業(yè)務問答基礎知識

164/1642008年業(yè)務問答一、支付系統(tǒng)1、大小額支付系統(tǒng)來賬，收款人不在本分支行開戶，回單應如何處理？答：對于匯兌業(yè)務收款人不在本分支行的，同一交換區(qū)域的應在一個工作日內通過同城交換將相關業(yè)務回單傳遞至收款人開戶行；對于異地分支機構的回單，應通過掛號信或特快專遞的方式傳遞，至少每半月傳遞一次。2、我行大小額支付系統(tǒng)查詢查復業(yè)務在時間上如何要求？答：根據《關于大、小額支付系統(tǒng)查詢查復情況的通報》（青島銀會[2008]6號）的要求，各支行的查詢查復業(yè)務要做到：（1）每日16：30前收到的查詢，各單位必須于當日支付系統(tǒng)日終前查復；每日16：30后收到的查詢，要求不得晚于下一工作日11：00前查復，否則按照查詢未查復處理。（2）各單位每日營業(yè)開始（9：00）和營業(yè)結束前（16：30），必須安排專人檢查前日（周一檢查上周五、六、日的情況）和當日的查詢查復情況，并對未查復記錄及時進行查復。（3）各營業(yè)部要安排專人負責此項工作，且營業(yè)部經理必須每日定時進行查詢查復工作的督促和檢查。3、簽發(fā)電匯業(yè)務，為何次日發(fā)現(xiàn)該筆業(yè)務狀態(tài)為拒絕？答：出現(xiàn)此類情況，主要原因是支行沒有在規(guī)定時間內辦理大額支付業(yè)務，在系統(tǒng)日切時進行電匯業(yè)務復核，造成業(yè)務狀態(tài)異常。根據人民銀行相關規(guī)定，大額支付系統(tǒng)工作時間為工作日8：00-17：00。為保證支付業(yè)務正常發(fā)送，各支行應按照以下要求執(zhí)行：（1）大額支付業(yè)務辦理時間應控制在工作日的8：40—16：40；（2）在發(fā)現(xiàn)業(yè)務狀態(tài)為“拒絕”后，支行可在來報管理查詢回應中打印出拒絕回執(zhí)，查詢核實總賬“26102000006大額支付待匯款項”賬戶是否留有該筆發(fā)送失敗交易資金，核對無誤后在前臺通過“50202匯兌狀態(tài)維護”或“50204其他支付狀態(tài)維護”交易將該筆業(yè)務維護為“待復核”狀態(tài)，拒絕回執(zhí)做維護交易傳票附件；（3）重新復核發(fā)送該筆電匯。4、大額匯款業(yè)務審批如何規(guī)定？答：根據相關規(guī)定，超過500萬元（不含）的大額匯款業(yè)務，須由經辦行營業(yè)部經理及分管行長在匯款憑證上簽字確認并加蓋業(yè)務公章后，傳真至總部營業(yè)部審批發(fā)送。業(yè)務發(fā)生后經辦行要及時追蹤款項是否審核匯出。執(zhí)行過程中，若經辦行分管行長無法簽字的，應由其親自電話通知總部營業(yè)部會計經理，事后將相關簽字并加蓋業(yè)務公章的憑證復印件交于總部營業(yè)部。二、支付密碼1、支付密碼器常見故障及處理方式？答：見表2-1支付密碼器常見故障解析。表2-1支付密碼器常見故障解析序號常見問題故障原因解決方案聯(lián)系單位1柜員登陸時，系統(tǒng)提示該柜員已登陸原因為上次登陸時未正常退出，或登陸時連續(xù)多次點“確定”導致。主管操作員使用“柜員管理-修改柜員信息”，重設柜員狀態(tài)。如主管密碼被鎖無法登陸，可聯(lián)系總部財會部協(xié)助解鎖。財會部857098322柜員登陸時，系統(tǒng)彈出“調用通訊時系統(tǒng)出錯”系統(tǒng)參數設置有誤或防火墻、網絡不通等原因造成。支行可直接聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理?？萍疾?57098283連接密碼器時返回“超時”本機與密碼器連接、本機與服務器連接有故障時都可能造成此問題。多為本機與密碼器連接不通造成。聯(lián)系總部科技部協(xié)助處理?？萍疾?57098284它行發(fā)行的密碼器無法在我行增加賬號原因為企業(yè)代碼不正確，企業(yè)代碼必須為10位的代碼。客戶到原支付密碼器發(fā)行行將企業(yè)代碼修改為10位正確代碼。5支付密碼器損壞支行可直接聯(lián)系“中數信公司”維修。中數信85968001859683266支付密碼器無法維修需更換支行可聯(lián)系總部財會部協(xié)助更換。財會部857098327支付密碼器掛失和停用支付密碼器可掛失和停用。掛失的密碼器不能再用；停用的密碼器30日內可再啟用，超過30日的無法使用。8修改企業(yè)代碼支付密碼器錄入的企業(yè)代碼必須為10位，錄入有誤的，將無法在它行使用。支行如需修改企業(yè)代碼，請聯(lián)系總部財會部協(xié)助解決。財會部857098329支付密碼校驗不通過除“客戶編制支付密碼錯誤”的情形外，還有一種情形為：支付密碼器內設密鑰到期。支付密碼器在添加賬號時，會自動為每個賬號生成一個密鑰，此賬號密鑰的有效期為5年。密鑰到期后，客戶簽發(fā)的支付密碼支票將無法通過密碼核驗。更新支付密碼器賬號密鑰方法為：1）通過連接線將支付密碼器與電腦終端相連；2）登錄支付密碼系統(tǒng)；3）刪除支付密碼器中已到期賬號；4）在支付密碼器中重新添加賬號。2、有支付密碼器的客戶要求不再使用支付密碼，應如何處理？答：（1）客戶提交書面申請，加蓋公章、預留印鑒，并出示營業(yè)執(zhí)照原件。（2）要求客戶交回所有帶支付密碼的空白憑證，做剪角作廢，并做“20005結算賬戶支票記錄維護”交易。（3）在柜面通過“20000結算/儲蓄賬戶靜態(tài)信息維護”交易取消客戶支付密碼標記，并將該賬號從客戶的支付密碼器中刪除。三、同城交換1、打碼程序顯示“打碼機連接超時，請檢查連線，打碼機是否打開”應如何處理？答：這種情況是因為數據線連接問題，可將打碼機與計算機間連線插緊，并檢查打碼程序“本地設置”中串口號是否設置正確。如經檢查都無問題，可與財會部聯(lián)系更換數據線。2、同城交換提回一張待解付城商行銀行匯票該如何處理？答：首先做“8024提回借方（總賬）”交易，審查匯票各要素無誤后做“50100申請清算銀行匯票資金”交易，成功后根據匯票的類型做“5015解付商行匯票(總賬)-他行”交易或“5022解付商行匯票(總賬)-本行”交易。如果匯票審查未通過或申請匯票資金失敗，則填制退票理由書，做提出“8004提出借方(總賬)”交易。四、結算賬戶1、人民銀行對結算賬戶的報備時間是如何規(guī)定的？答：中國人民銀行于2003年制訂的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對開立、變更、撤銷銀行結算賬戶的報備進行了如下規(guī)定：（1）開戶根據人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中第二十八條規(guī)定“符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，銀行應將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核準后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案”。（2）變更根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十八條“銀行接到存款人的變更通知后，應及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內向中國人民銀行報告”。（3）撤銷根據人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第五十五條“銀行撤銷單位銀行結算賬戶時應在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向中國人民銀行報告”。2、一位多年前在我行開戶的客戶來到營業(yè)柜臺，要求繼續(xù)使用其原賬戶辦理業(yè)務。這時，操作員通過新舊賬號查詢交易，獲得其在我行新業(yè)務系統(tǒng)的賬號，并查實此戶早已于新系統(tǒng)上線前就作為久懸戶被劃入營業(yè)外收入，目前該戶已屬銷戶狀態(tài)。在綜合業(yè)務系統(tǒng)中應如何處理？答：使用“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易處理。業(yè)務受理前，應重新審查和更新客戶開戶資料。在保證開戶資料完整、真實、有效的前提下，客戶方可繼續(xù)使用原賬戶。通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易可恢復該已結轉營業(yè)外收入的久懸賬戶：首先，選擇“營業(yè)外收入久懸劃回”交易，輸入賬號，按TAB鍵，系統(tǒng)自動顯示結轉日期（指原來結轉到營業(yè)外收入的日期）、結轉金額。交易完成后，賬戶狀態(tài)恢復活躍。同時，應在“自動結轉營業(yè)外報表”上注明劃回日期。需要掌握的其他有關知識：（1）在綜合業(yè)務系統(tǒng)中，若單位存款戶一年以上不發(fā)生業(yè)務（不包括自動結息），系統(tǒng)會將賬戶狀態(tài)由“活躍”轉為“久懸”（注意：業(yè)務系統(tǒng)并未將久懸賬戶轉入26201久懸未取款項科目，而只是將賬戶狀態(tài)設置“久懸”標志）。對經過規(guī)定時間仍無法辦理銷戶手續(xù)的久懸戶，我行將其結轉入營業(yè)外收入（515科目），賬戶狀態(tài)變?yōu)殇N戶。（2）特別注意：若要取消“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易，需執(zhí)行兩個步驟，二者缺一不可。一是在交易流水中找到該筆交易記錄，選擇取消后，主管授權通過；二是對該賬戶執(zhí)行“20018結算/儲蓄賬戶零余額銷戶”交易。（3）若無法通過“1046營業(yè)外收入久懸劃回”交易查找及恢復久懸賬戶，應通過永久保管的“結轉營業(yè)外手工銷記式賬簿”查找歷史結轉記錄，登記銷記劃回日期，并報財會部核實后進行手工處理。（4）賬戶重新啟用后，應在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行賬戶狀態(tài)更新。3、客戶持區(qū)政府出具的文件，要求為某企業(yè)開立破產清算組賬戶，是否可以受理？答：不可以受理。根據《中華人民共和國企業(yè)破產法》及相關法律法規(guī)的規(guī)定，“人民法院裁定受理破產申請的，應當同時指定管理人”，“管理人可以由有關部門、機構的人員組成的清算組或者依法設立的律師事務所、會計師事務所、破產清算事務所等社會中介機構擔任”。清算組必須持人民法院的判決申請開立臨時存款賬戶，其賬戶名稱應與清算組的全稱及公章一致。清算組只能在銀行開立一個臨時存款賬戶，不得開立除臨時存款賬戶外的其他銀行結算賬戶。4、單位開戶多少天后可以辦理付款業(yè)務？答：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十四條規(guī)定“單位銀行結算賬戶自正式開立之日起，3個工作日后正式生效，生效后方可辦理對外支付，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶、借款轉存的一般存款賬戶除外。在賬戶正式生效前，開戶行不得向存款人出售重要空白憑證和支付憑證”?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法實施細則》第二十五條規(guī)定“‘正式開立之日’具體是指：對于核準類銀行結算賬戶，‘正式開立之日’為中國人民銀行當地分支行的核準日期；對于非核準類單位銀行結算賬戶，‘正式開立之日’為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期”。舉例說明，某客戶周一在我行網點開立基本存款賬戶，周二人民銀行頒發(fā)開戶許可證，則該客戶周五才可以購買支票。5、某行為單位客戶辦理開戶時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中已有相同名稱客戶存在，經過進一步核實，發(fā)現(xiàn)此兩名客戶不是同一客戶，經辦行應如何處理？答：根據工商局的規(guī)定，企業(yè)注銷1年之后，其名稱可以被重新注冊。支（分）行在開戶時發(fā)現(xiàn)有重名客戶后，應首先在系統(tǒng)中查詢已有客戶號下是否有活躍賬戶存在，證件號碼與新開戶客戶是否相符。在確認舊客戶號下沒有活躍賬戶，且證件號碼不同后，可重新建立新的客戶號信息。在與工商局確認原客戶已注銷后，在BDS系統(tǒng)中原客戶名稱后加注“（注銷）”字樣。6、某行發(fā)現(xiàn)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中備案的一般戶存在關鍵信息錄入錯誤的情況，應如何修改？答：在人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中已備案賬戶的賬戶信息是無法修改的，若發(fā)現(xiàn)備案信息錯誤只有撤消后重新備案，對于這種情況請分支行做好書面記錄。各分支行的賬戶管理人員一定要加強對信息的核對、杜絕出現(xiàn)人為原因造成的備案錯誤。7、某企業(yè)工會欲在我行開立結算賬戶，應開立何種賬戶？答：根據《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號）規(guī)定，“按照《中華人民共和國工會法》成立的具有社會團體法人資格的工會組織，可以憑社團法人登記證書開立基本存款賬戶”，“不具有社會團體法人資格的工會組織，應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十九條的規(guī)定開立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質，即單位名稱后加‘工會’字樣”。8、開戶時證件號碼錯誤處理方式？答：在對公客戶開戶時如果遇到該客戶已在我行開戶，但該客戶所持證件信息與我行系統(tǒng)內已登記證件信息不一致。在確認客戶所持證件為真實有效證件后，柜員應與此客戶號歸屬行進行聯(lián)系，請對方行重新核實開戶資料，并在系統(tǒng)中更正（查詢客戶號歸屬行的方法為：進入“10210客戶證件查詢”，右上角“銀行/支行”域中行號即為該客戶號歸屬行）?？蛻籼枤w屬行在證件維護過程中若系統(tǒng)提示“證件號錯重”，應當核實該證件號在系統(tǒng)中是否屬于該同一客戶。如不為同一客戶，原因可能為另一客戶證件號錄入錯誤，應聯(lián)系重復證件號開戶行，核實相關證件信息情況并進行更正。如果為同一客戶，則可能是正確的證件號已經被作為附加證件維護進客戶信息中，支行應將此附加證件刪除，將客戶主證件維護為正確即可。如遇客戶號歸屬行不配合維護證件或其他特殊情況，可與總部財會部聯(lián)系解決。9、對公客戶大額提現(xiàn)三級審批是如何規(guī)定的？答：根據人民銀行青島中支《青島市大額現(xiàn)金支付登記備案制度》及我行實際，現(xiàn)將我行對公客戶大額提現(xiàn)三級審批權限規(guī)定如下：2萬元以下為主管（高級柜員或一般主管）簽章審核；2萬-5萬元（含2萬元）為主管（高級柜員或一般主管）和營業(yè)部經理簽章審核；5萬-10萬元（含5萬元）為主管（高級柜員或一般主管）、營業(yè)部經理和分支行行長（或分管行長）簽章審核。本規(guī)定自2009年1月1日起施行，以前規(guī)定如與本規(guī)定不符，以本規(guī)定為準。五、定期賬戶1、我行單位通知存款業(yè)務如何分類？答：目前通知存款相關產品有兩種，一種是自動通知存款，每7天自動結息，并本息合計計算復利。另一種為普通的通知存款，按照客戶提前預約天數分為提前1天和提前7天兩種。客戶提前通知支取時，柜員應根據客戶通知在柜面做“30011定期通知維護”交易，設置預約支取信息，系統(tǒng)將根據柜員維護的提前通知天數計息。若柜員未作預約支取維護而客戶支取相關款項的，系統(tǒng)將按照活期利率進行結息。2、通知存款/部提結清后辦理同城倒存業(yè)務應如何記載對手信息？答：在辦理“通知存款結清/部提轉總賬”并通過同城提出（倒存）方式劃出資金時，為體現(xiàn)業(yè)務的完整全貌，必須做到：（1）單位存款結清后通過總賬同城提出的，需由存款單位在存單等憑證背面注明收款人戶名、賬號、開戶行；（2）個人辦理同城倒存業(yè)務的，在“折轉總賬”交易中，需由付款人在業(yè)務憑條背面注明收款人戶名、賬號、開戶行。以上信息應與客戶填寫的進賬單核對一致。3、某支行為客戶辦理定期存單部分提前支取交易，交易辦完后，發(fā)現(xiàn)支取金額錯誤，柜員取消原交易后為了不浪費存單，使用原存單為客戶辦理了支取業(yè)務。這樣做可不可以？答：不可以。這樣做會造成存單上打印的業(yè)務信息重疊，當發(fā)生糾紛時，無法準確辨認存單信息。正確的業(yè)務流程應為：（1）當發(fā)現(xiàn)存單支取錯誤時，應經主管授權后取消此筆交易，并在機制憑證上注明取消原因。（2）辦理“3081換發(fā)存單”交易，為客戶換發(fā)新的存單。（3）使用新存單為客戶辦理定期存單支取業(yè)務。六、資信及驗資1、某支行新開戶客戶要求辦理資信證明，可否予以辦理？答：不可辦理，考慮到資信證明業(yè)務的合理性，辦理資信證明的客戶在我行開戶至少要達到一個結息周期，但客戶未在我行辦理業(yè)務、在我行有逾期、在我行有欠息或在我行有空頭支票處罰記錄的，不得為其開立資信證明。2、企業(yè)已開立基本存款賬戶，但是現(xiàn)在企業(yè)要求重新驗資，應如何處理？答：部分客戶開戶時因驗資違規(guī)等原因，被工商等主管部門要求重新驗資。對于這類客戶，只要客戶持工商等管理部門的《整改通知書》或《處罰決定書》等批文，支行可以受理。七、財稅繳費1、辦理繳稅業(yè)務發(fā)生超時交易應如何處理？答：發(fā)生超時交易后，做“7400超時交易查詢”，查詢交易狀態(tài)。（1）7400交易返回界面提示“成功”，柜員應在原繳稅交易中錄入稅票號碼并進行查詢：=1\*GB3①若無稅款信息，則表明稅款繳納成功，柜員不得取消原交易；=2\*GB3②若返回有稅款信息，則表明稅款繳納失敗，需將賬戶原扣款交易取消，并重新辦理繳稅業(yè)務。（2）7400交易返回界面提示“失敗”，柜員應在原繳稅交易中錄入稅票號碼并進行查詢：=1\*GB3①若無稅款信息，則表明稅款繳納成功，支行需立即上報財會部，并根據總部的調整通知進行賬務處理。=2\*GB3②若返回有稅款信息，則表明稅款繳納失敗，需重新辦理繳稅業(yè)務。2、提回貸方退稅業(yè)務，是否需要通過223過渡戶記賬？如果提出貸方的稅票忘記223過渡戶，應如何處理？答：（1）經過與人民銀行國庫處溝通確認，目前同城提回貸方的退稅業(yè)務不需要通過223待結算財政款項進行過渡。（2）總賬做藍字補記交易，錯賬日期為業(yè)務發(fā)生日期，會計分錄如下：借：261沖正過渡戶貸：223待結算財政款項借：223待結算財政款項貸：261沖正過渡戶需注意在原業(yè)務傳票中應詳細批注相關情況。如遇特殊情況，應及時與財會部溝通。3、某支行客戶持本行支票及稅票至開戶行柜臺辦理繳稅業(yè)務，柜員使用“6043財稅無支票代繳”交易為客戶辦理繳稅后，發(fā)現(xiàn)錯誤使用交易，于是柜員取消了原交易，改用“6042財稅本行支票代繳”交易進行繳稅。此種做法是否正確？答：不正確。財稅代繳交易一旦成功，不得取消。如發(fā)生類似業(yè)務差錯，必須填寫《青島銀行對公業(yè)務系統(tǒng)重要事項處理申請表》報財會部后，根據總部要求進行賬務處理。4、A支行某客戶持稅票至B支行要求辦理財稅代繳業(yè)務，B支行可否受理這筆業(yè)務？答：目前，我行客戶跨行辦理轉賬代繳稅款業(yè)務時必須提供支付密碼轉賬支票，否則必須至其開戶行辦理。八、印鑒1、無字號的個體工商戶應如何預留印鑒？答：根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》的規(guī)定“存款人為單位的，其預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章”，“沒有字號的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，其預留簽章中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經營者的簽字或蓋章”。所以無字號的個體工商戶其預留印鑒應該是“個體戶xxx”字樣的印章及其經營者或者授權的代理人的簽名或蓋章。2、單位存款人丟失預留印鑒應如何辦理印鑒更換手續(xù)？答：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十四條規(guī)定：單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的證明等相關證明文件。

單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十五條規(guī)定：單位存款人申請更換預留個人簽章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責人的身份證件。授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位出具的授權書以及被授權人的身份證件。3、背書印鑒合規(guī)性規(guī)定？答：背書印鑒的使用應以《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規(guī)定為依據：（1）單位預留銀行印鑒應為財務專用章或公章，財務結算專用章、銀行結算專用章及財務專章等均屬不正規(guī)印鑒；（2）個體戶預留銀行印鑒應為“個體戶xxx”。九、BDS操作-保證金1、如何打印保證金賬戶對賬單？答：保證金對賬單可每月通過報表系統(tǒng)打印定，也可通過“30106定期歷史交易記錄查詢”交易提供的“定期賬戶存單明細”和“定期存單交易明細”打印功能來實現(xiàn)。通過交易打印說明如下：選擇“30106定期歷史交易記錄查詢”，輸入賬號（必輸）、幣種、交易起始日（可輸）、交易終止日（默認當日），順序號（可輸）。（1）不輸入順序號時，顯示該賬號下所有活躍存單（順序）；（2）輸入順序號，顯示賬號下該筆存單的交易明細，可輸入已結清的存單順序號。各營業(yè)部可使用客戶對賬單空白報表紙進行查詢打印，作為與客戶的對賬依據。2、已結清的保證金（或定期），是否可在前臺查詢到相關信息？答：柜員可通過“30103定期存單余額查詢”和“30106定期歷史交易查詢”得到已結清保證金存款或定期存款賬戶信息。操作時應注意：選擇該查詢交易后，必須輸入賬號、幣種及順序號(已結清順序號)，點確定鍵后，系統(tǒng)會顯示該已結清保證金存款(或定期存款)的明細信息?！?0103定期存單余額查詢”交易可提供包括：簽發(fā)日、到期日、已付利息、原存本金等信息?！?0106定期歷史交易查詢”交易可提供該筆已結清保證金存款（或定期存款）存入、支取、計息的所有歷史記錄。3、銀行承兌匯票業(yè)務關聯(lián)結算賬戶被做資金凍結和賬戶凍結時，銀行承兌匯票保證金到期結清利息是否自動轉入該結算賬戶？答：如果該關聯(lián)結算賬戶被做資金凍結，則銀行承兌匯票保證金到期時，其保證金利息自動結入活期賬戶。如果該關聯(lián)結算賬戶被做賬戶凍結，則銀行承兌匯票保證金到期時，保證金不會自動結清入結算賬戶，需人工確認后，做手工結清處理。4、目前，我行定期保證金存款設置為“到期后不自動約轉”。若開立一張四個月后到期的銀行承兌匯票時，保證金存三個月定期，剩下一個月系統(tǒng)將默認不計息。這種設置是否違背了存款有息原則？答：由于以授信業(yè)務為基礎開立的保證金存款并非單純存款業(yè)務，在計息方式上各家銀行的規(guī)定也有所不同，本著風險與收益相匹配的原則，我行采取了現(xiàn)行“到期后不自動約轉”的保證金計息方式。具體操作時，各行在與客戶建立授信業(yè)務關系時應根據授信條件商定保證金的存期（相應利率）及計息方式，并記載于協(xié)議（承兌協(xié)議）中。對于需將保證金到期設置為自動約轉的，可通過前臺BDS系統(tǒng)“30004定期存單利息支付方式維護”交易進行利息支付方式維護，維護時需填寫維護審批表并報總部財會部備案。維護后，此筆保證金不足定期部分付活期利息。5、如果某張銀行承兌匯票于當日到期，但因客戶資金不足早間系統(tǒng)批量自動結清失敗。上午總部已解付此匯票，且客戶下午補足了票款，晚間系統(tǒng)批量是否還能自動結清該銀行承兌匯票？答：出現(xiàn)上述情況，晚上系統(tǒng)批量可以自動結清。但為避免因客戶突然將款項劃走，造成我行資金損失，各營業(yè)部在實際業(yè)務中應采用工作時間手工結清的方式處理此類業(yè)務。6、BDS系統(tǒng)中，保證金連接交易（96102）對于保證金到期日是如何規(guī)定的？答：保證金連接交易中保證金到期日允許早于承兌匯票到期日，但是對于該類保證金只允許連接一張承兌匯票，且凍結截止日為承兌匯票到期日。舉例說明：某支行簽發(fā)承兌匯票A、B、C，均為50%保證金、50%銀行承兌匯票質押，且到期日均為12月10日。情況一：9月1日質押銀行承兌匯票托收回款，若銀企雙方約定保證金利率為3個月定期，則分3筆存入3個月定期保證金，到期日為12月1日（小于承兌匯票到期日），分別連接承兌匯票A、B、C。情況二：10月10日質押銀行承兌匯票托收回款，為活期利率保證金；(1)到期日為12月10日（等于承兌匯票到期日），則需存入3筆保證金分別連接承兌匯票A、B、C。(2)到期日為12月11日（大于承兌匯票到期日），則可存入1筆保證金分別部分連接承兌匯票A、B、C。十、BDS操作-貸款1、若貸款、銀行承兌匯票到期日（還款日）為節(jié)假日，系統(tǒng)自動扣款規(guī)則如何？答：我行業(yè)務系統(tǒng)目前的扣款規(guī)則為：公司貸款業(yè)務，如到期日（還款日）為節(jié)假日，順延到下一個工作日，系統(tǒng)進行自動扣款；個人貸款業(yè)務，如到期日（還款日）為節(jié)假日，系統(tǒng)正常進行自動扣款；銀行承兌匯票業(yè)務，如到期日為節(jié)假日，到期當日正常扣款，但是在節(jié)假日后第一個工作日才形成墊款。十一、BDS操作-特殊業(yè)務1、柜臺辦理業(yè)務時因為網絡故障等原因造成交易超時或者脫機該如何處理？答：（1）柜員辦理業(yè)務過程中，若發(fā)生交易超時情況，則做“7400超時交易查詢”交易，確認該筆交易是否成功。（2）柜員辦理業(yè)務過程中，若發(fā)生交易脫機情況，則應通過“201操作員審視流水賬簿”交易檢查業(yè)務狀態(tài)。如果為“超時”狀態(tài)，做“7400超時交易查詢”；如果為“脫機”狀態(tài)，做“202儲存和傳遞”，將該筆交易上傳，上傳結束后通過“201操作員審視流水賬簿”查看業(yè)務流水，再次確認業(yè)務狀態(tài)，避免業(yè)務重復。2、某行辦理客戶號合并交易，系統(tǒng)提示主管代碼不正確，支行應如何處理？答：欲保留客戶號與欲刪除客戶號的主管代碼不一致時，應先使用“10111客戶與主管關系維護”交易，查出將要合并的客戶號的主管代碼，查出結果后，可在欲刪除的客戶號下，點擊添加按鈕，添加一個主管代碼（新添加的主管代碼同欲保留的客戶號下最新的主管代碼一致），在“關聯(lián)類型”中，選擇“PR主要”，“開始日期”填寫次日的日期，在次日執(zhí)行“10114客戶資料合并維護”交易合并客戶號。3、在辦理協(xié)定存款業(yè)務時應如何設置協(xié)定存款利率?答：舉例如下，某客戶要求在我行辦理協(xié)定存款，并約定其賬戶余額在500000元以上時，超過500000元的部分按協(xié)定存款利率計息，500000元以下的部分按活期存款利率計息。在綜合業(yè)務系統(tǒng)中做如下處理：（1）選擇“20013結算/儲蓄賬戶利率維護”交易，輸入賬號，先擇賬戶類型，確認后進入維護畫面（圖11-1）。圖11-120013利率維護交易（2）選擇利率方式“分段計息”（圖11-2）。圖11-2利率方式選擇（3）按如圖11-3所示方式設置利率及分檔金額，即可設立協(xié)定存款。賬戶余額500000元以下部分，選擇活期存款利率代碼201，按活期利率計息；賬戶余額500000元以上部分，選擇協(xié)定存款利率代碼202，按協(xié)定存款利率計息。圖11-3分段計息維護4、在BDS系統(tǒng)中做沖正交易時，是否需要填制手工傳票？答：為真實、完整的反映會計業(yè)務的全貌，通過BDS系統(tǒng)辦理的沖正交易必須根據原記賬憑證填制轉賬貸方傳票、轉賬借方傳票作為沖正交易記賬傳票，原記賬憑證、沖正傳票上寫明錯賬及沖正日期和原因，沖正傳票須經營業(yè)部經理審核簽字。記賬完畢后打印一式兩聯(lián)機制憑證，其中一聯(lián)加蓋轉訖章做客戶回單。十二、BDS操作-定期1、單位定期存款支取的時候，是否必須將資金轉入其基本賬戶？答：根據《中國人民銀行關于支取單位定期存款有關事宜的批復》（銀復[2008]18號）的要求“存款單位實際支取其從基本存款賬戶、專用存款賬戶、一般存款賬戶轉存的定期存款時，可以轉賬方式將存款轉入其原轉存賬戶，但不得將定期存款賬戶用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金”。十三、BDS操作-操作員維護1、在兼職檢查輔導員檢查中發(fā)現(xiàn)，部分行綜合業(yè)務系統(tǒng)操作員號長期閑置不用，對于這種情況支（分）行應如何處理？答：為加強操作員號管理，請各支（分）行查看“132操作員檔案維護”中操作員的最后登錄時間，對于超過一個月沒有登錄的操作員號，應設置為暫停狀態(tài)，并在“操作級別權限/操作員維護登記簿”上登記相關維護記錄。十四、查庫1、由行長助理兼任營業(yè)部經理的分支行，應如何執(zhí)行查庫制度？答：按照我行會計內控制度要求，營業(yè)部經理應每周查庫，分管行長應每月查庫。對于由行長助理兼任營業(yè)部經理的分支行，應由行長助理兼營業(yè)部經理每周查庫，分管副行長或行長每月進行查庫。2、會計查庫制度對查庫內容與頻率是如何要求的？答：（1）關于703、704科目表內賬、表外賬、實物核對的查庫規(guī)定：各分支行營業(yè)部經理應每月至少查庫一次，分管行長應至少每季查庫一次。（2）關于庫存現(xiàn)金、空白重要憑證的查庫規(guī)定：營業(yè)部經理每周至少查庫一次，分管行長每月至少查庫一次。（3）關于貼現(xiàn)底卡、銀承底卡、定期底卡、銀行匯票底卡、借據、支付密碼器、業(yè)務用章、聯(lián)行機具的查庫規(guī)定：營業(yè)部經理應至少每月查庫一次，分管行長至少每季查庫一次。底卡保管人員應至少每周對底卡進行一次自查。（4）關于對賬工作的檢查要求：營業(yè)部經理每季至少檢查一次對賬情況。分管行長每季檢查對賬人員的分工及人員調整情況。各分支行查庫人員在查庫后，應在查庫登記簿上明確注明檢查內容。十五、查詢、凍結1、分支行客戶賬戶被異地法院凍結，后法院打電話表示不方便前來當面解凍，希望通過信函的方式進行解凍，分支行應如何處理？答：按規(guī)定，應由異地法院（原執(zhí)行法院）當面解凍。若異地法院確實無法前來，可由其出具書面委托書，委托支行所在地法院按規(guī)定進行解凍處理。分支行應通過電話與異地法院就解凍通知書內容進行確認，留存委托書，并在登記簿上詳細記錄。2、律師持律師函來我行要求進行查詢，可否進行受理？答：不可以受理（表15-1查詢、凍結、扣劃存款人賬戶及余額權限列表）。表15-1查詢、凍結、扣劃存款人賬戶及余額權限列表單位名稱查詢凍結扣劃單位個人單位個人單位個人法院有權有權有權有權有權有權稅務有權有權有權有權有權有權海關有權有權有權有權有權有權檢察院有權有權有權有權

公安機關有權有權有權有權

國家安全機關有權有權有權有權

軍隊保衛(wèi)部門有權有權有權有權

監(jiān)獄有權有權有權有權

走私犯罪偵查機關有權有權有權有權

檢察機關（包括軍隊檢察機關）有權有權

審計機關有權

工商行政管理機關有權

暫停暫停

證券監(jiān)督管理機關有權

十六、登記簿1、開銷戶登記本應如何設立？答：分支行應按照單位銀行結算賬戶性質區(qū)分基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶分別設立開銷戶登記簿，登記簿內容應包括：戶名、賬號、開戶日期、銷戶日期、賬戶性質等內容。若賬戶性質發(fā)生變更，則應在原登記簿上注明變更時間和變更后賬戶性質，并在相對應的登記簿上重新登記，開戶日期為變更日期，備注欄應寫明“賬戶性質變更，原賬戶性質為XX”。十七、業(yè)務核算1、承兌匯票查詢手續(xù)費應通過什么科目核算？答：收到的查詢手續(xù)費入“51101000013其他結算手續(xù)費收入”科目。付給對方行的查詢費從“52702000006查詢手續(xù)費支出”科目出賬。2、倉單、提單質押授信業(yè)務，質押物應如何做表外核算？答：第一筆放款時以倉單、提單的《質押物價值確認書》入賬。當業(yè)務辦理中填倉時，分兩種情況：（1）客戶存入保證金，提取貨物時，會計部門應根據《質物出庫通知書》中注明的質押物出庫金額，在704質押品科目中付出相應金額，并在質押品保管清單上注明出庫金額。當客戶存足100%保證金后，可根據規(guī)定辦理質押物出庫手續(xù)，退還授信業(yè)務申請人。（2）當客戶辦理以貨換貨時，將新倉單、提單辦理入庫手續(xù)，將被換出的舊倉單、提單按規(guī)定辦理出庫手續(xù)，按實際發(fā)生額進行賬務處理，并在抵質押品保管清單上注明價值變動情況。704質押余額為新倉單及提單的認定價值加舊倉單及提單剩余價值，此價值應大于等于原質押物價值。3、在辦理信付通業(yè)務時，收取的商戶POS電話終端押金如何核算？答：（1）支行為客戶安裝調試并收取商戶信付通POS電話終端押金，為客戶開具一式三聯(lián)押金收據，第一聯(lián)支行留存，第二聯(lián)做客戶回單，第三聯(lián)及《空白憑證領用單》第三聯(lián)作押金賬務核算憑證附件。借：101現(xiàn)金/211客戶賬貸：26203000050其他應付款-信付通電話終端押金（2）商戶申請退機或根據相關規(guī)定追收信付通POS電話終端，客戶應繳回押金收據和POS電話終端。支行將收回的電話終端繳還電子銀行部，填制一式三聯(lián)交接清單，一聯(lián)電子銀行部留存?zhèn)洳椋宦?lián)返還支行，一聯(lián)交財會部作賬務處理附件。支行根據電子銀行部蓋章確認的交接清單及客戶繳還的押金收據返還客戶押金。支行賬務處理會計分錄：借：26203000050其他應付款-信付通電話終端押金貸：211客戶賬（3）商戶因自身原因造成電話終端損壞或丟失，重新申請安裝信付通電話終端，按照初裝機辦法核算，原來的信付通電話終端押金不予退還。支行根據電子銀行部確認的清單將押金結轉營業(yè)外收入，會計分錄：借：26203000050其他應付款-信付通電話終端押金貸：51504000001營業(yè)外收入-其他營業(yè)外收入其他相關賬務處理請見《信付通業(yè)務會計核算辦法（試行）》。4、個人貸款質押品應按照“金額”還是按照“份數”進行入庫賬務處理？答：個人貸款質押品按照份數入“70400000004—個人消費貸款質押品”科目，每份一元記賬。十八、銀行匯票掛失支付1、轉賬匯票能否辦理掛失止付手續(xù)？答：根據票據法規(guī)定，票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外,所以各會員行不得受理轉賬匯票的掛失止付申請。2、指定代理付款行的轉賬匯票能否辦理掛失？答：根據支付結算辦法的規(guī)定，簽發(fā)轉賬匯票不得填寫代理付款人名稱。但在實際工作中，經常遇到轉賬匯票，填寫了代理付款行名稱，主要原因是出票行根據匯票申請人的意愿而作的記載。從《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》有關規(guī)定看，這種違規(guī)記載并不導致匯票無效，只是該項記載無效，仍可以背書轉讓。為此對指定代理付款行的轉賬匯票，各會員行仍不得受理掛失止付申請。3、匯票喪失或滅失后，失票人可以采取哪些措施保障票據的權利？答：票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。包括票據不慎丟失,被盜或被搶。票據的滅失，是指票據從物質形態(tài)上的喪失，如燒毀、洗化或撕成碎片等。匯票喪失或滅失后，失票人可以采取掛失止付、公示催告或提起訴訟三種補救措施，以保障失票人的權利。公示催告是票據喪失后，由人民法院宣告票據無效，從而使票據權利與票據相分離，使失票人仍然占有票據權利的一種特殊的訴訟程序。申請公示催告的票據必須是可以背書轉讓的。無論是已背書，還是尚未背書，無論是被盜、還是被搶，只要不是因票據持有人本人的意思而喪失票據的，都可以向票據支付地基層人民法院申請公示催告。4、哪些行可以受理現(xiàn)金匯票的掛失止付？答：現(xiàn)金匯票的簽發(fā)行和指定代理付款行均可以受理掛失止付申請。匯票掛失登記簿應按營業(yè)網點設置，簽發(fā)行的匯票簽發(fā)登記簿有掛失止付事項的，可以不必另行設置。5、現(xiàn)金匯票的掛失止付通知書應當記載哪些事項？答：失票人提交的現(xiàn)金匯票掛失止付通知書應當記載下列三項內容：（1）匯票喪失的時間、地點與原因；（2）匯票號碼、出票日期、出票金額、收款人及付款人名稱；（3）掛失止付人的姓名、住址以及聯(lián)系電話。匯票的各要素必須提供清楚，以便受理行盡快查明該筆匯票的支付情況。6、受理現(xiàn)金匯票掛失止付，應注意哪些事項？答：失票人辦理掛失止付時，應當向銀行提交的“掛失止付通知書”和本人有效身份證件及復印件。受理行經辦人員應當驗視有效身份證件，并審核掛失止付通知書填寫是否符合要求，是否屬本行簽發(fā)或代理付款的現(xiàn)金匯票。掛失止付通知書和有效身份證件審核無誤后，分別向對方行（簽發(fā)行或代理付款行)和資金清算中心查對該筆匯票的付款情況。向對方行查對匯票的付款情況，可以通過支付系統(tǒng)使用CMT303報文，也可以通過傳真發(fā)送查詢書；待收到對方行確未付款和資金清算中心確未清算的查復后，方可以辦理現(xiàn)金匯票的掛失止付手續(xù)。如果收到資金清算中心已清算的回復，應通過電話再一次確認，確實已付款清算的，將掛失止付通知書退回掛失申請人，不予受理。如收到資金清算中心尚未清算的復查，可請求資金清算中心協(xié)助止付。7、現(xiàn)金匯票的掛失止付如何處理？答：受理行經辦人員驗視失票人有效身份證件和掛失止付通知書，查實該筆匯票確未付款清算的，可受理掛失止付申請。操作手續(xù)如下：（1）依據掛失止付通知書，將該筆現(xiàn)金匯票的掛失信息錄入行內系統(tǒng)的匯票掛失登記簿。掛失信息應當包括三項內容：①匯票的各要素（簽發(fā)行行號、匯票號碼、出票金額、出票日期、匯票種類）；②失票人信息（姓名、地址和聯(lián)系電話等）；③掛失日期以及經辦員代碼等。（注：在我行系統(tǒng)中，使用“50120匯票掛失/止付”交易辦理，應根據前述要素內容全面錄入掛失信息。）（2）對錄入的內容與掛失止付通知書進行核對，核對相符后加注正式掛失標志。（注：在我行系統(tǒng)中錄入掛失信息并與掛失申請書核對無誤后，點擊確定鍵，建立正式掛失。）（3）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文或傳真（第二聯(lián)掛失止付通知書須加蓋業(yè)務公章）將該匯票的掛失止付信息通知對方行。第二聯(lián)掛失止付通知書專夾保管。（4）第一聯(lián)掛失止付通知書加蓋業(yè)務公章和經辦員名章后作為受理回單交失票人，同時告知失票人應當在3天內，向人民法院申請公示催告或提起訴訟。8、現(xiàn)金匯票的掛失止付責任是否有時間限定？答：根據《票據管理實施辦法》第二十條規(guī)定，現(xiàn)金匯票的掛失止付責任是有時間限制的，即收到掛失止付通知書之日起12天內沒有收到人民法院止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。持票人提示付款代理付款行依法向持票人付款的，不再承擔責任。9、收到人民法院停止支付通知書應如何處理？答：簽發(fā)行和代理付款行收到人民法院的停止支付通知書后，應立即暫停付款，未提請資金清算中心協(xié)助止付的，應立即將停止支付通知書傳真至資金清算中心清算部并電話跟蹤；同時速將停止支付通知書提交總行會計管理部門，由總行正式發(fā)送“協(xié)助止付”函到資金清算中心及相關會員行。各會員行收到“協(xié)助止付”函，應立即轉發(fā)各轄屬分支機構，做好止付工作，直至公示催告程序終結。資金清算中心收到“協(xié)助止付”函應立即轉發(fā)工商銀行總行。在收到人民法院停止支付通知書前，已經向持票人付款的，付款行應書面函告人民法院，不承擔任何票據責任。10、兌付行受理匯票時，發(fā)現(xiàn)該筆匯票已掛失止付如何處理？答：兌付行受理已掛失止付或人民法院已公示催告的匯票提示付款的，應先將該匯票的第二聯(lián)復印留底（正反兩面均需要復?。?，同時在復印件上摘錄持票人的姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話及聯(lián)系地址，專夾保管。然后口頭告知持票人該匯票已掛失止付或公示催告，匯票第二、三聯(lián)退持票人，由持票人自行通過人民法院主張權益，或其他方式解決。11、能否依據掛失止付通知書辦理匯票的退款或付款手續(xù)？答：不能。匯票喪失后，持票人對票據權利的擁有，必須經人民法院依公示催告程序予以除權判決或通過訴訟解決。所以一旦匯票喪失，簽發(fā)行必須依據人民法院的權利證明書付款或退款。而銀行根據失票人的掛失止付通知書辦理的掛失止付，僅僅是為了防止失票人到法院申請措施之前發(fā)生票款被他人冒領的危險，協(xié)助失票人采取的一種臨時補救方法。12、收到人民法院的權利證明書后付款或退款如何處理？答：按照我國《民事訴訟法》有關公示催告的程序規(guī)定，如果公示催告期60天內，無利害關系人申報該匯票的權利，人民法院即下達權利證明書（民事判決書）給公示催告的申請人，宣告該匯票無效并賦予申請人有權向支付人（簽發(fā)行）請求支付。簽發(fā)行收到上述權利證明書（民事判決書）時，該匯票的移存資金已由資金清算中心退回至簽發(fā)行的逾期退回戶。如果權利人為匯票原申請人，按照逾期匯票退回的手續(xù)處理，如果權利人為匯票的收款人，按照逾期匯票付款的手續(xù)處理。13、能否受理公安機關凍結匯票資金的通知書？答：依據中國人民銀行《票據管理實施辦法》第24條規(guī)定，依法背書轉讓的票據，任何單位和個人不得凍結票據款項，因而公安機關在偵查經濟案件中，對已背書轉讓的匯票票據款項采取扣押、凍結等措施的行為是無效的，各會員行不應受理公安機關凍結匯票資金的通知書，更不能以公安機關凍結匯票資金的通知書作為拒絕支付匯票款項的理由。14、缺少解訖通知聯(lián)的匯票，能否辦理未用退回？答：缺少解訖通知聯(lián)的匯票，無法提示付款，但可以由匯票申請人向簽發(fā)行辦理匯票的未用退回。辦理未用退回時匯票申請人必須提交情況說明，并于該匯票提示付款期滿一個月后辦理退款手續(xù)。15、如何辦理現(xiàn)金匯票的解掛手續(xù)？答：原失票人要求解除現(xiàn)金匯票掛失時，應當向原受理掛失行提交一式二聯(lián)的撤消掛失止付申請、本人有效身份證件和原掛失止付通知書。受理行經辦人員驗視原失票人有效身份證件，抽出專夾保管的掛失止付通知書第二聯(lián)，與原失票人提交的掛失止付通知書和撤消掛失止付通知書核對無誤后，辦理該筆匯票的解掛手續(xù)：（1）根據撤消掛失止付申請，將該筆現(xiàn)金匯票的解除掛失信息錄入行內系統(tǒng)的匯票掛失登記簿，由系統(tǒng)自動配對并加注解除掛失標志；（注：在我行系統(tǒng)中，通過“50122匯票解掛”交易將撤銷掛失止付申請內容錄入系統(tǒng)，在核對確認無誤后點擊確定鍵，系統(tǒng)自動配對并解除掛失。）（2）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文向資金清算中心發(fā)送撤消該筆匯票掛失止付通知；（3）第一聯(lián)撤消掛失止付申請加蓋業(yè)務公章和經辦員名章后作為受理回單交原失票人；（4）通過大額支付系統(tǒng)使用CMT303報文或傳真（第二聯(lián)撤消掛失止付申請須加蓋業(yè)務公章）將該匯票的解除掛失止付信息通知對方行。（5）在二聯(lián)掛失止付通知書上加注“XXXX年XX月XX日解除掛失”字樣，加蓋經辦員名章后與第二聯(lián)撤消掛失止付通知書一并專夾保管。16、已公示催告的匯票,超過提示付款期滿一個月，資金清算中心是否退回移存資金？答：超過提示付款期滿一個月的逾期未清算匯票，包括公示催告的，資金清算中心于該匯票提示付款期滿一個月后的下一個營業(yè)日，通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送未用退回資金報文（附言為02逾期退回）至簽發(fā)行。簽發(fā)行應當貸記“開出匯票－逾期退回戶”。對辦理公示催告的匯票，須收到人民法院的權利證明書（民事判決書）后予以付款。十九、聯(lián)網核查1、如何理解《關于進一步加強反洗錢工作有關問題的通知》（青島銀發(fā)[2008]216號）文件的第一部分（一）中第三條關于聯(lián)網核查業(yè)務的規(guī)定？答：（1）該條將《青島市商業(yè)銀行聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務實施細則》（青商銀發(fā)[2007]161號）第九條進行了重新修訂，原同城提回、倒存、電匯業(yè)務的聯(lián)網核查要求廢止。該條重新規(guī)定了必須對個人的身份信息進行聯(lián)網核查的情況。（2）單位賬戶類業(yè)務包括：開銷戶、賬戶信息變更、印鑒變更、掛失止付、賬戶信息查詢、辦理出售支票密碼類業(yè)務、辦理支付密碼類業(yè)務、資信證明、代扣代繳協(xié)議簽訂等需出示經辦人或法人代表身份證件的業(yè)務。（3）不在本機構（指本營業(yè)網點）開立賬戶的個人客戶在辦理一次性業(yè)務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情況需聯(lián)網核查，其他情況不強制要求聯(lián)網核查。（4）對于辦理單筆人民幣20萬元以上或等值1萬美元以上的轉賬業(yè)務，需要對在本機構（指本營業(yè)網點）開立賬戶的相關個人客戶進行聯(lián)網核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉賬存入業(yè)務除外。但若發(fā)現(xiàn)交易可疑應及時對相關個人身份信息進行聯(lián)網核查。（5）“其他相關聯(lián)網核查業(yè)務規(guī)定”指本通知下發(fā)之前，總部轉發(fā)或下發(fā)的文件和通知中關于聯(lián)網核查的規(guī)定。如單位銀行結算賬戶業(yè)務中的開銷戶業(yè)務、印鑒變更業(yè)務、掛失止付業(yè)務、資信證明業(yè)務、代扣代繳協(xié)議簽訂業(yè)務等，均需要對法人代表及經辦人身份信息進行聯(lián)網核查；又如涉及個人業(yè)務的銀行卡申領業(yè)務、銀行卡掛失業(yè)務、密碼業(yè)務、網上銀行專業(yè)版用戶數字證書掛失業(yè)務、個人銀行賬戶掛失業(yè)務等，必須對相關個人身份信息進行聯(lián)網核查。二十、憑證填寫1、憑證套寫規(guī)定？答：（1）多聯(lián)憑證必須套寫。（2）多聯(lián)憑證間順序可以顛倒，但必須有套寫痕跡。（3）部分不清可以按原填寫內容填寫清楚，僅限于可修改項。2、阿拉伯小寫金額數字中間有“0”答：阿拉伯小寫金額數字中有“0”時，中文大寫應按照漢語語言規(guī)律、金額數字構成和防止涂改的要求進行書寫。舉例如下：（1）阿拉伯數字中間有“0”時，中文大寫金額要寫“零”字。如￥1,409.50，應寫成人民幣壹仟肆佰零玖元伍角。（2）阿拉伯數字中間連續(xù)有幾個“0”時，中文大寫金額中間可以只寫一個“零”字。如￥6,007.14，應寫成人民幣陸仟零柒元壹角肆分。（3）阿拉伯金額數字萬位或元位是“0”，或者數字中間連續(xù)有幾個“0”，萬位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”時，中文大寫金額中可以只寫一個零字，也可以不寫“零”字。如￥1,680.32，應寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分；又如￥107,000.53，應寫成人民幣壹拾萬柒仟元零伍角叁分，或者寫成人民幣壹拾萬零柒仟元伍角叁分。（4）阿拉伯金額數字角位是“0”，而分位不是“0”時，中文大寫金額“元”后面應寫“零”字。如￥16,409.02，應寫成人民幣壹萬陸仟肆佰零玖元零貳分；又如￥325.04，應寫成人民幣叁佰貳拾伍元零肆分。二十一、賬表與單證1、打印結息清單時，為什么打印出的利息清單數與“結息入賬明細表”總戶數不符？答：結息入賬明細表是反映當天的結息情況，如果在系統(tǒng)結息日當天有客戶銷戶，則該客戶不打印利息清單但在“結息入賬明細表”中體現(xiàn)。2、A支行客戶在B支行辦理一筆通存業(yè)務，客戶將入賬回單丟失后，應由哪個支行負責為客戶補制回單？答：為防范風險、方便客戶，應由開戶行在向交易行核實客戶的交易情況后（交易行應協(xié)助提供傳票復印件），補制回單。3、余額對賬函上可否加蓋轉訖章？答：根據《城市商業(yè)銀行會計制度》的規(guī)定：“業(yè)務公章用于對外的重要單證、有價單證和回單”、“轉訖章用于已轉賬的轉賬憑證及其他會計憑證等”。余額對賬函用于我行與客戶之間的賬務核對，并非轉賬交易單證，所以應加蓋業(yè)務公章，而不加蓋轉訖章。二十二、假幣收繳1、柜臺收繳假幣的監(jiān)控錄像應如何保管？答：根據中國人民銀行有關規(guī)定，柜面收繳假幣的實時錄像至少要保存90個工作日。對于無法做到規(guī)定保管期限的分支行，應將收繳假幣的實時錄像單獨備份保存，至少90個工作日。2009年1月答復支行問題一、《發(fā)出委托收款登記簿》是否需要分類登記？答：需要。根據票據權利人不同，可以將我行發(fā)出的委托收款票據分為兩類，一類票據權利人為我行，指貼現(xiàn)票據，質押票據等；一類票據權利人為客戶，指客戶在我行柜臺辦理委托收款的票據?！栋l(fā)出委托收款登記簿》應按照以上兩類分頁登記。如果分支行沒有分類登記，需按照前述要求進行分類登記。二、貼現(xiàn)、質押票據到期發(fā)出委托收款流程中的風險點有哪些？答：1、在發(fā)出票據時，經辦人填寫托收憑證并在《發(fā)出委托收款登記簿》登記相關要素后，應換人進行復核，核對票據委托收款背書是否正確、托收單據及登記要素是否填寫正確，無誤后雙人在登記簿上簽章確認。2、委托收款業(yè)務經辦人在將票據交接給發(fā)信人時，應注意在《交接登記簿》上做好記錄。發(fā)信人必須在質押票據出庫當天發(fā)出委托收款。3、在托收款項收回后，經辦人應將來賬回單與《發(fā)出委托收款登記簿》中內容進行核對，重點核對：金額、收款人、是否存入保證金等。核對無誤后，在登記簿上登記收回日期，并簽章確認。4、分支行應加強對托收票據的跟蹤，超過合理期限沒有收回的，經辦人應及時采取有效跟蹤監(jiān)督措施，并在《發(fā)出委托收款登記簿》上注明處理措施，如：電話催促等。5、營業(yè)部經理負責對本行銀行承兌匯票委托收款業(yè)務全程進行檢查、督導。每月按規(guī)定對抵質押品查庫的同時應對《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》進行檢查，查看《發(fā)出委托收款登記簿》、《交接登記簿》中記錄是否相匹配，登記的托收票據是否有相對應的特快專遞回執(zhí)聯(lián)、同城交換留存聯(lián)。三、銀行承兌匯票發(fā)出委托收款后，因有瑕疵被退回，應如何處理？答：1、對于客戶繳存的銀行承兌匯票，被退回后應妥善保管，在《提入退票登記簿》上進行登記，并及時聯(lián)系客戶取回。2、對于貼現(xiàn)、質押票據，如因瑕疵退回，應重點注意以下兩點：（1）應及時通知信貸部門聯(lián)系客戶出具相關書面說明，并在《發(fā)出委托收款登記簿》備注欄注明退回原因。如當天不能重新發(fā)出，應進行賬務處理：按份數記入703-5其他代保管有價值品。（2）按照承兌行要求備齊相關證明后，將銀行承兌匯票重新發(fā)出，登記《發(fā)出委托收款登記簿》，同時銷記703-5其他代保管有價值品。四、以銀行承兌匯票質押換開銀行承兌匯票業(yè)務，質押票據到期，托收款項收回后，可否待我行簽發(fā)的銀行承兌匯票到期時，再進行保證金連接？答：不可以。質押票據托收款項收回后，直至我行承兌的銀行承兌匯票到期，才進行保證金連接的做法，無法有效控制保證金，存在一定的風險隱患。各分支行在托收款項收回當天，必須將保證金與相對應的銀行承兌匯票進行連接，并在銀承協(xié)議上注明于xx年xx月xx日連接保證金，金額xx元。五、貸款到期辦理貸新還舊時，原抵質押物是否需要重新辦理出入庫手續(xù)？答：需要。貸款到期，使用同一個抵質押物再次進行貸款，如抵質押物未重新辦理出入庫手續(xù)，會造成抵質押物入庫時間和到期日與貸款時間不符。貸款到期后，如原貸款抵質押物需繼續(xù)使用，必須重新辦理出入庫手續(xù)。六、我行對于抵質押品臨時出庫有什么要求？答：根據《青島市商業(yè)銀行代保管有價值品、抵押及質押品會計核算辦法（修改稿）》（青商銀會【2006】16號）要求：“保管人員應設立代保管有價值品、抵押、質押品臨時出入庫登記簿，辦理代保管有價值品、抵質押品臨時交接手續(xù)，由保管人員與有關部門經辦人員在登記簿上共同簽字，部門負責人、分管行長簽字審批后，方可到會計部門辦理交接手續(xù)，保管人員在代保管有價值品、抵押、質押品臨時出入庫登記簿詳細注明調出物品內容、原因。保管人員應每天查看臨時出入庫登記簿，對未及時交回的代保管有價值品、抵質押品應及時詢問有關人員，督促其盡快入庫。待代保管有價值品、抵質押品交回入庫時，在臨時出入庫登記簿注明交接時間，雙方交接人簽字確認，按規(guī)定重新裝封、雙人騎縫后辦理入庫手續(xù)?！逼摺τ谑谛艣]有到期，需要進行調整或者解除抵質押品的情況，會計人員應注意的風險點有哪些？答：對于授信沒有到期，需要進行調整或者解除抵質押品的情況，應由信貸部門出具書面說明，并由市場部經理及分支行行長簽字確認。對于調整抵質押品業(yè)務，會計人員必須核對調整后的抵質押品是否能完全覆蓋授信敞口。八、《代保管有價值品、抵質押品登記簿》應如何分類登記？答：為便于管理及查庫，《代保管有價值品、抵質押品登記簿》應按照明細科目分類分頁登記。在日常查庫時請注意將實物、總賬、登記簿三者互相核對，確保賬實相符。目前沒有分明細科目登記的分支行，應自即日起對新業(yè)務分類分頁登記，原有業(yè)務仍可使用原登記簿進行銷記。九、《代保管有價值品、抵押、質押品清單》應如何填寫？答：根據業(yè)務實際，《代保管有價值品、抵押、質押品清單》應按照以下要求填寫：物品名稱：入庫物品名稱，如：銀行承兌匯票；借款人：實際借款人名稱、承兌申請人名稱；物品編號：抵押、質押品實物上有編號的，填寫其編號（實物上沒有編號的，填寫其在信貸管理系統(tǒng)中的編號）；到期日：填寫抵押、質押品的到期日，如沒有則不填寫。保管人：青島銀行xx支行；抵押人：實際抵押人名稱；物品金額：質押品填寫面值，抵押品填寫權利價值。沒有面值或權利價值的，不必填寫；貸款金額：實際貸款金額；備注：應詳細列明1、對應的業(yè)務種類；2、賬號；3、業(yè)務辦理日期；4、入庫日期。十、抵質押品裝封時，應如何加蓋騎縫章？答：根據我行相關管理規(guī)定，抵質押品經信貸人員、會計人員分別審查票據真?zhèn)?、票面信息、票據背書等要素后，雙人共同裝封，雙人加蓋騎縫章，交出納人員入庫保管。特別注意的是，騎縫章應該是在信封兩端分別雙人騎縫蓋章。根據實際情況需要，還可以同時在信封中縫雙人騎縫蓋章。十一、某網點周末發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金庫存不夠，可否同上級支行間進行現(xiàn)金出庫？答：分支行應合理匡算節(jié)假日現(xiàn)金庫存，避免在節(jié)假日辦理現(xiàn)金出入庫業(yè)務。如果確實需要在節(jié)假日辦理現(xiàn)金出入庫的，應征得分支行行長及分管行長的同意，按規(guī)定安排好押運車輛及人員，加強安全保衛(wèi)工作。分支行應事先電話向總部財會部進行報備，并在下一工作日上報書面情況說明。十二、辦理財稅庫網絡信息系統(tǒng)社保業(yè)務時，委托協(xié)議編號應按照何種規(guī)則編寫？答：委托協(xié)議編號輸入：征收機構代碼“5”+行號+3位順序號如：580201001，并在《社會保險費代扣代繳授權書》右上角注明。以前社保業(yè)務編號規(guī)則如與本規(guī)則不符，以本規(guī)則為準。十三、某行12月1日以一張102萬元的銀行承兌匯票作為質押，辦理了100萬元的銀行承兌匯票，1月5日，質押銀承到期托收后，支行總賬存入保證金102萬元，并做了100萬元的保證金連接。2月10日，此筆銀行承兌匯票到期，請問此筆保證金是否可以自動結清？答：能否自動結清取決于保證金的到期日是否與銀行承兌匯票的到期日相等。當相等時，此筆102萬元的保證金可以自動結清。如果保證金的到期日大于或者小于銀承的到期日，則系統(tǒng)只會自動以部提方式支取100萬元，剩余的2萬元需由柜員手工進行結清。分支行在業(yè)務辦理中請注意區(qū)別對待，不要忘記對多余部分手工結清。十四、如何在賬戶管理系統(tǒng)中設置久懸？如果久懸客戶重新啟用變?yōu)榛钴S戶，在賬戶管理系統(tǒng)中如何維護？答：設置久懸的方法為：進入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)—“其他”—“久懸銀行賬戶管理”—“加注久懸銀行賬戶”中輸入相關信息即可。久懸賬戶重新啟用時，對于備案類賬戶需要在賬戶管理系統(tǒng)中先做銷戶處理，然后重新進行備案；對于核準類賬戶，支行應提供申請至人民銀行賬戶管理部門，由人民銀行撤銷久懸標志。2009年2月答復支行問題一、問：某支行印章?lián)p壞，需要重新刻制印章，應按何流程申請刻制？答：支行申領或者更換印章的流程如下：（一）支行出具書面申請，詳細說明刻章原因及印章名稱、枚數、編號等信息，申請需經辦人、分管行長簽字加蓋業(yè)務公章。（二）總部財會部綜合考慮支行實際情況進行審批。審批同意后，向總部辦公室提交刻章申請。（三）印章刻制完畢，支行根據財會部通知，持介紹信至財會部領取印章。舊印章需同時交回。（四）支行將印章領回后，需在《公章保管登記簿》進行登記。二、問：為驗資開立的臨時存款賬戶，在轉為基本戶時，原印鑒卡片應如何處理？答：驗資成功，臨時存款賬戶轉為基本賬戶時，在BDS系統(tǒng)做賬戶性質維護，同時填寫《賬戶維護審批表》。原臨時戶印鑒卡片應同《賬戶維護審批表》一并隨傳票上交事后監(jiān)督。三、問：客戶開戶預留印鑒卡片，是否需要換人審核？答：根據《轉發(fā)<轉發(fā)<中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知>的通知>通知》（青商銀發(fā)[2006]68號）文件要求“各支行辦理賬戶開戶業(yè)務必須遵循“了解你的客戶”原則，對存款人開戶申請資料（證明文件原件）的真實性、完整性和合法性進行嚴格的審查，并在開戶銀行欄進行雙人簽章確認”。為保證客戶預留印鑒的真實性，印鑒卡片應同開戶資料一起，換人復核。業(yè)務經辦人在印鑒卡片左下角蓋章，業(yè)務復核人在印鑒卡片右下角蓋章。四、款項交接登記簿取消后，由金庫主管每天軋賬時打印兩份軋賬單，一份隨傳票交后督，一份支行留存?zhèn)洳?。此?guī)定里的軋賬單是指哪份軋賬單？答：為減輕柜員業(yè)務量，我行于2008年對部分登記簿的登記要求進行了調整。在取消《款項交接登記簿》后，金庫主管應每日打印兩份304柜員軋賬單（前臺），一份隨傳票交后督，一份支行留存?zhèn)洳椋ò醇狙b訂，保管期限為5年）。五、問：日常業(yè)務中哪些業(yè)務必須聯(lián)網核查客戶身份信息？答：（一）個人銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶業(yè)務。（二）單位銀行結算賬戶業(yè)務，開銷戶、帳戶信息變更、印鑒變更、掛失止付、帳戶信息查詢、辦理出售支票密碼類業(yè)務、辦理支付密碼類業(yè)務、資信證明、代扣代繳協(xié)議簽訂等需出示經辦人或法人代表身份證件的業(yè)務。（三）支付結算業(yè)務，包括票據結算業(yè)務、匯兌業(yè)務。不在本機構（指本營業(yè)網點）開立帳戶的個人客戶在辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據解付等一次性業(yè)務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情況需聯(lián)網核查，其他情況不強制要求聯(lián)網核查。對于辦理單筆人民幣20萬元以上或等值1萬美元以上的轉賬業(yè)務時，需要對在本機構（指本營業(yè)網點）開立帳戶的相關個人客戶進行聯(lián)網核查，其中，提回貸方、通過各渠道自動轉帳存入業(yè)務除外。但若發(fā)現(xiàn)交易可疑應及時對相關個人身份信息進行聯(lián)網核查。（四）銀行卡業(yè)務，包括卡申領、換卡、卡掛失業(yè)務。（五）網上銀行業(yè)務，包括網上銀行業(yè)務注冊、專業(yè)版用戶的數字證書掛失。（六）其他特殊業(yè)務，包括現(xiàn)金大額存取現(xiàn)5萬元（含）以上、定期存款提前支取、密碼加辦、密碼修改、掛失個人儲蓄賬戶、掛失個人銀行結算賬戶業(yè)務。（七）國際業(yè)務，包括上報貿易融資材料（包括進口開證、進口押匯、出口押匯、T/T押匯等業(yè)務）、開立外匯賬戶、向境外匯出資金等。（八）在辦理保管箱業(yè)務時，應了解保管箱的實際使用人，認真對客戶身份進行核查，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（九）出現(xiàn)以下情況時，應當重新識別客戶：1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。3、客戶有反洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。4、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。5、認為應當重新識別客戶身份的其他情形。六、《操作級別權限/操作員維護登記簿》應登記哪些業(yè)務系統(tǒng)的操作員號？答：所有由總部授權支行使用的業(yè)務系統(tǒng)的操作員號，均應分頁在操作員號登記簿進行登記。包括：BDS前臺系統(tǒng)、AS400總賬系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、空頭支票處罰系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)、網銀等。七、如何在賬戶管理系統(tǒng)中對單位結算賬戶設置或撤銷久懸標志？答：根據《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）》規(guī)定“銀行機構根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》的規(guī)定需要對銀行結算賬戶設置久懸的，辦理行應依據“久懸銀行賬戶清單”，將久懸銀行賬戶的賬號錄入賬戶管理系統(tǒng)，設置久懸標識”。支行賬戶管理人員應每月查看“結算/儲蓄活躍轉久懸戶明細表”（DD-NONCRITICAL-D038P報表），對于由活躍轉為久懸狀態(tài)的賬戶，應及時在賬戶管理系統(tǒng)中設置久懸。方法如下：登錄“結算賬戶管理系統(tǒng)”后，選擇：“其他”—“久懸銀行結算賬戶管理”—“加注久懸銀行結算賬戶”，錄入久懸賬戶賬號即可。當久懸賬戶重新啟用，狀態(tài)變?yōu)榛钴S時，支行賬戶管理人員應及時在賬戶管理系統(tǒng)中撤銷久懸標志，方法如下：1、對于備案類賬戶，在賬戶管理系統(tǒng)中，采用先銷戶，后重新備案的方法撤銷久懸標識。2、對于核準類賬戶，支行應提交書面申請至人民銀行賬戶管理部門，由其在賬戶管理系統(tǒng)中撤銷久懸標識。八、質押票據到期發(fā)出委托收款時應如何進行背書？答：根據《轉發(fā)<中國人民銀行關于完善票據業(yè)務制度有關問題的通知>的通知》（青商銀發(fā)[2005]209號）要求：1、“質押的票據必須嚴格按規(guī)定辦理質押背書。主債務履行完畢，票據解除質押時，支行應以單純交付的方式將質押票據退還背書人。（單純交付票據是指票據的收款人或其他持票人僅須將票據交付于相對人即可達票據權利移轉之目的的法律行為）”。2、“質押票據所擔保的債務到期后，背書人未能如期履行債務時，支行依法實現(xiàn)質權，但不得將票據進行轉讓或者貼現(xiàn)。支行在票據到期時按支付結算制度的有關規(guī)定行使票據權利，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質押票據收款”字樣”。3、即按照根據票據權利人的不同，可以將背書分為以下兩種情況：（1）假設客戶A將票據轉讓給客戶B，客戶B持票據在我行辦理質押，現(xiàn)主債務已經履行完畢，我行將票據交還客戶B?？蛻鬊可以在我行辦理委托收款：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”字樣青島銀行xx支行客戶B預留銀行印鑒“委托收款”字樣青島銀行xx支行 客戶B也可以繼續(xù)將票據進行轉讓：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”字樣青島銀行xx支行客戶B預留銀行印鑒客戶C（2）假設客戶A將票據轉讓給客戶B，客戶B持票據在我行辦理質押，質押票據所擔保的債務到期后，背書人未能如期履行債務時，支行依法實現(xiàn)質權：客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”客戶A預留銀行印鑒客戶B客戶B預留銀行印鑒“質押”字樣青島銀行xx支行青島銀行xx支行結算章經辦人章“委托收款”字樣青島銀行xx支行 2009年3月答復支行問題一、某企業(yè)客戶與我行簽約辦理社保代扣業(yè)務，該企業(yè)表示其有兩個社保編號需要與同一個結算賬戶簽約，應如何辦理？答：某些企業(yè)由于人員繳納保險險種不同，會存在兩個社保編號。對于這種情況，應要求企業(yè)每個社保編號分別出具《社會保險代扣代繳授權書》，核對授權書相關內容無誤后，在BDS系統(tǒng)分別進行代扣簽約。二、某企業(yè)提前償還貸款，出具的轉賬支票收款人、金額及用途應如何填寫？答：收款人應填寫“青島銀行”或“青島銀行xx支（分）行”，金額應填寫償還的本息合計金額，用途應填寫“還貸款”。三、跨交換區(qū)域的分支行間應如何辦理查詢查復業(yè)務？答：因為本行系統(tǒng)內無法通過大小額支付系統(tǒng)進行查詢查復業(yè)務，跨交換區(qū)域的分支行如需查詢查復應通過紙質版的查詢查復書辦理。緊急情況下，跨交換區(qū)域的分支行可以先通過傳真加電話確認的方式進行查詢查復，傳真件上注明詳細的電話確認記錄，紙質版的查詢查復書應同時通過掛號信或特快專遞形式進行傳遞。傳真件應同收到的紙質版的查詢書、查復書一并保管。使用傳真加電話方式查詢查復時，相關分支行應加強業(yè)務管理，指定專人辦理。經辦員、復核員必須分別與對方行相關業(yè)務人員進行電話核實并做好登記。四、社保代扣業(yè)務，扣款成功后打印的一式三聯(lián)《山東省社會保險費專用收款票據》應如何處理？答：根據社保部門要求，三聯(lián)收款憑證第一聯(lián)加蓋轉訖章做客戶回單，第二、三聯(lián)支行專夾保管?？偛控敃繒鶕绫２块T要求，定期組織支行上繳留存的社保收款憑證。五、根據風控部《關于將房地產權證原件與抵押權證一并入庫的通知》要求，“對自年初已出賬的房地產抵押業(yè)務的房地產證原件，要盡可能與客戶取得聯(lián)系，索回原件一同入庫”。對于后入庫的房地產證，應如何進行保管？答：對于這種后入庫的房地產證，請支行將其裝入原抵押權證封內進行保管，同時在代保管清單及《代保管有價值品、抵質押品登記簿》上進行注明。注意在拆封、裝封時應雙人辦理。六、我行柜臺可否受理客戶的社保正劃繳費業(yè)務？答：我行可以受理客戶使用現(xiàn)金、轉賬、卡折辦理社保正劃繳費業(yè)務，客戶需提供一式兩聯(lián)《社保資金繳費憑證》，一聯(lián)做客戶回單，一聯(lián)做借方憑證。七、審計部門可否查詢個人銀行結算賬戶相關信息？答：根據《中華人民共和國審計法》第三十三條規(guī)定“審計機關經縣級以上人民政府審計機關負責人批準，有權查詢被審計單位在金融機構的賬戶。審計機關有證據證明被審計單位以個人名義存儲公款的，經縣級以上人民政府審計機關主要負責人批準，有權查詢被審計單位以個人名義在金融機構的存款”。在受理此類查詢時，分支行應要求審計機關出具書面說明（在查詢書上注明或者單獨出具都可以）。八、單位結算賬戶何種情況下可以使用“1064無支票銷戶”交易進行銷戶？答：在下面幾種情況下，分支行可以使用“1064無支票銷戶”交易為客戶辦理銷戶：（一）“243應解匯款及臨時存款”科目下開設的臨時存款賬戶在沒有購買支票的情況下銷戶。（二）單位結算賬戶銷戶時，其余額不足以購買支票。（三）法院依法要求扣劃單位結算賬戶本息合計金額。其他特殊情況如欲使用本交易，支行應上報總部財會部，經批準后，再進行辦理。九、在何種情況下，存款人可以在異地開立有關銀行結算賬戶？除出具基本開戶資料以外，還應提供哪些證明文件？答：（一）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。經營地與注冊地不在同一行政區(qū)域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。（二）辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應出具在異地取得貸款的借款合同。（三）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入匯繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的。因經營需要在異地辦理收入匯繳和業(yè)務支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應出具隸屬單位的證明、基本戶開戶許可證。（四）異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的。1、臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文。2、異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文。3、異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。（五）自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。2009年4月答復支行問題一、某支行收到一筆銀行承兌匯票的委托收款，該張匯票未進行背書轉讓，收款人賬號為：123456，收款人開戶行為：青島工行A支行，托收憑證上記載的賬號為：654321，收款人開戶行為：青島工行B支行。支行可否解付此張銀行匯票？答：可以解付。根據《轉發(fā)<中國人民銀行關于完善票據業(yè)務制度有關問題的通知>的通知》（青商銀發(fā)[2005]209號）“持票人持未經背書轉讓的商業(yè)匯票委托開戶銀行向承兌銀行收取票款時，托收憑證上填制的收款人名稱應與票面記載的收款人名稱一致；開戶行名稱和賬號可與票面記載的收款人開戶行名稱和賬號不同，但托收憑證上填制的開戶行與票面記載的收款人開戶行應是同系統(tǒng)的銀行。已經背書轉讓的商業(yè)匯票不受上述限制?！倍?、社會保險費征繳代扣業(yè)務，每月扣款時間是哪天？答：根據社保局規(guī)定“參保企業(yè)在每月1-15日到所在區(qū)經辦機構辦理人員增減業(yè)務，做完增減變化以后一個工作日內社保費自動扣??；如果沒有人員增減變化，15日之后社保費將自動扣取”。三、存折在使用過程中的注意事項包括哪些？答：下面是存折使用中的一些注意事項，在實際操作中，請參考：（一）存折存放庫房應遠離磁場和磁性材料，存放溫度5-30攝氏度，相對濕度20%-80%，堆放高度不要過高。（二）營業(yè)廳內要有質量合格的電壓穩(wěn)壓器和相對潔凈的操作環(huán)境。電壓峰值的相對穩(wěn)定對磁條讀寫器的讀寫影響較大，操作環(huán)境的潔凈與否也影響讀寫器的正常使用。（三）磁條讀寫器經過一定時間的使用和使用環(huán)境的原因可能導致磁頭縫隙臟和堵塞，應定期使用清潔卡對磁頭處進行清潔處理。讀寫器磁頭因長時間使用，可能會導致個別磁頭松動，造成磁頭和磁卡的距離加大和方位角變化，會影響數據的準確讀取，這種情況下需進行磁頭位置的校正。（四）使用磁條讀寫器時磁條與