集資建房貸款釋疑

集資建房貸款釋疑報告人：吳濤合肥物質科學研究院2009.12.9寫在扉頁

“科學家園”小區(qū)集資建房收款業(yè)務即將開始,為協(xié)助需貸款的職工做好籌款安排,現(xiàn)將貸款的有關內容介紹如下：政策依據(jù):合肥市2009年貸款相關政策。若貸款時政策發(fā)生變化,按新政策執(zhí)行。截止2009年11月份的個人（配偶外單位除外）公積金余額可以抵扣直接首付款，金額抵扣至百元。辦理業(yè)務貸款的具體時間將另行通知。溫馨提示報告內容

公積金貸款簡介

組合貸款簡介

商業(yè)貸款簡介

貸款提供資料公積金貸款簡介（一）首付公積金貸款首付款最低為總房款的20%，貸款金額最小單位至千元，千位之后零星款項合并為首付款繳納。利率5年以內公積金貸款利率為3.33%/萬元；5年以上公積金貸款利率為3.87%/萬元。年限公積金貸款年限20年，且借款人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。公積金貸款簡介（二）

最高貸款額度：繳納公積金的單職工或配偶方無公積金的職工最高額度為25萬元；夫妻雙方均繳納公積金的職工最高額度為35萬元。貸款額度

借款人實際可貸額度=借款人夫妻雙方繳存公積金工資基數(shù)之和*12(月)*0.5*實際可貸年限。當計算結果大于最高額度時執(zhí)行最高額度。公積金貸款簡介（三）

對繳存住房公積金的家庭購買自住住房，在還清首次住房公積金貸款后，允許辦理第二次住房公積金貸款。

特別提醒：本政策是合肥市公積金管理中心近年來的優(yōu)惠政策，公積金貸款每個家庭可以使用兩次。若明年該政策取消，按新政策執(zhí)行。組合貸款簡介定義

如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，可以再申請個人住房商業(yè)貸款，兩項貸款總額不得超過總房價的80%。組合中兩種貸款的年限必須一致。注意

如果此次組合貸款為職工第一次住房貸款，首付為總房款的20%；如果職工已辦理過貸款，不論前次是公積金還是商業(yè)貸款，本次組合貸款屬于“二套房”貸款，執(zhí)行“二套房”貸款政策，需首付40%。

5年以5.76%萬元*折扣率，5年以上5.94%/萬元*折扣率；最高折扣系數(shù)為0.7。

最長30年,且借款人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年,并須在未退休前申請貸款。商業(yè)貸款簡介（一）首付款利率期限

第一次辦理商業(yè)貸款首付為總房款20%，“二套房”首付為總房款40%。沒有公積金貸款的上限制。商業(yè)貸款簡介（二）已經辦理過一次住貸款，不論是公積金還是商業(yè)貸款，不論前次貸款是否結清，本次貸款全部或部分是商業(yè)貸款，即為“二套房”貸款。二套房首付款為總房款40%，5年以內利率5.76%/萬元*上浮率；5年以上5.94%/萬元*上浮率，上浮率系數(shù)最低為1，貸款期限與普通商業(yè)貸款一致。相關參數(shù)公積金貸款與商業(yè)貸款差異公積金貸款商業(yè)貸款首套貸款二套貸款首套貸款二套貸款首付占總房價20%20%20%40%期限最長年限20年20年30年30年5年以內3.33%3.33%5.76%↓5.76%↑5年以上3.87%3.87%5.94%↓5.94%↑貸款各變量利率公積金貸款個人準備材料7645首付款收據(jù)(財務處開具）結婚證、民政局未婚證明、離婚證戶口本（首頁、戶主頁、個人所在頁）夫妻雙方收入證明或配偶方無工作證明

此項業(yè)