綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹課件

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹2008.42022/10/151主要內(nèi)容系統(tǒng)總體介紹公共業(yè)務(wù)介紹交易演示新流程再造系統(tǒng)介紹2總體介紹2022/10/153特點(diǎn)之一：

數(shù)據(jù)大集中的系統(tǒng)構(gòu)架系統(tǒng)整合賬務(wù)數(shù)據(jù)集中客戶信息整合4業(yè)務(wù)架構(gòu)示意圖自助設(shè)備短信通知電話銀行柜面網(wǎng)上銀行核心系統(tǒng)銀證通國(guó)際貿(mào)易開放式基金信貸管理系統(tǒng)外匯寶銀證轉(zhuǎn)賬個(gè)人信貸系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)監(jiān)管證監(jiān)會(huì)報(bào)送營(yíng)銷績(jī)效考核系統(tǒng)代收代付卡外掛渠道5特點(diǎn)之二：

統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算體系本外幣一體化對(duì)公對(duì)私一體化向“交易驅(qū)動(dòng)”核算方式轉(zhuǎn)變6特點(diǎn)之三：

方便靈活的客戶服務(wù)方式全行唯一的客戶號(hào)7×24服務(wù)多渠道服務(wù)通存通兌通解通掛7業(yè)務(wù)和載體

活期一本通定期一本通存單定期存折卡活期儲(chǔ)蓄

√

√

整存整取

√

√

√

通知存款

√

√

定活兩便

√

√

零存整取

√

√

教育儲(chǔ)蓄

√

√

存本取息

√

√

個(gè)人支票√

約定轉(zhuǎn)存

√

8公共業(yè)務(wù)介紹

2022/10/159公共業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、柜員管理現(xiàn)金、憑證管理客戶信息（對(duì)公客戶、對(duì)私客戶）公共查詢沖補(bǔ)帳及抹帳系統(tǒng)監(jiān)督機(jī)制10會(huì)計(jì)核算框架

統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算體系，業(yè)務(wù)交易自動(dòng)完成會(huì)計(jì)核算.全行核算體系遵循集中管理、統(tǒng)一核算、授權(quán)有限、分級(jí)控制的原則。帳務(wù)處理方式采用統(tǒng)一的會(huì)計(jì)規(guī)則、統(tǒng)一的會(huì)計(jì)帳務(wù)結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一的帳務(wù)結(jié)果和統(tǒng)一的會(huì)計(jì)報(bào)表的方式來體現(xiàn)。

11清算框架目標(biāo):全行一本賬.取消系統(tǒng)內(nèi)資金逐級(jí)清算過程，總行統(tǒng)一集中資金管理。所有的業(yè)務(wù)均為代理總行業(yè)務(wù)。清算模式:

1、公司業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)清算和零售業(yè)務(wù)批量清算。

2、實(shí)時(shí)清算使用“2380下級(jí)行存放款項(xiàng)”及“1180存放上級(jí)行款項(xiàng)”科目，并按機(jī)構(gòu)設(shè)分戶予以清算。清算帳戶允許余額出現(xiàn)借方和貸方，分別根據(jù)不同計(jì)價(jià)計(jì)收計(jì)付利息。

3、批量清算使用“2980行內(nèi)往來”科目，日間允許余額雙方反映，批量清算時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)行內(nèi)往來科目軋差數(shù)結(jié)轉(zhuǎn)下級(jí)行存放款項(xiàng)和存放上級(jí)行款項(xiàng)科目。清算完成后，科目余額為零。12賬務(wù)核算體系科目1科目2業(yè)務(wù)代號(hào)1業(yè)務(wù)代號(hào)2分戶賬1業(yè)務(wù)代號(hào)3分戶賬2分戶賬3分戶賬413會(huì)計(jì)科目一級(jí)科目、二級(jí)科目和表外備忘科目?？颇糠诸?資產(chǎn)1/負(fù)債2/共同3/所有者權(quán)益4/損益5/表外備忘7。

14科目號(hào)科目名稱科目類別發(fā)生額性質(zhì)余額性質(zhì)是否核對(duì)積數(shù)科目級(jí)別上級(jí)科目時(shí)間戳記錄狀態(tài)1010現(xiàn)金02001

001011庫存現(xiàn)金020021010001012運(yùn)送中現(xiàn)金020021010001020銀行存款（停用）02001

001030貴金屬02001

001040存出保證金02001

001110存放中央銀行款項(xiàng)02001

001111存放央行準(zhǔn)備金020121110001112繳存央行財(cái)政性存款020121110001113存放央行外匯準(zhǔn)備金020121110001115存放央行特種存款020121110001120存放境內(nèi)同業(yè)02011

001121存放銀行清算款項(xiàng)0201211200015業(yè)務(wù)代號(hào)是建立在銀行會(huì)計(jì)科目的基礎(chǔ)上，設(shè)立的一種比科目更加細(xì)化的核算分類。業(yè)務(wù)代號(hào)4位。業(yè)務(wù)代號(hào)和會(huì)計(jì)科目的關(guān)系（1）一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系

（2）多對(duì)一的關(guān)系

（3）不能是一對(duì)多

業(yè)務(wù)代號(hào)和分戶賬的關(guān)系（1）一對(duì)一的關(guān)系（2）一對(duì)多的關(guān)系

優(yōu)點(diǎn)：會(huì)計(jì)科目變動(dòng)時(shí)，賬號(hào)不需要變動(dòng)16業(yè)務(wù)代號(hào)別名業(yè)務(wù)代號(hào)業(yè)務(wù)代號(hào)名科目號(hào)科目存儲(chǔ)余額性質(zhì)能否聯(lián)機(jī)開戶銷帳類型透支標(biāo)志計(jì)息與否利率編號(hào)入帳標(biāo)志分理處適用支行適用分行適用總行適用支出業(yè)務(wù)代號(hào)支出帳號(hào)序號(hào)收入業(yè)務(wù)代號(hào)收入帳號(hào)序號(hào)11851185托收包買票據(jù)款項(xiàng)958001010

00000

11901190代保管貴金屬959001010

00000

11951195托管貴金屬960001010

00000

30503050財(cái)政預(yù)算外活期存款2211C11011108000003255000001

30653065財(cái)政預(yù)算內(nèi)存款2221C11010

00000

53005300商業(yè)銀行活期存款2321C11011154000003240000001

53105310政策性銀行活期存款2321C11011154000003240000001

53205320外資銀行活期存款2323C11011154000003240000001

53305330證券公司轉(zhuǎn)存款2324C11011154000003240000001

53405340證券公司自有資金存款2322C11011154000003240000001

53505350登記結(jié)算公司清算備付金存款2361C11011154000003240000001

53605360登記結(jié)算公司自有資金存款2362C11011154000003240000001

17分戶賬賬號(hào)

分戶賬賬號(hào)是系統(tǒng)管理客戶交易的標(biāo)識(shí)，具有唯一性。但對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中實(shí)行卡、折、單關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)，在主賬號(hào)下還需設(shè)置子賬號(hào)核算。

對(duì)目前使用的分戶賬賬號(hào)，通過解析表，建立新舊賬號(hào)對(duì)應(yīng)的關(guān)系。

18對(duì)私業(yè)務(wù)分戶賬賬號(hào)（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一本（卡）通主賬號(hào)結(jié)構(gòu)主賬號(hào)：指打印在存折的代號(hào)(12位數(shù)字)，

XXXX—X----XXXXXX—X

機(jī)構(gòu)號(hào)類型

順序號(hào)序校驗(yàn)位說明：同一客戶號(hào)下允許開設(shè)多個(gè)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)主賬號(hào)。

19對(duì)私業(yè)務(wù)分戶賬賬號(hào)（二）子賬號(hào)：指掛在主帳戶下的各幣種的活期、定期及憑證式國(guó)庫券等賬戶的賬號(hào)。子賬號(hào)的結(jié)構(gòu)與對(duì)公賬號(hào)相同

主賬號(hào)與子賬號(hào)的聯(lián)系：子賬號(hào)在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中,對(duì)客戶和柜員是隱含的,柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí),輸入主賬號(hào)，輸入幣種或筆數(shù)序號(hào)（四位），由系統(tǒng)自動(dòng)來對(duì)應(yīng)子賬號(hào)，更新子賬號(hào)。

20對(duì)公業(yè)務(wù)分戶賬賬號(hào)對(duì)公存、貸款分戶賬賬戶的賬號(hào)由17位數(shù)字組成，其結(jié)構(gòu)為：

XXXX—XX----XXXX——XXXXXX—X

機(jī)構(gòu)號(hào)幣種業(yè)務(wù)代號(hào)序號(hào)校驗(yàn)位辦理開戶交易時(shí)，由系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)號(hào)、幣種、業(yè)務(wù)代號(hào)、系統(tǒng)順序自動(dòng)產(chǎn)生賬號(hào)。同時(shí)系統(tǒng)提供客戶選號(hào)功能。21會(huì)計(jì)憑證新系統(tǒng)中除了原始憑證以外，還提供機(jī)制憑證。機(jī)制記帳憑證是根據(jù)有關(guān)記帳信息由系統(tǒng)自動(dòng)打印出來或?qū)⒂∷⒑玫墓潭☉{證格式套打出來記帳憑證，機(jī)制憑證種類有：批量結(jié)息憑證（客戶回單）、批處理記帳憑證等。固定格式憑證種類有：業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、轉(zhuǎn)帳記帳憑證、利息記帳憑證（單筆結(jié)息）、外匯兌換水單等。新系統(tǒng)取消科目日結(jié)單，系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)流水清單，會(huì)計(jì)憑證根據(jù)流水裝訂

22交易流水新系統(tǒng)的交易流水分為會(huì)計(jì)交易流水和特殊交易流水兩種。會(huì)計(jì)交易流水是指產(chǎn)生帳戶記錄變化的流水記錄；特殊交易流水是指不產(chǎn)生帳戶記錄變化的流水記錄。交易流水主要通過以下途徑產(chǎn)生：一是柜員通過記帳交易所產(chǎn)生的交易流水；一是通過自助設(shè)備、外掛系統(tǒng)等自動(dòng)產(chǎn)生交易流水；三是日終批處理產(chǎn)生的交易流水。

23登記簿在新系統(tǒng)中的登記簿分為兩類，包括業(yè)務(wù)的發(fā)生和核銷等記錄。

1、根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)生自動(dòng)生成，是業(yè)務(wù)處理事項(xiàng)的記錄，如銀行匯票、貸款登記簿等。

2、根據(jù)內(nèi)部核算要求自動(dòng)產(chǎn)生，如待銷帳登記簿等。

24會(huì)計(jì)報(bào)表新系統(tǒng)中會(huì)計(jì)報(bào)表由系統(tǒng)自動(dòng)生成，并下傳各帳務(wù)機(jī)構(gòu)及管轄機(jī)構(gòu)打印會(huì)計(jì)報(bào)表。各級(jí)機(jī)構(gòu)按照總行規(guī)定打印和保管各種會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表主要有日計(jì)表、月計(jì)表、年度狀況變動(dòng)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。新系統(tǒng)還可提供各類清單以及統(tǒng)計(jì)類報(bào)表。25錯(cuò)帳處理當(dāng)日錯(cuò)帳應(yīng)使用抹帳處理，只在會(huì)計(jì)流水中反映，但不在相應(yīng)的登記簿和帳簿上反映。抹帳的原則是誰記的帳，由誰來做抹帳處理；如由他人做抹帳處理，必須授權(quán)。根據(jù)交易對(duì)應(yīng)的流水號(hào)，進(jìn)行抹帳，包括交易產(chǎn)生的所有帳務(wù)和登記簿信息?？缧薪灰自试S抹帳，由交易發(fā)起行抹帳，需要高級(jí)別柜員授權(quán)。

隔日錯(cuò)帳和跨年錯(cuò)帳由主管授權(quán)后，用沖帳交易處理。

26掛失業(yè)務(wù)新系統(tǒng)支持口頭掛失、正式掛失以及解掛處理，并支持全行通掛通解。憑證密碼掛失時(shí)，系統(tǒng)需要校驗(yàn)有關(guān)憑證號(hào)。

27內(nèi)部帳（一）內(nèi)部帳是除了面對(duì)客戶業(yè)務(wù)處理以外的所有業(yè)務(wù)處理，主要有應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、損益明細(xì)帳，表外備忘科目帳等銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)。按全行一本賬的概念，各類內(nèi)部帳的賬號(hào)只設(shè)一個(gè)。

XXXX—XX-----XXXX—XXXXXX—X

機(jī)構(gòu)代號(hào)幣種業(yè)務(wù)代號(hào)序號(hào)校驗(yàn)位

如：9901—01—8018—000001--X

28內(nèi)部帳（二）交易處理業(yè)務(wù)范圍的控制：內(nèi)部帳和客戶帳之間存在正常轉(zhuǎn)帳的可能，通過授權(quán)允許其和客戶帳操作，通過參數(shù)表對(duì)相應(yīng)機(jī)構(gòu)級(jí)別可操作的業(yè)務(wù)代碼進(jìn)行限定。同時(shí)增加交易對(duì)參數(shù)表進(jìn)行維護(hù)。內(nèi)部帳業(yè)務(wù)流程：內(nèi)部帳的借、貸記帳業(yè)務(wù)主要是通過單方傳票記帳，一記雙訖和一記多訖等三個(gè)交易完成。29機(jī)構(gòu)號(hào)是每個(gè)機(jī)構(gòu)的代號(hào)，它是今后系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、報(bào)表輸出、統(tǒng)計(jì)分析等必須的一個(gè)代號(hào)。機(jī)構(gòu)號(hào)4位，設(shè)置到最基層的網(wǎng)點(diǎn)。前2位是地區(qū)號(hào)，后2位是地區(qū)的順序編號(hào)。

XX------XX

地區(qū)號(hào)順序號(hào)30銀行機(jī)構(gòu)管理為樹狀結(jié)構(gòu)，根據(jù)不同性質(zhì)分為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、帳務(wù)機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立核算對(duì)外營(yíng)業(yè)單位。該機(jī)構(gòu)沒有自己的內(nèi)部帳，所有涉及到內(nèi)部帳的業(yè)務(wù)處理都使用其上級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部帳。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只管理自己的客戶分戶。帳務(wù)上獨(dú)立核算的機(jī)構(gòu)稱之為帳務(wù)機(jī)構(gòu)。該類機(jī)構(gòu)有自己一套獨(dú)立的內(nèi)部帳，每日日終需要產(chǎn)生自己的科目總帳。管理機(jī)構(gòu)主要職責(zé)為匯總?cè)牱秶鷥?nèi)的報(bào)表。管理機(jī)構(gòu)沒有自身的帳務(wù)。虛擬機(jī)構(gòu)沒有會(huì)計(jì)帳，相對(duì)于管理機(jī)構(gòu)。外圍外掛系統(tǒng)一般使用虛擬機(jī)構(gòu)。每個(gè)外圍外掛的前置機(jī)需要一個(gè)虛擬機(jī)構(gòu)號(hào)。虛擬機(jī)構(gòu)的作用：1.表明交易的原始發(fā)起點(diǎn)。2.在本系統(tǒng)中用于報(bào)文加密的索引。

31柜員管理概述柜員權(quán)限的管理在系統(tǒng)中由參數(shù)的方式進(jìn)行控制。在權(quán)限發(fā)生變化時(shí)，只需修改相應(yīng)的參數(shù)即可。柜員操作權(quán)限由總行、分行相應(yīng)的管理部門進(jìn)行維護(hù)和管理 系統(tǒng)最終要實(shí)現(xiàn)全行系統(tǒng)的柜員業(yè)務(wù)操作全功能化，嚴(yán)格的授權(quán)、權(quán)限管理保證系統(tǒng)安全，方便顧客，提高效益，充分利用資源。

聯(lián)想的處理方式32柜員管理柜員號(hào)實(shí)行全行統(tǒng)一排序全行唯一，始終保持不變。柜員號(hào)長(zhǎng)度為8位；由人事管理系統(tǒng)每日向核心系統(tǒng)傳輸新增、更改的員工信息。人事管理系統(tǒng)的員工號(hào)導(dǎo)入后，核心系統(tǒng)校驗(yàn)柜員號(hào)與姓名和所屬的機(jī)構(gòu)號(hào)，驗(yàn)對(duì)后方能進(jìn)行柜員的交易權(quán)限的頒發(fā)。系統(tǒng)支持柜員號(hào)的新增功能，一般該功能主要用于虛擬柜員的頒發(fā)。虛擬柜員由核心系統(tǒng)按99******序號(hào)自動(dòng)順序編制。虛擬柜員也稱為電子柜員、自動(dòng)柜員。虛擬柜員可以24小時(shí)工作。系統(tǒng)支持輸入柜員號(hào)、密碼以及刷卡兩種方式進(jìn)入系統(tǒng)。柜員卡可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要制作，一個(gè)柜員號(hào)只能對(duì)應(yīng)一張柜員卡。

33柜員權(quán)限是由柜員營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)號(hào)、帳務(wù)機(jī)構(gòu)號(hào)、柜員類型代號(hào)、柜員所屬部門、柜員級(jí)別、交易組別、現(xiàn)金交易限額和轉(zhuǎn)帳交易限額等要素決定。柜員權(quán)限范圍：總行設(shè)置維護(hù)交易組別和柜員類型，包括每種柜員類型可處理的交易范圍及交易金額（包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳）的最高上限。分行和支行可對(duì)所轄機(jī)構(gòu)的柜員權(quán)限進(jìn)行具體分配。柜員權(quán)限的控制類型：一類是對(duì)系統(tǒng)交易無條件授權(quán)，另一類是指定條件授權(quán)。交易的授權(quán)由交易權(quán)限表控制。1）無條件授權(quán)即由系統(tǒng)對(duì)一些交易進(jìn)行無條件強(qiáng)制授權(quán)，由業(yè)務(wù)主管或會(huì)計(jì)主管柜員授權(quán)后方可完成業(yè)務(wù)處理。2）指定條件授權(quán)：分為本機(jī)構(gòu)授權(quán)和遠(yuǎn)程授權(quán)。本機(jī)構(gòu)授權(quán)是指柜員在辦理業(yè)務(wù)交易時(shí)由其他柜員對(duì)超限額（轉(zhuǎn)帳金額和現(xiàn)金金額）或其他規(guī)定情況進(jìn)行授權(quán)。而遠(yuǎn)程授權(quán)是指對(duì)特殊業(yè)務(wù)由非本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的高級(jí)柜員別授權(quán)后完成交易處理。由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過系統(tǒng)向上級(jí)管理部門發(fā)出授權(quán)請(qǐng)求，申請(qǐng)授權(quán)碼。上級(jí)管理部門審核后生成授權(quán)碼，并通知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)輸入授權(quán)碼后方可完成對(duì)該筆交易處理處理。34柜員級(jí)別2柜員級(jí)別1柜員管理—角色與交易組別交易組別a交易1交易2交易組別b交易3交易4交易5交易組別c交易6交易7交易8交易9交易10交易組別d交易11柜員甲角色1a＋b+c減交易---交易1柜員乙角色1a＋b+c減交易---交易7，交易9柜員丙角色2交易組別a+交易組別d減交易－交易組別a35現(xiàn)金管理概述系統(tǒng)對(duì)于現(xiàn)金不管理號(hào)碼，按幣種、券別、金額進(jìn)行管理采用了二級(jí)現(xiàn)金庫的方式進(jìn)行管理對(duì)存放現(xiàn)金的自助設(shè)備視作有尾箱的虛擬柜員管理聯(lián)想的處理方式36在新系統(tǒng)中，由庫管員負(fù)責(zé)庫房現(xiàn)金的出入庫登記管理?，F(xiàn)金庫管員設(shè)立現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金明細(xì)登記簿，并按幣種和券別進(jìn)行登記。操作柜員負(fù)責(zé)尾箱現(xiàn)金的收付登記管理、系統(tǒng)按柜員尾箱設(shè)立帳戶，按幣種、金額進(jìn)行核算；在柜員進(jìn)行現(xiàn)金交易時(shí)，自動(dòng)登記現(xiàn)金收付登記簿。系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金調(diào)撥均通過運(yùn)送中現(xiàn)金科目作為過渡，并登記運(yùn)送中現(xiàn)金登記簿。營(yíng)業(yè)終了，系統(tǒng)檢查運(yùn)送中現(xiàn)金科目余額情況。運(yùn)送中現(xiàn)金科目當(dāng)日余額為零。系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金出、入庫以及柜員與庫管員之間的現(xiàn)金領(lǐng)解；系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金出庫，由出庫方庫管員發(fā)起交易；系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金入庫，由入庫方庫管員發(fā)起交易；柜員間現(xiàn)金調(diào)撥；柜員從庫管員領(lǐng)用現(xiàn)金或向庫管員上繳現(xiàn)金，由庫管員發(fā)起交易；柜員間現(xiàn)金調(diào)撥由現(xiàn)金調(diào)出柜員發(fā)起交易。37柜員現(xiàn)金尾箱結(jié)構(gòu)現(xiàn)金庫管理員尾箱號(hào)：0000現(xiàn)金庫存帳號(hào)：

XXXX－XX－1011－000000－X

機(jī)構(gòu)號(hào)幣種業(yè)務(wù)代號(hào)00＋庫管理員尾箱號(hào)校驗(yàn)位柜員現(xiàn)金尾箱號(hào)：0001－9999柜員現(xiàn)金尾箱帳號(hào)：XXXX－XX－1011－00XXXX－X

機(jī)構(gòu)號(hào)幣種業(yè)務(wù)代號(hào)00＋柜員現(xiàn)金尾箱號(hào)校驗(yàn)位38柜員現(xiàn)金尾箱實(shí)例廣州分行營(yíng)業(yè)部有一位柜員的現(xiàn)金尾箱中有以下幣種：人民幣01：100,000.00美元14：3,400.00英鎊12：1,000.00日元27：100,000.00尾箱余額簿:96000120000000163

余額RMB100,000.0096001420000000163

余額USD3,400.0096001220000000163

余額GBP1,000.0096002720000000163余額JPY100,000.00

客戶解款人民幣１萬元更新賬戶余額借：2000

貸：客戶賬賬實(shí)碰庫：打印交易明細(xì)（發(fā)生額、余額）交易后余額更新如下:96000120000000163

余額RMB110,000.0096001420000000163

余額USD3,400.0096001220000000163

余額GBP1,000.0096002720000000163余額JPY100,000.0039憑證管理概述

重要空白憑證和有價(jià)單證在新系統(tǒng)中實(shí)行三級(jí)庫管理方式，即在總行或分行設(shè)立總庫，在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立分庫，柜員設(shè)尾箱。在總庫和分庫分別建立重要空白憑證庫存登記簿和有價(jià)單證登記簿，反映出入庫情況，由庫管員進(jìn)行管理。柜員尾箱由柜員進(jìn)行管理，建立重要空白憑證尾箱登記簿和有價(jià)單證登記簿。重要空白憑證按種類及憑證號(hào)碼進(jìn)行管理，有價(jià)單證按幣種、種類、券別及號(hào)碼進(jìn)行管理.柜員出售重要空白憑證及有價(jià)單證時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行備忘科目核算，將憑證或有價(jià)單證狀態(tài)置為已出售狀態(tài)，同時(shí)登記相應(yīng)登記簿。對(duì)出售的重要空白憑證由系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)結(jié)算收費(fèi)交易收取相關(guān)費(fèi)用，當(dāng)出售的憑證使用時(shí)，由系統(tǒng)作銷號(hào)處理。聯(lián)想的處理方式40抵（質(zhì)）押物的管理

抵（質(zhì)）押物品入庫在新系統(tǒng)采取兩種方式實(shí)現(xiàn)：一種是在貸款發(fā)放，已開有抵押物編號(hào)的，錄入相應(yīng)的抵（質(zhì)）押物編號(hào)，將抵（質(zhì)）押物備忘登記簿與該筆貸款建立關(guān)聯(lián)；一種是在貸款發(fā)放時(shí)沒有抵（質(zhì)）押物編號(hào)的，事后開立抵（質(zhì)）押物編號(hào)時(shí)，將抵（質(zhì)）押物備忘帳與相關(guān)帳戶建立關(guān)聯(lián)。對(duì)已建立關(guān)聯(lián)的抵（質(zhì)）押物品，必須在關(guān)聯(lián)貸款本息還清后，方可做抵（質(zhì)）押物品銷戶處理。

41客戶信息管理

在核心系統(tǒng)中，客戶信息由客戶基本信息、客戶業(yè)務(wù)信息和不良客戶信息三部分組成?？蛻羰状蝸砦倚虚_立賬戶時(shí)，我行應(yīng)以其組織機(jī)構(gòu)代碼（如法人代碼證代碼）或個(gè)人有效身份證件號(hào)碼（如身份證號(hào)碼）為索引建立客戶基本信息，生成客戶號(hào)后，再開立相應(yīng)的賬號(hào)?？蛻粼诘谝淮伍_戶之后持有與首次開戶相同的證件所開立的所有賬號(hào)，都?xì)w集到同一客戶號(hào)下。通過客戶號(hào)，可以查詢?cè)摽蛻繇?xiàng)下的所有帳戶信息?？蛻籼?hào)結(jié)構(gòu)：X——XXXXXXXX——X客戶屬性序號(hào)校驗(yàn)位客戶號(hào)屬性：‘1’自然人客戶,‘2’法人客戶；客戶號(hào)在系統(tǒng)內(nèi)為客戶的唯一標(biāo)識(shí)，不能修改。

42客戶號(hào)和業(yè)務(wù)以及帳戶的關(guān)系表客戶號(hào)活期一本通定期一本通借記卡定期存單1活期帳戶活期帳戶1活期帳戶2定期帳戶1定期帳戶2支票43對(duì)私客戶基本信息內(nèi)容個(gè)人中文名 最多可容納11個(gè)漢字。個(gè)人英文(拼音)名 客戶英文名稱（20）國(guó)籍境內(nèi)居民與非居民性別 0：女/1：男出生日期客戶類別 1－一般客戶2－VIP客戶3－不良客戶利息稅稅率稅率有效日期證件種類 身份證護(hù)照軍人證武警證港澳臺(tái)通行證戶口簿其他支持一個(gè)客戶號(hào)多個(gè)證件種類證件號(hào)碼 支持一個(gè)客戶號(hào)下多個(gè)證件號(hào)碼發(fā)證國(guó)家或地區(qū) 若選擇證件種類為“護(hù)照”，該項(xiàng)為必輸項(xiàng)證件登記地址實(shí)際居住地址是否寄單（帳戶級(jí)）對(duì)帳單地址（帳戶級(jí)）對(duì)帳單地址郵編（帳戶級(jí)）單位名稱單位地址單位郵編住宅地址聯(lián)系電話傳真號(hào)碼聯(lián)系地址郵政編碼電子郵件渠道準(zhǔn)入標(biāo)志電話銀行、網(wǎng)銀等支持為同一客戶設(shè)置多個(gè)渠道準(zhǔn)入的標(biāo)志我行客戶經(jīng)理 支持一個(gè)或多個(gè)開拓人貸款卡號(hào) 3萬以下無須登記貸款卡號(hào)。查詢密碼44對(duì)公客戶基本信息內(nèi)容客戶中文名英文名稱客戶簡(jiǎn)名客戶類型 (0－金融機(jī)構(gòu)1－非金融機(jī)構(gòu)）經(jīng)濟(jì)性質(zhì) 參照我行目前的分類標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)類別 參照我行目前的分類標(biāo)準(zhǔn)客戶狀態(tài) 1－一般客戶2－VIP客戶3－不良客戶代碼證編號(hào) 注：法人單位－企業(yè)代碼其他－組織機(jī)構(gòu)代碼執(zhí)照號(hào)碼有效日期執(zhí)照注冊(cè)地址實(shí)際辦公地址開戶許可證號(hào)外匯許可證號(hào)注冊(cè)資金幣種注冊(cè)資金貸款卡號(hào)法人代表姓名法人代表身份證號(hào)碼財(cái)務(wù)主管企業(yè)聯(lián)系人聯(lián)系電話傳真號(hào)碼郵政編碼E-MAIL地址渠道準(zhǔn)入標(biāo)志電話銀行、網(wǎng)銀等支持為同一客戶設(shè)置進(jìn)入多個(gè)渠道的標(biāo)志我行客戶經(jīng)理 開拓人查詢密碼45參數(shù)管理概述系統(tǒng)參數(shù)化管理，提高