案件防控知識培訓(xùn)課件(盧善軍)

認(rèn)清案防形勢深入推進(jìn)治理安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社盧善軍

本講座主要內(nèi)容為什么要集中開展案件防控治理工作？案件防控治理工作現(xiàn)狀與治理工作要求的差距？案件防控集中治理后時(shí)期及其以后我們的案防思路？

一、為什么要集中開展案件防控治理工作？

一批大要案的相繼暴露案件對銀行的危害極深〔一〕一批大要案的相繼暴露總行高管落馬銀行業(yè)界蒙羞1.2002年10月10日，中國光大集團(tuán)原董事長、中國光大金融控股原董事長朱小華以受賄罪被判處有期徒刑15年。收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計(jì)405.9萬余元。2.2003年7月，原華夏銀行總行營業(yè)部月壇北京辦事處主任李惠鳴和兩名下屬工作人員因非法拆借罪和受賄罪分別被判處16年、16年和7年。非法吸收儲戶3.4億元存款不入銀行賬又轉(zhuǎn)手貸給他人，致使華夏銀行遭受2億多元的損失。3.2004年1月14日，中國建設(shè)銀行原行長王雪冰以受賄罪被北京市第二中級人民法院一審判處12年有期徒刑。法院認(rèn)定其收受賄賂共計(jì)115.14萬元人民幣。4.2005年3月18日，享有“貧民中拔地而起的典型〞美譽(yù)的建總行董事長張恩照受賄100萬美元案發(fā)。高山得意地說：簡單整一下,十個(gè)億到手了,俺遛……

2004年12月30日，一名同事，把中國銀行黑龍江分行哈爾濱河松街支行行長高山送到了哈爾濱太平國際機(jī)場。身高1.80米，相貌堂堂。2004年底出逃之前，他留給親近者的感覺是“話不多，很踏實(shí)，很有親和力〞。在河松街中行的員工眼中，高山會(huì)唱歌，有業(yè)績，是個(gè)“兄長般的領(lǐng)導(dǎo)〞。而在案發(fā)后，其形象描述那么迅速變得“工于心計(jì)〞、“令人生畏〞。玩彩票真過癮……任曉峰、馬向景盜竊庫款5100萬元拿了錢,得給銀行留點(diǎn)什么?......任曉峰良心發(fā)現(xiàn)

“銀行金庫管理制度12條建議〞一、監(jiān)控方面1.應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)查看監(jiān)控錄像，并定期抽查以前的錄像記錄，查看是否有違規(guī)操作等情況；2.每日必須檢查監(jiān)控設(shè)備的正常使用及備份情況，監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)備份保存時(shí)間最少在3個(gè)月以上；3.在非工作時(shí)間必須設(shè)防110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)，對非工作時(shí)間進(jìn)人設(shè)防范圍或金庫內(nèi)的人員，要馬上向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)詳細(xì)情況；4.金庫內(nèi)必須安裝監(jiān)控設(shè)備。二、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度5.應(yīng)安排現(xiàn)金中心，主管或副主任每旬查一次金庫，安排現(xiàn)金中心主任每月查一次金庫；6.在查庫時(shí)，應(yīng)先核對記賬情況是否屬實(shí)，然后根據(jù)碰庫清單，認(rèn)真核對現(xiàn)金數(shù)額，對裝好的整包現(xiàn)金，必須翻開包進(jìn)行核對；7.各級領(lǐng)導(dǎo)在查庫時(shí)，都不應(yīng)該在固定時(shí)間和日期；8.對重要崗位的人員〔如記賬員、管庫員〕，應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制休假制度，在不事先通知情況下，由領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督交接工作；9.應(yīng)對現(xiàn)金中心的每個(gè)崗位，都制定出各自的崗位職責(zé)和工作要求，對現(xiàn)金中心工作人員要定期進(jìn)行思想教育學(xué)習(xí)。三、現(xiàn)金中心崗位設(shè)置10.應(yīng)設(shè)立記賬員崗位，現(xiàn)金中心金庫的往來賬目由管庫員記賬，對現(xiàn)金中心所有往來賬目都應(yīng)該由專人記賬，這樣可以防止管庫員在記賬方面做假帳，從金庫挪用資金；11.對銀行內(nèi)部資金調(diào)撥和安排到人民銀行交取款的情況，應(yīng)由專人負(fù)責(zé)。四、其他12．農(nóng)行的信用卡通過銀行，往彩票中心轉(zhuǎn)彩票款，應(yīng)設(shè)置最高轉(zhuǎn)款限額。黑龍江省聯(lián)社理事長李久春同志在“正風(fēng)守紀(jì)〞小段總結(jié)會(huì)上提出1.為什么我們經(jīng)營了這么多年能形成近200億元的資產(chǎn)損失，損失到哪里去了，我們怎么管的？2.為什么我們作為金融機(jī)構(gòu)能有幾個(gè)億的國家公職人員欠款，我們的貸款制度怎么執(zhí)行的？3.為什么開大會(huì)、下文件、提要求，落實(shí)不到基層，還是置假設(shè)罔聞，我行我素，有章不循、有禁不止，我們的各級干部是怎么履職的？4.為什么有的縣級聯(lián)社和信用社這么亂，那里的上一級機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)天天都在想什么，干什么？5.為什么有的領(lǐng)導(dǎo)喜歡與素質(zhì)不好的人劃圈子、交朋友，有的甚至得到重用，到底是什么利益關(guān)系作梗？6.為什么貸款要好處長期禁止不了，肥了哪些人？7.為什么借、結(jié)、貸內(nèi)外三方勾結(jié)，損害了信用社多少利益？8.為什么頂冒名貸款屢禁不止，各級聯(lián)社都默許了嗎，為什么司空見慣無人追查？9.為什么我們自己檢查查不出問題，是不會(huì)查？不敢查？還是不想查？〔二〕案件對銀行的危害極深一是影響資金平安。二是影響隊(duì)伍建設(shè)。三是影響社會(huì)形象。四是影響經(jīng)營開展。五是引起法律糾紛?！踩嘲讣母拍罴邦愋蛣澐?.案件的概念：案件是典型的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件。巴塞爾委員會(huì)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。分為七大類風(fēng)險(xiǎn)。我國銀行管理實(shí)踐中，將操作風(fēng)險(xiǎn)歸納為：1.人員風(fēng)險(xiǎn)：指員工違反職業(yè)道德，違法或違規(guī)、違章操作，單獨(dú)或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)；或者由于自身素質(zhì)、能力達(dá)不到崗位要求或工作不盡職造成的損失。2.流程風(fēng)險(xiǎn)：指銀行管理制度、業(yè)務(wù)流程存在缺陷，甚至留下漏洞，導(dǎo)致員工操作過失或不法分子蓄意犯罪而造成的損失。3.IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行內(nèi)部IT系統(tǒng)不完善、軟硬件故障、不能形成對風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)預(yù)警、控制，或影響正常運(yùn)行造成的損失。4.外部事件風(fēng)險(xiǎn)：指直接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響，包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。2.銀行案件的劃分〔2021年銀監(jiān)會(huì)關(guān)于?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度?〔銀監(jiān)辦發(fā)〔2021〕17號〕對銀行案件劃分為兩類：1.一類案件：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶的資金、財(cái)產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任或已由公安、司法機(jī)關(guān)依法立案偵查的事件。2.二類案件：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)立案偵查的事件。中國銀監(jiān)會(huì)?關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見>的通知?〔銀監(jiān)發(fā)〔2021〕38號〕，對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件作了專門定義農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件。指導(dǎo)意見所稱涉案金額是指案發(fā)時(shí)犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益的價(jià)值數(shù)額。3.銀行管理者的主要任務(wù)之一就是防范案件識別風(fēng)險(xiǎn)——防范風(fēng)險(xiǎn)——管理風(fēng)險(xiǎn)——化解風(fēng)險(xiǎn)Where(高發(fā)部位),分析哪些地區(qū)、哪些機(jī)構(gòu)、哪些崗位經(jīng)常發(fā)生案件；who〔誰在主謀作案〕，分析哪些人是案件多發(fā)人群；Way〔作案手段和教訓(xùn)〕，分析作案人利用了銀行管理中哪些薄弱環(huán)節(jié)，采取哪些手段逃避監(jiān)督，其中有哪些教訓(xùn)需要吸?。籛hat〔應(yīng)針對性整改什么〕，確定案件防范重點(diǎn)部位、崗位、環(huán)節(jié)和人員，制定針對性的防范措施；When〔如何分條分段實(shí)施〕，制定實(shí)施方案，分別加以落實(shí)。二、案件防控治理工作現(xiàn)狀與治理工作要求的差距？農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件治理的兩次重大決策案件專項(xiàng)治理〔2006—2021〕案件防控治理〔2021—2021〕提法不同，要求不同〔一〕三年案件專項(xiàng)治理開展的主要工作及時(shí)傳達(dá)貫徹治理要求不斷加強(qiáng)改進(jìn)組織領(lǐng)導(dǎo)標(biāo)本兼治突出治標(biāo)為主分類治理嚴(yán)控案件反彈深入排查注重風(fēng)險(xiǎn)防范健全制度構(gòu)筑長效機(jī)制加強(qiáng)培訓(xùn)營造合規(guī)文化實(shí)施問責(zé)努力挽回?fù)p失取得的主要成效案件高發(fā)勢頭得到有效遏制案件風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效暴露案件治理高壓威懾態(tài)勢形成案件防控的主動(dòng)性明顯增強(qiáng)案件治理長效機(jī)制建設(shè)扎實(shí)起步〔二〕案件防控治理為了進(jìn)一步加大案件防控工作力度，2021年初，銀監(jiān)會(huì)黨委決定，再用三年時(shí)間〔2021～2021年〕對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展案件防控治理。標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化提升〔三〕存在的主要問題〔1——3〕一是管理根底較弱。與其他銀行相比，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不夠清晰，內(nèi)控機(jī)制不夠健全，信息技術(shù)水平較低，經(jīng)營管理的根底十分薄弱，而要扭轉(zhuǎn)這種局面不是一朝一夕的事情。二是存量案件多。不少機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識較差，過去對案件問題抓得不夠，形成和隱匿了大量的陳年舊案。雖然通過案件治理暴露了一批，但目前還沒有完全見底。三是防控難度大。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有統(tǒng)一法人體制上的優(yōu)勢，能夠自上而下一抓到底，而農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)行多級法人體制，法人機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更是遍布城鄉(xiāng)，案件查防鏈條長，對政策信息的傳遞速度慢，案件治理工作的推動(dòng)難度較大?！踩炒嬖诘闹饕獑栴}〔4——6〕四是員工素質(zhì)差。機(jī)構(gòu)隊(duì)伍建設(shè)相對滯后，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不合理，高素質(zhì)專業(yè)人才缺乏，員工專業(yè)素質(zhì)、職業(yè)道德與現(xiàn)代金融企業(yè)要求還存在較大差距，進(jìn)人把關(guān)不嚴(yán)，任人唯親、裙帶關(guān)系等問題仍沒有得到有效解決。五是制度不完善，執(zhí)行力較差。規(guī)章制度不完善、無章可循的問題還比較普遍，現(xiàn)有各項(xiàng)制度相對滯后。同時(shí)，“有章不循、違規(guī)操作〞問題突出。六是法人治理不完善，運(yùn)行機(jī)制不健全。缺乏民主監(jiān)督〔知情權(quán)和參與權(quán)〕，行務(wù)社務(wù)透明度不高，治理結(jié)構(gòu)中的各類組織職責(zé)不清晰，內(nèi)部缺乏有效制衡機(jī)制?！菜摹撑c同行業(yè)的差距全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識和能力比較弱規(guī)章制度業(yè)務(wù)流程建設(shè)相對滯后內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高緩慢案件防控長效機(jī)制建設(shè)進(jìn)展緩慢主要案防指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于行業(yè)平均水平案件數(shù)量和百萬元以上案件數(shù)量反復(fù)〔五〕我省案防工作現(xiàn)狀1.涉案金額有擴(kuò)大的趨勢，控案壓力依然很大〔五〕我省案防工作現(xiàn)狀〔續(xù)〕2.案件小而多的特點(diǎn)，暴露出我省普遍存在根底管理工作仍然薄弱的問題。3.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、同質(zhì)同類案件屢發(fā)的特點(diǎn)，暴露出根本制度執(zhí)行不力的問題。4.基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、基層一線崗位、根本業(yè)務(wù)領(lǐng)域是案件主要發(fā)生點(diǎn)的特點(diǎn)，暴露出行社總部對基層機(jī)構(gòu)、一線業(yè)務(wù)的管控能力差的問題。5。陳案仍然較多的問題，暴露出一些行社風(fēng)險(xiǎn)排查范圍不廣、自查自糾層次不深的問題6.案件地域集中度高〔主要集中在沿淮淮北地區(qū)，經(jīng)濟(jì)、信用環(huán)境較差〕的問題，暴露出分類治理工作仍然沒有到位的問題。等等?！擦硨?dǎo)致這些現(xiàn)狀的原因1.領(lǐng)導(dǎo)重視不夠高。高管對案件防控工作重視不夠，查處不力，起不到較強(qiáng)地震懾作用；基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對案件防控工作缺乏警覺性、主動(dòng)性，管理松弛，監(jiān)督走神。2.內(nèi)控制度不完善。盡管近年來，我們在案件專項(xiàng)治理工作過程中，不斷修訂、補(bǔ)充各項(xiàng)規(guī)章制度，但仍存在覆蓋不全，規(guī)定不細(xì)，要求不嚴(yán)，操作性差等問題，制度缺乏必要的嚴(yán)肅性和約束力。局部機(jī)構(gòu)在開辦新業(yè)務(wù)時(shí)未能堅(jiān)持制度先行，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋面不完整。3.制度執(zhí)行不力。基層機(jī)構(gòu)有章不循，違規(guī)經(jīng)營和操作現(xiàn)象較為普遍。受網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、根底條件及傳統(tǒng)習(xí)慣等因素影響，基層機(jī)構(gòu)管理人員不嚴(yán)格遵循管理規(guī)定，憑好惡和一己判斷行事，大額貸款集體審批制度和貸款“三查〞制度流于形式，內(nèi)外賬務(wù)核對不標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)計(jì)復(fù)核工作松懈，印鑒保管不嚴(yán)，重要空白憑證管理混亂，崗位別離和制約制度不落實(shí)。操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，局部員工對自身職責(zé)缺乏足夠認(rèn)識，對潛在風(fēng)險(xiǎn)缺乏警惕，憑領(lǐng)導(dǎo)指示辦事，人情大于制度，違規(guī)操作、違章辦事。4.稽核糾錯(cuò)防弊的作用沒有充分發(fā)揮〔1〕力度不夠。長期的查而不處、不糾，是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，就會(huì)導(dǎo)致稽核查出問題反映不充分，影響稽核人員開展稽核檢查，監(jiān)督整改的積極性。體制、機(jī)制原因，使稽核人員難以發(fā)揮經(jīng)濟(jì)衛(wèi)士、決策謀士的作用?！?〕效率不高。全省稽核人員隨持證上崗，但稽核人員的理論和實(shí)踐脫節(jié)的現(xiàn)象比較突出，且大多數(shù)行社實(shí)行的是包片稽核制度，個(gè)人檢查的公允度不高，有病不會(huì)醫(yī)病，無病提不出預(yù)防建議，使稽核人員難以發(fā)揮業(yè)務(wù)醫(yī)士的作用?！?〕覆蓋面不廣。由于稽核人員配備數(shù)量缺乏、素質(zhì)不能完全勝任稽核監(jiān)督的要求，因而稽核工作目前仍然不能到達(dá)“時(shí)間不間斷、業(yè)務(wù)全覆蓋〞的要求，不能對基層行社內(nèi)控制度執(zhí)行及一線業(yè)務(wù)的事前、事中、事后環(huán)節(jié)形成有效監(jiān)督?！?〕針對性不強(qiáng)。缺乏嚴(yán)格明確的崗位責(zé)任制和問責(zé)制度，稽核檢查往往流于形式，對違反金融法律法規(guī)和內(nèi)控制度、違規(guī)操作等行為不能及時(shí)予以制止和懲辦，稽核人員反復(fù)勇士的作用發(fā)揮的不夠。5.重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)控制不力一是對職工思想動(dòng)態(tài)、行為管理跟蹤不夠。對員工行為排查工作不重視，對員工思想苗頭掌握不夠，發(fā)現(xiàn)問題不處理或隨意處理，未能將風(fēng)險(xiǎn)隱患消除在萌芽狀態(tài)。二是對重要崗位人員輪崗力度不夠。不按要求對行社負(fù)責(zé)人、包片信貸員輪崗，使得一些案件發(fā)生后長期得不到暴露。三是對重要空白憑證的保管、登記和銷毀的管理跟蹤不夠，為案件發(fā)生留下了隱患。6.員工素質(zhì)整體不高。長期以來農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)思想教育工作缺失，對政策法規(guī)、制度了解掌握不夠，自覺遵紀(jì)守法意識不強(qiáng)。個(gè)別職工未能樹立正確的人生觀和世界觀，拒腐“免疫力〞弱，受社會(huì)不良風(fēng)氣的影響，染上黃、賭、毒等不良習(xí)慣。同時(shí)，崗位制約人員無視規(guī)章制度，思想麻痹大意，制約制衡機(jī)制失效，。7.責(zé)任追究不到位。對于局部已發(fā)生的案件，仍存在責(zé)任認(rèn)定不清、不及時(shí)，責(zé)任追究不到位，處理進(jìn)度緩慢的現(xiàn)象；局部行社在發(fā)生案件后，雖然對責(zé)任人進(jìn)行了處理，但不能追根溯源、及時(shí)總結(jié)問題原因，并從中吸取教訓(xùn)，導(dǎo)致同質(zhì)同類案件反復(fù)發(fā)生。三、案件防控集中治理后時(shí)期及其以后我們的案防思路？〔一〕端正態(tài)度〔二〕認(rèn)真補(bǔ)課〔三〕常態(tài)管理〔一〕端正態(tài)度要有長期的案件防控治理觀要有敢抓敢管一抓到底的決心1.立足“四個(gè)目標(biāo)〞：降低案件發(fā)生率；提高案件成功堵截率；提高案件損失資金挽回率；嚴(yán)懲重處違法違規(guī)人員2.做到“三個(gè)堅(jiān)持〞“：堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控。〔二〕認(rèn)真補(bǔ)課認(rèn)真補(bǔ)課的第一要求就是“回頭看〞認(rèn)真執(zhí)行防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條措施關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)〞高度關(guān)注六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)嚴(yán)格落實(shí)“四項(xiàng)制度〞加大“九種人〞排查案件綜合治理長效機(jī)制建設(shè)“十項(xiàng)措施〞防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條〔1——7〕銀監(jiān)會(huì)2005年下發(fā)了?關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知?〔銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號〕提出了13條防范要求。一、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。二、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。三、加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。五、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度。七、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條〔8——13〕八、對舉報(bào)查實(shí)的案件以及對堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的鼓勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對賬制度。十、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和過失處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款過失的查核工作不返原崗處理。十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲辦。十二、加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力。關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)〞1、完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；2、加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；3、實(shí)行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)；4、重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)；5、鼓勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與對員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)；6、實(shí)行貸款“三查〞盡職調(diào)查與三查檔案〔紙質(zhì)或電子介質(zhì)〕妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)；7、完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；9、案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)；10、對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)〔表揚(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)〕懲〔懲戒、處分〕并舉的鼓勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套聯(lián)動(dòng)；六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)權(quán)卡〔柜員卡〕印鑒密押空白憑證金庫尾箱查詢對賬輪崗休假四項(xiàng)制度高管人員交流制度重要崗位人員輪崗制度強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度近親屬回避制度九種人排查一、涉嫌黃、賭、毒的；二、突然暴富，生活作風(fēng)不檢點(diǎn)；三、個(gè)人或直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)的；四、有炒股行為的；五、個(gè)人、家庭負(fù)債較大的；六、交友混亂，經(jīng)常出入高檔娛樂場所的；七、不能正常上班，有曠工行為的；八、已超過強(qiáng)行休假時(shí)間的；九、已經(jīng)出現(xiàn)過違規(guī)操作的。案件綜合治理長效機(jī)制建設(shè)“十項(xiàng)措施〞1.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；2.實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；3.加強(qiáng)任職履職管理，對高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管；4.加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力；5.加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；6.完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的管理；7.提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置突發(fā)事件的能力，研究制訂?案件損害控制方法?，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟(jì)與聲譽(yù)損害，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定；8.積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；9.完善不良資產(chǎn)處置方法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；10.提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。認(rèn)真補(bǔ)課的第二要求就是“接著干〞就是要進(jìn)一步充分暴露隱性案件和風(fēng)險(xiǎn)為此要解決的問題是：1.思想認(rèn)識不夠充分；2.風(fēng)險(xiǎn)排查范圍不廣；3.自查自糾層次不深；4.治理成效不夠突出。充分暴露隱性案件關(guān)鍵在抓住重點(diǎn)(1)對“三名〞貸款要深度排查到位(2)對“賬戶〞風(fēng)險(xiǎn)要全面核對到位(3)對“四項(xiàng)制度〞要組織落實(shí)到位“三名〞貸款的劃分1．假名貸款。借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)騙取貸款的行為。2．冒名貸款。即借款人存在，但不知情〔或予以否認(rèn)〕，本人也未在申請書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。3．借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無條件、全額承接貸款債務(wù)〔或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)〕。〔1〕對“三名〞貸款要深度排查到位一是必須雙人上門核對，對借款人缺少配偶簽字的貸款借據(jù)〔合同〕，須要求配偶簽字，防止借款用途轉(zhuǎn)移或?yàn)樗私杩?；二是必須核對借款人的有效身份證件，防止以借款人名義貸款而實(shí)際由他人使用和壘大戶的現(xiàn)象發(fā)生；三是不得采用核對方式，防止作案嫌疑人與他人事先串通，利用假號碼蒙騙檢查；四是核對抵押貸款設(shè)定抵押物的真實(shí)性、完整性、權(quán)屬的爭議性、價(jià)值的準(zhǔn)確性，防止假抵押、無效抵押和高估抵押物；五是鑒于核對工作量比較大和外出務(wù)工人員多的實(shí)際，各行社要建立核查臺賬，實(shí)行臺賬〞三人簽字“方法，以便不漏一筆地有序推進(jìn)“內(nèi)查外調(diào)〞工作，力爭年底前貸款核對工作全面完成。政策條件屬于2021年12月31日〔含〕前發(fā)放的借名、假冒名貸款，可能形成案件的，建立專項(xiàng)臺賬，單獨(dú)處置，不納入案件信息系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，不列入年度案件考核。2021年1月1日〔含〕以后發(fā)生的借名、假冒名貸款，一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的，及時(shí)移交。排查工作中，雖然三名貸款案件不納入案件統(tǒng)計(jì)，但依然是案件治理的工作重點(diǎn)?！叭J款〞排查的重點(diǎn)是加強(qiáng)冒名貸款防控制定冒名貸款治理工作方案，從機(jī)制建設(shè)、薪酬等級、內(nèi)控約束等各個(gè)方面提出要求，進(jìn)行綜合治理。局部冒名貸款多、清退代辦員問題貸款多的地區(qū)，要加強(qiáng)與地方政府、司法機(jī)關(guān)和其他有權(quán)部門的溝通和協(xié)調(diào)，爭取支持，聯(lián)合開展專項(xiàng)行動(dòng)，對過去發(fā)放的冒名貸款和代辦員經(jīng)手貸款進(jìn)行全面核對、清收。標(biāo)準(zhǔn)操作流程，探索管控方法，堅(jiān)持通過柜面現(xiàn)場辦理、身份查詢確認(rèn)、微機(jī)系統(tǒng)控制和視頻監(jiān)控錄像等手段，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，杜絕新發(fā)放冒名貸款。實(shí)行排查工作責(zé)任制和承諾制，嚴(yán)格責(zé)任考核和責(zé)任追究。堅(jiān)決糾正以下五種貸款違規(guī)行為1.亂作為2.不作為3.服從性違規(guī)4.習(xí)慣性違規(guī)5.道德風(fēng)險(xiǎn)(2)對“賬戶〞風(fēng)險(xiǎn)要全面核對到位1．核對的范圍：⑴對公賬戶，包括：定期、活期和通知存款賬戶；⑵對私賬戶，包括：個(gè)人結(jié)算賬戶、定期儲蓄、活期儲蓄和通知存款賬戶；⑶存放款賬戶，包括：存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)賬戶；⑷行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶；⑸行社認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)核對的賬戶；⑹重要空白憑證的排查。2.核對方式?！?〕“雙線核對〞，既要核對余額，還要核對發(fā)生額；〔2〕對賬單核對和上門面對面核對；〔3〕背對背核對。加強(qiáng)賬戶管理和檢查嚴(yán)格履行規(guī)定程序，標(biāo)準(zhǔn)賬戶開立、銷戶和日常管理。對于掛失存折或銀行卡后迅速取款的賬戶，要及時(shí)與客戶本人進(jìn)行溝通確認(rèn)。嚴(yán)禁員工將客戶貸款資金轉(zhuǎn)入員工本人賬戶，嚴(yán)禁員工利用個(gè)人賬戶替客戶周轉(zhuǎn)資金。制定符合實(shí)際的存款檢查制度，除嚴(yán)格檢查核對對公存款賬戶外，要加大對個(gè)人賬戶、特別是大額個(gè)人賬戶存款的檢查力度。〔3〕對“四項(xiàng)制度〞要組織落實(shí)到位關(guān)于印發(fā)?安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)特定崗位人員交流輪崗暫行方法?等三個(gè)方法的通知〔皖農(nóng)信聯(lián)辦〔2007〕184號〕在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)擔(dān)任同一職務(wù)達(dá)3年以上未交流的各行社分支機(jī)構(gòu)正副行長、主任；以及在重要崗位工作的各行社營業(yè)部正副主任、各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)勤主任、客戶經(jīng)理〔含外勤信貸員〕。原那么上行社總部班子成員任職5年以上的必須異地交流。特定崗位人員離崗時(shí)應(yīng)進(jìn)行離任審計(jì)并出具書面審計(jì)結(jié)論。強(qiáng)制休假期間進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)應(yīng)出具書面的結(jié)論。按照?安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)親屬回避暫行方法?規(guī)定的5種對象和原那么落實(shí)?！菜摹吵B(tài)管理1.完善公司治理機(jī)制〔1〕標(biāo)準(zhǔn)公司治理機(jī)制；〔2〕科學(xué)搭建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；〔3〕強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理；〔4〕推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。2.健全內(nèi)部控制機(jī)制〔1〕完善內(nèi)控制度建設(shè)；〔2〕強(qiáng)化崗位流程制約；〔3〕加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制；〔4〕持續(xù)進(jìn)行內(nèi)控制度評價(jià)。3.強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制〔1〕實(shí)施會(huì)計(jì)委派；〔2〕完善稽核體系；〔3〕加強(qiáng)檢查整改。4.科學(xué)用人管人〔1〕完善勞動(dòng)用工制度；〔2〕提升全員綜合素質(zhì)；〔3〕加大人員管控力度；〔4〕合理訂定薪酬分配。〔一〕高管人員要自身做到用制度管權(quán)按制度辦事靠制度管人〔二〕高管人員要加強(qiáng)對員工的教育一是人生觀、價(jià)值觀教育二是政策法規(guī)制度教育三是典型案例警示教育四是對不良行為員工進(jìn)行轉(zhuǎn)化教育五是愛行愛社教育5.重視技防平安設(shè)施建設(shè)〔1〕加快電子化管控風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)；〔2)加大平安設(shè)施建設(shè)投入。6.加強(qiáng)案件信息管理1.對疑似案件要以?案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)?的形式在24小時(shí)以內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告。2.報(bào)告的案件信息范圍:(1)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；〔2〕客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；〔3〕收到重大案件舉報(bào)線索；〔4〕媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；〔5〕大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；〔6〕員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；〔7〕其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金〔資產(chǎn)〕風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。加強(qiáng)案件信息管理〔續(xù)〕3.對經(jīng)進(jìn)一步核查確認(rèn)為案件的，在24小時(shí)內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)送?案件信息確認(rèn)報(bào)告?；4.對經(jīng)進(jìn)一步核查確認(rèn)案件風(fēng)險(xiǎn)信息不構(gòu)成案件的，應(yīng)立即向省聯(lián)社報(bào)送?案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告?；5.加強(qiáng)案件信息管理。未經(jīng)允許，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得擅自披露案件信息，防止引發(fā)群體性事件和支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和社會(huì)穩(wěn)定。7.加大案件查處和問責(zé)力度〔1〕遵循“有案必查〞，“一案四問〞，“自查從寬、他查從嚴(yán)、盡職免責(zé)或減責(zé)、失職重罰〞的案件查處原那么；〔2〕鼓勵(lì)自查自爆案件，做到“發(fā)案必報(bào)不準(zhǔn)隱實(shí)情,依法治理不準(zhǔn)講人情〞。對于自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上從輕處理，對已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可不追究或減責(zé)追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任?！?〕對于相關(guān)責(zé)任人必須及時(shí)進(jìn)行問責(zé)。3.1嚴(yán)格按?農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見?實(shí)施問責(zé)3.2問責(zé)要做到〞有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角，按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間“；3.3對于管理不嚴(yán)導(dǎo)致屢次發(fā)生同質(zhì)同類案件的，即使是自查發(fā)現(xiàn)的，也要按照有關(guān)要求嚴(yán)格追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。7.加大案件查處和問責(zé)力度〔續(xù)〕3.4按照“五重五輕〞處理原那么對違規(guī)違紀(jì)人員實(shí)施問責(zé)。凡本人能夠主動(dòng)交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理；凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報(bào)、壓案遲報(bào)、繼續(xù)作案的，從重處理凡涉案人員主動(dòng)舉報(bào)案件線索的，可從輕處理；凡知情不報(bào)，甚至伙同作案的，從重處理凡自暴歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理；凡認(rèn)真查處，能夠挽回經(jīng)濟(jì)損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)損失的，從重處理?！?〕消除一種誤區(qū)，鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策不是縱容各級機(jī)構(gòu)放松案件防控力度。對被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格“一案四問〞和“上追兩級〞落實(shí)責(zé)任。8.及時(shí)妥善處置突發(fā)事件和案件〔1〕要制訂可能發(fā)生的各類突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；〔2〕發(fā)生突發(fā)事件要及時(shí)報(bào)告情況；〔3〕主要負(fù)責(zé)同志要親臨現(xiàn)場靠前指揮處置；〔4〕隨時(shí)向上級主管部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告處置情況；〔5〕最大限度挽回?fù)p失和不良社會(huì)影響。

謝謝！

低面背景簡約商務(wù)風(fēng)PPT模板2021LOGO所涉及提供的PPT模板、PPT圖片、PPT圖表等PPT素材大多來自PPT設(shè)計(jì)大師〔PPT原創(chuàng)作者個(gè)人〕授權(quán)發(fā)布作品、PPT設(shè)計(jì)公司免費(fèi)作品、互聯(lián)網(wǎng)免費(fèi)共享資源精選以及局部原創(chuàng)作品，分享給PPT愛好者交流學(xué)習(xí)之用，我們并未授權(quán)您將這些PPT模板、素材、圖片用于任何商業(yè)及其他用途，如果要使用請聯(lián)系原作者并征求作者同意。61為什么要進(jìn)行事故分析？622021年1~5月份各類事故比照月份安全、環(huán)保事故生產(chǎn)事故未遂事故事故總數(shù)事故總損失（元）一月321639028二月32167100三月1471210590四月21694128五月44111930200合計(jì)1313265291046分析說明：1月TZB酯化崗位員工在分層提取時(shí)，未關(guān)閉通往排污池的排污閥，導(dǎo)致500L料液跑掉，直接經(jīng)濟(jì)損失30000元，占總損失77%。3月份TZB員工白班交接班不到位，導(dǎo)致在回收車間的回收酒精操作一晚無人管，致玻璃冷凝器次日破裂，冰鹽損失16公分，乙醇損失500kg，直接經(jīng)濟(jì)損失6000元，占總損失85%。5月份回收車間員工燒傷〔6222元〕、倉儲員工手壓傷〔3448元〕、SBA車間員工腦部受傷〔7330元〕，PLA跑料〔5000元〕、回收車間跑冰鹽〔5000元〕、中試車間跑冰鹽〔5000元〕。因員工操作馬虎、工作不負(fù)責(zé)，造成的生產(chǎn)事故有12起，直接損失65200元，占總損失72%。632021年國內(nèi)事故摘錄1、2021年5月28日晚上9點(diǎn)31分，位于淄博市桓臺縣唐山鎮(zhèn)境內(nèi)的山東寶源化工股份一車間發(fā)生爆燃事故，造成2人死亡，8人受傷。2、2021年5月12日1時(shí)40分，位于山西運(yùn)城市鹽湖區(qū)龍居鄉(xiāng)二十里店村的山西三維豐?；ぐl(fā)生火災(zāi)并伴隨小規(guī)模的爆炸。3、2021年5月10日13時(shí)許，位于廣州市黃埔區(qū)的中石化廣州分公司203號汽油罐灌頂呼吸閥著火爆炸。據(jù)介紹，爆炸事故是由氣泄漏發(fā)生閃燃所致，導(dǎo)致7名施工人員受傷，其中3人傷勢嚴(yán)重。4、2021年5月2日中午12時(shí)52分，位于浙江省衢州市的巨化集團(tuán)北二道的錦綸廠發(fā)生火災(zāi)，熊熊的火光借著風(fēng)勢躥到空中達(dá)數(shù)十米之高。衢州消防支隊(duì)接到報(bào)警后，立即調(diào)集市區(qū)三個(gè)消防中隊(duì)以及巨化集團(tuán)專職消防隊(duì)共13輛消防車100多名官兵展開滅火戰(zhàn)斗。5、2021年4月13日22時(shí)12分，黑龍江省大慶市讓胡路區(qū)喇嘛甸鎮(zhèn)富鑫化工廠非法生產(chǎn)偶氮二異丁腈過程中發(fā)生爆炸燃燒。現(xiàn)場作業(yè)人員共計(jì)14人，9人當(dāng)場死亡〔6男3女〕。6、2021年4月12日凌晨5時(shí)47分，位于榆林錦界工業(yè)園區(qū)的神木化學(xué)工業(yè)公司一期20萬噸甲醇裝置因一處管線開裂，氫氣泄露，引發(fā)閃爆并起火，事故未造