《電子支付與網(wǎng)上銀行》教學課件-5

目錄頁逛超市刷支付寶結(jié)賬用微信支付滴滴出行費目錄頁逛超市刷支付寶結(jié)賬用微信支付滴滴出行費任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1一、第三方支付概述（一）第三方支付相關(guān)概念1．第三方支付的基本概念第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)/公司或組織，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付公司。在第三方支付模式中，消費者在網(wǎng)上商店選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨；買方收到貨物，并檢驗商品進行確認后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。之所以稱“第三方”，是因為這些平臺并不涉及資金的所有權(quán)，而只是起到中轉(zhuǎn)作用。第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項轉(zhuǎn)賬不便的問題，通過提供線上和線下支付渠道，完成從消費者到商戶以及金融機構(gòu)間的貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計等系列過程。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1一、第三方支付概述（一）第三任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方支付平臺則是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺，以支付公司為信用介質(zhì)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過整合多種銀行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，為交易雙方進行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。第三方支付平臺的盈利模式，主要還是靠收取支付手續(xù)費。即第三方支付平臺與銀行確定一個基本的手續(xù)費率，繳給銀行，然后，第三方支付平臺在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。第三方支付是電子支付產(chǎn)業(yè)鏈中重要的紐帶，它既要鏈接銀行，處理資金結(jié)算、客戶服務(wù)、差錯處理等工作，還要服務(wù)群體龐大的商戶和消費者，使客戶的支付交易能順利接入。由于擁有款項收付的便利性、功能的可擴展性、信用中介的信譽保證等優(yōu)勢，第三方支付較好地解決了長期困擾電子商務(wù)的誠信、物流、現(xiàn)金流問題，在電子商務(wù)中發(fā)揮著重要的作用。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方支付平臺則是指在電子商任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為第三方支付定義的示意圖。第三方支付定義示意圖任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為第三方支付定義的示任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．第三方支付的類型目前，無論是學術(shù)界、產(chǎn)業(yè)界還是監(jiān)管部門，對第三方支付的分類都不盡相同，單就以網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)具體業(yè)務(wù)流程來說，第三方支付可分為支付網(wǎng)關(guān)模式和虛擬賬戶支付模式兩種類型。其中虛擬賬戶支付模式又可分為擔保型賬戶支付模式和非擔保型賬戶支付模式。此外，需要說明的是銀聯(lián)電子支付是一類特殊的第三方支付。網(wǎng)關(guān)型支付模式網(wǎng)關(guān)型支付模式是一種比較成熟的電子支付模式。在該模式中，網(wǎng)上商家和銀行網(wǎng)關(guān)之間有一個第三方支付網(wǎng)關(guān)，第三方支付網(wǎng)關(guān)負責集成不同銀行的網(wǎng)銀接口，為網(wǎng)上商家提供統(tǒng)一的支付接口和結(jié)算對賬等業(yè)務(wù)服務(wù)。虛擬賬戶支付模式這里的“虛擬賬戶”是指交易雙方在第三方支付中介平臺中所設(shè)立的賬號，這種賬號與傳統(tǒng)的銀行賬戶具有類似功能，可以在兩個虛擬賬戶之間轉(zhuǎn)賬，也可以在虛擬賬戶與實際銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬。虛擬賬戶支付模式又可以細分為兩種：非擔保型（直付模式）和擔保型（間付模式）。銀聯(lián)電子支付銀聯(lián)電子支付（ChinaPay）是中國銀聯(lián)旗下的第三方支付公司。它作為非銀行金融機構(gòu)提供的支付平臺，依托于中國銀聯(lián)，是在人民銀行及中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下發(fā)展起來的。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．第三方支付的類型目前，無任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．第三方支付的優(yōu)點第三方支付具有以下顯著的優(yōu)點。

打破銀行壁壘。

1

可以為商家提供更多的增值服務(wù)。2

有效地減少了電子商務(wù)交易中的欺詐行為，推動了電子支付的快速發(fā)展。3

操作更加簡單，降低電子商務(wù)成本。4任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．第三方支付的優(yōu)點第三方支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．第三方支付的交易流程除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等手段之外，還有一種方式也可以相對降低電子支付的風險，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機構(gòu)的支付模式及其支付流程。在實際的操作過程中，這個第三方機構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進行網(wǎng)絡(luò)支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風險。同樣，當?shù)谌绞浅算y行以外的具有良好信譽和技術(shù)支持能力的某個機構(gòu)時，持卡人首先和第三方以替代銀行賬號的某種電子數(shù)據(jù)的形式（例如郵件）傳遞賬戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網(wǎng)上銀行界面，取而代之的是每次登錄時，都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構(gòu)的界面。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．第三方支付的交易流程除了任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方機構(gòu)與各個主要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機構(gòu)與銀行可以進行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認。這樣第三方機構(gòu)就能實現(xiàn)在持卡人或消費者與各個銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。一次成功的第三方支付過程包含以下9個環(huán)節(jié)，如右圖所示。第三方支付交易流程圖任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方機構(gòu)與各個主要銀行之間任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．第三方支付的現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進程是由一個以信息和娛樂為核心的平臺逐漸成為一個以電子支付為中心的交易大平臺。電子支付的迅猛發(fā)展對中國互聯(lián)網(wǎng)未來前景產(chǎn)生的影響是前所未有的。2000年，中國第三方電子支付服務(wù)開始萌芽發(fā)展，中國第三方支付市場從2004年開始進入加速發(fā)展階段，在2008年和2009年呈現(xiàn)爆發(fā)增長，特別是2010年中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則（征求意見稿）》的出臺，第三方支付行業(yè)結(jié)束了原始成長期，被正式納入國家監(jiān)管體系，擁有了合法的身份。新興崛起的第三方支付機構(gòu)不但刺激了我國整個電子商務(wù)和電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程，還起到舉足輕重的作用。歷經(jīng)數(shù)十年的發(fā)展，無論從交易規(guī)模大小、機構(gòu)數(shù)量多少還是大眾性的廣泛方面上，第三方電子支付都毫無疑問成為我國電子化支付交易市場和金融經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展的支柱。從規(guī)?，F(xiàn)狀上講，根據(jù)《易觀智庫：中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)2015趨勢盤點-2016發(fā)展預(yù)測》報告數(shù)據(jù)顯示，2015年中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達到140064.3億元（互聯(lián)網(wǎng)支付，是指客戶通過桌式電腦、便攜式電腦等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為），環(huán)比增長14.39%。第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭格局穩(wěn)定，支付寶、財付通與銀聯(lián)分別以44.69%、18.49%與14.19%的市場份額繼續(xù)占據(jù)前三名。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．第三方支付的現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)的任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第四季度中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模。2015年Q4中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模從機構(gòu)現(xiàn)狀上講，自2011年5月26日，央行頒發(fā)首批27張第三方支付牌照以來，截止2015年3月30日，央行共發(fā)放270張第三方支付牌照（當年8月份以后因故取消了2張）。這些牌照廣泛坐落在全國28個省市自治區(qū)，業(yè)務(wù)范圍牽涉面多，包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)、移動電話、固定電話、數(shù)字電視信號支付和銀行卡收單等七大類。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第四季度任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．第三方支付存在的安全問題分析第三方支付面臨的安全問題，主要是依據(jù)對第三方支付整個運作過程的考察，確定支付流程中可能出現(xiàn)的各種安全問題，分析其危害性，發(fā)現(xiàn)第三方支付過程中潛在的安全隱患和安全漏洞，從而使第三方支付安全管理能做到有的放矢。概括起來，第三方支付的安全問題主要涉及信息的安全問題、信用的安全問題、銀行業(yè)務(wù)的安全問題以及安全的法律法規(guī)保障問題。在這里，我們主要說明一下涉及銀行業(yè)務(wù)帶來的安全問題。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．第三方支付存在的安全問題任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1沉淀資金的安全問題第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全，并可能引發(fā)支付風險和道德風險。除支付寶等少數(shù)幾個支付平臺不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現(xiàn)非法占用和挪用往來資金、不受有關(guān)部門的監(jiān)管而越權(quán)調(diào)用交易資金的風險。在途資金的安全問題在第三方支付系統(tǒng)中，支付流程是資金先由買方到第三方平臺等支付平臺得到買方確認授權(quán)付款后，再經(jīng)第三方平臺轉(zhuǎn)手給收款方，這樣的支付流程就決定了支付資金無論如何都會在第三方支付平臺有一定時間的支付停留成為在途資金。若在途資金的在途時間被加重延遲，就為第三方支付平臺從在途資金中獲得更大的收益提供了條件。因此，在途資金引發(fā)的問題與風險應(yīng)該引起人們的重視。資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)以及洗錢違法范圍活動洗黑錢、信用卡套現(xiàn)等，非監(jiān)督型賬戶支付模式的第三方支付公司提供的非交易型支付平臺賬戶資金劃撥以及監(jiān)管型賬戶支付模式的虛假交易支付平臺資金劃撥，很可能成為資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)以及洗錢違法范圍活動的工具。此外，稅收也是一個漏洞，如何加強風險監(jiān)督、打擊網(wǎng)上洗錢等犯罪行為，也是第三方支付市場面臨的一個挑戰(zhàn)。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1沉淀資金的安全問題第三方支付任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）主要第三方支付平臺第三方在線支付企業(yè)可以分為非獨立的第三方在線支付平臺企業(yè)和獨立的第三方在線支付平臺企業(yè)兩大類。非獨立的第三方在線支付平臺是指依托于某個電子商務(wù)B2C或C2C網(wǎng)站平臺，為該電子商務(wù)平臺，或其他電子商務(wù)平臺提供在線支付服務(wù)的第三方在線支付平臺。如支付寶、財付通等。獨立的第三方在線支付平臺是指不依托于任何電子商務(wù)B2C或C2C平臺提供在線支付服務(wù)的第三方在線支付平臺。如中國銀聯(lián)、環(huán)迅、快錢、易寶、首信易支付等。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）主要第三方支付平臺第三任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第三季度第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額。2015Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第三季度任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬11．支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。支付寶Logo支付寶主要提供支付及理財服務(wù)，包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。在進入移動支付領(lǐng)域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服務(wù)，還推出了余額寶等理財服務(wù)。支付寶與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬11．支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．財付通財付通是騰訊集團旗下中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，一直致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。自2005年成立伊始，財付通就以“安全便捷”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅為個人用戶創(chuàng)造了200多種便民服務(wù)和應(yīng)用場景，還為40多萬大中型企業(yè)提供專業(yè)的資金結(jié)算解決方案。2011年5月3日獲得央行非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證。業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付。經(jīng)過多年的發(fā)展，財付通服務(wù)的個人用戶已超過2億，服務(wù)的企業(yè)客戶也超過40萬，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財付通提供了快捷支付、財付通余額支付、分期支付、委托代扣、Epos支付、微支付等多種支付產(chǎn)品。財付通Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．財付通財付通是騰訊集團旗任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．銀聯(lián)在線“銀聯(lián)在線”是中國銀聯(lián)傾力打造的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)綜合商務(wù)門戶網(wǎng)站，致力于面向廣大銀聯(lián)卡持卡人提供“安全、便捷、高效”的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)?！般y聯(lián)在線”依托具有中國自主知識產(chǎn)權(quán)、國內(nèi)領(lǐng)先的銀聯(lián)CUPSecure互聯(lián)網(wǎng)安全認證支付系統(tǒng)和銀聯(lián)EBPP互聯(lián)網(wǎng)收單系統(tǒng)，構(gòu)建了銀聯(lián)便民支付網(wǎng)上平臺、銀聯(lián)理財平臺、銀聯(lián)網(wǎng)上商城三大業(yè)務(wù)平臺，為廣大持卡人提供公共事業(yè)繳費、通信繳費充值、信用卡還款、跨行轉(zhuǎn)賬、賬單號支付、機票預(yù)訂、基金理財和商城購物等全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融支付服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)覆蓋范圍、應(yīng)用領(lǐng)域的不斷擴大，“銀聯(lián)在線”正受到越來越多發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、商戶和廣大持卡人的歡迎。銀聯(lián)在線Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．銀聯(lián)在線“銀聯(lián)在線”是任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．快錢快錢支付清算信息有限公司是國內(nèi)創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)?；谑暝陔娮又Ц额I(lǐng)域的積累，快錢充分整合數(shù)據(jù)信息，結(jié)合各類應(yīng)用場景，為消費者和企業(yè)提供支付、理財、融資、應(yīng)用等豐富的綜合化互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。快錢公司總部位于上海，在全國30多地設(shè)有分公司，已覆蓋逾4億個人用戶，400余萬商戶，對接超過100家金融機構(gòu)。2014年，快錢與萬達集團達成戰(zhàn)略控股合作，正在將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)輻射到更多產(chǎn)業(yè)和場景中。目前，快錢擁有“超智能POS”、“快易融”、“快定盈”、“快利來”等幾款產(chǎn)品?？戾XLogo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．快錢快錢支付清算信息有限任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．匯付天下匯付天下有限公司于2006年7月成立，投資額近10億元人民幣，核心團隊由中國金融行業(yè)資深管理人士組成，致力于為中國小微企業(yè)、金融機構(gòu)、行業(yè)客戶和投資者提供金融支付、賬戶托管、投資理財?shù)染C合金融服務(wù)。總部設(shè)于上海，旗下有匯付數(shù)據(jù)、匯付科技等子公司。2011年5月匯付天下首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，首家獲得證監(jiān)會批準開展網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)，2013年10月首批獲得國家外匯管理局跨境支付業(yè)務(wù)試點牌照，是中國支付清算協(xié)會常務(wù)理事單位。匯付天下和支付寶的發(fā)展模式不同，匯付天下是專注于做金融級電子支付專家，深耕行業(yè)；支付寶依托淘寶的強大平臺，注重個人客戶業(yè)務(wù)。匯付天下Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．匯付天下匯付天下有限公司任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．首信易支付首信易支付自1999年3月開始運行，是中國首家實現(xiàn)跨銀行、跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺，現(xiàn)支持全國范圍23家銀行及全球范圍4種國際信用卡在線支付，擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機關(guān)、社會團體組成的龐大客戶群。首信易支付業(yè)務(wù)平臺包含B2C、B2B、G2C等多種在線支付服務(wù)，支持銀行卡及電子充值計費系統(tǒng)在社區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)、銀行柜臺、信息亭、手機、電話等多種終端進行支付，并可廣泛應(yīng)用于電子商務(wù)、電子政務(wù)領(lǐng)域的交易、支付、計費、清算、會員管理等應(yīng)用系統(tǒng)。首信易支付Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．首信易支付首信易支付自1任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬17．易寶支付易寶支付是中國行業(yè)支付的開創(chuàng)者和領(lǐng)導(dǎo)者，也是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）和移動互聯(lián)領(lǐng)軍企業(yè)。易寶于2003年8月成立，總部位于北京，現(xiàn)有員工逾千人。2013年，公司成立十周年之際，易寶發(fā)布了“支付+金融+營銷”的升級戰(zhàn)略，以領(lǐng)跑電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）和移動互聯(lián)大潮。另外，易寶公益圈是互聯(lián)網(wǎng)三大公益平臺之一。為發(fā)揮電子支付的社會價值，積極踐行企業(yè)的社會責任，易寶開創(chuàng)了網(wǎng)絡(luò)公益新模式，倡導(dǎo)“人人可慈善”的理念。易寶支付Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬17．易寶支付易寶支付是中國行任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬18．環(huán)迅支付環(huán)迅付信息科技有限公司（簡稱環(huán)迅支付），總部位于上海，是中國最早成立的第三方支付企業(yè)。公司在2011年獲頒中國人民銀行首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。公司目前可以支持國際主流信用卡及所有國內(nèi)主流銀行的在線支付，為全球超過60萬家商戶及2000萬用戶提供金融級的支付體驗。環(huán)迅支付Logo為提升客戶服務(wù)水平，環(huán)迅支付不再滿足于靠簡單的支付產(chǎn)品滿足企業(yè)的功能性需要，而是通過平臺為企業(yè)提供金融咨詢、清結(jié)算、資金融通等一系列服務(wù)，全面滿足企業(yè)的財務(wù)需求。公司于2012年全面升級“一平臺、云覆蓋”的平臺系統(tǒng)，完成由支付企業(yè)到金融服務(wù)企業(yè)的蛻變。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬18．環(huán)迅支付環(huán)迅付信息科技有任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬19．拉卡拉拉卡拉集團是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付企業(yè)，是中國最大的便民金融服務(wù)平臺，也是聯(lián)想控股成員企業(yè)。拉卡拉致力于為個人、社區(qū)、企業(yè)提供各種便利金融服務(wù)。拉卡拉集團下設(shè)：拉卡拉支付公司、拉卡拉移動公司、拉卡拉商服公司、拉卡拉營銷總公司、拉卡拉電商公司、拉卡拉電銷公司、拉卡拉金融公司。至2013年，拉卡拉已擁有5000余萬用戶，月交易額近千億元，已經(jīng)成為國內(nèi)第三方支付行業(yè)的一面旗幟。拉卡拉Logo拉卡拉成立于2005年，是最早開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)之一。拉卡拉創(chuàng)造性的開發(fā)出中國第一個電子賬單服務(wù)平臺，率先實現(xiàn)了在統(tǒng)一平臺上跨行、跨領(lǐng)域進行安全便捷的支付。手機刷卡支付、手機錢包支付、商戶收單服務(wù)、個人及企業(yè)移動支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，使得拉卡拉成為目前唯一一個同時覆蓋線上線下以及個人金融服務(wù)、收單服務(wù)、社區(qū)電商的第三方支付企業(yè)。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬19．拉卡拉拉卡拉集團是首批獲任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬110．PayPal（貝寶）PayPal（在中國大陸的品牌為貝寶，圖6-14），是世界第一的在線付款服務(wù)平臺，它允許在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，替代了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一，但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。2002年P(guān)ayPal成為美國eBay公司的全資子公司。PayPal是商家向全世界超過2.2億的用戶“敞開大門”的最快捷的方式，最大的好處是注冊完全免費，集國際流行的信用卡、借記卡、電子支票等支付方式于一身，幫助買賣雙方解決各種交易過程中的支付難題。在跨國交易中超過90%的賣家和超過85%的買家認可并正在使用PayPal電子支付業(yè)務(wù)。2010年4月27日，阿里巴巴公司和海外最大的第三方支付平臺PayPal聯(lián)合宣布，雙方達成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。貝寶Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬110．PayPal（貝寶）P任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1二、支付寶（一）支付寶簡介支付寶是阿里巴巴旗下支付寶公司針對網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)平臺，其運作的實質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶自2003年10月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，迅速成為網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式，受到淘寶用戶的喜愛，引起了業(yè)界的高度關(guān)注。用戶覆蓋了整個C2C、B2C以及B2B領(lǐng)域。從功能上來看，支付寶為淘寶的交易者以及其他網(wǎng)絡(luò)交易的雙方乃至線下交易者提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔保服務(wù)”。支付寶的設(shè)計初衷是為了解決國內(nèi)網(wǎng)上交易資金安全的問題，特別是為了使其關(guān)聯(lián)企業(yè)淘寶網(wǎng)C2C業(yè)務(wù)中賣家和買家的貨款支付流程能夠順利進行。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1二、支付寶（一）支付寶簡介支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）支付寶的盈利模式雖然支付寶一直在執(zhí)行全免費的推廣策略，從新用戶注冊，買家付款、轉(zhuǎn)賬，賣家收款、提現(xiàn)到信用擔保等，所有手續(xù)費全免。但是其重要聲明也提醒了網(wǎng)絡(luò)購物者：“支付寶的重要申明：由于全免費策略會造成較大的成本開支，因此不可能承諾永久的免費服務(wù)。”2013年11月17日，支付寶發(fā)布消息稱，從2013年12月4日開始在電腦上進行支付寶轉(zhuǎn)賬將要收取手續(xù)費，每筆按0.1%來算，最低收費0.5元起，最高上限10元。在收取手續(xù)費之外，支付寶的盈利模式存在多種潛在的形式：（1）支付寶可以通過滯留在賬戶內(nèi)的信用資金的利息盈利。（2）對支付寶進行充值，即直接將現(xiàn)金存入支付寶，購物時可以直接利用該賬戶內(nèi)現(xiàn)金交易。由于支付寶賬戶歸屬支付寶公司，因此該賬戶內(nèi)所有金額產(chǎn)生的利息也歸支付寶公司所有。另外，支付寶還有其他主要盈利模式方向可以拓展：一是對使用支付寶的網(wǎng)店實行收費；另一個是來自物流的收入。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）支付寶的盈利模式雖然支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（三）支付寶的特點安全支付寶交易服務(wù)平臺擔保交易，貨到付款，確保買賣雙方貨款都安全；支付寶還擁有三大安全“法寶”：支付寶實名認證、數(shù)字證書、手機動態(tài)密碼；128位SSL加密傳輸技術(shù)，確保交易信息的安全；風險控制系統(tǒng)24小時運作，做到事前防范，事中控制與事后處理相結(jié)合；訂單管理與資金進出分權(quán)限管理，保障賬戶操作安全；支付寶還是全國唯一一家在工商銀行進行資金托管的第三方支付公司，確?？蛻舻馁Y金安全。簡單使用支付寶進行電子支付的操作流程簡單，交易、賬單管理體系一目了然；支付寶提供全套在線資金結(jié)算服務(wù)，簡化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程；服務(wù)熱線隨時候命，及時解決客戶的問題?？旖葜Ц秾毜募磿r到賬業(yè)務(wù)加快了資金的周轉(zhuǎn)；綁定支付寶卡通業(yè)務(wù)，銀行資金可以即時到賬；支持全國95%以上的銀行，其中包括15家全國范圍銀行以及眾多的地方銀行，外加移動與線下支付功能，為客戶提供多種充值及支付渠道。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（三）支付寶的特點安全支付寶任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（四）支付寶的交易流程1．支付寶網(wǎng)上使用流程

注冊。登錄支付寶官方網(wǎng)站，用手機號碼或Email賬戶注冊支付寶賬戶。

1

充值。用網(wǎng)上銀行、銀行卡（信用卡）將錢充值到支付寶賬戶中，購物時便可以使用賬戶中的余額進行付款。2

挑選商品。例如在淘寶網(wǎng)上或支付寶的合作網(wǎng)站上挑選喜歡的商品。3

付款。買家先付款到支付寶公司，支付寶通知賣家發(fā)貨。4

收貨。買家收貨并確認收貨，通知支付寶公司劃款給賣家。如果買家沒有收到貨，則可以申請賣家退款。5任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（四）支付寶的交易流程1．支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購支付的過程如下圖所示。利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購支付的過程任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．支付寶支付流程（1）挑選商品，單擊“立即購買”按鈕，進入訂單確認頁面。確認購買信息后，單擊“提交訂單”按鈕，進入支付寶支付頁面。支付寶提供9種付款方式。支付寶的9種付款方式任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．支付寶支付流程（1）挑選任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（2）如圖所示，①如果賬戶中有余額，可以使用余額支付；②如果沒有余額，但是有銀行卡，卻沒有網(wǎng)銀，可以選擇快捷支付方式；③如果有網(wǎng)銀，可以直接使用網(wǎng)上銀行支付；④如果沒有儲蓄卡，則可以選擇找人代付或信用卡付款等其他付款方式。支付寶收銀臺界面①④②③任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（2）如圖所示，①如果賬戶任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（3）輸入銀行卡信息、支付密碼等，確認付款，系統(tǒng)提示付款成功。（4）在賣家發(fā)貨后，客戶若收到貨物沒有異議，則在淘寶網(wǎng)“我的訂單”中找到對應(yīng)的商品，單擊“確認收貨”按鈕，然后輸入支付密碼，單擊“同意付款”，最后單擊“確認”按鈕后，支付寶會將貨款付給賣家，完成支付。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（3）輸入銀行卡信息、支付密任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1任務(wù)實施本任務(wù)將以逛超市刷支付寶結(jié)賬為例，帶領(lǐng)大家熟悉一下支付寶的使用方法。具體操作可參考書中內(nèi)容。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1任務(wù)實施本任務(wù)將以逛超市刷支任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2一、財付通（一）財付通簡介財付通（Tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出的專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的客戶和商家完成支付和收款，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶注冊財付通后，即可在20多萬家購物網(wǎng)站上使用財付通進行支付。財付通不僅支持全國大多數(shù)銀行的網(wǎng)銀支付，還支持用戶為財付通賬戶充值后使用財付通余額更加便捷地完成支付。財付通作為在線支付工具，在B2C、C2C在線交易中起到了信用中介的作用，解除了個人用戶和廣大商家的安全顧慮，保證了在線交易過程中資金和商品的安全。同時，財付通極大地推動了中國電子商務(wù)的發(fā)展。根據(jù)2015年第三季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額來看，財付通的市場份額排名第二，僅次于支付寶。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2一、財付通（一）財付通簡介任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）財付通的盈利模式針對個人用戶：財付通為個人用戶提供豐富的功能，包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等。針對企業(yè)用戶：財付通為企業(yè)用戶提供安全可靠的支付清算服務(wù)和特色的QQ營銷資源支持。從2012年1月1日零時起，付款到財付通的不同賬戶類型，每個月有一定的免費流量，付款總額在免費流量內(nèi)不收取服務(wù)費，超過免費額度的部分將按照客戶的賬戶類型收取一定的手續(xù)費，具體收費標準如下表所示。財付通手續(xù)費收費標準任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）財付通的盈利模式針對任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（三）財付通的特點與其他第三方支付方式相比，財付通具有以下兩方面的特點。（1）使用方便。財付通與騰訊QQ有著很好的融合，使用財付通的客戶主要是騰訊QQ用戶。而QQ本身就是一款在線溝通工具，可以為買賣雙方提供一個方便的交流平臺。（2）安全性高。每個財付通賬戶都有兩個密碼，一個是登錄賬戶時使用的登錄密碼；另一個是消費結(jié)算時使用的支付密碼。資金流轉(zhuǎn)過程需要兩個密碼都正確才能完成，缺一不可，因此財付通用于支付時安全性較高。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（三）財付通的特點與其他第任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（四）財付通的交易流程財付通的交易流程與支付寶類似，如下圖所示。財付通的交易流程任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（四）財付通的交易流程財付任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2①客戶瀏覽并選定商品后，向商家提交訂單。②買家向財付通發(fā)出支付請求。③財付通將支付信息發(fā)送給銀行進行驗證。④銀行驗證并處理支付信息后，實行扣劃賬后將結(jié)果發(fā)送給財付通。⑤銀行驗證并處理支付信息后，將支付結(jié)果發(fā)送給客戶。⑥財付通收到銀行的處理結(jié)果后，將買家的付款結(jié)果發(fā)送給商家。⑦客戶付款后，商家按照客戶提供的地址將貨物發(fā)送給客戶。⑧客戶收到貨物后，登錄財付通確認收貨，并同意財付通放款給商家。⑨財付通收到客戶收貨信息后，將客戶財付通賬戶凍結(jié)的應(yīng)付款轉(zhuǎn)到商家賬戶上。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2①客戶瀏覽并選定商品后，任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2二、銀聯(lián)在線銀聯(lián)在線支付是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上支付需求，而聯(lián)合商業(yè)銀行共同打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺，也是中國首個具有金融級預(yù)授權(quán)擔保交易功能、全面支持所有類型銀聯(lián)卡的集成化、綜合性網(wǎng)上支付平臺。銀聯(lián)在線支付涵蓋認證支付、快捷支付、小額支付、儲值卡支付、網(wǎng)銀支付等多種支付方式，可為用戶境內(nèi)外網(wǎng)上購物、水電煤繳費、商旅預(yù)訂、轉(zhuǎn)賬還款、基金申購、慈善捐款以及企業(yè)代收付等提供支付服務(wù)。銀聯(lián)在線支付具有方便快捷、安全可靠、全球通用、金融級擔保交易、綜合性商戶服務(wù)和無門檻網(wǎng)上支付6大顯著特點?；谔厥獾摹盁o卡通道”，用戶使用銀聯(lián)認證支付、快捷支付和普通支付時，無需使用網(wǎng)銀，只要在銀聯(lián)網(wǎng)站輸入必要的認證信息就能快速付款，完成交易。銀聯(lián)在線的支付模式主要有認證支付、快捷支付、網(wǎng)銀支付和銀聯(lián)卡支付。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2二、銀聯(lián)在線銀聯(lián)在線支付是任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費21．認證支付認證支付是一種增加輔助驗證的支付服務(wù)，目前僅支持手機驗證，即持卡人無需開通網(wǎng)銀，在銀聯(lián)在線支付的支付頁面輸入銀行卡信息（即卡號、密碼、CVN2等）和手機號碼，由發(fā)卡銀行驗證信息并完成支付的支付方式。認證支付的支付流程為銀聯(lián)收集用戶銀行卡信息，將短信驗證碼發(fā)送至持卡人輸入的手機號，待銀聯(lián)短信驗證碼驗證成功后，通過現(xiàn)有跨行交換網(wǎng)絡(luò)發(fā)送個人銀行卡信息與手機號碼至發(fā)卡銀行進行驗證和授權(quán)處理，其支付流程如右圖所示。認證支付的支付流程任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費21．認證支付認證支付是一種任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費22．快捷支付快捷支付僅支持銀聯(lián)注冊用戶使用，它通過預(yù)先收集持卡人的注冊賬戶信息和銀行卡關(guān)聯(lián)關(guān)系，規(guī)避網(wǎng)上泄露持卡人銀行卡敏感信息的風險。在支付時，持卡人輸入賬戶信息和手機號碼，待銀聯(lián)驗證短信驗證碼和賬戶信息成功后，通過現(xiàn)有跨行交換網(wǎng)絡(luò)發(fā)送銀行卡信息和手機號碼至發(fā)卡銀行進行驗證和授權(quán)處理。3．網(wǎng)銀支付網(wǎng)銀支付是用戶通過銀聯(lián)跳轉(zhuǎn)，最終在銀行網(wǎng)銀頁面完成支付的一種支付方式。網(wǎng)銀支付的支付流程如下：①用戶在商戶網(wǎng)站選擇“銀聯(lián)在線支付”；②選擇“網(wǎng)銀支付”，并輸入用于支付的銀行卡號，點擊“下一步”；③在網(wǎng)銀頁面上，按銀行網(wǎng)銀的要求輸入相關(guān)的支付信息；④支付成功。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費22．快捷支付快捷支付僅支持任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費24．銀聯(lián)卡支付銀聯(lián)卡支付是指持卡人使用銀聯(lián)卡進行互聯(lián)網(wǎng)支付的一種支付方式。銀聯(lián)在線支付的非注冊用戶也可以使用銀聯(lián)卡支付，支付時無需手機驗證。銀聯(lián)卡支付的支付流程如下：①用戶在商戶網(wǎng)站選擇“銀聯(lián)在線支付”；②選擇“銀聯(lián)卡支付”方式，輸入銀聯(lián)卡卡號、密碼和校驗碼，點擊“下一步”；③支付成功。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費24．銀聯(lián)卡支付銀聯(lián)卡支付是任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2三、快錢2005年1月，快錢支付清算信息有限公司支付平臺正式上線，是國內(nèi)首家基于Email和手機號碼的綜合支付平臺。快錢公司是國內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機構(gòu)，基于10年來在電子支付領(lǐng)域的積累，快錢充分整合數(shù)據(jù)信息，結(jié)合各類應(yīng)用場景，為消費者和企業(yè)提供豐富的支付工具，穩(wěn)健的投資理財，便捷的融資信貸，以及豐富的應(yīng)用，使客戶能夠隨時隨地暢享便利、智慧的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。截止目前，快錢已覆蓋逾4.3億個人用戶，以及500余萬商業(yè)合作伙伴，對接的金融機構(gòu)超過100家。公司總部位于上海，在北京、廣州、深圳等40多地設(shè)有分公司，并在南京設(shè)立了全國首家創(chuàng)新型金融服務(wù)研發(fā)中心。2014年，快錢與萬達集團達成戰(zhàn)略控股合作，共同打造以實體產(chǎn)業(yè)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2三、快錢2005年1月，快任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（一）快錢的產(chǎn)品服務(wù)1．收款類收款類產(chǎn)品可以為客戶提供的服務(wù)包括人民幣支付、網(wǎng)銀支付、充值卡支付、信用卡分期支付、POS收款、信用卡無卡支付、分賬支付、委托代收、現(xiàn)金歸集、電話語音支付、PayPal國際收支等。2．付款類付款類服務(wù)可以為客戶提供付款到銀行、批量付款到銀行、付款到快錢賬戶、批量付款到快錢賬戶等資金結(jié)算服務(wù)。3．生活服務(wù)類快錢網(wǎng)站生活服務(wù)類產(chǎn)品可以幫助客戶快速完成以下業(yè)務(wù)：信用卡還款、手機充值、彩票中心、游戲充值、房租房貸、保險續(xù)費、跨行轉(zhuǎn)賬、賬單管家等。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（一）快錢的產(chǎn)品服務(wù)1．收任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）快錢的支付流程買家接入快錢人民幣支付后，即可通過多種支付方式在網(wǎng)上購物時進行在線支付?？戾X支持國內(nèi)幾乎所有銀行卡及銀行企業(yè)網(wǎng)銀（覆蓋工行、建行、招行、深發(fā)展、農(nóng)行、浦發(fā)、民生銀行等）的在線支付，電話支付、快錢賬戶支付以及線下郵局或銀行匯款支付，與網(wǎng)上交易過程緊密結(jié)合，支付無限額。下面簡單介紹一下使用快錢支付的流程。（1）在京東、當當網(wǎng)等網(wǎng)站選好商品并提交訂單后，在選擇付款方式時選擇“快捷支付-快錢”，點擊“下一步”；（2）進入快錢網(wǎng)關(guān)頁面，選擇銀行卡支付方式，并選擇相應(yīng)銀行（以“中國工商銀行”為例）；（3）填寫支付郵箱，點擊“到銀行頁面付款”；（4）頁面跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)銀登錄頁面，填寫銀聯(lián)卡信息并登錄；（5）進入支付頁面，確認支付信息后，點擊“提交”；（6）完成支付后，返回交易頁面，點擊“已完成支付”。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）快錢的支付流程買家接任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2任務(wù)實施本任務(wù)將以微信支付滴滴出行費為例，帶領(lǐng)大家學習微信支付的使用方法。具體操作可參考書中內(nèi)容。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2任務(wù)實施本任務(wù)將以微信支付目錄頁逛超市刷支付寶結(jié)賬用微信支付滴滴出行費目錄頁逛超市刷支付寶結(jié)賬用微信支付滴滴出行費任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1一、第三方支付概述（一）第三方支付相關(guān)概念1．第三方支付的基本概念第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)/公司或組織，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付公司。在第三方支付模式中，消費者在網(wǎng)上商店選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨；買方收到貨物，并檢驗商品進行確認后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。之所以稱“第三方”，是因為這些平臺并不涉及資金的所有權(quán)，而只是起到中轉(zhuǎn)作用。第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項轉(zhuǎn)賬不便的問題，通過提供線上和線下支付渠道，完成從消費者到商戶以及金融機構(gòu)間的貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計等系列過程。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1一、第三方支付概述（一）第三任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方支付平臺則是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺，以支付公司為信用介質(zhì)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過整合多種銀行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，為交易雙方進行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。第三方支付平臺的盈利模式，主要還是靠收取支付手續(xù)費。即第三方支付平臺與銀行確定一個基本的手續(xù)費率，繳給銀行，然后，第三方支付平臺在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。第三方支付是電子支付產(chǎn)業(yè)鏈中重要的紐帶，它既要鏈接銀行，處理資金結(jié)算、客戶服務(wù)、差錯處理等工作，還要服務(wù)群體龐大的商戶和消費者，使客戶的支付交易能順利接入。由于擁有款項收付的便利性、功能的可擴展性、信用中介的信譽保證等優(yōu)勢，第三方支付較好地解決了長期困擾電子商務(wù)的誠信、物流、現(xiàn)金流問題，在電子商務(wù)中發(fā)揮著重要的作用。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方支付平臺則是指在電子商任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為第三方支付定義的示意圖。第三方支付定義示意圖任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為第三方支付定義的示任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．第三方支付的類型目前，無論是學術(shù)界、產(chǎn)業(yè)界還是監(jiān)管部門，對第三方支付的分類都不盡相同，單就以網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)具體業(yè)務(wù)流程來說，第三方支付可分為支付網(wǎng)關(guān)模式和虛擬賬戶支付模式兩種類型。其中虛擬賬戶支付模式又可分為擔保型賬戶支付模式和非擔保型賬戶支付模式。此外，需要說明的是銀聯(lián)電子支付是一類特殊的第三方支付。網(wǎng)關(guān)型支付模式網(wǎng)關(guān)型支付模式是一種比較成熟的電子支付模式。在該模式中，網(wǎng)上商家和銀行網(wǎng)關(guān)之間有一個第三方支付網(wǎng)關(guān)，第三方支付網(wǎng)關(guān)負責集成不同銀行的網(wǎng)銀接口，為網(wǎng)上商家提供統(tǒng)一的支付接口和結(jié)算對賬等業(yè)務(wù)服務(wù)。虛擬賬戶支付模式這里的“虛擬賬戶”是指交易雙方在第三方支付中介平臺中所設(shè)立的賬號，這種賬號與傳統(tǒng)的銀行賬戶具有類似功能，可以在兩個虛擬賬戶之間轉(zhuǎn)賬，也可以在虛擬賬戶與實際銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬。虛擬賬戶支付模式又可以細分為兩種：非擔保型（直付模式）和擔保型（間付模式）。銀聯(lián)電子支付銀聯(lián)電子支付（ChinaPay）是中國銀聯(lián)旗下的第三方支付公司。它作為非銀行金融機構(gòu)提供的支付平臺，依托于中國銀聯(lián)，是在人民銀行及中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下發(fā)展起來的。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．第三方支付的類型目前，無任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．第三方支付的優(yōu)點第三方支付具有以下顯著的優(yōu)點。

打破銀行壁壘。

1

可以為商家提供更多的增值服務(wù)。2

有效地減少了電子商務(wù)交易中的欺詐行為，推動了電子支付的快速發(fā)展。3

操作更加簡單，降低電子商務(wù)成本。4任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．第三方支付的優(yōu)點第三方支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．第三方支付的交易流程除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等手段之外，還有一種方式也可以相對降低電子支付的風險，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機構(gòu)的支付模式及其支付流程。在實際的操作過程中，這個第三方機構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進行網(wǎng)絡(luò)支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風險。同樣，當?shù)谌绞浅算y行以外的具有良好信譽和技術(shù)支持能力的某個機構(gòu)時，持卡人首先和第三方以替代銀行賬號的某種電子數(shù)據(jù)的形式（例如郵件）傳遞賬戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網(wǎng)上銀行界面，取而代之的是每次登錄時，都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構(gòu)的界面。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．第三方支付的交易流程除了任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方機構(gòu)與各個主要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機構(gòu)與銀行可以進行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認。這樣第三方機構(gòu)就能實現(xiàn)在持卡人或消費者與各個銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。一次成功的第三方支付過程包含以下9個環(huán)節(jié)，如右圖所示。第三方支付交易流程圖任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1第三方機構(gòu)與各個主要銀行之間任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．第三方支付的現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進程是由一個以信息和娛樂為核心的平臺逐漸成為一個以電子支付為中心的交易大平臺。電子支付的迅猛發(fā)展對中國互聯(lián)網(wǎng)未來前景產(chǎn)生的影響是前所未有的。2000年，中國第三方電子支付服務(wù)開始萌芽發(fā)展，中國第三方支付市場從2004年開始進入加速發(fā)展階段，在2008年和2009年呈現(xiàn)爆發(fā)增長，特別是2010年中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則（征求意見稿）》的出臺，第三方支付行業(yè)結(jié)束了原始成長期，被正式納入國家監(jiān)管體系，擁有了合法的身份。新興崛起的第三方支付機構(gòu)不但刺激了我國整個電子商務(wù)和電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進程，還起到舉足輕重的作用。歷經(jīng)數(shù)十年的發(fā)展，無論從交易規(guī)模大小、機構(gòu)數(shù)量多少還是大眾性的廣泛方面上，第三方電子支付都毫無疑問成為我國電子化支付交易市場和金融經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展的支柱。從規(guī)?，F(xiàn)狀上講，根據(jù)《易觀智庫：中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)2015趨勢盤點-2016發(fā)展預(yù)測》報告數(shù)據(jù)顯示，2015年中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達到140064.3億元（互聯(lián)網(wǎng)支付，是指客戶通過桌式電腦、便攜式電腦等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為），環(huán)比增長14.39%。第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場競爭格局穩(wěn)定，支付寶、財付通與銀聯(lián)分別以44.69%、18.49%與14.19%的市場份額繼續(xù)占據(jù)前三名。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．第三方支付的現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)的任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第四季度中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模。2015年Q4中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模從機構(gòu)現(xiàn)狀上講，自2011年5月26日，央行頒發(fā)首批27張第三方支付牌照以來，截止2015年3月30日，央行共發(fā)放270張第三方支付牌照（當年8月份以后因故取消了2張）。這些牌照廣泛坐落在全國28個省市自治區(qū)，業(yè)務(wù)范圍牽涉面多，包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)、移動電話、固定電話、數(shù)字電視信號支付和銀行卡收單等七大類。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第四季度任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．第三方支付存在的安全問題分析第三方支付面臨的安全問題，主要是依據(jù)對第三方支付整個運作過程的考察，確定支付流程中可能出現(xiàn)的各種安全問題，分析其危害性，發(fā)現(xiàn)第三方支付過程中潛在的安全隱患和安全漏洞，從而使第三方支付安全管理能做到有的放矢。概括起來，第三方支付的安全問題主要涉及信息的安全問題、信用的安全問題、銀行業(yè)務(wù)的安全問題以及安全的法律法規(guī)保障問題。在這里，我們主要說明一下涉及銀行業(yè)務(wù)帶來的安全問題。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．第三方支付存在的安全問題任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1沉淀資金的安全問題第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全，并可能引發(fā)支付風險和道德風險。除支付寶等少數(shù)幾個支付平臺不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現(xiàn)非法占用和挪用往來資金、不受有關(guān)部門的監(jiān)管而越權(quán)調(diào)用交易資金的風險。在途資金的安全問題在第三方支付系統(tǒng)中，支付流程是資金先由買方到第三方平臺等支付平臺得到買方確認授權(quán)付款后，再經(jīng)第三方平臺轉(zhuǎn)手給收款方，這樣的支付流程就決定了支付資金無論如何都會在第三方支付平臺有一定時間的支付停留成為在途資金。若在途資金的在途時間被加重延遲，就為第三方支付平臺從在途資金中獲得更大的收益提供了條件。因此，在途資金引發(fā)的問題與風險應(yīng)該引起人們的重視。資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)以及洗錢違法范圍活動洗黑錢、信用卡套現(xiàn)等，非監(jiān)督型賬戶支付模式的第三方支付公司提供的非交易型支付平臺賬戶資金劃撥以及監(jiān)管型賬戶支付模式的虛假交易支付平臺資金劃撥，很可能成為資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)以及洗錢違法范圍活動的工具。此外，稅收也是一個漏洞，如何加強風險監(jiān)督、打擊網(wǎng)上洗錢等犯罪行為，也是第三方支付市場面臨的一個挑戰(zhàn)。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1沉淀資金的安全問題第三方支付任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）主要第三方支付平臺第三方在線支付企業(yè)可以分為非獨立的第三方在線支付平臺企業(yè)和獨立的第三方在線支付平臺企業(yè)兩大類。非獨立的第三方在線支付平臺是指依托于某個電子商務(wù)B2C或C2C網(wǎng)站平臺，為該電子商務(wù)平臺，或其他電子商務(wù)平臺提供在線支付服務(wù)的第三方在線支付平臺。如支付寶、財付通等。獨立的第三方在線支付平臺是指不依托于任何電子商務(wù)B2C或C2C平臺提供在線支付服務(wù)的第三方在線支付平臺。如中國銀聯(lián)、環(huán)迅、快錢、易寶、首信易支付等。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）主要第三方支付平臺第三任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第三季度第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額。2015Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1下圖所示為2015年第三季度任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬11．支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。支付寶Logo支付寶主要提供支付及理財服務(wù)，包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。在進入移動支付領(lǐng)域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服務(wù)，還推出了余額寶等理財服務(wù)。支付寶與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬11．支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．財付通財付通是騰訊集團旗下中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，一直致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。自2005年成立伊始，財付通就以“安全便捷”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅為個人用戶創(chuàng)造了200多種便民服務(wù)和應(yīng)用場景，還為40多萬大中型企業(yè)提供專業(yè)的資金結(jié)算解決方案。2011年5月3日獲得央行非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證。業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付。經(jīng)過多年的發(fā)展，財付通服務(wù)的個人用戶已超過2億，服務(wù)的企業(yè)客戶也超過40萬，覆蓋的行業(yè)包括游戲、航旅、電商、保險、電信、物流、鋼鐵、基金等。結(jié)合這些行業(yè)特性，財付通提供了快捷支付、財付通余額支付、分期支付、委托代扣、Epos支付、微支付等多種支付產(chǎn)品。財付通Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．財付通財付通是騰訊集團旗任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．銀聯(lián)在線“銀聯(lián)在線”是中國銀聯(lián)傾力打造的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)綜合商務(wù)門戶網(wǎng)站，致力于面向廣大銀聯(lián)卡持卡人提供“安全、便捷、高效”的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)?！般y聯(lián)在線”依托具有中國自主知識產(chǎn)權(quán)、國內(nèi)領(lǐng)先的銀聯(lián)CUPSecure互聯(lián)網(wǎng)安全認證支付系統(tǒng)和銀聯(lián)EBPP互聯(lián)網(wǎng)收單系統(tǒng)，構(gòu)建了銀聯(lián)便民支付網(wǎng)上平臺、銀聯(lián)理財平臺、銀聯(lián)網(wǎng)上商城三大業(yè)務(wù)平臺，為廣大持卡人提供公共事業(yè)繳費、通信繳費充值、信用卡還款、跨行轉(zhuǎn)賬、賬單號支付、機票預(yù)訂、基金理財和商城購物等全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融支付服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)覆蓋范圍、應(yīng)用領(lǐng)域的不斷擴大，“銀聯(lián)在線”正受到越來越多發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、商戶和廣大持卡人的歡迎。銀聯(lián)在線Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬13．銀聯(lián)在線“銀聯(lián)在線”是任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．快錢快錢支付清算信息有限公司是國內(nèi)創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)?；谑暝陔娮又Ц额I(lǐng)域的積累，快錢充分整合數(shù)據(jù)信息，結(jié)合各類應(yīng)用場景，為消費者和企業(yè)提供支付、理財、融資、應(yīng)用等豐富的綜合化互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)?？戾X公司總部位于上海，在全國30多地設(shè)有分公司，已覆蓋逾4億個人用戶，400余萬商戶，對接超過100家金融機構(gòu)。2014年，快錢與萬達集團達成戰(zhàn)略控股合作，正在將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)輻射到更多產(chǎn)業(yè)和場景中。目前，快錢擁有“超智能POS”、“快易融”、“快定盈”、“快利來”等幾款產(chǎn)品。快錢Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬14．快錢快錢支付清算信息有限任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．匯付天下匯付天下有限公司于2006年7月成立，投資額近10億元人民幣，核心團隊由中國金融行業(yè)資深管理人士組成，致力于為中國小微企業(yè)、金融機構(gòu)、行業(yè)客戶和投資者提供金融支付、賬戶托管、投資理財?shù)染C合金融服務(wù)?？偛吭O(shè)于上海，旗下有匯付數(shù)據(jù)、匯付科技等子公司。2011年5月匯付天下首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，首家獲得證監(jiān)會批準開展網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)，2013年10月首批獲得國家外匯管理局跨境支付業(yè)務(wù)試點牌照，是中國支付清算協(xié)會常務(wù)理事單位。匯付天下和支付寶的發(fā)展模式不同，匯付天下是專注于做金融級電子支付專家，深耕行業(yè)；支付寶依托淘寶的強大平臺，注重個人客戶業(yè)務(wù)。匯付天下Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬15．匯付天下匯付天下有限公司任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．首信易支付首信易支付自1999年3月開始運行，是中國首家實現(xiàn)跨銀行、跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺，現(xiàn)支持全國范圍23家銀行及全球范圍4種國際信用卡在線支付，擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機關(guān)、社會團體組成的龐大客戶群。首信易支付業(yè)務(wù)平臺包含B2C、B2B、G2C等多種在線支付服務(wù)，支持銀行卡及電子充值計費系統(tǒng)在社區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)、銀行柜臺、信息亭、手機、電話等多種終端進行支付，并可廣泛應(yīng)用于電子商務(wù)、電子政務(wù)領(lǐng)域的交易、支付、計費、清算、會員管理等應(yīng)用系統(tǒng)。首信易支付Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬16．首信易支付首信易支付自1任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬17．易寶支付易寶支付是中國行業(yè)支付的開創(chuàng)者和領(lǐng)導(dǎo)者，也是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）和移動互聯(lián)領(lǐng)軍企業(yè)。易寶于2003年8月成立，總部位于北京，現(xiàn)有員工逾千人。2013年，公司成立十周年之際，易寶發(fā)布了“支付+金融+營銷”的升級戰(zhàn)略，以領(lǐng)跑電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）和移動互聯(lián)大潮。另外，易寶公益圈是互聯(lián)網(wǎng)三大公益平臺之一。為發(fā)揮電子支付的社會價值，積極踐行企業(yè)的社會責任，易寶開創(chuàng)了網(wǎng)絡(luò)公益新模式，倡導(dǎo)“人人可慈善”的理念。易寶支付Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬17．易寶支付易寶支付是中國行任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬18．環(huán)迅支付環(huán)迅付信息科技有限公司（簡稱環(huán)迅支付），總部位于上海，是中國最早成立的第三方支付企業(yè)。公司在2011年獲頒中國人民銀行首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。公司目前可以支持國際主流信用卡及所有國內(nèi)主流銀行的在線支付，為全球超過60萬家商戶及2000萬用戶提供金融級的支付體驗。環(huán)迅支付Logo為提升客戶服務(wù)水平，環(huán)迅支付不再滿足于靠簡單的支付產(chǎn)品滿足企業(yè)的功能性需要，而是通過平臺為企業(yè)提供金融咨詢、清結(jié)算、資金融通等一系列服務(wù)，全面滿足企業(yè)的財務(wù)需求。公司于2012年全面升級“一平臺、云覆蓋”的平臺系統(tǒng)，完成由支付企業(yè)到金融服務(wù)企業(yè)的蛻變。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬18．環(huán)迅支付環(huán)迅付信息科技有任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬19．拉卡拉拉卡拉集團是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付企業(yè)，是中國最大的便民金融服務(wù)平臺，也是聯(lián)想控股成員企業(yè)。拉卡拉致力于為個人、社區(qū)、企業(yè)提供各種便利金融服務(wù)。拉卡拉集團下設(shè)：拉卡拉支付公司、拉卡拉移動公司、拉卡拉商服公司、拉卡拉營銷總公司、拉卡拉電商公司、拉卡拉電銷公司、拉卡拉金融公司。至2013年，拉卡拉已擁有5000余萬用戶，月交易額近千億元，已經(jīng)成為國內(nèi)第三方支付行業(yè)的一面旗幟。拉卡拉Logo拉卡拉成立于2005年，是最早開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)之一。拉卡拉創(chuàng)造性的開發(fā)出中國第一個電子賬單服務(wù)平臺，率先實現(xiàn)了在統(tǒng)一平臺上跨行、跨領(lǐng)域進行安全便捷的支付。手機刷卡支付、手機錢包支付、商戶收單服務(wù)、個人及企業(yè)移動支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，使得拉卡拉成為目前唯一一個同時覆蓋線上線下以及個人金融服務(wù)、收單服務(wù)、社區(qū)電商的第三方支付企業(yè)。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬19．拉卡拉拉卡拉集團是首批獲任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬110．PayPal（貝寶）PayPal（在中國大陸的品牌為貝寶，圖6-14），是世界第一的在線付款服務(wù)平臺，它允許在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，替代了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一，但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。2002年P(guān)ayPal成為美國eBay公司的全資子公司。PayPal是商家向全世界超過2.2億的用戶“敞開大門”的最快捷的方式，最大的好處是注冊完全免費，集國際流行的信用卡、借記卡、電子支票等支付方式于一身，幫助買賣雙方解決各種交易過程中的支付難題。在跨國交易中超過90%的賣家和超過85%的買家認可并正在使用PayPal電子支付業(yè)務(wù)。2010年4月27日，阿里巴巴公司和海外最大的第三方支付平臺PayPal聯(lián)合宣布，雙方達成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。貝寶Logo任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬110．PayPal（貝寶）P任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1二、支付寶（一）支付寶簡介支付寶是阿里巴巴旗下支付寶公司針對網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)平臺，其運作的實質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶自2003年10月18日在淘寶網(wǎng)推出以來，迅速成為網(wǎng)上交易不可缺少的支付方式，受到淘寶用戶的喜愛，引起了業(yè)界的高度關(guān)注。用戶覆蓋了整個C2C、B2C以及B2B領(lǐng)域。從功能上來看，支付寶為淘寶的交易者以及其他網(wǎng)絡(luò)交易的雙方乃至線下交易者提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔保服務(wù)”。支付寶的設(shè)計初衷是為了解決國內(nèi)網(wǎng)上交易資金安全的問題，特別是為了使其關(guān)聯(lián)企業(yè)淘寶網(wǎng)C2C業(yè)務(wù)中賣家和買家的貨款支付流程能夠順利進行。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1二、支付寶（一）支付寶簡介支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）支付寶的盈利模式雖然支付寶一直在執(zhí)行全免費的推廣策略，從新用戶注冊，買家付款、轉(zhuǎn)賬，賣家收款、提現(xiàn)到信用擔保等，所有手續(xù)費全免。但是其重要聲明也提醒了網(wǎng)絡(luò)購物者：“支付寶的重要申明：由于全免費策略會造成較大的成本開支，因此不可能承諾永久的免費服務(wù)。”2013年11月17日，支付寶發(fā)布消息稱，從2013年12月4日開始在電腦上進行支付寶轉(zhuǎn)賬將要收取手續(xù)費，每筆按0.1%來算，最低收費0.5元起，最高上限10元。在收取手續(xù)費之外，支付寶的盈利模式存在多種潛在的形式：（1）支付寶可以通過滯留在賬戶內(nèi)的信用資金的利息盈利。（2）對支付寶進行充值，即直接將現(xiàn)金存入支付寶，購物時可以直接利用該賬戶內(nèi)現(xiàn)金交易。由于支付寶賬戶歸屬支付寶公司，因此該賬戶內(nèi)所有金額產(chǎn)生的利息也歸支付寶公司所有。另外，支付寶還有其他主要盈利模式方向可以拓展：一是對使用支付寶的網(wǎng)店實行收費；另一個是來自物流的收入。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（二）支付寶的盈利模式雖然支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（三）支付寶的特點安全支付寶交易服務(wù)平臺擔保交易，貨到付款，確保買賣雙方貨款都安全；支付寶還擁有三大安全“法寶”：支付寶實名認證、數(shù)字證書、手機動態(tài)密碼；128位SSL加密傳輸技術(shù)，確保交易信息的安全；風險控制系統(tǒng)24小時運作，做到事前防范，事中控制與事后處理相結(jié)合；訂單管理與資金進出分權(quán)限管理，保障賬戶操作安全；支付寶還是全國唯一一家在工商銀行進行資金托管的第三方支付公司，確?？蛻舻馁Y金安全。簡單使用支付寶進行電子支付的操作流程簡單，交易、賬單管理體系一目了然；支付寶提供全套在線資金結(jié)算服務(wù)，簡化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程；服務(wù)熱線隨時候命，及時解決客戶的問題。快捷支付寶的即時到賬業(yè)務(wù)加快了資金的周轉(zhuǎn)；綁定支付寶卡通業(yè)務(wù)，銀行資金可以即時到賬；支持全國95%以上的銀行，其中包括15家全國范圍銀行以及眾多的地方銀行，外加移動與線下支付功能，為客戶提供多種充值及支付渠道。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（三）支付寶的特點安全支付寶任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（四）支付寶的交易流程1．支付寶網(wǎng)上使用流程

注冊。登錄支付寶官方網(wǎng)站，用手機號碼或Email賬戶注冊支付寶賬戶。

1

充值。用網(wǎng)上銀行、銀行卡（信用卡）將錢充值到支付寶賬戶中，購物時便可以使用賬戶中的余額進行付款。2

挑選商品。例如在淘寶網(wǎng)上或支付寶的合作網(wǎng)站上挑選喜歡的商品。3

付款。買家先付款到支付寶公司，支付寶通知賣家發(fā)貨。4

收貨。買家收貨并確認收貨，通知支付寶公司劃款給賣家。如果買家沒有收到貨，則可以申請賣家退款。5任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（四）支付寶的交易流程1．支任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購支付的過程如下圖所示。利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購支付的過程任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1利用支付寶在淘寶網(wǎng)上進行網(wǎng)購任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．支付寶支付流程（1）挑選商品，單擊“立即購買”按鈕，進入訂單確認頁面。確認購買信息后，單擊“提交訂單”按鈕，進入支付寶支付頁面。支付寶提供9種付款方式。支付寶的9種付款方式任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬12．支付寶支付流程（1）挑選任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（2）如圖所示，①如果賬戶中有余額，可以使用余額支付；②如果沒有余額，但是有銀行卡，卻沒有網(wǎng)銀，可以選擇快捷支付方式；③如果有網(wǎng)銀，可以直接使用網(wǎng)上銀行支付；④如果沒有儲蓄卡，則可以選擇找人代付或信用卡付款等其他付款方式。支付寶收銀臺界面①④②③任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（2）如圖所示，①如果賬戶任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（3）輸入銀行卡信息、支付密碼等，確認付款，系統(tǒng)提示付款成功。（4）在賣家發(fā)貨后，客戶若收到貨物沒有異議，則在淘寶網(wǎng)“我的訂單”中找到對應(yīng)的商品，單擊“確認收貨”按鈕，然后輸入支付密碼，單擊“同意付款”，最后單擊“確認”按鈕后，支付寶會將貨款付給賣家，完成支付。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1（3）輸入銀行卡信息、支付密任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1任務(wù)實施本任務(wù)將以逛超市刷支付寶結(jié)賬為例，帶領(lǐng)大家熟悉一下支付寶的使用方法。具體操作可參考書中內(nèi)容。任務(wù)一

逛超市刷支付寶結(jié)賬1任務(wù)實施本任務(wù)將以逛超市刷支任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2一、財付通（一）財付通簡介財付通（Tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出的專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的客戶和商家完成支付和收款，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶注冊財付通后，即可在20多萬家購物網(wǎng)站上使用財付通進行支付。財付通不僅支持全國大多數(shù)銀行的網(wǎng)銀支付，還支持用戶為財付通賬戶充值后使用財付通余額更加便捷地完成支付。財付通作為在線支付工具，在B2C、C2C在線交易中起到了信用中介的作用，解除了個人用戶和廣大商家的安全顧慮，保證了在線交易過程中資金和商品的安全。同時，財付通極大地推動了中國電子商務(wù)的發(fā)展。根據(jù)2015年第三季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額來看，財付通的市場份額排名第二，僅次于支付寶。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2一、財付通（一）財付通簡介任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）財付通的盈利模式針對個人用戶：財付通為個人用戶提供豐富的功能，包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等。針對企業(yè)用戶：財付通為企業(yè)用戶提供安全可靠的支付清算服務(wù)和特色的QQ營銷資源支持。從2012年1月1日零時起，付款到財付通的不同賬戶類型，每個月有一定的免費流量，付款總額在免費流量內(nèi)不收取服務(wù)費，超過免費額度的部分將按照客戶的賬戶類型收取一定的手續(xù)費，具體收費標準如下表所示。財付通手續(xù)費收費標準任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（二）財付通的盈利模式針對任務(wù)二

用微信支付滴滴出行費2（三）財付通的特點與其他第三方支付方式相比，財付通具有以下兩方面的特點。（1）使用方便。財付通與騰訊QQ有著很好的融合，使用財付通的客戶主要是騰訊QQ用戶。而QQ本身就是一款在線溝通工具，可以為買賣雙方提供一個方便的交流平臺。（2）安全性高。每個財付通賬戶都有兩個密碼，一個是登錄賬戶時使用的登錄密碼；另一個是消費結(jié)算時使用的支付密碼。資金流轉(zhuǎn)過程需要兩個密碼都正確才能完成，缺一不可，因此財付通用于支付時安全性較高。任務(wù)二

用微信支付滴滴出行