2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫自測300題帶下載答案(江西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCK5B10D2J6A4H8H10HQ9U3A7V8C4U7L1ZN4U3A3N1K10T2C62、在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應關注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】CCT1U1S8C5D5S8R6HK2Z1T6J2K3H10Y9ZZ4Q5K10P3K4M8J43、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】DCC9R3M7L5Q2C8D4HZ8D10P6L6S2H9Q4ZI10M10H7R7H6K10L74、監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCK1Z6H6N1F5R5E8HE10F1L4S2P8X5M8ZX9P5U5Z3C9F8N65、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損【答案】BCG4P10H1Z1P1K10A3HW1K5N2R4N7G7N7ZL3H8E10F6Q10W2W26、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACI3D8T2I7D9W7F4HY5J2W10V5B2S7O9ZU2D2O2X5O8R10F67、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進【答案】DCV2M2F7X10U1T8X10HE3E7R6G1Y1H1I7ZL3V10D2V7W2V2O108、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】CCZ8A2M8Y9F9N5M1HC5I2S5Q9D7F3Z3ZA2W7L6B5Y4M5W59、相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACF10W5B10M7E3Z8O2HU9B4N2M7W7V1D8ZL3N7A1Z1K2U9O1010、（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理【答案】ACK2J5Y6U4G9B7J5HV1H8D5C10S5W3W8ZK3T10F3Y2O4N10T311、核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】ACM8O6K3M6G5R3A5HB10F10A2N5M2T1I10ZQ2E3W5D9C7Q2G512、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACE4C9C1Z5M3K9E7HQ8M10M6H1P1F9R8ZK3K2L10F3D2O1W1013、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系【答案】DCG6R2O4A7X3C3L10HZ6C5Q6R5L4V4H7ZD8S7B3J2G8P9S814、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產(chǎn)組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)的依賴性強【答案】CCB9G10X7D1A6W3X10HV7R10A2M3M1M7G7ZZ1X5V1S8H10L1L215、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCL7Z10U9Q5L10A4I4HM6E5T1U10R6L10W6ZL7D2I5N5W7R8W316、我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。

A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款

B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款

C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】CCB4P1I2O6A7E3S3HN3Z6X5I10G8V1S6ZW2B6Y4N2P4N6H617、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風險識別

D.風險計量【答案】BCO4W10L7G4V5P7X9HT6V8E10T7K7E8P6ZE1K5O2A3B1E8X618、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經(jīng)復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】BCV4M4F5L9J1L6Y5HC3E7V7R6M6H7E4ZT5Y4G7R2Y6M10Z619、施工進度是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】BCC1K9F9H4G1M7J1HA5D10X6M7M7J5M8ZY8J3C9U9O1T6V720、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結構

C.多計提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCQ6X9Q7B10W6V1L10HZ6V2S8L1Z9R7E4ZQ2V7F7V2C1D10P721、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCY5X8V7Y5Y10Z7I9HF1G6P9Y5H4Q5P9ZI10F1P6F1D4M2Q322、國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持【答案】CCC5L8L2G5Q1A3I8HM9Q10M1J4S2D9O1ZQ1K10S3C1M1I7E723、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結構的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】DCU3C10W2D7R9N3E5HH4Y5Z10N7H10P1V8ZM4I4D7P9B7L1C924、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCO6E9F7S8R10G7R3HZ1Q4I8H5R7I8Q7ZG10C9U8X6N2M2O125、在各類操作風險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災害

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】DCZ7S4V6Z1L2N8O3HH9O3K10S2K4Y9R9ZZ10K8M9J5C10P9R126、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCC3M3L2X5Y2X2I5HQ6B5K5M2P5C4K5ZW7P9B2L1L4V9U527、下列有關在業(yè)務經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理【答案】CCK8W7G6E9K9X10D8HH7U4J1N2W3K4C5ZI5Z1X10Z5C8G1J1028、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】ACF5X7Y1I3N4S8M10HD1W4U8N4V3G6S3ZX8M10V2Q2K4E8C629、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結算

B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算【答案】DCI6G10Z9S4E9S6R7HC1X1K6B6P10C7A10ZL3F5C5G5Y6V10M630、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任【答案】BCC7C1D5W10Q4Z6A3HM6Y9T2B5K8L9J10ZH10E5N6U3B4P2I1031、土地權利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】CCI3E6Q10N10N5N9Y5HC9G9B9P2J2H1B3ZF7I9B4K4P7R6R532、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類。下列屬于資本類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍

C.收益的波動水平

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】ACV6B8E6M3E7P8F9HR8P1Z4X4B10V7Z2ZX10F1G1A3G1Y5F1033、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉手轉付證券【答案】CCR4Y9D6A5R4S1E4HR6H9J9Z5L5I2M4ZO10X4Y9M5C10N8R934、開展土地登記代理過程中獲得的收益應當由（）獲得。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構

D.國家【答案】ACP2X6X10P3C1Q6O9HV8Z5P9S3D9N3X1ZF6J2W1P5B6N5Y935、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結構中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務部門【答案】DCB4F4G2I10C1K10Y1HH5Z10C10W3P5O10Y5ZG5U7L1X1J3G1P436、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCM7P8O8G6H3U1L10HF5W3V6W5I6Q8Y10ZY1C10S1H6I10F6P637、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.評價和指導作用

C.反饋和建議作用

D.消除風險【答案】DCJ7G5Z8B10H5L1G8HC2E7F4P1D9P8I3ZR1C2F6I4Z4I10R938、資本充足率壓力測試分為()

A.定性壓力測試和不定性壓力測試

B.定量壓力測試和不定量壓力測試

C.定期壓力測試和不定期壓力測試

D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】CCH10F1S10W5A5L10P6HS3R8K1A3C1L2L10ZI10R4H10X10H1Q8I339、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團內(nèi)關聯(lián)交易【答案】DCD8N7R7Z10W9O9P5HE5E3T3E2N5X10X9ZY9L9I1X4L10S3N1040、下列關于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】ACD4G1A6H2L7M7W3HC1J7O5U10F5M5G4ZE5M4T10T4G9Q8L641、下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。

A.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】DCE5P1Z6S7V1M2T8HO7Q6B6C9A1G1X1ZR5L3G4U5J4W7Q242、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織可以與其他單位、個人以土地使用權入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標準

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】ACO7K10S2H10P8K7U8HO8U10Z1O3A1P6Z9ZN8R7U2X8U5B9S443、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.技術風險

C.品牌風險

D.客戶風險【答案】BCK7F9K1A7V6F1A6HW5Y2W8Q10H7F6E8ZB5C1B3N3S7M10V744、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCI6M4N2A3X3S4A9HW6G8N3W10W3X1G9ZV9P1D7C4T3S7G945、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】DCV10Q9Y9R8C7W5B2HE2Q5Q1K4O1P3Q10ZJ4W3Z1Y8V4P1S1046、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCL9B2G10S1P6R6W6HR6N9H8K4S9W6G9ZF1I6A8F6K1K5C947、對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACZ1P6U5V4E9D3F7HS5E8L7A1V9E10T2ZM5M10X6W4T2K2D248、下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風險內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽風險

B.支付結算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負債集中度高、來源不穩(wěn)定【答案】CCG4E1X6F10S6C8L10HL1U8G8K3U6B2D5ZL10C7Z7B6O7H4J849、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCZ8A7L4M7A9Z1G3HM7T8J10R8J3Q10K8ZA6G10L3A8W2I1F1050、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACD9U5O6Z9V4X1Q4HW2Q3J8M8E9Y10P6ZN8U1G1F3N9U7U651、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤【答案】CCP2L8X10K5Y10U2W9HM4D4G6M2J2J5C4ZH2P1I5P2E3X5U552、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACE6S10I3K2P7K7A1HX6N3T6Z4O2Q7T1ZL7U6J8Q5I7S9T1053、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】ACM7L4M8I2E5I8E10HM4J4I10R4G7Q3Z10ZG6F5W8K4E9A2A654、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準人

C.現(xiàn)場檢查

D.風險評級【答案】ACB5H5U1Q4V1V1K9HH2Z8R6N4Z10B3R10ZW2K3M3P4V5C9M455、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。

A.標準法

B.替代標準法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCX8Z2L8M9K10W2U7HY2G6R6X4K10K5S6ZY10K3E6T5Y2I4D1056、根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計【答案】DCT6X4Z6U6J4U9H2HA3E8Q9K10F6R10Y4ZK8A3X1F4S8F7X857、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個采暖期、供冷期

B.2個采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年【答案】BCQ2A6G4R8K5Y5M6HL5T6L10D8B9N2D1ZI2I8Z2A9Q8K5J458、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成【答案】DCA4E8T5P10H1F10O10HR4B10J6Z6Q8G6E10ZO4I8Z7N10J2Y4B859、核心負債比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.核心負債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負債×100％

D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACU2E5U1N8F1U2S3HU9Y4X10Q7E10G4C9ZW8Q10Z4T1G10F9W1060、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACA7K10Y8K2Q10O3D7HI5B8R1M1K4L6S3ZZ8T4B6W6G7N9F761、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCL7R6K6O6U5Z5H1HH1Z8R2Q5V10B9I10ZA9I6S5H2B4X1V262、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACA9K6B3D6Q3W10X2HD10T1G5Z4P2I10X4ZE9C1R8N6Y5M6N463、（2018年真題）關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】DCO7X5P9E4X9X10C3HJ2T10Y8D6T7C5Z7ZE10T5J7J4N1I4W564、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACI7Z1J1W2C9F9K8HN6N9T6G9F2Y3N9ZK7Y4D1Z6P7F6V365、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCI4P4P4P2H10U6D4HF4W1S7I8H3W6Y2ZL10T7Y8H7M9Y7J666、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.呈水平狀態(tài)

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平坦

D.變得陡峭【答案】DCT2U5E1M2K4K4V8HK1J9S10M9Z9M5H8ZE5Z7O7J6W5S6Q367、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCS2P6N8Z5U8Y2L9HF6P1E1X6K5O10N10ZB2Z8G3V8T4Y6S668、關于集體土地所有權和集體土地使用權設定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。

A.集體土地所有權主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權主體為本集體經(jīng)濟組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設用地應依法按標準嚴格審批

D.集體土地使用權可以出讓、轉讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設

E.集體“四荒”土地使用權可以繼承、轉讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營【答案】ACT10R10J5S2Z2Z9H8HF9G3Y1B1V4L9C3ZW8D10J2A3Q2N5M869、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應當接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構【答案】BCG6C5G3O5M5Q4E2HY9P7E5U4S4Q5U10ZE5T4K7F4Z5P5Q770、（2018年真題）戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCQ3C4Q9H6Q5Z5C3HX3R4E7M5C1D8C5ZG5W9C6L6G5Y8C971、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi),預期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCP2L9C5Z7P1W1J6HM7V4U8L6B6J10V4ZR5I5C2M1I8X6K472、下列屬于商業(yè)銀行應對災難性損失方式的是（）。

A.提取損失準備金

B.利用資本金

C.購買商業(yè)保險

D.沖減利潤【答案】CCD1I8W10O5P1B8P5HI9N7E9G10P5P2O4ZW8G4B7Q7R7M8C473、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是()。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCN6W5R8R7Q6V8W2HD8M8F8G8F8B10K4ZY2K10W3M2X6Z7J174、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值【答案】ACQ1G1V5Q2Z9I10B2HZ1Y1I4R9H3M10Z6ZT4B5I8T1M10B1D675、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調(diào)整結構

C.處置資產(chǎn)

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCG2X7F1L6M5V3A8HF2U8P9X10X5N9P7ZZ7M3Y8R2H9Y2A176、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCN3L1C2K1J6E6Y7HY4M6M5N10F9G4Z4ZK10I10D8L9X1G9V677、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】CCG10N6G3K7Y10Q9A7HA7Q6B3O1I9Z5C1ZI7Q8P6W4A7Q1M778、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCI4D5F2Y10L7E9D3HW1W8L9O6B10I5W8ZJ8Y4U3K8R8Z7A279、中國銀監(jiān)會在總結國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定【答案】DCQ7C7Q1E9T8V4P10HI3Q6M2R5X1W2F8ZD6D9J4Z6S2C10F680、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.領導能力

C.企業(yè)社會責任

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】CCA7V9J8K1J9Y3X3HH6L4C8N3S8Y3Z9ZM5G9N5C9I5K3S281、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結構

C.多計提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】BCZ4U4L2F10J4D10L4HA9J4K5J10W8P4S3ZP4S6S8B5V9J4R582、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務成本增加、產(chǎn)品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACZ4B2D10K9B7Z8D4HP1P2H7D6A5Y10V1ZL2F2U6Q7Y9R2R283、以下信息中屬于技術信息的有（）。①施工方案②技術規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCZ5N3P9J5X6E5A4HB8X2D1V8W5I3W4ZK8D7X1D9G1Y7E284、（2018年真題）監(jiān)管部門通過（）等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACX5H2P10J10C6F7S3HX7Q3A8P5L3G10G6ZE3U3J8Q3M8G8R885、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風險。

A.內(nèi)部欺詐

B.未授權交易

C.貸款流程執(zhí)行不嚴

D.信貸人員技能匱乏【答案】CCT4T9C1W7U5E7R9HS9I1Y8A9N10L5R8ZJ9B8T10B5Y3W1Z786、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCE9G1O6B2N1V6U2HD2P3V7Q10G2T8P3ZX5W6G8W4U7E10E287、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACJ5H3G1V6R5L5F2HV1L9U10P7N3A3F6ZB8R10O7G1Y5E2A588、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCM7M2F6Q2D3G3M8HV2B4W10D3T7J1H7ZR3K5Y4Q6H7W3B489、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

D.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【答案】CCI8E8O4N6C7F5R8HK2A4O10A8G6P10H10ZV5S8N10F9P10S5E990、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權利人

D.土地使用權范圍【答案】CCA9W7Y7S8N8V10A6HQ3I8X9S4C2H4W3ZL8M6Y3T9K3Y10H991、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACR2E3N2V2F4D1N7HJ1O5S6V3M9Z3L3ZF7J6D4T2G8O7B492、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCB7H10W8W8J3I2D5HM1V5U10R2M9K10G3ZK2Y1N7P8F8R7F993、（2018年真題）在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCR9B9D3J4N2N8Q8HG9W3M9M7W5G1S4ZD3A2U5Y9M1J7U594、以下關于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領導和職工對安全生產(chǎn)工作的認識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACS1D2D10T9F7N7S5HH7K4Q7J9R2Q4J4ZO7B7W7S9X9W8A295、下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素【答案】ACM3H1A1E2N3H2H2HA6R2U4L2P3D10M6ZK3D1W7C4X9X1W996、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備【答案】BCD4E6Y6J8S2F8L1HT3I2E8L6A7E4O9ZZ3J3G6E6V7M2X797、行業(yè)經(jīng)營風險因素包括()

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCC4Y7T9N9B5M8V5HC1G4E2H5U2E2T7ZT7O7B1M1S7G7C198、（2018年真題）下列不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCW8C1E1N7N8C2P5HD10A6M2G4A3T4Z2ZB1Q3P2R7D10H10B599、()是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風險清單法

D.財務狀況分析法【答案】BCC5A3P7O1W7T7H4HP3I4S5A9J10Y5N5ZO8I9P9Y4C4G4B8100、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結構不合理，其檢查方法為（）。

A.實測法

B.目測法

C.試驗法

D.檢測法【答案】BCZ1P10X1S8H6S4W1HO6B8Z3F1R2P6P6ZQ4N2Z9T4A4T5J4101、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】ACD5I5A10P6E8L4I4HI8A2J1I9D1Y2H3ZI2Z4Y7W8F10M8D10102、下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實體公正

B.監(jiān)管立法和政策標準公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】ACR7T5I5Q6Q3J6M1HB6O10K5N4Y3Z3P9ZM5K6B8Q8M3W5R3103、經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風險管理策略。()

A.預期損失；實際風險水平

B.非預期損失；實際風險水平

C.災難性損失；預期風險水平

D.非預期損失；預期風險水平【答案】BCU10N6T4R9X3F1L1HX3Y2M9R9B5E6W9ZC3H3H8Z1B2C1A8104、()是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】CCV5J3N1Q9W6G3X4HW7Y6F4Y6Q1P2L1ZY4M2V4K6M2J6W6105、在風險預警中，需要進行預警的內(nèi)容不包括()。

A.適應監(jiān)管底線的風險預警管理

B.適應本行內(nèi)部流動風險監(jiān)控的預警管理

C.適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理

D.適應本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預警管理【答案】BCM8Q6L10G8G7J1K3HB4I9E5H9K4O4Z1ZO3V9F1K8G2D8O1106、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCX4I8D5C5P1M9B7HZ2N3Q8R8F10S10Z5ZM2T8H7N4V2B7Y4107、銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險【答案】DCS6D2R9F10K10P8A5HM9K4H5U7B9D4G2ZP4Q4H6J10B2F4V10108、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACO3K7F7S6U8Q9X9HU6L7G1B8J8I4C6ZL3U1L5Z4I1S2U5109、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCB7L1S4S2I5P6A6HT10Z10O4T7S2K8J4ZH3K10J5J3W10P8F5110、下列關于資產(chǎn)負債期限結構說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險【答案】DCJ2F8V5B7U9C3I10HW5N3O4P1E7W1D6ZE9I2I4A7R6S9K3111、履帶式起重機的特點為（）。

A.對基礎要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCT10Z10A1I2D1C4F5HD9M1V3F7V4I7Y6ZC3K3D5Z5U3M5T8112、關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCD3J1F8W4G9A2Y4HJ2B10C6L8X9G10N1ZV5D4A6L10Y8E6U8113、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCU7P7K5C6R2J2D7HO6U8H6N7A3Y9T4ZB1H4I3Q3D8M6M6114、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.董事會

B.首席風險官

C.風險管理部門

D.股東大會【答案】CCG5B10I4Q9W2B4M3HA6W9H6B1T7A5L5ZL7E4P7J6X4I3V6115、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACM2N10D4Y9O8U4F4HL5U6H9I6G8U1H4ZT2D2F3Z6O2N10W3116、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】CCE4O8M1F7R7P5R8HR9I7O6A8R9D10D8ZS8X1G4I10L2S5O2117、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCH4V7D9T4E5X4U8HI2I7H7G2R6B6R3ZA1B10U4B9D8Q5R2118、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風險的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCF7U9Z9D1A4P4I5HP8Z8P6I10K6X6V6ZX10D2T6J1U4Y9I2119、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任（）

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風險管理政策【答案】CCZ3L1G7D8H9R3U5HH5O1G6W10O7E2P10ZG4J2D1R9X7P4D4120、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力【答案】DCX3R4C3Z1R7T5W4HE7G3G9G5M9I4Y3ZM3C1B2Y6P5S3G1121、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是（）。

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.指數(shù)預警法

D.統(tǒng)計預警法【答案】CCD10M8F8P3F1I4J8HM10Z9I8K1H9F10I2ZA10M1K1G8M6H10N7122、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCA1A7H3V9D3D4B10HY3S2U5H9S8I4N10ZV9Y3H2P7E2V5B2123、下列關于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程

B.施工成本控制應對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑

C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進行有效控制

D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】BCS8D9R8C10S3M10H2HP9S1W5A3G8Q4E2ZF9Z5J5Y5L8T8I8124、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCE6B9D4U8S6R6V5HZ4P3J6L4X8E6Q8ZA4A2V3I9S10W4D8125、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】ACN7E9C3U5E9H4X2HM1W9U3S1G8D10A8ZC2W7Y10C2I7F6U4126、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移【答案】BCK2G7R4X2X5T7H2HY2V3C4U7U5Y9U7ZM5F10K8W10I8Y2R1127、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCV2Z8T6O5W3N8R4HS1A3Y1M8I9B2X8ZU3M10Y9S3V9P9W10128、各類通風管道，若整個通風系統(tǒng)設計采用漸縮管均勻送風者，執(zhí)行相應規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCT3N3O5R1A1Y5Q1HS2N5M6Y2F9T9Q10ZE4R6F2Y4N6H10E8129、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCB8X7N6C7Q5C1E9HR8W7H10M2C3I8B6ZP5U8D5V5U1M6F10130、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】CCJ2V6N5O3O3E10G8HL3M9W4T2C3R7U2ZL1N6D10U7X6O7B7131、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預計到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCI8F10C2P9L9P2N8HS2E10S1F5T2K1A2ZJ8C7S2P6N6Y10W4132、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】DCN4P7K1G10O4Z8O6HM7A9Z3T10W2D1Y9ZP3L10G1Y2T8T4U2133、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCB8Z6J5P2V6N8E4HU8U7T5B10P1C2G3ZQ10S5A7B7V4U3O5134、自制吊桿的規(guī)格應符合設計要求，吊桿加長采用搭接雙側連接焊時，搭接長度不應小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCK5C9Q2N3B1A2M1HU7S7C6W8Q7L8I9ZE6D5T7F2X8V4T4135、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業(yè)務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業(yè)務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況【答案】ACP1W7L10X7E8T9B6HR6G2W10B7V5Z2B7ZR7B9W5T5Z6R3C3136、鍋爐安裝的坐標允許偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCZ1P3S4Y8F6R2Y10HF8M1I4C6D6J1B5ZD5Q5R3O7U8O9H2137、銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCP8T3L9B8J2C8I7HH6G5F9W7O1L4V9ZA9S2F1D8P7Y9F6138、國有建設用地使用權作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設用地使用權

B.土地無償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

D.土地無償使用制度；出撥國有建設用地使用權【答案】CCJ6Q3E6W4B5R4C10HC5E8Z1S2I3U7U3ZP7Y10Y2D4M3E9Q3139、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCA6L10B8J1T1H6I6HZ7U10W7D6B6C4Z7ZQ8H6L10M10T7U10E7140、根據(jù)所給出的結果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為（）。

A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量

B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量

D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量【答案】DCS5O4J6W2I8L4N8HS5R7X2S9F8G6M6ZU1K9F10U1J6N9M4141、（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團【答案】BCH1M3C10F4W7G2I1HD9Q4L8X1X10A1Y1ZD3K3J2Z5P1X3O8142、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACC6O6G10T3L6R7D6HV9C1G10G7T9B6Z2ZT1O6E8E9X2S8B10143、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。

A.法律風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】DCE4G3Z2S4K7N4D10HB3A1X1R1C10X6O6ZB2M9J3A7V2V1M7144、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風險相應越低【答案】CCV3F8Q1N7W6R10L7HK7F6A3Y10Z7T3X10ZW9Q10V8E3F1M6Y2145、商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件【答案】BCZ10P9O5J1Y3I3E6HH8O2C5V7N1Z9W8ZJ7O8K3I10T3X7R5146、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCE9L10T5L6M10R7Y9HR1Q2O1K5P10V3I1ZF9W7G5X3K2C9L10147、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCL5P4H1H3W8I1Z2HF3F1W10J6A6X7B6ZE8R7O3B4X5K9Y8148、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避【答案】DCD8U10L10E7G9P1W5HD6P9A2U8V3F2Q10ZI10J7A2T5A1X2M3149、常用的市場風險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風險限額

D.止損限額【答案】ACT8C10A10D10K10B10W1HR10Z9Y4I8P8R5Z4ZA8F3P7I8K4W5N3150、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCS8O7Y3J8S6J9Q4HO3R3V6N7I6R7V3ZC2Y4H4H5K4T3N4151、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCB9R9I7S9E5J8N6HE5T2I7T7J5H7X6ZU9E7Q5H3U9O3K9152、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】BCW3J6O4K3R2K6R1HS7O10S8W10J7A6O1ZR6Q9U1B4F8P3Y10153、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCS2D2K10D2Z9F3H6HV1W3D10C7E9F2G6ZH9D9L10V8N6D6L6154、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。

A.負責外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責

C.執(zhí)行外包風險管理的政策

D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】DCP7J10Y10S4F1X6Q2HQ2L8I2R6M5W1Z7ZS6B1M7Y4I8S3R6155、市場風險在（）中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCS8D1S7C3I4S9Q3HD8R4H8N7Q9H4U2ZE6Y3U7X4P2L3R4156、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACY9H9X3T2C6G3G9HM10W9I8O9J4F8Z1ZU2G4L4H6K3X8E8157、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當局責任

D.違約機制【答案】DCS3H7D5N4Y5R1H8HF1K5V4K3K1A9N4ZY8Y8G6R6T1Q3E2158、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACP3T6Y7E3G6N3Z3HZ6B3H6K10J1A10T4ZH3C7F4D7A6M5J10159、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCH8T9Z7U1W2H5I1HZ7J10J4P10L1X7T7ZK7X4S2G4U7N1D2160、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是由（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.代表公司利益的監(jiān)事會

B.代表資本利益的股東大會

C.代表公司利益的理事會

D.代表資本利益的董事會【答案】DCN2D5K3D6Z8N10A8HY1I7V7N4L7J5Y10ZF6F2Q5P7J5P3Q5161、（2018年真題）下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風險調(diào)整后收益【答案】ACN3H8V8S6L1I10M8HU2A5B3K7I5O2C4ZS1L10O4D9M8O1G10162、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務部門）的收入和獎金應當以（）為參照基準。

A.風險價值

B.經(jīng)濟增加值

C.經(jīng)濟資本

D.市場價值【答案】BCQ6Z5E7T7H9T2L8HB2V3C5K10S3W2J3ZV6G5Y3W8A7A5N6163、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】CCB7B1S1X9N2R8B2HO1C3F9R2R3V8O7ZL1O1A3Y1V6X9W6164、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCP1F1Z8A9I8X2T4HZ7X7A7Z3A5N3U10ZV3D3G7Y6N10S4O8165、新產(chǎn)品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCK5J10P6S4S8S3N7HP6A10O3K1L7A2Q8ZV1I7Q9Q5I6L5O2166、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】BCN5V2Q9R7D3D5G6HA1Z8M5G9E10G7Q10ZK3G2O5L2M5Q7O3167、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。

A.固定資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】DCK3B3R9A6W1I2Z2HB1F6X2P1R7Q9Z9ZQ9A5P2B1T1H5P2168、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCE4E8O6Z2V9I1K6HR4M7O7B8B4T8B3ZC7M4L9Z6P8W7X9169、國別風險應當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCG5L8B3R5X8U3N7HW7C8Z7T6G10Q9R2ZC2F8V8E10G2P7K1170、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCJ3W1K5O6N8G9J3HB6N9F8W3S1M3S10ZT8A10I4J2M9W7W1171、（2018年真題）戰(zhàn)略風險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏【答案】BCQ2P2J8W8A8E8G10HB8W3B9P3A3E5Q5ZO5D10G3V1U3V10D5172、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性

B.短期性

C.臨時性

D.永久性【答案】ACT5D7S4R8Z2Z6Y8HF1S7A1S10D3M3C10ZJ4W2B1Q7P6S4M3173、商業(yè)銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCT4G8T9O7Z2A7F9HQ4F7C7H7W8I4P5ZY6D5L3I6D7E5L8174、（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險【答案】BCK1J4I2O9F7P1Y3HV2Q3L9S7Z3M3J3ZT6Y2P8C2E10L9F4175、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCS5U5A3D2A8C9C9HE3U10Z10U4C8D8W2ZH5X3R5C6D2O10L5176、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

D.從個人客戶單位購買客戶的信息【答案】DCA6X2H8I2V1O2N1HE7Y7X2J7K1V4K1ZL1W10M9E3P6J4N8177、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCS2R8R5Z9B8O9O4HB8O8J4X3J3P5O3ZW8R5X4F6A8L3B10178、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的各個層級【答案】ACB9U10T7D6G5A6F2HX6E4V7A6W7N4Z8ZE9M3C4P5X1T3F9179、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。

A.交易風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】BCL7V8Y2G2X1R9X10HQ5G6B4T10Z8F2X2ZQ6A8P10X8N8W4O6180、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計設計影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCO7H7E5S6A4I2K3HW4H9H5X7F5P9O7ZU4R3X1O5Q6X10N9181、假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCL10O10D1J7P4K6D8HZ1T5Y8B10N6V1D10ZN5H7S7A7F2Q4E4182、下列各項中，不屬于進行土地登記代理成果審核重點的是（）。

A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求

B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法

C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法

D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCF10D6W8U10M7J7I10HQ8O3N4H8J7Z9O8Z