2022年中國初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理自測提分題庫精品附答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B2、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C3、下列關(guān)于市場約束的表述，正確的是（）。

A.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關(guān)者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生影響【答案】A4、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】C5、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。

A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書

B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件

C.工程竣工驗(yàn)收報告

D.工程竣工條例【答案】D6、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】B7、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項(xiàng)工程進(jìn)行自我檢驗(yàn)，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進(jìn)人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢【答案】A8、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實(shí)施方案應(yīng)該(?)。

A.消除風(fēng)險

B.接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】B9、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】C10、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】B11、（2018年真題）如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】B12、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】B13、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】B14、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B15、（2018年真題）2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】C16、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險論

D.公共性質(zhì)論【答案】D17、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】D18、（2018年真題）監(jiān)管部門通過（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】A19、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】A20、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務(wù)報表審計

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價【答案】D21、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】C22、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】A23、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實(shí)際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進(jìn)行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C24、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C25、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】A26、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。

A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

C.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】A27、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A28、最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B29、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】D30、（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】B31、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】D32、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是()。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】A33、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】D34、操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。

A.人員因素風(fēng)險指標(biāo)

B.內(nèi)部流程風(fēng)險指標(biāo)

C.外部流程風(fēng)險指標(biāo)

D.外部事件風(fēng)險指標(biāo)【答案】C35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】D36、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。

A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

C.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】A37、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款【答案】C38、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】D39、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率稱為股東匯率【答案】D40、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】D41、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述中錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】A42、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】C43、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。

A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A44、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財務(wù)報表

C.業(yè)績公告

D.簡要財務(wù)報表【答案】A45、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】C46、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。（）

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】B47、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A48、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤【答案】C49、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】C50、商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】C51、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】C52、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B53、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.554、【答案】C55、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】D56、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】B57、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】D58、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】B59、()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風(fēng)險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是【答案】B60、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】B61、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】D62、風(fēng)險定價屬于風(fēng)險控制中的（）。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.事前控制

C.風(fēng)險計量

D.事中控制【答案】B63、以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法【答案】B64、資產(chǎn)流動性強(qiáng)的表現(xiàn)是（）。

A.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低

C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低

D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高【答案】B65、下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成【答案】D66、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本【答案】B67、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】B68、()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】B69、（2018年真題）信用風(fēng)險的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.道德風(fēng)險是形成信用風(fēng)險的重要因素

B.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

C.信用風(fēng)險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.組合信用風(fēng)險的測定具有一定的難度【答案】B70、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】B71、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C72、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對【答案】C73、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】D74、啟動排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】C75、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】A76、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級計量法【答案】B77、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】D78、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性【答案】A79、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D80、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】D81、中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】B82、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率【答案】D83、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是【答案】C84、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】A85、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】D86、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】A87、下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】B88、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緾89、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%【答案】B90、()主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.財務(wù)部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】B91、以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析【答案】A92、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】C93、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】C94、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險控制

B.利率預(yù)測

C.利率計量

D.利息預(yù)測【答案】B95、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】B96、商業(yè)價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.鉑

D.黃金【答案】D97、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】B98、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大【答案】C99、外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計效率【答案】C100、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實(shí)際價值【答案】A101、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個符合題意)

102、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略【答案】BCD103、信訪人對復(fù)核意見不服，仍然以同一事實(shí)和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)關(guān)（）。

A.不再受理

B.不再復(fù)核

C.不予登記

D.不再答復(fù)【答案】A104、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD105、盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.凈資產(chǎn)收益率【答案】AB106、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD107、焊機(jī)的一次電源線長度不宜超過（）m。

A.2～4

B.3～5

C.2～3

D.1～3【答案】C108、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機(jī)構(gòu)的國有獨(dú)資公司和集團(tuán)公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設(shè)用地使用權(quán)可在相關(guān)企業(yè)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）。

A.境外上市企業(yè)

B.本集團(tuán)公司直屬企業(yè)

C.參股企業(yè)

D.控股企業(yè)【答案】A109、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比【答案】ABCD110、下列關(guān)于施工總承包管理方的說法中，正確的有（）。

A.施工總承包管理方主要進(jìn)行施工的總體管理和協(xié)調(diào)

B.施工總承包管理方可與分包方和供貨方直接簽訂施工合同

C.業(yè)主方可能會要求施工總承包管理方負(fù)責(zé)整個施工的招標(biāo)發(fā)包工作

D.施工總承包管理方承擔(dān)對分包方的組織和管理責(zé)任

E.由業(yè)主方選定的分包方無需施工總承包管理方的認(rèn)可確認(rèn)答案【答案】ACD111、市場風(fēng)險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析【答案】ABCD112、應(yīng)急調(diào)度的目的是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整

B.進(jìn)入單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計劃供給的

C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進(jìn)度偏差【答案】D113、目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息【答案】ACD114、操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進(jìn)行識別。從內(nèi)部因素來看，包括（）引起的操作風(fēng)險。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營場所安全性【答案】ABD115、風(fēng)險外部報告的內(nèi)容包括（）。

A.總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險工作

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.評價整體風(fēng)險狀況

E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】B116、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC117、國別風(fēng)險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD118、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制【答案】ABCD119、以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗(yàn)證的說法，正確的有()。

A.驗(yàn)證是一個循環(huán)過程

B.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段

C.驗(yàn)證的流程要在驗(yàn)證設(shè)計和實(shí)施部門審閱

D.驗(yàn)證的結(jié)果要接受驗(yàn)證設(shè)計和實(shí)施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋【答案】AB120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)【答案】AC121、操作起來比較簡單易行的薪酬模式是（）。

A.基于崗位的薪酬模式

B.基于技能的薪酬模式

C.基于績效的薪酬模式

D.基于市場的薪酬模式【答案】A122、風(fēng)險文化又稱風(fēng)險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，一般由()層次組成。

A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略

B.風(fēng)險管理知識

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理理念

E.風(fēng)險管理計劃【答案】BCD123、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項(xiàng)中屬于引發(fā)操作風(fēng)險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控／報告

C.政治風(fēng)險

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害【答案】AC124、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.區(qū)域風(fēng)險【答案】BC125、賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益主要包括（）。

A.普通股股本／實(shí)收資本

B.資本公積

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】ABCD126、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】BCD127、在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行【答案】ABC128、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.實(shí)收資本或普通股【答案】BD129、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項(xiàng)評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

E.債項(xiàng)評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】ACD130、關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險管理文化

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全新的風(fēng)險管理方法

D.全程的風(fēng)險管理過程

E.全球的風(fēng)險管理體系【答案】ABCD131、變更土地登記的基礎(chǔ)是（）。

A.注銷登記

B.設(shè)定土地登記

C.土地總登記

D.初始土地登記【答案】C132、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法【答案】AB133、在調(diào)整施工進(jìn)度計劃時，采用增加工作面，組織更多的施工隊伍；增加每天的施工時間；增加勞動力和施工機(jī)械的數(shù)量是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施【答案】A134、戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD135、人力資源是企業(yè)的（）資源。

A.首要

B.重要

C.第一

D.關(guān)鍵【答案】C136、市場風(fēng)險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險之一，它包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險【答案】ABD137、權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單【答案】ABCD138、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密【答案】AB139、戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD140、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實(shí)性原則

C.合理性原則

D.獨(dú)立性原則

E.及時性原則【答案】AD141、以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50％

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD142、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD143、可以用來量化收益率的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有(）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)【答案】CD144、市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（）。

A.其他債權(quán)人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)協(xié)會【答案】ABCD145、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正【答案】ABCD146、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ABD147、一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴(kuò)張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動性變大【答案】ACD148、考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從（）等方面進(jìn)行分析和判斷。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.財務(wù)報表風(fēng)險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境【答案】ABD149、在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】BCD150、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。

A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組

D.盡量少用抵押，爭取多用保證

E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC151、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC152、6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?【答案】B153、現(xiàn)場進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.目測法

B.實(shí)測法

C.試驗(yàn)檢查

D.儀器測量

E.系統(tǒng)監(jiān)測確認(rèn)答案【答案】ABC154、風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強(qiáng)

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源【答案】ACD155、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產(chǎn)收益率(ROA)

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)

E.風(fēng)險價值(VaR)【答案】AD156、利率風(fēng)險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.國家風(fēng)險【答案】ABCD157、下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險【答案】AD158、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)【答案】BCD159、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量【答案】AD160、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。

A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險

B.操作風(fēng)險成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險

D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險

E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險【答案】ABC161、在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按（）方面確定。

A.安全性

B.風(fēng)險性

C.審慎性

D.流動性

E.效益性【答案】AD162、下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險

C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險【答案】ABC163、()是銀行流動性風(fēng)險的預(yù)警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資【答案】ABC164、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有()。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB165、有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

D.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

E.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢【答案】ABCD166、在羅馬法中，役權(quán)分為（）。

A.地役權(quán)和人役權(quán)

B.地役權(quán)和相鄰權(quán)

C.人役權(quán)和相鄰權(quán)

D.相鄰權(quán)和物權(quán)【答案】A167、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權(quán)類和其他類【答案】ABCD168、根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口【答案】AB169、文明施工要求，場容管理不包括（）。

A.建立施工保護(hù)措施

B.建立文明施工責(zé)任制，劃分區(qū)域，明確管理負(fù)責(zé)人

C.施工地點(diǎn)和周圍清潔整齊，做到隨時處理、工完場清

D.施工現(xiàn)場不隨意堆垃圾，要按規(guī)劃地點(diǎn)分類堆放，定期處理，并按規(guī)定分類清理【答案】A170、個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約【答案】AC171、2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時性

B.準(zhǔn)確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性【答案】BCD172、流動性風(fēng)險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配【答案】ABD173、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負(fù)面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升【答案】ABCD174、內(nèi)部資本充足評估報告的主要內(nèi)容包括()。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險預(yù)測

C.資本規(guī)劃

D.資本評估

E.壓力測試【答案】AC175、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】BCD176、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力【答案】AD177、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低【答案】ABCD178、風(fēng)險規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風(fēng)險分析

C.經(jīng)濟(jì)資本配置

D.風(fēng)險補(bǔ)償

E.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BC179、下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙指標(biāo)計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD180、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸