試談我國的金融監(jiān)管體系

我國的金融監(jiān)管體系

一、中國人民銀行的發(fā)展

二、其他的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第一頁，共十八頁。中央銀行在金融監(jiān)管中的地位（1）20世紀(jì)80年代以前，大多數(shù)國家的中央銀行是金融業(yè)或銀行的監(jiān)管。（2）現(xiàn)在，于是許多國家通過另設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)管越來越多的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。（3）從各國金融監(jiān)管的實踐來看，監(jiān)管體制可分為四類：分業(yè)經(jīng)營且分業(yè)監(jiān)管，如法國和中國；分業(yè)經(jīng)營而混業(yè)監(jiān)管，如韓國；混業(yè)經(jīng)營而分業(yè)監(jiān)管，如美國和香港地區(qū)；混業(yè)經(jīng)營且混業(yè)監(jiān)管，如英國和日本等。第二頁，共十八頁。一、中國人民銀行的發(fā)展（一）中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系的建立（1948--1952年）

1948年12月1日，中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成。該行計劃逐步把各解放區(qū)銀行改組為區(qū)行、分行，總行先設(shè)石家莊、后移北京。到1952年國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時期終結(jié)時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系，建立了總行、區(qū)行、分行、支行四級機(jī)構(gòu)。

第三頁，共十八頁。（二）計劃經(jīng)濟(jì)體制時期的國家銀行（1953--1978年）列寧說“沒有大銀行社會主義是不能實現(xiàn)的?！痹诮y(tǒng)一的計劃體制中，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，既是管理金融的國家機(jī)關(guān)又是全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的國家銀行內(nèi)部實行高度集中管理，統(tǒng)收統(tǒng)支

第四頁，共十八頁。中國人民建設(shè)銀行于1954年10月1日在全國正式成立，1954~1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的“中國人民建設(shè)銀行”。1958年撤銷，改為財政部的基建財務(wù)司。1962年3月恢復(fù)1970年并入人民銀行。1972年再恢復(fù)，恢復(fù)建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)建制，改由財政部領(lǐng)導(dǎo)1979年改為直屬國務(wù)院。1980年，建設(shè)銀行開始利用吸收的存款發(fā)放基本建設(shè)貸款。第五頁，共十八頁。1955年3月成立中國農(nóng)業(yè)銀行。貸款用途限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其他農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍由人民銀行辦理。1957年4月，國務(wù)院決定將中國農(nóng)業(yè)銀行與中國人民銀行合并1963年11月，全國人民代表大會常務(wù)委員會通過決議，批準(zhǔn)建立中國農(nóng)業(yè)銀行，作為國務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)1965年11月，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國人民銀行再次合并1979年2月，國務(wù)院發(fā)出《關(guān)于恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行的通知》，決定正式恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，是國務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)第六頁，共十八頁。1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。1953年10月，中央人民政府政務(wù)院頒布《中國銀行條例》，明確中國銀行作為特許的外匯專業(yè)銀行。1979年3月，中行從人民銀行分設(shè)，成立了國家外匯管理局，中國銀行與國家外匯管理局對外兩塊牌子，內(nèi)部一套機(jī)構(gòu)，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由人民銀行代管。1983年9月，中國人民銀行專門行使央行職能，中國銀行與國家外匯管理局分設(shè)，至此，中國銀行成為人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的國家四大專業(yè)銀行之一，國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行.第七頁，共十八頁。（三）從國家銀行過渡到中央銀行體制（1979--1992年）1979年1月，恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行。1979年3月，中國銀行成為國家指定的外匯專業(yè)銀行；1979年3月設(shè)立了國家外匯管理局。以后，又恢復(fù)了國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。1983年9月17日，國務(wù)院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的10項職責(zé)。1984年1月設(shè)中國工商銀行，人民銀行過去承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)由中國工商銀行專業(yè)經(jīng)營；1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能第八頁，共十八頁。1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道。1998年，改革人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設(shè)立跨省區(qū)分行。第九頁，共十八頁。第十頁，共十八頁。2003年12月27日，通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。第二條明確界定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

”這種職能的變化集中表現(xiàn)為“一個強(qiáng)化、一個轉(zhuǎn)換和兩個增加”。強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能；轉(zhuǎn)換實施對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的方式；增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。第十一頁，共十八頁。二、其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、銀監(jiān)會2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員正式成立，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

第十二頁，共十八頁?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作”下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.農(nóng)村信用合作社E.政策性銀行

監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度監(jiān)管目標(biāo)：《監(jiān)督管理法》第三條：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力”監(jiān)管內(nèi)容：市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、市場運(yùn)作過程的監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管

第十三頁，共十八頁。對商業(yè)銀行市場運(yùn)作的監(jiān)管主要內(nèi)容包括：

1、資本充足性監(jiān)管。

2、對存款人保護(hù)的監(jiān)管。

3、流動性監(jiān)管。

4、貸款風(fēng)險的控制。

5、準(zhǔn)備金管理。

6、對商業(yè)銀行財務(wù)會計的監(jiān)管。

2、1992年10月26日，中國證監(jiān)會正式成立3、1998年11月18日，中國保險行業(yè)監(jiān)督管理委員正式成立第十四頁，共十八頁。3、自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會（1）成立：2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)隊，主管單位為銀監(jiān)會。（2）組織機(jī)構(gòu)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準(zhǔn)會員（各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。第十五頁，共十八頁。練習(xí)題1.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至（）A.中國銀行B.交通銀行C.工商銀行D.建設(shè)銀行2.中國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.工商銀行D.建設(shè)銀行

3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所說的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.財務(wù)公司D.城市信用合作社E.政策性銀行

4、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務(wù)公司D.金融租賃公司E.國有企業(yè)第十六頁，共十八頁。5、下面（）屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章

B.對銀行業(yè)金融管理機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.監(jiān)督管理黃金市場

D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

E.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

6、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

7、中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持

第十七頁，共十八頁。內(nèi)容總結(jié)我國的金融監(jiān)管體系

一、中國人民銀行的發(fā)展

二、其他的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。到1952年國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時期終結(jié)時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系，建立了總行、區(qū)行、分行、支行四級機(jī)構(gòu)。中國人民建設(shè)銀行