貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法應(yīng)知應(yīng)會(huì)題庫

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法應(yīng)知應(yīng)會(huì)題庫一、單選1、根據(jù)核心定義，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失屬于下列那類貸款（D）。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑2、關(guān)注類貸款的基本特征是（B）A、一切正常B、潛在缺陷C、缺陷明顯，可能損失D、肯定損失3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，重組貸款分類檔次在至少（C）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A、l個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、9個(gè)月

4、根據(jù)小型微型企業(yè)貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣表，逾期天數(shù)在181天至360天的保證貸款一般劃分為（D）。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑5、對(duì)挪用的貸款最高只能分為（B）類貸款A(yù)、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑6、如某企業(yè)2012年借入短期貸款300萬元，同時(shí)歸還長期貸款450萬元，不考慮其他因素的情況下，其籌資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量為（D）萬元A、300B、450C、150D、-1507、貸款檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，這類貸款應(yīng)劃為（B）貸款。A、關(guān)注B、次級(jí)C、可疑D、損失8、某企業(yè)2005年購置固定資產(chǎn)200萬元，該項(xiàng)目應(yīng)計(jì)入現(xiàn)金流量表中（B）活動(dòng)現(xiàn)金流出。A、經(jīng)營B、投資C、籌資D、利潤9、如果企業(yè)用經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但未來現(xiàn)金流量難以預(yù)測，不確定因素太大，在不考慮其他因素情況下，可將該企業(yè)貸款劃分為（B）類貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑E、損失10、從銀行的角度看，用（A）衡量企業(yè)的短期償債能力更有效。

A、速動(dòng)比率B、流動(dòng)比率C、資產(chǎn)負(fù)債率D、產(chǎn)權(quán)比率

二、多選1、五級(jí)分類的范圍包括以下哪些：（ABCDE）A、貸款B、貼息C、銀行承兌匯票D、信用卡透支E、信用墊款2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理要按照（ABCD）的要求進(jìn)行。A、及時(shí)認(rèn)定B、按月監(jiān)測C、季度分析D、定期考核3、貸款分類應(yīng)遵循的原則是（ABDE）A、真實(shí)性原則B、及時(shí)性原則C、合理性原則D、重要性原則E、審慎性原則4、下列比率中屬于盈利比率的有（ＡＣＤ）A、銷售利潤率B、資產(chǎn)利潤率C、營業(yè)利潤率D、凈利潤率5、初步分析貸款基本情況，包括以下：（ABCD）A、貸款目的B、還款來源、C、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D、還款記錄6、保證擔(dān)保的范圍應(yīng)當(dāng)包括（ABCD）A、主債權(quán)及利息B、違約金C、損害賠償金D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用7、下列哪些機(jī)構(gòu)不得作為保證人（ABCD）

A、國家機(jī)關(guān)B、學(xué)校C、醫(yī)院D、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)E、某企業(yè)法人8、出現(xiàn)以下（CDE）情況的貸款應(yīng)列入可疑類貸款A(yù)、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被列入可疑類貸款B、本金或利息逾期91天至180天的貸款C、已訴諸法律追收的貸款D、已知借款人失蹤、死亡或?qū)嶋H破產(chǎn)E、貸款擔(dān)保價(jià)值嚴(yán)重不足9、貸款損失準(zhǔn)備金包括（ABC）A、一般準(zhǔn)備金B(yǎng)、專項(xiàng)準(zhǔn)備金C、特種準(zhǔn)備金D、長期準(zhǔn)備金10、對(duì)借款人業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號(hào)有（ABCDEF）存貨異常變化工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后C、主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)D、缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；E、主要產(chǎn)品線的供貨商或客戶流失F、水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少；三、判斷1、五級(jí)分類以未來貸款償還可能性作為風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，逾期長短不在作為五級(jí)分類衡量貸款質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)。（×）2、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少應(yīng)被劃分為次級(jí)類。（√）3、抵押人如將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知出租人，原來的租賃合同繼續(xù)。（√）4、流動(dòng)比率越高，表明企業(yè)償還流動(dòng)負(fù)債的能力越弱。（×）5、利息保證倍數(shù)是用來衡量企業(yè)償還借款利息能力的指標(biāo)。（√）6、借款人和保證人雖未依法宣告破產(chǎn)、解散、被撤銷（關(guān)閉），但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格，對(duì)借款人和保證人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款；應(yīng)劃為可疑類貸款。（×損失）7、借款人的利潤是第一還款來源（×主營業(yè)務(wù)收入）8、資產(chǎn)利潤率是指利潤總額除以資產(chǎn)平均余額的比率，該指標(biāo)越高，說明資產(chǎn)利用率越高，盈利能力越強(qiáng)，營運(yùn)能力越好。（√）9、擔(dān)保方式為抵押的自然人貸款逾期91天至360天應(yīng)被劃為關(guān)注類貸款。（×91-180）10、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對(duì)借款人的正常經(jīng)營活動(dòng)造成重大影響的，應(yīng)被劃為次級(jí)類貸款。（×關(guān)注）11、同一筆貸款可以進(jìn)行拆分分類（×不）12、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的貸款至少應(yīng)劃為可疑類貸款。（×次級(jí)）13、不還本付息的重組貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款。（×可疑）14、住房按揭貸款和汽車貸款的借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4-6次；貸款本金或利息逾期天天以內(nèi)的劃分為次級(jí)類。（√）15、對(duì)同一借款人有多筆貸款的，如果擔(dān)保條件完全相同，在不影響總分類結(jié)果的前提下，可以將多筆貸款合并后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。（√）四、簡答題1、什么是重組貸款？答：重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化或無力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款，包括直接轉(zhuǎn)期的借新還舊貸款和為盤活資產(chǎn)而追加的貸款。2、通過貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到什么目標(biāo)？答：通過貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到：揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理；為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。3、次級(jí)類貸款的核心定義及基本特征是什么？

答：核心定義：是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

基本特征：次級(jí)類貸款是不良貸款的分界線，劃分時(shí)要格外審慎。借款人必須靠正常營業(yè)收入之外的其他來源償還貸款本息，有可能造成一定損失的至少劃分為次級(jí)類。其基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。4、貸款抵（質(zhì)）押物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)遵循那些原則？答：貸款抵（質(zhì)）押物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)遵循：（一）對(duì)貸款抵（質(zhì)）押物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)客觀、審慎；（二）抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估應(yīng)由我行認(rèn)可的中介評(píng)估機(jī)構(gòu)作出；（三）各類抵（質(zhì)）押物價(jià)值的折扣率應(yīng)按《濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定的抵押率執(zhí)行；（四）抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估應(yīng)充分考慮抵（質(zhì)）押物的市場流動(dòng)性和變現(xiàn)能力；（五）抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估至少每半年要自行復(fù)核一次，如抵（質(zhì)）押物的價(jià)值或控制權(quán)出現(xiàn)重大問題應(yīng)實(shí)時(shí)經(jīng)有權(quán)部門重新評(píng)估。5、對(duì)劃為次級(jí)類的貸款，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及特點(diǎn)采取針對(duì)性的貸后管理措施有哪些？

答：要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸款訴訟時(shí)效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押物情況的變化，必要時(shí)對(duì)債務(wù)實(shí)施重組，并盡可能地壓縮貸款。賣炭翁白居易(唐)字樂天號(hào)香山居士賣炭翁，伐薪