2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫自測300題(帶答案)(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACK7L1N2N9V4I6G3HI1W6U5M4V5A5A9ZK8M5Q4S6B6A6V102、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理發(fā)展階段的是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.信用風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】CCQ1V3I8C6G5T8I10HW7G4W3N3A8V5P4ZG8H1M5Y8E2I4P73、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCW6N8T5O4Z5H5D8HJ1H7X4T5F6U4O6ZJ6K8W2M2H9T6F64、下列關(guān)于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應(yīng)當設(shè)置錯誤承受程序

B.應(yīng)當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應(yīng)當設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標志【答案】DCU5L2W6J1U2V9Y9HY1X3A2E1P7G2A1ZC10P3N9R5A5O4L15、由吊桿支架懸吊安裝的風管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架【答案】CCA7K8B9B7G1X5I9HK3L6P1B8Y3A5I9ZM1T7J9T10W5L5L96、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引【答案】BCL7C5D3Q1D5J4I10HZ3M1R9R2M3P9F8ZG8A2C6X4B10K1D17、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCJ9W8P9N1M6R10H9HC6I3O5U8R5C3N4ZE9L5J5J1R10Z9H48、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復(fù)證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCV5N3M2Y2P8Z4C8HJ7H6R6N7M4F3B3ZA7G4U3Z10B9W1L69、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％【答案】ACJ10B6P3T10S8F9P5HE10X8B5B7H7U6H10ZG2W5F9O4G5H7M310、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的市場風險計量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析【答案】CCZ7Y8L10R4L1A9U6HD6P2Q5F10O2M1Q1ZK9H6Y1J9M10F6M911、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCY4A7M2Z1K8Q6X4HV5G3S9Z2N5V6W9ZX8U8C2E9A10R8G812、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】BCD2G4O2V2L10X7T9HL2C4X1P1R2Q2V1ZN5I8Z7Y9P6N3A713、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟資本

C.存款保險

D.存款準備金【答案】BCC4S7B6A3T1P8X6HJ9M8S8Q8S10C1H7ZC5V3F9F8L5C1V1014、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCU6M5T8I6X8G5B5HE10M1J10X4U9N3J8ZS8G9X9H9J5R6E715、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估【答案】ACW4U1U8H2M7S4A10HV4G7G10V5H6G9L10ZS7J5Q10X10G1V4F616、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸【答案】CCV8D6W8Z8S3G10Z8HV9C7H9P10Y9S7J5ZU10V5U7V7H4H10E217、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACN10A2I7N1M7O6W8HQ10L6V9B6F5M8C9ZD8U5C3K6E5O8G818、外部審計與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制

C.改進我國商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計效率【答案】CCB3R8B7Q8E1C1J7HM3R1G1K1S6W5H1ZT10R5B5F1Q1A6J119、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。

A.資金交易業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCB3F5J8B6P4B9Y8HM4F4Z9U3X5Z4T1ZZ7T10R10X3F10J10A720、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCK7M2M2J7Y5G8Y7HX10D4E3M5A6T3K4ZA5E1C6L2E6S10R1021、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCF3H9P7H2P5R5G7HC2O6Z3J4V10G3P8ZP7B5D2D7D2F8M722、統(tǒng)計分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCU4G6V10R6V2L8U4HU2P4A10T3N6U8U7ZE9E9B1O4C8N8K123、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.個別風險

D.組合風險【答案】ACN10P10P10Q6W5X9E6HM9E2R7L8V10K7S10ZV3L6O7Q2A2P7I324、風險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風險評估

B.集中風險評估

C.實質(zhì)性風險評估

D.單個風險評估【答案】CCV7H2B7V9U9D8D7HX10S5K6T10J4R10R8ZZ4S8O2O3Y2T3R625、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACF2V6A6W2Y10I10J9HO3B1I1B6G6Q3T6ZC9X8B1O8S9T9O326、（）的要點是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理【答案】ACM3V7A3I6K3D7Q2HO5A10A8Q5W3P4K5ZH3B1E2B3F9N4C427、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

B.資源配置

C.貨幣資金融通

D.風險分散與風險管理【答案】DCW5U5D3S1C10O7I3HI5S3Q7W9Y9H7D2ZO8S8R6Q1K2P10K428、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCB6Q1C2Q2X1I2T3HA4F2J9V10H1J5W6ZR2C7B6X5V2B3B629、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個采暖期、供冷期

B.2個采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年【答案】BCS7X5D4S7G5Y6C9HP1Y9A1W10D4N4W4ZP10V4N2J2G8P4D830、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCH4I6Z7N7H8P5D8HF6H9X10K6U4E8U7ZS2I6A5V7X3C2O1031、（）是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCQ4N5E5S9N10D10B2HV7H8Y8O7S3V1H7ZK6U10O6H4V4K6T632、誘發(fā)操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發(fā)是指()

A.操作風險分類

B.操作風險構(gòu)成

C.操作風險特征

D.操作風險原因【答案】DCX5Y7A5P9A10Y8V10HR2W2O4T6L5V7L6ZD4Y7A2K10J8M3P833、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCQ9R5M3M3D10R1L9HU2A6K4U6O5J4J4ZX6A6O2B1P6W1R434、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCS10R5A1E4Q3I7Z10HR8C9E4X7C2S2S3ZT2M9P1M3H6K8U635、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCU4A6P2I1M10O10M10HB7W1Z3J9V6O7M1ZA1B9C6M4Q8R5L1036、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】BCT10U6R6H9E7G7M3HX5L8D10F9O4T4V9ZT2M6J8V7N6G3P1037、以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低

B.貸款總額和核心存款比率高

C.核心存款指標高

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高【答案】CCV9M3R9S3H5A10B7HW1L4W6U4Y1M10X3ZF8J2F4L6E5W2O838、施工作業(yè)進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。

A.單位工程

B.分項工程或工序

C.主項工程

D.分部工程【答案】BCQ3L9B9P4B6D9D3HC6P7U2N10E7N7V7ZO6Y10O3C1B7M4P539、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCW1M5X10P7F3O4U7HB10X9Q4P9J9Z1O5ZK10V9H8Z10J9Q10V740、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCP3U5D9J5T5V10E6HY3P2E7Z6X8Z7I2ZS6U6W1T1K5H5K641、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當局責任

D.違約機制【答案】DCL8C3N7G9X7I5P4HH6Y10X10N6A2F5I6ZC1E3Y4L5L10M2Y942、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCG5W1X2Z8P7P5O7HN2J8F1A4M9I4Z1ZN2S8B9A6J3R1P243、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機結(jié)合起來，堅持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎(chǔ)。

A.常抓不懈

B.貫徹落實責任

C.強化管理

D.以人為本【答案】CCT3G4P10B4F10Z8X3HF3F2Z1K9Q3O2O8ZV4F3I4U4Z1L6B744、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCD2Y9T7K1D3Z2T10HU5V8I1U9E4Y10V10ZW1P5W4K2K1V10E945、下列關(guān)于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

B.金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】ACM2T5N1W5S2M8F8HM3S10Z9G9Y10O5U5ZU9X4R2X8F1Y10O846、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.交易不公開

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動【答案】ACU1C7E2J6M5N3V3HZ2A6F1Q8Z10B2Z10ZW10T5M9S2T4S9F847、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.杠桿

D.收益波動性【答案】BCI6C2C6A6Z10V7S2HO8O2W5I5R7Z4R8ZG9V2V7E4E9J5K248、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCB6N4L1B5W8G3O1HU9A6U10N2X4M8Z7ZW2R3M10G10I6G8Q649、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯(lián)合角的合縫，使風管成型。

A.自動風管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.電動聯(lián)合角合縫機【答案】DCR4W1K1U6O7L8E8HB10J7K3K4R6Y9W1ZF9E9R4L5C4A4S1050、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACR10O5P8A3S9C6H9HC3Q1U6U5V4U5S8ZJ7U1C10A3D9G5O951、()是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】BCV8H8K7E1M7A4D4HK10L3X7M6Y10I8O1ZW10U1P1T5F5Y3F152、（2018年真題）下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】CCU7O6V6L7N6B6B9HK1Y1Q6A4F10D8P9ZE5Q8M7C10Z1V1R253、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率【答案】DCX1P10S5F2V10T8U1HL9L5R4Q4N8A7T10ZE2C5S2M9X4S6C454、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU10U4G9Q5B3H1B9HH8U7Y9M10H4Y3O10ZL9L8T4O10K6Q5S855、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風險價值和情景分析【答案】BCN2A9K7G5F9M10L2HH3Y4G5G6J2X1Q3ZS1L5C5K2A9T6L156、下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】DCF7R8D3L1C8Q7W3HQ9H10U5Y6F7L1Q9ZO5N10W3U10K2U7N357、（）對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCL3Q2X6J6G9C10K9HH2V9B10F6N9I5T8ZI10P6K2J9S8C1D158、我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCT10A8S10C9P4B8Z9HQ2Q3I7V3H8O2O2ZJ10W3U7Z9Z3F10X259、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應(yīng)（）吊桿直徑，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCS10M6J8O2N6Z8H10HW4F9Q6C2B1V8C6ZA7G2S3W8U3B2J960、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】ACR2H4Y2S3J2A9W3HS7Y3V4K2N2N4O5ZR1M10U10T7O1K2J661、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風險管理水平能力【答案】DCE5Z1S4L10I3G10J8HM8A2H8X2Y9G1G1ZK5R3N8P6U8F6S362、以下關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCY9P5C8B7X2V10X3HU5C3B1B5H9V10X2ZM3O6R9I3D8A7Z863、核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCI1N3J1H2F6R3H7HB9H1A3O7G6L3Y6ZS4S3D5Y10H10X4G964、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCH5X4C5H5Y2K7L7HY9S5U5I3W7M9Y4ZK2E6B4N2S6B7N865、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCK2E1F10I5I10N4V9HZ3R4U3Y10N4B3G6ZF10P7L1M5S10C8A966、（2020年真題）下列關(guān)于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCF8T3X10H3D9A1L2HO4V5L6L10G5S6Z4ZO3O10W1J4R4A2V1067、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性【答案】ACB5R7E10C1M6S8T3HT10U8M7B7U2P7U10ZS8B8R6G3S9V10Y868、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCJ7G4E2M9P2D3P3HX6K1S2Y3W5H2T7ZY7D4Q6B5C6W8A769、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】CCX3X5P2G4I9C7F4HE9W3X5V8S6K4Z5ZS2H4K9M2A5J4T470、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCD10S9X8K8J8F10X2HH1X5M9X2K4A1Q5ZL4C3F10S10T10A1V271、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運用（）能夠?qū)︼L險損失，風險成因和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.因果分析模型

C.風險與控制自我評估

D.關(guān)鍵風險指標【答案】BCS10Y4V5E10T6Y5V3HF1B8F5B9U2D2M1ZH4I4X5F5S1R10P272、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACA3H5E3D6J1U9H7HI10F8B6R3S6F10L7ZU10Z3X3Y9K4I3W973、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCL10I1H4M4R3Y5H8HU3U8K4A6B8G4I2ZN10B1G4F6W3B1C974、在國別風險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則【答案】BCJ7N10I6T7C4B1A4HU7T5I3G8Z8C7Y6ZM9M3U2R6T7A1Z875、在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.對我國公共部門實體的債權(quán)

B.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.個人住房抵押貸款【答案】ACS2W5T1B7C1K4S9HJ8D10V6D8Z4A7H6ZJ6W5T8S5V10H7O976、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACP10T1Q8B9B2S3W8HD9W2R2A7M8O9I1ZM1R5Y8P1I5I9P277、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔保抵押資產(chǎn)

C.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACW10D9V3P1O5N10D9HH1D7T5J10Z10B7A8ZT10J1D6F1P3C5S378、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準備/無風險的不良貸款

C.貸款損失準備/各項貸款余額

D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】ACM8L2O2Y3G2K2A10HX3W4Y4U2B1G8O8ZM10R6J8K6E6V6Z779、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCS9K3M5Q5V1O1I8HP2T8G5M3E3E10B7ZS3Z8O8I9Y2N3B280、風險文化的精神核心是（）。

A.風險管理策略

B.風險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】BCL6Y6U9Z6I7K5K10HB6Z3S1C8H8W1C5ZN2L7X2H1N5K8W581、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCF10J8W9V1T2V6M8HY4N5B1B6L2T7W4ZR4N3I2V10F10Q2Q182、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCF1M2F3S2Z9K6Q9HU1A5Z10O1G7Q4M6ZH8U3A6S6I2X2S1083、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風險進行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風險指標【答案】BCR4H2Q5V3K7F7Z9HL6X6C8R4U4C7S5ZE1X3H6P5K9I5Y584、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCE1G9F1I2H8H6O2HV3P6P8H1O6E5B4ZY5C9E7T10L3M7Z685、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.營運資金

B.運營效率

C.速動比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】BCD6T9P7A1B9L4U9HG2V6A10T5K3F9Q1ZK5A10Y4X6C5C8N886、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關(guān)重要的因素是()。

A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】ACT5A2Z2I5S10E6L3HK3B6W10Z1K5P3B5ZR7Q5I10I2U4S6P787、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCK8D2G4K9X1K2G2HN4J6J1W1P8P3X10ZK6J5D1R10L5Y10G188、柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCM5N1A3X10Z6C5F8HJ10M2C8D7H10V2Y4ZQ9C6C7B9M5R3Z489、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。

A.已造成損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】CCB4G4M8R5J10V8A7HU1V1G10J9B3R6W7ZH1C2X10I5O9J1R890、“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風險管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計【答案】BCH8E4P5R6K2D8O8HC8O8R4T3B9A3E10ZU3U4Z7F8O5C7X991、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢【答案】ACA6I7L10O9W8F5X3HJ3R7J8T6Y2H9X5ZK8O2R8Q3J9D5T892、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACO9O4U8B3D2L9K2HA10G4D1E2X2M8Z4ZU6H8E8Z5J9X4Q593、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.呈水平狀態(tài)

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平坦

D.變得陡峭【答案】DCW6B7V8D4J1R1K10HR4W8I10B2P8D6L1ZN5Q8A9W2R2P9C494、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCY10G6L7E1X2M1H8HW8P1Q3F3U9P7N6ZD1V9O2S2I8P1I695、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACW6M9F8Q1R6Y1W5HY9H2Y9D2B4X4Q9ZX5E2S2I3V2W2T496、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.表外流動性風險

C.融資流動性風險

D.表內(nèi)流動性風險【答案】CCE1H2J2L10O5H9F8HR5C1Z9F6L5V8S3ZK8V9M7N6T9H2S197、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCU5C7K5Q1J1F9V4HU5U2P10F7H4G7M7ZB5H6V4J1Z7F4Z1098、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系【答案】BCC2P6P2F9S4T2T1HE8X8L2P5F4F4C10ZI2I8F3Z8Y5I7S499、操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】ACK9Z6X10S9H3N4S1HJ2B8E2S3H6U2B1ZB4K4Y10B10C7K3G3100、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCJ4S7T3X9O5F10T3HD6Q1O5U10D3J9L8ZR8A2D5A7J2W3C3101、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACT10I5Y2Y10A7N3O4HB4D10T4I2Q3M1U9ZH4P2P3W5Y2C10D1102、商業(yè)銀行()負責本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門【答案】BCG2I8I1N1W8P10P3HP5F5K1H3E7X2D3ZN7Z1D8R1E5X5O8103、商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層【答案】DCL3K7P1D10L1G8L10HE1U9Z10E8I5Y1D9ZT1A4A5F2I2F3F8104、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCH7I6V9R8G6X3B9HD8E3A8D10Q5R2I6ZP9J3M9M8S10U8L9105、(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACO5L1X5N10E7Q8T10HM4H7C6I9Y2T7O2ZG2N9J5I6L9Y5Z4106、由（）批準實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務(wù)院【答案】BCF2A4L4Z4K5Q7B4HQ4O1L2S10J3W3Y1ZG5M4F8W10L6U5T7107、假設(shè)資本要求（K)為2%，違約風險暴露（EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCU10D6I10D3S7V3R8HK9T2K5G9O8V9I7ZY7L10M6A10K7X9N9108、當債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】DCI10W5C1U3Z6B2N9HQ3P9Q8X5M7E2L10ZQ8V2H2S1L10B7E6109、商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋【答案】CCS9H5L6S7P2G1A6HY3N10G7Q1D4V10O4ZN10W10G3A3Y6C4R9110、下列關(guān)于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求【答案】CCN2Q2M3C1K6C8H1HD4E4V1N9R2G3B8ZW10L5W4G2I9B9S8111、國別風險的主要指標不包括()

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網(wǎng)點指標【答案】DCM5Q8U4F2E8T9N3HJ3I2U2V10H4Q6S6ZY7Y10U3T4M10R9T10112、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】BCF7A4P1Z1U7Y4Y6HB6R9J9I1N9W8X8ZF5Z7L4W4F10D4T2113、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACT6D9D4A1M5C10N4HZ8Z2Z4K1H10L9G3ZN2O10P7E2X10B3N9114、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACZ4T1W9E7M1C7B7HT5X7W6D10S3V3X3ZN1Z2Z5U7Z4C8D4115、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCH6X6V9V1U8I7B4HA2L3F8A8W1F7E9ZH10U2C4T3E8B9T7116、下列不屬于影響流動性風險的因素是()。

A.匯率結(jié)構(gòu)

B.分布結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】ACT4E8N6N1C4N2U4HH9Y8B4P7K7P5O3ZU4D9N3J2A5M3N10117、下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCQ1Q2X9X3P10Z3P2HC7O2D9K2Q7G5G5ZS5K2G2U6Y5K3P7118、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)【答案】DCU3C1V7E3Q6N7I2HS6M2C2O4Q9W1H5ZS7H1J4G3W4V3M2119、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風險管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A.信息分級與保護

B.信息科技運行和維護

C.風險計量和監(jiān)測機制

D.人員安全【答案】CCH8R7A9V3S3P10N4HS2B5C9B1P3W7I8ZN7I5D10J3B6U1N9120、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACW8B4P7C8W2W6A2HI1U3C5Y2Q5C3E1ZK6V9V6S5G9J8O3121、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規(guī)風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCE8A2F5S2F7U8C9HO5N10M7F8P2H1A8ZK2T2W6H3T1H8E1122、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCZ7H1U10H4X8E7O8HG4J3O7L1P6V4A6ZB1H3U3B4Y4H8G8123、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCM4K7M3Z6S3R2I1HA8S7Y6W10L6M6Z6ZO6N1T8F3Z8R5D5124、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCS1V2A2A6G5C9H3HU3O8J9L5F8J7X3ZI10V3Q8F3J8G4Q1125、流動性風險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風險。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】ACS7J5K2M7D7J6C5HT4X2R6R3L6G10Z7ZC4L8E3S8S5G1J5126、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】DCG6U10T10Y5L3X10Q9HX10N4H4R5J7G8Z1ZS1I10E4I2L1C4U2127、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】ACB3G7Z4M4V1Z9I9HP9V5N6L10V4Q7M8ZU5X9N10Z9L10U3Z10128、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCW2Z9N1U5F10I6B4HA4H9I6F10O1I8Q9ZQ8Q5G7E9J1E7N3129、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風險和收益

D.擴張和風險【答案】ACB1C10V4F9I7C6P3HZ5V5B1L5G2S1X3ZS4Z7Z2E4O2P10Y8130、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔情況，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％【答案】ACC5V6F1V8O5P5N10HM3E3G9C9N10V4E4ZK2C5Q9O9D3H7H9131、下列關(guān)于操作風險的說法，錯誤的是（）。

A.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風險不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.具有營利性

D.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域【答案】CCN1C2M8J2B3Z7E2HV10E10U3Z1X5K7D6ZF2A5S5Y10W8D6A6132、（2019年真題）假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為2％、方差為0．01％的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在（）區(qū)間內(nèi)的概率約為68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACI1M4M1P6D2V9N2HR6F10E7O2U5H7H1ZR7O10E6J9G2G4C8133、下列主要由市場定價的計價模式是（）。

A.工程量清單計價

B.措施項目清單

C.規(guī)費項目清單

D.稅金項目清單【答案】ACL4B10K6L3V1O8F1HH5S10Z5N10E7L1H9ZO1C5B5H5V2P1D8134、信用風險監(jiān)管指標不包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例【答案】DCZ5D8D1Y1P8C9U3HI2J2Y8S8H2M2Y7ZD6G9A1R7M2M9I9135、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCH6H7M6V10G7X9A10HX6Q5C5E2C2E9D6ZR5S9S2J4V2J4E8136、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門【答案】DCR3L8Q9W6B6Z8M1HR9T4S5B8W10G1P3ZE2I4V2A2H1K4E9137、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCK1Z2I6M7J4C8V2HD9R5C8W4J6Y9V10ZE1C5H2L2M6K8H3138、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】CCI4S10P10S7V9U7C8HJ9H8L1A1A1Z6W6ZN10A6D1S2V1N4H6139、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACV7G7A6C10V9A3E8HK6Q2U3L10O5E7E9ZS4Q3R8P10Q4N7Q4140、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCC8K10X7U5Q2S8Y7HV6E1E10Z2M4P10C5ZH7C3O10X9V6O2A9141、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】ACC2V4T2P2E3B10X9HL6Z2T5E9S9H5W1ZJ9C6S2I4H2G9Q6142、不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCQ7E7O3T8D5L1M2HK7V4J9R5E10J7D1ZS1T2T1D8G7S10M5143、()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】BCZ9I7P7C5U6I9I8HS2G7A4V3C10K4C3ZW1Y2H6R5U8Z7D2144、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCU7L3D2T9X10D3X8HI6H1B9D6H10R6P5ZS4U3N5S9N1C10S3145、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.一般風險準備【答案】CCP6X3G6H5Q2T9V5HR3R8D1V7G5Q2W4ZZ2S7L5V5M8C10M10146、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當向客戶充分提示有關(guān)風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的淮確性【答案】ACF2Y5Z4X8Y5O8J9HD7Y7U8Q1T3R1H7ZA5M10D8L6P4Q4G3147、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACF10K9I8Y6Q5W8G1HH3E10C8X9M9D7Q10ZB8L1F1Q7E6J7T6148、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％【答案】ACG5B10N9M5J10F5F8HZ7M10N4A9Z2A5K3ZL6G2U9T6C2F5S9149、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACY6O1U10U2P9U3T7HH7S9R2K2N10S8G8ZL2J4U9D8Y6Q7V10150、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCG4P6L6H9L6M9S1HV3J6O1R1I8T10K1ZU2U3C1Q10E2P7B2151、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCU1X4H1M2G10C3L5HJ3L6F2O7J4P10C8ZV2R5S7E5U3B7N1152、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCE2I3W7T8W3P5R9HK8E10M10U2H9C1N1ZK3M2Y9U7A8N10C10153、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCT8N9M8O2Y7V9B10HR8A1X9C5V5L7N3ZO8Z3W8O1Q3L7E1154、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化【答案】DCX7Y2Z8U3V4M9L6HA7Q7R2X9V9K10Y3ZH1R9L3Q10Y8N5U9155、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系

D.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCF4I10D5R8Z7V1L2HQ10X4F3O10U2L6P8ZZ8J5Q7P10H3H3I4156、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險【答案】BCL4X8H1L3U6A5W2HI2E2J9Y4N1Y8U6ZZ8S2L10D4X10J9Z4157、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCO4L4A1V3C5V4T4HC5V4F1A3W2K5B3ZG2L7J9C7K1B2Y7158、當參加驗收各方對工程質(zhì)量驗收意見不一致時（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準

B.可請當?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設(shè)單位意見為準

D.法院仲裁【答案】BCW4H6S8Z3G1M3W7HG3M7Z7Y7Z1A2N6ZW8A4R5B10A10Z10N7159、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCY7S6H10U6X8V6Y5HC6I4F3S4P4H7M6ZR7Z1X4F1S9Y3P3160、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCW7P4V3I8F9G10Z7HA9R5J2V9R10Z6E6ZK5A7B7X10B9L4F6161、在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】BCE2H10C3W2U5Q1A7HC2B1W7I6D10Y10J9ZA7I5T10Z4U2H6J2162、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCQ1N5S2S10E6T10U1HF7Q3L8S7S8D1M9ZH4K2U7Z1S4B6M10163、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】BCH4B7G5V7D2U2G7HB10Z4E7N9T4I2F1ZP5I6Z9Y3V5Y6U1164、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構(gòu)

B.組合機構(gòu)

C.整體機構(gòu)

D.多維機構(gòu)【答案】ACQ8Y8L9J5B3C1U2HT8T5H7M1C2I6Y7ZF8Z8M7T8V5G3M2165、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCN2M3N3N10K3D4X4HG3Z4H1V8H5Q5U3ZU4I2N6G5O8J8B7166、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價格分析【答案】ACV3F9K4N9C2Q3T6HF5D5S4S3H1B7E8ZK10H7P9B10I9G5Y7167、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCG6X9P10F6P8B6D3HH9R2U8X10O4W6Z2ZJ5X6S5S6G9K9E1168、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等【答案】BCN6Y6K3R8N10T10I8HD10Q9W9X9A10U7O4ZY2W1V10F2V10U9W9169、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。

A.組織準備

B.行政準備

C.公告準備

D.技術(shù)準備【答案】CCI9X3H8K4I10C6J1HL5E1N8P6X7A9V1ZX2F2W5Z2T3T5G5170、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCR7H7O8H2Z5O3T9HN8V7X5O4L1Q9Y5ZA9P1N10Q10P4C1Q2171、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCH9Z3P10Y8G1X1C7HM6F6X1Q3D9T6P4ZJ2K2J10W