務(wù)川農(nóng)商銀行2022年新入職員工培訓(xùn)考試試題

務(wù)川農(nóng)商銀行2022年新入職員工培訓(xùn)考試試題

姓名：

一、單項(xiàng)選擇題（共計(jì)15題，每題2分）

1.客戶支取現(xiàn)金40萬(wàn)元，有權(quán)審批人為（）。

A.無(wú)需審批

B.業(yè)務(wù)主管審批

C.當(dāng)班柜員相互審批

2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管查庫(kù)，每周不少于一次（）。

A.每月不少于四次

B.每月不少于兩次

C.每周不少于一次

D.多少次均可

3.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管查庫(kù)，每周不少于一次（）。

A.每月不少于四次

B.每月不少于兩次

C.每周不少于一次

D.多少次均可

4.自2021年12月20日起，新開(kāi)銀行賬戶應(yīng)設(shè)置（）月的管控過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上不開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)（含第三方支付機(jī)構(gòu)綁定業(yè)務(wù)），待管控期結(jié)束經(jīng)二次審核通過(guò)后再審慎開(kāi)通。

A.三個(gè)月

B.一個(gè)月

C.六個(gè)月

D.五個(gè)月

5.對(duì)首次要求開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)審慎開(kāi)通單日（）元及以上非柜面限額，如客戶確需開(kāi)通的，應(yīng)進(jìn)一步核驗(yàn)其需求，核查申請(qǐng)限額是否與其特征匹配。

A.20000元

B.50000元

C.10000元

D.5000元

6.對(duì)新開(kāi)立賬戶（含激活）、新開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)的客戶（批量開(kāi)立的社?？ㄔ诩せ钍褂煤髮?duì)其進(jìn)行回訪），在（）內(nèi)進(jìn)行回訪，原則上按3天2次電話等方式核查，并建好回訪臺(tái)賬，留存回訪登記備查。

A.5天

B.7天

C.15天

D.10天

7.《貴州省農(nóng)村信用社員工行為“十條禁令”》，其中嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與客戶爭(zhēng)吵，違者待崗學(xué)習(xí);屢犯者，（）。

A經(jīng)濟(jì)處罰

B解除勞動(dòng)合同

C行政處罰

D司法責(zé)任追究

8.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)正確的為（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn):低于40分。

B.較低風(fēng)險(xiǎn):40（含）分以上50分以下。

C.中風(fēng)險(xiǎn):50（含）分以上70分以下。

D.較高風(fēng)險(xiǎn):70（含）分以上95分以下。

9.高風(fēng)險(xiǎn)客戶到期重審時(shí)間為（）。

A.三個(gè)月一審

B.半年一審

C.一年一審

D.兩年一審

10.新建立業(yè)務(wù)關(guān)系中我行的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)限正確的是（）。

A.10個(gè)工作日內(nèi)

B.5個(gè)工作日內(nèi)

C.3個(gè)工作日內(nèi)

D.2個(gè)工作日內(nèi)

11.客戶身份初次識(shí)別以下說(shuō)法正確的是（）。

A.初次識(shí)別時(shí)需要注意紙質(zhì)采集信息、反洗錢(qián)系統(tǒng)、CSIP系統(tǒng)錄入信息均一致

B.初次識(shí)別時(shí)只需要注意紙質(zhì)采集信息、反洗錢(qián)系統(tǒng)錄入信息一致即可

C.初次識(shí)別時(shí)需要注意反洗錢(qián)系統(tǒng)、CSIP系統(tǒng)錄入信息一致即可

D.初次識(shí)別時(shí)需要注意紙質(zhì)采集信息、CSIP系統(tǒng)錄入信息一致即可

12.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)不得低于在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中通過(guò)廣告、資料或者說(shuō)明等形式對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。

A.誠(chéng)信

B.公平

C.公正

D.公開(kāi)

13.押品價(jià)值評(píng)估分為內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估兩種方式，對(duì)于貸款金額在（）（含）萬(wàn)元以內(nèi)的采用內(nèi)部評(píng)估的方式進(jìn)行評(píng)估。

A.500

B.1000

C.800

D.100

14.建筑物和其他土地附著物，其抵押率原則上最高不超過(guò)（）%。

A.60

B.50

C.70

D.80

15.存單、國(guó)債、支票、本票，其質(zhì)押率最高不超過(guò)面值的（）%。

A、80

B、90

C、100

二、多項(xiàng)選擇題（共計(jì)17題，每題3分）

1.已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)，賬戶合計(jì)余額在1萬(wàn)（含）元人民幣以內(nèi)(或等值外幣,不含未結(jié)利息)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)提交那些資料（）。

A.死亡證明等能證明已故存款人死亡事實(shí)的材料

B.居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等能夠證明親屬關(guān)系的材料

C.提取申請(qǐng)人的有效身份證件

D.提取申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書(shū)

2.非柜面業(yè)務(wù)是指通過(guò)（）等第三方支付渠道辦理的資金收付業(yè)務(wù)。

A.黔農(nóng)云APP

B.ATM自助柜員機(jī)

C.智慧柜員機(jī)（STM機(jī)）

D.多媒體自助終端

E.村村通

F.POS機(jī)

G.微信/支付寶

H.省外農(nóng)信銀柜臺(tái)

3.可疑開(kāi)戶特征包括但不限于以下選項(xiàng)內(nèi)容，下列屬于可疑開(kāi)戶的有（）。

A.辦卡、開(kāi)通網(wǎng)銀意愿極其強(qiáng)烈

B.拒絕客戶身份盡職調(diào)查、拒絕上門(mén)核實(shí)

C.拒絕說(shuō)明辦卡用途、極其不耐煩且不愿意配合工作

D.客戶提供的證明文件異?；蚺c客戶無(wú)關(guān)

E.說(shuō)辭前后不一

F.看似長(zhǎng)輩陪同開(kāi)卡，但陪同人員全程未說(shuō)話

4.按貸款方式分為（）貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

5.貸款按期限分為（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

6.可以通過(guò)（）渠道做到“了解你的客戶”原則。

A.通過(guò)可靠和來(lái)源獨(dú)立的證明文件數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份

B.了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)

C.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

D.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

E.登記客戶身份基本信息并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

7.從客戶行為如何判斷是否為可疑交易（）。

A.客戶不配合客戶身份識(shí)別工作，詢問(wèn)其身份信息、開(kāi)戶原因等時(shí)，存在支支吾吾、不愿透露、故意隱瞞等情況

B.開(kāi)戶后，從未到柜臺(tái)辦理過(guò)業(yè)務(wù)，但使用非柜面渠道進(jìn)行大量交易，疑似減少面對(duì)面接觸，規(guī)避客戶身份識(shí)別

C.客戶如實(shí)回答盡職調(diào)查人員調(diào)查問(wèn)題

D.客戶電話號(hào)碼更換后未告知我行

8.貴州農(nóng)信服務(wù)三大守則（）。

A.永不滿足、永無(wú)止境的服務(wù)意識(shí)

B.堅(jiān)持以客戶需求和滿意為服務(wù)導(dǎo)向

C.不斷開(kāi)拓、創(chuàng)新服務(wù)方式與內(nèi)容

9.金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的個(gè)人金融信息予以保密，不得（）泄露個(gè)人金融信息。

A.非法復(fù)制

B.非法存儲(chǔ)

C.非法使用

D.向他人出售

E.以其他非法形式

10.保證人按類(lèi)型分為（）。

A.法人

B.農(nóng)戶

C.機(jī)關(guān)團(tuán)體

D.個(gè)人

11.“農(nóng)信微喇叭”的推廣包含哪些（）。

A.“企業(yè)微信客戶”添加

B.“企業(yè)微信客戶”備注

C.“企業(yè)微信客戶”分類(lèi)

D.“企業(yè)微信客戶”營(yíng)銷(xiāo)

12.貸后檢查類(lèi)型，分為（）。

A.首次檢查。

B.專(zhuān)項(xiàng)檢查。

C.定期檢查。

D.不定期檢查

13.農(nóng)戶和個(gè)人類(lèi)信貸業(yè)務(wù)，金額50萬(wàn)元（含）以下的貸款，首次貸后檢查，可采?。ǎz查方式。

A、金額50萬(wàn)元（含）以下的貸款，可采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主、現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔的方式開(kāi)展首次貸后檢查

B、金額50萬(wàn)元（含）以下的貸款，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查為主、非現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔的方式開(kāi)展首次貸后檢查

C、金額50萬(wàn)元以上的貸款，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查為主、非現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔的方式開(kāi)展首次貸后檢查

D、金額50萬(wàn)元以上的貸款，應(yīng)采非取現(xiàn)場(chǎng)檢查為主、現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔的方式開(kāi)展首次貸后檢查

14.信貸業(yè)務(wù)檔案管理應(yīng)遵循（）的原則。

A.一戶一檔

B.真實(shí)完整

C.分級(jí)負(fù)責(zé)

D.專(zhuān)人管理

E.嚴(yán)格保密

15.押品價(jià)值評(píng)估的基本方法有（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

16.信貸業(yè)務(wù)檔案按介質(zhì)分為（）。

A、紙質(zhì)檔案

B、電子檔案

C、文書(shū)檔案

17.貸后管理是指本行（各支行及分理處）從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，直至本息收回或信用結(jié)束進(jìn)行管理的全過(guò)程。包括（）。

A.貸后檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置

C.還款提醒及催收

D、不良信貸資產(chǎn)處置

三、判斷題（共計(jì)19題，每題1分）。

1.一個(gè)柜員號(hào)可以同時(shí)登陸幾臺(tái)終端。

對(duì)

錯(cuò)

2.新開(kāi)賬戶，業(yè)務(wù)人員有履行電信詐騙政策的宣講義務(wù)，但辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示可做可不做。

對(duì)

錯(cuò)

3.農(nóng)戶類(lèi)信貸業(yè)務(wù)授信有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

對(duì)

錯(cuò)

4.洗錢(qián)是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。

對(duì)

錯(cuò)

5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指行社結(jié)合客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）等要素，分析出其中潛藏的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，將客戶劃分為不同洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（）

對(duì)

錯(cuò)

6.商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，可以隨意停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

對(duì)

錯(cuò)

7.著西裝站立時(shí)應(yīng)規(guī)范扣紐扣，如兩?？圩又幌瞪厦嬉涣?，三?？圩又幌瞪厦鎯闪?，不系最下面一粒。

對(duì)

錯(cuò)

8.男士指甲長(zhǎng)度不得超過(guò)2mm。

對(duì)

錯(cuò)

9.變現(xiàn)能力較差的個(gè)人居住用房、個(gè)人商業(yè)用房、辦公用房、企業(yè)廠房，其抵押率最高不超過(guò)50%。

對(duì)

錯(cuò)

10.債務(wù)合同履行期限屆滿借款人未能按期歸還貸款本息，或者發(fā)生依債務(wù)合同或保證合同約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，除須按照有關(guān)規(guī)定向債務(wù)人催收外，還應(yīng)當(dāng)在保證期間內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知書(shū)，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

對(duì)

錯(cuò)

11.個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)可不開(kāi)展首次貸后檢查。

對(duì)

錯(cuò)

12.貸后檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，按照對(duì)信貸業(yè)務(wù)按期歸還的影響程度，分為一般風(fēng)險(xiǎn)、較大風(fēng)險(xiǎn)、重大風(fēng)險(xiǎn)、特大風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)

錯(cuò)

13.新建檔案、評(píng)級(jí)授信、展期管理、新增、續(xù)貸及重組等信貸業(yè)務(wù)檔案資料需在業(yè)務(wù)流程結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)完成移交工作。

對(duì)

錯(cuò)

14.個(gè)人和農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限為貸款結(jié)清后3年。

對(duì)

錯(cuò)

15.因系統(tǒng)