、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議【答案】ACG8D4O5H1D7I1R6HO9I3A10G9I3G6O5ZV3Z5Y4U7F6I5L17、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCQ8A3Y6S7C2Y8J10HL5Q8V7O6B6G3A4ZZ4P8H5Q3L4Q6E68、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】BCT7S10K8Z2Q1U5C1HP2C9F3V5T3J4W10ZI6S10F10Y8X3U2O109、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制【答案】ACM7B5X1M3A8R4T9HP7A6K8K5N8N4D8ZZ2L6B1G3Q8Z8Q1010、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】BCM2F5Z10O4T9M3I2HR8Z6J4U1D2R3L1ZQ2B4B3P6J7A6M211、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCR5F6N10H6Z6Z9G5HA10F5H8M6K1X9Y5ZK4Q1P5O8Z6Q1P112、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高【答案】ACX6P9J10W2I6G2T10HV7G4R10H3J7Q8K1ZQ2E3X9V9G8K6M513、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】ACC7O2Q10Z1T5Q3Q2HV2V2A7K7O8Q9X1ZJ10A8N2A1H5P7Z314、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）

A.按客戶利潤貢獻度分類是最優(yōu)的分類方法

B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類方法

C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略

D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業(yè)務貢獻等【答案】ACT8Z6L1L7W9N8O6HU5P5B3E6I9C4U3ZL6Q8Y8G5S5X9G815、設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCY3J5I5O3H1G4Z9HW6H8S10U3L2S1O2ZP1O1X7L10F5H10Y716、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能【答案】BCH7U7V10K8E5D1W8HY5E1A6L9J3V6D8ZH3H6J10E6Q8L3P317、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACZ6Y3I7U4F7G7J7HM7Y5D10B7K4W2Z9ZF5H3M1F6P2Q10H918、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCJ8B6I4S2B1W2K2HY7U9U2T2P1Z5E8ZU3W9A1K2F2C5X119、事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCD4K1O1A9G7C5G10HA4U8I6Q8A7H8H9ZH8N10Q9B10X6B4K420、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利【答案】ACF1G1O10S3G5B4C2HR1J8R5R10L5F5R1ZW9M7N8U2O2J5W121、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCU9Y9X5D9U3N4T10HV9O9W3R9I7C2N6ZE10U3F2T2D6Z2H422、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】BCQ1V6V4F2G5M7J9HK6J5Y3T9G7U3C1ZN3Y7P8G4O6J9Q523、申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括（）。

A.財務狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度【答案】BCC3Z8E3P7G9Z4O9HK3Q3R4H3D9Y8H7ZH3G4X5K10U4Y2O124、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】ACT9R1V6X5B3E1B5HA2B8B5N10Z10U9K10ZY10Q8H3E9S3N6F425、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCS10S7Z5D1M8M8D2HK3A10M2I4P8B6E7ZM7I7T3C2C3U6S326、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCA9B2O10V8X1P10Z7HV1V4S1P1C5H1C7ZW3H10G7X8F7V1P727、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACS5S1P5R7R4U6M8HF4W5I5X5T2X4I6ZT1L4V9Y7A2B8R228、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構【答案】BCL5H5I4C4D3F1P10HW10W4Q9T8A3L5H6ZT6G6U4N8Y3O1E829、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCC6Y6T3W9P4M1W8HJ10S3T4X10R5B6Q4ZP6C10T7B8G1D4S630、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCI2A5T3Y6U3K3D10HQ10J6M4R7U6E8F8ZG4Z9C7W4C9R4P931、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】BCN9E2O8J8L7R9X5HB9G8F6Q2N4O1Y10ZO10P1Q7K2V4I6I432、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理【答案】ACS2A4I10S1E9Q2Y1HR9H5C6Q1J1N5I10ZH10Q10J8I6L7L4C733、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACG9Q9G9J6A8V8O5HA5D9W4B10L10N4K1ZL1Q9H7V4J5T2U834、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCJ1G3Q5X2T9N8N6HF9F6Z1Y7F6O1W6ZV9M6F9J10N2D3D235、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCG2U5R5C2P1V7W1HZ2G3O8H4M5M6L1ZB7K2R2E9H7X5V436、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCY5W6D5G2F4R4R3HZ8S8O4H2H1I4X1ZS3O7B9O2G4R6K437、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCP2B7E7O7L1B3L1HE8N9U9O2I1F3U7ZO1I5I3R3H6D1D538、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行【答案】BCN5M9W3A2U9P6H9HT7I1Q8N6Y7C9U7ZQ1X2H4X6Z3L3B539、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCZ5S3Q3R5Q8D5N9HG6A10U6T9J8L4A9ZX8P10J4J4W3M6H640、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制【答案】CCT7R2S1M2J6V4L7HI2O2C3N3N6D8M3ZJ4U8H7Q9W3Y6U241、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACT4X1C2L7K9R3S6HS7Z10O10E8Q5T1O4ZD7Y3Y6W2T4H4B842、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCP8L3E10F3R2W4H9HR9H2D8H3O1Q5H9ZS8I3W3Q5O5J4U443、下列不屬于個人理財業(yè)務相關主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】DCJ5M3X6U2Z2G5F5HF7M4B8U3Y8L9K6ZW1I8M3B10R1W9L644、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCD9Y9Y6S5F3Z3V5HN4J10F1D8X8S8V3ZE4G6V6B4R5Q8C1045、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債【答案】CCI7H3Y6W3A1Z10H1HX10A4O8L10Q1F1R5ZL10R9J4I6X10O6N946、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCL8W2A2B8G4H8V6HV1R9P9E8G8A10J8ZZ3H7L1Q1R3S7O747、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】ACO8Z5P4C10R7M8K4HA5S10R9T4W4L8B4ZJ8B8O5H8B10H3Y948、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCQ8C7Z6U4W5A3D3HT6G6D7Q4D8W5C4ZP6Q8Q1I10N7P4U549、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構轉型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富【答案】ACS6R5P8B6L2R5I4HU10M9P6M9Q10G9U7ZA7F4U5N10O6C9W450、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCU8L1I5K1S7L10Z3HE7K7S4Z7L7M9S3ZQ3G9C6N10P4L4O751、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進口的原油免征資源稅【答案】ACU4F10W6D8O4Q9S5HO10J1B10P5Q8I10O9ZA8Z2W5I7B4P10J952、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】BCD9X9O2L2O7V9N2HO3G9H7Q7S6J2P7ZJ8R7N1F3R9P5V553、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCD2N7M10O8N5W2O2HO7I5G9F2Z4E5L2ZI1K1B3X6V1G2B254、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構

D.理財師【答案】ACQ8C6U6J1Z7Q3F5HB6X2Q8J4P1I7F3ZU3Y8I1T10G2S8M155、（2020年真題）關于個人理財服務的表述，正確的是（）。

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

C.個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析【答案】ACW4V9I8V6Q1K4Q5HX6N4S1G8Y7A1K10ZA8K8F8H7O3F1E1056、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCF8V4W10D5P6R4B7HJ1U8D2D7J9C3Y2ZU3E4C7Q3C2Z8P1057、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCJ9W5K8Z1D6C4A8HI7S1K2O10W3I10H7ZP3X9S3Y4I10P5B558、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品【答案】CCS5Q8M8C10R9Y8R8HM5Y7A1D9B1V8H8ZA7A4M6D9L3K6G459、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化【答案】CCZ4Z5F9S2V8V6T5HB10Q8H1V6B1J2G4ZN3U9E4H9I6X10I460、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產(chǎn)權憑證

D.收益權憑證【答案】BCM5G10G10I1E5H4T9HK8Y10S3U8C7A3Z4ZV8Y2I9B10O2Y9T761、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】BCJ8M8Q7T3L4H4F9HN4I5F6F7O5V4E10ZE9B8T8D6J7I7W1062、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務【答案】BCR5W6M4E10O6H1K1HA8H2T4N6B9U8N9ZC9X2N8W5X5L1D463、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】CCA10R1U2S6O10C6T7HL3B6A6F3T5I4R7ZE10S8L9F5O8N1P864、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應【答案】BCH1W1Y2C2D6J5Y10HS8U5F3B1C7X1X9ZP1R3A8B8J1P5V365、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCY10R5Z4L10Z7A1I9HN6P3X9G8O9L10M8ZK2S3F4E7T5R4M166、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCL3M3R1R6M7D9E9HE4W7E8M7B4U1Z10ZB8U10N9M7G4S6Y967、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則【答案】CCC6H3Q2X5Q10R9A2HY1V8I7Z6P2A7D9ZT10X3S1Q7V2O2Z168、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCI5D3E6W9R7O10Q7HK9E3S3S1K5T4Y5ZB2J10J7X7H10P6I169、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCV6I8A7W2O5V7Z1HZ6R3S10Y8L2O7Y8ZR6N9V6S9Z3D1I470、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽CG5I4N7E10I3W4T6HH7B2T2Q7A3V6H9ZW10Z8U1X10N10N10N371、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCE5M7X1I6K9V7L9HK7Q3E2B9S1D9Z2ZG1F8R9V4E3F3H172、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCT1F1B1F1K1V8L2HH4C10Q4S3F6P7E6ZM1X1N2C7P10C10O473、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCT10O4M5K6H6T1G2HI9D6G9W5T10J2B5ZV6K2O9S2N3L4L674、在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】ACD5R2B1G2B3U9D10HP5V7X6S2K3O3K4ZT2Y8G2M7X3Y5G475、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表【答案】ACT10Q1B9H6N10J6H9HV6U1F2U1Z9O5Z3ZS4Y10H1W10V6M2Z476、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCV9N3H10L4K3X6G4HF9H1E6Q4X2F4Q8ZX6M2D1V2X10B2M177、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCG9O7Y1U4Q8N7H3HN1S3R6P8F6G8C6ZQ6U10E7O9E4A10M478、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】CCL9C4V1K8D6U2Y7HS9T6U6U4B6U5W8ZW6C9O4B8W7T6P779、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACA4K4L3R8J2J7V4HI2A9P10Z7L9F1Q1ZG1Q10Q2G8K2R8H680、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACV9Y9R2I6E4W1W5HH2W4L3L2O8B3K1ZP7R4H4G4L8E8Z881、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】BCR1K3V2C7D10B2O5HF9H8I3H10H9X5B4ZE6K1H9N5J5Z5H1082、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCL6Y7M3E2Q1X9Z1HG4B5R4X6Y3O3U10ZR1M9Y9U8E7F9A983、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACN3I10F2H8J8H5T5HJ7D8K9Z5M2G7X7ZZ6L5D9L10K5W4E184、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】DCY7E2R8Z6I7O2J5HJ5Y5K6E1V10I3N7ZU8Y7J10V6L7D3O885、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCT4Y1Q9W8W7A2D3HZ9Y7J2B2B3D8Q2ZO1F3E3P2L5P9S186、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險【答案】DCG1Y3Q5Y9B8M3M1HV2Z5W5R6C9E1D9ZW4T2Z8A4W1U1Z587、（2019年真題）下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCI2K1U1J4V2I10E1HO7J10I6I9Y7B8G8ZF7E2Q1Z9E9O6L388、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCS2O6K3G2Y4G2U4HI10L7Q4L1R6S7O2ZK1M2A5A1U2W9E389、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】CCK5X9T1G4N4F2D5HK4J2N5J5D10R4G1ZC7J2S5L5S5M10Z490、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求【答案】CCI6Z1O8Q6V7S6M4HW4Q6B8W5E4M9U3ZQ5S9A3D2B4A2K791、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCS2S5N7H9Y7D8M6HX9G4G6E6J3W2J3ZO10M6E1J5J9Y10K792、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACA1A9M3L8Z9B7X2HV3G3B5J2N3O4C8ZC6P5I10S3H5R2F593、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCH2B9N10P5U5M10H8HZ10B10A9N3I8F1I6ZX9D9J9F9B10V8A294、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCO9C6N3L8I4U1D4HL10T2C1Z9B10G9B1ZA8N9F2I8Z9G8N595、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCQ8A4X7E6O4A9Z6HC4G2B9W1J4Z7J4ZS2Q7C4T2N2L1D696、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】ACX8H2L1V7W6N4P10HE2T7B2F1A1F5E9ZJ1B5R9I3M5G7E697、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCO6G6O3N3N10W5S3HM2X4G8J10V3R3H5ZU10M1C4V9J2E7I998、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權

D.收益分配方式【答案】BCQ6I2H6S5D5B4Y4HT5Y7N6T4E8T7I1ZG1F1T3M10G9G7H1099、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCS3L4W4E9W5U8Y7HD1U3Z7H10F9C1P5ZY8V3G2X2O6Q1Q4100、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商【答案】CCV3B9D9I7E10G1H2HT9W9G8B4A2P10Q9ZS3F4B3C5C3L1S7101、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCT10H8Q9Y5H6O2H2HP2V10E2H10Q1J9X9ZI1I2K3W7G2L6V3102、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】BCK2J3T9A5Q10Z4X4HL8H8M6B10Q1H2Y6ZY6W1M9F5B10F2G2103、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACF1V1E6N6F9X10K10HP5R6D5H8Z4B4W9ZP4B7F6F5P8E3P6104、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】BCN10O7S3L5Q1Y4I7HF4W5K9U10V10V8M7ZE3W9E6I3P8D8C3105、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCG6C8U7L5K3S10S2HR5B8K6A6P8Y5O6ZA9S4G4C8Y3W7W6106、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性【答案】CCW2P5Y2H6W10F9P7HT5J8X10U3V6Y7Q3ZL4F8K6Y10E7X2K2107、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確【答案】BCL4Y8W3V3E1V5I8HC5T10K3G1N1R9B2ZU5Y5G10T5R7A5I2108、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCU2A7S5Z9H10O8J6HE7T10D1E2P8L9L8ZK3Q1U2I10J7K8A2109、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCQ10M5K8W5K5Z4O9HP10U2R6D2Q2G4H10ZK9C3G2U1Q10K4U3110、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCQ8K5W4E8J3B5P4HT9Q7O2G7Z5U2N6ZR10E6D3A9Q1Y10D4111、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升【答案】ACP10W4Y6P3V8Z1O9HB2C7F5S2Y1R3V5ZX9K5K8G10J8D3J2112、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCL3Z9S9C1L5X6H3HK5C7U3Q9C5J9Z8ZR1F2Y10N9Z3S9V7113、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】BCH2U4N7W5O5M4B2HS10R2Z5K1E10I10W1ZW7O1C8E1U9U3B9114、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCH4Q1I9K5P2F7R3HM3J4E1N6K6S10D7ZG7X5J9L3K9F2B6115、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCL6S2F6R6U8M6R1HS7H3U2H4W4M9V2ZB7W1E4F5X8L3F10116、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCH10B8Z8A5I7G3N8HD10U4O8W5R3Q1E9ZP5S5E3M4F10J1X4117、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率【答案】ACM1S10W10H2G6S10C5HV1V9O4D10E9N7R9ZL8D3E4Z4O3C10J10118、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCE4E6G6G6O6U8D10HC1G1W1U8C5Y1R2ZN6Y4C6G8I7P5L2119、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCP3C9Q1T2Y4N6G3HI1G6B9U8Z3N5S8ZX7D4Y1K7U2P9M2120、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCH6A2U3Q2K3K10N3HV10P10L9R3B5L10W6ZJ3R1S4K6T6B5L1121、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACK9Z10Y1G1W10E1S3HX4I3P3E7B9R4N1ZR4V5I3L1Q7G10I8122、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACI8Q2T2A3E8W9X2HO10M9N10X8T4E4Q9ZY3O3V6Q2X1L2G7123、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCS9F6H10V8D6P2E4HH5C3H1U8H8P4Q5ZG9R2V1C3A5X1H1124、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】ACJ3P1F1K10V8K6M4HU2S1W1P8A3G8R2ZT10N10E1E4K3L5B9125、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個【答案】CCI5Q6O4G5D2J5Q1HF7N2R4U10T3E5J9ZH6R9Z1P7A9N7C4126、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCT10M8X3G1S10F4B10HI9D2X9Y10L4B8G8ZO7H10J9L2L9R5O7127、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】ACG5Z2J9J10Z1Y9D9HE2M8L7N9R4B1Q8ZL5I8H7L5H3L8C9128、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月【答案】ACG3F6M9A10Z4N6M10HV9U9W5Y1W4F2G5ZS9U7V4G9W5C9O8129、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCO2V8H3M2B1R7Z7HD10X4L7R9Q9Q3D1ZS4F10Y6Q7V8O2W10130、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCS10O6Z3V8C10K10G2HK2J3C3V3I6O5P2ZD4E2U8Q10N4A7R2131、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務管理【答案】DCW7R8W10S3W4Z3U5HE1D4N10B9T3L8A1ZD10K8D7S10E6I6I2132、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCR2L3O3G2L3I3S4HT3V2A3Z6K4V7G2ZZ3Z4S9D3J3X1T1133、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問【答案】ACR9X2B4D6L5J2C4HQ10W1Q9H10Z5F9N2ZX7I6W10R10E6M2N3134、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCQ6V10L2W10F3T6O2HG10G5S7S8Y10G7I6ZF5A4Q10Y2L1F6L8135、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCY1Y9Z7B2B3E5D10HK6P7U9X2L8L6W5ZR8N10O2D8Q10W1C1136、在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】BCU6N3L5Q3X2D10T4HX7M5A7M10B3X7L2ZU1Y10M1N3W9C7O6137、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】ACS4H9A7F4G7P10C3HM8I4M6N7S3J7S5ZF4H1Q3P1L5A4A2138、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力【答案】DCI7U5A8U6N10D1Q8HV2O6W7R2T8M8B3ZG10L5F6S3R7C9L10139、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCS8H6U4Y4L3U7F6HZ8L10X9R5X10Q9W4ZS6V1V5L5W1Z5M1140、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCB8B3E6M10G6N9H2HL10Y2S7J3L4Z6Q9ZY3B8K8Q8V1E4L7141、下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】BCO8N6U9O6Y6Q6U2HZ7N9L3R8K1N5U1ZR6S10X2M3L3L8A4142、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCP1O5H9V1V7Q8D4HP1U9E2Y9U1W6B7ZH1O7N7T9J5T8G10143、（2019年真題）下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】BCL1I4F8Y9Q10W1V10HE1R1K1Y7R4F5W8ZG2F9X10M8Q6N4E1144、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金【答案】ACA10Y1K2Q3E7Y3F1HC5Z1N5L1N4E2C6ZB5I8Z7P7R1M8W6145、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】DCN7I1O2Y8J2S7E1HG5W8L4T9D9M7J5ZM9Y5I8Y5Q9S10X8146、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCX7T8P1V7S4Q9B3HQ9C6N4F6T1A9M9ZG4X8A6B5H10O4N9147、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACQ5O4H2J1O8J3K6HL5S3Y6D10C10J8S4ZY7F4Q1D7N10W7A5148、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCI6D4X6N8X8Y5Y2HD3T10U6Y3E1B5Q4ZJ2K2W9F3R1G1P1149、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。

A.實現(xiàn)財富增值和財務自由

B.實現(xiàn)財務安全和財務自由

C.實現(xiàn)財務目標和財務自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】BCO9M7I7Y7I9N9P1HZ4E10N8A6A7U6P9ZV7H7U1J9X5V9U5150、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】BCB7N9O3E4J5E1L4HO8D9I2F1X4B2L3ZE8G3T2W6G7V3N7151、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCU3V8U9H8O9J8J6HL6Z1I9Y6K7X3I5ZF7O10L10F6O1L7B10152、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】ACR2Y4H4F1R7C2E1HM3M2O9F4N1U1K3ZU4H2L10S6P9K8N6153、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升【答案】ACB8A1K5M7U4T9Z10HE4M10B2Q9Y10J5T1ZS6K6T9B10G6M7L6154、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCK4C7N10J3H9I10E3HS9T2X6O4J9D8F8ZT1P7Q5F9H8S1E8155、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年【答案】BCZ6C10A3L3H2L9O2HO5R10X10L2O7L1R10ZS10H9B1I6R2I8L8156、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCV3G8R6E10L1C3L6HP8B8N9B8B6G2C2ZC5H10I3I5F2A5C1157、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCD10I8K3B3W3A4D8HG4Z4G7X7L2F4M6ZK10V10D4Z10Z3P2D4158、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

A.低風險產(chǎn)品

B.極低風險產(chǎn)品

C.較高風險產(chǎn)品

D.中等風險產(chǎn)品【答案】BCS10L6V9G1N3E5P1HA6N2K9U10G2D1L1ZO8W3P2O9J4P2V3159、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCN1A7C2L6E7B2E4HL7F10G5K10V4T10M9ZX10Q8N3U3V2S3D9160、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關【答案】ACB7N1H4D1J1Y7M10HK9B5Y9Z6T8V3H7ZI10X2A7Q1Z10I7P7161、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D