金融學(xué)基礎(chǔ)-第四章-金融機(jī)構(gòu)與金融體系課件

2022/10/161第四章金融機(jī)構(gòu)與金融體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系2022/10/111第四章金融機(jī)構(gòu)與金融體系第一節(jié)2022/10/162第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)體系的概念現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的貨幣運(yùn)動、信用關(guān)系和金融市場活動都離不開各種類型的專門從事金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，相互聯(lián)系，構(gòu)成具有整體功能的金融機(jī)構(gòu)體系。所謂金融機(jī)構(gòu)體系，是指在一定的歷史時期和社會經(jīng)濟(jì)條件下，各種不同的銀行和金融機(jī)構(gòu)形成不同層次的系統(tǒng)及其相互關(guān)系。一國的金融體系，如果著重從金融機(jī)構(gòu)角度來分析，便是金融機(jī)構(gòu)體系。它實際上是金融體系的基礎(chǔ)。2022/10/112第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)2022/10/163第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)通常分為銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大部分。各種類型銀行的總體，就構(gòu)成了一個國家的銀行體系。大體上，就其經(jīng)營活動的特點(diǎn)來劃分，一個國家的銀行體系一般包括四大部分：中央銀行、商業(yè)銀行、各類專業(yè)銀行和政策性銀行。

除了銀行金融機(jī)構(gòu)以外，各國通常還有各種類型的非銀行金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)主要有：投資銀行、信用合作社、信托投資公司、證券公司、財務(wù)公司、保險公司等。2022/10/113第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)2022/10/164第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述總體而言，在現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行是這個體系的核心，商業(yè)銀行是主體和基礎(chǔ)，銀行與非銀行多種金融機(jī)構(gòu)并存，相互協(xié)調(diào)，共同發(fā)展。2022/10/114第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述總體而言，在2022/10/165第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述三、金融中介機(jī)構(gòu)存在的必要性(一)概念所謂金融中介，就是介于債權(quán)人與債務(wù)人之間發(fā)揮融資媒介作用的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。(二)存在的必要性1.降低交易費(fèi)用2.降低風(fēng)險3.調(diào)節(jié)借貸數(shù)額和期限4.反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動2022/10/115第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述三、金融中介2022/10/166第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)一、銀行的發(fā)展演變(一)銀行的起源和發(fā)展公元前2000年前，巴比倫的寺廟即已代人保管金銀，收取管理費(fèi)用，可將其貸出收取高利。在中世紀(jì)，意大利的威尼斯和其他幾個城市出現(xiàn)了銀行業(yè)，從事存款、代理支付、匯兌和放款業(yè)務(wù)。中國的貨幣經(jīng)營業(yè)和銀行業(yè)也具有悠久的歷史，南北朝時（公元420－589年），寺院就經(jīng)營質(zhì)押業(yè)務(wù)，并利用聚集的資財放高利貸。2022/10/116第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)一、銀行的發(fā)展演2022/10/167第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)現(xiàn)代銀行現(xiàn)代西方銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展而建立起來的，至今已有三百多年的歷史。其發(fā)展途徑基本上有兩條：一是由早期高利貸性質(zhì)的銀行演變而成；二是以股份制形式組織起來的新型商業(yè)銀行?，F(xiàn)代銀行具有三個特點(diǎn)：一是利息水平較低。二是信用功能擴(kuò)大。三是具備信用創(chuàng)造功能。2022/10/117第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)現(xiàn)代銀行2022/10/168商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展：第一家股份銀行是1694年在英國政府的支持下，由公眾集資創(chuàng)辦的英格蘭銀行，該銀行一開始就把利率4.5%-6%，而當(dāng)時那些高利貸性質(zhì)的銀行的利率為20%-30%，英格蘭銀的成立標(biāo)志著現(xiàn)代資本主義銀行制度的確定。隨后，歐洲其他國家也先后建立了股份制銀行。第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)2022/10/118商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展：第二節(jié)銀行金2022/10/169我國銀行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展：早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)，與西方國家商業(yè)銀行體系日漸完善相對應(yīng)的是我國高利貸性質(zhì)的錢莊和票號的盛行，這就決定了我國銀行業(yè)發(fā)展的落后局面。直到1845年我國才出現(xiàn)了第一家具有現(xiàn)代意義的銀行——麗如銀行，這是一家英資銀行。此后不斷有外資銀行進(jìn)入我國建立分行。第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)2022/10/119我國銀行業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展：第二節(jié)銀行2022/10/1610我國自辦的的一家銀行是1897年建立的中國通商銀行，它的成立標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行業(yè)的開始，這家銀行是以商辦的面目出現(xiàn)的，但實際上是受控于官僚、買辦。1904年，我國又組建了官商合辦的戶部銀行，1908年改為大清銀行，1912年又改為中國銀行；此外，1907年設(shè)立了交通銀行，其性質(zhì)也是官商合辦。與此同時，一大批股份制或私人獨(dú)資興辦的較典型的民族資本商業(yè)銀行也開始建立。在國民黨統(tǒng)治時期，由國民黨政府直接控制的四行（中央銀行、中國銀行、交通銀行和中國農(nóng)民銀行）；兩局（中央信托局和郵政儲金匯業(yè)局）；一庫（中央合作金庫）。第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)2022/10/1110我國自辦的的一家2022/10/1611第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)銀行發(fā)展新趨勢電子化。銀行普遍采用電子計算機(jī)來辦理存款取款、發(fā)放信用卡、清點(diǎn)鈔票、處理支票、清算票據(jù)、儲存資料等項工作。國際化。各國貨幣自由兌換，借貸資本自由出入國境，逐步形成世界金融市場。自由化。包括利率自由化、貨幣兌換自由化和金融業(yè)務(wù)自由化，銀行的跨業(yè)務(wù)金融成為潮流。2022/10/1111第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)銀行發(fā)展2022/10/1612第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)二、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類型(一)商業(yè)銀行商業(yè)銀行（commercialbank）是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，以獲取利潤為主要目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。由于它主要依靠吸收存款作為其放款的主要來源，因此也稱為“存款銀行”。2022/10/1112第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)二、銀行金融機(jī)2022/10/1613第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造提供多種金融服務(wù)調(diào)控經(jīng)濟(jì)2022/10/1113第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的職能2022/10/1614第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)1、自有資本2、各項存款3、借款業(yè)務(wù)2022/10/1114第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2022/10/1615第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金資產(chǎn)2、票據(jù)業(yè)務(wù)3、貸款業(yè)務(wù)4、證券投資業(yè)務(wù)2022/10/1115第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2022/10/1616第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)1、結(jié)算業(yè)務(wù)5、代保管業(yè)務(wù)2、信用卡業(yè)務(wù)6、信息咨詢業(yè)務(wù)3、代理業(yè)務(wù)4、信托業(yè)務(wù)2022/10/1116第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2022/10/1617第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)2、承諾業(yè)務(wù)3、衍生金融工具交易2022/10/1117第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2022/10/1618第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)中央銀行中央銀行（centralbank）是一個國家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)或組織，是代表國家統(tǒng)領(lǐng)一國金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，并制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu)。2022/10/1118第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)中央銀行2022/10/1619第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的性質(zhì)中央銀行是國家機(jī)構(gòu)的一個組成部分中央銀行不以盈利為目的中央銀行不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)2022/10/1119第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的性質(zhì)2022/10/1620第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的職能中央銀行是發(fā)行的銀行中央銀行是銀行的銀行中央銀行是政府的銀行2022/10/1120第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的職能2022/10/1621第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行的中間業(yè)務(wù)2022/10/1121第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的主要2022/10/1622第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)代理國庫業(yè)務(wù)集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)2022/10/1122第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的負(fù)債2022/10/1623第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)金銀、外匯儲備業(yè)務(wù)證券買賣業(yè)務(wù)中央銀行的中間業(yè)務(wù)集中票據(jù)交換業(yè)務(wù)辦理異地資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)2022/10/1123第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行的資產(chǎn)2022/10/1624第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)政策性銀行政策性銀行是由政府出資組建，服務(wù)和服從于國家經(jīng)濟(jì)和社會政策，從事政策性金融服務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。政策性銀行的基本特征：(1)與政府聯(lián)系密切。(2)經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性。(3)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對象基本固定。(4)特殊的融資原則。2022/10/1124第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)政策性銀2022/10/1625第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(四)專業(yè)銀行所謂專業(yè)銀行，是那些專門經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。其與商業(yè)銀行的差異：(1)在業(yè)務(wù)范圍方面，專業(yè)銀行與商業(yè)銀行不同，它并不經(jīng)營一切零售和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，也不提供所有形式的金融服務(wù)。(2)在資金來源方面，除吸收各種存款外，很多是依靠發(fā)行債券來籌集營運(yùn)資金。(3)在資金的使用方向上，一般集中于特定的行業(yè)、特定的用途。(4)在資金的期限結(jié)構(gòu)上，專業(yè)銀行一般不經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù)，以中長期融資為主。2022/10/1125第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(四)專業(yè)銀行2022/10/1626第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)常見的專業(yè)性銀行有：(1)儲蓄銀行。是吸收居民貨幣積蓄和社會上小額閑置貨幣資財?shù)男庞脵C(jī)構(gòu)。(2)不動產(chǎn)抵押銀行。是以土地、房屋等不動產(chǎn)作抵押辦理放款業(yè)務(wù)的銀行。(3)外匯銀行。是專門從事外匯和國際結(jié)算業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。(4)其他一些專業(yè)銀行。2022/10/1126第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)常見的專業(yè)性銀2022/10/1627儲蓄銀行界定：以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源的銀行，以小額為主。特征：以小額為主，比較穩(wěn)定，適合長期投資。國家對其要求：限制對其吸收的儲蓄資金的投資領(lǐng)域；不能從事支票存款；不得經(jīng)營一般工商業(yè)貸款。2022/10/1127儲蓄銀行界定：以吸收居民儲蓄存款為主2022/10/1628抵押銀行界定：專門從事以房地產(chǎn)和其他不動產(chǎn)為抵押物的長期貸款的銀行。資金來源：主要是通過發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。長期貸款業(yè)務(wù)：一是以土地為抵押物的貸款，其對象是土地所有者或農(nóng)場主；二是以城市不動產(chǎn)為抵押物的貸款，其對象是房屋所有者和建筑商；也經(jīng)營以股票、債券和黃金為抵押品的貸款。2022/10/1128抵押銀行界定：專門從事以房地產(chǎn)和其他2022/10/1629第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、證券機(jī)構(gòu)證券金融機(jī)構(gòu)是與證券交易有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人和證券商。證券交易所是買賣股票、公債、公司債券等有價證券的組織，它有固定的交易場所。證券公司是專門從事有關(guān)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。證券經(jīng)紀(jì)人是在證券市場交易中充當(dāng)雙方的中介、收取傭金的商人。證券商是專門從事有價證券買賣業(yè)務(wù)的商號和商人。2022/10/1129第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、證券機(jī)構(gòu)2022/10/1630第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)二、保險公司保險公司是專門經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，依靠投保者交納的保險費(fèi)而聚集貨幣資金，用來對有價證券等進(jìn)行投資的一種特殊形式的金融組織。保險公司把從參與保險的客戶那里收取的保險費(fèi)集中起來，建立保險基金，當(dāng)個別保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，就從保險基金中拿出一部分基金，根據(jù)契約規(guī)定予以賠償。這樣，個別、少數(shù)的損失由全體投保人共同分擔(dān)。保險公司除了補(bǔ)償損失外，還將其所吸收的資金用于投資。2022/10/1130第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)二、保險公司2022/10/1631第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)三、信托投資公司1.概念信托投資公司是辦理各種信托業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。通常主要有辦理信托存款、信托放款和投資、代理發(fā)行企業(yè)股票和國家債券、代理買賣和出租房地產(chǎn)、代管財產(chǎn)、辦理遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和代保管業(yè)務(wù)等。2.信托投資公司的資金來源(1)客戶委托存款、委托貸款、委托投資所集聚的資金。2022/10/1131第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)三、信托投資2022/10/1632第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、財務(wù)公司財務(wù)公司也稱金融公司，是指以經(jīng)營消費(fèi)信貸及工商企業(yè)信貸為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司的資金來源主要是銀行貸款、發(fā)行債券、賣出公開市場票據(jù)、發(fā)行股票及定期大額存款單。2022/10/1132第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、財務(wù)公司2022/10/1633第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)五、信用合作社信用合作社是吸收城鎮(zhèn)小手工業(yè)者或農(nóng)民為社員的一種信用組織。信用合作社以社員繳納的股金和吸收的存款為主要資金來源。信用社可分為城市信用社和農(nóng)村信用社兩種，前者是城市手工業(yè)者的組合，后者則是農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的信用組合。信用合作社除了辦理社員的存放款業(yè)務(wù)之外，還購買政府公債或把資金轉(zhuǎn)存于其他金融機(jī)構(gòu)，這對社會融資流動也很有好處。2022/10/1133第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)五、信用合作2022/10/1634第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)六、租賃公司租賃公司是指專門經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。租賃是指出租人和承租人直接通過契約關(guān)系，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，以收取租金為條件，讓渡財產(chǎn)使用權(quán)和一定范圍內(nèi)處分權(quán)的一種信用形式。2022/10/1134第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)六、租賃公司2022/10/1635央行與商業(yè)銀行的區(qū)別2022/10/1135央行與商業(yè)銀行的區(qū)別2022/10/1636商行、專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的異同共同點(diǎn)：以信用方式集聚資金，并投放出去，達(dá)到盈利的目的。不同點(diǎn)：2022/10/1136商行、專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的異同2022/10/1637第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立(一)新中國成立前夕舊中國的金融機(jī)構(gòu)體系新中國成立以前，在我國存在著兩個并行對立的金融機(jī)構(gòu)體系：國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系和共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的解放區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系。國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系主要由官僚資本銀行、中國民族資本銀行、帝國主義在華銀行和在廣大農(nóng)村存在的高利貸性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)所組成。在解放區(qū)，革命根據(jù)地銀行除發(fā)行貨幣外，還對根據(jù)地的農(nóng)民發(fā)放貸款。2022/10/1137第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系一、我2022/10/1638第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(二)新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立新中國的社會主義金融機(jī)構(gòu)體系，是在統(tǒng)一合并各解放區(qū)銀行，沒收官僚資本銀行，取消帝國主義銀行在華特權(quán)，對私營資本主義銀行和錢莊進(jìn)行社會主義改造，建立了獨(dú)立統(tǒng)一的貨幣市場的基礎(chǔ)上建立起來的。主要通過如下途徑：1.統(tǒng)一合并根據(jù)地銀行，建立中國人民銀行2.沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行3.取消帝國主義在華銀行的特權(quán)4.建立農(nóng)業(yè)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)2022/10/1138第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(二)2022/10/1639第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系二、我國金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展演變我國過去長期實行單一的國家銀行體制，主要特征是所有制形式的全民所有制單一性、業(yè)務(wù)經(jīng)營的高度集中壟斷性、對計劃財政的高度依附性、信貸資金單一縱向性、資金營運(yùn)上吃“大鍋飯”等。從1979年開始，我國對傳統(tǒng)的金融體系進(jìn)行了改革和重建。1983年9月，中國工商銀行與中國人民銀行分設(shè)，中國人民銀行行使中央銀行職能，不再辦理具體銀行業(yè)務(wù)，成為金融宏觀管理的專職部門，另外設(shè)立的中國工商銀行專門辦理原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲蓄業(yè)務(wù)。2022/10/1139第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系二、我2022/10/1640第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、我國金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀目前，我國已初步形成以中國人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。2022/10/1140第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、我2022/10/1641中央銀行：中國人民銀行國有商業(yè)銀行：中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行政策性銀行：國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2022/10/1141中央銀行：2022/10/1642股份制商業(yè)銀行：交通銀行中信實業(yè)銀行中國光大銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行招商銀行民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行等主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)：中國人民保險（集團(tuán)）公司信用合作社和合作銀行中國國際信托投資公司國家外匯管理局外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)：2022/10/1142股份制商業(yè)銀行：2022/10/1643第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(一)中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行，是代表國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)。其特殊性質(zhì)體現(xiàn)在：它是“發(fā)行銀行”，獨(dú)掌我國貨幣發(fā)行權(quán)。它是“銀行的銀行”，它不對企業(yè)和個人辦理業(yè)務(wù)，只同各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系，充當(dāng)“最后貸款者”的角色。它是“政府的銀行”，它經(jīng)理國庫，制定和執(zhí)行貨幣政策，干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活，代表國家從事國際金融活動。2022/10/1143第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(一)中2022/10/1644第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(二)商業(yè)銀行1、國有商業(yè)銀行（1）中國工商銀行是中國目前四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，也是目前中國存貸款規(guī)模最大的一家商業(yè)銀行。其職責(zé)主要有：辦理城鎮(zhèn)儲蓄，吸收工商企業(yè)和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、學(xué)校等單位的存款。辦理國營工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商業(yè)的貸款。管理國有工商企業(yè)流動資金。管理工商企業(yè)和有關(guān)企業(yè)主管部門用于技術(shù)改造的貸款。2022/10/1144第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系(二)商2022/10/1645第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理國有企業(yè)、集體企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理委托、代理、租賃、咨詢等業(yè)務(wù)。代理收購、出售金銀。受理人民銀行委托的現(xiàn)金管理、工資基金管理等業(yè)務(wù)。2022/10/1145第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理國有2022/10/1646第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中國農(nóng)業(yè)銀行中國目前四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。中國農(nóng)業(yè)銀行曾是專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的一家專業(yè)銀行，在廣大農(nóng)村遍設(shè)分支機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍是：調(diào)查研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況，管理農(nóng)村金融工作。組織農(nóng)村企業(yè)、事業(yè)和機(jī)關(guān)、團(tuán)體等單位的存款，辦理各種鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民儲蓄業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，辦理各項貸款。統(tǒng)一管理全國支農(nóng)資金，統(tǒng)一調(diào)度和合理使用農(nóng)村信貸資金，以解決全面發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金需要。2022/10/1146第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中2022/10/1647第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。接受人民銀行的委托，對農(nóng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等實行現(xiàn)金管理，調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣流通。辦理信托存款、貸款、投資，代客戶發(fā)行股票、債券，代理保險，代收付款項，代清理欠款以及經(jīng)營租賃等業(yè)務(wù)。管理農(nóng)村信用合作社，支持和幫助農(nóng)村信用合作社搞好工作，以加快農(nóng)村金融的發(fā)展，管理國營農(nóng)場、供銷合作社的流動資金監(jiān)管工資基金。為客戶提供信息和咨詢服務(wù)。受理中國人民銀行委托辦理的其他業(yè)務(wù)。2022/10/1147第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理轉(zhuǎn)賬2022/10/1648第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（3）中國銀行中國目前四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。其主要職責(zé)和任務(wù)是：組織、運(yùn)用、積累和管理外匯資金，經(jīng)營一切外匯業(yè)務(wù)，積極開展各種國際金融活動。具體業(yè)務(wù)主要有：辦理貿(mào)易和非貿(mào)易的國際結(jié)算。辦理國際銀行間的存、貸款業(yè)務(wù)和發(fā)行債券，籌集外匯資金。辦理外幣存款、貸款和人民幣存款、貸款，主要辦理外貿(mào)信貸、外匯信貸、出口信貸及“三資企業(yè)”信貸。2022/10/1148第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（3）中2022/10/1649第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理華僑匯款和其他國際匯兌。經(jīng)營外匯（包括外幣）的買賣。開展國際信托和咨詢業(yè)務(wù)。經(jīng)營國際黃金買賣。組織國際租賃與國際信托投資業(yè)務(wù)。在外國和港澳地區(qū)投資或合資經(jīng)營銀行、財務(wù)公司和其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營國家許可的和委托辦理的其他銀行業(yè)務(wù)。2022/10/1149第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理華僑2022/10/1650第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（4）中國建設(shè)銀行中國目前四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。中國建設(shè)銀行曾是辦理固定資產(chǎn)投資和貸款的專業(yè)銀行。主要職責(zé)和業(yè)務(wù)：管理基本建設(shè)支出預(yù)算，并負(fù)責(zé)管理基建資金。吸收和運(yùn)用固定資產(chǎn)領(lǐng)域內(nèi)的存款和其他存款。審批基本建設(shè)財務(wù)計劃和決算，制定基本建設(shè)財務(wù)管理制度。2022/10/1150第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（4）中2022/10/1651第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理基本建設(shè)撥款貸款及大型技術(shù)改造專項貸款。辦理基本建設(shè)單位的財務(wù)結(jié)算(主要包括工程價款的結(jié)算和貸款結(jié)算)。辦理國內(nèi)企業(yè)與海外的各種經(jīng)濟(jì)合作項目的貸款。開辦信托業(yè)務(wù)，代辦有關(guān)投資的撥款和貸款。提供投資信息，進(jìn)行項目評估，審查工程預(yù)決算，通過對撥款和貸款的管理和監(jiān)督，提高基本建設(shè)投資效果。2022/10/1151第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系辦理基本2022/10/1652第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系2、股份制商業(yè)銀行（1）中國交通銀行交通銀行始建于1908年，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1949年以后，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和中國人民建設(shè)銀行。為適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展，1986年交通銀行作為金融改革的試點(diǎn)，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2022/10/1152第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系2、股份2022/10/1653第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中信實業(yè)銀行中信實業(yè)銀行隸屬于中國國際信托投資公司（中信公司），創(chuàng)立于1987年，是我國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2002年，中國國際信托投資公司更名為中國中信（集團(tuán)）公司，組建了以中信實業(yè)銀行為主體的中信控股有限公司。目前，中信實業(yè)銀行是中信控股有限公司的全資金融子公司。2022/10/1153第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中2022/10/1654第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（3）招商銀行招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾5000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中居前200位。（4）民生銀行中國民生銀行股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院及中國人民銀行批準(zhǔn)于1996年2月7日成立的全國性股份制商業(yè)銀行。中國民生銀行是中國第一家主要由民間資本構(gòu)成的民營銀行。2022/10/1154第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（3）招2022/10/1655第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（三）非銀行金融機(jī)構(gòu)1、城鄉(xiāng)信用合作社城鄉(xiāng)信用合作社是集體性質(zhì)的群眾性的合作金融組織，包括城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。其基本任務(wù)是：大力組織分散資金，幫助群眾解決生產(chǎn)資金需要，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極引導(dǎo)民間借貸。農(nóng)村信用合作社機(jī)構(gòu)設(shè)置，一般是縣設(shè)聯(lián)社，以鄉(xiāng)為基本單位，鄉(xiāng)以下設(shè)分社或信用站。城市信用合作社是改革開放以后，在城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)和個體、私營經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，有一部分已在20世紀(jì)90年代中期改組為城市商業(yè)銀行，余下部分仍沿用城市信用合作社名稱。2022/10/1155第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系（三）非2022/10/1656第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系2、保險公司目前中國最主要的保險公司有：中國人壽保險公司和中國人民財產(chǎn)保險公司。這兩家公司都從原中國人民保險公司分拆而成。1949年10，中國人民保險公司成立。1996年7月，中國人民保險公司重組為中國人民保險（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司和中保再保險有限公司。其中，中國人壽保險公司的前身--中保人壽保險有限公司于1996年8月成立。1999年1月，中國人民保險（集團(tuán)）公司進(jìn)一步重組。中保財產(chǎn)保險有限公司更名為中國人民保險公司，中保人壽保險有限公司更名為中國人壽保險公司，中保再保險有限公司更名為中國再保險公司。2022/10/1156第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系2、保險2022/10/16572022/10/11572022/10/1658第四節(jié)我國的金融機(jī)構(gòu)體系3、信托投資公司目前中國最主要的信托投資公司是中國國際信托投資